Как правильно брать кредиты в коронакризис

Алан-э-Дейл       24.10.2022 г.

Увеличение шансов получить одобрение займа

Оформить кредит в кризисный 2020 год сложно из-за усилений требований банков к платежеспособности и закредитованности клиентов.

Сложная экономическая ситуация и введенные карантинные меры отрицательно сказались на финансовых возможностях граждан страны.

В связи с нарастающим экономическим кризисом 2020 финучреждения минимизирую риски невозвратных кредитов.

Поэтому взять банковскую ссуду сегодня могут исключительно проверенные лица с безупречной кредитной историей.

Чтобы повысить шанс одобрения заявки банковской организацией, нужно воспользоваться одним из способов и придерживаться следующих правил:

  1. Обратиться за кредитом в банк, в котором открыт зарплатный счет. Получить заем в кризис 2020 года в таком финучреждении проще, поскольку не нужно подтверждать доходы и условия кредитования зарплатных клиентов немного выгодней.
  2. Оформить кредит, который предварительно одобрен. Если ранее банковская организация уведомляла клиента о том, что ему одобрен кредит, сейчас самое время воспользоваться этим предложением.
  3. При оформлении кредита представить как можно больше документов. Для получения кредита в кризис в 2020 году без отказа одного паспорта недостаточно. С полным пакетом документов ставка по кредиту будет на порядок ниже.
  4. Представить банку документальное подтверждение наличие дополнительных источников доходов. Репетиторство, самозанятость, получение доходов о сдачи жилья в аренду нужно документально подтвердить с помощью справки формы 3-НДФЛ.
  5. Предоставить залоговое обеспечение кредита – квартиру или автомобиль. При оформлении кредита в кризис 2020 года залог является дополнительной гарантией возврата займа. Если заемщик не выплатит задолженность, банк реализует обеспечения с молотка и тем самым возвращает свои средства и упущенную прибыль.
  6. Привлечь платежеспособного поручителя с высоким кредитным рейтингом из числа друзей или родственников. Иногда этот фактор становится решающим при одобрении заявки на оформление займа.

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Сбербанк

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка

Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования

Ипотечные кредиты

Возвращаясь к вопросу о том, выгодно ли сейчас брать кредит, прогнозы экспертов на 2020 год часто сходятся во мнении, что на сегодня именно оформление ипотеки заслуживает наиболее пристального внимания заемщиков. Причинами тому являются:

  • падение цен на объекты недвижимости;
  • существование целого ряда акционных программ, направленных на жилищное кредитование;
  • государственное субсидирование многодетных семей.

При наличии совокупного семейного дохода, способного на 40-50 % покрыть оценочную стоимость квартиры, более целесообразным решением вместо оформления ипотеки станет вступление в долевое строительство на этапе начала возведения будущего объекта. Тем самым можно сэкономить до трети стоимости квартиры. Оставшаяся сумма в течение времени ведения строительных работ может быть либо накоплена, либо взята в долг у родственников/знакомых.

Брать ипотечный кредит стоит тогда, когда сбережения заемщика равняются 10-20 % от того, сколько составляет предполагаемая стоимость квартиры.

Выбирая банк, следует уделять должное внимание как условиям кредитного договора, так и репутации самой организации. Во избежание дополнительных рисков будет оправдано исключить из «поля зрения» компании с относительно небольшим сроком работы на рынке (до 5 лет).Чтобы сделать приобретение недвижимости еще более выгодным, не будет лишним отслеживать различные акции

У многих организаций время от времени (как правило, раз в сезон) начинают действовать специальные предложения для покупки тех или иных объектов недвижимости от застройщиков-партнеров и пр. В таких случаях существует вероятность не только получения пониженного процента, но оформления кредитования без обязательного первого взноса.

Прочтите также:

2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Нужен ли вам кредит?

Каждый грамотный человек перед тем, как решиться на кредит, обязательно сто раз подумает, а действительно ли ему это так необходимо на данный момент, или всё-таки можно как-то обойтись собственными ресурсами. Ведь оформляя любой кредит, человек автоматически принимает на себя кредитные обязанности, невыполнение которых может обернуться для него огромными рисками, и как следствие плохой кредитной историей. Таким образом, перед тем, как брать ссуду, нужно взять в расчёт свой совокупный семейный доход из всех источников и подсчитать, не станет ли ссуда бесконечной кабалой для человека.

Само собой, в жизни бывают разные ситуации, когда без кредита действительно сложно обойтись. Как правило, такие ситуации случаются редко. В большинстве случаев люди берут кредиты лишь потому, что они пока могут себе это позволить. Но тут надо понимать, что постоянное кредитование способно со временем вызвать самую настоящую зависимость, избавиться от которой достаточно сложно.

Причин, которые толкают людей на получение кредита, очень много. Это может быть свадьба, поездка в отпуск, покупка новой техники или лечение. Однако тут надо понимать, что причины для оформления займа в банке всегда должны быть объективными, а не обусловлены стремлением угнаться за прогрессом или утереть нос своему соседу. То есть, если человеку срочно необходимы средства, например, на учёбу в высшем заведении или на поездку в санаторий для оздоровления, то тут сложно сказать, что это будет нецелесообразное решение. А вот если человек, уже имеющий неплохой автомобиль, бежит в банк за получением ссуды для покупки более новой марки машины, это уже, мягко говоря, перебор. Особенно, если этот заёмщик не имеет в реале достаточных доходов. Состоятельные люди или просто финансово грамотные граждане всегда просчитывают кредит наперёд, исходя из своих потребностей и возможностей. И главное тут, чтобы эти желания всегда совпадали с реальными возможностями.

Достоинства и недостатки кредитования

Оформление займов выгодно, т.к. клиент оплачивает те товары или услуги, которые сложно или нельзя купить без крупных трат.

Но у банковских займов есть недостатки:

  1. Из-за повышенных процентных ставок клиент вынужден переплачивать и возвращать сумму в большем размере.
  2. Привлечение поручителей, которые будут отдавать деньги в случае неуплаты долга заемщиком.
  3. Ведение отчетности о трате денег, если заем — целевой.
  4. Различные требования к клиентам, что осложняет процедуру получения кредита.
  5. При возникновении финансовых трудностей все равно следует вносить ежемесячные фиксированные платежи.

Из-за перечисленных недостатков кредитования необходимо проанализировать риски и предложения нескольких банков, и только после этого принимать решение об оформлении займа.

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит является не менее распространенным видом кредитования в России. Суть ипотечного кредита заключается в том, что банк выдает ссуду под залог недвижимого имущества. В качестве залога может выступать как уже имеющееся имущество заемщика, так и приобретаемая недвижимость, на которую берется заем.

Наиболее распространенными видами ипотеки в России являются ипотека на жилье, авто и ипотека юридическим лицам. Существуют различные государственные программы, которые направлены на снижение процентной ставки или внесение части средств из бюджета для определенных категорий лиц. Среди прочих молодые семьи, военные, молодые учителя и молодые мамы. Последние могут использовать «Материнский капитал» в качестве первого взноса или платежа по ипотеке.

Несмотря на популярность в России ипотеки, все-таки встречаются разные мнения по поводу того, стоит ли брать кредит или нет. Особенно часто начал возникать этот вопрос в последнее время, когда банки начали активно поднимать процентные ставки по потребительским кредитам. Население выразило свою настороженность по оформлению ипотечных кредитов, боясь, что ужесточенные нововведения коснуться и этой сферы кредитования. Специалисты отмечают следующее:

  1. Брать ипотечный кредит скорее выгодно, чем нет. Молодая семья, да и любой другой человек, не всегда могут похвастаться достаточным доходом для того, чтобы накопить средства на покупку нового жилья. Ипотека – отличный выход из ситуации. Несомненно, риск и переплата по кредиту есть. Но если нет другого выхода, то это единственный вариант приобретения собственной жилплощади.
  2. В условиях кризиса процентные ставки на ипотечные кредиты начали расти, однако намного медленнее, чем по потребительским и другим видам ссуд. Если физическое или юридическое лицо накопило достаточную сумму для внесения первого взноса по ипотеке, то нет смысла долго тянуть с этим вопросом. Процентные ставки могут вырасти еще больше, а условия для заемщиков ужесточиться. Это может коснуться как большей требовательности к платежеспособности заемщика, в том числе и увеличится первый платеж.
  3. Нужно быть уверенным в своей платежеспособности. Стоит хорошо помнить о том, что ипотечный кредит выдается под залог. Чтобы не потерять новое или нажитое недвижимое имущество лучше не делать необдуманных решений. Прежде чем убеждать менеджера банка в том, что вы справитесь со всеми выплатами, убедите в этом себя.
  4. Помните о том, что ипотека – это хоть и переплата процентов, но новое имущество становится навсегда вашим после погашения кредита, в отличие от арендованного помещения, автомобиля, съема квартиры. Это, наверное, самый главный плюс ипотечного кредитования.

Независимо от того, какой вид и форму кредитования вы собираетесь получить, важно собрать предложения со всех банков и выбрать наиболее выгодное для вас. Кредиты – это почти всегда минус вашему бюджету, с их помощью нельзя сэкономить средства ни в период  кризиса, ни в период стабильности

Но именно кредиты могут обеспечить вас необходимыми покупками для осуществления более качественной профессиональной деятельности, экономии времени и усилий. Главное — не делать необдуманных решений, и тогда никаких проблем с получением и выплатой кредита не будет.

Плюсы и минусы ипотечного кредита

Если планируется покупка квартиры, то можно оформить ипотечный кредит, в качестве залога остается недвижимое имущество.

Кроме того, есть льготные категории граждан, например, молодые семьи или военные, для которых существуют специальные программы, снижающие выплаты по ипотечному кредиту.

Но с другой стороны, ипотека — это долгосрочное обязательство. Значит, заемщика ожидают большие переплаты, которые могут соответствовать занимаемой сумме или даже превышать ее. Нужно также учитывать, что до погашения всего долга жилье нельзя продать или разменять. А другой недостаток ипотеки связан со сложной процедурой оформления и высокой возможностью отказа.

Как оплатить кредиты в 2020 году

В случае если утрачена часть доходов, потеряна работа, то следует предпринять ряд активных действий. Совсем не следует игнорировать запросы банковских структур, поскольку они могут выставить серьезные штрафы и пени.

Стоит следовать таким рекомендациям:

  • обращение в свою банковскую структуру или МФО, надо будет выяснить, а есть ли возможность реструктуризации или каникул по кредиту;
  • уточнение списка требуемой документации, которые могут понадобиться при выборе нужной программы.
  • сбор необходимой документации и справок, заполнения заявления и обращение к менеджеру банка. Также необходимо будет уточнить общие сроки рассмотрения подобных заявлений.
  • необходимо будет детально описать причины заявления (уважительные причины указаны в 353-ФЗ от 21.12.2013 г., ст. 6.1-1, п. 2 (качать)), надо подать соответствующие подтверждающие документы.
  • Получение итогового результата. В случае отказа всегда есть возможность осуществить рефинансирование кредита в ином банке.

Во время кризиса необдуманные скрупулезно приобретения могут иметь достаточно печальные последствия. Но в тоже время значительные покупки, если есть полная уверенность в своей платежеспособности, смогут стать отличным вложением в общую комфортность своей жизни. Именно поэтому если есть желание оформить кредит в 2020-м году, то стоит все старательно обдумать, чтобы просто-напросто сильно не ошибиться.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – самый распространенный вид ссуд, который выдается гражданам на любые цели. Сюда можно отнести как покупку новой бытовой техники, так и получение денег для поездки на отдых. Такой кредит можно получить в разных формах:

  1. Кредитный лимит на банковской карте. В последнее время самая часто встречаемая форма выдачи потребительского кредита. В данном случае можно расплачиваться в черте лимита сколько угодно раз, тратить деньги на мелкие и крупные покупки, о которых не нужно осведомлять банк-кредитора. Кроме этого, пользование картой отмечается большим удобством, не нужно посещать финансовую организацию для увеличения кредитного лимита или его подключение. Все это можно сделать дистанционно при помощи СМС, телефонного звонка или интернет-банкинга. Таким же образом можно получить информацию о проведенных операциях, выписки по счету, сменить пин-код и многое другое.
  2. Покупка товара с отсрочкой платежа. Такая форма потребительского кредита имеет место при совершении крупных и мелких покупок в различных розничных сетях и магазинах. Самыми распространенными отраслями являются продавцы мебели, бытовой техники, автомобилей и прочего. Получение потребительского кредита происходит прямо на месте. Договор заключается с менеджером банка, выбираются условия кредитования, обсуждается процентная ставка.
  3. Предоставление банковской ссуды. В последнее время в связи с кризисом и развитием кредитования по банковской карте и покупкой с отсрочкой, данный вид стал менее распространенным, однако по-прежнему имеет свою целевую аудиторию и пользуется спросом. Получить потребительский кредит наличными стало сложнее в 2020 году, так как банки ужесточили свои требования к заемщикам. Тем более ставки по этой форме кредита обычно выше, чем при покупке с отсроченным платежом. Тем не менее, банковская ссуда наличными пользуется большой популярностью среди юридических лиц. Предприниматели часто оформляют кредит наличными для того чтобы пополнить оборотные средства. Такой шаг выгодно осуществлять, когда у юридического лица уже есть ссуда, а два кредита на одного предпринимателя не всегда выдают.

  1. Кредит, независимо от его формы и вида, это всегда переплата. Ни один банк не будет выдавать заем без выгоды для себя. Развитая в последнее время реклама о беспроцентных кредитах и рассрочках – это не более чем привлечение клиентов. За нулевой процентной ставкой будут срыты различные комиссии и страховки.
  2. Действительно ли необходим этот кредит. Российское общество устроено не так, как американское и западное, где люди всю жизнь живут в кредит. В России совершенно другая система экономики, которая делает такой образ жизни невыгодным. Потребители, приобретающие мелкие товары за счет кредитных средств, начинают воспринимать процесс покупки неправильно. Позволив себе тратить больше, чем получаешь, можно оказаться у огромной долговой ямы. Так как система кредитования и отстаивания прав заемщика в России не отработана до конца. Страховка не всегда покрывает кредитные расходы заемщика, утратившего работу. Поэтому все специалисты советуют действительно подумать, прежде чем рваться оформлять ссуду в банке.

Расставив правильно приоритеты и учитывая эти пункты, каждый человек может оценить свою платежеспособность и определить степень важности получения кредита. Таким образом, будут осуществляться взвешенные решения, сводящие к минимуму риск возникновения проблем с выплатой по кредиту

Как увеличить шансы на одобрение кредита в кризис

Все те, кто имеет желание взять денежные средства в кредит на то или иное время, должны серьезно задуматься о том, а как они смогут подтвердить свою реальную платежеспособность. В следствие введения карантина и экономического кризиса реальная платежность людей понизилась. Из-за этого многие банковские структуры стараются осуществить минимизацию невозвратных кредитов, и более скрупулезно относятся к проверке людей, которые хотят получить у них кредитные средства. Очень часто кредиты даются сейчас только тем людям, которые обладают хорошей кредитной историей.

Осуществить повышение лояльности банка есть возможность таким образом:

  1. подача заявок в зарплатные банки. Обычно такие банковские структуры охотно выдают кредитные средства своим постоянным клиентам;
  2. использование действующего предодобрения. В случае если ранее банком было озвучено одобрение в выдаче кредита, то его можно будет использовать и сейчас на тех же условиях;
  3. предъявление необходимой документации и справки о реальных доходах. Вероятность получения кредита намного больше, и сами ставки по займам ниже, если заявителем была показана 2НДФЛ (скачать бланк в pdf);
  4. подтверждение дополнительных источников доходов. В случае если задекларированы иные источники доходов с их реальным подтверждением, то банк более лояльно отнесется к клиенту;
  5. предоставление недвижимости или автомашины в качестве залога. По сути, это является дополнительной гарантией для банковской структуры, поскольку она в случае необходимость может реализовать залоговые объекты, и вернуть свои денежные средства;
  6. в ситуации, когда у клиента есть хороший поручитель, так как это будет весомым аргументом для банка о возврате кредитных средств в будущем.

При каких условиях от кредитования стоит отказаться?

Кредиты
не являются решением всех проблем, более того, они способны загнать
человека в долговую яму. От получения займа лучше отказаться, если:

  • деньги можно взять в долг у родственников и друзей, не испортив с ними отношения;
  • покупка в кредит необязательна, это сиюминутный каприз;
  • заемщик не понимает, из каких средств будет погашать задолженность;
  • деньги берутся для погашения старого кредита, но условия нового договора не такие привлекательные;
  • планируете поехать в отпуск, который не по карману – стоимость путевки превышает доход семьи за 2 месяца.

Не стоит оформлять кредит, если уже есть несколько текущих займов, а
долговая нагрузка очень высокая. Кроме того, стоит отказаться от покупки
предметов роскоши, например, автомобиля, дорогого в обслуживании, если
он не требуется для работы и бизнеса.

Когда кредит – альтернатива продаже имущества

Использование кредита вместо срочной продажи имеющихся активов, когда срочно нужны деньги, если срочная продажа приведёт к обесцениванию или просадке активов большей, чем переплата по заемным средствам.

Например, у вас есть накопления 100 тыс. руб. в наличности и 500 тыс. руб. в российских голубых фишках. И вот вам срочно требуется 300 тыс. руб. Вспомним 2008 год: с сентября 2008 по март 2009 российский рынок просел на 80%. Допустим, эти 300 тыс. вам потребовались как раз в марте 2009. Конечно, разумнее не фиксировать убыток, а взять заёмные средства, дождаться отскока и погасить кредит.

Важно: во избежание таких ситуаций нужен резервный фонд в размере 6-12 месячных расходов. Плюс – вы должны быть уверены, если уж берёте такой кредит, что сможете его выплачивать в течение всего срока, т.к., возможно, вам не удастся продать активы до конца срока кредита, чтобы погасить его досрочно

Как вы видите, по каждому пункту есть оговорки и уточнения, что ещё раз подтверждает, что однозначных рецептов не бывает, везде нужно действовать исходя из ситуации, чётко оценив все риски, связанные с использованием кредита.

Льготная автопрограмма

Если вы решитесь взять автокредит, то сделать это лучше по льготной программе кредитования, когда часть стоимости автомобиля погашается за счет помощи государства. Она сейчас составляет 10% от стоимости ТС, т.е. при оформлении автокредита вы получите скидку на эту сумму.

Есть вариант кредитования для семейных пар с детьми, а также для заемщиков, которые приобретают машину для себя впервые, т.е. ранее не имели ТС в собственности. При этом воспользоваться программой можно только для нового легкового автомобиля не дороже 1,45 млн. рубл. Он должен быть 2018 или же 2019 года выпуска.

Обратите внимание, что обязательным условием участия в проекте является внесение первоначального взноса. В разных банках его минимальное значение может различаться, чаще всего требует ПВ от 20% от стоимости ТС

Есть также строгие правила к участникам, которые могут воспользоваться только одной программой – “Первый автомобиль”, либо “Семейный автомобиль”. Полные их условия перечислены по этой ссылке, а основные моменты приведены в таблице ниже.

Наиболее разумный подход по мнению инвесторов

Оптимальным решением будет диверсификация личных накоплений на различные периоды. Возможно, человек захочет приобрести валюту, после чего продать ее через несколько месяцев. В этом случае можно получить доход, но при этом существует риск, что часть сбережений обесценится. Такое может быть, если придется в срочном порядке потратить часть купленной валюты. В этом случае понадобится конвертация в рубли.

Распределяйте вложения равномерно в долларах и евро, а не храните сбережения только в рублях.

Соотношение доллара и евро в сбережениях будет зависеть от того, какие финансовые обязательства у человека на сегодня, какие расходы и доходы, сколько денег накоплено и для чего он создает капитал. На данный момент в выигрыше оказались инвесторы, которые закупили евро, когда эта валюта стоила порядка 70 руб. На каждую 1 тыс. евро доход составил 15 000 руб. и более. Поэтому в вопросе, выгодно ли сейчас покупать доллары и евро, напрашивается вывод о том, что хранение денег в валюте, безусловно, выгодно.

Если кредит необходим

Выгодно ли сейчас брать кредит? Ответить можно по-разному. События, связанные с выходом Великобритании из ЕС, хоть и не обрушили финансовые рынки, тем не менее долю хаоса в мировую экономику внесли. Россия, Украина, Беларусь тоже подчиняются общим мировым тенденциям.

Каждый финансовый институт сейчас будет пытаться укрепить свою стабильность путем привлечения дополнительных средств, в частности, депозитов. В то же время банковские учреждения привлекают потенциальных клиентов и в программы кредитования, обещая мизерные проценты, например, при оформлении кредитных карт, которые становятся все более популярными.

Кроме того, экспресс-кредиты, которые можно взять с минимумом документов, выдаются:

  • под очень высокий процент;
  • на короткий срок;
  • в относительно небольшом размере.

Если уж назрела необходимость получения крупного кредита на несколько лет, обязательно проверьте, входит ли финучреждение в систему гарантирования вкладов: если банк потеряет лицензию (в последнее время Центробанк РФ отзывает их довольно часто), погашение кредита могут затребовать досрочно и в полном объеме.

И еще: принимая решение, выгодно ли брать кредит в 2020 году в конкретно вашей ситуации, не стоит поддаваться на разного рода акции с обманчиво привлекательными условиями. Помните, что ни один банк или другое учреждение, выдавая кредит, рисковать не будет и внакладе не останется: любые минимальные проценты не единожды просчитаны специалистами по кредитованию и обязательно чем-то компенсируются.

Кредитование населения в условиях кризиса

Кредит, неважно какой он разновидности – это риск и очень ответственный шаг. Заемщик должен быть платежеспособным, иметь стабильную работу

Эксперты полагают, что нерационально брать на себя долговые обязанности в кризис, если это не так.

Тем, кто все же решается брать деньги взаймы, нужно определиться со следующими моментами:

Целесообразность и выгода

Как срочно и важно брать кредит, когда процентные ставки банковские структуры сильно подняли в нынешнем году. Заем стал невыгоден для простого населения.
Платежеспособность

Уверен ли заемщик, что будет вносит ежемесячные платежи без просрочек и ущерба для своей семьи. Кризис на финансовом рынке затронул много сфер экономики. На многих предприятиях идет сокращение сотрудников, урезание зарплат. Человек, взявший кредит сегодня рискует оказаться неплатежеспособным, а это новые неприятности для него и близких.
Инфляция. Этот показатель играет большую роль. Рост стоимости на покупательскую корзину, обесценивание отечественной валюты сделает выплаты по задолженности еще ощутимей. Редко какие банки выдадут займ, если сумма ежемесячного взноса выше 30% от суммарного дохода заемщика.
Процентная ставка. Подписывая договор нужно поинтересоваться постоянной ли будет она. Некоторые банковские структуры прописывают условия, когда они могут изменять процентную ставку по выплатам. Происходит это обычно в сторону увеличения.

Эти пункты хоть и не все, но самые основные. Прежде чем идти в банк, проанализируйте их, взвесьте все риски и трудности, с которыми, может быть, придется столкнуться.

Ужесточения условий кредитования продиктованы Центробанком РФ. Они уже обрели силу и действуют. Если есть хоть какая-то возможность отложить эту процедуру, ею нужно воспользоваться. После стабилизации ситуации, ставки по кредитам снизятся, требования к заемщикам – тоже. 

Как не совершить ошибку?

Чтобы не совершать грубых и чреватых последствиями ошибок, при оформлении кредита, человеку необходимо взвесить всё «за» и «против», и определиться, действительно ли стоит брать кредит. Или всё-таки можно обойтись без него. А для этого нужно понять, какие ошибки чаще всего совершаются при принятии решения о ссуде. Ну а чтобы их не повторять, нужно воспользоваться следующими советами.

  • Перед тем, как решиться на данный шаг, человеку необходимо, в первую очередь, определиться с тем, на какие именно цели он планирует его брать и насколько это вообще целесообразно в данном случае. Никогда не надо брать кредит лишь для того, чтобы рассчитаться с прошлыми долгами или для приобретения совершенно ненужных вещей. Для того чтобы купить понравившийся товар, достаточно научиться экономить собственные средства и отказаться от ненужных ежедневных покупок. То есть человеку не нужен кредит в том случае, когда он научится элементарному контролю над собственным капиталом.

  • Надо понимать, что постоянная жизнь в долг, то есть не по средствам, никогда не позволит человеку стать состоятельным и финансово независимым. Тем более, если он по привычке постоянно по поводу и «без» оформляет банковские займы. Тут надо понимать, что любой, даже незначительный кредит – это переплата, и порой очень немалая. Живя не по средствам, человек постоянно накапливает задолженность, в результате чего он становится вечным заложником банковской системы. Так зачем же люди сознательно подвергают такому риску, когда можно просто научиться жить по средствам и не быть при этом никому обязанным? Кредит необходим лишь в очень экстренной жизненной ситуации, когда средства действительно необходимы на стоящее дело (лечение, обучение и т.д.). На все остальные мелочи человек вполне может скопить самостоятельно. Для этого просто надо научиться экономить или найти другую, более высокооплачиваемую работу. Ну, в крайнем случае, сейчас не так сложно найти подработку, достаточно зайти в Интернет и посмотреть предложения.
  • Если же человек решился на ссуду, которая ему действительно необходима, то ему лучше всего оформлять кредит в отечественной валюте, что позволит избежать зависимости от роста курсовой разницы. Это, в свою очередь, не даст расти и накапливаться долгу в геометрической прогрессии. Наоборот, если рубль начнёт стремительное падение, то заёмщику будет проще, так как у него начнётся реальное уменьшение долга. Опять-таки, брать кредит нужно только в том случае, если в этом есть реальная необходимость.
  • Кредит нужно брать только после того, как человек научится прогнозировать его последствия. Также понадобится умение грамотно распоряжаться финансами, в том числе всеми своими расходами. Если человек от этого далёк, и кредит ему понадобился по какому-то импульсу, то это уже не жизненная необходимость в заёмных средствах, а элементарная блажь, которая не приведёт ни к чему хорошему. Кредит должен быть палочкой-выручалочкой в трудные жизненные моменты человека.

Если вы все-таки решились взять кредит и в связи с этим попали в трудную финансовую ситуацию, переросшую в противостояние с банком, то не отчаивайтесь, наш юрист онлайн бесплатно ответит вам на все вопросы о ваших правах и обязанностях перед кредитно-финансовой организацией и поможет грамотно и с минимальными потерями выйти из сложного положения. Свой вопрос вы можете задать в форме, которая находится внизу окна.

Самые низкие ставки по автокредитам без ПВ

Мы изучили рынок с имеющимися на данный момент предложениями, и можем посоветовать следующие программы:

  • Тинькофф банк – предлагает получение денежных средств в размере от 100 тысяч до 2 миллионов рублей под ставку от 9,9% до 21,9% годовых. Приобрести можно новое и поддержанное авто отечественного или иностранного производства. Период возврата – от 1 до 5 лет;
  • ВТБ. Возможность покупки легкового иностранного или отечественного авто у частного лица. Возраст машины не должен превышать 10 лет. Период – от 1 года до 5 лет. Размер займа – от 150 тысяч до 3 миллионов. Ставка – от 10%, а при подписании договора личного страхования снижается на 4 п.п. Обязательно КАСКО;

В Русфинансбанке для покупки машины по программе «Lifan Finance» необязательно внесение ПВ. Вам смогут предложить следующие тарифы: ставка от 10,7% до 16,7% в год, сумма – от 50 тысяч, договор действует от 2 до 5 лет;
Быстробанк. Оформление в автосалоне. Программа для покупки нового легкового или коммерческого автомобиля отечественного или иностранного производства. Возраст машины не должен превышать 1 год. Срок – от 1 месяца до 7 лет. Сумма – от 10 тысяч до 3 миллионов. Ставки – 13%-21%. Страхование КАСКО;
Заубер Банк. Получение займа через автосалон. Можно приобрести новый легковой или коммерческий автомобиль отечественного или иностранного производства. Период – от 12 месяцев до 8 лет. Сумма – от 100 тысяч до 1 млн. рублей. Ставки – от 14,5%. Требуется страхование КАСКО;

Примсоцбанк – здесь есть специальный продукт «Кредит без первоначального взноса» для покупки новых или б\у автомобилей отечественного или импортного производства. Кредитование осуществляется под 17,3% годовых, рассчитывать можно на небольшую сумму от 100 тысяч до 1,4 млн. рублей, максимальный срок возврата задолженности – до 7 лет.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Подобные предложения позволяют получить желаемую машимну как можно быстрее, не тратя время на накопление на первый взнос. Но стоит помнить, что такие автокредиты обходятся гораздо дороже.

До 3 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 11.9 %До 5 лет

Список источников или откуда дровишки?

Поделитесь информацией с друзьями:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.