Рса калькулятор осаго

Алан-э-Дейл       15.01.2023 г.

Общие моменты

Взыскание ущерба от нанесенного вреда виновником аварии, осуществляется путем подачи иска в судовые органы.

Наличие понесенных убытков потерпевшему, можно возместить со страховой виновного, но при условии, что имеются зафиксированные документальным образом обстоятельства соответствующими органами.

Наличие свидетелей, которые видели аварию со стороны, могут существенно повлиять на ход событий при рассмотрении в суде.

Первоначальные понятия

Что такое ДТП? В школе автомобильного вождения изначально преподают понятие ДТП, его виды, классификацию, правила поведения во время аварии, что делать на месте.

Ознакомиться с термином можно также в п.1,2 ПДД. Разделяют несколько основных признаков ДТП, которые квалифицируются:

  • обязательное участие транспортных средств;
  • нанесение ущерба ТС, строениям, сторонним окружающим предметам на месте аварии, а также при наличии травм его участникам;
  • столкновение во время дорожного движения ТС.

ПДД должен знать каждый водитель ТС, эти правила проверяются в первую очередь при сдаче экзаменов.

Не пройдя эти тесты, ни один эксперт не допустит вас к вождению, даже в практических занятиях. На основании этих правил осуществляется поддержка безопасности на дорогах.

Перед выездом на дорогу, обязательно должен быть полис страхования. Выбор в данном вопросе ложиться исключительно на желание водителя – ОСАГО или КАСКО.

Если ОСАГО компенсирует траты только при нанесении ущерба ТС, то КАСКО является полным страховым пакетом, включая случаи нанесения урона здоровью участникам.

В каких случаях платит инициатор

После наступления ДТП и выезда на место аварии специалистов, составляется протокол, который фактически устанавливает виновное лицо.

Согласно страховому законодательству, в частности по ОСАГО, покрыть можно только траты на поврежденное ТС. А относительно нанесенного увечий здоровью его участников, придется платить со своего кармана.

Действующие нормативы

Президентом РФ был подписан закон, о порядке возмещения ущерба по ОСАГО, который вступил в силу с 28.04.2017 г.

Также можно изучить закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» от 25.04.2002 г. под № 40-ФЗ и «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 г. под №4015-1, а также в КоАП.

Согласно закону РФ 40-ФЗ про ОСАГО, страховая обязана возместить понесенный ущерб ТС.

Следуя ст.1072 ГК РФ, если страховая не покрывает полностью все затраты по результату ДТП, разницу должен уплатить виновник аварии.

Статьи 23 и 24 ГПК РФ указывают на порядок составления искового заявления при обращении в суд для открытия производства взыскания с виновного участника ДТП.

Предпосылки и цели введения ОСАГО

На данный момент за отмену этого ФЗ выступают, как правило, те собственники авто, которые не в полной мере столкнулись с напряженной социальной ситуацией на дорогах, которая царила до введения закона в действие. В то время водитель за помятый бок чужого авто расплачивался из своего кармана.
Учитывая особенность тех времен, становится ясно, что многие не просто переплачивали за небольшие повреждения дорогостоящих автомобилей, но и вынуждены были расставаться со своим имуществом, чтобы расплатиться с некоторыми автовладельцами. Нередки были и ситуации, когда ДТП оканчивалось и вовсе криминально и трагически для одной из сторон происшествия.

Когда принимался закон об обязательной гражданской ответственности, он преследовал сразу несколько целей:

  • предотвратить возникновение на дороге криминальных ситуаций;
  • повысить общую безопасность движения и мотивировать водителей лучше соблюдать ПДД;
  • установить гарантированную финансовую защиту для всех, кто участвует в дорожном движении.

Несмотря на то, что ФЗ было воспринято в обществе с негативом, можно положительно оценивать результаты действия закона. На данный момент случаи мошенничества на дорогах практически не встречаются, и государству действительно удалось стимулировать водителей следить за стилем своей езды. Последнее стало возможно благодаря введению КБМ

Если принимать во внимание ту ситуацию, которая царила в дорожном движении в конце 90-х, не исключено, что если ФЗ «Об ОСАГО» внезапно отменят, то вновь появится беззаконие, мошенничество и случаи убийств за повреждение автомобилей

К тому же, действующая страховка ОСАГО способна защитить ответственность водителя перед третьими лицами, поэтому без ее ежегодного оформления не обойтись ни одному из владельцев ТС. Учитывая финансовую ситуацию в стране, мало кто бы смог восполнять принесенный другой стороне ущерб в аварии. Поэтому можно ожидать разве что введения новых поправок, которые усовершенствуют уже действующее законодательство в сфере автострахования, поскольку отмены ее в обозримом будущем не планируется.

2+

Что влияет на сумму ущерба от ДТП

Выше мы обозначили максимальные выплаты. Теперь разберём пункты, за которые может быть начислена сумма выплаты. А именно:

  • стоимость автомобиля на рынке, которая зависит, в том числе от его торговой марки (бренда);
  • место повреждения автомобиля, характер повреждения (насколько сильно повреждена деталь или агрегат), причины повреждений;
  • качество деталей, материал, номера деталей;
  • дата аварии;
  • область и город происшествия.

Все расчёты должна соответствовать не только этим пунктам, но и Единой методике расчёта, которая определит технологию, объемы и стоимость восстановления или замены деталей и работ.

Разберём способы оценки компании-страховщика для получения точной суммы компенсации. Алгоритм будет единым для всех страховых компаний:

  • для начала определяется точная дата осмотра машины;
  • обязательное оповещение виновника аварии о факте осмотра автомобиля посредством письма или телеграммы за 3-6 дней до дня экспертизы;
  • заключением работы по оценке служит подписанный участниками акт оценки, сюда же прикрепляются сделанные фотографии мест повреждений;
  • расчёт по выплатам составляется после оценки экспертов и передаётся пострадавшему.

От пострадавшего в свою очередь требуется лишь предоставить автомобиль для осмотра. Машина должна соответствовать следующим требованиям:

  • быть чистой (моется либо самостоятельно, либо в центре оценке, если есть такая услуга);
  • пустой багажник;
  • капот и багажник должны открываться.

Если есть подозрения на скрытые дефекты и повреждения, то специалисты могут разобрать авто. Для этого потребуется специализированное оборудование и инструменты. Автовладелец имеет полное право находиться в этот момент рядом с автомобилем.

Как происходит расчет в страховых компаниях

При расчёте страховщиками, экспертами, простыми гражданами за основу берётся единый стандарт и методика подсчёта ущербы. Теперь компании-страховщики не имеют права производить расчёты на основе собственных алгоритмов и ценников.

Ранее данные расчёты были различны, так как не было стандартов, соответственно полученные суммы у различных страховщиков могла варьироваться, что служило поводом обращения в суд для защиты собственных прав и получения компенсации.

Для того чтобы рассчитать сумму выплат по ОСАГО, необходимо включить в расчёты:

  • затраты на покупку деталей и запчастей, которые были повреждены и вышли из строя;
  • условия, при котором произошло столкновение машин (место, время);
  • стоимость ремонта автомобиля (стоимость работы мастера).

В итоге получаем, что не только запчасти должны быть оплачены, но и работа самих мастеров. Выплаты можно посчитать, обратившись к справочнику РСА и Единой методике расчёта.

На данный момент преимуществом для водителей стало то, что страховая компания выплачивает не деньги на ремонт автомобиля, а направляет саму машину в автосервис.

Для получения денежной компенсации необходимо предоставить доказательства актуальности выплат. Выплаты происходят в индивидуальном порядке в исключительных случаях.

Денежное возмещение

Как указано выше, компенсация ущерба может быть как в денежной, так и в натуральной форме. В приоритете в 2020 году является ремонт автомобиля в автосервисах, с которыми у страховщика заключены договора обслуживания. Страховая компания может предложить выбор автоцентров, которые подойдут водителю. Если сумма лимита по ремонту автомобиля превышается, то автовладелец получает денежную выплату.

Так же компенсация в денежной форме будет актуальна для следующих ситуаций:

  • автомобиль не подлежит восстановлению;
  • пострадавший – инвалид I или II степени;
  • нанесён вред здоровью и жизни человека;
  • если между местом аварии и пунктом ТО более 50 км, а у страховщика нет возможности эвакуировать машину.

Следующие условия должны быть выполнены страховщиком в случае направления машины на ремонт:

  • в расчёты по ремонту теперь не включается износ деталей и агрегатов, подлежащих ремонту или замене;
  • все детали должны быть новые, иные изменения обговариваются с владельцем;
  • все сервисы, в которых может быть произведён ремонт машины, должны быть указаны в договоре и дублироваться на официальном сайте страховщика;
  • максимальный срок ремонта, если нет никаких форс-мажорных обстоятельств, производятся за 30 дней.

Порядок и правила выплаты компенсаций

При наступлении страхового случая необходимо вызвать сотрудников дорожной полиции. Если водители готовы самостоятельно разобраться на месте и составить Европротокол, лимит выплат по которому составляет не более 50 тысяч рублей, то вызывать дорожную полицию необязательно.

Следующим шагом станет звонок в страховую компанию по телефону, указанному в страховом договоре. Как правило, телефон кол-центра круглосуточный. Если происходит серьёзное ДТП, то желательно вызвать аварийного комиссара. Они есть в представительствах крупных страховых компаний и выезжают на место дорожно-транспортного происшествия, определяют степень ущерба, а также фиксируют все нюансы ДТП вместе с сотрудниками дорожной полиции. Но в большинстве случаев аварии происходят вдалеке от представительств страховых компаний, поэтому разбираться чаще всего приходится самостоятельно.

Получить компенсацию можно при соблюдении всех требований договора страхования

Дальнее страховая компания должна оценить нанесённый ущерб. Для этого в большинстве случаев предусмотрена одна неделя. Если транспортное средство не может своим ходом прибыть в страховую компанию, то аварийный комиссар выезжает к месту его хранения.

На протяжении двух недель с момента совершения происшествия его виновник не имеет права начинать ремонт своего транспортного средства. Несоблюдение указанных сроков может автоматически вызвать проблемы при компенсационных выплатах. Страховая компания должна на протяжении 20-дневного срока выплатить компенсацию ущерба. Начало отсчёта идёт с даты, когда потерпевший обратился с заявлением в страховую компанию, но не с даты ДТП. Необходимо также отметить, что в указанный срок включаются исключительно рабочие дни. Поэтому на практике время, необходимое для получения компенсации, может быть несколько большим. К примеру, на протяжении 20-дневного периода есть несколько государственных праздников, считающихся нерабочими днями. Если по истечении указанного периода застрахованное лицо не получает компенсации, то оно вправе направить иск в суд. В подавляющем большинстве случаев суды принимают решения в пользу заявителей. Поскольку все судебные издержки в данном случае лягут на бюджет страховых компаний, то они стараются не доводить дело до суда. При этом за каждый день просрочки страховая компания обязана заплатить 1% от общей суммы компенсации по данному страховому случаю.

Сумма компенсации определяется отдельно по каждому страховому случаю. Она не должна превышать лимит выплат, оговорённый в страховом договоре

При определении ущерба берётся во внимание несколько факторов. Основную роль играют степень и детализация полученных повреждений и описание аварии, составленное сотрудниками ГИБДД

Сумма, требуемая для ремонта, назначается работниками специально аккредитованных в страховой компании СТО, которые используют при этом свои тарифы.

Когда выплаты можно не получить

Есть множество нюансов, которые влияют на получение компенсационных выплат. В них могут отказать, если происшествие не будет сочтено страховым случаем. Эти условия прописываются в договоре.

Однозначно приведут к отказу в выплате такие случаи:

  • водитель застрахованного транспортного средства не был вписан в страховой договор;
  • водитель сел за руль без прав;
  • водитель в момент ДТП был под воздействием алкоголя или наркотиков. Но для этого необходимо, чтобы данный факт был официально признан с помощью судебно-медицинской экспертизы;
  • не были соблюдены технические правила, к примеру, по наличию зимней резины.

Выпивший водитель не получит компенсации при ДТП

Есть и отдельные нюансы по видам страховки. Если говорить об ОСАГО, то компенсация будет выплачена только в результате ущерба от двигающегося автомобиля. Если был угнан не оборудованный сигнализацией автомобиль, то это может стать основанием для невыплаты компенсации по КАСКО. Как и техническое переоборудование машины без согласования со страховщиком, которое повлияло на размер повреждений.

При заключении страхового договора следует внимательно изучить все пункты, которые касаются нивелирования его действия при определённых условиях. Для получения полноценной компенсации необходимо полностью соблюдать все условия страховой компании.

Большинство водителей склоняется к мнению о том, что наличие страховки всё же делает езду на машине гораздо более спокойной. С каждым годом культура автострахования всё глубже проникает в сознание российских водителей. И вовсе не обязательно ввиду возможных штрафов

Просто со страховкой чувствуешь себя защищённым, а это очень важно

Пошаговая инструкция возмещения

Пока судебным органом не будет установлен истинный виновник аварии, ни о каких взысканиях ущерба речи не может идти. Протоколом только устанавливается факт допущенного лицом нарушения, а вину может признать только суд.

После судебных разбирательств, выносится постановление, в нем определена степень ответственности и меры, применяемые во исполнение решения суда к стороне ответчика по иску. Это может быть как натуральная компенсация денежных средств, так и полная оплата сервисных работ по восстановлению автомобиля.

В 2020 году судом дается 10 суток на подачу кассационной жалобы, если второй участник процесса не согласен с вынесенным решением. По истечении всех сроков на обжалование, решение вступает в законную силу, и только после этого можно начинать процедуру взыскания ущерба с виновника ДТП:

  • Если ответчик в добровольном порядке не спешит выплачивать причитающуюся сумму ущерба, то истец обращается в суд за возбуждением принудительного исполнительного производства по компенсации денежных средств.
  • Судебные приставы исполнители дают ответчику еще 10 суток на добровольное погашение долга, если этого не случается, то могут конфисковать часть личного имущества в счет покрытия долгов перед истцом. Но обычно выплаты компенсируются со всех видов заработка виновного лица в принудительном порядке.
  • Средства перечисляются на банковский счет, предварительного оговоренного в заявлении о возбуждении исполнительного производства.

После исполнения судебного постановления о взыскании ущерба с виновника ДТП производство прекращается, и дело в отношении собственника виновного авто закрывается.

Способы взыскания ущерба

Стандартный порядок

Законом № 40 по ОСАГО (ст. 11, 12) предусмотрен следующий порядок получения возмещения ущерба с виновника ДТП в 2020 году:

  • Документальная фиксация ДТП с привлечением сотрудника дорожной полиции или самостоятельное оформление с использованием европротокола (ПП РФ от 23.10. 1993 № 1090).
  • Обязательное извещение своей страховой компании о случившемся с объяснением всех обстоятельств аварии. Все дальнейшие действия выполняются по полученным от сотрудника рекомендациям.
  • Сбор комплекта документации. Полный перечень бумаг содержится в п. 3.10 Правил по ОСАГО, утвержденных ЦБ РФ от 19.09. 2014 г. За № 431-П.
  • Оформление компенсации ущерба через своего страховщика в офисе компании.
  • Получение направления на проведение ремонтных работ.

Для досудебного (второго) варианта взыскания ущерба с виновника ДТП в 2020 году от вас потребуется ряд обязательных действий:

  • Получить на руки протокол совершения ДТП. В нем должны быть сведения обо всех лицах, причастных к аварии, адресах регистрации, марок авто даты и месте ДТП.
  • Обратиться в свою страховую компанию, запросить у нее справку о сумме возможного возмещения или официальный отказ о выплатах.
  • Назначить день проведения независимой экспертизы и оповестить о ней виновную сторону за 3 суток до даты осмотра экспертом.
  • Написать подробную претензию, в ней обозначить срок выплаты и способ расчета, конечную сумму.

Приложить ксерокопии:

  • Справку из ГИБДД о случившемся инциденте.
  • Акт от страховой компании о возникновении страхового случая.
  • Протокол сотрудника дорожной полиции о факте выявления правонарушения по КоАПП.
  • Почтовые уведомления с текстом оповещения виновной стороны.
  • Платежные квитанции за проведение экспертных работ, оплату стоянки и др. расходов, связанных с ДТП.
  • Заключение эксперта о состоянии авто и стоимости восстановительных работ.

Если действия не дали положительного результата, то в 2020 году следует обратиться в судебный орган по месту проживания виновного лица.

Некоторые правовые моменты:

  • Требования о взыскании ущерба с виновника ДТП должны быть составлены юридически грамотно, если нет хотя бы первоначальных правовых знаний, то без помощи автоюриста просто не обойтись.
  • Исковая давность по срокам направления судебных требований истекает после трех лет с момента совершения ДТП (ГК РФ ст.196)
  • При подаче иска обязательно оплачивается госпошлина, исходя из суммы возмещения.
  • Если ущерб оценивается не более 50 тыс. руб., то заявление подается мировому судье, для компенсации большей суммы обращаются в суд районной инстанции.

Выплата за причинение вреда здоровью в ДТП

Если в случае ДТП пострадавший получил какие-либо травмы или увечья, то максимальная выплата по ОСАГО для этого случая будет составлять 500 000 рублей. Эта сумма является максимальной, а размер конкретной выплаты определяется индивидуально в зависимости от степени тяжести полученных повреждений. Выделяют 3 степени тяжести:

  1. Легкая (незначительное повреждения)
  2. Средняя (нарушения здоровья, не опасные для жизни)
  3. Тяжелая (опасные для жизни травмы и повреждения)

Определяют состояние пострадавшего врачи скорой помощи или того медицинского учреждения, куда был доставлен потерпевший. На основе необходимых обследований они составляют судебно-медицинское заключение, которое затем необходимо будет предъявить страховой компании для получения выплаты.

Если же потерпевший в результате ДТП получил травмы, на основании которых ему установили группу инвалидности, то здесь предусмотрено дополнительное возмещение:

  1. Для I группы инвалидности – 500 000 рублей;
  2. Для II группы инвалидности – 350 000 рублей;
  3. Для III группы инвалидности – 250 000 рублей;
  4. Для категории «ребенок-инвалид» — 500 000 рублей.

Практика показывает, что сложнее всего получить выплаты за легкие телесные повреждения, такие как ушиб головы, потеря зубов, легкое сотрясение мозга. Однако пострадавший должен помнить, что страховая компания ОБЯЗАНА возмещать ущерб и в этих случаях. Для того, чтобы впоследствии получить выплаты нужно обязательно пройти медицинское освидетельствование на месте или в стационаре и взять у врача заключение о степени повреждений.

Как самому рассчитать КБМ

Самому рассчитать КБМ достаточно просто.  Можно воспользоваться приведенной ниже таблицей и примерами.

Класс водителя КБМ Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года
0 выплат 1 выплата 2 выплаты 3 выплаты 4 и более
М 2,45 М М M M
2,3 1 М М M M
1 1,55 2 М М M M
2 1,4 3 1 М M M
3 1 4 1 М M M
4 0,95 5 2 1 M M
5 0,9 6 3 1 M M
6 0,85 7 4 2 M M
7 0,8 8 4 2 M M
8 0,75 9 5 2 M M
9 0,7 10 5 2 1 M
10 0,65 11 6 3 1 M
11 0,6 12 6 3 1 M
12 0,55 13 6 3 1 M
13 0,5 13 7 3 1 M

Допустим, класс водителя на момент заключения нового договора был М. Следовательно, КБМ для него 2,45. И ровно во столько раз увеличится стоимость страховки. Если в течение года страховая компания не сделает ни одной выплаты по ДТП, то на начало следующего страхового года водитель перейдет в класс 1, а стоимость его полиса ОСАГО будет умножаться уже на коэффициент 2,3.

Еще один, более показательный пример. Допустим, водитель на начало года имел класс 12. Скидка на его полис составит 45%. И если в течение года он не станет виновником аварий, и страховая не будет производить выплат, то его класс вырастет до 13. Однако, если в течение года страховая произведет хотя бы одну выплату, то класс упадет до 6. И в следующем году скидка по страховке составит лишь 15%. Последующие выплаты также будут понижать класс вплоть до М.

Если водитель является новичком, то ему присваивают класс 3. КБМ в этом случае равен 1 и не дает дополнительных поощрений и переплат при приобретении полиса ОСАГО.

Подробное описание расчёта ОСАГО онлайн на калькуляторе РСА

Процедура расчета стоимости страховки по онлайн-калькулятору проста, и доступна даже людям, далёким от компьютерных технологий. Для от пользователя этого потребуется заполнить все электронные поля, и, на основании предоставленной информации, программа самостоятельно произведёт все вычисления.

Формула для расчета страховки

Расчёт стоимости полиса ОСАГО производится по формуле, установленной законодательными нормативами. При проведении вычислений учитываются следующие параметры, трансформируемые в коэффициенты, повышающие стоимость страховки:

  1. Мощность автомобиля.
  2. Место регистрации автотранспорта.
  3. Размер стажа вождения автовладельца.
  4. Число водителей, допущенных до управления машиной.
  5. Срок действия страховки.
  6. Наличие нарушений страхового контракта со стороны застрахованного лица.
  7. Коэффициент безаварийного вождения КБМ.

Все приведённые выше параметры имеют своё численное выражение в виде определённого показателя (обычно от 0,5 до 2-х). В итоге формула расчёта стоимости полиса выглядит как базовая тарифная ставка, помноженная на все перечисленные выше коэффициенты.

Пошаговая инструкция

Теперь рассмотрим подробнее, как работает калькулятор расчета цены полиса на деле. Прежде всего, потребуется зайти на официальную страницу РСА, расположенную по адресу www.autoins.ru.

Далее от пользователя потребуется произвести следующий ряд действий.

Шаг 1

В открывшейся электронной вкладке следует указать, кем является страхователь – юридическим или физическим лицом. Если автомобиль зарегистрирован за границей, то данный факт потребуется отобразить в этом же окне.

Шаг 2

Затем указывается тип автотранспорта: легковая машина, автобус, трактор или грузовик. Если автомобиль используется в качестве такси или для прочих пассажирских перевозок, данную информацию нужно указать отдельно. Для грузового транспорта потребуется указать его полную массу: свыше 16 тонн, или меньше.

Шаг 3

Следующим пунктом, для легковых машин, указывается мощность автомобиля согласно техническому паспорту.

Шаг 4

В графе «срок действия договора» нужно выбрать число месяцев, на которое приобретается страховка. Оно составляет от 3-х месяцев до года.

Шаг 5

В пункте период использования транспортного средства нужно указать, в какое время года предполагается его эксплуатация. Машиной можно пользоваться круглогодично, либо только летом или зимой.

Шаг 6

В графе КБМ потребуется ввести свой индивидуальный коэффициент бонус-малус.

После заполнения данных о транспортном средстве, переходим ко второй части – к заполнению личных данных автовладельца.

Шаг 1

Указывается регион проживания водителя и, соответственно, эксплуатации автомобиля.

Шаг 2

Если за автовладельцем числится грубое нарушение условий страхового договора, нужно указать этот факт.

Шаг 3

Прописывается число лиц, допускающихся к управлению автомобилем. Если количество их не ограничено, нужно отдельно отметить данный пункт. Когда же имеется определённое число водителей, нужно ввести информацию о них, при помощи кнопки «Добавить водителя»: нужно ввести его возраст и водительский стаж.

Шаг 4

После заполнения всех имеющихся в онлайн-калькуляторе пунктов, нажимается кнопка «Рассчитать стоимость», после чего программа выдаёт цену полиса ОСАГО, вычисленную на основании представленной пользователем информации.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.