Ознакомимся с базовыми аспектами: почему кредитный рейтинг может упасть? Как в целом формируется КИ? Как информация доходит до других организаций?
Итак, существуют так называемые бюро кредитных историй, а иначе БКИ. Туда банки отправляют информацию о своих клиентах и также туда обращаются, чтобы найти сведения о потенциальных заемщиках. Большие государственные учреждения работают со всеми БКИ, и поэтому весь кредитный рейтинг как на ладони. Что касается коммерческих организаций, зачастую они сотрудничают лишь с одним или несколькими БКИ, но не всеми. Недавно открывшиеся финансово-кредитные компании и сервисы экспресс-займов, чтобы набрать побольше клиентов, почти не смотрят на кредитный рейтинг и дают одобрение практически всем обратившимся.
Что может испортить кредитный рейтинг:
Первые три пункта – полностью ваша ответственность. В этих случаях вы и сами в курсе образовавшихся проблем и, скорее всего, уже в процессе их решения. Следующие 4 причины испорченного кредитного рейтинга не зависят от ваших действий, например, вы можете даже не узнать, что кто-то оформил на вас заем, до тех пор, пока с вас не начнут требовать его выплату. Прежде всего стоит проверить свой кредитный рейтинг.
После того как вы узнали о состоянии своей КИ, постарайтесь сделать всё возможное, чтобы ее улучшить. Например, сходите в банк и попросите сотрудников передать данные о закрытии долга в БКИ, напишите заявление на мошенников. Все случаи, где вы непричастны к невыполнению обязательств по закрытию кредита, должны быть раскрыты и урегулированы, а в то время вы можете:
В последнем случае, когда берется большая сумма, все обращения рассматриваются в индивидуальном порядке, в то время как заявки на мелкие суммы обрабатывает программа, и она сама дает одобрение лишь клиентам с хорошим рейтингом. В итоге, если КИ испорчена, то за отказом идет отказ, что также ухудшает ситуацию. Именно по этой причине не рекомендуется отправлять одновременно огромное число обращений в разные инстанции.
Подобрать подходящее предложение онлайн можно .
Чтобы осуществить подбор, в форме опроса указываются параметры:
В анкете требуется честно ответить на ряд вопросов:
Персональная информация позволят сервису рассчитать бесплатно кредитный рейтинг, подобрать предложения с высокой вероятностью одобрения, отправить заявки в банк.
На этапе подбора кредита можно увидеть сразу все предложения банков по типам кредитов. Мастер представляет информацию в виде таблицы, где указана минимальная ставка, сумма ежемесячного платежа (для потребительских кредитов и ипотеки), льготный период (для кредитных карт), вероятность одобрения, исходя из скорингового балла. Для каждой финансовой организации составлен список необходимых документов.
После отправки заявки, вы увидите какие банки приняли положительное решение и ознакомитесь с предлагаемыми условиями. Выбрав среди одобренных заявок самую выгодную, продолжите оформление на сайте банка.
Компания отличается лояльностью и высоким уровнем одобрений, но, чтобы получить займ, клиенту придется соответствовать ряду обязательных требований:
Тем, кто оформляет быстрый займ в первый раз, бывает непросто разобраться, какие действия и в какой последовательности следует предпринять. Поэтому ниже приведена достаточно подробная пошаговая инструкция, которая поможет разобраться в этом непростом вопросе.
Выбирая компанию, в которой будет оформляться займ, важно не попасться на удочку мошенников. Чтобы избежать этого, следует тщательно анализировать деятельность кредиторов
Признаком надежности можно считать длительный срок деятельности, а также большое количество положительных отзывов.
При выборе подходящих условий заимствования, важно обращать внимание на следующие показатели:
максимальный срок займа;
ставка (важно обратить внимание на период, за который указан процент – день, месяц, год);
обязательно ли оформлять страховку;
имеются ли дополнительные комиссии;
можно ли погасить займ досрочно с пересчетом процентов;
существует ли возможность продления срока займа.
Многие считают, что основным критерием при выборе займа является процентная ставка. Однако существуют и другие критерии, оказывающие влияние на стоимость займа
Поэтому наибольшее внимание следует обращать на итоговую переплату
После выбора займа следует подать заявку на его оформление. В ней обычно указываются основная информация о потенциальном заемщике. В первую очередь здесь прописываются ФИО, а также основные желаемые критерии займа – срок и сумма.
Можно указать текущее место работы, контакты работодателя. Нелишним будет приложить к заявке скан документа, подтверждающего уровень дохода. Такой подход увеличивает шансы на положительное решение.
Последним этапом оформления заявки на займ следует указать, каким способом лучше получить деньги.
Существует несколько возможных вариантов получения займа:
Обычно ждать решения кредитора приходится недолго. На это уходит порядка 5-10 минут. По истечении времени рассмотрения решение МФО приходит на мобильный телефон, а также электронную почту. Кроме того, большинство компаний предоставляет возможность отслеживать статус заявки в личном кабинете, открытом на ее сайте.
Если по заявке будет получено положительное решение, потребуется подтвердить желание стать заемщиком. Для этого достаточно в соответствующее поле ввести код, указанный в смс-сообщении.
Следует иметь в виду, что при оформлении займа онлайн такие действия приравниваются к подписанию договора. То есть это значит, что заемщик соглашается с его условиями.
После того, как все формальности будут соблюдены, заемщику будут перечислены денежные средства. Скорость их поступления обуславливается целым рядом факторов. Но чаще всего деньги приходят не больше чем через полчаса.
Если же принято решение получить средства наличными, придется согласовать поход в офис компании с её сотрудниками. Подробнее о предоставлении кредита наличными деньгами мы писали в прошлом выпуске.
Под обслуживанием займа понимают выполнение взятых на себя обязательств. Возврат займа следует осуществить не позднее срока, установленного в договоре. Не следует допускать просрочек, которые могут усугубить положение с испорченной кредитной историей.
В то же время своевременное погашение задолженности помогает исправить свою репутацию. В результате заемщик в будущем может рассчитывать на более выгодные условия кредитования.
На нашем сайте есть отдельная статья о том, как взять автокредит с плохой кредитной историей — советуем прочитать ее.
Особенность работы данной компании – все услуги предоставляются населению в дистанционном режиме. Это значит, что пользователь может оформить заявку на кредит онлайн, не покидая стен родного дома или рабочего места. Для удобства своих клиентов сотрудники компании разработали специальный сервис «Личный кабинет».
«Личный кабинет» предоставляет заемщикам возможность подавать заявки на новые кредиты и контролировать сумму текущей задолженности. Доступ к опции бесплатен для всех клиентов кредитора. Все, что потребуется иметь клиенту – устройство с доступом к интернету. Воспользоваться сервисом можно в любое время суток.
Войти в «Личный кабинет» можно после регистрации в сервисе (как сделать это, описано ниже). Пользователю потребуется устройство с доступом к сети (телефон, планшет, ноутбук).
Действовать необходимо следующим образом:
Авторизацию необходимо проходить после каждого выхода с сервиса или сайта. Это сделано для обеспечения максимальной безопасности персональных данных клиента.
Компания «Кредит Плюс» не пользуется системой паролей применительно к «Личному кабинету». Поэтому единственная сложность, которая может возникнуть у клиента с входом – потеря доступа к номеру телефона, указанному во время регистрации. Решить эту проблему самостоятельно невозможно, поскольку придется проводить привязку аккаунта к другому сотовому.
Чтобы восстановить доступ, необходимо позвонить по номеру – 8 800 222-23-23. После установления связи сотрудник компании проведет идентификацию клиента (при себе нужно иметь паспорт), после чего предоставить инструкцию для дальнейших действий.
После получения доступа к «Личному кабинету» пользователь сможет использовать функционал этого сервиса по своему усмотрению.
С его помощью можно:
После того, как у пользователя появится профиль в «Личном кабинете», оформлять кредиты станет гораздо легче. Не придется каждый раз указывать личные данные во время подачи заявки.
Банкам, МФО и КПК.
Если вы обратитесь за кредитом, будьте готовы, что эти организации изучат вашу кредитную историю. И могут отказать, если с ней не все в порядке.
Страховым компаниям.
По данным бюро кредитных историй, существует связь между тем, как человек платит по кредитам, и тем, как он ведет себя за рулем. Водители, которые регулярно и надолго опаздывают с платежами, обычно чаще попадают в аварии и приносят страховщикам убытки. Поэтому страховщики тоже стали запрашивать кредитную историю, чтобы предлагать людям более справедливые цены на полисы.
Сервисам каршеринга.
Каршеринговые компании тоже запрашивают в БКИ кредитные истории и кредитные рейтинги водителей, прежде чем разрешать им пользоваться сервисом. Если человек задолжал крупные суммы и не возвращает кредиты, компании не рискнут дать ему доступ к своим автомобилям.
Потенциальным работодателям.
Такая проверка актуальна в большей мере для управленцев в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с кучей долгов, просрочек и плохой кредитной историей выглядит для работодателя не очень привлекательно. Если же соискатель стабильно платит по кредиту/займу, который составляет менее 30% его ежемесячного дохода, — кандидату это только в плюс. Работодатель может оценить это как проявление надежности и аккуратности, а также как умение управлять финансами.
Например, Иван полностью погасил ипотеку два года назад. Теперь он решил взять новую ипотеку — на квартиру побольше. Но банк отказывает ему в кредите. Иван недоумевает — он же аккуратно гасил предыдущий кредит, ни разу не просрочил платеж и даже закрыл ипотеку досрочно. Он же идеальный клиент! Заказав кредитную историю, Иван обнаружил, что его закрытая ипотека все еще числится активной. Оказывается, банк не передал в БКИ сведения о том, что кредит Ивана закрыт. Отсюда и отказ оформить новую ипотеку.
Что делать Ивану? Он может подать в бюро заявление о внесении изменений или дополнений в свою кредитную историю. В течение 30 дней со дня получения заявления бюро обязано провести проверку. Для этого оно запрашивает информацию у банка, МФО или КПК, которые передали спорные данные. Кредитор обязан либо подтвердить прежнюю информацию, либо прислать новые сведения. Если во время проверки кто-то запросит кредитную историю Ивана, бюро отметит те данные, которые уточняются и могут не соответствовать действительности.
Пользоваться мгновенным онлайн-кредитованием может любой желающий нуждающийся в этом гражданин Украины. МФО предъявляют к своим заемщикам, в отличии от банковских учреждений, очень лояльные требования: наличие ИНН и украинского паспорта, кредитки и мобильного.
Поэтому, любой совершеннолетний украинец имеющий паспорт гражданина Украины и код, может получить кредит онлайн на карту Приватбанка. Иностранцы не имеют возможности воспользоваться данным видом кредитования.
Минимальный перечень необходимых для оформления кредита критериев еще раз подтверждает то, что микрокредитные организации очень лояльно относятся к заемщикам, в то время когда банковские учреждения обращают особое внимание на такие критерии как:
Практически все банковские учреждения всегда проводят детальную оценку благонадежности клиента, рассматривая уровень его ответственности и вероятность невозврата своих денег. В МФО же потенциальных клиентов оценивают по более упрощенной системе, однако, совсем не потому, что они занимаются раздачей денег всем желающим, а потому что кредитная система разработана по такому принципу, чтобы выдавать небольшие суммы кредитов на непродолжительное время, что существенно уменьшает уровень риска и способствует увеличению клиентской базы.
Чтобы получить даже небольшой кредит в любом банковском учреждении, Вам необходимо будет потратить минимум 1-3 дня, в это же время МФО выдают кредиты всего лишь за пару минут. И невзирая на достаточно высокие проценты по кредитам в микрокредитных организациях, заемщик все равно останется в выигрыше, так как срок кредитования совсем небольшой и переплата по такому кредиту будет минимальной. К примеру, в компании «МайКредит» новые заемщики имеют возможность оформить кредит онлайн без отказа срочно на сумму до 3000 грн. под 0,04%. То есть, за использование кредитных денежных средств на протяжении 10 дней, заемщику необходимо будет переплатить лишь 12 грн., а это намного более выгодно, чем обращаться за аналогичным кредитом в банк или, ставя себя в неловкое положение, занимать деньги у родных или друзей.
Кредитор дает возможность получения средств от 100 грн. до 15 тыс. грн. Окончательно доступный лимит для каждого клиента кредитор устанавливает во время рассмотрения заявки, но при первом обращении к оформлению будет доступна сумма не более 3 тыс. грн.
Срок кредитования не более 29 суток, при этом клиенту всегда доступно досрочное погашение: полноценное или частичное. При желании продлить действие кредитного договора есть возможность активировать услугу пролонгации на срок 10 суток. Количество пролонгаций не ограничено.
Кроме тела кредита клиенту придется оплатить и процент за использование средств – 1,9% в сутки. При досрочном погашении происходит перерасчет изначально назначенной суммы вознаграждения по займу в пользу заемщика. Никаких скрытых комиссией или выплат не подразумевается.
Перевод совершается на именные карты украинских банков, оформленные на получателя. Скорость зачисления средств зависит от внутренней политики обслуживающего банка, сам кредитор осуществляет перевод сразу после подписания кредитного соглашения.
О статусе заявки, действующего кредита и истории займов всегда можно узнать в личном кабинете, который создается автоматически с оформлением первой сделки. Здесь же клиент может производить погашение или пролонгацию кредита.
Кредитор предупреждает своих клиентов о необходимости следить за кредитными сроками, чтобы не увеличивать свой долг. С первого дня просрочки МФО назначит штрафную ставку в размере 2,9% от тела кредита в сутки.
Калькулятор вкладов
Калькулятор кредитов
Калькулятор ипотеки
Калькулятор ипотечного страхования
Калькулятор ВЗР
Калькулятор автокредитов
Рассчитать ОСАГО
Рассчитать КАСКО
Вклады в Сбербанке
В Почта банке
В рублях
С высоким процентом
Вклады с онлайн заявкой
Акции российских компаний
Покупка ОФЗ
Кредиты в Сбербанке
С онлайн заявкой
Наличными
Для пенсионеров
Займ онлайн на карту
Срочный займ на карту
Займ без отказа
Беспроцентный займ
Займ на Киви кошелек
Онлайн заявка на кредитную карту
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитки без справки о доходах
Онлайн заявка на дебетовую карту
Золотая карта Сбербанка
Пенсионная карта Мир от Сбербанка
Ипотека в Альфа-Банке
Ипотека в ВТБ
Ипотека в Сбербанке
Рефинансирование ипотеки
Льготная ипотека
Ипотека на вторичное жилье
Малоизвестные онлайн займы
Займы без карты срочно
Займ на карту без комиссии
Займ онлайн на карту с 18 лет
Займ онлайн на карту без проверок и срочно
Займы для всех
Срочные деньги на карту уже сегодня
Быстрый займ на карту без отказов и без процентов онлайн
Быстрый займ без проверок
Кредит с временной регистрацией
Зарплатная банковская карта
Бесплатная дебетовая карта ВТБ
Открыть карту Россельхозбанка
Условия пользования дебетовыми картами Росбанка
Оформить Альфа карту онлайн
Банки с выгодными условиями по кредиту
Взять кредит в Тинькофф банке онлайн заявка
Банк Санкт-Петербург калькулятор кредита
Кредиты неработающим пенсионерам
Рассчитать кредит в Альфа Банке калькулятор
Кредиты на оплату образования
Кредит на 100 тыс руб
Взять в кредит 1500000
Кредит на 15 лет
Взять кредит на 10 лет
Внести вклад
ВТБ капитал ПИФы доходность
Инвестиционный вклад
ВТБ банк проценты по вкладам на сегодня
Сбербанк калькулятор вкладов
Расчет ОСАГО 2020
Электронный полис
Страховка на машину на 1 месяц
Ренессанс страхование оформить ОСАГО онлайн
Сургутнефтегаз Е ОСАГО
Электронный полис ОСАГО ВСК
ДомКлик ипотека
Кредит под строительство частного дома
Ставка по ипотеке в Альфа-банке
Оформление ипотеки
Заявка на ипотеку без первоначального взноса
Господдержка ипотеки в 2020 году
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для физических лиц
Оформить кредитную карту Тинькофф через интернет с доставкой по почте
Кредитная карта без отказа
Оформить виртуальную кредитную карту с деньгами онлайн моментально
Альфа Банк Виза Классик кредитная карта
Оформить кредитную карту без посещения банка
Кредитная карта Мастер Карт Сбербанка
Заказать кредитную карту Альфа Банка онлайн с доставкой курьером
РНКБ банк кредитная карта 55 дней
Кредитная карта Мир РНКБ
Кредитная карта без проверки
Открыть счет для ИП в Тинькофф
Открытие расчетного счета онлайн
Расчетный счет Сбербанка Москва
Альфа банк заявка на расчетный счет
Банк ВТБ РКО тарифы
Показать еще
Скрыть
Как и множество других микрофинансовых организаций, компания «СмартКредит» разработала для своих клиентов удобную систему для дистанционного управления кредитными договорами. Получить доступ к «Личному кабинету» может любой клиент компании. Более того, регистрация в системе осуществляется одновременно с подачей заявки на получение денежных средств.
Чтобы осуществить вход, необходимо сделать следующее:
Осуществить вход также можно через государственный портал «Госуслуги». Для этого на странице входа необходимо воспользоваться ссылкой «Войти при помощи Госуслуг».
Пользователь будет перенаправлен на форму портала, где потребуется ввести номер телефона/адрес электронной почты/СНИЛС и пароль. Конкретный метод входа никак не влияет на функционал сервиса.
Одна из проблем, с которой часто сталкиваются пользователи ресурса – потеря данных, необходимых для входа в систему.
Если подобное случилось с номером телефона, придется восстанавливать аккаунт. Сделать это самостоятельно невозможно, единственный способ – обращаться непосредственно к сотрудникам компании.
Пользователь может самостоятельно восстановить только пароль. Для этого необходимо сделать следующее:
На устройство пользователя будет отправлено сообщение с новым паролем. Его можно использовать для авторизации в сервисе. После успешного входа клиент получит возможность изменить автоматически сгенерированный пароль на более удобный (через функционал «Личного кабинета»).
Также следует отметить, что пользователи, имеющие аккаунт в сервисе «Госуслуги», имеют возможность избежать восстановления данных для входа. Они могут в любой момент времени авторизоваться через государственный портал, даже если был потерян не только пароль, но и номер телефона, привязанный к аккаунту.
«Личный кабинет» – удобный сервис не только для управления уже полученными займами, но и для подачи заявки на оформление новых кредитов. Его использование полностью бесплатно. Все, что потребуется от пользователя – иметь устройство, подключенное к сети.
При помощи профиля в системе пользователь получает дистанционный доступ к следующим функциям:
Отличительная черта системы – воспользоваться ею можно из любой точки мира. В данном случае не применяются никакие ограничения. Более того, благодаря «Личному кабинету» пользователь имеет возможность оформить кредит, даже если на момент подачи заявки он находится в другой стране.
Эта тема закрыта для публикации ответов.