Предоплаченная карта

Преимущества и недостатки

Главное преимущество заключается в том, что продукт выдается всем желающим, может использоваться для оплаты во всех магазинах.

Пополняемые могут служить способом сбора социальной помощи или других подобных вещей. Государство также рассматривает предоплаченные решения в качестве инструмента начисления пособий нуждающимся. Например, такая практика распространена с пенсионерами.

Другое преимущество — скорость оформления. Нет необходимости долго ждать, пока изделие будет готово. Достаточно заявить о своем желании получить продукт, и оно будет исполнено практически мгновенно.

Основной минус заключается в невозможности снять денежные средства и отсутствии привязки к собственному счету в банке. В целом предоплаченные изделия прекрасно используются в качестве рекламных и скидочных, а также могут играть роль инструмента сбора помощи для нуждающихся.

Попробовать использовать такие продукты может любой желающий, как и составить о них собственное мнение.

С пополнением и без

Исходя из пожеланий клиента, он может вносить дополнительные средства на карту. Однако некоторые предпочитают ограничить доступ и запрещают пополнение. Если выбор падает на такую категорию, то в этом случае нет необходимости подтверждения личности пользователя. Кроме этого, при открытии карты без пополнения не нужно открывать банковский счет. Таким образом, можно оформить предоплаченную подарочную банковскую карту, которая в дальнейшем будет использована другим физическим лицом, у которого нет открытого счета в финансовой организации. Это очень удобно.

Если же клиент отдает предпочтение пополняемой карточке, то в этом случае открытие счета обязательно. Кроме этого, номер карточного продукта обязательно привязывается к аккаунту держателя. Однако и в этом случае никаких персональных данных о владельце пластика не указывают. Пополнение баланса можно реализовать любым удобным способом.

Где получить?

Сегодня многие банки предлагают гражданам рассмотреть получение предоплаченных карт, однако условия использования могут немного отличаться в разных финорганизациях. Поэтому имеет смысл перед тем, как сделать окончательный выбор, внимательно ознакомиться со всеми нюансами.

Например, в Промсвязьбанке у граждан есть возможность выбрать предоплаченную карту, которая позиционируется, как поздравительная. Банк предлагает несколько номиналов, самый крупный из которых не превышает 15 тыс. рублей.

Картой можно оплатить любые покупки, как офлайн, так и через интернет, однако невозможно снять с карты наличные средства. Также нельзя будет перевести деньги на другую карту, чтобы, например, погасить денежный займ. Недоступна пользователям и функция пополнения карты. Таким образом, после того, как лимит подойдет к концу, гражданам нужно будет снова идти в банк и покупать новую карту.

Отличия от дебетовой карты

Тем не менее, говорить, что дебетовые и зарплатные карты – это одно и то же, нельзя. Несмотря на схожесть услуг, эти банковские продукты имеют ряд существенных отличий. Они состоят в следующем:

1. Перечень получателей. Принять участие в зарплатном проекте могут только сотрудники организации, которая заключила договор с банком. Оформить классическую дебетовую карту могут все клиенты в возрасте от 14-18 лет вне зависимости от места трудоустройства.
2. Дополнительные опции. За хранение средств на счете дебетовой карты могут начислять проценты, а за совершение операций – предоставлять кэшбэк. По картам, выпущенным в рамках зарплатного проекта, обычно нет никаких дополнительных опций.
3. Безопасность и контроль за операциями. Зарплатные карты оснащены чипом и магнитной полосой. О каждой операции на телефон клиента приходят смс-оповещения, а работодатель может оплатить страховку счетов сотрудников. Например, существует полис от Сбербанка «Защита карт», по которому можно получить компенсацию в размере до 350 000 руб. в случае хищения денег. Стандартные дебетовые карты обычно менее безопасны.
4. Связь между собой. Дебетовые карты функционируют отдельно друг от друга – если карту одного держателя заблокируют, это никак не отразится на другом клиенте. Карты, выпущенные в рамках зарплатного проекта, связаны между собой. Если бухгалтер допустит ошибку, ФНС инициирует проверку, и по её итогам может быть принято решение о блокировке расчетного счёта работодателя. Меры применяют до выяснения причин сложившейся ситуации. В течение этого срока работодатель не сможет перечислять заработную плату сотрудникам. Фактически держатель не является полноценным владельцем зарплатной карты, и в его отношении в теории могут быть применены санкции из-за действий других лиц.
5. Пакет услуг и программ существенно различается для зарплатных и дебетовых карт. Так, если карта выпущена в рамках зарплатного проекта Сбербанка, какие-либо дополнительные опции отсутствуют. Если используется классический дебетовый тариф, клиент дополнительно получит кэшбэк в размере до 30%.
6. Доступный лимит. Максимальная сумма на переводы и снятие средств по зарплатным картам меньше, чем по дебетовым. Например, в рамках зарплатного проекта Сбербанка клиент может вывести до 150 000 руб. в сутки. Если в этой же кредитной организации оформить простую дебетовую карту, сумма увеличивается до 300 000 руб. Точный размер лимита зависит от статуса карточки.

Поэтому чаще всего клиенты банков оформляют сразу два варианта карт: зарплатную – для получения зарплаты, а дебетовую – для использования в личных целях.

Что такое предоплаченная банковская карта

Предоплаченные карты для российской банковской системы явление сравнительно новое: такое понятие появилось в 2011 году, после внесения изменений в Федеральный закон «Об эмиссии пластиковых карт». Однако люди, активно пользующиеся платными услугами различных учреждений, уже давно были знакомы с сутью и принципом работы таких карт. Многие организации напрямую реализовывали клиентам пластик с оплаченным заранее лимитом. Это могли быть:

• Подарочные сертификаты – эффектно оформленные карточки с определенным лимитом, в рамках которого предъявитель может пользоваться услугами магазина, салона красоты, развлекательного центра и т.п.;
• Топливные карты – для безналичной оплаты услуг заправочных станций;
• «Детские» карты для оплаты школьных обедов;
• Карты развлекательных центров – на оплату игрового и спортивного оборудования, услуг проката снаряжения;
• Различные программы лояльности и бонусные карты также можно отнести к «предоплаченным», хотя финансового лимита, внесенного клиентом, они не имеют;
• «Музейные» карты в туристических местах, которые дают право на посещения музеев, экскурсий и т.п. в рамках лимита;
• «Скипассы» на горнолыжных курортах;
• Парковочные карты;
• Карты гостиниц (для оплаты проживания, питания, дополнительных услуг);
• Различные абонементы на посещение кинотеатров, фитнес-клубов и других учреждений с лимитом на количество посещений либо стоимость услуг;
• Транспортные карты, которыми можно расплачиваться за проезд и т.д.

Основное преимущество таких карточек состоит в том, что у владельца нет необходимости носить с собой большие суммы наличных денег, оплачивать каждую услугу в отдельности, иметь разменные мелкие купюры. Кроме того, он не сможет потратить больше, чем запланировано — все расчеты происходят в рамках лимита и безналичным путем.

Существенным минусом предоплаченной карты является то, что ею можно оплатить услуги только той организации, которая выдала «пластик», и ее немногочисленных партнеров. Таким образом, внеся слишком большой лимит, вы вынуждены в течение определенного срока потратить его полностью, даже если необходимости в таких услугах на данный момент нет.

Получение банковской предоплаченной карты решает эту проблему. Таким «пластиком» можно расплатиться везде, где есть терминалы безналичной оплаты, или даже снять наличные в банкомате. При этом банк по аналогии с дебетовыми картами может предлагать владельцу карты различные скидочные программы и другие приятные бонусы.

Суть предоплаченной карты – это наличие определенного (возобновляемого или конечного) лимита по ней. Денежные средства в размере лимита оплачиваются непосредственно представителю банка, который выдает карточку. Основные виды предоплаченного «пластика»:

• Реальные карты на физическом носителе, которые используются наравне с дебетовыми и кредитными;
• Виртуальные карты (без физического носителя), на которые зачисляются деньги для оплаты услуг в интернете;
• Подарочные карты (gift) – аналог подарочных сертификатов магазинов, но более привлекательный для получателя: расплачиваться такой картой можно везде, где предусмотрен безналичный расчет.

Предложения банков

В зависимости от того, прошел клиент упрощенную идентификацию или нет, он может приобрести пластик на сумму 60 000 рублей или 15 000 рублей соответственно.

Особенности

Карта категории MasterCard Prepaid является пополняемой, оснащена чипом и может использоваться для бесконтактной оплаты. Она имеет следующие параметры:

• плата за выпуск составляет 99 рублей,
• снятие наличных с пластика не предусмотрено,
• лимит на покупки в месяц составляет 40 000 рублей для неидентифицированных приобретателей карты и 200 000 рублей для тех, кто прошел идентификацию,
• наличие бонусной программы «Клуб Перекресток»: за приобретения по карте в супермаркете «Перекресток» и у партнеров сети даются бонусные баллы: 10 баллов за 1 рубль, а также 1 балл за 10 рублей остальных покупок,
• пополнять карту без комиссии можно переводом с другого пластика, в кассах супермаркета «Перекресток», а также через терминалы и кассы Альфа-банка и его партнеров.

Ключевые условия

Приобрести карту «Перекресток» можно лицам старше 18 лет в супермаркетах торговой сети «Перекресток».

Активировать «Перекресток» можно в отделении Альфа-Банка, в кол-центре, в мобильном приложении или в кассах супермаркета.

Заплатив 100 рублей, вы станете обладателем виртуальной предоплаченной карточки Visa Virtual в категории Visa Prepaid от банка ВТБ.

Особенности

Эта карта может использоваться для анонимных покупок в интернете и имеет следующие характеристики:

• лимит по операциям ограничивается суммой 15 000 рублей,
• плата за выпуск пластика – 100 рублей,
• снятие наличных не предусмотрено,
• карта не пополняемая,
• срок действия «Виртуальной» – 6 месяцев,
• возможна конвертация без комиссии по курсу банка.

Хотите сделать подарок, но так, чтобы человек сам купил себе то, что ему понравится? Тогда к вашим услугам предоплаченная карта «Подарочная».

Особенности

«Подарочная» предоплаченная карта имеет следующие параметры:

• бесплатный выпуск и обслуживание,
• возможность снятия денег не предоставляется,
• лимит по операциям составляет 15 000 рублей,
• срок действия пластика – 3 месяца,
• возможно пополнение на сумму от 1 000 рублей,
• бонусная программа, предоставляющая подарки и скидки в пределах 30% на покупки в ТРЦ «Европейский», «Ереван Плаза»,
• плата за неразрешенный овердрафт – 40% годовых.

Банки работают как с реальными, так и с виртуальными карточками.

Русский Стандарт

В числе предложений банка присутствует виртуальная предоплаченная банковская карта в рублях, евро или долларах.

Оформление карт в неограниченном количестве доступно на соответствующей странице интернет-банкинга, при этом плата за выпуск и пополнение баланса не взимается.

После выбора требуемого лимита (100-30 000 российских рублей в эквиваленте) клиент получает реквизиты для совершения платежей посредством SMS-сообщения. При прохождении клиентом идентификационных процедур доступный лимит средств может быть увеличен до 100 000 рублей.

Ак Барс

Услуга данного банка обеспечивается транспортным приложением, позволяющим оплачивать поездки в общественном транспорте в ряде городов.

Непополняемые карты имеют номинал 500, 1000, 5000, 10 000 и 15 000 рублей. Лимит пополняемых вариантов (при идентификации владельца) увеличивается до 100 000 рублей.

Связной Банк

Пополнение возможно любым способом, снятие наличных денег не предусмотрено. При оплате за товары и услуги начисляются бонусы (1-20% от израсходованной суммы), которые также используются при расчетах.

Хотите научить ребенка рассчитываться картой за покупки? Узнайте. в каком банке можно оформить банковские карты для детей

О том, как собрать пакет документов для оформления ипотеки, читайте в этой статье.

Преимущества кредитной карты Кукуруза от Евросети описаны здесь.

Где можно оформить?

Банки предлагают широкий спектр различных предоплаченных карт. Выбор того или иного эмитента зависит от цели открытия карты.

Большой выбор предоплаченных карт предлагает банк Русский Стандарт. Рассмотрим отдельные из них, которые пользуются большой популярностью у клиентов.

• Премиальная подарочная карта «Premier» – предоплаченная карта с широкими дополнительными возможностями. Карту можно пополнять неограниченное количество раз, но сумма остатка не может быть больше 600000 рублей. Premier можно использовать для расчетов в интернете, можно оплачивать товары и услуги за пределами страны. Собственник карты имеет право на дополнительные скидки до 30% в торгово-розничной сети. Также ему доступны специальные условия при покупке авиабилетов, бронирования отелей и оформления страховых полисов.
• Предоплаченная карта American Express Travel может послужить альтернативой наличным средствам во время поездки за границу. Карту можно оформить в течение 5 минут при обращении в отделение банка. Она может быть выпущена в рублях, долларах США и евро. Максимальный остаток не может превышать 600000 рублей или в эквиваленте иностранной валюты по курсу банка на дату конвертации. Владелец карты обеспечивается страховой защитой на период путешествия.
• Предоплаченная пополняемая карта «Travel» предназначена для оплаты мелких покупок за границей. Кроме того, ее часто приобретают для подростков старше 14 лет как альтернативу наличности при самостоятельной поездке ребенка зарубеж.
• Подарочная карта MasterCard «Азбука вкуса» – это лимитированная серия карт с героями шоу Quidam Cirque du Soleil. Бывают в номиналах 5000 и 10000 рублей. Если заказывать карту на сайте, то комиссия отсутствует. В противном случае стоимость выписки – 100 рублей.

В банке ВТБ Москва можно оформить виртуальную карту Visa Virtuon .

Ее можно использовать исключительно для расчетов в интернете. Карта выпускается сроком на 6 месяцев, при этом в месяц нельзя превышать лимит расходов 600 долларов. Может быть открыта как дополнительная карта к любой другой.

Виртуальная карта Сбербанка не имеет физического носителя. Клиент получает только реквизиты для осуществления расчетов в интернете. Карту можно привязать к электронным кошелькам.

Также в Сбербанке можно купить предоплаченную карту с максимальным лимитом 15000 рублей. Для покупки не требуется предоставление документов. Комиссия за оформление отсутствует.

Виды предоплаченных карт

Банковские карты подарка куплены как подарок. Такие прибыльные карты отличаются от подарочных карт магазинов тем, которые банковские карты могут использоваться в любом магазине, не будучи ограниченным только тем выходом, где карта была непосредственно куплена. Приятная особенность подарочной карты банка и «праздничный дизайн» с индикацией номинала карты. Подарочные карты обычно выпускаются не заполненные.

Виртуальные карты предоплаты предназначены для оплаты товаров и услуг в Интернете. Может быть выпущен и на физическом перевозчике, и без него. Может быть заполнено или без возможности пополнения – на усмотрение банка-эмитента.

Это было особенно создано, чтобы увеличить доверие интернет-пользователей к электронной коммерции, и также позволить дифференцировать расходы в реальных магазинах от денежных операций в интернет-окружающей среде.

Предоплаченные карты для ежедневного использования – карты мгновенной проблемы, как правило, с возможностью пополнения. Их возможно использоваться для оплаты покупок или изъятия наличности. Они могут также и быть представленными, но, в отличие от специально разработанных банковских карт подарка, дизайн согласно таким картам будет самым регулярным.

Подарочные карты «Мастеркард»

Подарочные карты Mastercard – это карты:

• «Дарю!»;
• «МТС Деньги»;
• «Газпромбанк»;
• MasterCard «Связной» от банка «Русский Стандарт».

Подарочная карта «Дарю!»

Подарочная карта «Дарю!» имеет номинал – 500-15000 рублей. Срок действия продукта – до 1 года. Чтобы сделать такой подарок, нужно предварительно заказать карточку.

Активация карты не нужна. Можно заказать индивидуальное оформление. Баланс по карте «Дарю!» уточняют на специальном сайте, указав 13-тизначный номер штрихкода, расположенного на оборотной стороне карточного бланка.

Подарочная карта «МТС Деньги»

Основные параметры продукта «МТС Деньги»:

• цена – 50 рублей;
• начальный номинал – 1000 – 15000 рублей;
• срок действия – до 12 месяцев;
• защита обеспечивается магнитной полосой.

«МТС Деньги» пополняемая.

Средства на счет можно положить в офисах «МТС банка». Операция предполагает предъявление паспорта. Есть возможность получения на этот карточный счет переводов с учетом таких лимитов:

• с карты на карту в пределах 75000 рублей за 1 операцию;
• онлайн-перевод – 500000 рублей за 1 месяц.

Получить с нее наличность нельзя. Баланс по счету подскажут по бесплатному телефону 8-800-250-08-90.

Подарочная карта «Газпромбанка»

Предоплаченная карта «Газпромбанка» выпускается в двух вариантах:

• без идентификации;
• с упрощенной идентификацией.

Идентификация держателя карты предполагает предоставление им банку персональных данных, в том числе паспортных. Обращение возможно как при личном посещении офиса, так и по электронной почте.

Оба предложения предполагают:

• плату в размере 100 рублей за выпуск;
• наличие уникального пин-кода;
• бесплатную замену при повреждении магнитной полосы, но только при условии отсутствия расходных операций по счету;
• СМС-информирование без удержания дополнительной платы.

Предоплаченные карты «Газпромбанка» — это возможность вернуть остаток по счету по окончании срока действия карты без каких-либо комиссий. Если карточный бланк утрачен, то средства не возвращаются.

Основное преимущество карточек с упрощенной идентификацией заключается в том, что, в отличие от варианта без идентификации, благодаря этому продукту можно, к тому же бесплатно:

• совершать переводы в пользу других физлиц;
• пополнять счет путем банковского перевода со счетов физических или юридических лиц, а также ИП;
• получать в фирменных банкоматах «Газпромбанка» наличные средства.

В отношении карты без идентификации установлены такие лимиты: 15000 рублей на 1 операцию и 40000 рублей в месяц. По продукту, предполагающему упрощенную идентификацию, установлены такие ограничения:

• 60000 рублей – максимальный размер 1 операции;
• 200000 рублей – месячный лимит;
• 5000 рублей – наибольшая сумма наличности, что можно получить за 1 раз;
• 40000 рублей – сумма наличных денег, что можно снять за 1 месяц.

Подарочная карта банка «Русский Стандарт»

Банк «Русский Стандарт» совместно с компанией «Связной» выпускает подарочные карты на базе MasterCard. Продукт, несмотря на то, что является кобрендинговым, принимается к оплате везде, как любая другая банковская неименная карта. Предлагается множество различных видов его оформления.

Подарочная карта «Русского стандарта» открывает доступ к программе «Клуб скидок». Участие в партнерских акциях позволит пользоваться спецпредложениями и скидками до 30%. Всего программа имеет свыше 4000 партнеров по всей стране.

Номинал карточного бланка – 1000-15000 рублей. Срок действия карты указывается непосредственно на ней самой. Виртуальная версия может использоваться в течение не более чем 3 месяцев. Комиссия за обслуживание не предусмотрена.

Согласно тарифам банка пополнение возможно только по Пополняемой карте или по Premier.

Отличительные признаки

В соответствующем положении “О проблеме банковских карт и о транзакциях, сделанных с использованием платежных карт” даны точные определения предоплаченной карты, ограничения на ее использование упорядочены.

Условие объясняет что кредит карт, дебет и предварительно оплаченный — различные продукты. Банки, это появляется, под маской предоплаченной карты, иногда может предлагать абсолютно другую “схему”.

Один из ярких представителей предоплаченных карт, выражение взято с английского языка “предоплаченных карт”, подарочные карты.

Мы предлагаем изучить их характеристики:

• мгновенное обслуживание клиенту;
• платежный инструмент может быть выпущен любому клиенту в случае представления паспорта и оплаты комиссии (хотя эти условия не всегда обязательны), и дальнейшее пополнение карты;
• фамилия, имя, отчество пользователя не зарегистрировано на них.

На этих ограничениях банковских продуктов для суммы остатка на счете и пополнения установлены, каждый банк предлагает условия, некоторые запрещают заполнять такие карты, держатель будет использовать такую сумму, что было помещено при получении. Существующие ограничения отрегулированы вышеупомянутым Условием, где оно сказано, что на предоплаченной карте остаток на счете не должен превышать 100000 рублей (или его эквивалент), возможно заполнить платежный инструмент на сумме, которая не превышает 40000 рублей в месяц.

Без производства документов (анонимно) есть возможность купить карту с суммой к 15000 рублей, невозможно получить на деньгах на руки далее, согласно существующей международной PS правил. Возможно забрать деньги, только если карта расположена с условием Ваших документов на Вашем имени. На тех же условиях возможно поместить до 100000 рублей на карту.

Мы перечисляли основные “параметры” предоплаченной карты. Есть все еще нюанс: не подписания соглашения клиентом, поскольку учетная запись к нему не открыта. В Условии говорится, что вычисления для этой карты сделаны кредитным учреждением, работающим от его собственного имени, но за счет наличных инвестиций, обеспеченных Держателем.

У этого платежного инструмента есть особенности, по сравнению с кредитными и дебетовыми картами: предоплаченная карта не связана со счетом. Кредитные и дебетовые карты к доступу к счету и деньгам, которые на нем являются. Предоплаченная карта дает шанс расположить только денег, которые были ранее включены в список. Бухгалтерский учет этих средств выполнен на консолидированном счете, на котором показан остаток на счете всех карт одного типа в банке. Карты – платежный инструмент самого низкого уровня (Маэстро или Электрон). В случае потери карты это не может быть восстановлено. Пластиковая карта сделана заранее, и клиент может получить карту прямо после обращения к банку. Карта не персонализирована, который находится на ней, имя и фамилия владельца не будет введено.

Это может быть устроено анонимно при условии, что максимальный предел пополнения не превышает 15000 рублей. На карте не может быть установлен кредитный лимит. Остаток на счете на предоплаченных картах не подпадает под защиту системы страхования депозитов. Использование предоплаченной карты может сопровождаться определенными неудобствами. Например, в случае поездки за границей это может быть принято для оплаты не в каждом выходе. Также иногда есть трудности с оплатой размещения в гостинице или проката автомобилей. Возможно назвать дополнительные выгоды также. Комиссия по покупке отсутствует или основана в минимальном уровне. В случае избытка суммы сделки счета по сумме остатка на счете нет никакого риска появления несанкционированного долга.

Преимущества и недостатки карт

Приведенная разница между именной и неименной картой оставляет у клиентов при выборе пластика ряд вопросов. Поэтому приведем сильные и слабые стороны каждого вида карточек.

Именных

К преимуществам именных карт можно отнести возможность:

• начислять заработную плату, пособия или переводить пенсию на картсчет;
• привязать к одному лицевому счету несколько (до пяти) банковских карточек;
• выбрать вид карты (Visa или MasterCard) и способ оплаты на реальных торговых площадках: бесконтактный или с набором PIN-кода;
• пользоваться за пределами России в основном без ограничений, в том числе и снимать деньги в банкоматах в валюте страны проживания;
• оплаты товаров и услуг на всех интернет площадках, так как на обратной стороне пластика всегда есть коды CVC2 и CVV2 (более подробно, для чего нужны защитные коды и как ими пользоваться, можно посмотреть в работе «Что такое CVV2 CVC2 код на банковской карте?»);
• смены владельцем PIN-кода;
• создания на базе уже имеющейся карты валютного счета;
• снятия наличных без уплаты процентов в банкоматах выпустившего карту финансовой организации и ее банков-партнеров;
• пополнения лицевого счета всеми доступными способами: наличными, банковским переводом, с карты на карту или с карты на счет.

Минусом именных карт является:

• время на изготовление пластика. После подписания с банком кредитного договора или договора на текущее обслуживание банковская карта в руки владельца попадет не ранее 5 дней (максимально – 14 дней);
• в ряде банков нужно платить комиссионные за обслуживание. Но благодаря острой конкуренции между кредитными организациями все большее количество банков обслуживают лицевые счета без взимания платы.

Неименных

У неименных карточек также есть свои преимущества:

• выпускается не только в платежных системах Visa и MasterCard (сравнение этих двух ПС приведено здесь), но и МИР, что для некоторых категорий населения имеет существенное значение;
• снижен возраст владельца – им может стать подросток с 14 лет;
• бесплатное обслуживание все время действия;
• внутри страны функциональные возможности не ограничены (речь идет не о лимитах);
• лицевые счета можно открыть в основных валютах мира (доллар и евро);
• выдается на руки владельцу сразу после подписания договора с банком.

Есть и недостатки, при этом существенные:

• меньший, чем указано на карте, срок действия. Связано это с особенностями учета: у всех типов карт срок действия начинает отсчитываться не с момента вручения клиенту, а с даты выпуска. Именная вручается сразу, а анонимная может пролежать несколько месяцев в сейфе банка. Поэтому, в действительности, пластик будет активирован не 3 года, а 2 года и 3 месяца (9 месяцев карточка пролежала в отделении банка);
• карточка не подлежит перевыпуску, в связи с чем все реквизиты и номер лицевого счета не сохраняются;
• при утере невозможно выпустить карту на старый счет;
• выпускаются только к именным продуктам, в связи с чем нельзя привязать к лицевому счету дополнительные карты для других членов семьи;
• утерянный PIN-код не восстанавливается и не генерируется – только выпуск нового пластика;
• существует некоторые ограничения при покупке товаров через интернет;
• на нее нельзя перечислить зарплату, пенсии и пособия;
• за снятие наличных у партнеров банка-эмитента придется платить комиссионные;
• существуют лимиты на снятие наличных и оплату непосредственно с карточки.

Этот момент проиллюстрируем на примере того, чем отличается моментальная карта Сбербанка от именной по лимитам:

• в сутки с анонимной карты можно снять в банкомате не более 50,0 тыс. руб.;
• месячный лимит получения наличных составляет 100,0 тыс. руб.

Суть понятия и принцип работы

Банковская карта является удобным и незаменимым платёжным инструментом для совершения безналичных расчётов между физическими и юридическими лицами. По сути, это всего лишь кусок пластика, и лишь возможность привязки к уже существующему банковскому счёту клиента позволяет при помощи карточки распоряжаться денежными средствами. Любую карточку можно привязать к одному или нескольким банковским счетам, оплачивать товары или услуги или использовать для снятия наличных. Банк, который выпустил пластиковую карту, называют эмитентом. Он же является её собственником, а клиент, открывший счёт в банке и оформивший по нему карточку – её держателем.

Держатель карты имеет круглосуточный доступ к своему банковскому счёту, и поэтому в любой момент может использовать находящиеся на нём денежные средства, тратить их на что угодно и где угодно. Расчёты банковскими пластиковыми картами осуществляются во многих торговых точках, оборудованных торговыми терминалами соответствующей платёжной системы. На первый взгляд может показаться, что тут всё просто – терминал считывает карточку, а затем деньги списываются со счёта. Но, на самом деле это очень сложный процесс.

Принцип работы системы безналичных расчётов заключается в следующем:

1. Продавец принимает пластиковую карточку от покупателя и вставляет её в терминал. Во время оплаты терминал проверяет её подлинность и наличие денег на счёте.
2. Банк-эквайер – банковская организация, осуществляющая все безналичные расчёты по данному терминалу, производит сверку информации на карте с базой данных. Если несоответствия не обнаружены, то подаётся запрос в платёжную систему.
3. Платёжная система связывается с банковской организацией, выпустившей карточку (банком-эмитентом), чтобы получить сведения об остатке на счёте и о возможности покупки. Если на счету покупателя есть деньги, их перечисляют на счёт продавца.
4. Деньги списываются со счёта банковской карточки, после чего терминал распечатывает два чека. Один экземпляр остаётся у кассира, второй – получает покупатель.
5. В конце дня торговая точка отправляет всю информацию по безналичным переводам в банк-эквайер, который перечисляет общую сумму по всем чекам на счёт организации.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.