Обзор условий и процентов по кредитам для пенсионеров в тинькофф банке в 2020 году

Алан-э-Дейл       30.03.2024 г.

Виды карточек

Банк Тинькофф выпустил несколько типов карты Мир.

Дебетовая Карта Мир Нашествие

Карта Мир Нашествие от Тинькофф банка разработана специально для любителей рок-музыки, а также желающих пользоваться различными акциями, скидками, преимуществами от Нашего радио.

  • Уменьшение стоимости билетов на мероприятие «Нашествие 2019», но не более чем на 10%.
  • Скидки до 5% при приобретении товаров в таких категориях как «Развлечения», «Музыка», «Кино».
  • Скидки до 5 % при оплате брони номеров в гостиницах, покупке билетов на самолет.

Также постоянно могут возникать специальные предложения данной радиостанции, отследить которые можно в интернете.

Кредитная карта Мир Нашествие

Помимо дебетового пластика есть еще и кредитная карта Мир Нашествие от Тинькофф банка. Это очень удобный продукт, позволяющий никогда не оставаться без денег, в любое время покупать необходимые товары и оплачивать услуги.

При этом важно своевременно вносить платежи. Если дебетовую карту может оформить любой человек, достигший совершеннолетия, то кредитный продукт нельзя получить без соответствия требованиям банковского учреждения

Если дебетовую карту может оформить любой человек, достигший совершеннолетия, то кредитный продукт нельзя получить без соответствия требованиям банковского учреждения.

Тинькофф устанавливает минимальные критерии оценки заемщика, что позволяет легко и быстро оформить пластик.

  1. Российское гражданство.
  2. Прописка на территории России. Она может быть, как постоянной, так и временной.
  3. Возраст от 18 лет до 70 лет.
  4. Хорошая платежеспособность клиента.
  5. Положительная кредитная история.

При оформлении понадобится предъявить паспорт гражданина РФ.

Получив кредитную карточку, клиент также, как и с дебетовым продуктом, имеет возможность пользоваться акциями и привилегиями.

Карта Мир «Tinkoff Блэк» с кэшбэк

Популярной дебетовой картой у Тинькофф банка является еще карта Тинькофф Блэк. Она позволяет возвращать с покупок довольно приличный кэшбэк. Он составляет до 30%. При этом один бонус равняется одному рублю. Повышенные проценты возвращаются за оплату товаров и услуг в конкретных категориях.

  • Покупка билетов на самолет, ж/д транспорт, такси.
  • Оплата автоуслуг, приобретение топлива.
  • Покупка продукции для дома, ремонта.
  • Приобретение сувениров, цветов, одежды, обуви, драгоценностей.
  • Расходы на фото, видео, книги, спортивные товары.
  • Билеты на концерты, в театр, кино.
  • Оплата услуг ресторанов и кофе.
  • Покупка косметики, оплата услуг салонов красоты.
  • Приобретение товаров для животных.
  • Развлечения.
  • Аптеки.
  • Супермаркеты.

Из такого большого перечня категорий разрешается выбирать не больше трех. Если владелец карточки желает поменять категорию, он может сделать это в личном кабинете.

Требования и документы

В рамках сегодняшнего нестабильного экономического положения в стране, любой выдаваемый банком кредит – это риск, прежде всего, для финансового учреждения, так как согласно статистике, с каждым годом число недобросовестных заемщиков лишь растет.

И хоть к пенсионерам Тинькофф банк менее привередлив в плане требований, таковые все же имеются и лишь при их соответствии удастся получить кредит пенсионерам в Тинькофф банке:

  1. Возраст потенциального должника не должен быть ниже отметки в 21 год, максимального возраста нет, а значит, в отношении пенсионеров нет никаких ограничений, получить пластик может даже 80-летний гражданин РФ;
  2. Гражданство: Российская Федерация;
  3. Постоянная регистрация, а также временная регистрация должна быть произведена в одном из регионов Российской Федерации;
  4. Трудоустройство: требование не является обязательным, но, если оно будет выполнено, сумма лимита может быть повышена;
  5. Уровень ежемесячного дохода: не имеет значения, главное, чтобы он был постоянным и стабильным, за что людям преклонного возраста, получающим пенсию, переживать не стоит (однако, отмечается, что от размера пенсии зависит размер кредитного лимита).

И если указанные выше требования выполнить более чем просто, то над сбором всех документов необходимо будет поработать, так как отсутствие той, или иной справки может послужить причиной того, что по пластику будет доступна сумма, которая далеко не оправдает ожидания заемщика-пенсионера:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. Идентификационный код налогоплательщика;
  3. Выписка из Пенсионного фонда РФ, в которой должен быть указан размер ежемесячной пенсии;
  4. Документ, подтверждающий наличие дополнительного дохода, к примеру, от сдачи в аренду недвижимости (не является обязательным).

Сотрудник отдела по работе с физическими лицами потребует номер личного мобильного телефона – это также одно из обязательных условий для получения ссуды.

Кредит под залог недвижимости

Выдаётся наличными под залог имеющейся недвижимости без предъявления справок о доходе и переоформления квартиры на Банк. Как и в двух вышеописанных программах, деньги Вам привезёт курьер. Кредит будет доступен на дебетовой карте Банка Тинькофф. Потребительский кредит выдаётся на любые цели использования. Нужно отметить, что по данному “продукту” доступна самая низкая ставка – всего 8.0 % годовых. Подробные условия кредитования смотрите далее…

Преимущества кредита

  • Одобрение кредита в день подачи заявки. Получение до 100 % от суммы кредита на следующий день. Всю оставшуюся сумму Вы получите после регистрации залога;
  • До 15 миллионов рублей под 8.0 % годовых. Для каждого заёмщика ставка по кредиту рассчитывается в индивидуальном порядке;
  • Без смены собственника. Залоговая квартира останется у владельца – не нужно переоформлять квартиру на Банк, аннулировать прописку и регистрацию;
  • Без справок о доходе. Чтобы получить потребительский кредит под залог недвижимости, нужно предъявить в Банк лишь паспорт и СНИЛС (каждому участнику сделки).

Как получить кредит?

  1. Заявка на кредит. Заполните онлайн заявку на кредит. Обычно, Банк Тинькофф отвечает сразу в день обращения;
  2. Встреча. Сотрудник Банка согласует с Вами время и место встречи. Далее, менеджер от Тинькофф привезёт бесплатно дебетовую карту для кредита;
  3. Получение денег. Вам сразу будут доступны до 100 % от суммы кредита. Вы можете оплачивать покупки кредитными деньгами с карты, либо снять их в виде наличных;
  4. Регистрация залога. Банк Тинькофф оплатит пошлину и проведёт регистрацию залога. После этих действий, Вам будет доступна полная сумма кредита.

Требования к заёмщику и недвижимости

  • Возраст заёмщика должен быть не менее 18 лет на дату заключения сделки, и не более 70 лет на дату полного погашения кредита;
  • Кредит под залог недвижимости может быть одобрен только Гражданам Российской Федерации;
  • Обязательно наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
  • Не обязательно быть собственником залоговой недвижимости;
  • Требования к недвижимости: квартира в многоквартирном доме на территории РФ, не имеющая обременений.

Процентные ставки

  • Базовые ставки: от 8.0 до 22.0 % годовых;
  • При отказе заёмщика от участия в “Программе страховой защиты заёмщиков Банка 3.0 (если данный пункт предусмотрен индивидуальными условиями кредитного договора): от 13.2 до 22.0 % годовых;
  • В случае прекращения действия договора залога до полного погашения задолженности: + 5.0 % годовых к ставке;
  • В случае невыдачи закладной или признания закладной недействительной: + 5.0 % годовых к ставке;
  • В случае отсутствия обеспечения в виде залога недвижимости: + 5.0 % годовых к ставке;
  • В случае непредоставления договора страхования рисков утраты и повреждения предмета залога.

Условия кредитования

  • Сумма кредита: до 15 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 3 месяцев до 15 лет;
  • Доставка: домой или в офис по всей территории Российской Федерации (срок доставки – до 2 дней);
  • Процент: от 8.0 до 25.9 % годовых;
  • Ежемесячный платёж: зависит от суммы, ставки, и срока кредита;
  • Бонус за погашение без просрочек: процент пересчитывается по минимальной ставке, и возвращается часть переплаченных процентов, если это предусмотрено Вашим тарифом. Разница между начальной и сниженной ставкой – до 10.0 % годовых (по звонку в Банк не позже 3 месяцев после погашения);
  • Погашение: бесплатно через сеть партнёров Банка, переводом с карты любого банка в личном кабинете, банковским переводом из любого банка;
  • Комиссия за выдачу кредита: бесплатно (если будете оплачивать покупки выданной дебетовой картой, то Тинькофф Банк вернёт 1.0 % с каждой операции в виде кэшбэка);
  • Снятие наличных с карты: бесплатно, если снимаете не менее 3 000 рублей в банкоматах и у партнёров. Если снимаете менее 3 000 рублей, то с Вас снимается комиссия в размере 90 рублей за одну операцию;
  • Досрочное погашение: бесплатно (полное или частичное) по звонку в Банк Тинькофф или посредством личного кабинета.

Плюсы и подводные камни

Реальная клиентская практика кредитования в Тинькофф позволяет говорить не только обо всей выгоде этого мероприятия, которую официально позиционирует компания, но и о ряде значимых недостатков, часть из которых носят скрытый характер. Например:

  • обещая высокий лимитный порог на пластике, на деле человек сначала получает минимальную сумму, и лишь спустя несколько месяцев, когда он докажет свою платежеспособность и финансовую порядочность, сумма будет увеличена. Время в этом случае работает не в пользу заемщика;
  • льготный период – официально, это срок в 55 дней. На деле, если средства выведены через банкомат, проценты начисляются уже с момента снятия;
  • возможность погашения платежей с помощью других отечественных компаний – в договоре указана, что это осуществляется без каких-либо процентов и комиссий. В реальности так и есть, но только единожды в год. Об этом в документе написано мелким, трудночитаемым текстом;
  • при пользовании онлайн операциями вывод, перевод наличных на другую карту так же будет не бесплатным, поскольку эта процедура приравнивается к пользованию банкоматом.

К явным преимуществам, которые сулит пенсионеру сотрудничество с Тинькофф, можно отнести:

  • быстроту принятия решений;
  • высокий процент одобрения заявок;
  • отсутствие поручительства;
  • минимум персональной информации, которую нужно указывать в анкете;
  • при возникновении финансовых затруднений, банк готов искать компромиссы, способные удовлетворить как свои интересы, так и интересы клиента.

Из рассмотренных в данной статье фактов можно говорить о том, что мы имеем дело не с самой плохой финансовой компанией, политика которой не слишком прозрачна, но отличается гибкостью, позволяя клиенту лоббировать свои интересы. При этом не стоит забывать, что займ – это в любом случае мероприятие убыточное и по силам далеко не каждому. Это следует понимать, перед тем как поставить свою подпись в кредитном договоре.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Основные способы кредитования это кредиты и кредитные карты. Условия получения того и другого схожи, но имеют свои особенности.

Тарифы по кредитным картам

Собственная кредитная карта Тинькофф имеет такие базовые условия:

  • лимит: до 300 тысяч рублей;
  • процентная ставка: от 0% годовых при покупке в магазинах-партнерах банка и от 12% — для всех остальных операций;
  • стоимость обслуживания: 590 рублей в год;
  • бонусная система на покупки по карте;
  • беспроцентный период: до 55 дней.

Получить ее можно, оставив заявку на https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards.

Кредитные карты долгое время были основным продуктом банка. Вследствие чего имеется множество предложений из этой сферы для удобных покупок в супермаркетах, сетевых магазинах и даже на заправках. Лимиты достигают 1.5 миллиона рублей, минимальные процентные ставки от 12 до 29.9%.

 Загрузка …

Потребительские кредиты наличными

Условия:

  • процентная ставка: от 12%;
  • сумма: до 2 миллионов рублей;
  • срок до 3 лет.

Если недостаточно таких рамок, то можно получить деньги под залог недвижимости (не только под залог квартиры, а любой недвижимости, будь это дача или гараж). Тогда доступны суммы до 15 миллионов и сроками до 15 лет под 8% и более годовых.

Автокредит

Кредит на покупку авто предоставляется банком в виде карты, поэтому получить деньги на приобретение ТС можно на следующих условиях:

  • без первоначального взноса;
  • по паспорту и водительскому удостоверению;
  • без ограничений по типу авто (новая, подержанная);
  • стоимостью до 2 000 000 рублей на срок до 5 лет со ставкой от 9,99 до 21,9%.

Кроме того, банк обещает:

  • бесплатно привезти карту для наличных в удобное для клиента время;
  • перед покупкой проверить авто как по открытым базам (ГИБДД, ФССП, ФНП), так и по закрытым банковским источникам;
  • не участвовать в сделке по приобретению авто – от покупателя банку нужны будут только копии договора купли-продажи и паспорт транспортного средства.

Рефинансирование

Рефинансирование – это досрочное погашение любого кредита, ипотеки или займа в МФО за счет получения ссуды в Тинькофф на более выгодных, чем в прошлом банке, условиях и погашения имеющейся задолженности. Процент по такой услуге начинается с 9,99%, сумма до 2 миллионов, срок до 3 лет.

К заемщикам банк предъявляет следующие требования:

  • возраст до 70 лет;
  • гражданство РФ;
  • наличие регистрации на территории РФ.

Подавать заявку нужно здесь: https://www.tinkoff.ru/loans/refinance.

После этого банк рассмотрит присланную анкету и примет решение в течение дня. В случае одобрения представитель Тинькофф привезет документы и карту, а деньги на ней станут доступны сразу после подписания договора. Далее от заемщика будет требоваться только закрыть рефинансирумые кредиты до даты второго платежа по карте и начинать платить только по одному кредиту – в Тинькофф.

Какой вид кредита может оформить пожилой человек в банке Тинькофф

Сам по себе « Тинькофф Банк» использует несколько нестандартную в российских реалиях модель работы с клиентами. В городах страны практически не найти отделений финансовой организации, поскольку большая часть взаимодействия с клиентами происходит удаленно – по телефону и через интернет.

Это обстоятельство несколько уменьшает число потенциальных клиентов банка среди лиц преклонного возраста, поскольку не все из них имеют технические возможности и соответствующие навыки для использования возможностей, которые предоставляются интернет-банкингом.

Несмотря на это, предложения «Тинькофф Банка» являются выгодными для пенсионеров, поскольку при оформлении кредита здесь практически к минимуму сведена бумажная волокита, а также, в большинстве случаев, пожилому человеку нет необходимости в частом личном посещении офисов банка или его партнеров. Разберем подробнее, на какие виды кредитных продуктов могут рассчитывать граждане преклонного возраста.

Потребительский кредит

Потребительский кредит доступен гражданам России, имеющим место постоянной регистрации на территории страны. Максимальная сумма займа составляет 1 миллион рублей. Процентная ставка варьируется в зависимости от условий кредитования, однако не может составлять менее 14,9% годовых. Максимальный срок, на который выдаются денежные средства, составляет 3 года. Выплачивать кредит необходимо равными платежами через определенные договором периоды.

Справка! На сайте «Тинькофф Банка» имеется специальный кредитный калькулятор. При помощи него можно рассчитать приблизительную процентную ставку, сумму процентов и ежемесячных выплат.

Следует отметить, что потребительские кредиты этот банк не выдает наличными денежными средствами, а перечисляет их на карту. Впоследствии, при необходимости, заемщик вправе снять деньги в банкомате.

Кредитная карта

Изначально «Тинькофф Банк» специализировался именно на выдаче кредитных карт. И в настоящее время эта форма кредитования остается ведущей.

На сегодняшний день пенсионеры могут рассчитывать на получение кредитных карт со следующими условиями использования заемных средств:

  • кредитный лимит – до 300 тысяч рублей;
  • ежемесячный платеж – не менее 8% от имеющейся задолженности;
  • обслуживание карты – 590 рублей.

Льготный период, когда предусмотрен возврат средств без выплаты процентов – 55 дней (действует только при осуществлении покупок по карте).

Проценты за пользование кредитными денежными средствами – от 15%.

В целом, кредитная карта «Тинькофф-Банка» по условиям пользования мало отличается от аналогичных продуктов других финансовых учреждений.

Многих пенсионеров беспокоит вопрос относительно наличия специальных программ по автокредитованию и ипотеке. Здесь следует отметить, что банком не предлагаются специальные автокредиты. Что касается приобретения недвижимости, то «Тинькофф Банк» самостоятельно не выдает ипотечные кредиты, однако может выступить посредником, привлекая денежные средства банков-партнеров.

Какую пенсионную карту выбрать

Несмотря на отсутствие отдельной карты для получения пенсии у Тинькофф, в согласии с действующим ныне ФЗ «О национальной платежной системе», пенсионерам подойдет только пластик ПС МИР. Исключение – уже имеется карта для получения пенсии в Тинькофф. Социальные зачисления будут продолжать поступать на нее до момента окончания срока действия, затем все равно придется перейти на национальную платежную систему.

С карт МИР у Тинькофф на данный момент имеется продукт «Нашествие».

Основные условия:

  • Даже если отбросить специальные скидки, получение пенсии на такую карту будет выгодным. Возврат по затраченным деньгам может достигать 30%, по обычным покупкам всегда возвращается 1%. Карат поддерживает бесконтактную оплату, для всех клиентов доступен удобнейший мобильный банк.до 5% кэшбэк;
  • до 6% начисление на остаток по счету;
  • специальные скидки на одноименном фестивале;
  • до 5% скидки для путешественников за бронирование отелей/авто, покупку авиабилетов;
  • бесплатное снятие наличных в любых банкоматах на сумму от 3 тыс. и любой суммы в банкомате Тинькофф.

Как пенсионерам открыть вклад

Подать заявку на открытие вклада в Тинькофф Банке можно только на официальном сайте организации.

В анкете нужно указать:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • номер телефона;
  • адрес электронной почты;
  • вид вклада;
  • валюту.

После этого клиенту предоставляют выбор; отказаться от капитализации или оформить ее. Капитализация помогает увеличить процент прибыли, но ставит ограничения на пополнение счета. Перед подтверждением анкеты нужно согласиться на обработку информации сотрудниками банковской организации. После этого на мобильный телефон придет четырехзначный код, который нужно ввести в открывшуюся форму для подтверждения заявки. Если вкладчик не планирует в дальнейшем пополнять депозитный счет, то до отправки заявки ему нужно поставить галочку в пункте «Повышенная процентная ставка». Это поможет увеличить процент на 0,25.

При встрече с курьером нужно иметь при себе паспорт гражданина Российской Федерации с указанием временной или постоянной регистрации в любом регионе страны.

Закрыть вклад можно тоже в дистанционном режиме – в личном кабинете на официальном сайте банковской организации. Нужно выбрать необходимый вклад, выделить его и в меню нажать «Закрыть».

Тинькофф регулярно обновляет условия обслуживания, предлагает другие тарифные планы, поэтому пользователи всегда могут поменять вид вклада или валюту.

Все вклады, которые оформляют лица пенсионного возраста, обязательно нужно застраховать. Так банк защищает себя и клиента от рисков потерять вложенные средства. Страховая компания Тинькофф оформляет страховые полисы на государственном уровне. Все документы имеют юридическую силу, поэтому клиенты могут не опасаться вкладывать свои средства в Тинькофф Банк. Финансовое учреждение не сможет отказаться от выполнения обязательств по договору. Участие в системе страхования вкладов обеспечивает сохранность финансов вкладчика в размере 1 400 000 рублей. Поэтому выгоднее открыть несколько вкладов в небольших размерах. Иначе пользователь может потерять вложенные деньги. Потребовать деньги от страховой компании вкладчики могут только в том случае, если у банка отозвали лицензию на ведение деятельности. Сделать это может только Центробанк. Он вправе прекратить деятельность банка, основываясь на рейтинге организации, отзывах клиентов и нарушении правил проведения банковских операций.

Если вкладчик сменил место жительства, он должен обязательно уведомить об этом сотрудников Тинькоффа, чтобы обновить данные в договоре.

Что важно знать о кредитах Тинькофф Банка

У банка есть 4 предложения:

  • Кредит наличными на любые цели. Ставка – от 8% до 25.9%, срок – от 1 года до 15 лет, сумма – от 50 000 рублей до 15 000 000 рублей.
  • Потребительский кредит без залога и поручителей. Ставка – от 12%, срок – до 3-х лет, сумма – от 50 000 рублей до 2 000 000 рублей.
  • Кредит наличными под залог автомобиля. Ставка – от 11%, срок – от 1 года до 5 лет, сумма – от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей.
  • Кредит под залог недвижимости без справок. Ставка – от 8%, срок – от 1 года до 15 лет, сумма – от 200 000 рублей до 15 000 000 рублей.

Какие кредиты есть у банка?

У банка есть 4 предложения:

  • Кредит наличными на любые цели. Ставка – от 8% до 25.9%, срок – от 1 года до 15 лет, сумма – от 50 000 рублей до 15 000 000 рублей.
  • Потребительский кредит без залога и поручителей. Ставка – от 12%, срок – до 3-х лет, сумма – от 50 000 рублей до 2 000 000 рублей.
  • Кредит наличными под залог автомобиля. Ставка – от 11%, срок – от 1 года до 5 лет, сумма – от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей.
  • Кредит под залог недвижимости без справок. Ставка – от 8%, срок – от 1 года до 15 лет, сумма – от 200 000 рублей до 15 000 000 рублей.

Какие условия по кредиту наличными?

Процентная ставка – от 8% до 25.9%, сумма – от 50 000 рублей до 15 000 000 рублей, срок – от 1 года до 15 лет. Возможен частичный возврат выплаченных процентов – если платили кредит без просрочек и досрочного погашения, кредит пересчитают по ставке на 10% ниже и вернут разницу. Деньги дают на дебетовую карточку, потом их можно без проблем снимать в банкоматах.

Какие условия по кредитам с залогом?

  • Залог автомобиля – от 11% годовых, от 1 до 5 лет, до 3 000 000 рублей. Возраст машины – не более 15 лет, на ходу.
  • Залог недвижимости – от 8% годовых, от 1 до 15 лет, до 15 000 000 рублей. Можно отдать под залог квартиру в многоквартирном доме, оформление – по паспорту и СНИЛС.

Можно ли как-то снизить ставку?

Если вы подключите «Финансовую защиту» (стоимость рассчитывается индивидуально) и выплатите весь кредит без просрочек и досрочных погашений, вам пересчитают выплаченные проценты и вернут переплаченное. Новая ставка будет на 5-10% ниже.

Какие у банка требования к заемщику?

У банка есть следующие требования к заемщику:

  • Гражданство: Российская Федерация.
  • Минимальный возраст: 18 лет.
  • Максимальный возраст на момент погашения: 70 лет.
  • Прописка: постоянная регистрация на территории РФ.
  • Источник дохода: официальный, подтвержденный.
  • Общий трудовой стаж: не имеет значения.
  • Стаж на текущем месте работы: не имеет значения.

Какую карточку дают для получения кредита?

Кредит выдают на дебетовую карточку Tinkoff Black. Доставляют курьером, от заявки до получения – 1-2 дня. Карточка – мультивалютная. Обслуживание – бесплатное, если у вас есть кредит. Кэшбэк – до 30% у партнеров, 3-15% в выбранных категориях, 1% на все покупки. Процент на остаток – 3.5%. Снятие наличных бесплатно до 500 000 рублей в месяц в банкоматах Тинькофф, бесплатно от 3 000 рублей в других банкоматах.

Как вносить платежи?

Вам нужно пополнить карточку на сумму ежемесячного платежа – деньги снимут в дату платежа. Пополнить карточку можно банковским переводом, переводом с карточки на карточку, наличными или переводом в банкоматах банка, наличными в 300 000 партнерских точек, карта партнеров: https://www.tinkoff.ru/maps/payment/

Как погасить кредит досрочно?

Вы можете погасить кредит полностью, частично с уменьшением платежа и частично с уменьшением срока в любое время, без штрафов и ограничений. Для этого не нужно отправлять заявку в банк – все можно сделать в мобильном приложении или личном кабинете. Выбираете кредит, жмете на «Погашение», затем – «Полное досрочное погашение» или «Частичное досрочное погашение», указываете тип и сумму (для частичного погашения), дату. Деньги списывают – кредит погашен. Если гасили кредит частично, новый график платежей появится в течение суток.

Какими программами вкладов могут воспользоваться пенсионеры

Пенсионерам Тинькофф Банк не предлагает никаких специальных вкладов или отдельных программ. Пожилые люди могут вложить свои средства на депозитные счета на таких же условиях, как и все остальные физические лица. Это выгодно для пенсионеров, так как в некоторых других финансовых организациях вклады для них отличаются пониженной процентной ставкой, размещать деньги на депозитные счета на таких условиях становится невыгодно. Пенсионеры, как и другие физические лица, могут воспользоваться Смартвкладами или накопительными счетами «До востребования». Также вкладчики могут выбрать разную валюту хранения средств. Пенсионеры могут менять валюту во время действия договора на депозит.

Смартвклад на пенсии

Смартвклад можно оформить только в режиме онлайн на официальном сайте Тинькова. Условия обслуживания вклада:

  1. Минимальная сумма, которую можно вложить – 50 тыс. рублей.
  2. Наибольшая сумма – 30 млн. рублей.
  3. Пополнить баланс можно в течение 30 дней после вступления договора в силу.
  4. Счет можно открыть максимум за 1 неделю после заключения договора.
  5. Вклады доступны в российских рублях, долларах и евро.
  6. Проценты начисляются на дебетовый пластик Black.
  7. Можно подключить капитализацию, когда начисленные проценты приплюсовываются к сумме на депозите.
  8. Не нужно посещать офис, документы привозит представитель организации.

За сопровождение вклада клиент не выплачивает банку никаких комиссий. Пополнить счет можно в строго установленный срок на любую неограниченную сумму.

Если клиент пополняет счет через личный кабинет на официальном сайте или мобильное приложение, комиссию за проведение операции не снимают.

Вклад до востребования

Вклады до востребования открываются на неопределенный срок. Пополнять депозитный счет вкладчики могут без ограничений по срокам. Вклад «До востребования» отличается от других депозитов большим обеспечением сохранности средств, но процентная ставка у таких вкладов значительно меньше. Она начинается от 0,1 %.

Как перевести пенсию в Тинькофф

Если решено получать пенсию на карту Тинькофф – перевести ее в банк можно двумя способами:

  1. дистанционно онлайн через официальный портал Госуслуг;
  2. лично, посетив ближайший пенсионный фонд с соответствующим заявлением.

В первом случае достаточно зайти на сайт www.gosuslugi.ru и пройти регистрацию или авторизацию в личном кабинете. Затем заполнить заявление о переводе пенсии на счет, открытый в АО «Тинькофф Банк». Этот вариант проще: не требует посещения ПФР, не привязанный к рабочему графику.

Во втором случае необходимо будет заполнить тоже самое заявление и подать лично, потеряв время на поездку в госучреждение, еще и строго в рабочий день.

Новые условия для пенсионеров от банка Тинькофф:

С осени 2017-го кое-что изменилось: начала действовать бессрочная акция, в рамках которой пенсионерам отменили плату за ведение картсчета. С 2017 года ежегодное обслуживание карты Тинькофф для пенсионеров составляет 0 руб.

Теперь, получая пенсию на карту Тинькофф, можно пользоваться ею бесплатно. Кроме пенсионеров возможность бесплатного обслуживания получили также молодые клиенты, возрастом до 18 лет.

  • под акцию попадают все расчетные карты, кроме пластика категории World Black Edition;
  • срок получения пенсии в Тинькофф Банке не должен прерываться более, чем на три расчетных периода;
  • пенсия на карту Тинькофф поступает по договору об обмене документами в электронной форме (нужно уточнять по поводу распространения данного договора на ваш регион).

При соблюдении этих условий, пенсионная карта Тинькофф будет обслуживаться бесплатно.

Условия акции для пенсионеров

Риски кредитования

Говоря об особенностях получения заемных денег, нельзя не упомянуть о рисках, которые несет кредитование. Ведь, как известно, занимаем мы чужие деньги на время, а отдаем свои навсегда, напоминает эксперт агентства Top-RF.ru по кредитным программам Кристина Комарова. Поэтому, перед обращением в банк за кредитом надо взвесить все за и против, и сто раз подумать, так ли уж нужны эти деньги.

Заемные средства стоит брать на необходимые нужды

Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования. Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин

Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.

Условия получения и пользования картой

Для получения карты необходимо лично обратиться в любое отделение банка или оформить карту онлайн, заполнив заявку на сайте. Срок изготовления обычно составляет 2-3 дня, однако доставка карты в удаленные населенные пункты может занимать до 15 дней. Выпуск и обслуживание карты бесплатное, но стоимость ежемесячного СМС-информирования о совершаемых операциях составляет 30 рублей в месяц

Важные моменты в условиях пользования Пенсионной карты Мир СберБанка:

  1. Для получения дебетовой карточки для пенсионеров потребуется паспорт и документ, удостоверяющий право на льготу. Обычно для этого используется пенсионное удостоверение.
  2. Бесплатное снятие наличных с лимитом на день — 50 тыс. рублей в день и до 500 тысяч рублей ежемесячно в любом банкомате. При снятии со счета суммы сверх установленного лимита уплачивается комиссия в размере 0,5%.
  3. Карта банка работает на территории всей России, в том числе на территории Крыма и Севастополя, где не действуют международные платежные системы.
  4. Пенсионной картой можно пользоваться на территории Армении, Турции и Киргизии: в этих странах работает платежная система «Мир». Возможно снимать наличные и оплачивать товары в некоторых сетевых магазинах, подключенных к системе.
  5. Срок действия пенсионной карта составляет 5 лет, после этого потребуется перевыпуск. Для замены нужно подать заявление в любом отделении банка, процедура займет всего несколько дней.

Снимать наличные с карты Мир можно и в банкоматах других банков, однако при этом будет взиматься комиссия в размере 1% от суммы снятия. Также комиссия в размере 15 рублей взимается за проверку баланса через банкоматы сторонних организаций.

Держателям карты доступны услуги мобильного банка и СМС-информирование, для использования интернет-банка необходимо завести бесплатный онлайн-аккаунт с помощью номера карты. Это позволит в любой момент проконтролировать состояние счета в банке, а также совершать различные операции и платежи онлайн. Клиент может пополнять счет самостоятельно через банкоматы, получать переводы на карту Мир от третьих лиц или самостоятельно переводить деньги с других своих счетов.

Какие банки оформляют дебетовые карты для пенсионеров?

Оформить пенсионную карточку можно практически в любой кредитной организации. Главное выбрать надежную и прибыльно работающую компанию, имеющую разветвленную сеть представительств, филиалов, банкоматов для удобного и быстрого обслуживания. Наиболее распространенными и выгодными являются карточки Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Почта банка.

Сбербанк

Карты от Сбербанка занимают лидирующую позицию, имеют максимальное количество пользователей.

Возможности продукта:

  • использование на всей территории России;
  • карточка предназначена только для зачисления пенсий, выплачиваемых ПФ РФ.;
  • бесплатное годовое обслуживание;
  • безналичная покупка товаров, в т. ч. через интернет, осуществление переводов, оплата коммунальных услуг, снятие наличных;
  • на остаток средств начисляются проценты в размере 3,5% годовых;
  • срок действия 5 лет;
  • первые 2 месяца пользования предоставляется бесплатное смс-информирование по операциям по счету;
  • держатель пользуется программой лояльности «Спасибо» на общих основаниях;
  • пользование интернет-банком, мобильным приложением.

В банкоматах Сбербанка в день можно снимать 50 тыс. р., в месяц 500 тыс. р. бесплатно. При снятии средств через устройства самообслуживания или в кассах других кредитных компаний комиссия составит 1%.

Почта банк

Продукт от Почта Банка отличается максимальным начислением процента на остаток.

Возможности:

  • бесплатное открытие и обслуживание;
  • осуществление переводов клиентам банка, пополнение счета через интернет-банк;
  • бесплатное снятие наличных в банке и кредитных организациях-партнерах;
  • начисление процента на остаток средств на счете в размере 4,5%, при сумме 1–50 тыс. р., более 50 тыс. р. 7% годовых;
  • возможность заказать карту для пенсии онлайн;
  • участие в акционных предложениях банка и ПС МИР;

Со счета можно снимать наличные бесплатно в размере до 100 тыс. р. в месяц, свыше 7,9%.

ВТБ

Банк предлагает клиентам пенсионную мультикарту.

Услуга предназначена для Москвы, Московской области, Самары, Иркутска.

Возможности:

  • бесплатное оформление, обслуживание;
  • бесплатные смс-оповещения об операциях по счету;
  • базовая ставка по накопительному счету по сроку размещения составляет от 4% за 1 месяц и до 8,5% на 12 месяцев, дополнительно существуют надбавки к базовой ставке в зависимости от величины покупок, максимальная сумма начислений составляет 10% годовых на остаток по счету;

Пользователь может подключать любую из дополнительных опций: путешествия, сбережения, кешбек, авто, рестораны, коллекция, и пользоваться дополнительными скидками и возможностями. Особенностью продукта является возможность переключения дополнительного сервиса 1 раз в месяц в случае необходимости.

Например, при путешествии, держатель может накапливать мили и тратить их для оплаты переезда, бронирования отелей и т. д., кешбек позволяет производить покупки по карточке с возвратом средств на счет в размере от 1 до 2%.

Россельхозбанк

Карта является специальным продуктом кредитной компании.

Возможности:

  • бесплатные выпуск, обслуживание, смс-информирование;
  • возможность совершения покупок и платежей;
  • снятие наличных без комиссии в банке и в компаниях-партнерах;
  • доход на остаток до 7% годовых;
  • возможность выбрать из двух вариантов карт: моментального выпуска или классическая;
  • участие в программе лояльности «Урожай».

Лимит на снятие наличных составляет 300 тыс. р. в день или 1 млн. р. в месяц.

Как зачислять пенсию на банковскую карточку?

Чтобы клиент банка мог зачислять пенсию на карточку, он должен соответствовать требованиям кредитной компании.

Условиями получения льготной пенсионной карты являются:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в районе обслуживания банка;
  • счет открывается лицам, которые имеют право на получение пенсии в соответствии с действующим законодательством.

Счет открывается после написания клиентом соответствующего заявления. Потребуется паспорт, пенсионное удостоверение, СНИЛС.

В банках существует возможность подачи заявления на получение продукта онлайн.

Пример заявки от Сбербанка:

Когда пластик будет готов на телефон пользователя придет смс-оповещение и останется забрать его в кредитной организации или другими способами.

После оформления карты в ПФ подается заявление с ее реквизитами и с просьбой перевода средств на счет в банке.

Кроме этих кредитных структур хорошие условия обслуживания предлагаются банками УралСиб, Бинбанком, банком Открытие, Росбанком, Газпромбанком и т. д.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.