Причина отказа

Каждого желающего получить кредит волнует причина отказа в кредите всеми банками и как исправить ситуации, у кого можно взять в займы. Но всё же есть главные критерии, по которым сотрудник банка выводит отрицательное решение в отношении заявки на кредит:

Возрастная категория клиента. По условиям оформления кредита, банки оказывающие услуги по выдаче кредита, рассматривают заявки клиентов с 18-летнего возраста, хотя это условие не соблюдается. Обуславливается это тем, что у большинства молодёжи 18-летнего возраста нет постоянной заработной платы, и они не полностью осознают всю ответственность, которую несет за собой получение кредита. Помимо этого, есть риск того, что парни внезапно могут стать призывниками на службу. Легким способом в получении кредита для молодых людей является условие, где требуется залог на имущество. Получить автокредит либо ипотеку молодые люди могут при стабильном заработке. Неудачный первоначальный кредит. Здесь подразумевается то, что предыдущие кредиты, взятые клиентом были уплачены не в срок. Такую информацию о клиенте банки всегда считают отрицательной. Данному клиенту взять ссуду в банке будет практически невозможно. Необходимо будет использовать разные методы для улучшения прошлой кредитной истории. Никогда не было кредита. Также получить отказ на кредит можно из-за отсутствии истории кредита. Потому что работники кредитного отдела не владеют информацией об ответственности клиента в отношении выплачиваемой суммы за кредит. Соответственно, при первоначальной подаче заявки на ссуду желательно заемщику брать маленькую сумму. Фальшивые документы и информация. В наше время очень много предложений об оказании услуг подготовки необходимого пакета документов для получения кредита. С легкостью подготавливают трудовые книжки и необходимые виды различных справок. Но использовать такие методы при заявке на кредит категорически не рекомендуется, так как в банках очень быстро определяют такого рода документы. В таких ситуациях клиент получает мгновенный отказ, либо привлекается к уголовной ответственности за использование поддельных документов. Маленькая заработная плата. Прежде чем оформлять заявку на получение огромной суммы денежных средств заявителю рекомендуется использовать калькулятор расчёта кредита. В том случае, когда выплачиваемая сумма выше половины одного месяца заработной платы с учетом положенных платежей, то клиенту с большей вероятностью вынесут отрицательное решение по кредиту. В таких ситуациях также учитываются иждивенцы, уровень жилья (владелец или арендатор), количество займов. Количество реальных кредитов
Некоторые банковские организации обращают внимание на количество кредитов, оформленных на одного клиента. Иногда действующие 3-4 кредита являются препятствием для выдачи нового займа, так как сотрудники банка считают, что кредиты взяты не обдуманно и без какой-либо цели
И даже рефинансирование в подобных случаях не одобряют. Трудовая деятельность в ИП

В банках с осторожностью смотрят на клиентов, занимающихся малым бизнесом. Ведь считают, что подобные клиенты в любое время могут остаться без заработка и возможности выплаты займа

Нет постоянного телефонного номера. Одним из требования баков является наличие стационарного телефона (рабочего или домашнего). При оформлении заявки на кредит обязательно нужно указывать подобный номер телефона иначе может последовать отказ. Клиентам для получения займа необходимо иметь при себе список телефонных номеров следующих лиц:

Судимость. Причиной отказа может послужить судимость, которая была у клиента в прошлом

В банке всегда обращают особое внимание на данный критерий, если даже это относится к преступлению бытового характера. Несовпадение информации о зарплате и работе

Сотрудники кредитного отдела часто анализируют сведения клиента со сведениями, которые были когда-то поданы в другие банки. И в том случае если выявляют несовпадение, то автоматически не подписывают одобрение на получение ссуды.

Почему банк не одобряет кредит?

Основные причины
Характеристика
1. Низкий уровень дохода
Доход — это основной параметр оценки платежеспособности заемщика. Кредиторы разрабатывают свои системы оценки. Обычно ежемесячный платеж по кредиту не превышает 30% от дохода. При оформлении ипотеки оценивается совокупный семейный доход. Многие банки открыто озвучивают минимальный размер зарплаты для получения одобрения.
2. Кредитная история
Распространенной причиной отказа является негативная кредитная история. После ужесточения требований ЦБ РФ банки тщательно изучают кредитное досье

Обращают внимание на просрочки свыше 30−90 дней. Заемные средства нельзя получить без кредитной истории.
3

Возраст заемщика
Официальный возраст кредитования от 18 лет до 70 лет. Многие банки сокращают порог до 25−65 лет, так как считают молодых и пожилых людей клиентами с высокой степенью риска. Сам по себе возраст не является причиной отказа, но может повлиять на принятие решений вместе с другими факторами.
4. Отсутствие «белой» заработной платы
Получить кредит без официального трудоустройства сложно. Обычно банки требуют справки 2-НДФЛ или по банковской форме. Кредитные программы без справок тоже предлагаются заемщикам, но по высоким ставкам.
5. Ошибки в анкете
Отказ последует, если заявитель предоставил ошибочные, недостоверные данные. Нельзя указывать чужие данные. Подобные несоответствия быстро вычисляются скоринг-программами.
6. Трудовой стаж
Для получения кредита требуется минимальный стаж на постоянном месте работы — 6 месяцев, общий стаж — 12 месяцев. Причиной отказа могут стать частые увольнения.
7. Отсутствие прописки
Отрицательное решение кредитора часто бывает связано с отсутствием регистрации. Приветствуется наличие прописки в регионе присутствия банка.
8. Долговая нагрузка
Банк учитывает долговую нагрузку заемщика, в которую входят суммарные лимиты по всем кредиткам, уже выданные кредиты и займы.
9. Работа в группе риска
Это невостребованные на рынке профессии, опасные и рискованные. В группе риска люди, которые могут внезапно потерять работу.

Крупные БКИ исследовали причины отказов в кредитовании.

Согласно анализу,

  1. 55% неодобрительных решений являются результатом кредитной политики банка.
  2. На втором месте закредитованность заемщика — 19% отказов.
  3. На долю испорченной кредитной истории приходится 16,6% неодобрительных решений.
  4. Около 4% — это несоответствие информации в анкете или документах,
  5. 5% — низкие доходы.

Кроме вышеперечисленных причин, на решение банкиров влияет непрезентабельный внешний вид. Иногда банки отказывают клиентам, имеющим близких родственников с плохой кредитной историей или находящихся в местах лишения свободы. Могут не выдать кредит многодетным родителям или семье, в которой один из супругов не работает.

Вопросы вызовет желание оформить маленький кредит при наличии большой заработной платы. Некоторые банки отказывают из-за отсутствия диплома о высшем образовании. Обычно окончательно решение принимается с учетом совокупности факторов.

Пятая причина — это чужие ошибки

Ситуации, когда человек оказывается якобы должен по чужим кредитам, действительно, случаются. Такое бывает, когда у вас есть полный тезка и в системе произошла ошибка, объяснила Валентина Зебницкая.

По её словам, есть два варианта решения этой проблемы:

  1. Если беспокоит банк по кредиту, который вы не брали, обратитесь в ближайшее отделение с документами (паспорт, ИНН, СНИЛС), чтобы подтвердить свою личность.

  2. Если у вас есть ИП либо беспокоят приставы, придётся потратить чуть больше времени:

Для пристава нужно подготовить заявление об ошибочной идентификации гражданина как должника по исполнительному производству и приложить документы: копию паспорта, СНИЛС, ИНН. Так можно отменить наложенные ограничения.

Чтобы ускорить процесс, необходимо одновременно обратиться с заявлением в Центральный банк РФ и полицию.

Если ваш «кредитор» банк, то проблему несложно решить в досудебном порядке, но в случае, если вы «должны» микрофинансовой организации, добиться справедливости будет сложнее, сказала гендиректор «Юридического бюро № 1» Юлия Комбарова. «МФО обычно не имеет отделов по связи с клиентами и ограничивают внешние контакты, поэтому мы советуем сразу писать в их адрес досудебную претензию и в случае их молчания готовиться к суду. В итоге вы добьётесь справедливости, но на это уйдёт от шести месяцев».

Вы врёте кредитному инспектору

Вся информация, которую вы указываете в анкете, проверяется. Особенно если она слегка — или не слегка — противоречит здравому смыслу.

У меня недавно был случай. Медсестра из обыкновенной больницы Ставропольского края заявила зарплату в 140 тысяч ₽. Я изучил вакансии на рынке труда в этом регионе — средняя зарплата медсестры должна составлять 20–30 тысяч ₽. Спрашиваю: «Сколько вы получаете официально?» Отвечает: «На карту приходит 25 тысяч ₽, остальное — неофициальная зарплата». Конечно, это неправда. Бюджетная организация не может доплачивать «по-чёрному» 120 тысяч ₽ сверху. 

Совет:

Говорите правду. Ложь довольно просто распознать, к тому же у нас для этого есть специальные приёмы. Один из них — заведомо ложные вопросы.

Например, если есть сомнения в месте работы, я могу позвонить клиенту и спросить адрес его компании. Затем нахожу этот адрес на гугл-картах и говорю: «Вижу, это кирпичное здание красного цвета в пять этажей, верно?» А на самом деле это многоэтажный жилой дом. Если клиент «подтверждает» мою информацию — значит, он врёт, и это повод для отказа.

Похожим образом можем проверять информацию про детей. Предположим, клиент указал в анкете, что детей у него нет — а в соцсетях я вижу посты про ребёнка. Звоню контактному лицу и спрашиваю: «Сколько детей у Иван Иваныча?» Отвечают: «Ну, два ребёнка у него». Попались! Дело в формулировке: если спрашивать «сколько», а не «есть ли», то с большей вероятностью вам ответят правду.

Другие частые основания для отказа

Поскольку причины для отказа в кредитовании со стороны банков могут быть абсолютно любыми, можно привести только наиболее часто встречающиеся на практике и характерные для большинства российских банков:

  1. Запрошена слишком большая сумма. Исходя из устоявшегося критерия оценки разумной долговой нагрузки, сумма ежемесячного платежа по кредиту и прочим долговым обязательствам не должна превышать 30-40% от совокупного ежемесячного дохода. Естественно, банк опирается в своих выводах на официальные доходы заемщика. Если запрошенная сумма кредита не позволит ему надлежащим образом исполнять обязанности или поставит их под угрозу, то банк откажет в кредите на эту сумму. Но ничто не мешает снизить ее размер.
  2. Потенциальный заемщик не входит в возрастную категорию граждан, кредитуемых банком. Невелики шансы получить кредит на общих условиях, если вам меньше 20 лет и больше 60 лет. Правда, сегодня многие банки индивидуально подходят к оценке возраста заемщика, и сам по себе он не влечет 100% отказ. Есть специальные программы кредитования пенсионеров. Есть банки готовые оказать поддержку молодым предпринимателям и семьям. Но в целом считается, что в 18-20 лет человек только начинает свою активную трудовую или предпринимательскую деятельность, и это сопряжено с рисками. С другой стороны, предпенсионный и пенсионный возраст несет риск невозврата кредита по причине ухудшения здоровья и смерти заемщика.
  3. Невозможность предоставить надлежащее обеспечение. Основные виды обеспечения в кредитовании населения – поручительство и залог, в бизнесе – дополнительно банковская и иная гарантии. Отказ в выдаче кредита по этому основанию возможен, если сам продукт предусматривает обеспечение, или банк его затребует в индивидуальном порядке в качестве своеобразной страховки.
  4. Отсутствие стабильного дохода, невозможность его подтвердить официально, маленький стаж. Эти факторы срабатывают не всегда, но крупные банки включают их в число обязательных требований.
  5. Наличие других долгов, в том числе по другим кредитам, налоговым, коммунальным, алиментным, штрафным платежам, наличие исполнительных производств, судебных споров и т.п. причины. Все это влияет на репутацию потенциального заемщика, но рассматривается, как правило, в индивидуальном порядке.
  6. Предоставление недостоверных документов и сведений в заявке. Обман воспринимается как попытка мошенничества, даже если не было такого умысла. Поэтому банку проще отказать, чем самого себя подставлять под риски.
  7. Клиент находится в «черном» списке банка или банков. Попасть в такие списки можно по разным основаниям. «Жалобщики», «скандалисты», излишне принципиальные клиенты, неплательщики и прочие категории клиентов включаются в перечень лиц, с которыми банк просто не хочет сотрудничать или считает это слишком рискованным для себя. 
  8. Несоответствие клиента конкретным требованиям (условиям) кредитного продукта. В этом случае достаточно одного основания, чтобы отказать в кредите. Это может быть и отсутствие регистрации по месту оформления кредита, и возраст, и социальный статус, и неспособность предоставить какие-то документы, и прочие обстоятельства.

Распространенные причины отказа в кредите

Кому-то отказывают из-за плохой кредитной истории, кому-то – из-за ее отсутствия. Кто-то уже закредитован так, что платеж превышает зарплату, а кто-то берет ипотеку, не имея до этого даже кредитной карты.

Любому из этих людей могут отказать в кредите без объяснения причин. Собственно, именно так сотрудники банков обычно и отвечают на вопрос о том, почему отказали в потребительском кредите.

Однако есть наиболее часто встречающиеся причины отказа в предоставлении кредита.

Низкая платежеспособность

Если у вас маленькая официальная зарплата, то и кредит вам дадут маленький. Либо вообще откажут в предоставлении средств в долг.

Что считать низкой платежеспособностью? В каждом банке мнение на этот счет свое, однако традиционно считается, что после уплаты ежемесячного взноса по кредиту у заемщика должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму. В том случае, если на кредит претендует человек с ребенком, его зарплаты должно хватать на детский и взрослый прожиточный минимум и оплату кредита.

Если вам отказывают из-за низкой платежеспособности, узнайте в банке, предусмотрено ли условиями кредитования привлечение созаемщика. Например, в Россельхозбанке, Сбербанке и других можно сделать созаемщиком любого человека, он не обязательно должен быть родственником.

Созаемщика, не являющегося близким человеком, можно привести даже в ипотечный кредит. Это не означает, что он получит половину квартиры. Он просто будет совместно с вами отвечать по обязательствам перед банком.

Если созаемщика брать вы не хотите, можете предложить банку поручителя. Этот человек не будет заемщиком, к нему вопросы у банка возникнут только в том случае, если вы по какой-то причине перестанете платить кредит.

Плохая кредитная история

В такой ситуации вы мало что можете сделать. Наиболее логичный вариант – обратиться в не слишком известный банк, который проще относится к подбору заемщиков.

Если вы не готовы брать крупную сумму под высокий процент, предлагаем вам оформить хотя бы кредитную карту и несколько месяцев ею активно попользоваться. После этого можете либо закрыть карту, либо оставить у себя, погасив задолженность.

Самое главное – не допустить просрочек по этой карте, ведь тогда цели вы не добьетесь. Аккуратно совершая платежи, попробуйте по истечении моратория на подачу заявки после отказа, повторно обратитесь в первый банк. Вероятность одобрения возрастет, ведь теперь последняя информация о вас в БКИ положительная.

Отсутствие кредитной истории

Если вы молодой человек, не так давно начавший работать, то вы наверняка ни разу не брали кредит. И это может стать для банка негативным фактором. Если человек ранее кредитовался где-либо, то банк, получив информацию из БКИ, может составить свое представление о заемщике.

Например, он будет знать, как часто возникали просрочки по кредиту, гасил ли клиент кредит досрочно или точно по графику. На основе этой информации банк станет предполагать, насколько аккуратно такой заемщик рассчитается с новым долгом.

А если человек приходит без кредитной истории, банк не имеет возможности судить о том, насколько дисциплинированным плательщиком он будет. Если сумма маленькая, банк сможет рискнуть и дать деньги. А крупной суммой он рисковать вряд ли будет.

Помочь в этом случае сможет покупка бытовой техники в кредит. Сумма будет вполне подъемная, переплата небольшая. Платить рекомендуем по графику, не опережая его, но и без просрочек.

Хорошая кредитная история

Звучит парадоксально, но отказывают в кредите даже заемщикам с хорошей кредитной историей. Например, тем, кто раз за разом берет кредиты и гасит их раньше срока.

Банк, предоставляя клиентам деньги, рассчитывает в течение определенного периода получать проценты за их использование. И если кредит возвращается досрочно, то планы банка нарушаются, он получает меньший доход, чем рассчитывал.

Поэтому иногда отказывают клиентам, которые, взяв кредит на 5 лет, возвращают его за год. Так что рекомендуем вам не закрывать кредиты слишком быстро, иначе в будущем могут возникнуть проблемы.

Ваш внешний вид и поведение в момент подачи заявки

Существует такое понятие, как скоринг. В соответствии с этой системой кредитный инспектор должен оценить потенциального заемщика, проставить ему определенный балл по ряду показателей.

Если сотрудник в своей оценке напишет, что вы пришли в банк в состоянии алкогольного опьянения и ругались матом, вряд ли вам предоставят деньги.

Если же вы грамотно разговариваете, прилично одеты и в целом производите хорошее впечатление, то вероятность одобрения заявки возрастет.

Причины отказа в кредите при хорошей КИ

Привлекательная кредитная история не гарантирует одобрение банка. Рассмотрим другие факторы, влияющие на решение кредитной комиссии.

Занятость

Место работы, должность и стаж имеют существенное значение при принятии решения об одобрении заявки. Высокооплачиваемая работа в бюджетной сфере или крупной коммерческой организации, на руководящей должности, с большим стажем по последнему месту работы и т. д. воспринимаются банками как показатель финансовой надёжности и состоятельности заявителя. Стаж менее шести месяцев в подавляющем большинстве банков является основанием для отказа. Рассчитывать можно только на кредитный продукт с условиями «без подтверждения занятости и дохода».

Место работы тоже имеет значение для банка

Неофициальная или частично официальная зарплата оценивается по-разному. Многие банки практикуют кредиты с подтверждением дохода не справкой 2-НДФЛ, которая является официальным документом, а справкой по форме банка. Фактически это — формальность, так как банковские специалисты понимают, что в таких справках «рисуют» какую угодно зарплату.

Место работы и должность оцениваются исходя из серьёзности организации или предприятия. Предпочтительной является бюджетная сфера.

Банки также могут проверить, является ли заявитель учредителем коммерческих организаций. Если на человеке числится десяток ООО с минимальным уставным капиталом, это вполне может повлечь отказ. Подставной учредитель не вызывает доверие у службы безопасности банка.

Наличие небанковских долгов

В обязательном порядке проверяется наличие исполнительных производств. Множество штрафов за нарушения правил дорожного движения, долги по алиментам, ЖКХ или прочим имущественным обязательствам говорят о ненадёжности и финансовой безответственности человека.

Недостоверная информация

Красивая кредитная история не спасёт и в случаях сообщения ложных сведений. Отказ вероятен при:

  1. Указании неверного места работы. Существование организации и время регистрации компании проверяются в обязательном порядке, также производится созвон с контактным лицом по месту работы, обычно с руководителем или кадровой службой.
  2. Указании неверного дохода. При созвоне с контактным лицом размер зарплаты уточняется. Если кредит предоставляется без подтверждения дохода, сопоставляются средние зарплаты по специальности и указанная заявителем в анкете. Существенные расхождения вызовут подозрения.
  3. Сокрытии информации о наличии других кредитных или заёмных обязательств. Всю «подноготную» банк увидит в кредитной истории.
  4. Указании иной недостоверной информации. Ошибка в наименовании места работы, неправильный номер телефона контактного лица и прочие неточности легко могут повлечь отказ

Отказы часто возникают из-за того, что заёмщики забывают о кредитных картах

Обратившийся за кредитом может предоставить ложную информацию неумышленно. Люди часто забывают, что пользуются кредитной картой или брали микрозайм, покупали что-то в кредит. В таких случаях отказ будет являться полной неожиданностью. Поэтому следует перед обращением в банк вспомнить все ситуации за последний год, а лучше заказать свою кредитную историю и заполнять по ней анкету-заявку на кредит.

Внешнее восприятие

Кредитный специалист даёт свою личную субъективную оценку потенциального кредитополучателя. Вряд ли в каких-либо банках или МФО установлены требования по стоимости одежды, в которой к ним пришёл заявитель, но неопрятный внешний вид, неадекватное или нетрезвое состояние вполне могут послужить основаниями для отказа.

Несоответствие политике банка

Конкретные требования, предъявляемые к потенциальным кредитополучателям, устанавливаются финансовыми учреждениями самостоятельно. Обычно это:

Если установлены чёткие критерии, например возраст заёмщика до 60 лет, кредит человеку старше не одобрят с любой кредитной историей. Отказ можно получить в случае финансовой неинтересности потенциального клиента. Для всех банковских продуктов установлен минимальный уровень возможного кредита. Банк не будет предоставлять кредит в 5 тыс. рублей, для этого существуют МФО. Отказ может получить заявитель, который постоянно гасит задолженность досрочно.

Очень осторожно можно предположить, что банки могут отказать по национальным и социальным причинам. Сложно получить кредит одиноким мамам и папам, многодетным семьям

Могут возникнуть проблемы у выходцев из Средней Азии и Кавказа. Документально такие ограничения не могут быть установлены. Речь может идти лишь о негласной установке.

Дополнительные 9 причин, по которым банк может отказать в выдаче кредита

Порой те ситуации, которые нам не кажутся особенными, для кредитора являются очень значимыми, и это в итоге приводит к отказу в оформлении кредита.

Отрицательный ответ в данном случае можете получить и вы, если:

Ваша работа относится к категории опасных для жизни.
Предположим, что вы работаете в пожарной службе или МЧС. Для каждого гражданина такая работа кажется героической, но для банка это не аргумент, а скорее «минус» в вашу сторону. Так как работа действительно рискованна, и вашей жизни часто угрожает опасность, вы можете не получить заем, потому что кредитор будет опасаться того, что вы не сможете его погасить.

Вы – многодетный отец или мать.
Как правило, именно семейные пары имеют больше шансов на получения кредита, ведь семьянин производит впечатление человека серьезного и надежного. Но, если вы обзавелись не только семьей, но еще и тремя-четырьмя детишками, то, переживая о том, будете ли вы платежеспособным и в дальнейшем, кредитор может отказать.

Вы выбрали ненадежного поручителя.
В ситуациях, когда для подтверждения вашей платежеспособности нужен поручитель, важна не только ваша кредитная история и репутация

Важно, чтобы и ваш поручитель был благонадежным гражданином без проблем с законом и долгами.

Вы предоставили недостоверные данные или были уличены в подделке документов.
Часто граждане, которым срочно необходима финансовая помощь, прибегают к оформлению «лжесправок» о высоком уровне доходов. Но помните, что это нарушение действующего законодательства

И если вас на этом «поймают», то вы не только не сможете получить кредит, но и имеете все шансы предстать перед судом за подделку документов.
Также будет считаться обманом и случайная ошибка, допущенная при заполнении заявления. Поэтому будьте бдительны и лучше перепроверяйте документы еще раз.

У вас неактуальная или редкая профессия.
В момент обращения в банк его сотрудники не только проверяют ваш теперешний уровень доходов, но и оценивают ваш уровень платежеспособности в будущем. Особенно это касается ситуаций, когда вы оформляете долгосрочный заем, например, ипотеку.
И если оказывается, что вы имеете профессию, но она не актуальна, то вам могут отказать. Это объясняется тем, что вероятно в будущем вы не сможете быстро найти другое рабочее место, и окажетесь безработным, а значит, и неплатежеспособным.

Вы часто меняете место работы.
Любое непостоянство с вашей стороны, а том числе и частая смена рабочего места, рассматривается банком как факт вашей ненадежности, поэтому будет гораздо лучше, если вы зарекомендуете себя, как человек постоянный и надежный.

У вас есть другие кредиты или долги.
Каждая кредитная организация обязательно проверяет своих заемщиков на наличие других долговых обязательств. Если оказывается, что у гражданина имеются и прочие займы, особенно если их сумма достаточно велика, то для кредитора – это большой риск одолжить вам взаймы, так как в один момент вы можете не справиться с уплатой процентов.

Вы не имеете никакого другого имущества, которое послужило бы залогом.
В ситуациях, когда оформляется ипотека, само собой разумеется, что у человека вряд ли есть собственное недвижимое имущество. Но когда необходимо просто занять крупную сумму денег, важно, чтобы у заемщика было какое-нибудь ценное имущество. Это может быть дом, квартира, дача или автомобиль.

В вашем регионе нет соответствующего отделения кредитной организации.
Сегодня трудно найти город, в котором бы не находились отделения всех известных банков. Но бывает и такое, что отделения в регионе нет, и поэтому вам могут отказать в займе денег из-за того, что кредитору будет неудобно следить за процессом погашения вами долгового обязательства.
А если к тому же возникнут какие-либо проблемы с неуплатой, то искать в другом районе заемщика для кредитора – хлопотное дело.

Помимо всех представленных причин, в конкретно вашем случае могут быть выявлены и прочие факторы, которые приведут к отказу. Помните, что банк не обязан и вряд ли будет уведомлять вас о причинах своего решения, ведь это его право одолжить или не одолжить денег.

Но в любом случае у вас всегда есть право обратиться в другую организацию с более «мягкими» условиями. Часто смягченные требования предъявляют молодые организации.

Но не спешите верить всем радужным перспективам

В каждой ситуации все-таки обращайте внимание на репутацию структуры, и только если опасений нет, смело обращайтесь с просьбой об оформлении кредита

Итак, причины отказа в кредите могут быть разными. Но все они — еще не повод отчаиваться, если вы попали в непростую финансовую ситуацию. Всегда есть возможность обратиться к другим кредиторам или же доказать свою платежеспособность в выбранном учреждении.

Наиболее частые причины отказа

Если клиент не соответствует ожиданиям кредитора, ему отказывают в кредите при хорошей кредитной истории. К распространенным причинам отклонения заявки относят:

  1. Нерегулярность выплат по предыдущим займам.
  2. Частые необоснованные оформления кредитов с последующим досрочным погашением.
  3. Слишком высокие или заниженные просьбы в кредитовании, несопоставимые с уровнем дохода.
  4. Если клиент брал кредит, но о нем не упоминается в КИ, нет возможности оценить порядочность и ответственность при погашении. Отсутствие данных оценивается негативно.
  5. Проблемы с законом у кандидата на заем, судимость близких родственников.
  6. Нестабильная работа, проблемное финансовое положение работодателя, подозрения в финансовой нечистоплотности руководителей компании.
  7. Отказ от предложенной банком дополнительной страховки. Кредит с высокой вероятностью не одобряют, если профессия заемщика сопряжена с высоким риском.
  8. Возрастные риски. Хотя программы кредитования дают широкий диапазон по возрасту, банки охотнее кредитуют клиентов от 25 до 45 лет. Если есть другие риски, банк склонится в сторону отказа по заявке.
  9. Недостаток стажа наемного труда. Банкиры должны быть уверены, что клиент выполнит обязательство, оставаясь трудоустроенным. Если на текущем месте работы человек устроился недавно, нет гарантий, что он не потеряет доход до завершения испытательного срока.
  10. Несоответствие между указанной в анкете должностью и заработком. Банк сверит переданные клиентом данные со средними показателями по региону. Если будет выявлено серьезное завышение, банк усомнится в правдивости заемщика. Опасны не только неправильные сведения, но и банальные ошибки в виде недостающего нуля или не в том месте поставленной запятой.
  11. Декретный период. Если банк узнает о временной нетрудоспособности, женщина может не получить заемную сумму, поскольку платить долг будет нечем.
  12. Период развода. Когда семейная пара расстается, возможно появление долгов, связанных с урегулированием вопросов раздела совместного имущества.
  13. Просроченные долги по квитанциям, счетам от других компаний, поставщиков. Банк оценивает ответственность человека по отношению к финансовым обязательствам перед другими юрлицами.
  14. Проблемы со здоровьем, включая хронические болезни, могут стать для банка поводом задуматься о способности к трудовому доходу и наличию заработка для выплаты займа.

Иногда проблемы с КИ доставляют сами банковские служащие или вовсе посторонние лица, воспользовавшиеся паспортными данными клиента. Кредитная история портится в одночасье, если специалист банка ошибочно отправляет в БКИ негативные записи. Получается, что сам заемщик не имеет понятия, что в истории появились негативные сведения, считая свою репутацию идеальной. Если бы человек проверил свою историю до обращения в банк, он смог бы убедиться в положительной КИ или наличии проблем.

Причины отказа в кредите с отсылкой на несоответствие требованиям: 7 основных предлогов

Как показывает практика, чаще всего банки отказывают своим клиентам по причине того, что условия, предъявляемые к заемщикам, не выполнены полностью или выполнены только частично.

Среди наиболее распространенных причин отказа в кредите, следующие:

Слишком молодой возраст заемщика или наоборот – гражданин уже ушел на пенсию.
Увы, но именно возрастной показатель часто имеет решающее значение. Принято считать, что молодые люди, только окончившие университет, еще не в состоянии выплачивать кредит, так как они еще не являются платежеспособной категорией населения. То же самое относится и к пожилым людям.
Если вам уже за 65, то скорее всего, на вопрос оформления кредита вы получите отказ, так как пенсия не относится к высокому уровню доходов. Оптимальный возраст заемщика по мнению кредиторов – от 23 до 60 лет.

Отсутствие или наличие небольшого трудового стажа.
Еще одна распространенная причина отказа – это полное отсутствие трудового стажа или наличие только кратковременного периода трудоустройства

Банкам важно, чтобы общий рабочий стаж составлял не менее 1 года, а лучше, если это будет 2 полноценных года работы. Также важен период трудоустройства на последнем месте работы

Он не должен составлять меньше, чем полгода.

Недостаточно высокий уровень дохода, который не позволяет ежемесячно уплачивать процент по кредиту.

Даже если вы трудоустроены, и имеете большой стаж работы, вы можете получить отказ по причине того, что ваш доход не является высоким. Высоким в данном случае можно назвать только тот ежемесячный доход, который в сумме составляет хотя бы в 2 раза больше ежемесячного процента по кредиту, обязательного к уплате. Гораздо лучше, если в месяц вы будете тратить на погашение кредита не более, чем 40-50% вашего заработка.

Привлечение к уголовной или административной ответственности, учет в наркодиспансере или психиатрической больнице.
Само собой разумеется, что чаще всего отказы получают те, кто в прошлом имел какие-либо проблемы с законом и хотя бы раз привлекался к административной или уголовной ответственности. И если на другие причины отказов можно повлиять определенным образом, к примеру, сменить работу или повысить доход, то в данном случае исправить положение практически невозможно. Разве что попробовать обратиться в другой банк, менее надежный.

Наличие плохой кредитной истории или просрочки прежнего кредита.
Плохую кредитную историю так же, как и проблемы с законом, трудно скрыть. Банки очень тщательно проверяют своих будущих заемщиков, поэтому обмануть сотрудников, не предоставив им информацию о том, что вы в прошлом имели проблемы с долгами, практически невозможно. И мы настоятельно не советуем этого делать, так как это в последствие может доставить вам немало хлопот.

Недостаточное количество документов.
Для того, чтобы оформить кредит, вам понадобится предоставить работникам банка большое количество документов. Это и паспорт, и код ИНН, и трудовая книжка. Также потребуется справка по форме 2-НДФЛ, которая послужит показателем ваших доходов. Если хотя бы одного из названых документов не будет в наличие, то скорее всего вас ждет отказ.

Отсутствие поручителя.

Стоит отметить, что для получения кредита, поручитель нужен не всегда. Чаще всего его присутствие необходимо, когда речь идет об оформлении ипотеки. Поэтому, чтобы данный пункт не стал причиной отказа в кредите, лучше заранее узнать, нужен ли вам поручитель.

Все указанные причины – полная противоположность требованиям к клиентам банка при оформлении займа, поэтому очевидно, что в таких ситуациях вам скорее всего в материальной помощи откажут.

Но есть и другие причины, которые могут послужить отказом. Их перечень в каждом банке может отличаться, поэтому мы приведем в пример самые распространенные случаи.

Оформление кредита в банке. Как снизить риск отказа в кредите?

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.