Международный государственный кредит

Срочность кредита

Срочность кредитования — это естественная форма обеспечения возвратности кредита. Она означает, что ссуда должна быть не просто возвращена, а возвращена в строго оговоренный в кредитном соглашении срок. Для этого в кредитном соглашении подробно разрабатывается график погашения кредита и уплаты процентов. Например, график погашения кредита, выданного с условием возврата через 10 лет из 10% годовых, выглядит следующим образом (рис.64):

Рис. 64. График погашения кредита на 10 лет из 10% годовых

Обеспеченность кредита

Обеспеченность кредита — дополнительный принцип кредитования, который всегда включается в кредитное соглашение.

С принятием закона “О банках и банковской деятельности” коммерческие банки получили возможность выдавать своим клиентам кредиты под арзличные формы его обеспечения.

Наиболее распространенными видами обеспечения ссуд являются:

• материальные ценности, оформленные залоговым обязательством;
• гарантии посредников платежеспособных юридических и физических лиц (банков и т. п.);
• страховые полисы, оформленные заемщиками в страховой компании по риску непогашения ссуды;
• ликвидные ценные бумаги.

Платность кредита

Принцип платности кредита означает, что заемщик денег должен внести определенную единовременную плату за пользование кредитом или платить в течение оговоренного срока.

Целевая направленность кредита

Дополнительным принципом кредитования является его целевая направленность, которая создает условия для соблюдения принципов возвратности и платности ссуд, а также в определенной степени и их срочности. Этот принцип предполагает выдачу ссуды под четкую цель ее использования (оговаривается в кредитном соглашении). Целевая направленность ссуды позволяет кредитору четко представлять возможности заемщика по возврату ссуды в срок с процентами. Наиболее стабильным считается кредитование на производительные цели, когда вложенные деньги дают реальную отдачу- прибыль.

Дифференцированность кредита

Принцип дифференцированного подхода к заемщикам в зависимости от их реальных возможностей погасить взятый кредит предполагает деление заемщиков на первоклассных и сомнительных. Внутри этих групп обычно применяют более подробную дифференциацию, используя систему кредитных рейтингов. Внутри кредитных рейтингов должники дифференцируются достаточно подробно с учетом целого комплекса критериев.

Кредитный рейтинг — это система дифференциации заемщиков по признаку платежеспособности.

Платежеспособность — это способность заемщика погасить кредит в сроки с процентами. Зависит от экономических и социально-политических факторов.

Совокупное применение на практике всех принципов банковского кредитования позволяет соблюсти как общегосударственные интересы, так и интересы обоих субъектов кредитной сделки банка и заемщика.

Важные аспекты

Это нужно для того, чтобы понять настоящую роль международного кредита в жизни обычного человека и всей страны в целом.

Первоначальные понятия

Эта форма кредитования связана с тем, что одно государство предоставляет другому государству ссуду в виде денежных средств или в виде товарной формы на определенных условиях:

• на условиях возвратности;
• на условиях срочности;
• на условиях платности;
• на условиях обеспеченности.

Основная причина предоставления международного кредита – это выход отечественного производства за рамки национальной границы.

С помощью заемных средств государство улучшает отношения с другими странами и предлагает им свою продукцию.

Функции кредитования

Для того чтобы понять основную сущность международного кредита необходимо тщательно изучить его основные функции:

• перераспределение заемного капитала;
• экономия издержек;
• увеличение концентрации и ускорение централизации капитала.

Главной функцией международного кредита считается перераспределение заемного капитала между различными странами для расширения производства.

Соответственно, государство может рассчитаться со своим долгом, а также получить неплохую дополнительную прибыль.

Только с помощью международного кредита в стране происходит реальная экономия издержек в сфере расчетов на международном уровне.

Основные кредитные инструменты векселя, тратты и чеки выполняют следующие очень важные функции:

• ускоряют проведение безналичных платежей;
• увеличивают скорость оборота капитала;
• повышают производительность использования капитала;
• обеспечивают расширенное воспроизводство.

Международный кредит помогает увеличивать концентрацию, а также ускоряет централизацию капитала.

Отличительным признаком международного кредита является его постоянное совершенствование и развитие. Это происходит в процессе расширения различных форм экономического сотрудничества между государствами.

Правовая база

Международные кредитные отношения и международный валютный рынок находятся под частичным контролем законодательства Российской Федерации.

Можно выделить только два основных Федеральных Законов:

В основном вопрос международного кредитования регулируется на международном уровне. Например, существует специальное руководство под названием «Глобальные стандарты надлежащей проверки».

Общество должно убедиться в том, что финансовая организация не замешана ни в каких финансовых махинациях со сделкой, например, в отмывании денежных средств.

Банковские кредиты для физ. лиц

К этой категории относятся следующие виды кредитов для физических лиц:

Потребительский

Предполагает получение клиентом займа на удовлетворение потребительских нужд, например, покупку какого-либо товара или оплаты разных услуг. Это самый популярный у населения вид кредитования в силу его быстрого оформления и получения с минимальными требованиями к получателю кредита (часто требуется лишь предоставление паспорта гражданина России).

Ипотечный

Услуга очень востребована в России в силу недостатка у граждан собственных средств на покупку жилья. Характерная особенность такого кредитования – большая сумму выделяемых средств и значительный срок займа. По ипотеке приобретаемая недвижимость оформляется в виде залога. Также практикуется выдача такого займа под залог имеющегося у клиента жилья.

Автокредит

Фактически – это разновидность потребительского займа, предоставляемого с учётом некоторых нюансов. Так, автокредит имеет целевой характер, выдаётся исключительно на приобретение автомобиля. К тому же, закон обязывает страховать транспортное средство, купленное на заимствованные в банке средства. Предоставление такого кредита на выгодных условиях – причина частого обращения граждан к кредитным организациям. Многие машины сегодня берутся на средства от автокредита.

Микрозаймы

Кроме банков, кредиты даются микрофинансовыми организациями. Получаемые средства называются микрозаймами, так как они выдаются малыми суммами на карту заёмщика или наличными. Особенность такого кредита в том, что он предоставляется на небольшой срок и под значительные проценты.

На развитие бизнеса

Это большое число займов, целенаправленно выдаваемых для открытия, развития бизнеса. В их числе – факторинг (займ под полученный товар, выполненную услугу) и форфейтинг (приобретение обязательств, возникающих при внешнеторговых операциях).

Где можно взять онлайн займ на выгодных условиях

Хоть в МФО условия кредитования менее выгодные, чем в банке, в ряде случаев клиенты выбирают именно микрофинансовые компании. На нашем сервисе онлайн-займов собран рейтинг российских кредитных организаций, выдающих микрозаймы населению через интернет, без посещения офиса кредитора.

Чтобы получить желаемую сумму, следуйте простой инструкции:

1. Выберите из списка МФО с наиболее выгодными условиями выдачи микрозаймов.
2. Перейдите на сайт кредитора.
3. Оформите заявку на выдачу займа, отправьте ее на рассмотрение.
4. Дождитесь решения кредитора – может потребоваться от 10 минут до часа.
5. Получите деньги указанным в заявке способом.

Мы собрали для вас на одном сайте все наиболее популярные МФО России, выдающие займы удаленно. Сравните предлагаемые условия кредитования и выберите подходящий вариант

Обращайте внимание на такие параметры:

1. Максимальная сумма и срок займа. При первом обращении МФО редко дают большие суммы, но с каждым последующим займом их размер можно увеличивать.
2. Процентная ставка. Учитывайте, что она рассчитывается на каждый день пользования деньгами. При первичном обращении с целью привлечь новых клиентов МФО могут предложить первый микрозайм бесплатно, т.е. под 0%. Есть микрофинансовые компании, предлагающие постоянным клиентам скидки на каждый последующий новый займ.
3. Пакет документов. Вы может выбрать, оформить денежную ссуду по паспорту и  ИНН, паспорту и военному билету или всего лишь по одному документу.
4. Возможность и условия пролонгации. Удобно, когда договор займа по истечению его срока можно продлить, если у заемщика нет денег, чтобы вернуть всю сумму долга. Для этого достаточно заплатить все начисленные проценты и переподписать договор. В этом случае у заемщика сохраняется хорошая кредитная история, так как пролонгация не является просрочкой.
5. Варианты выдачи денег. Выбирайте, хотите получить заем на карту, расчетный счет, наличными, электронный кошелек, переводом Contact и прочее.

Чтобы увеличить шансы быстро получить желаемую сумму, можете подавать заявку сразу в несколько микрофинансовых компаний. В случае положительного решения от 2-3 кредиторов, выберите более выгодные условия. Заявка на займ еще не означает его оформления. Кредитный договор приобретает статус «заключен» после его подписания. При онлайн-кредитовании используется электронная цифровая подпись или буквенный/цифровой пароль из sms.

Бизнес и финансы

БанкиБогатство и благосостояниеКоррупция(Преступность)МаркетингМенеджментИнвестицииЦенные бумагиУправлениеОткрытые акционерные обществаПроектыДокументыЦенные бумаги — контрольЦенные бумаги — оценкиОблигацииДолгиВалютаНедвижимость(Аренда)ПрофессииРаботаТорговляУслугиФинансыСтрахованиеБюджетФинансовые услугиКредитыКомпанииГосударственные предприятияЭкономикаМакроэкономикаМикроэкономикаНалогиАудитМеталлургияНефтьСельское хозяйствоЭнергетикаАрхитектураИнтерьерПолы и перекрытияПроцесс строительстваСтроительные материалыТеплоизоляцияЭкстерьерОрганизация и управление производством

Функции и роль кредита в современной экономике

Кредит — это определенные отношения между участниками воспроизводственного процесса, причем эти отношения имеют вещное выражение в виде объекта передачи от одного субъекта к другому во временное пользование, т.е. с точки зрения экономической теории кредит представляет собой единство экономического отношения и его вещественной стороны. С юридической точки зрения кредит представляет право распоряжаться или право требовать. Ресурсами, полученными во временное пользование, заемщик распоряжается в соответствии с характером возникающих потребностей, а кредитор требует рационального использования ресурсов и возврата ссуды в установленные сроки. Права распоряжаться или требовать определяются собственностью на предоставленные ресурсы.

Необходимость кредита обусловлена закономерностями кругооборота капитала в процессе воспроизводства: на одних участках появляются временно свободные средства, которые выступают как источник кредита, на других — возникает потребность в них.

Важнейшими источниками кредита выступают:

• средства, предназначенные для восстановления основного капитала и накапливаемые по мере перенесения его стоимости в форме амортизации;
• часть оборотного капитала, высвобождаемая в денежной форме в связи с несовпадением времени продажи товаров и покупки сырья, топлива, выплаты заработной платы и т.п.;
• предназначенная для капитализации часть прибавочной стоимости, накапливаемая при расширенном воспроизводстве до определенной величины, зависящей от масштабов предприятий и их технического уровня;
• движение средств бюджетной системы, различных целевых фондов и резервов;
• образование доходов и накоплений населения.

Виды международных кредитов

Международные банковские кредиты имеют множество видов и форм. По времени кредиты чаще всего бывают среднесрочные и долгосрочные. Банки могут выдавать ссуды под залог товаров и товарных документов.

В настоящее время появились такие специфические разновидности кредитования международной торговли, как:

• лизинг,
• факторинг,
• форфетирование.

Лизинг – это форма кредитования, в результате которой происходит покупка физическими лицами основных фондов предприятия или очень крупной партии товара.

Факторинг – это форма кредитования, при которой осуществляется тщательная проверка состоятельности и платежеспособности клиента через специализированные компании, принимающие на себя значительную часть риска.

Форфетирование – это форма кредитования в международной торговле, когда осуществляется приобретение без права требовать обратно платежных обязательств.

Оно может использоваться в случае поставок товаров (например, какого-либо оборудования) на крупную сумму с отсрочкой платежа.

Замечание 1

Часто встречается и такая форма кредитования, как международные займы. Они способствуют привлечению кредитов крупными фирмами, корпорациями и даже государствами. Кредиторами в таких операциях выступают либо государства, либо специализированные международные финансово-кредитные учреждения (например, Международный валютный фонд, Всемирный банк). Соискателями также могут выступать государства, крупные банки и корпорации.

Что такое международный кредит?

Международный кредит, как вид экономических отношений между странами, появился в XV веке, после появления торговых связей между Европой и Ближним Востоком, а позднее между Европой и странами Америки.

В наше время международные кредиты могут предоставляться государствам, банкам, кредитным организациям, фирмам, некоторым юридическим организациям. Для предоставления кредита берутся средства из государственной казны, банков, финансовых организаций, фирм и предприятий.

Основы, на которых предоставляется международный кредит

Международный кредит основывается на некоторых условиях:

• Возвратность. Если же кредит невозвратный, то это называется финансированием.
• Срочность. Международный кредит должен быть погашен в обговоренные сроки.
• Платность. Страна-кредитор получает от сделки прибыль.
• Обеспеченность. Для предоставления кредита нужны гарантии возврата средств.
• Цель. От нужд страны-заемщика зависит, какой вид кредита может быть применен.

В мировой экономике роль международного кредита делится на две составляющие. С одной стороны, он поддерживает внешнеэкономическую динамику страны. С другой, страны-кредиторы усиливают свои позиции, в то время как страны-заемщики вынуждены подстраивать свои экономические и политические позиции под них. Поэтому международный кредит можно одновременно назвать как отличном способом укрепления торгово-экономических отношений между странами, так и способом создания конкуренции между ними.

Виды международных кредитов

Существует несколько видов международных кредитов:

• По источникам — внутренние и внешние, либо смешанные;
• По субъектам — государственные, частные, кредиты международных финансовых организаций;
• По видам — товарные, либо валютные;
• По назначению — финансовые, коммерческие, строительство, покупка ценных бумаг, погашение задолженностей;
• По обеспеченности — обеспеченные и бланковые (под обязательство должника);
• По срокам — сверхсрочные — от суток до трех месяцев; краткосрочные — от трех до двенадцати месяцев; среднесрочные — до пяти лет; долгосрочные — дольше пяти лет;
• По валюте займа — в валюте заемщика, в валюте кредитора, в валюте третьей страны, в международной денежной единице СДР;
• По форме предоставления — наличные, перечисляемые на банковский счет, акцептные, депозитные сертификаты, облигационные займы;

Порядок передачи средств стране-заемщику

Существуют несколько способов передачи денег:

• вся сумма займа перечисляется на счет страны-заемщика, с которого осуществляется оплата необходимых товаров или услуг.
• открывается кредитный счет, в котором указываются суммы товарных поставок. Эта сумма будет расти по мере предоставления поставок товаров до тех пор, пока кредитные средства не будут полностью использованы.
• происходит кредитное финансирование, полное кредитование этапов инвестиционного цикла.
• кредит на компенсационной основе. Такой кредит позволяет вести строительство новых объектов, а задолженность погашается выручкой от продукции.

Внешний долг России

По оценкам Центрального банка на 01.01.2020 внешний долг составлял 480 миллиарда долларов. Увеличение внешнего долга в последние годы связано с приобретением нерезидентами ценных бумаг, которые номинированы в российских рублях и иностранной валюте, а также с увеличением сезонной задолженности по не выплаченным дивидендам.

К внешнему долгу относятся обязательства страны в иностранной валюте, зачастую это долги российских коммерческих и государственных предприятий.

В 2019 году для чистого государственного долга России характерно отрицательное значение. Такая ситуация сложилась впервые с 2014 года, когда были введены первые санкции и началось падение цен на нефть. В 2019 году совокупность внутреннего и внешнего долга правительства и регионов уменьшилась по сравнению с ликвидными активами федеральной власти, регионов и внебюджетных фондов.

Отсутствие чистого долга у России – это ее уникальная особенность, выделяющая ее из всех развивающихся стран. Из-за санкций и низких цен на нефть правительство было вынуждено сформировать запас на черный день, жестко придерживаясь долговой дисциплины. Но с другой стороны такой жесткий подход привел к дефициту фискальных стимулов экономического развития экономики. По мнению аналитиков, подобная политика – это следствие кризиса 1998 года, когда сказалась недоступность краткосрочных заимствований и невозможность их обслуживания. В сочетании эти факторы стали причиной крайне риск-ориентированной политики. В мире немного стран, для которых характерны те же особенности внешнего долга. Среди таких стран – Турция.

Кредитные отношения в современном мире – это основной экономический фактор международного, национального и регионального развития. Интернационализация и глобализация мирового хозяйства, которые привели к увеличению товарообмена и рынка капитала и кредита, а изменения технологии реализации экономических отношений существенно повлияли на роль России на международном кредитном рынке.

Что такое международный кредит

Для правильного понимания понятия «международный кредит» необходимо выяснить его роль в жизни государства. В этом плане присутствуют две стороны одной медали — положительная и отрицательная.

Расширение способствует созданию новых рабочих мест, а также увеличение прибыли самого предприятия. Международный кредит играет также важную роль в интернационализации промышленности и производства.

Происходит углубление разделения международного труда, что положительно отражается на экономике государства. Но, международный кредит также имеет и отрицательные стороны.

Например, заемные деньги сдерживают развитие отдельных отраслей производства, в которые не происходит вложение иностранного капитала. Прибыльные области расширяются не сразу, а скачкообразно.

В связи с этим, государство самостоятельно решает, будет ли ему выгодно в очередной раз взять международный кредит, или нет. Для этого проводится тщательный анализ экономической ситуации в стране, а также строится прогноз на ближайшее будущее.

Классификация займа

Виды международного кредита можно разделить по нескольким подгруппам:

• по сроку действия;
• по назначению;
• по технике предоставления;
• по обеспечению.

По сроку действия выделяют три вида международного кредита:

По назначению выделяют следующие виды:

1. Коммерческие кредиты, которые направлены на обслуживание международной торговли различными товарами и услугами.
2. Финансовые кредиты, которые направлены на инвестиции в промышленность или на покупку ценных бумаг.
3. Промежуточные кредиты, которые используются для смешанных форм вывоза иностранного капитала, товаров или услуг.

По технике предоставления различают следующие кредиты:

1. Кредиты наличными. Деньги зачисляются на счет заемщика. Являются одним из важных условий для обеспечения экспорта товаров и услуг.
2. Кредиты в виде акцептов.
3. Консорциальные кредиты, которые позволяют заемщику привлекать крупные суммы денежных средств на длительный срок.

По обеспечению различают всего два вида международного кредита:

1. Обеспеченный. В качестве залога могут выступать различные ценные бумаги, золото или недвижимость. Обязательное условие – это высокая ликвидность залогового имущества. То есть, в случае невыплаты долга, залог должен легко продастся.
2. Бланковый.

Срочность ссуды

Один из самых главных принципов международного кредита – это его срочность. Имеется в виду, что ссуда выдается государству, частному лицу или предприятию строго на определенный срок. Он указывается непосредственно в договоре.

Срочность означает, что заемщик должен выплатить все свои обязательства по кредиту строго в указанный срок. В противном случае к нему могут быть применены санкции:

• штрафы и пени;
• взыскание залогового имущества;
• блокировка счетов и др.

Заемщик должен рассчитывать свой бюджет с точностью до копейки, так как у него не будет возможности вернуть кредит тогда, когда он посчитает нужным.

Какие финансовые организации предоставляют

Международный кредит предоставляется следующими основными организациями:

• Банк международных расчетов;
• Всемирный банк;
• Международный валютный фонд;
• Международное агентство по инвестиционным гарантиям;
• Международная ассоциация развития;
• региональные банки развития (например Европейский банк реконструкции и развития);
• валютно-кредитные, а также финансовые организации Европейского Союза;
• Международный банк реконструкции и развития.

Можно ли взять онлайн-займ в Москве, если КИ испорчена

Наличие просрочек, действующих или закрытых, – серьезная проблема на пути оформления любого кредита. Если заемщик нарушает условия кредитного договора, выдавать ему новый займ опасно – вдруг клиент и его выплачивать не будет. Но у людей возникают разные ситуации, из-за которых допускаются просрочки:

• задержали зарплату на пару дней, платеж по кредиту сделан, но в НБКИ зафиксировали просрочку;
• клиент исправно платил по кредитным договорам, но несколько платежей совершил в крайний день расчетного периода, который совпал с выходным/праздничным днем – деньги зачислились на счет с опозданием, по кредитному договору заемщика числилась просрочка, о которой тот даже не догадывался;
• в прошлом у человека были финансовые трудности, из-за которых он платит по кредитам несвоевременно, допуская просрочки, но теперь финансовая ситуация наладилась – теперь он хочет поехать в отпуск, не хватает денег, кредит в банке оформить не может из-за старых просрочек.

Все эти люди, попавшие в подобные ситуации, имеют полное право кредитоваться. Все, что нужно – воспользоваться подбором займов онлайн, выбрать подходящую кредитную организацию и подать запрос. После одобрения получить деньги на карту и тратить их на любые цели.

Также с помощью микрозаймов можно быстро поднять низкий кредитный рейтинг, чтобы в дальнейшем оформлять денежные ссуды на более выгодных условиях. Информация о каждом оформленном займе каждый кредитор обязан подавать в БКИ. Там же отмечаются данные о том, насколько исправно заемщик выполняет кредитные обязательства. На основании этой информации формируется кредитный рейтинг заемщика.

Чтобы улучшить кредитную историю, необходимо оформить микрозайм онлайн и вовремя его погасить. Можно подавать заявку на минимальную сумму (в МФО размер переплаты зависит от срока и суммы займа, так как процент насчитывается на остаток задолженности за каждый день действия кредитного договора).

Важно! В микрофинансовых организациях можно досрочно погашать оформленный заём с пересчетом процентов. Так заемщик экономит, если у него внезапно появились свободные деньги или улучшилось финансовое положение

Но для кредитного рейтинга это досрочное погашение не совсем хорошо. Если клиент МФО оформить заем на 30 дней, а вернет денежные средства через 2 дня, кредитор не получит ожидаемую прибыль. Ему это невыгодно.

Оптимальным вариантом будет запросить 1000 рублей на 2-3 дня. Переплата минимальная, не более 50 рублей в зависимости от выбранной МФО, а кредитному рейтингу плюс.

Все МФО, представленные на портале и выдающие микрозаймы на карту, прошли тщательную проверку. Хотите гарантированно получить онлайн-займ уже сегодня, тогда заполняйте анкету прямо сейчас.

Понятие международного государственного кредита

Государственный кредит может быть не только внутренним, но и внешним, а также условным.

При внутреннем кредите кредитные отношения наблюдаются между правительством государства, местными органами власти, организациями и предприятиями с разносторонних позиций: как заемщиков и кредиторов.

Если говорить о международном кредите, то в отношения вступают правительства и местные органы власти страны с одной стороны, а с другой – правительства, компании, банки других государств. Сторона, которая предоставляет кредит, носит название государство-донор или же организация-донор, а страна, которая получает кредит, называется страной-реципиентом.

Определение 1

Международный кредит представляет собой займы, предоставляемые одними странами, а также банками, юридическими и физическими лицами одних государств, другим странам, а также банкам и юридическим (физическим) лицам других государств.

Поскольку внешнеэкономические связи быстро развиваются, то большую роль в области международного кредита играют международные валютно-кредитные организации, такие как: МВФ, МБРР и другие. Международный Валютный Фонд оказывает содействие валютному сотрудничеству и международной торговле при помощи установления норм регулирования курсов валют и контроля за ними, устранения валютных ограничений в странах-участницах, путем предоставления им средств для регулирования платежного баланса.

Всемирный банк и его дочерние организации осуществляют поддержку экономического развития стран путем оказания им помощи в обеспечении техническими средствами и финансировании проектов, что позволят реализовать экономический потенциал данных государств.

Под международным государственным кредитом понимается движение материальных ресурсов тех или иных стран в международных экономических отношениях, которые представлены в денежной и товарной формах во временное пользование за некоторую плату, т.е. процент, на условиях возврата. Субъекты кредитных отношений – это страны в лице уполномоченных органов государства.

Международный кредит выступает также средством обеспечения расширенного воспроизводства, а в некоторых случаях и инструментом оказания экономической поддержки развивающимся государствам.

Международный кредит развивается в связи со следующими факторами:

• Углубляется международное разделение труда и экономическая интеграция;
• Наблюдается специализация и кооперирование производства;
• Неодинаковая обеспеченность стран рабочей силой и природными ресурсами;
• Необходимость преодоления неравномерности в экономическом развитии отдельных государств;
• Необходимость оказания финансовой помощи развивающимся государств;
• Торгово-экономическое сотрудничество развивающихся государств и развитых.

Кредитные ресурсы стран для предоставления международного государственного кредита включают:

• Средства государственных бюджетов, относящиеся к фондам накопления;
• Коллективные ссудные фонды;
• Средства государственных организаций и предприятий.

В денежной форме международный кредит может предоставляться как в национальных, так и в свободно конвертируемых валютах.

Использование рассматриваемого вида кредита позволяет ускорить развитие экономики, выровнять уровни экономического развития, наращивать темпы внешней торговли, ускорить экономическую интеграцию.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.