Страница 7 — целевой кредит

Алан-э-Дейл       29.06.2022 г.

Содержание

Порядок обжалования решения Росфиннадзора

Если руководство не согласно с решением проверяющих и считает, что средства были потрачены надлежащим образом, его можно обжаловать в соответствии с порядком, предусмотренным КоАП РФ (ст. 30). Обращение следует предоставить в судебную инстанцию либо контролирующий орган в течение 10 дней с момента получения соответствующего постановления. Получатель жалобы должен в течение 3 суток направить ее судье со всеми предоставленными руководством материалами. Суд рассмотрит документы в установленное законом время – 2 месяца и примет одно из следующих решений:

  • жалоба не удовлетворена, постановление остается в силе;
  • решение отменяется, если основание, по которому оно вынесено, не является доказанным;
  • постановление отменяют, а дело подлежит возврату в контролирующий орган для рассмотрения повторно. Это решение применимо, если выявлены значительные правонарушения требований КоАП во время проверки.

Таким образом, БК РФ даёт точное определение нецелевого расходования средств, а наказание за совершение этого нарушения предусмотрено КоАП и УК РФ. Штрафные санкции, профессиональная дисквалификация, тюремный срок – это виды ответственности, которые государство вправе назначить виновным лицам.

Целевое кредитование: приемущества и недостки

Данный тип банковских займов одинаково
хороший для финансовых учреждений и их клиентов. С точки зрения потребителя,
они получают более выгодные условия оплаты: процентную ставку ниже обычной и
более продолжительный срок действия договора. С точки зрения кредитных
организаций, они сотрудничают с более надежными клиентами.

Именно конкретная направленность
ссуды является одним из показателей низкого уровня риска для банков. Другим же
существенным фактором есть обеспечение. При покупке дорогостоящих товаров
(транспортных средств, оборудования, земельных участков, недвижимости), это
имущество стает залогом, и в случае возникновения проблем с оплатой кредита
конфискуется банком согласно с условиями договора.

Если же залог невозможно
оформить, как, например, при получении займа на обучение, туристическую поездку
или ремонт жилья, банки требуют выполнения других условий, разных в каждом
случае. Это может быть поручительство родных или сторонних особ, информация о
кредитной истории клиента, справки с места работы, залог другого имущества,
документы, подтверждающие назначение кредита и т.д.

Большой пакет документов – это
минус целевого займа. С другой стороны, именно благодаря нему уровень риска для
банка снижается, и клиент может получить ссуду на более выгодных условиях.

Есть, правда, и другая сторона
медали. Не все виды целевых кредитов настолько выгодны.  Например, сложно это сказать о покупке
товаров в рассрочку. Многие банки сотрудничают с крупными торговыми центрами
или супермаркетами, и их отделения находятся прямо на месте. Заявки клиентов
одобряют в течение получаса, а требований особых практически не предъявляют. За
такую оперативность придется поплатиться – стоимость кредита в итоге получается
не самой дешевой.

 Впрочем, не всегда это так очевидно. Иногда
стоимость кредита уже включена в сумму покупки. При заключении договора с
банком о ссуде вы получаете прекрасные условия договора: нулевая процентная
ставка, отсутствие комиссий, долгий срок действия и т.д. В то же время товар,
который вы покупаете, возможно, стоит на самом деле намного меньше, или же
относится к «залеглым» (его не покупают долгое время). Это нужно учитывать при
оформлении таких договоров.

Для оформления тех видов целевых
кредитов, которые обеспечиваются залогом имущества, понадобятся дополнительные
расходы. Это может быть стоимость экспертной оценки, нотариальный договор
залога, страхование имущества и т.д. Это тоже стоит учесть при анализе
конкретного кредитного продукта.

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Потребительские кредиты

Кредитный калькулятор банка Открытие с расчетом процентов

Онлайн заявки на кредит на карту

Банки дающие кредит иностранным гражданам

Калькулятор банка восточный на потребительский кредит

Ставки по кредитам в банках

Кредит наличными на 20 лет

Кредит на учебу

Рассчитать кредит 3000000

Кредит под низкий процент на 7 лет

Кредит на 10 лет под низкий процент

Дебетовые карты

Банковские карты Росбанка

Дебетовые карты Уралсиба для физических лиц

Какие плюсы Мультикарты ВТБ

Заказать карту Сбербанка

Условия пользования дебетовыми картами МТС

ОСАГО и КАСКО

Оформление ОСАГО онлайн Ингосстрах

РЕСО ОСАГО онлайн

Согаз страхование ОСАГО онлайн получить полис

Оформить полис ОСАГО онлайн Росэнерго

Ренессанс страхование ОСАГО электронный полис

Электронный полис ОСАГО Надежда

Расчетно-кассовое обслуживание

РСХБ РКО

Расчетный счет банка Райффайзенбанк

ТОП банков для ИП расчетный счет

Расчетный счет открыть онлайн

Банк ВТБ РКО тарифы

Депозиты

Текущая доходность облигации

Вклад особый «Сохраняй»

Сбербанк калькулятор вкладов

Стоимость акций

Ставки по вкладам ВТБ для физических лиц

Кредитные карты

Кредитная карта без отказа

Тинькофф взять кредитную карту без визита в банк

Карта 100 дней без процентов

Мгновенная кредитная карта

Заказать кредитную карту

Кредитная карта Мир РНКБ

Карты Тинькофф All Airlines

Кредитная карта с самым большим льготным периодом 2020

Кредитная карта РНКБ 55 дней

Топ 10 кредитных карт 2020

Микрозаймы

Займы через систему Контакт

Долгосрочные займы без отказа

Займ с плохой КИ на карту

Займ без отказов мгновенно онлайн

Займ по паспорту на Киви

Займ на дом

Быстрый займ на карту безотказно

Быстрый займ без проверок

Срочные деньги на карту уже сегодня

Кредит с временной регистрацией

Ипотечные кредиты

Оформление ипотеки

Кредит под строительство частного дома

Ипотека для семьи с двумя детьми в 2020 году

Ипотека на частный дом без первоначального взноса

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для физических лиц

Ипотека с государственной поддержкой 2020

Показать еще

Скрыть

Целевое кредитование с участием государственных программ

Кредиты, которые поддерживают государство, имеют выраженную ярко социальную направленность и даются для отдельных групп заемщиков. При оформлении договоров принимают участие третьи лица, которые контролируют субсидирование.

Получить информацию, что такое кредит с представлением госпомощи и какие бывают программы, возможно в банках. Госпрограммы поддерживают ограниченное количество банков.

Заемщики смогут оформить:

  • Договор, сумму которого направляют на плату за обучение. Программу предоставляют студентам дневного очного обучения ВУЗов, которые лицензированы и принимают участие в проекте. Для того, чтобы получить суммы кредитования, лицо обязано обладать хорошими показателями успеваемости.
  • Ипотеку, которую оформляют по программе «Молодая семья». Кредит можно охарактеризовать частичным бюджетным субсидированием и наименьшей льготной ставкой. Стать частью программы могут молодые пары, не имеющие жилой площади, но имеющие ребенка. Первоначальный этап для того, чтобы получить кредит заключается в получении субсидии. Ответственность за то, чтобы предоставить государственную помощь налагается на муниципалитет.
  • Военную ипотеку. В приобретении ипотеки могут принимать участие военнослужащие, которые участвуют в программе софинансирования МО РФ. Проценты, тело договора и предварительный взнос оплачивают в МО РФ. В других условиях ипотека отвечает стандартному договору.

Подробнее о том, какие целевые кредиты выдаются физическим лицам, можно узнать непосредственно в банках.

Использование нецелевого кредита

Использование нецелевого кредита намного шире. Здесь банк не будет контролировать, на что потрачены деньги, они могут быть разделены на несколько целей или же вовсе просто отложены до некоторого времени. Сумма выдается наличными или же на карту без ограничения в покупках, деньги сразу передаются самому клиенту и не оговариваются какие-либо условия.

Купленный товар не является залогом, фактически банк даже не может узнать на что именно были потрачены деньги, да и они вполне легко могут быть потрачены на то, что в принципе нельзя сделать залогом, в случае невыплаты будут приниматься другие разнообразные меры. Но на имущество никто посягать точно не будет, на это должно было быть дано согласие в договоре заранее.

Оформление целевого кредита

Серьезная разница заметна сразу же в момент получения, оформление займа целевой кредит и нецелевой требуют разных документов. В первом случае необходима дополнительная информация о том, на что именно будут потрачены деньги. Если это займ на услугу. Допустим кредит на обучение, отдых или иное, то необходимо документальное подтверждение от организации или института, где будет заключен договор, в случае с учебными заведениями кредит и вовсе возможен только после зачисления на курс.

Если же речь идет о каком то товаре, то деньги перечисляются продавцу, например автосалону или же владельцу квартиры, самое главное, чтобы использование целевого кредита было документально подтверждено.

В большинстве случаев также добавляется такой пункт договора, что банк в случае нарушения выплат может предъявить права на залоговое имущество. Конечно же, это будет происходить по суду и согласно оценке, учитывая предыдущие выплаты. К тому же это приносит небольшие ограничения.

Пока не будет выплачена вся, сумма владелец не может продать имущество, иными словами, если это ипотека, 10-20 лет о расширении жилья не стоит и задумываться.

Оформление нецелевого кредита

Касательно такого займа, как нецелевой кредит, здесь документально совершенно не уделяется внимание тратам, хотя консультант и может поинтересоваться, зачем нужны деньги, однако личности и достатку клиента уделяется огромное количество времени. При нецелевом кредите обязательно потребуют следующие документы:

При нецелевом кредите обязательно потребуют следующие документы:

  • справки о доходах нужна при использовании целевых и нецелевых кредитов ;
  • подтверждение о том, что на работе уже человек присутствует больше полугода;
  • хорошая кредитная история и поручители.

Без залога банки имеют меньшую гарантию платежеспособности. Использование нецелевого кредита в результате получается комфортнее, но часто получить его сложнее и при более строгих условиях он выдается.

Целевые и нецелевые кредиты выдаются на самые разные нужды, по самым разным условиям, но есть несколько основных различий в этих категориях. Чтобы заемщику было комфортно, обязательно нужно заранее подумать и оценить все факторы, чтобы выбрать ту систему, которая удобна для конкретного клиента в конкретной ситуации.

Ответственность за нецелевое использование бюджетных средств по УК РФ, КоАП и БК РФ

Рассмотрим, какая ответственность полагается за нецелевое использование бюджетных денег в разных кодексах.

Порядок привлечения к ответственности по КоАП

1. Сбор сведений проверяющими органами (проверочные мероприятия). Эта стадия проходит перед возбуждением дела об административном нарушении.

2. Оформление протокола об административном правонарушении. В частности, в соответствии со ст. 28.3 КоАП РФ его оформляют должностные лица органов, которые имеют все полномочия рассматривать соответствующие дела. Это представители Росфиннадзора, а также работники иных структур, в чьи обязанности входит предварительный финансово-бюджетный надзор (проверяющие сотрудники Счетной палаты РФ), согласно ст. 15.14 КоАП. Основание – ст. 28.3 данного Кодекса.
Как правило, протокол составляется сразу же после выявления правонарушения (ст. 28.5 КоАП). В том случае, если нужно дополнительно разъяснить обстоятельства дела либо сведения об учреждении или его руководителе, документация оформляется в течение 2 суток со времени выявления нарушения. Протокол адресуется в орган Росфиннадзора в течение 3 суток со времени составления (ст. 28.8 КоАП РФ).

3. Рассматривается дело об административном нарушении, по итогам которого выносят соответствующий акт. Росфиннадзор изучает дело в течение 15 дней с момента получения протокола (ст. 29.6 КоАП РФ). Если в это время поступят ходатайства от участников (есть необходимость выяснить дополнительные обстоятельства дела), этот срок продлевают, но не более чем на 30 дней.

Административная ответственность: наказание

В соответствии со ст. 15.14 КоАП РФ за нецелевое использование бюджетных средств для должностных лиц установлено следующее наказание:

  • дисквалификация на 1–3 года;
  • административный штраф в размере 20–50 тысяч рублей.

На юрлиц также распространены санкции. Им придется заплатить от 5 % до 25 % от суммы, которая направлена не по назначению.

В соответствии со ст.15.14 КоАП РФ к ответственности могут привлекаться только определенные структуры, к которым не относят ни налоговую, ни полицию, ни прокуратуру. Согласно ст. 23.7 КоАП, дело по данному составу рассматривает федеральный орган исполнительной власти, ведущий контроль и надзор в бюджетной сфере (Росфиннадзор).

Постановление о назначении наказания административного характера за нарушение бюджетного законодательства (по ст. 15.14 КоАП РФ) выносят не позднее чем через 1 год с момента его совершения. Данный срок предусмотрен в соответствии со ст. 4.5 этого Кодекса. Позже производство по делу (ст. 24.5 КоАП РФ) невозможно, и проверяющие уже не смогут определить наказание учреждению. Постановление о привлечении к административной ответственности можно оспорить в суде.

Уголовная ответственность

Помимо административной, за нецелевое использование бюджетных средств возможна и уголовная ответственность. Условие для нее – объем расходованных не по назначению бюджетных средств более 1,5 миллиона рублей (ст. 285.1 УК РФ). Формулировка состава преступного деяния по данной статье аналогична указанной в КоАП. Однако в такой ситуации виновнику грозит не только выплата штрафа в размере 100–300 тысяч рублей, но и:

  • арест до 6 месяцев;
  • лишение свободы на период до 2 лет;
  • принудительные работы на срок до 2 лет.

В том случае, если нецелевое расходование бюджетных средств совершила группа лиц по предварительному сговору или в особо крупном размере, наказание будет серьезнее:

  • штраф от 200 тысяч до 500 тысяч рублей либо в размере заработка или иного дохода за 1–3 года;
  • принудительные работы – до 5 лет;
  • осуждение – до 5 лет.

Дополнительно суд вправе запретить должностному лицу (группе лиц) заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет либо пребывать на посту в течение 3 лет.

Указанные санкции применимы и при нецелевом использовании средств в крупном размере (сумма, которая превышает 1,5 миллиона рублей). Причем особо крупным будет считаться объем средств от 7,5 миллиона рублей.

Бюджетная ответственность

В соответствии со ст. 289 БК РФ, если средства растратили не по назначению, их возможно изъять. Ранее использовалось другое наказание – блокировка расходов, но с 2010 года данная норма закона утратила силу.

Типы целевого кредита

Необходимо заметить, что целевой кредит делится на несколько типов, которые определят, учитывая то, на что будут конкретно затрачены деньги, которые получены в кредит:

ипотека – когда Вы подписали с кредитной организацией договор, это означает, что денежные средства, которые предоставлены вам, нужно затратить именно на получение недвижимости, при этом той, которая указывается в соглашении именно за такую цену, иначе кредитор может использовать санкции, которые выдвигаются к вам: требовать длительного возвращения денег, которые выданы в долг банком или значительными штрафами наказать.

Но деньги при таком типе кредитования весьма редко дают на руки заемщика, обычно, сумму переводят на счет продавца;

  • автомобильный кредит – как и в приведенном выше случае, в согласии с условиями соглашения, банк клиенту оплачивает часть цены автомобиля или вносит полностью нужные средства на его получение и заемщик не имеет право использовать деньги, чтобы удовлетворить какие-нибудь свои нужды в прочем направлении, в противном случае его ждут так же неприятности с банком, от которого наказание последует;
  • заем на образование – в этой ситуации кредитор плату вносит за образование студента при помощи перечисления на счет учебного учреждения денег в котором заемщик обучается и регулирует, на какие цели будут в действительности применены деньги, обычно, такой вид кредитования дают студентам, проходящим обучение в заведениях, которые имеют государственную лицензию и заемщик не имеет доступ к кредитным средствам, потому тратить их на прочие цели он не имеет возможности;
  • целевые мелкие кредиты – приобретение бытовых товаров, предоставление займов на лечение, приобретение для отдыха путевок и так далее. Помимо того, в этот перечень можно также добавить и кредитные карты, которые предоставляют финансовые учреждения собственным заемщикам вместе с гипермаркетами, где основным условием было то, что средства с таких карт возможно потратить лишь на товары необходимого магазина.

Достоинства и недостатки

Конечно, целевая направленность кредита имеет ряд бесспорных достоинств. К таковым возможно отнести факт, что такой заем гораздо легче получить, нежели наличными кредит, проценты при этом в этой ситуации ниже на порядок так как полученный товар обычно, может в качестве залога выступить, соответственно снижаются риски банка, что не может не оказать влияния на условия предоставления кредита.

Помимо этого, у заемщика есть уникальная возможность выявить подходящий для себя график оплаты долга, так как подобные кредиты на продолжительный срок предоставляются.

Всё же не стоит забывать и об определенных недостатках целевого механизма кредитования: обычно, кредиторы требуют дать поручительство или дают под залог деньги, помимо того необходимо дать немало разных документов, которые подтверждают финансовое состояние.

При этом, когда нет страховки, ставки увеличиваются еще сильнее, в то же время, если кредит залоговый, автоматически обязательное страхование будет добавочным расходом. А цена страховки не самая дешевая, при этом чем больше сумма займа, тем обойдется страхование дороже. В то же самое время окончательное решение в отношении выдачи кредита примут гораздо позже, нежели при прочих программах кредитования.

Банки приветствуют выдачи на конкретные цели кредитов. Учреждения заемщикам предлагают льготные условия и уменьшенные ставки за использование средств. Как выявить, что такое целевой кредит? Это договор, сумма которого применяется лишь по целевому назначению.

Заимствование может иметь краткосрочный или долгосрочный характер. Главная характеристика программ – это выдача на конкретные траты или приобретения средств.

Другие кредиты в банке «Восточный»

Широкий ассортимент кредитных предложений для разных категорий заемщиков – одно из конкурентных преимуществ нашего банка. В линейке нецелевых кредитов есть продукты с высоким лимитом, фиксированным ежемесячным платежом.

Обратите внимание на следующие кредитные продукты, в рамках которых не нужно подтверждать целевое использование заемных средств:

  • «Большие деньги». Предоставив полный пакет документов, заемщики могут сэкономить на процентной ставке;
  • «Смарт-кошелек» с лимитом до 5 млн рублей;
  • «Равный платеж» максимально простая процедура оформления, при которой требуется только паспорт гражданина РФ;
  • «Сезонный».

Для каждого из предложений можно самостоятельно подсчитать ориентировочный размер ежемесячного взноса. Для этого на официальном сайте банка имеется кредитный калькулятор.

После выбора продукта используйте еще один удобный сервис: выберите онлайн подходящее время для встречи с менеджером, чтобы обсудить детали займа и получить кредит. Процесс выдачи кредита займет менее часа.

Нет умысла – нет штрафа за «нецелевку»

Как правило, проверяющие штрафуют за нецелевое использование средств даже в том случае, когда правонарушение совершено неумышленно

Точнее сказать, наличие умысла редко принимается во внимание при вынесении постановления об административной ответственности по ст. 14.15 КоАП РФ

При этом специалисты финансового ведомства, а также арбитры неоднократно указывали на то, что при квалификации нарушений, выразившихся в нецелевом использовании бюджетных средств, следует рассматривать только правонарушения с умышленной формой вины.

Таким образом, в случае наложения штрафа по ст. 14.15 КоАП РФ можно успешно оспорить его в суде, ссылаясь на отсутствие умысла в совершении противоправного деяния. В качестве примера рассмотрим Решение Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 02.09.2016 по делу № 7/2-447/16.

В нем суд, отменяя постановление об административном правонарушении и прекращая производство по делу, пришел к выводу об отсутствии в действиях должностного лица состава административного правонарушения, предусмотренного ст. 15.14 КоАП РФ. Свою позицию суд обосновал следующим.

Субъективная сторона общественно опасного деяния, ответственность за которое установлена ст. 15.14 КоАП РФ, характеризуется только умышленной формой вины, когда уполномоченное должностное лицо сознавало противоправный характер своего действия по оплате денежных обязательств в целях, не соответствующих полностью или частично целям, определенным бюджетной сметой, предвидело возможность наступления вредных последствий для охраняемых законом бюджетных отношений и желало наступления таких последствий (прямой умысел), или сознательно их допускало, или относилось к ним безразлично (косвенный умысел).

В данном случае доказательств, подтверждающих наличие в действиях должностного лица умысла на совершение противоправного деяния, ответственность за которое установлена ст. 15.14 КоАП РФ, представлено не было.

Стоит отметить, что в приведенном решении суда рассматривался спор о нецелевом использовании бюджетных средств

При этом изложенную в нем позицию судей следует принимать во внимание и при рассмотрении споров о нецелевом использовании средств субсидий. Ведь ответственность за указанные правонарушения предусмотрена одной статьей – ст

15.14 КоАП РФ.

Вообще доказать наличие умысла очень сложно, поэтому шанс на успешное разрешение спора о неправомерности наложения штрафа за нецелевое использование средств есть практически у каждого.

* * *

Нецелевое использование средств субсидий не является бюджетным правонарушением, поскольку такие средства не признаются средствами бюджета. При этом в отношении названных средств могут быть применены меры административного воздействия, предусмотренные ст. 15.14 КоАП РФ. Напомним, что в данной статье речь идет о нецелевом использовании не только средств бюджета, но и средств, полученных из бюджета.

Согласно сложившейся судебной практике относительно правомерности привлечения к административной ответственности по ст. 15.14 КоАП РФ в качестве нецелевого использования средств субсидий, в частности, могут быть признаны:

  • оплата работ (услуг), не предусмотренных соглашением о предоставлении субсидии и (или) государственным заданием;

  • оплата невыполненных работ (услуг);

  • содержание имущества, не принадлежащего учреждению.

В качестве должностного лица, ответственного за нецелевое использование субсидий, по ст. 15.14 КоАП РФ обычно привлекается руководитель бюджетного (автономного) учреждения. При этом штраф, предусмотренный данной статьей, может быть наложен в отношении любого должностного лица, подписавшего документ, связанный с нецелевым расходованием субсидий.

При привлечении к ответственности за нецелевое использование средств проверяющие должны подтвердить наличие умысла в совершении правонарушения. В случае неумышленного нарушения действия проверяющих можно оспорить в суде.

? Банки, предоставляющие образовательный кредит с государственной поддержкой и без таковой

Оформление образовательного кредита происходит не во всех банках. Кроме того, следует помнить о том, что условия могут различаться существенным образом.

Банк Сумма Процентная ставка Государственное субсидирование Наличие льготного периода Максимальный срок погашения Наличие поручителей или созаемщиков Условия платежеспособности В каком образовательном учреждении можно учиться? Дополнительные требования
Сбербанк Стопроцентное покрытие стоимости обучения 13,83 – общая ставка, из которых 8,71% оплачивается заемщиком, а 5,12% – государственное субсидирование Есть Весь период обучения и 3 месяца для трудоустройства. Разделяется по частям: в первые два года подлежат оплате только 60% от стоимости установленной процентной ставки, с третьего – проценты за пользование кредитом уплачиваются в полном объеме, в то время как средства самого займа выплачиваются только после истечения основного льготного периода в виде срока обучения плюс три месяца До 10 лет Поручители или созаемщики необходимы только для основных заемщиков, которые не достигли возраста 18 лет. Не учитывается, так как кредит может быть предоставлен выпускникам основной средней школы Любое образовательное учреждение на территории Российской Федерации К пакету документов в том случае, если речь идет о заемщике до 18-летнего возраста. Потребуется предоставить согласие органов опеки и попечительства, а также согласие родителей или законных представителей.

Кредит может быть выдан только студентам тех образовательных организаций, у которых есть соответствующая лицензия

Почтабанк От 50 тыс. до 2 млн рублей Ставка составляет 9,9% годовых плюс дополнительные комиссии, подключаемые к основному пакету Нет По усмотрению банка в каждом конкретном случае. Может быть принят в качестве полного срока обучения Максимальный срок действия до 150 месяцев Требуются для заемщиков, которые не достигли возраста 18 лет или достигли совершеннолетия, но не трудоустроены официально или не имеют стаж работы более трех месяцев Не учитывается, если есть поручитель. Может быть использован семейный доход В любом на территории Российской Федерации Обязательная регистрация на территории Российской Федерации.

Для подтверждения цели кредита требуется договор с учебным заведением (предоставляется только после того, как было получено решение по поданной заявке)

Альфабанк До 5 млн рублей Процентная ставка от 7,7% (чем больше сумма, на которую оформляется займ, тем ниже ставка – верхняя ставка составляет 16,99% годовых). Нет Не предусмотрен Срок не более 5 лет (условия определяются банком) Созаемщики требуются при недостаточном трудовом стаже или недостаточном уровне дохода Учитывается – совокупный доход заемщика должен быть не менее 10 тыс. рублей после учета всех расходов Можно оплатить обучение как в российских учебных заведениях, так и в иностранных Возраст заемщика – не менее 21 года, трудовой стаж – не менее трех месяцев
ЕвропаБанк Возможно полное покрытие стоимости обучения Ставка составляет 28,9% годовых. Вопрос возможности государственного субсидирования решается индивидуально Нет Не предусмотрен. Погашение займа осуществляется с первого месяца От 6 до 12 месяцев, но в случае заключения дополнительного соглашения возможна пролонгация договора Если нет стабильного дохода, созаемщики необходимы. Возраст заемщика не может быть менее 18 лет Требований к платежеспособности заемщика нет, так как возможно привлечение поручителей или созаемщиков Кредит предоставляется на оплату обучения только в тех образовательных учреждениях, которые включены в перечень образовательных учреждений, с которыми у банка есть договор о предоставлении кредита их студентам (перечень таких учебных заведений можно посмотреть на сайте банка) Только относительно образовательного учреждения

Условия целевых кредитов

Взять целевой кредит чаще всего можно на таких условиях:

  • Приобретенным имуществом нельзя распоряжаться (продавать, дарить и т.д.), не запросив одобрение банка, пока кредит полностью не погашен.
  • Имущество требует залога — к примеру, можно взять ипотеку на покупку жилья под залог имеющейся квартиры или залогом выступает сам купленный в кредит объект недвижимости.
  • При рассмотрении заявки может возникнуть необходимость независимого аудита имущества заемщика и его платежеспособности.
  • Предмет кредита обычно необходимо страховать от различных рисков.
  • Представители банка могут в любой момент проверить, в каком состоянии находится купленное имущество и используется ли оно по назначению.

Разумеется, такие условия относятся к целевым кредитам на большие суммы. Если речь идет о приобретении сравнительно недорогого товара, получить подобный займ намного проще.

Главным преимуществом таких займов является низкая процентная ставка — приобретаемое имущество ликвидно, и банк может продать его, если заемщик не способен выплачивать долг. Это снижает риски для кредитного учреждения и в то же время выгодно самому клиенту.

Виды нецелевого применения государственных финансов

Нецелевое использование бюджетных средств классифицируется по участникам данного нарушения:

  • Закон нарушили участники процессов распределения бюджетных средств.
  • Нарушение совершили автономные учреждения.

Нужно учитывать, что после передачи денег автономным учреждениям они перестают быть бюджетными, но, тем не менее, целевое назначение за ними сохраняется, а его нарушение подпадает под статью КоАП 15.14.

Варианты средств из бюджета «не на те цели»

В ходе реальных проверок целевого расходования бюджетных денег, были выявлены типичные примеры нарушений:

  • Совершение затрат, которые не предусмотрены планом хозяйственной деятельности на данный период.
  • Перепутан уровень бюджета. В частности, выделение из федерального бюджета денег на цели, которые должны финансироваться из муниципального.
  • Цели, которые должны финансироваться из внебюджетных источников, оплачены из бюджета.
  • Финансирование затрат другой организации.
  • Оплата услуг, которые вообще не относятся к сфере деятельности данной организации.
  • Бюджетные деньги получили арендаторы, но не возместили эти расходы.
  • Затраты на финансирование без проектной сметы.
  • Нарушение условий субсидирования.
  • Использование средств из одних разделов бюджета для финансирования целей других разделов.
  • Прибыль с вложенных бюджетных денег используется не в соответствии с хозяйственным планом.
  • Неверное движение средств по статьям и подстатьям бюджетной классификации.

За все эти действия виновных привлекают к различным формам ответственности, о которых мы расскажем отдельно.

Субсидии, примененные нецелевым образом

Если основанием выделения денег из бюджета является соответствующий договор, то данные средства считаются субсидией. Есть ряд типичных нарушений условий субсидирования, которые судами также признаются нецелевым использованием бюджетных средств. Среди них:

  • Оплата услуг, не оговорённых в договоре вместо тех, что были оговорены.
  • Оплата фиктивных услуг. То есть по документам услуги выполнены и оплата за них перечислена, но проверка выявляет, что услуги не выполнены полностью или частично.
  • Оплата содержания чужой собственности. Субсидии на содержание имущества всегда выделяются только в отношении имущества, принадлежащего организации, которая эту субсидию получила. Оплата данными деньгами иного имущества будет считаться нарушением.

Подобные правонарушения обычно выявляются в ходе специальных проверок.

Что такое целевой и нецелевой займ, их сходства и отличия

Банковские учреждения предлагают широкий ассортимент финансовых услуг. К примеру, даже обычный кредит можно получить сразу в нескольких категориях: ипотека, кредитная карта, автокредит, потребительский, с обеспечением. Более того, все они разбиваются на два вида: с указанием цели и без. Довольно круто, верно? А теперь давайте разберемся, чем отличается целевой от нецелевого кредита в банке.

Целевой кредит

Такой вид финансовой поддержки подразумевает, что деньги выдаются на конкретную цель. Условия займа в этом случае выгоднее для заёмщика, но и получить его становится сложнее, так как в договоре появляется пункт, в котором прописывается, куда именно будут потрачены деньги. Например, если человек решил получить образование, к договору обязательно прикладывается соглашение об оказании платных услуг.

Кредитные средства банк может перевести непосредственно продавцу или самому заёмщику, но в этом случае он должен будет подтвердить их использование соответствующими документами

В данном случае важно помнить, что если потратить деньги не по назначению – это повлечёт за собой начисление штрафа. Банк тщательно контролирует все финансовые операции по лицевому счёту и в случае несоблюдения клиентом обязательств вправе расторгнуть соглашение и потребовать возврат всех средств одной суммой

Нецелевой кредит

А теперь настала пора узнать, что такое нецелевой кредит. По сути это — займ, который можно использовать на любые цели. Более того, даже если при оформлении документов банк запрашивает информацию о том, для чего нужны деньги, в дальнейшем это не проверяется.

Получить нецелевой займ легче, чем целевой, но условия по нему обычно менее выгодны. Так процентная ставка может подняться сразу до 8 пунктов, поскольку поднимая проценты банк старается обезопасить себя в случае не выплаты долга.

Вам может быть интересно — «Что такое кэшбэк и как с его помощью можно экономить на покупках?».

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.