Квартира в росбанке

Лидеры рейтинга:

1 место

Ипотека «Квартира в Новостройке»

Подробнее

2 место

Ипотека «Новостройка»

Подробнее

3 место

Ипотека «Новостройка»

Подробнее

Ипотека «Квартира в Новостройке»

Примсоцбанк Лиц. №2733

от 500 000 до 20 000 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 30 лет
Срок

от 10 %
Первый взнос

от 7,89 %
Ставка

Подробнее

Ипотека «Новостройка»

Банк «ВТБ» Лиц. №1000

от 600 000 до 60 000 000  руб.
Сумма

до 30 лет
Срок

от 10 %
Первый взнос

от 7,4 %
Ставка

Подробнее

Ипотека «Новостройка»

ПАО Банк «ФК Открытие» Лиц. №2209

от 500 000 до 30 000 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 30 лет
Срок

от 10 %
Первый взнос

от 7,5 %
Ставка

Подробнее

Ипотека «Рефинансирование»

«Росбанк Дом» Лиц. №2272

от 300 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 25 лет
Срок

от 15 %
Первый взнос

от 6,19 %
Ставка

Подать заявку

Ипотека «Рефинансирование»

Газпромбанк Лиц. №354

от 100 000 до 45 000 000  руб.
Сумма

от 1 года до 30 лет
Срок

 %
Первый взнос

от 8,3 %
Ставка

Подробнее

Ипотека на вторичное жилье

Московский Кредитный Банк Лиц. №1978

от 1 000 000 до 30 000 000  руб.
Сумма

от 1 года до 30 лет
Срок

от 15 %
Первый взнос

от 7,85 %
Ставка

Подробнее

Ипотека «Рефинансирование ипотеки»

Банк «Россия» Лиц. №328

от 500 000 до 15 000 000  руб.
Сумма

от 1 года до 25 лет
Срок

 %
Первый взнос

от 7,95 %
Ставка

Подробнее

Ипотека «Новостройка»

Росбанк Лиц. №2272

от 300 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 25 лет
Срок

от 15 %
Первый взнос

от 6,39 %
Ставка

Подробнее

Ипотека «Рефинансирование»

Новикомбанк Лиц. №2546

от 500 000 до 20 000 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 30 лет
Срок

от 20 %
Первый взнос

от 7,8 %
Ставка

Подробнее

Ипотека «Рефинансирование»

Банк «Возрождение» Лиц. №1439

от 500 000 до 60 000 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 30 лет
Срок

от 20 %
Первый взнос

от 8,25 %
Ставка

Подробнее

Ипотека «Перспектива»

Банк «АК Барс» Лиц. №2590

от 500 000  руб.
Сумма

от 1 года до 25 лет
Срок

от 10 %
Первый взнос

от 7,75 %
Ставка

Подробнее

Ипотека «Новостройка»

Генбанк Лиц. №2490

от 300 000 до 15 000 000  руб.
Сумма

от 1 года до 25 лет
Срок

от 15 %
Первый взнос

от 7,9 %
Ставка

Подробнее

Ипотека «Готовое жилье»

Московский Индустриальный Банк Лиц. №912

от 300 000 до 30 000 000  руб.
Сумма

от 1 года до 30 лет
Срок

от 10 %
Первый взнос

от 6,9 %
Ставка

Подробнее

Ипотека «Рефинансирование»

Металлинвестбанк Лиц. №2440

от 250 000 до 10 000 000  руб.
Сумма

от 1 года до 30 лет
Срок

от 15 %
Первый взнос

от 7,8 %
Ставка

Подробнее

Ипотека «Рефинансирование»

Альфа-Банк Лиц. №1326

от 600 000 до 50 000 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 30 лет
Срок

от 10 %
Первый взнос

от 7,99 %
Ставка

Ипотека «Ипотечное жилищное кредитование»

Россельхозбанк Лиц. №3349

от 100 000 до 60 000 000  руб.
Сумма

до 30 лет
Срок

от 15 %
Первый взнос

от 8,05 %
Ставка

Подробнее

Ипотека «Рефинансирование ипотечного кредита»

Райффайзенбанк Лиц. №3292

от 500 000 до 26 000 000  руб.
Сумма

от 1 года до 30 лет
Срок

от 10 %
Первый взнос

от 7,99 %
Ставка

Ипотека «Новостройка»

Связь-Банк Лиц. №1470

от 2 500 000 до 30 000 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 25 лет
Срок

от 15 %
Первый взнос

от 8,2 %
Ставка

Подробнее

Ипотека «Готовое жилье»

Азиатско-Тихоокеанский Банк Лиц. №1810

от 500 000 до 30 000 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 30 лет
Срок

от 10 %
Первый взнос

от 7,3 %
Ставка

Подробнее

Семейная ипотека

Промсвязьбанк Лиц. №3251

от 500 000 до 6 000 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 25 лет
Срок

от 15 %
Первый взнос

3,99 %
Ставка

Подробнее

Ипотека «Рефинансирование»

Банк «Союз» Лиц. №2307

от 500 000 до 15 000 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 25 лет
Срок

до 80 %
Первый взнос

от 10,0 %
Ставка

Подробнее

Ипотека «Новостройка»

Банк «Санкт-Петербург» Лиц. №436

от 500 000 до 30 000 000  руб.
Сумма

от 1 года до 30 лет
Срок

от 10 %
Первый взнос

от 7,99 %
Ставка

Подробнее

Ипотека «Рефинансирование»

Банк «ЗЕНИТ» Лиц. №3255

от 300 000 до 25 000 000  руб.
Сумма

от 1 года до 25 лет
Срок

от 15 %
Первый взнос

от 7,99 %
Ставка

Подробнее

Ипотека «На квартиру»

ЮниКредит Банк Лиц. №1

до 6 000 000  руб.
Сумма

от 1 года до 30 лет
Срок

от 20 %
Первый взнос

от 7,9 %
Ставка

Подробнее

Ипотека «Рефинансирование»

Запсибкомбанк Лиц. №918

от 50 000  руб.
Сумма

до 30 лет
Срок

от 10 %
Первый взнос

от 8,3 %
Ставка

Подробнее

Помощник

• Ипотека с господдержкой 2020
• Полезная информация

16 апреля 2020 года президент России Владимир Путин провел онлайн-совещание, посвященное поддержке строительной отрасли в сложный для экономики период. Глава государства предложил ввести специальную программу ипотечного кредитования Льготная ипотека 6,5 процентов способна увеличить спрос на жилье среди населения и привлечь дополнительные средства в отрасль строительства.

23 апреля 2020 года было подписано соответствующее постановление о выдаче ипотеки с господдержкой, определившее основные условия выдачи льготных ипотечных кредитов на жилье:

• Ставка 6,5 процентов годовых, действующая на весь период кредитования. Государство компенсирует разницу между льготной ставкой и рыночным показателем.
• Льготная «президентская» ипотека может быть использована для приобретения нового жилья. Это может быть объект, строительство которого завершено, либо покупка недвижимости в стадии возведения. Купить вторичную недвижимость, частный дом или нежилое помещение нельзя. Также не получится оформить ипотеку с господдержкой для рефинансирования действующего кредита на жилье.
• Условия льготной программы предусматривают ограничения максимальной стоимости приобретаемого жилья. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области это 8 000 000 рублей, для других регионов сумма меньше – 3 000 000 рублей.
• Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Оплатить его можно средствами материнского капитала, либо региональной субсидией – если у заемщика есть право на эти меры поддержки.
• Подать заявку заемщики смогут до 1 ноября 2020 года.
• Согласно указу, можно использовать только одну льготу: программу под 6,5 процентов, дальневосточную, военную или семейную ипотеку.

Вопросы и ответы

Кому дают ипотеку с господдержкой под 6,5 процентов?
Воспользоваться новой мерой государственной поддержки могут граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство и стабильный доход. У заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе обращения в банк. При этом учитывается уже имеющаяся кредитная нагрузка.

Какие банки дают президентскую ипотеку?
Российские банки начали выдавать ипотечные кредиты под 6,5 процентов уже в апреле, не дожидаясь, пока начнет действовать соответствующий указ. Среди них Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ, Промсвязьбанк и другие. В дальнейшем к ним могут присоединиться другие финансовые организации – федеральные и региональные.

Как получить ипотеку под 6,5 процентов?
Необходимо в срок до 1 ноября 2020 года подать заявку в один из банков. Также потребуется предоставить стандартный пакет документов. Точный перечень лучше уточнить непосредственно у кредитора. Первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Задайте свой вопрос

Пять простых шагов к ипотеке Требования к заемщику ипотеки

Справка 2-НДФЛ для ипотеки Ипотека без первоначального взноса

Причины отказа банков в оформлении ипотеки Особенности ипотеки в новостройках

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Квартира в ипотеку Под залог имущества в 2020 – 2021 году

Ипотека на покупку комнаты Социальная ипотечная программа Ипотека для многодетных семей

Ипотека по 2 документам Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Лихие 90-е

Эпоха зарождающегося капитализма принесла новые реалии. Появился ряд законов, в которых упоминалось об ипотеке (ФЗ «О собственности», 1990 г.; «Об основах федеральной жилищной политики», 1992 г., др.).

До стремительного взлета стоимость кредита в среднем составляла 8%. Целевая составляющая отсутствовала. Можно было купить как технику, так и дачный участок. Ставки ссуд на строительство жилья — 2–3%. Сроки — 25–50 лет.

Справка. Начало 90-х характеризуется высокими темпами инфляции. В данный период финансовым институтам было сложно выставлять фиксированные %, поэтому они росли и варьировали в пределах 2-50%. Среднемесячная зарплата в 1990 г. – 303 руб., 1991 г. – 548 руб., 1992 г. – 6 000 руб., 1993 г. – 58 700 руб.

Сбербанк в 1992 г. предоставил частным лицам на ИЖС более 21 млрд руб., а на строительство садовых домов – 12,9 млрд руб. Ставка кредита составляла 20% годовых, из которых 8% ложились на заемщика, а 12% возмещались государством.

Справка. Часть граждан имели право на беспроцентные ссуды (затраты покрывал бюджет страны): сотрудники милиции, ликвидаторы Чернобыльской АЭС и др.

В 1992 г. ставки по ипотечным займам подскочили до 80%. В 1994 г. банки перестали свободно выдавать кредиты, учетная ставка ЦБР за год упала с 210 до 130%, затем снова поднялась до 200%. Получателями редких ипотек были крупные предприятия. Со временем появилось большое количество частных финансовых структур, которые могли выдавать деньги на покупку квартир и домов под разные проценты (от 25 до 200%).

Фото: freepik.com/jcomp

В период 1991–1999 гг. в жилищном секторе произошли изменения. Увеличилась доля частной собственности. Государство перестало финансировать строительство социальных площадей. Банки предоставляли ссуды населению под залог недвижимости. Стоимость квартир определялась в долларах США из-за гиперинфляции.

Динамика цены 1 кв. м общей площади жилья в Москве в 1993–1997 гг.:

• 1993 –752 $;
• 1994 – 1121 $;
• 1995 – 1217 $;
• 1996 – 1015 $;
• 1997 – 950 $.

Начиная с 1995 г. банки начали кредитовать население на покупку жилья. Ссуды выдавались в рублях и долларах. Рублевые ставки варьировали в пределах 75–200% годовых сроком до 3 месяцев.

Таблица 1. Средневзвешенная цена ипотеки, %

Ссуды предоставлялись не только банками. Зарождались прочие структуры, выдающие займы под %. Это ломбарды, микрофинасовые организации. В них можно было получить сумму на приобретение жилья под залог. Срок займа составлял до 3-х месяцев, ставка до 300 и более процентов.

К концу десятилетия, в 1998 г., вступил в действие 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». С 1998 г. можно было воспользоваться банковскими продуктами по ставкам от 14 до 45 %.

Ипотека в Сбербанке: условия в 2019 году

Жилищный рынок страны продолжает развиваться, и все больше семей планируют приобретать новое жилье – или уже находятся в процессе его оформления. Однако развитие этого рынка оборачивается и повышением цен на квадратные метры. Не все могут предоставить полную сумму, необходимую для покупки квартиры даже на вторичном рынке. Именно поэтому так популярна ипотека. Сбербанк, условия которого в 2019 году мы рассмотрим сегодня, самый популярный банк среди ипотечных заемщиков.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает:

• На первичном рынке – сданные жилищные объекты и дома на стадии строительства: минимальная сумма от 300 тыс. рублей, первичный взнос – от 15%, ставки – от 8,5%.
• Вторичный рынок – готовое жилье – ставки от 10,2%, первичный взнос – от 15%, минимальная сумма – 300 тыс. рублей.

Взять ипотеку в Сбербанке можно на срок до 30 лет, а максимальная сумма кредита не может превышать 85% от стоимости приобретаемого жилья по договору. Кроме того, на нее влияет платежеспособность заемщика.

Приведенные выше условия распространяются на клиентов, получающих кредит с условием предоставления полного пакета необходимых документов – о нем мы расскажем далее. А вот заемщики, подающие заявку на ипотеку по двум документом, могут рассчитывать на следующее:

• Первоначальный взнос – не менее 50% от суммы жилья,
• Процентная ставка — +0,5 п.п. к базовому значению.

Возможна ли ипотека в Сбербанке без первоначального взноса? К сожалению, от таких программ в СБ РФ отказались, и сегодня без внесения собственных средств получить кредит на недвижимость невозможно. Однако есть способы, которые позволяют «обойти» это правило. Среди них:

• Использование сертификата материнского капитала,
• Применения жилищных сертификатов и субсидий от государства,
• Завышение стоимости с согласия продавца – в договоре между покупателем и продавцом стоимость жилья указывается с учетом требуемого первоначального взноса, а факт уплаты аванса подтверждается распиской.

Эти способы не освобождают заемщика от внесения первоначального взноса, но позволяют не использовать для этого личные сбережения, что значительно снизит общую стоимость ипотеки.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты по кредиту

Надежность банка

Позиции в различных рейтингах

Размер ежемесячного платежа

Получить ипотеку на квартиру в новостройке можно практически в любом банке. Для подачи заявки на получение ипотеки необходимо собрать определенный пакет документов, который включает в себя такие ключевые справки, как сведения о доходах, справка с места работы, информация из трудовой книжки и т.п.

Банки охотнее дают ипотеку на покупку жилья у проверенного крупного застройщика. Сотрудничество банков и застройщиков позволяет клиентам оформить ипотеку в новостройке на более выгодных условиях по сравнению со стандартными программами кредитования на вторичном рынке. Банки часто проводят акции и предоставляют различные скидки на покупку квартиры на этапе строительства. Программы государственной поддержки для семей с детьми и материнским капиталом также помогают выгоднее купить жилье в новостройке.

При выборе оптимальной программы ипотечного кредитования особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования, а также возможности использования различных социальных программ. Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, ипотечных программ на первичном рынке жилья

Перечисленные банки входят в ТОП 51-100 банков России по кредитам физическим лицам.

Специальные программы

Государство постоянно разрабатывает специальные программы, позволяющие получить ипотеку на более выгодных условиях. А Сбербанк реализует эти программы для своих клиентов. Так, получить жилье по льготной программе могут молодые семьи, многодетные и семьи военнослужащих. Расскажем о них подробнее:

Молодая семья

Предложение действительно для семей в официальном браке. Оба супруга должны быть гражданами РФ, а возраст одного из них не должен превышать 35 лет. Суть программы в том, что государство предоставляет заемщикам льготные условия. Они таковы:

• Процентная ставка – от 9,9%,
• Срок кредита – до 30 лет,
• Сумма – от 300 тыс. рублей.

Семейная ипотека под 6%

Льготная ипотека Сбербанка с минимальной ставкой доступна семьям, в которых с начала 2019 года по конец 2022 родится второй, третий и последующие дети. Программа предусматривает сниженную ставку – 6%, которая действует только в течение льготного периода. При рождении второго ребенка этот период составляет 3 года, при рождении следующего – 5 лет. В дальнейшем ставка будет рассчитываться из ключевого показателя ЦБ плюс 2 процентных пункта.

По этой программе можно купить строящиеся объекты или готовое жилье с одним ограничением: договор можно заключить только с юридическим лицом, выступающим застройщиком. Покупка жилья у частных продавцов невозможна.

Кроме того, вам потребуется оформить комплексную страховку, которая включает имущественное и личное страхование.

Военная ипотечная программа

Программа для участников накопительной ипотечной системы для военнослужащих позволяет получить квартиру под ставку в 9,5%. Доля кредитных средств составляет не более 85% от стоимости квартиры или дома, а срок заключения договора – до 20 лет, при этом не более, чем до наступления заемщику 45 лет.

Брать ипотеку в 2018 или подождать?

Вопрос своевременности ипотеки на 2018 год актуален из-за нестабильной экономической ситуации в стране. Каждый, кто хочет приобрести жилплощадь, должен решить самостоятельно, стоит ли брать ипотеку сейчас? Государственная программа рассчитана до 2022 года, поэтому большинство заемщиков хотят попасть в этот период.

Экономисты не прогнозируют резких обвалов российского рубля в ближайшее время, поэтому если есть стабильная работа, а также средства для начального взноса, то ипотеку можно брать в 2018 году. Программами господдержки пользоваться необязательно, но с их помощью можно сэкономить или отсрочить выплаты.

Прогноз дальнейших изменений говорит о том, что рынок недвижимости растет, поэтому стоимость квартир будет повышаться в большинстве регионов России, особенно в крупных городах. Есть смысл покупать квартиру именно сейчас, пользуясь льготными программами и минимальными стоимостями жилья.

Окончательное решение принимается на основе анализа, а также после оценки и выбора оптимальной программы кредитования. Необходимо учитывать такие факторы, как:

1. информация о процентных ставках;
2. информация о процессе страхования жилья, а также об условиях выплаты штрафов, требованиях к оформлению и подаче документов.
3. информация о требованиях к заемщикам.

Перед тем, как подписывать ипотеку, необходимо просчитать уровень своих доходов, а та кже возможность внесения ежемесячных выплат. За последние три года уровень процентной ставки по ипотеке снижается, но уровень доходов населения не возрастает. Поэтому заемщику стоит посчитать размер переплаты по кредиту в результате заключения сделки. Самые благоприятные условия для оформления кредита наблюдаются в 2018 из-за выгодных комбинаций (цена на жилье и процентная ставка).

Есть факторы, которые способствуют не только росту цен на недвижимость, но и провоцируют повышение процентных ставок. Среди них выделяют основные:

• уменьшение поступления валюты по причине введения международных санкций;
• падение курса рубля и снижение стоимости нефти, газа;
• ограничение возможности получить дополнительные инвестиции в рынок недвижимости.

К разряду личных факторов относят такие моменты, как платежеспособность человека, учет его доходов. Оценка происходит по критериям:

1. ежемесячной заработной платы;
2. суммы кредитования;
3. оптимального срока действия договора.

Важно также оценить и учесть дополнительные источники дохода заемщика, например, дивиденды от ценных бумаг. Эти источники также должны быть регулярными

Перед тем, как начинать сбор документов, рекомендуется оценить риск потери источника дохода. Желательно, чтобы ежемесячный взнос выплачивался в любом случае, даже если заемщик утратит работоспособность временно. В противном случае человеку будет начислена пеня или штраф и квартира отойдет банку.

Изменение рынка ипотеки в 2020 году

Национальный проект предусматривает развитие ипотечного кредитования. Кроме того, планируется увеличить количество жилой площади, вводимой в эксплуатацию, чтобы обеспечить собственными квадратными метрами большинство российских семей. В рамках национальных проектов установлены цели:

• базовая ипотечная ставка должна составлять не более 8,7%, прогноз на 2024 год обещает показатель в 7,9%;
• планируется выдать 1,57 млн кредитов, а к 2024 году увеличить это число до 2,26 млн.

Проценты по ипотеке зависят от ключевой ставки Центробанка РФ. За минувший год показатель снизился на 2 п. п., однако, по прогнозам экспертов, в 2020 снижение произойдет еще на 0,75−1 п. п.

Важно! Правительство планирует развивать кредитование именно на первичном рынке жилья, при этом целевые показатели по выдаче займов на покупку новостроек вынесены в отдельный план.

Сегодня основная масса кредитов выдается для приобретения вторичного жилья, что создает существенный перекос. Прогнозы аналитиков утверждают, что для развития ипотечного кредитования необходимо переориентировать эти средства на первичный рынок или на развитие ИЖС. Поэтому требуется разработать и внедрить новые механизмы выдачи кредитов.

Например, в ДФО для определенных групп населения ипотечная ставка принудительно понижена до 2%. Однако поскольку в других регионах введение данной меры не планируется, приоритетное значение она будет иметь именно на Дальнем Востоке. По прогнозам специалистов, в совокупности с понижением ключевой ставки это сделает условия более комфортными для некоторых категорий граждан. При этом воспользоваться льготным кредитом смогут даже заемщики, которые на сегодня не имеют возможности выплачивать долг под среднерыночный процент.

Одним из основных направлений кредитования в 2020 году, по прогнозам аналитиков, может стать рефинансирование, поскольку заемщики, купившие квартиру под 10−11%, захотят снизить процент переплаты по кредиту.

Важно! Многие банки отказываются рефинансировать кредиты, выданные ими самими. Как правило, такую услугу предлагают только клиентам других финансовых организаций

Для действующих заемщиков обычно предусмотрена программа снижения ставки без заключения нового договора.

Ипотека является долгосрочным кредитом, однако она отличается серьезными рисками. Дело в том, что заемщик не может с уверенностью сказать, что в ближайшие 20−30 лет у него будет стабильная работа и уровень заработной платы, позволяющий выплачивать кредит.

По прогнозам экспертов, рынок ипотечного кредитования претерпит некоторые изменения: в частности, произойдет сужение круга потенциальных клиентов. Заемщики с низким уровнем дохода (менее 50 тысяч рублей) не смогут воспользоваться предложениями банков.

Важно! Аналитики дают прогноз возникновения так называемого «ипотечного пузыря». Банки максимально снижают требования к заемщикам, о чем свидетельствует количество выданных кредитов за год – свыше полутора миллионов.. По прогнозам аналитиков Сбербанка, возможно снижение ставки Центробанка до 5,5 к концу текущего года

Цены на недвижимость в городах продолжают расти, однако пока это связано не с нововведениями в порядке долевого строительства. Немногие застройщики сегодня работают с эскроу-счетами. Основная масса проектов, начатых до 2019 года, возводится по стандартной схеме. Поэтому в большинстве своем цены на новостройки по-прежнему зависят от расположения объекта и степени его готовности

По прогнозам аналитиков Сбербанка, возможно снижение ставки Центробанка до 5,5 к концу текущего года. Цены на недвижимость в городах продолжают расти, однако пока это связано не с нововведениями в порядке долевого строительства. Немногие застройщики сегодня работают с эскроу-счетами. Основная масса проектов, начатых до 2019 года, возводится по стандартной схеме. Поэтому в большинстве своем цены на новостройки по-прежнему зависят от расположения объекта и степени его готовности.

Варианты погашения и снижения процентной ставки

Сегодня существует несколько способов снизить процент переплаты или уменьшить размер платежа по кредиту. Рассмотрим, какие из них наиболее доступны:

• Рефинансирование ипотеки. Заемщик может обратиться в свой банк или другую финансовую организацию, чтобы переоформить жилищный кредит на более выгодных условиях. Рекомендуется подавать заявку на рефинансирование только в том случае, если разница процента переплаты по старому и новому договорам составляет не менее 2 п. п. В противном случае сопутствующие расходы на переоформление ипотеки превысят возможную выгоду.
• Материнский капитал. С 1 января 2020 года расширен список получателей сертификата. Теперь получить МСК могут также семьи, в которых первый ребенок родился или был усыновлен после 1 января 2020 года. Им полагается сертификат на 466 617 рублей. Семьи, в которых в 2020 году родился второй или последующие дети, имеют право на 616 617 рублей — если право на МСК ранее не было реализовано. Если и первый, и второй ребенок появятся после 1 января 2020 года, то к сумме на первенца добавляется 150 000 рублей. Тратить средства материнского капитала разрешается, в том числе, на погашение основного долга по ипотеке. Некоторые программы допускают использование МСК в качестве первоначального взноса. Распоряжаться средствами можно по достижении ребенком трехлетнего возраста, хотя есть и исключения — например, при погашении действующего ипотечного кредита. Условия лучше уточнять непосредственно у сотрудников организации-кредитора.
• Субсидия на погашение для многодетных семей. На этот вид поддержки могут рассчитывать родители троих и более детей, из которых третий или последующий ребенок появился в период с 2019 по 2022 год. Ипотека может быть оформлена для покупки квартиры на первичном или вторичном рынке, а также — земельного участка под строительство дома.
• Досрочное погашение. Различают полное и частичное досрочное погашение. В первом случае заемщик вносит всю сумму задолженности, не дожидаясь окончания срока кредитования. Это позволяет значительно сократить переплату по процентам. При частично-досрочном погашении заемщик вправе выбрать уменьшение срока выплат или сокращение размера ежемесячного платежа. Погашать ипотечный кредит досрочно выгодно в том случае, если предстоит выплачивать задолженность в течение долгого времени.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Купить квартиру на рынке вторичного жилья недорого в ипотеку желают многие молодые семьи, мечтающие о своей отдельной жилплощади.

Ипотека на квартиру на вторичном рынке — самый распространенный продукт кредитования сделок с недвижимостью в банках. Следует учитывать, что кредитные учреждения предъявляют особые требования к готовому жилью, приобретаемому по ипотеке на квартиру на вторичном рынке. Дом должен быть построен не ранее 1957 года, иметь все коммуникации и санузел с горячей и холодной водой; к моменту выплаты кредита износ дома не должен превышать 70%. Объект недвижимости не должен быть обременен правами третьих лиц, сдаваться в аренду или закладываться по другому кредиту; в квартире никто не должен быть прописан.

Более подробно обо всех условиях получения ипотеки на «вторичку» вы можете узнать в программах различных банков, которые представлены на сайте Выберу.ру. А выгодно и недорого купить вторичку в ипотеку можно, сравнив кредитные продукты и оформив заявку онлайн на нашем портале.

Частые вопросы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Кому дают льготную ипотеку?
Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Задайте свой вопрос

Ипотечное страхование: что это и нужно ли от него отказываться Пять простых шагов к ипотеке Ипотека на покупку дома

Готовность жилья Виды недвижимости

Выберите ипотеку

Кредит на строительство частного дома Квартира в ипотеку Ипотека под залог имущества

Ипотека на покупку комнаты Социальное ипотечное кредитование Ипотека для многодетных семей

Кредит на жилье по 2 документам Коммерческая

Преимущества и недостатки ипотеки в 2018 году

У ипотечного кредитования и льготных программ есть ряд преимуществ. Они существенные и большинство из них неизменно, независимо от года оформления. Актуальн ые плюсы следующие:

• можно приобрести собственное жилье даже при условии отсутствия всей суммы на покупку;
• ипотека – хорошая альтернатива съемным квадратным метрам;
• возможность продать квартиру или сдать ее в аренду на время выплат;
• правила налогообложения позволяют взять до 13% от суммы средств, которые были уплачены за ипотеку при условии отчисления подоходного налога;
• количество процентов можно снизить, обратившись к государству за помощью до 6% в определенных банках.

У ипотечного кредита есть ряд недостатков, которые необходимо учитывать заемщикам. Часть из них можно предусмотреть заранее, а часть требует риска:

• итоговая сумма квартиры несколько превысит начальную стоимость за счет выплаты процентов;
• необходимо вносить регулярные и постоянные выплаты в банк, что урезает семейный бюджет;
• высокие требования к заемщикам от некоторых банков, ограничения на участия в программе государственной поддержки.

Необходимо определить свою платежеспособность и возможные риски в потере дохода. Только после анализа ситуации на рынке, а также необходимости в собственной квартире можно принимать решение оформить ипотеку и подать прошение о государственной поддержке в 2018 году.

Тенденции 2020 года

В 2020 году наметилась общая тенденция на снижение ставок. Политика банков была направлена на повышение доступности жилья для широкого круга заемщиков. Ставка ипотечного кредитования была понижена как для вторичного, так и для строящегося жилья.

Однако неблагоприятная ситуация с коронавирусом повлияла на экономическую обстановку в стране, поэтому многие финансовые организации вынуждены были ужесточить требования к заемщикам. Таким образом предполагалось оставить только платежеспособных и надежных клиентов.

В целях поддержки строительной отрасли в РФ, президент предложил в апреле ввести новую льготную программу под 6,5% годовых на весь период кредитования. Она действует при покупке нового жилья у застройщика-юридического лица. Банки поддержали нововведение и быстро адаптировались к новым условиям. Многие организации предлагают ипотеку с господдержкой под еще более низкий процент.

В целом, ставки по стандартным программам для вторичного и нового жилья отличаются незначительно, хотя некоторые финансовые компании предлагают более низкий процент именно по кредиту на новостройки. Это происходит по причине того, что на покупку недвижимости от застройщика требуется меньшее количество времени. Приобретая вторичную недвижимость, заемщик может долго подбирать подходящую квартиру. Покупая новостройку, клиент сразу ориентируется на конкретный объект застройщика.

В связи с эпидемиологической обстановкой увеличилась популярность дистанционных сервисов. Сбербанк предлагает проведение электронной регистрации сделки через ДомКлик со скидкой 0,5%. Процедура занимает не более 2−3 дней. Особенно удобна она для клиентов, покупающих жилье в другом регионе, так как весь процесс происходит удаленно.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.