Рефинансирование кредита в убрир

Алан-э-Дейл       20.04.2022 г.

Содержание

Разновидности кредитования в УБРиР

УБРиР по народному рейтингу занимает 22 место, что дает ему возможность оказаться в «высшей лиге» кредитно-финансовых учреждений. Потребители не зря оставили много положительных откликов о работе банка, ведь финансовая организация предлагает физическим лицам широкую линейку кредитных карт, потребительские кредиты на личные цели, займы на транспорт.

При этом клиент получает кешбэк на покупки с помощью расчета пластиком. На любые покупки без ограничения по сумме оплаты УБРиР возвращает 1%. Можно получить 10% возврата денег на карту, если покупка была совершена из специальной категории, но сумма товара ограничивается 1000 рублей. Самый большой процент (40%) кешбэка удастся вернуть при оплате картой товара у партнеров банка.

Условия к заемщику по кредитной карте: возрастной диапазон 19-75 лет, гражданство и прописка на территории РФ, где присутствует отделение организации, трудоустройство минимум 3 месяца. Доход клиента должен составлять 11 тысяч рублей в месяц. У клиента могут быть действующие кредиты, даже в УБРиР, но по ним нельзя допускать просрочек.

Главный документ для получения кредитки — действительный паспорт гражданина РФ. Также клиент должен дать согласие на получение данных из Бюро кредитных историй. На официальном сайте есть информация о том, что заемщик может добровольно предоставить справку о доходах.

Подать заявку на кредит по карте можно онлайн, ведь через интернет «посещать» банк удобнее. С помощью интернет-банкинга просто контролировать расходы по карте и взносы. Заявку рассматривают в интенсивном режиме. В случае принятия положительного решения воспользоваться лимитом можно на следующий рабочий день.

Автокредит

Кредит в уральском банке реконструкции и развития удастся получить на автомобиль под процентную ставку от 22% годовых. Оформить кредит в Урал Банке смогут жители РФ, у которых есть регистрация в регионе представительства организации. Заемщик должен иметь беспрерывный стаж не менее трех месяцев, быть не моложе 21 года и не старше 60 лет. Требования к доходу в месяц — не менее 15 тысяч рублей.

Без справки о доходах получить займ на авто не получится. Нужно предоставить паспорт, документ, подтверждающий доход, индивидуальный номер налогоплательщика. В банке попросят также два контактных номера телефона, доступных для общения, то есть активных. По одному из них сотрудник будет звонить по месту работы.

Автокредит можно получить на сумму от 50 тысяч до 1 миллиона рублей. Займ доступен сроком на 7 лет. Авто должно быть новым, российского производства. Первый взнос — от 10% стоимости автомобиля. Обязательно страхование жизни заемщика и страхования автомобиля. Оформить заявку на автокредит можно в автосалоне или любом отделении банка. УБРиР дает возможность закрыть автокредит досрочно без дополнительных комиссий. В случае возникновения у заемщика финансовых трудностей может предложить отсрочку платежа.

Ипотека

Уральский банк реконструкции и развития позволит взять кредит наличным под низкий процент. Также с помощью УБРиР молодые семьи смогут въехать в собственное жилье, а не копить на него десятилетиями. Готовое жилье можно взять от 9,3% годовых (в рамках акции 2019 года «Лето с УБРиР») сроком до 25 лет. Процентная ставка по кредиту на жилье в новостройках составляет 9,3%.

По условиям ипотеки от УБРиР заемщик должен предоставить первоначальный взнос минимум 20% от стоимости жилплощади. Квартира, которую покупают в ипотеку, становится залогом кредита. Заемщику нужно иметь созаемщика для такого вида кредитования.

Требования к получателю ипотеки банк выдвигает не слишком строгие. Заемщик должен быть не младше 23 лет и не старше 70 на момент закрытия ипотеки, быть гражданином РФ, иметь общий трудовой стаж не меньше одного года, на последнем месте работать не менее одного квартала. Заемщику нужно зарабатывать от 12 тысяч рублей ежемесячно, созаемщику — не менее 10 тысяч. Необходимо предоставить личный номер телефона и номер работы заемщика.

Из документов понадобится предоставить действительный паспорт, СНИЛС, для мужчин — военный билет. Также нужно заполнить анкету, опросный лист и дать согласие на обработку персональных данных.

Для подтверждения занятости понадобится предоставить один из документов: заверенную копию трудовой книги или трудового договора, справку от работодателя о том, что человек действительно там работает. Для подтверждения дохода нужно предъявить справку о доходах за последние 6 месяцев.

Оставить заявку на ипотеку можно через интернет на официальном сайте банка. Решение будет предварительным. Если банк согласует выдачу, нужно обратиться в офис с полным пакетом документов.

Достоинства услуги рефинансирования кредитов в УБРиР

Услуга рефинансирования от банка имеет ряд преимуществ:

  1. Клиенту предоставляется возможность уменьшить размер ежемесячного взноса кредита на более лояльных условиях кредитования.
  2. Банк входит ТОП 25 крупнейших кредитных организаций России, объявлен банком года в сфере потребительского кредитования по результатам 2016 года, обслуживает более 1 млн. частных клиентов.
  3. География присутствия кредитной компании охватывает не только Уральский регион РФ, офисы и представительства имеются 42 регионах России, открыты 187 точек продаж, имеется 1500 банкоматов. Наличие точки продажи в регионе нахождения заемщика можно уточнить на сайте банка.
  4. Существующая обратная связь с клиентами позволяет быстро и полно получать консультации по всем возникающим вопросам. Банк предлагает несколько вариантов связи:
  • Телефон горячей линии 8 800 100 02 00, работает бесплатно круглосуточно.
  • Форма обратной связи с клиентом. Чтобы воспользоваться онлайн-помощью, пользователь должен открыть специальное окошко, расположенное справа на любой странице сайта, ввести свое имя, выбрать тему и написать сообщение.
  • Задать вопрос возможно с помощью WhatsApp по номеру +7 912 270 30 70.
  • На официальной странице банка в Сети размещены ответы на наиболее популярные вопросы.
  • Отсутствуют комиссии за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за переоформление и т. д.
  • Клиент может перенести дату платежа по кредиту в личном кабинете или через банкомат УБРиР. Условия переноса: кредит не должен быть просрочен, платеж не может быть последним, предложение не касается кредитных карт с льготным периодом.
  • Заемщик может без предварительного уведомления банка погасить задолженность досрочно:

Удобное погашение кредита

Кредитный договор содержит в себе все варианты погашения кредита. Заемщику требуется помнить дату и сумму ежемесячного взноса в оплату кредита.

Варианты погашения долга:

  • В личном кабинете интернет-банка кредитной организации;
  • Через устройства самообслуживания банка;
  • Непосредственно в кассе кредитной организации.

Дополнительно заемщик может гасить кредит при помощи онлайн систем сторонних кредитных компаний, систему электронных платежей КИВИ, НКО «Рапида», через Евросеть, в салонах МТС, Билайн, Связной, через платежный сервис «Золотая Корона». Комиссия за операцию зависит от выбора способа внесения средств.

5 программ ипотечного кредитования от УБРиР

Ипотечная программа УБРиР «Готовое жилье»

Большинство выдаваемых банком ипотечных кредитов приходится именно на эту программу. Вы можете использовать деньги на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке.

Условия ипотеки УБРиР «Готовое жилье»:

  • сумма кредита от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • годовая процентная ставка от 10,15 процентов;
  • срок кредита от 5 до 25 лет;
  • первоначальный взнос 20 процентов и более.

Откуда такой разброс процентных ставок — почти в два раза? Чтобы понять на какую ставку стоит рассчитывать, взглянем на то от чего она зависит:

  • от того, где вы планируете купить недвижимость. Дело в том, что у банка есть список аккредитованных застройщиков — порядка нескольких десятков. Если вы обращаетесь к ним — вам пониженная ставка и более лояльные условия, если у других — ожидайте плюс 4%;
  • тип приобретаемой собственности: по квартирам и таунхаусам процент ниже, чем по домам;
  • неофициальный доход обойдется вам в повышение на 0,5%;
  • клиентам УБРиР банка условия мягче;
  • предпринимателям придется платить на 1,5% в год больше, чем работникам по найму или учредителям бизнеса.

По отзывам при консультациях УБРиР обычно называет наименьшую ставку – с учетом всех возможных акций и скидок, уточняйте у работника какие скидки применены к ставке и какими вы можете воспользоваться – это ваше право.

Ипотечная программа УБРиР «Новостройка»

Это кредит на покупку объектов долевого строительства. Условия такие же как для предыдущей программы, но действуют дополнительные акции, например, при покупке в ЖК “Екатерининский парк” — 9,3% годовых!

Ипотека в УБРиР с участием материнского капитала

Дает возможность оплатить часть первоначального взноса по ипотеке материнским капиталом при обязательном указании ребенка в доле недвижимости. Условия предоставления:

  • первоначальный взнос без материнского капитала 10%;
  • ставка от 10,15 процентов годовых;
  • срок от 5 до 25 лет;
  • сумма от 300 тысяч до 30 миллионов.

Внимание: до момента перечисления денег материнского капитала ставка будет повышена на 1%.

Нецелевой кредит УБРиР под залог недвижимости

Если вам по каким-то причинам нужен кредит на большую сумму без залога в виде недвижимости, к сожалению, не обойтись. Есть обеспечение — проще получить деньги. Так как кредит нецелевой, банк не будет интересовать, куда вы собираетесь его тратить. Условия:

  • до 15 миллионов рублей;
  • от 12% до годовых;
  • период от пяти до пятнадцати лет.

Рефинансирование ипотеки в УБРиР

УБРиР рефинансирует вашу ипотеку, взятую в другом банке на таких условиях:

  • ставка от 9,9% годовых;
  • сумма до 30 миллионов;
  • период от 5 до 25 лет;
  • без первоначального взноса.

Внимание: с начала и до дня, когда банк получит подтверждающие документы по ипотеке, будете платить на 1% выше

Основные требования УБРиР и необходимые документы для перекредитования

УБРиР выдвигает следующие требования к физическим лицам для одобрения рефинансирования:

  • Гражданин РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент погашения задолженности).
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
  • Официальное трудоустройство и стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей минимум 12 месяцев ведения деятельности.

Список необходимых документов:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документ, подтверждающий доход: справка 2-НДФЛ, по форме банка или запрос работодателю.
  • Информация о рефинансируемых кредитах: договор, справка об остатке задолженности, реквизиты в других банка для досрочного погашения.

Как оформить и порядок получения и погашения кредита

Для оформления рефинансирования физическому лицу необходимо оставить онлайн заявку на кредит на официальном сайте УБРиР. При условии предварительного одобрения потребуется со всеми документами посетить отделение и оформить письменное заявление. На его рассмотрение у банка уходит до 1 дня.

При окончательном положительном решении и очередном посещении отделения УБРиР оформляется сделка. Денежные средства, предназначенные для перекредитования, переводятся на счета в других банках для досрочного погашения.

Погашение кредита происходит аннуитетными (равными) платежами. В случае задержки с внесением ежемесячного платежа УБРиР насчитывает штраф в размере 20% годовых от суммы возникшей задолженности за каждый день просрочки.

В сети интернет достаточно много негативных отзывов от о сотрудничестве с УБРиР. Связаны они как с программой рефинансирования, так и с обычными потребительскими кредитами. Основное негодование людей вызывается навязывание дополнительных услуг (страхование и платное смс информирование), а также изменения условий договора без согласования. Так часто увеличивают срок кредитования, например с 3 лет до 7, убеждая заключить сделку и погасить долг досрочно. Но при аннуитетном способе погашения рефинансирования первые месяцы и годы платятся в основном проценты, а значит досрочное погашение незначительно уменьшит общий размер начисленных процентов.

Рекомендуемые предложения конкурентов

Программа рефинансирования кредитов от банка УБРиР определенно может быть выгодной при определенных обстоятельства. Но в некоторых случаях предложениях конкурентов могут стать привлекательней. Мы можем порекомендовать:

При крупных суммах перекредитования (от 600 000 ₽) рекомендуем обратить внимание на предложения от Альфа Банка (процентная ставка от 9,9%) и Росбанка (от 11,5% годовых).
При размере задолженностей по существующим кредитам до 300 000 ₽ лучшим может стать предложение от Тинькофф. Банк устанавливает высокую ставку (от 12,0%), но не начисляет проценты в течение 4 месяцев, что может дать существенную выгоду.
Для любой суммы рефинансирования подойдет универсальное предложение Сбербанка, выдающего денежные средства под фиксированные 12,9% (но не высокая вероятность одобрения).. Рефинансирование в УБРиР станет лучшим вариантом для зарплатных клиентов

Но и остальным физическим лицам банк может предложить выгодные условия по кредиты. И все же рекомендуем рассматривать и программы перекредитования конкурентов

Рефинансирование в УБРиР станет лучшим вариантом для зарплатных клиентов. Но и остальным физическим лицам банк может предложить выгодные условия по кредиты. И все же рекомендуем рассматривать и программы перекредитования конкурентов.

Привлекательные параметры сделки

Ссуда предоставляется строго на погашение действующей задолженности по ссудам и кредитным картам в других банках, является целевой, т. е. наличные деньги заемщик не получит. Деньги будут направлены на ссудные счета по представленным реквизитам.

Заемщики УБРиР могут получить потребительский кредит в своем банке на погашение задолженности по стандартным предложениям компании, в случае достаточной платежеспособности клиента. Если клиент имеет достаточный доход, он может увеличить сумму совокупной задолженности и потратить разницу в заемных средствах на собственные нужды.

Минимальный трудовой стаж 3 месяца. Если он составляет от 3 до 6 месяцев, клиент должен представить в банк справку о зарплате за фактически отработанный период.

Возможно оформление рефинансирования индивидуальным предпринимателям. Обязательным условием является, чтобы с момента его регистрации прошло не менее года.

Ограничения по возможности оформления рефинансирования:

  • Срок действия кредитного договора по потребительскому займу менее 2 месяцев;
  • Срок действия кредитной карты меньше 3 месяцев;
  • Кредит получен у кредитора.

Негативные характеристики

Услуга рефинансирования увеличивает полную стоимость сделки тем, что продляется рок кредитования, поэтому прибегать к ней стоит только в случаях, когда необходимо снизить ежемесячный платеж.

Дополнительными отрицательными моментами оформления рефинансирования в банке являются:

  • Несмотря на то, что заявка подается онлайн, получить таким образом можно только предварительное одобрение заявки. Оформить сделку можно только посетив представительство компании с пакетом документов. Потребуется минимум 2 визита в компанию: сдать оригинал анкеты с документами, и получить кредит. На это потребуется время.
  • Подключается платный пакет услуг «Забота о близких», включающий услуги смс информирования, интернет-банкинга, выпуска дебетовой карты, добровольная страховка жизни и здоровья. О подключении и стоимости пакета заемщик предварительно не уведомляется. Плата взимается разово, вернуть премию невозможно, даже если кредит погашен досрочно.
  • Дополнительно клиенту может быть навязано страхование от несчастного случая.

Несмотря на то, что дополнительные услуги подключаются по желанию заемщика, зачастую условия их предоставления и размер комиссии не анализируется клиентом достаточным образом, поэтому следует внимательно прочитывать все документы при выдаче кредита до их подписания и уточнять непонятные моменты у менеджера компании.

После подписания документов и снятия комиссий, вернуть деньги обратно не получиться даже через суд.

Документы для оформления рефинансирования

Заёмщик обязуется подготовить свой гражданский паспорт и справку, подтверждающую платёжеспособность, оформленную за 3–6 месяцев. Если заявитель проработал на последнем месте трудоустройства минимальный срок (3 месяца), документ должен содержать сведения о среднем заработке за данный период.

Клиент обязуется передать специалистам УБРиР платёжные реквизиты другого банка, в котором имеются непогашенные кредиты.

Иная документация, как правило, не требуется. Если вы имеете дополнительный источник дохода, подтвердите его наличие документально, чтобы рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Способы погашения ипотеки

  1. Через интернет-банк. Это самый удобный путь. Как только вы станете клиентом УБРиР банка, вы сможете зарегистрироваться в системе удаленного доступа и управления счетами.

    После активации доступа, заходите в раздел «Кредиты» и там видите всю информацию по вашей ипотеке: оставшуюся сумму долга, уже совершенные платежи, график, сумму и дату ежемесячного платежа. Есть возможность погашать кредит как с другого счёта, открытого в УБРиР, так и со счета в другом банке (для этого его нужно привязать в системе). При использовании карты стороннего банка может взиматься комиссия по тарифам этого банка – уточняйте заранее.

  2. Через мобильный банк. Имея доступ к личному кабинету в интернете, вы можете беспрепятственно воспользоваться приложением для смартфона или планшета. Тогда, если вдруг нужно срочно произвести платёж не нужно бежать в отделение или даже искать компьютер. Приложения Мобильного банка Уральского банка реконструкции и развития для физических лиц вы найдёте в App Store (для IOS) и в GooglePlay (для Android). Установив, можете заходить с логином и паролем от интернет-банка. Интерфейс интуитивно понятный.
  3. Через работу. В бухгалтерии вашей организации вы можете написать заявление об удержании части заработной платы и перечислении ее в счёт погашения долга по ипотеки. Для этого нужно иметь полные реквизиты счета перечисления.
  4. Через банкоматы УБРиР или у партнеров без комиссии.
  5. Через платежный терминал.
  6. Через отделение УБРиР банка лично, при этом сумма платежа по ипотеки должна быть более 15 000 рублей.
  7. Через платежные системы типа «Золотая корона», «Евросеть» и другие – за платёж будет взиматься комиссия 3-5%.

К сожалению, у банка нет специальных ипотечных программ для военнослужащих, пенсионеров или молодых семей, но есть специальная скидка для работников компаний, заключивших договор с УБРиР – их актуальный список можно увидеть на сайте банка в разделе жилищного кредитования. Если вы работник одного из таких предприятий и получаете там зарплату более трёх месяцев (и как минимум раз в месяц), то вам предоставят скидку в размере 0,25 процентов годовых.

Как уменьшить ставку

Выгодное перекредитование кредитов других банков в УБРиР обусловлено возможность снизить ставку, выполнив ряд условий. В 2018 году они дадут возможность уменьшить этот показатель до 13 %. Условия нужно выполнить до подписания нового соглашения, это займет до 7 дней. Окончательное значение ставки будет записано в договоре, изменить ее после подписания документа сложно.

Варианты размера ставок и условия для их получения:

  • 17-19 %. Зависит от кредитной истории, степени доверия.
  • 15 %. Есть зарплатная карта в УБРиР.
  • 14 %. Платеж вносится досрочно, за 5 дней и ранее указанного в соглашении срока.
  • 15-17 %. Вышеописанные условия, но без оформленной з/п карты банка.
  • 13 %. Минимум 15 000 рублей переводится на карту в виде заработной платы, или эта сумма тратится на покупки.

За исключением первого пункта, условия должны выполняться одновременно. Рекомендуется получить консультацию у сотрудников банка, если какой-либо из пунктов непонятен или сложен в выполнении.

Оформление онлайн-заявки

Перед подачей заявки нужно изучить действующий кредитный договор. Некоторые банки исключают возможность рефинансирования, прописав это условие в соглашении. Если его нет, можно приступать к процессу оформления. Рефинансирование кредита в УБРиР начинается с подготовки документов. Затем подается заявка, проходит время для согласования и проверки полученной информации.

Порядок рефинансирования в банке.

  1. Заполнение онлайн-заявки на сайте УБРиР. В ней указывается номер мобильного телефона, ФИО, дата рождения, email и паспортные данные. Нужно выбрать ближайшее отделение.
  2. После получения первичного одобрения придет СМС с кодом. Его нужно предъявить в выбранном отделении банка.
  3. В отделение берут паспорт, ИНН, справку о доходах, действующий кредитный договор и все приложения к нему. Специалист проверит информацию, подпишет документ о передаче соглашения и приложений.
  4. Возможно потребуется оценка залогового имущества. Об этом уведомят работники банка.
  5. Проверка. Банк может позвонить по месту работы, или родственникам. Информация должна быть достоверная.

После 1-2 дней ожидания будет принят положительный ответ. В офисе заключается новое соглашение, по которому УБРиР закроет долг. В бывшем банке обслуживания желательно получить справку, что кредит закрыт полностью и претензии к заемщику отсутствуют.

Отдельная статья расходов – оформление нового страхового договора. Эта процедура не обязательная для всех кредитных соглашений, размер расходов зависит от суммы финансирования и статуса заемщика.

Как оформить рефинансирование кредитов

Для этого нужно произвести несложную цепочку действий:

  • Изучить все имеющиеся кредиты на предмет переплаты, затем рассчитать в специальном калькуляторе конечную процентную ставку по программе рефинансирования. Так можно понять, какой сумму переплаты удастся избежать в УБРиРе;
  • Позвонить или явиться лично в территориальное отделение Уральского банка. Необходимо спросить сотрудника, занимающегося кредитованием физических лиц;
  • Сотрудник попросит предоставить все необходимые для рефинансирования документы. Эти документы желательно подготовить заранее и сразу взять их с собой на встречу для ускорения процедуры;
  • Кредитный менеджер обязан выдать готовый бланк заявления. Кроме того, в обязанности сотрудника входит консультирование заявителя при подаче заявки;
  • После подачи заявления начинается процесс рассмотрения заявки. Длится он, как правило, не больше пяти рабочих дней.

Карта сайта

  • Ярославль
  • Якутск
  • Южно-Сахалинск
  • Элиста
  • Чита
  • Черкесск
  • Челябинск
  • Чебоксары
  • Хабаровск
  • Уфа
  • Ульяновск
  • Улан-Удэ
  • Тюмень
  • Тула
  • Томск
  • Тверь
  • Тамбов
  • Сыктывкар
  • Сургут
  • Ставрополь
  • Сочи
  • Смоленск
  • Симферополь
  • Севастополь
  • Саратов
  • Саранск
  • Санкт-Петербург
  • Самара
  • Салехард
  • Рязань
  • Ростов-на-Дону
  • Псков
  • Петрозаводск
  • Пермь
  • Пенза
  • Оренбург
  • Орел
  • Омск
  • Новосибирск
  • Нижний Новгород
  • Нарьян-Мар
  • Нальчик
  • Назрань
  • Мурманск
  • Москва
    • На вторичном рынке
    • На дом
    • На землю
    • На долю
    • На нежилое помещение
    • Рефинансирование
    • На комнату
    • На строительство
    • На квартиру в новостройке
    • Коммерческая
    • Многодетным
    • Для молодых семей
    • Военным
    • Учителям
    • Пенсионерам
    • Клиентам банка
    • Бюджетникам
    • Без первого взноса
    • Без справок
    • С материнским капиталом
    • Под залог
    • Льготная
    • Со справкой
    • С поручителем
    • Без поручителей
    • Социальная
    • С досрочным погашением
    • С господдержкой
    • По двум документам
    • По форме банка
    • Ипотека на квартиру
    • Под 6 процентов
  • Махачкала
  • Майкоп
  • Магадан
  • Липецк
  • Кызыл
  • Курск
  • Курган
  • Красноярск
  • Краснодар
  • Кострома
  • Киров
  • Кемерово
  • Калуга
  • Калининград
  • Казань
  • Йошкар-Ола
  • Иркутск
  • Ижевск
  • Иваново
  • Екатеринбург
  • Грозный
  • Горно-Алтайск
  • Воронеж
  • Вологда
  • Волгоград
  • Владимир
  • Владикавказ
  • Владивосток
  • Великий Новгород
  • Брянск
  • Благовещенск
  • Биробиджан
  • Белгород
  • Барнаул
  • Астрахань
  • Архангельск
  • Анадырь
  • Абакан

Реструктуризация и отсрочка

Каждый банк обязан рассмотреть возможность перекредитования добросовестного клиента, попавшего в сложную финансовую ситуацию. Основания, на которых может быть проведена реструктуризация кредита физическим лицам, – документы, подтверждающие, что клиент по объективным причинам не может временно исполнять свои кредитные обязательства в прежнем объеме.

К таким документам может относиться свидетельство о рождении ребенка (для женщины-заемщика, которая вышла в декретный отпуск), справка из больницы о временной нетрудоспособности, справка из ЖЭКа о затоплении квартиры, справка о постановке на учет в статусе безработного и т.п.

Возникшую ситуацию необходимо подробно описать в заявлении, приложить к нему копии документов, которые могут подтвердить правдивость ваших слов, копию паспорта и кредитного договора. Лучше всего, если реструктуризация долга по кредиту будет проведена до того, как накопились просрочки.

Чаще всего клиенты могут рассчитывать на предоставление кредитных каникул (отсрочки погашения основного долга) сроком от 1 до 6 месяцев.

Реструктуризировать или нет – это решает сам банк. Если ваши доводы покажутся ему неубедительными, он может и отказать. Тогда остается только обращение в суд.

Возврат подоходного налога

При покупке недвижимости гражданин имеет право на получения имущественного налогового вычета по НДФЛ. Ваш персональный куратор в УБРиР поможет вам собрать документы, необходимые для его получения. Размеры вычетов: до 260 тысячи рублей по квартире и до 390 тысяч по ипотечным процентам, конкретная сумма зависит от стоимости недвижимости и вашего дохода – ведь вернуть вы можете не более 13% ежемесячного дохода, вычет переносится на другие периоды.

Вернуть налог за квартиру, приобретённую с помощью одной из ипотечных программ УБРиР банка можно подав самостоятельно декларацию о доходах или через работодателя.

Если вам совсем не хочется заниматься сбором документов для налоговой – поручите это дело банку. На сайте УБРиР ubrr-nalog.ru за небольшую плату вам сделают все вплоть до отправки декларации в налоговую – останется только дождаться денег. Есть разные тарифы. Услуги оказывает официальный партнёр банка.

Страхование для ипотеки

Для оформления страховки на имущество, жизни и другие риски также можно обратиться к одному из страховщиков, имеющих договор с банком: ВТБ, Альфастрахование, Зетта Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ или РЕСО-Гарантия.

Это крупные компании на рынке страховых услуг, заключение договора с одной из них ускорит оформление документов по ипотеке в УБРиР, кроме того в течение действия договора их можно менять по своему усмотрения, достаточно лишь уведомить банк заблаговременно.

Внимание: при смене страховой важно, чтобы не прерывался период страхования

Вы также можете привлечь любого другого страховщика, но УБРиР банк должен будет одобрить его по своим стандартам. Для этого можете ознакомиться с требованиями к страховым компаниям (но, если вы не сильны в высшей математике, вам это вряд ли поможет – там сложные математические формулы) и попросить банк об аккредитации вашей страховой.

Есть у банка аккредитованные агентства недвижимости, если вам нужны их услуги. Вообще, это может показаться навязываением, но на самом деле работа с партнерами банка значительно упростит и без того непростой процесс оформления ипотечного кредита. Конечно, у вас всегда есть свобода действий в выборе тех, с кем вы хотите иметь дело.

https://youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Что дает рефинансирование?

  • Если заемщик должен разным организациям, программа перекредитования позволит «собрать в одном месте» всю долговую нагрузку человека. Это значительно уменьшает бумажную волокиту и упрощает процесс выплат по задолженности;
  • Так как с рефинансирующим банком подписывается новый договор займа, фактически заемщик получает новый кредит вместо старых. А это означает, что условия по новому займу могут быть значительно мягче, чем по предыдущим кредитам: например, может быть ниже процентная ставка или длиннее срок выплат;
  • В тяжелой финансовой ситуации перекредитовать задолженности — часто последний шанс спасти свою кредитную историю. Если допустить плохую кредитную историю, заемщик может забыть о кредитах, в том числе автомобильных и ипотечных, в будущем.

Основные кредитные программы

В Уральском банке реконструкции и развития действует 9 кредитных программ, которые достаточно сильно отличаются друг от друга. Ниже мы рассмотрим 3 программы банка, которые пользуются высоким спросом у россиян.

Кредит наличными

Эта программа подойдет людям, которые хотят получить наличные деньги в банке сразу же после оформления. Деньги выдаются на любые цели.

Краткие сведения:

  • Объем – до 200.000 рублей (только по паспорту) либо до 3.000.000 рублей (паспорт + справка о доходах).
  • Срок – до 7 лет.
  • Ставка – от 18,9% (только по паспорту) либо от 12,9 (паспорт + справка о доходах).
  • Документы – паспорт (обязательно) и справка о доходах (опционально).

Кредит пенсионерам

К сожалению, в «УБРиР» нет отдельной программы по кредитованию пенсионеров, однако многие программы позволяют давать денежные кредиты пенсионерам. Для получателей пенсии лучше всего подходит программа “Кредит на любые цели” – здесь достаточно выгодные условия и гибкий график выплат.

Краткая суть:

  • Объем – до 3.000.000 рублей.
  • Срок – до 10 лет.
  • Ставка – 9,5% (при оформлении страховки) либо 15,5% (без страховки).
  • Документы – паспорт и выписка из ПФР.

Рефинансирование

В УБРиР Вы можете также взять деньги на рефинансирование более старых займов. Заем является целевым – все деньги идут на погашение другого кредита.

Перечислим основные условия рефинансирования:

  • Объем – до 1.500.000 рублей.
  • Срок – до 7 лет.
  • Ставка – от 8,5%.
  • Документы – паспорт, справка о доходах, банковские реквизиты для погашения другого кредита.

Какие существуют требования к заемщику?

Требования точно так же отличаются в зависимости от типа кредита, как и в случае с условиями рефинансирования.

Для пользования программой по нецелевым (как правило, потребительским) кредитам требования сводятся к:

  • Заемщику должен достигнуть как минимум 21-летнего возраста на момент заключения договора, на момент его истечения заемщику должно быть не больше 75-ти лет;
  • Заявитель должен быть российским гражданином. Кроме того, его регистрация должна быть оформлена в том же регионе, где находится отделение УБРиРа, принимающее заявку;
  • Общий трудовой стаж заявителя должен составлять минимум один год, причем на последнем рабочем месте — не менее трех месяцев;
  • Со дня заключения кредитного договора по старым обязательствам прошло не менее 60-ти календарных дней, если это — нецелевые займы. Для кредитных карт минимальный срок установлен в размере 90 дней.

Заемщик, оформляющий рефинансирование ипотеки в УБРиР в 2020 году, должен соответствовать следующим требованиям банка:

  • Возраст — от 23-х до 70-ти лет;
  • У заемщика должна отсутствовать текущая просроченная выплата. Кроме того, рефинансировать можно не более двух имеющихся у заявителя кредитов;
  • В качестве залога приобретенная в рамках ипотеки недвижимость переоформляется на Уральский банк;
  • Доход заемщика должен быть не меньше 12-ти тысяч рублей в месяц;
  • Требования к стажу, гражданству и месту регистрации те же, что и по предыдущей программе.

Условия рефинансирования

Перекредитование в банке «Уральский Банк Реконструкции и Развития» может осуществляться по двум программам. Изменение условий действующего договора, оформление нового кредита для погашения старого, оформленного в другом банке. Подобная услуга доступна для физических лиц, юридические работают по другим программам.

Условия участия:

  • сумма переоформления – от 30 000 до 1 000 000 руб.;
  • сроки финансирования – 2,3,5 и 7 лет;
  • возможно досрочное погашение, штрафные санкции за это не предусмотрены;
  • комиссия за оформление нового соглашения не взимается;
  • процентная ставка – от 13 % до 19 %.

О досрочном погашении кредита нужно сообщить заранее, за 30 календарных дней. На сайте банка можно рассчитать переплату, введя сумму и срок перекредитования в онлайн-калькулятор. Оформление финансового продукта только в одном из отделений. Предварительно можно подать онлайн-заявку, скан-копии документов.

Кредитная карта

Помимо отдельных кредитов Уральский банк реконструкции и развития занимается также выдачей кредитных карт. Кредитки выдаются в рамках трех программ, которые отличаются друг от друга длительностью льготного периода и стоимостью обслуживания.

Краткие сведения:

  • Максимальный объем займа – 300.000 рублей.
  • Стоимость обслуживания – 0, 99 или 199 рублей в месяц в зависимости от типа кредитки.
  • Длительность льготного периода – 60, 120 или 240 дней в зависимости от типа кредитки.
  • Процентная ставка – 0% (в течение льготного периода) или 17% (по его истечении).
  • Срок – не более 3 лет.
  • Документы – паспорт.

Требования банка

Чтобы взять кредит в банке «УБРиР», потенциальный заемщик должен удовлетворять ряду требований. При этом все требования делятся на две категории – общие (действуют для всех займов) и специальные (действуют при оформлении некоторых кредитов).

Перечислим сперва общие требования:

  • Наличие российского гражданства.
  • Наличие постоянной регистрации в одном из регионов присутствия банка.
  • Возраст – от 19 до 75 лет.
  • Наличие постоянной работы; минимальный стаж на текущем месте работы – 3 месяца.
  • Отсутствие долгов по непогашенным займам.

Помимо основных требований банк может выдвигать также и специальные условия в зависимости от типа кредитной программы. Например, в случае оформления целевого займа «УБРиР» может потребовать подтверждения использования кредита.

Условия рефинансирования ипотеки в Уральском Банке Реконструкции и Развития

Рефинансирование ипотеки Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Уральский Банк Реконструкции и Развития позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2020 году Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.

Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Уральском Банке Реконструкции и Развития в 2020 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.

Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Уральском Банке Реконструкции и Развития в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:

  • оценка недвижимости;
  • страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
  • регистрация права собственности на жилье.

Сегодня оформить рефинансирование ипотеки Уральский Банк Реконструкции и Развития позволяет при помощи предварительной заявки в режиме онлайн. Это удобно, так как позволяет заемщику, не выходя из дома, быстро получить предварительное решение кредитора. Кроме того, отправить заявку можно одновременно в несколько финансовых организаций. Дождавшись ответа от каждой из них, заемщик может выбрать тот вариант рефинансирования, который подходит ему больше всего.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.