Валютные переводы за границу: комиссии, сроки и нюансы

Информация о платеже

Самый простой и дешевый способ посмотреть, когда и по какому маршруту отправлены деньги, — это запросить сообщение SWIFT о перечислении (по форме МТ103) у своего банка (при отправке денег за границу) либо у своего контрагента (при получении денег из-за рубежа).

Приведем те показатели в этом документе, которые несут полезную информацию для получателя <17>.

Номер строки	Название строки	Что указывается в строке
32A	Value Date/Currency/ Interbank Settled Amount - Дата валютирования, код валюты, сумма межбанковского расчета	Дата валютирования, код валюты и сумма, которая является суммойперечисления при расчетах с банком-корреспондентом
33A	Currency/Instructed Amount - Код валюты, заявленная сумма	Код валюты и сумма, которую указал плательщик при подаче распоряжения на перечисление в банк плательщика. Это поле может и не заполняться, напримерпри отправке денежных средств из России
50a	Ordering Customer - Плательщик	Номер счета, название и адрес плательщика, который дал поручение на проведение операции
59a	Beneficiary Customer - Получатель	Номер счета и название лица, которому адресованы перечисляемые денежные средства
70	Remittance Information -Информация получателю	Какие-либо детали платежа, например ссылка на выставленный инвойс. Поле может и не заполняться
71A	Details of Charges - Детали расходов	Один из видов оплаты комиссии - OUR, BEN или SHA
71F	Sender's Charges - Комиссия отправителя	Валюта и сумма комиссии, которуюбанк плательщика удерживает из суммы перечисления. В большинстве случаев это разница между суммами, указанными в полях 33A и 32A. Это поле может и не заполняться,например при отправке денежных средств из России
72	Sender to Receiver Information - Информацияотправителя получателю	Дополнительная информация для получателя либо другой указаннойстороны

Например, если российской организации — получателю средств была зачислена на счет сумма меньшая, чем ожидалось, то по данным об отправляемых суммах (поля 32 и 33 сообщения) и данным об удержанной комиссии (поле 71) будет в некоторой степени видно, за чей счет и в каком размере взималась комиссия.

Информация в иных полях «свифтовки» предназначена в основном для банков, которые вовлечены в процесс перевода денежных средств, и для организации-получателя большой смысловой нагрузки не несет.

Кстати, американские банки, которые не работают со стандартами SWIFT, выдают сообщения о переводе путем распечатки того, что было указано в поручении на перевод, и заверения этой информации штампом о принятии к проведению. В результате может быть не видна информация из полей 33A, 71A и 71F сообщения SWIFT по форме МТ103, то есть сведения о списанных комиссиях и первоначально отправленной сумме. В отдельных случаях эту информацию включают как текстовую в детали платежа.

В заключение скажем, что для физических лиц также сняты все ограничения на движение капитала за пределы РФ. При перечислении иностранной валюты с банковского счета либо получении ее на счет действуют те же самые правила оформления платежных документов, что и для организаций. При этом наряду с Ф.И.О. физического лица следует указывать его паспортные данные. Расчеты же посредством платежных карт, эмитированных российскими банками, имеет ряд своих особенностей, что уже является предметом отдельного обсуждения.

<17> Пункт 2.2.2 Рекомендаций SWIFT-RUR.

Е.М.Филимонова

Аудитор

Разновидность расчетных операций

Меж организациями проводятся безналичные операции на основе соответствующих расчетных документов.

Платежное поручение

Данный расчетный документ отражает распоряжение владельца счета о переводе на счет получателя денег. Можно сказать, что платежное поручение — один из самых распространенных банковских документов, при помощи которых проводятся расчетные операции. Помимо этого, банк корреспондент обязан принять данный документ вне зависимости от того, есть ли на счете плательщика деньги. Когда денег недостаточно, то платежное поручение помещают в банковскую картотеку.

Когда средства поступают на счет, банк должен провести их списание в таком порядке:

1-я очередь – возмещают вред здоровью, и проводятся выплаты по алиментам;
2-я очередь – выплачивают выходное пособие, и осуществляют расчеты с уволенным персоналом;
3-я очередь – выдают заработную плату и производятся платежи в ФГС и бюджет;
4-я очередь – проводятся выплаты по исполнительным листам, которые выданы на основе судебных актов;
5-я очередь – осуществляются оплаты по другим платежным документам.

Списание денег в одной очереди проходит в порядке календарной очередности.

Платежное требование

В данном расчетном документе есть требование получателя денег, которое адресовано плательщику. На основе платежного требования конкретная сумма денег должна быть перечислена через банк. Данный документ зачастую применяется меж контрагентами при расчетах за поставленную продукцию.

Платежное требование направляют непосредственно в банк плательщика. В свою очередь, финансово-кредитное учреждение документ передает плательщику для акцепта. Когда в течение некоторого времени плательщик свое согласие на уплату платежного требования подтвердил, то банк проводит списание денег. В противном случае документ возвращают получателю без исполнения. Когда меж сторонами сделки заключается договор о безакцептном списании средств, то после предоставления платежного требования в банк, списание денег проводится без запроса согласия плательщика.

Инкассовое поручение

В согласии с этим расчетным документом проводится безусловное списание денег со счета плательщика. Инкассовые документы выставляют органы государственной власти или на основе судебного решения.

Аккредитив

Под данным документом подразумевают условное обязательство банка, которое связано с осуществлением платежа в пользу получателя средств. Расчет по аккредитиву проводится лишь с одним получателем. Но получение денег на основе данного расчетного документа проходит лишь после исполнения определенных условий. Аккредитивы бывают гарантированными, депонированными, безотзывными и отзывными.

Первый документ дает возможность проводить перечисление денег в банке корреспонденте со счета плательщика на специальный счет получателя. На основе второго документа банк плательщика дает право требовать безакцептного списания денег со счета плательщика. В отношении отзывного аккредитива, тут предусматривается возможность отменить распоряжение плательщика. Тогда как при безотзывных расчетных документах отмена может пройти лишь по согласию получателя денег.

Чек

Этот расчетный документ содержит не обусловленное ничем распоряжение на проведение платежа указанной денежной суммы в интересах чекодержателя. Чекодатель при этом может адресовать такие поручения лишь своему банку. Чтобы проводить расчет чеками клиентам финансово-кредитных учреждений выдаются обычно лимитированные чековые книжки.

Комиссия

Еще один важный момент — размер комиссии при переводе. На него влияют договоренность между плательщиком и получателем, условия договора плательщика с банком, а также общепринятая банковская практика в месте отправки платежа. Стандарты SWIFT предусматривают три варианта указания расходов по операции <9>.

OUR — все расходы по переводу производятся за счет плательщика, то есть банки-посредники не удерживают комиссию из суммы переводимых средств, а направляют банку плательщика требование (авизо), а банк, в свою очередь, списывает комиссию со счета плательщика.

Внимание! Если в платежном поручении не будет указано, за чей счет осуществляется перевод средств, то комиссионное вознаграждение будет взиматься с плательщика по тарифам OUR

SHA — расходы по переводу на стороне плательщика (в частности, комиссия за списание иностранной валюты) производятся за счет плательщика, а расходы на стороне бенефициара (в частности, комиссия за зачисление средств на счет) — за счет бенефициара. То есть комиссию за перевод в соответствии с тарифами банка плательщика уплачивает организация-перевододатель, а банки-посредники и банк получателя удерживают свое вознаграждение из суммы платежа.
BEN — все расходы за перевод взимают с бенефициара путем удержания их из суммы перечисления, то есть со счета организации-плательщика списывают только сумму перевода.

Расход	Комиссия банка плательщика	Комиссии третьих банков
OUR	Списывается со счета плательщика	Списываются со счета плательщика в фактической сумме после полученияавизо от третьих банков или в фиксированной сумме
SHA	Списывается со счета плательщика	Удерживаются с получателя из суммы перевода
BEN	Удерживается с получателя из суммыперевода	Удерживаются с получателя из суммы перевода

Обращаем внимание на тот факт, что комиссии за списание средств со счета, установленные банком плательщика, могут не включать в себя комиссии банков-посредников, о чем будет прямо указано в тарифах на обслуживание. Поэтому при платеже OUR с плательщика может быть списана комиссия в большем размере, чем указано в тарифах банка плательщика

Чем больше в цепочке банков-посредников, тем больше будет комиссия, взимаемая с плательщика или из перечисляемых средств. При этом сама организация-перевододатель не может повлиять на маршрут перевода денег и, соответственно, на размер комиссий. Это может сделать только банк плательщика. Служащие некоторых банков, если обсудить с ними эту проблему, помогут подобрать самый короткий и дешевый способ отправки денег, который можно будет прямо указать в платежном поручении. Для этого в полях 56 «Банк-посредник» указывается полный маршрут перевода (то есть через какие банки деньги пойдут к получателю).

На практике способ взимания комиссии может отличаться от установленного в стандартах SWIFT, то есть указание в платежном поручении комиссии OUR еще не означает, что из суммы перевода не будет списываться комиссия, поскольку в процессе перевода указатель расходов может быть изменен. Например, европейские банки в основном передают указатель расходов без изменений, в то время как многие американские банки изменяют значение полученного ими указателя расходов OUR на SHA в отправляемом далее сообщении. Это определяется условиями ведения корреспондентских счетов банка, с которых списываются или на которые зачисляются средства.

Также на размер комиссии влияет срочность платежа. Многие банки устанавливают дополнительную комиссию в процентах от суммы операции или в фиксированной сумме за перевод текущим днем. Кроме того, за отдельную плату (также несколько десятков долларов США) банки могут проводить платежные поручения, поступающие после окончания операционного (банковского) дня (неотложные платежи). Если же перевод отправляется не в день подачи платежного поручения (заявления) на перевод, а, скажем, на второй или третий рабочий день, то можно сэкономить несколько десятков долларов США с каждого платежа.

Подводя итог, можно сказать, что наилучшим вариантом будет договориться со своим контрагентом на уплату комиссии SHA, когда и плательщик, и получатель заплатят комиссию по известным им фиксированным тарифам своего банка. Если же комиссия будет взиматься по принципу OUR, то мало того, что с плательщика снимут комиссию за списание средств со счета, так еще могут взять комиссию и за зачисление средств на счет бенефициара (во многих странах практикуется взимание комиссии за зачисление средств на счет получателя). Причем поскольку плательщик не является клиентом банка получателя, то комиссия для него может быть гораздо выше, чем она была бы для бенефициара.

<9> Рекомендации SWIFT-RUR.

Нужно уведомить налоговую

Во-первых, в течении одного месяца с момента открытия иностранного банковского счета, нужно письменно уведомить налоговую службу. Далее, до 30 июня текущего календарного года в личном кабинете налогоплательщика необходимо указать отчет о движении валютных средств по этому банковскому счету за предыдущий год. Данный отчет также можно отправить в налоговую заказным письмом. Форма отчета доступна на сайте Федеральной налоговой инспекции, она достаточно проста в заполнении и не требует каких либо заверений нотариусам.

Как оформить отчёт по счету в иностранном банке

Давайте теперь перейдет, к списку необходимой информации при заполнения отчета по счету в иностранном банке:

ФИО, ИНН владельца иностранного счета, дата рождения клиента, место постоянного проживания, название и номер документа, удостоверяющего личность.
Название иностранного банка где открыт вклад (указать латинскими буквами), БИК или SWIFT Code зарубежного банка.
Код страны, под юрисдикцией которой функционирует зарубежный финансовый институт (по «Общероссийскому классификатору стран мира»).
Номер счета клиента зарубежного банка.
Код иностранной валюты счета в соответствии с «Общероссийским классификатором валют».
Количество совладельцев банковского счета при наличии таковых.
Потом следует указать сумму на начало года, на конец года и движения средств по банковскому счету.

Какие операции можно проводить в иностранном банке согласно закону о валютном контроле РФ

Какие виды поступлений возможны на иностранный банковский счет физического лица, гражданина РФ, которые не противоречат закону в валютном регулировании Российской Федерации?

Получение заработной платы.
Переводы со счета на счет клиента
Завещание.
Зачисление процентов по вкладам в иностранной валюте.
Получение купонного дохода.
Начисление дивидендов.
Аккумуляция дохода от сдачи жилья в странах, входящих в Организацию экономического сотрудничества и развития (список) и не входящих в черный список FATF (список).
С 2016 года счет в иностранном банке, можно будет использовать для получения дохода от доверительного управления средствами нерезидентом России.
С 2018 планируется разрешить получать россиянам на иностранный банковский счет и доход от продажи акций, облигаций и других ценных бумаг. На сегодня это запрещено, поэтому российские клиенты иностранных банков делают только депозиты или покупают облигации с коротким сроком погашения, так как погашение бумаги-это не продажа. Кроме того получение купонного дохода является фактически процентами за пользование деньгами клиента, что разрешено законом.

Любой доход по зарубежному банковскому счету облагается налогом по единой ставке – 13%. Замечу россиянин который постоянно проживает за пределами РФ, платит налоги по месту своего проживания. При этом ставка может быть другой или даже нулевой. Напоминаем, что все расчеты производятся в рублях. Поэтому из-за курсовой разницы, даже при отсутствии валютного дохода, может возникнуть рублевый доход и придется заплатить налоги. Хотя тоже самое придется сделать и в случае наличия инвестиций в иностранной валюте в Российском банк.Мы настоятельно рекомендуем декларировать личные и оффшорные счета в иностранных банка, так как с 2018 года планируется автоматический обмен налоговой информацией с рядом стран, включая Швейцарию, Сингапур, Лихтенштейн, Монако, ОАЭ и ЕС, и счета россиян в иностранных банках станут доступны налоговой инспекции.Если вы еще не успели открыть счет гражданина РФ в иностранном банке, то это можно сделать написав нам письмо.

Если вы хотите дистанционно открыть счет в иностранном банке, переходите на сайт Швейцарского финансового консультанта. Стоимость услуг всего от 200 евро!

Функции современных банков

Брокерская (посредническая) функция в данном случае – одна из главных. Иными словами, банки просто сводят кредиторов и заемщиков, потому что они имеют взаимодополняющие потребности.

Для кредиторов это возможность немного приумножить свое состояние, а для заемщиков – получить ту или иную сумму капитала. Подобное сотрудничество позволяет избежать рисков как заемщику, так и кредитору. Ведь ответственное лицо для конкретного случая будет именно банк.

В процессе оказания посреднических услуг, банки имеют право дополнительно сертифицировать своих клиентов (к примеру, начислять им кредитный рейтинг), консультировать заемщиков и кредиторов, выступать посредниками в обороте ценных бумаг на рынке и многое другое.

За каждое совершение той или иной операции, посредник получает прибыль в виде комиссионных.

Банковская организация должна уметь не только выступать в качестве посредника, но должна знать, как правильно трансформировать активы. Это значит, что при сотрудничестве с двумя сторонами, банк просто меняет в свою пользу финансовые требования сделки.

Иными словами, по депозитным программам выдаются более низкие процентные ставки, чем на кредитные средства, которые в рамках программы кредитования будут выданы заемщику.

Это называется качественная трансформация активов, которая приносит немалую прибыль посреднику.

Эта система успешно пользуется спросом, ведь не было бы банков или других кредитных организаций, заемщику пришлось бы самостоятельно искать финансирование на свои проекты.

Это не только неудобно, но и подвергает стороны дополнительным финансовым рискам. Для обеих сторон это может быть катастрофически неприемлемым.

Одной из функций банковских организаций также является эмиссия платежных средств, которая обеспечивает функционирование платежной системы. Благодаря ей многие считают банки основой подобного финансового посредничества, но внедрение современных технологий позволяет сократить количество банков-участников к минимуму.

Автоматизация процесса обработки платежных средств по безналичному расчету позволяет мгновенно совершать транзакции при минимальном количестве посредников.

Выделяют такие виды банков посредников:

Первая категория банков проводит все типы посреднических услуг: краткосрочное и долгосрочное кредитование, операции по обороту ценных бумаг, оформление различных депозитов, прочие финансовые услуги.

Банки второй категории являются специализированными только в конкретном направлении. В некоторых странах банковским организациям запрещается предоставлять широкий спектр финансовых услуг. В таких ситуациях обычно прибыли из одной сферы финансовых услуг более чем достаточно и необходимость в других просто отпадает.

Безналичный перевод долларов и евро через банковский счет

Для осуществления безналичного перевода в иностранной валюте надо открыть валютный счет в банке, номинированный в той валюте, в какой необходимо сделать перевод. Счет можно открыть путем, например, открытия вклада в долларах или евро.

После этого можно делать перевод, обратившись в банк и представив требуемые для такого перевода документы.

Как минимум, потребуется предъявить паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность), а также сообщить сведения о получателе перевода (имя получателя или наименование организации, наименование и реквизиты банка, в котором у получателя открыт счет, и номер счета получателя). Кроме того, банк в целях осуществления валютного контроля может потребовать представить ему дополнительные документы, к числу которых можно отнести:

договор с нерезидентом или зарубежным юридическим лицом, в рамках которого производится платеж;
информацию о валютно-учетном статусе получателя платежа (имеется в виду информация о том, что получатель является нерезидентом) в случае перевода на сумму, превышающую 5 000 долларов США (или ее эквивалент по курсу Банка России на дату списания денежных средств). Банки самостоятельно определяют, форму и содержание информации. Это может быть, например, копия паспорта нерезидента (гражданина иностранного государства) или указание на то, что он является нерезидентом, в графе «Назначение платежа» платежного документа;
при осуществлении перевода своему супругу или близкому родственнику (родственнику по прямой восходящей или нисходящей линии) — документы (их копии), подтверждающие родство, в частности паспорт гражданина, общегражданский заграничный паспорт, свидетельства о рождении, свидетельство о заключении брака.

Указанные выше документы не требуется представлять, если гражданин осуществляет перевод своему супругу или родственнику на его счет, открытый в банке за пределами территории РФ, на сумму, не превышающую 5 000 долларов США (или ее эквивалент по курсу Банка России на дату списания денежных средств).

При нарушении установленных требований уполномоченный банк, через который гражданин осуществляет перевод валютных средств, вправе отказать в осуществлении перевода. В этом случае он должен письменно сообщить гражданину не позднее следующего рабочего дня после принятия решения о таком отказе.

Что такое корреспондентский счет Сбербанка?

Что такое корсчет

Корреспондентский счет банка – это индивидуальный номер, состоящий из 20 цифр. На нем сохранена история всех операций. В первую очередь он в себе несет информацию о состоянии банковского баланса, который так необходим контролирующим органам.

Например, по данным корреспондентского счета Сбербанка Центральный Банк решает, насколько безопасную деятельность осуществляет коммерческий банк, не имеет ли он признаков банкротства. Ведь в случае отрицательного баланса на корсчете Сбербанк не сможет выполнять операции по переводу денег между пользователями.

Такой номер есть не только у Сбербанка, но и у любого другого коммерческого банка в России. И для каждой банковской организации он присваивается в индивидуальном порядке и носит уникальный характер. Данные по К С в Сбербанке России и других банках являются открытыми и общедоступными. Их можно посмотреть на официальных сайтах банковских компаний.

Но баланс счета и проводимые операции доступны только для Центрального Банка, а также для крупных инвесторов или аудиторских компаний, оказывающих соответствующие услуги.

Информация, зашифрованная в корсчете

Как мы уже говорили ранее в этой статье, корреспондентский счет состоит из 20 цифр. И номер для корреспондентов в РФ формируется следующим образом:

первые три цифры характеризуют принадлежность счета к российской зоне. Это обычно 201 или 301;
затем зашифрован индивидуальный банковский счет;
последние три цифры совпадают с номером БИК.

БИК – это банковский индивидуальный код, который, как и корсчет, назначается ЦБ. БИК содержит от 7 до 9 цифр. Он также входит в число обязательных реквизитов для распознавания платежа. Как узнать БИК банка? Это также открытая информация, которая может быть размещена на сайте в платежных документах, личном кабинете или в отделениях компаний.

Корреспондентский счет физически привязан к определенному региону. Корсчет Сбербанка расположен в Москве. В банковских реквизитах часто указывается информация о местоположении счета, но для перевода достаточно указывать только цифры.

Может ли корсчет поменяться?

Такое решение принимает Центральный Банк России, а коммерческие банковские компании обязаны подчиняться. Поэтому и БИК и корреспондентский номер могут быть в любой момент изменены

Клиенту стоит обращать внимание на актуальные данные

В случае, если допустить ошибку в общих реквизитах, т. е. БИКе, КС или ИНН, то деньги не смогут быть переведены и не дойдут до адресата, они будут возвращены отправителю. А все путешествие денежных средств может занять до 10 рабочих дней.

Обычно БИК и корсчет меняются из-за смены в названии банка или изменения юридического местонахождения. В любом случае все решения диктуются именно ЦБ.

Как узнать реквизиты Сбербанка

Стоит разделять общие и индивидуальные реквизиты. Общие реквизиты могут понадобиться, если осуществляются переводы между сторонними банковскими организациями или оплата совершается через платежные системы. В общие реквизиты входят:

Также заполняются индивидуальные реквизиты владельца расчетного счета, т. е. непосредственно клиента банка, куда должны поступить деньги. Поэтому стоит разделять понятия корреспондентского (общего) и расчетного (индивидуального) счета. Для совершения операции значимым условием может выступать назначение платежа. Например, перевод денег в пользу погашения кредита по договору.

К С для Сбербанка России можно уточнить на сайте банковской компании. Это можно сделать следующим образом:

выбрать раздел «Отделения и банкоматы». Он расположен вверху сайта, рядом с эмблемой Сбербанка России;
далее кликнуть на раздел «Информация о банке». Первый пункт меню под эмблемой;
слева появится вкладка «Реквизиты», кликнув на которую можно обнаружить полные банковские реквизиты Сбербанка – корсчет, БИК и прочее.

Но если операции выполняются внутри одного банка, то знание общих реквизитов может не понадобиться. Например, если клиент с карты Сбербанка переводит деньги на карточку клиента в Сбербанке, то достаточно будет указать только номер кредитки.

Дополнительно общие реквизиты можно уточнить, позвонив на горячую линию или обратившись в отделение банковской компании. Помимо этого, требуемые данные доступны в банкоматах и терминалах Сбербанка.

На данный момент для Сбера определены следующие реквизиты:

Корсчет: 30101810400000000225;
БИК: 044525225;
КПП: 773601001;
ИНН: 7707083893.

В случае оплаты кредита потребуется дополнительно указать свой личный номер, открытый для погашения. Если платеж совершается стороннему лицу на карту Сбербанка, чей номер неизвестен, значит, дополнительно следует написать номер счета карты, в пользу которой осуществляется операция.

ОТКЛЮЧЕНИЕ «Корреспондентский банк»

В целом, причины, по которым отечественные банки используют банки-корреспонденты, включают ограниченный доступ к иностранным финансовым рынкам и невозможность обслуживать клиентские счета без открытия филиалов за рубежом. Банки-корреспонденты могут выступать в качестве посредников между банками в разных странах или в качестве агента для обработки местных транзакций для клиентов, когда они выезжают за границу. На местном уровне банки-корреспонденты могут принимать депозиты, обрабатывать документы и выступать в качестве агентов перевода средств. Возможность выполнять эти услуги избавляет внутренние банки от необходимости устанавливать физическое присутствие в зарубежных странах.

Что это такое

При заполнении расчетно-платежной документации в обязательном порядке указываются расчетный и кор счет банка, что это такое и как отличать оба реквизита друг от друга — важно разобраться. Если указать неверный шифр, платеж потеряется или уйдет не туда

Корреспондентским счетом называются данные, необходимые банку для отражения операций, которые он осуществляет по поручению другой банковской организации. Основанием таких взаиморасчетов между банками служит соглашение с банком-корреспондентом (корреспондентский договор). Помните, что к/счет — это общепринятое сокращение.

Корреспондентские отношения с оффшорными зонами

Финансовые транзакции через оффшорные зоны – самый популярный вариант для снижения налоговой нагрузки, но всегда нужно помнить при работе с таким банком-корреспондентом, что это привлекает особое внимание правоохранительных органов и департамента надзора Центробанка. Установление банковских корреспондентских соглашений в данном случае регламентируется отдельными документами, например, в РФ применяется следующая процедура:. Российские банки имеют право открывать корреспондентские счета в аналогичных организациях-нерезидентах, зарегистрированных в государствах или территориях с льготным режимом налогообложения и повышенным уровнем конфиденциальности финансовых данных только при выполнении следующих условий

Российские банки имеют право открывать корреспондентские счета в аналогичных организациях-нерезидентах, зарегистрированных в государствах или территориях с льготным режимом налогообложения и повышенным уровнем конфиденциальности финансовых данных только при выполнении следующих условий.

Рейтинг долгосрочной кредитоспособности партнера не ниже Aa3 по рейтингу компании Mood’s или AA от Standard and Poor (S&P);
Если требования по рейтингу не выполнены, но совокупный капитал нерезидента (без клиентских средств и депозитов) составляет не менее 100 миллионов евро, открытие корреспондентских счетов типа ностро возможно после предоставления в Банк России результатов независимой аудиторской проверки финансовой отчетности за последние три года;
Открытие счетов лоро оффшорными банками на территории РФ запрещено.

Банковский перевод SWIFT, часть 2

Продолжая первую часть, в которой я в общих чертах затронул проблему того, что получателю могут дойти не все средства.

Сейчас я расскажу почему так происходит. Когда в головном офисе будут проводить уже непосредственно сам перевод по вашей заявке, в форме этого самого перевода есть поле под номером 71A (field 71A). Именно оно отвечает за то, откуда будут снимать комиссии банки-корреспонденты. Оно может принимать одно из трех значение: BEN, SHA или OUR.

BEN — сокращенно от beneficiary, т.е. получатель платежа. Значит что отправитель (т.е. ваш вы) не платит никаких комиссий с перевода. А все комиссии посредников вычитаются из самого перевода.

SHA — сокращенно от shared, т.е. совместно. Похоже на предыдущий пункт. Отправитель платит только свою комиссию (т.е. своего банка). Остальные комиссии, если возникают, оплачиваются также из суммы самого перевода.

OUR — значит что все комиссии оплачивает отправитель (а точнее его банк). Вот только в этом случае получателю дойдет вся сумма целиком, даже если посредники будут взимать комиссию, она будет взиматься с банка отправителя, а не из суммы перевода.

Следовательно если вам надо отправить точную сумму, надо чтобы отправляли именно с OUR. Проблема в том, что заранее узнать размер комиссии сложно. Поэтому банки как правило предлагают два варианта:

Вы открываете счет в банке в валюте перевода. И кладете на него сумму, на $30-40 больше, чем сумма перевода. Тогда банк будет снимать с этого излишка комиссии банков-корреспондентов, если таковые возникнут. После завершения перевода счет можно будет закрыть и снять остаток.
Вы платите фиксированный платеж банку, как правило $20-40. И банк уже с них будет выплачивать комиссии посредникам. Минус — как правило дороже первого способа. Плюс — не надо возится с открытием счета и дальнейшем его закрытием.

Проблема в том, что в большинстве банков операционисты (те, кто вас принимают) не слишком разбираются в этих нюансах. Поэтому будьте бдительны. Если банк предлагает (как обычно делают в Сбербанке) сделать перевод и оплатить только их комиссию, (что-то на вроде 1%) скорее всего это означает, что платеж будет отправлен как BEN/SHA и получателю с большой вероятность дойдет не вся сумма.

С сайта: http://nesoc.ru/content/bankovskiy-perevod-swift-chast-2

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.