Системно значимые банки

Алан-э-Дейл       09.09.2022 г.

Как появились системно значимые банки

Появление списка системообразующих банков связывают с массовыми отзывами лицензий у кредитных организаций, достигнувшими пика (по сравнению с прошлыми годами) в кризисном 2014 году. Было принято решение составить перечень финансовых организаций, от устойчивости которых зависит стабильность всей банковской системы России и состояние национальной экономики. Публикация такого списка указала бы, клиентам каких банков нечего бояться, ибо те могут рассчитывать на государственную поддержку.

Тем не менее впервые системообразующие банки были определены после указания Банка России от 16 января 2014 года, т.е. почти за год до резкой девальвации рубля. По данным экспертов, в перечень вошло полсотни организаций, на которые приходилось свыше 80% совокупных активов отечественного банковского сектора. Но в 2014-м этот список не был опубликован, а часть попавших туда представителей в ближайшие два года закрылись.

В дальнейшем перечень определялся по новой методике согласно указанию ЦБ от 22 июля 2015 г. № 3174-У, где прописан порядок внесения банков в список системообразующих, а также регулирование их деятельности.

Перечень системно значимых банков России

На основании Указания Центрального Банка России от 22 июля 2015 года № 3737-У утвержден перечень из 11 системно  значимых банков. По данным Пресс-службы Банка России по состоянию на 13 сентября 2017 года, в список включены следующие кредитные учреждения (расставлены в том же порядке, что и на сайте ЦБ).

  • АО ЮниКредит Банк — 100% акций принадлежат итальянской группе UniCredit S.p.A. Рейтинг агентства АКРА — AAA, прогноз «Стабильный».
  • АО «Газпромбанк». 35,5% принадлежит государственной корпорации «Газпром», 10,2% — Внешэкономбанку. Находится на третьем месте по активам среди банков РФ по состоянию на январь 2018. Участник многих государственных программ по финансированию промышленности и инфраструктурных проектов. Имеет большую сеть розничных отделений и банкоматов.
  • ПАО Банк ВТБ — 61% принадлежит Росимуществу. С 1 января 2018 объединен с ВТБ24 под общим брендом ВТБ. Второй по объему активов банк в РФ.
  • АО «АЛЬФА-БАНК» — крупнейший частный банк страны, занимает 7-е место по размеру активов. 75% акций владеют учредители «Альфа-Групп».
  • ПАО Сбербанк – номер один в списке банков России по большинству показателей. 52,32% капитала принадлежит Центральному Банку России.
  • ПАО «Московский Кредитный Банк». 70% акций принадлежит частному концерну «Россиум».
  • ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие». До сентября 2017 года был крупнейшим частным банком России. В 2017 году был подвергнут санации — процедуре финансового оздоровления при поддержке Центрального банка. В настоящее время объявлено о его слиянии с Бинбанком под единым брендом Открытия. Занимает 8-е место по объему активов.
  • ПАО Росбанк входит в группу французского банка Société Générale с долей иностранного капитала 99,9%. Имеет большую сеть отделений по всей России и занимает 13-е место по активам.
  • ПАО «Промсвязьбанк» – один из крупнейших частных банков РФ с большой сетью отделений и банкоматов. Десятый банк по активам, по состоянию на январь 2018. В конце 2017 года начат процесс санации с участием государственного капитала. 70,05% пакета акций принадлежат Promsvyaz Capital B.V. братьев Ананьевых. На момент публикации статьи в банке идет масштабная смена команды управленцев. Принято решение сделать из ПСБ банк для финансирования гособоронзаказа.
  • АО «Райффайзенбанк» — один из крупнейших универсальных банков России. 99,9 % акций принадлежит австрийской группе Raiffeisen Bank International AG. В 2015 году сократил часть отделений и отказался от автокредитования, но сохранил устойчивые позиции на российском рынке.
  • АО «Россельхозбанк» — пятый по размеру активов банк РФ. 100% акций принадлежит государству. Основная специализация – финансирование производителей сельскохозяйственной продукции.

Перечисленные банки занимают более 60% банковского рынка в Российской Федерации. В перечень системно значимых кредитных организаций могут вноситься изменения. Поэтому лучше смотреть актуальный список на официальном сайте ЦБ РФ по этой ссылке.

Список системообразующих кредитных учреждений составляется для того, чтобы ЦБ РФ мог эффективнее контролировать ситуацию на финансовом рынке и делать работу банков более прозрачной. Одним из главных критериев включения кредитной организации в список системно значимых следует считать объем привлеченных депозитов. Любой вкладчик заинтересован прежде всего в сохранности своего капитала. Государство гарантирует возврат средств, размещенных на счетах банка, лишенного лицензии, в пределах 1 млн 400 тыс. рублей. Надежное финансовое учреждение обязано быть участником Агентства по страхованию вкладов. Все системно значимые банки включены в государственную программу страхования.

Список системообразующих банков

Составлением перечня системно значимых банков занимается регулятор. Законодательной основой является Указание Центробанка № 3174-У, а надзором за деятельностью СЗБ занимается соответствующий Департамент главного банка страны.

В настоящее время список СЗБ в России включает 11 финансово-кредитных учреждений. Большинство из них является государственными банками. Остальные принадлежат частным владельцам и компаниям, либо созданы с привлечением иностранного капитала.

№ п/п Наименование кредитной организации Рег. №
1 АО ЮниКредит Банк 1
2 Банк ГПБ (АО) 354
3 Банк ВТБ (ПАО) 1000
4 АО «АЛЬФА-БАНК» 1326
5 ПАО Сбербанк 1481
6 ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 1978
7 ПАО Банк «ФК Открытие» 2209
8 ПАО РОСБАНК 2272
9 ПАО «Промсвязьбанк» 3251
10 АО «Райффайзенбанк» 3292
11 АО «Россельхозбанк» 3349

Больше половины СЗБ были основаны во времена СССР или в первые годы после его распада.

Список СЗБ утверждается ежегодно по состоянию на 1 января. Однако его пересмотр и внесение изменений начинаются осенью, по итогам 3 кварталов. Поэтому перечень системно значимых банков на следующий год становится известен примерно в октябре предшествующего года.

В 2020 году список СЗБ не претерпел изменений. Аналогичная ситуация была и в предыдущем году. Последние корректировки в перечне системообразующих банков датируются 2017 годом.

Требования к системно значимым банкам

Для включения в список СЗБ финансово-кредитное учреждение должно соответствовать целому ряду требований, основными из которых являются:

  1. Сумма активов – 50 млрд. руб. или более, либо объем вкладов от частных лиц – 10 млрд. рублей или более (достаточно достижения любого из данных показателей).
  2. Объем всех направлений деятельности финансово-кредитного учреждения должен составлять не менее 1% от российской банковской системы в целом. Это означает, что в список СЗБ может включаться не более 100 банков, причем в данном случае их общее количество будет таким же.
  3. Общий объем активов, принадлежащих всем системообразующим банкам страны, должен составлять не менее 60% от активов всей банковской системы.

Кроме этого, при составлении списка СЗБ учитывается активность банков на международном финансовом рынке

Во внимание принимаются объемы зарубежных активов, суммы привлеченных денежных средств от нерезидентов, а также принадлежность денежно-кредитного учреждения к международным банковским группам

Учитываются показатели краткосрочной ликвидности, от которых напрямую зависит способность банка быстро перевести активы в денежные средства. Кроме этого, системно значимые денежно-кредитные организации должны соответствовать требованиям к достаточности капитала, определенным согласно «Базелю III».

Роль СЗБ в экономике

Основной из задач СЗБ является поддержка национальной экономики и отдельных ее отраслей в трудные периоды. Обычно она осуществляется в виде предоставления:

  • дополнительных кредитных ресурсов;
  • субсидий;
  • банковских гарантий;
  • долгосрочных и краткосрочных инвестиций.

Возможна выдача займов госкорпорациям и финансирование отдельных регионов. Данные меры реализуются при непосредственном участии государства.

Государственная поддержка

Государство в лице регулятора и других профильных ведомств оказывает поддержку системно значимым банкам в периоды кризисов. Это особенно актуально в связи с тем, что финансово-кредитные учреждения одними из первых начинают испытывать сложности при ухудшении общей экономической ситуации.

При невозможности исполнять свои обязательства перед клиентами и осуществлять прочие виды деятельности обычный банк проходит процедуру банкротства, а системно значимый – санацию. В первом случае речь идет о закрытии и ликвидации денежно-кредитного учреждения, во втором – о процедуре финансового оздоровления, направленной на восстановление его устойчивости и возврат к нормальной работе.

Иначе говоря, государство предпринимает все возможные меры по предотвращению банкротства таких банков.

Одним из последних примеров является финансовое оздоровление банка «Открытие», входящего в список СЗБ. Он проходил санацию с августа 2017 по июль 2019 г., этим занималось одно из структурных подразделений Центробанка.

Финансовое оздоровление проводилось в две стадии: вначале в банке «Открытие» работали временные управляющие от регулятора, а затем осуществлялась докапитализация денежно-кредитного учреждения. В результате предпринятых мер данный банк вновь стал прибыльным, значительно нарастил свой кредитный портфель, а его клиенты не испытали никаких проблем с доступом к своим средствам и проведением расчетов.

Что такое системообразующие банки?

Формировать топ самых надежных кредитных организаций России Центробанк впервые начал четыре года назад – в 2014-м. Тогда в данный перечень были включены 50 самых авторитетных и успешных финансовых компаний страны. Однако уже в течение первого года некоторые из них заявили о своем банкротстве и потеряли лицензии на деятельность.

Тогда в 2015 году ЦБ пересмотрел критерии отбора организаций и сократил список надежности до 10 позиций.

Системообразующие банки – это наиболее значимые в масштабах государства финансовые структуры, которые отличаются высокой степенью надежности и на долю которых приходится свыше 60% всех активов банковской системы Российской Федерации.

Как формируется топ?

Формируя системообразующий список, Центробанк руководствуется следующими критериями:

  • ликвидность капитала банка должна составлять более 70%;
  • компания должна обладать большим объемом личных активов;
  • все отчетности организации должны соответствовать действительному положению ее дел (по показателям выданных займов и выплаченных процентов по депозитам;
  • банк заключает только безопасные и выгодные соглашения с другими финансовыми структурами;
    количество клиентов компании должно неуклонно расти;
  • у организации должен оставаться достаточный резерв на риски.

Перед тем, как включить ту или иную банковскую компанию в перечень Центробанка, ее всесторонне проверяют и делают выездные ревизии.

Системно-значимые банки 2013. Расширенный список

Ранее 30.10.2013 г. Правительство России подписало Распоряжение № 1999-р. В нем содержится список банков, в которых операторы электронных площадок 2014 года должны открывать счета для «денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок». Вот этот список банков:

1. Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (открытое акционерное общество). 2. Открытое акционерное общество «Акционерный Банк «Россия»». 3. Акционерный коммерческий банк «АК Барс» (открытое акционерное общество). 4. Открытое акционерное общество «Альфа-банк». 5. Открытое акционерное общество «Банк «Санкт-Петербург»». 6. Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество). 7. Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт». 8. Банк ВТБ (открытое акционерное общество). 9. «ИНГ БАНК (Евразия) ЗАО» (закрытое акционерное общество). 10. Банк «Зенит» (открытое акционерное общество). 11. Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» (открытое акционерное общество). 12. Открытое акционерное общество Банк «Возрождение». 13. Внешнеэкономический промышленный банк (общество с ограниченной ответственностью). 14. Открытое акционерное общество «БИНБАНК». 15. Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк». 16. Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество). 17. «Газпромбанк» (открытое акционерное общество). 18. Закрытое акционерное общество коммерческий банк «ГЛОБЭКС». 19. Общество с ограниченной ответственностью «Дойче Банк». 20. Закрытое акционерное общество «Кредит Европа Банк». 21. Открытое акционерное общество «МДМ Банк». 22. Акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество). 23. «Московский кредитный банк» (открытое акционерное общество). 24. Открытое акционерное общество «МТС-Банк». 25. Акционерный коммерческий банк «Новикомбанк» закрытое акционерное общество. 27. Открытое акционерное общество «Нордеа Банк». 28. Открытое акционерное общество Банк «Открытие». 29. Открытое акционерное общество «ОТП Банк». 30. Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Петрокоммерц». 31. Открытое акционерное общество «Промсвязьбанк». 32. Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк». 33. Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк». 34. Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество). 35. Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (открытое акционерное общество). 36. Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк». 37. Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк». 38. Открытое акционерное общество «Сбербанк России». 39. Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (открытое акционерное общество). 40. Закрытое акционерное общество коммерческий банк «Ситибанк». 41. Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу». 42. Акционерный коммерческий банк «Транскапиталбанк» (закрытое акционерное общество). 43. «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество). 44. Открытое акционерное общество «ТрансКредитБанк». 46. Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития». 47. Открытое акционерное общество «Банк Уралсиб». 48. «Ханты-Мансийский банк» открытое акционерное общество. 49. Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк». 50. Акционерный коммерческий банк «ЦентроКредит» (закрытое акционерное общество). 51. Закрытое акционерное общество «ЮниКредит Банк».

http://government.ru/media/files/41d49d37decbc50dae83.pdf

Критерии системно значимых банков

Впервые критерии были обозначены регулятором еще в 2013 году. Системообразующие кредитные организации отвечают следующим условиям:

  • высокий уровень капитализации
  • большой объем сделок на рынке межбанковского кредитования (МБК) и в качестве кредитора, и заемщика
  • большой объем привлеченных вкладов частных лиц
  • широкая география присутствия

Многие эксперты уверены, что дополнить перечень критериев должно качество управления. Ведь профессионализм менеджмента — немаловажный залог успешности и устойчивости финансовой организации. Кстати стоит отметить, что прибыльность и капитализация банков — разные вещи: наиболее прибыльны на данный момент не государственные гиганты Сбербанк и ВТБ, а частный Альфа-банк и дочка иностранного банка Райффайзенбанк.

Почему процентная ставка в этих банках всегда ниже?

Отличительная особенность системообразующих банков – сниженный процент по большинству капитальных вложений и кредитных продуктов по сравнению с другими организациями банковской сферы, что видно из различных рейтингов Российской Федерации. Этому способствует ряд факторов.

Во-первых, более низкие ставки по вкладам основываются на низких ставках по предоставляемым ими кредитам. В результате, доходность банковских продуктов становится ниже. Сохранить стабильное финансовое положение на рынке банк может, предлагая высокие ставки по вкладам.

Во-вторых, такие банки не пользуются высокими ставками по вкладам в качестве рекламного хода, поскольку в рекламе ставка делается на высокую финансовую надежность.

Третий фактор, который влияет на низкую ставку по вкладам – снижающаяся ставка рефинансирования.

И четвертый – это кредит от Центробанка. Организации из этого списка сами получают заемные средства по сниженным ставкам и на льготных условиях, поэтому имеют возможность выдавать кредиты без завышения процентов для конечного потребителя.

Список глобальных системно значимых банков (G-SIB)

Легенда
 Бывший G-SIB
Список всех глобальных системно значимых банков (по состоянию на ноябрь 2018 г.)
сущность Область, край Страна штаб-квартиры Валюта отчетности ФСБ-Г-СИБ USA-ST Регулятор HQ Заметки Требование к общему капиталу (% от RWA )
Mizuho FG Азия  Япония ¥, Йена 2011 – настоящее время   FSAj 11,5% (CET1 = мин. 8%)
Сумитомо Мицуи Азия  Япония ¥, Йена 2011 – настоящее время   FSAj 11,5% (CET1 = мин. 8%)
Mitsubishi UFJ FG Азия  Япония ¥, Йена 2011 – настоящее время   FSAj 12,0% (CET1 = мин. 8,5%)
Государственный банк Индии Азия  Индия ₹, INR 2011 – настоящее время   Резервный банк Индии 12,72%
ICICI Bank Азия  Индия ₹, INR 2011 – настоящее время   Резервный банк Индии 16,89%
HDFC Банк Азия  Индия ₹, INR 2011 – настоящее время   Резервный банк Индии 17,1%
Банк Китая Азия  Китай 元, юань 2011 – настоящее время   CBIRC Большинство принадлежащих государству 11,5% (CET1 = мин. 8%)
ICBC Азия  Китай 元, юань 2013 – настоящее время   CBIRC Большинство принадлежащих государству 11,5% (CET1 = мин. 8%)
Сельскохозяйственный банк Китая Азия  Китай 元, юань 2014 – настоящее время   CBIRC Большинство принадлежащих государству 11,5% (CET1 = мин. 8%)
Китайский строительный банк Азия  Китай 元, юань 2015 – настоящее время   CBIRC Большинство принадлежащих государству 11,5% (CET1 = мин. 8%)
Dexia Group EMEA  Бельгия €, евро 2011 г.   FSMA Решение было принято в октябре 2011 года. Dexia Belgium была выделена и образована Belfius , а оставшаяся часть группы была ликвидирована .
BNP Paribas EMEA  Франция €, евро 2011 – настоящее время   AMF 12,5% (CET1 = мин. 9%)
Crédit Agricole EMEA  Франция €, евро 2011 – настоящее время   AMF 11,5% (CET1 = мин. 8%)
Группа BPCE EMEA  Франция €, евро 2011–2016, 2018   AMF 10,5% (CET1 = мин. 7%)
Société Générale EMEA  Франция €, евро 2011 – настоящее время   AMF 11,5% (CET1 = мин. 8%)
Коммерцбанк EMEA  Германия €, евро 2011 г.   БаФин Удалено из-за снижения системной значимости 10,5% (CET1 = мин. 7%)
Deutsche Bank EMEA  Германия €, евро 2011 – настоящее время   БаФин 12,5% (CET1 = мин. 9%)
Unicredit Group EMEA  Италия €, евро 2011 – настоящее время   CONSOB 11,5% (CET1 = мин. 8%)
ИНГ Банк EMEA  Нидерланды €, евро 2011 – настоящее время   DNB 11,5% (CET1 = мин. 8%)
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria EMEA  Испания €, евро 2012–2015 гг.   BdE Удалено из-за снижения системной значимости 10,5% (CET1 = мин. 7%)
Сантандер EMEA  Испания €, евро 2011 – настоящее время   BdE 11,5% (CET1 = мин. 8%)
Nordea EMEA  Финляндия €, евро 2011 – настоящее время   FIN-FSA Удалено из-за снижения системной значимости 11,5% (CET1 = мин. 8%)
Credit Suisse EMEA   Швейцария Fr, швейцарский франк 2011 – настоящее время   FINMA 12,0% (CET1 = мин. 8,5%)
UBS EMEA   Швейцария Fr, швейцарский франк 2011 – настоящее время   FINMA 11,5% (CET1 = мин. 8%)
NatWest Group EMEA  объединенное Королевство £, фунт стерлингов 2011–2018 гг.   PRA Удалено из-за снижения системной значимости 12,0% (CET1 = мин. 8,5%)
Barclays EMEA  объединенное Королевство £, фунт стерлингов 2011 – настоящее время   PRA 12,5% (CET1 = мин. 9%)
HSBC EMEA  объединенное Королевство $, Долл. США 2011 – настоящее время   PRA 13,0% (CET1 = мин. 9,5%)
Lloyds Banking Group EMEA  объединенное Королевство £, фунт стерлингов 2011 г.   PRA Удалено из-за снижения системной значимости 10,5% (CET1 = мин. 7%)
Стандартный чартерный EMEA  объединенное Королевство $, Долл. США 2012 – настоящее время   PRA 11,5% (CET1 = мин. 8%)
Королевский банк Канады Америка  Канада $, CAD 2017 – настоящее время   OSFI 11,5% (CET1 = мин. 8%)
Торонто-Доминион Банк Америка  Канада $, CAD 2019 – настоящее время   OSFI 11,5% (CET1 = мин. 8%)
Банк Америки Америка  Соединенные Штаты $, Долл. США 2011 – настоящее время 2009 – настоящее время FSOC 12,0% (CET1 = мин. 8,5%)
Банк Нью-Йорка Меллон Америка  Соединенные Штаты $, Долл. США 2011 – настоящее время 2009 – настоящее время FSOC 11,5% (CET1 = мин. 8%)
Citigroup Америка  Соединенные Штаты $, Долл. США 2011 – настоящее время 2009 – настоящее время FSOC 12,5% (CET1 = мин. 9%)
Голдман Сакс Америка  Соединенные Штаты $, Долл. США 2011 – настоящее время 2009 – настоящее время FSOC 12,0% (CET1 = мин. 8,5%)
JP Morgan Chase Америка  Соединенные Штаты $, Долл. США 2011 – настоящее время 2009 – настоящее время FSOC 13,0% (CET1 = мин. 9,5%)
Морган Стенли Америка  Соединенные Штаты $, Долл. США 2011 – настоящее время 2009 – настоящее время FSOC 12,0% (CET1 = мин. 8,5%)
State Street Америка  Соединенные Штаты $, Долл. США 2011 – настоящее время 2009 – настоящее время FSOC 11,5% (CET1 = мин. 8%)
Компания «Уэллс-Фарго Америка  Соединенные Штаты $, Долл. США 2011 – настоящее время 2009 – настоящее время FSOC 11,5% (CET1 = мин. 8%)

Надежность и гарантии

В ситуации с системно значимыми банками рядовых вкладчиков интересует вопрос доверия. Открывать ли безбоязненно депозит в финансово-кредитном учреждении из приведенного перечня?

ЦБ РФ не дает официальных гарантий на безоблачное будущее таких банков. Однако это не означает, что при возникновении трудностей они будут брошены на произвол судьбы.

Напротив, как показывает практика, главный регулятор в нашей стране не отзывает лицензии у финансово-кредитных учреждений из списка, даже когда последние испытывают серьезные финансовые затруднения. Вместо этого, проводится процедура санации или оздоровления компании.

Ярким примером служит ситуация, сложившаяся с банком Открытие.

В середине 2017 года это финансово-кредитное учреждение стало испытывать глобальные финансовые сложности и оказалось на грани катастрофы.

Начало июля ознаменовалось объявлением от Аналитического Кредитного Рейтингового Агентства или АКРА, присвоившего компании ФК Открытие пониженный инвестиционный рейтинг ВВВ-.

Это известие произвело эффект разорвавшейся финансовой бомбы. Реакцией на него стал массовый вывод денежных средств из рассматриваемого финансово-кредитного учреждения госкомпаниями, коммерческими структурами и физическими лицами. Повальное закрытие счетов сделало положение банка еще более шатким.

К концу лета 2017 года последовала соответствующая реакция и от международных рейтинговых агентств, которые также понизили рейтинг ФК Открытие.

Спасла ситуацию именно принадлежность финансово-кредитной организации к системно значимым банкам. В конце августа ЦБ РФ начал процедуру санации. Регулятор взял на себя основное финансовое бремя. В качестве главного акционера Банк России стал закачивать в ФК Открытие колоссальные деньги. Источником инвестиций послужил Фонд консолидации банковского сектора.

Одновременно с названными действиями было сделано официальное заявление, согласно которому ЦБ РФ гарантировал, что ФК Открытие продолжить функционировать в обычном режиме.

Естественно, такой финансовый коллапс не прошел незамеченным. Рассматриваемому системообразующему банку в дальнейшем пришлось отказаться от части ранее принятых обязательств. Эти действия коснулись еврооблигаций суммарным номиналом миллиард долларов США.

Финансовые сложности меньшего масштаба за последние годы коснулись и других финансово-кредитных учреждений из списка. К примеру, проблемы возникали у Россельхозбанка, МКБ и Промсвязьбанка. Однако речь шла о локальных кризисах, которые преодолевались в сжатые сроки.

Выводы. Выбор банка для размещения вклада

Приведенные в статье списки банков, включая системно значимые, не должны стать единственным ориентиром при выборе банка-партнера, которому в дальнейшем будут доверены личные сбережения. Следование следующим советам и рекомендациям позволит снизить вероятность потери вложенных средств и позволит получить потенциально высоких доход:

  • ориентироваться на размер процентной ставки (стараться выбирать вклад с процентом выше среднерыночного показателя);
  • открывать депозиты только в пределах страховой суммы (1,4 миллиона рублей на 1 клиента);
  • убедиться в включении выбранного банка в государственную систему страхования вкладов;
  • изучить отзывы клиентов, рейтинги и показатели деятельности кредитного учреждения;
  • после оформления договора банковского вклада обязательно сохранять все приходно-расходные документы, квитанции и сам договор (это позволит при необходимости доказать свою правоту в АСВ или суде).

Однако и эти рекомендации не спасут владельца депозита в случае мошеннических действий работников или владельцев банка. Помочь тогда сможет лишь документальное подтверждение своих действий и поддержка государства.

Рейтинг «Лучший банк 2017» является очень условным и необъективным. Для одних клиентов такое звание получит один банк, для вторых – совершенно иной

Здесь важно для себя определить цели сотрудничества и его желаемый итог

Это может быть полезным:

  • Инвестиции в акции или как купить акции физическому лицу. Надежный брокер
  • Порядок обращения в АСВ по застрахованному вкладу. Получение депозита
  • Как не стать обманутым вкладчиком. Рекомендации при размещении депозита в банке
  • Что покрывает страховка АСВ? Сумма страховых выплат от АСВ и проблема вкладчиков. Ответы на частые вопросы
  • Наследование банковских вкладов и денежных средств на счетах. Как найти вклад в банке
Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.