Дебетовая карта opencard от банка открытие

Алан-э-Дейл       13.09.2022 г.

Топ дебетовых карт с кэшбэком в 2020 году

Все карты с кэшбэком, которые сегодня выставлены на рынок, в одной статье описать просто нереально, да и в этом нет необходимости. Самые выгодные дебетовые карты с cash back чаще всего занимают верхние строки рейтинга информационных ресурсов. Мы проведем обзор продуктов нескольких банков. Этих сведений вполне достаточно, чтобы остановить выбор на конкретной финансовой организации, и вполне возможно, это будет банк, клиентом которого вы уже являетесь.

Самые выгодные дебетовые карты с кэшбэком сведены в таблицу.

Лучшие дебетовые карты с cashback в 2020 году

Наименование банка

Название карты

Кэшбек

Процент на остаток

Стоимость обслуживания

Другие плюсы

1

Black

До 30% (стандартно – до 5%)

От 3,5 до 5%

Стоимость годового обслуживания: 1 188 рублей (99 руб./мес.) / бесплатно при наличии на вкладах не менее 50 000 руб. или кредита, выданного на картсчет, или при неснижаемом остатке не менее 30 000 руб. за расчетный период

Бесплатные переводы на карты других банков до 20 000 ₽ в месяц

2

Польза

До 22% в магазинах-партнерах

До 3%

Стоимость годового обслуживания: 1 188 рублей (99 руб./мес.); бесплатно, если сумма покупок по карте превышает 7 000 рублей

До 3% в категориях «Путешествия», «Кафе», «АЗС»

3

CashBack

До 10% на АЗС, до 5% в кафе, 1% от любой покупки

До 6%

0 рублей

5000 максимальная сумма возврата в месяц

4

Дебетовая карта

До 1,5% на все покупки

До 5%

0 рублей

Снятие без ограничений

5

Умная карта

До 10% кэшбека или мили на выбор

До 5,3%

0 рублей

Снятие наличных в пределах 100 000 рублей 3 раза в месяц

6

CITI PRIORITY

До 10%, До 1% на покупки

До 5%

0 рублей

Кэшбек работает при среднемесячном балансе от 1 500 000 рублей или тратах от 75 000 рублей

7

Дебетовая мультикарта

До 15% от партнеров, до 4% во всех остальных категориях

0 рублей, если сумма покупок более 5000 рублей в месяц

Вознаграждение в 6 опциях, до 5 доп карт, пополнение без комиссии, лимит снятия 350 000 рублей в день

8

Дебетовая CARD PLUS

До 5% за покупки на АЗС и кафе, 1% за все остальные покупки

4,9%

Первый год бесплатно, затем 499 рублей в год

Моментальный выпуск карты

9

Вездеход

3% бонусами в магазинах одежды и обуви, 1% за остальные покупки, 5% дополнительно при использовании почтовых услуг

500 рублей комиссия за оформление карты, годовое обслуживание 500 рублей

Программа лояльности, оформление за 1 визит

10

Твой кэшбек

До 5% в выбранных категориях, 1% в остальных категориях

0 рублей при остатке не менее 20 000 рублей, иначе 150 рублей в месяц

Бесплатная курьерская доставка, переводы в другие банки до 20 000 рублей в месяц

Из четвертой колонки видно, что диапазон кэшбека варьируется в примерно одинаковых пределах. Большинство банков России предлагают кэшбек:

  • 1-1,5 % за все расчеты по картам;
  • 3-5 % за расчеты на АЗС. Такое предложение реализуют не все участники рынка. Узнать есть ли такой бонус по конкретной дебетовой карточке можно из договора или уточнить у сотрудника банка, предоставив сведения о названии карты;
  • 5-7% при проведении сезонных акций, акций приуроченных к таким праздникам, как 8 марта, Новый год. В акциях участвуют не все торговые точки, перечень не превышает 10-15 пунктов;
  • максимальный в 10 % при обслуживании в заведениях общественного питания.

Такой объем информации сложно сразу воспринять и как то его систематизировать, поэтому банки, реализующие дебетовые карты с кэшбеком 2020 сравнение позволяют сделать прямо на сайтах. При просмотре перечня продуктов можно отметить «галочкой» интересующие карты и нажать кнопку «сравнить». На экране будет таблица, в которой будут перечислены основные характеристики и параметры.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Дебетовая карта Opencard. Недостатки

Минус №1. Нет процента на остаток

На счете карты отсутствует процент на остаток. Правда, этот недостаток нетрудно компенсировать.

С 01.07.2020 процент по рублевому счету «Моя Копилка» банка «Открытие» составляет 4,0% годовых, по долларовому — 0,3% годовых.

Лайфхак. Как получить +1 годовых?

С 03.08.2020 становится можно получить надбавку в 1% годовых на накопительном счете «Моя копилка». Для этого нужно иметь баланс на нём от 10 000 до 400 000 руб. и лишние бонусы на бонусном счете для покупки услуги. Стоимость услуги будет равна 300 бонусов в месяц.

Путем расчетов получается, что на дистанции в 1 год, можно дополнительно получить от банка около 400 руб.

Минус №2. Платное SMS-информирование

При получении карты к ней будет автоматически подключено SMS-информирование. Оно бесплатно первые 2 месяца. Далее стоимость составляет 59 руб. в месяц. Соответственно по завершению бесплатного пробного периода СМС-оповещения целесообразно отключить. Это выполняется через поддержку банка.

Есть нюанс, СМС-сервис нужен для привязок карты к смартфонам, без него почему-то не будет работать 3DS, поэтому привязывать Opencard к смартфону лучше в первые 2 месяца, когда услуга бесплатна.

Минус №3. Нельзя устанавливать лимиты

В ДБО нельзя устанавливать лимиты на операции. Ни в интернет-банке, ни в мобильном приложении такого функционала попросту нет. Выглядит достаточно странным, ведь в «Открытии» интернет-банк относительно новый, но, тем не менее, пока так. Поддержка отвечает, что что-то можно установить через отделения.

Минус №4. Использование 115-ФЗ

Использование продуктов банка в корыстных целях не нравится всем финансовым учреждениям. И банк «Открытие» не является здесь исключением. Так как карточные продукты весьма хороши, они привлекают людей, которые умышленно злоупотребляют программами лояльностей. И банк должен на это реагировать, поэтому с легкостью блокирует таких клиентов. Как не попасть под 115-ФЗ, читайте в отдельной статье.

Тинькофф Блэк

Основные параметры:

  • Cash Back:
    • 1% — на все покупки
    • 5% — на выбранные категории
    • 15% — на кино, концерты и театры
    • 30% — по спецпредложениям
  • Процент на остаток – 5% годовых
  • Перевод на карты других банков – бесплатно
  • Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
  • СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
  • Обслуживание – бесплатно* или 99 руб/мес

*Обслуживание карты бесплатно при выполнении одного из условий – поддержание неснижаемого остатка в 30 000 рублей в течение месяца или наличии вклада от 50 000 рублей. В противном случае стоимость обслуживания составит 99 рублей в месяц.

Кэшбэк начисляется рублями в конце расчетного периода.

  • Базовая ставка кэшбэка в 1% распространяется на все операции по карте.
  • 5% вы получите за покупки в трех категориях, которые предлагает банк на выбор раз в квартал.
  • 15% полагается за покупки в приложении билетов в кино, театр и на концерты
  • Кэшбэк до 30% доступен по спецпредложениям партнеров банка

Банк начисляет 5% на остаток по карте при условии покупок свыше 3 000 рублей за расчетный период. Отмечу, что процент начисляется на сумму до 300 000 рублей, все что выше имеет смысл хранить на дополнительном вкладе или накопительном счете.

Тинькофф позволяет снимать наличные без комиссии в чужих банкоматах. При этом минимальная сумма снятия должна составлять 3 000 рублей.

Также карта Тинькофф Блэк позволяет бесплатно переводить деньги на карты другого банка через собственные сервисы. Лимит составляет 20 000 рублей в месяц. Дальше уже с комиссией 1.5%.

Среди дополнительных особенностей предложения от Тинькофф – возможность бесплатного открытия дополнительных карт, превращение карты в мультивалютную, удобное мобильное приложение и возможность перехода на тариф 6.2 с абсолютно бесплатным обслуживанием.

Особенности карты Opencard

Отдельно стоит выделить один из лучших продуктов банка Открытие – карту Opencard

Она была представлена в 2018 году и сразу же привлекла внимание многочисленных клиентов финансового учреждения. С таким пластиком владельцы могут получать до 3 процентов cashback

Для того чтобы получать часть средств с покупок на свой счет потребуется соблюсти несколько условий, предлагаемых банком:

Срок действия такой карты от банка составляет 4 года. За ее срочное оформление клиентам придется заплатить 900 рублей. В банке Открытие обслуживание предоставляется бесплатно по этому виду пластика. Предоставляется услуга смс информирования, которая стоит 59 рублей в месяц. Пополнение осуществляется бесплатно в банкоматах банка Открытие. Пополнить также имеется возможность в кассах банка, но при этом сумма пополнения не должна быть меньше 30 тысяч рублей. Лимит на снятие наличных по этому банковскому продукту составляет 500 тысяч рублей в месяц.

Недостатки карты Opencard банка Открытия

  • Бонусная система Многих может не устроить бонусная система. Ведь кэшбэк начисляется не рублями, как в случае того же Тинькофф Блэк, а бонусами. Которыми можно лишь компенсировать ранее совершенную покупку по карте. К тому же будет сложно достичь максимального кэшбэка. Ведь для получения озвученных на сайте 11% в категории или 3% на все покупки нужно иметь неснижаемый остаток на карте в 100 000 рублей. Хранить такую сумму невыгодно при небольших тратах. В том числе и потому что банк Открытие предлагает начисление процента на остаток только на дополнительном счете. Но с другой стороны, для определенных трат второй уровень кэшбэка лучше бонусной системы Альфа-Банка.
  • Нет процента на остаток по карте Банк Открытие не начисляет процент на остаток по карте OpenCard. Как упоминала ранее, для получения процентов нужно открыть дополнительный счет «Моя Копилка». Во-первых, это делает невыгодным хранение большой суммы на карте, во-вторых, при использовании счета нужно внимательно следить за остатком. Ведь если остаток в начале месяца отличен от нуля, то в конце месяца процент будет начислен на минимальную сумму на счете. При таком условии «Моя Копилка» будет выгодна только при расчете среднемесячного остатка или крупного неснижаемого остатка. Для этого некоторые клиенты применяют ряд дополнительных хитростей. К примеру, используют два счета или постоянно открывают новый и переводят на него все средства со старого.
  • Платное СМС-информирование Банк предоставляет платную услугу СМС-информирование за 59 рублей в месяц. Это позволяет получать дополнительную информацию о всех переводах и платежах по карте. Поскольку услуга бесплатная в первые 45 дней, многие клиенты забывают ее отключить и получают дополнительные расходы, от которых можно отказаться. Вы бесплатно можете получить всю информацию об операциях по своей карте в мобильном приложении или интернет-банке.
  • Дополнительные услуги Как и все финансовые организации банк Открытие может навязывать или подключать нежелательные услуги. Среди которых может быть программа страхования «Защита карты». В случае использования других продуктов банка, к примеру, вклада или кредита, подобных дополнительных услуг может быть больше. Главное, успеть своевременно от них отказаться.

Подводя итоги, дебетовая карта Opencard имеет хороший кэшбэк, который в целом лучше предложений от Альфа-Банка или Райффайзена. Также вы получаете бесплатные переводы и снятие наличных. Если для кого-то важным параметром является начисления процентов на остаток, то они могут открыть счет «Моя копилка». А для оплаты за границей вы можете бесплатно открыть дополнительные карты в долларах или евро.

Преимущества и недостатки дебетовой Opencard

Перечислим вкратце основные преимущества и недостатки дебетовой карты Opencard банка Открытие, после чего разберёмся с её возможностями более подробно. Нередко все достоинства карты трудно разглядеть среди рекламы и тарифов, то же касается и её недостатков.

К преимуществам можно отнести:

1. Бесплатное обслуживание карты (как дебетовой, так и кредитной) в течение всего срока действия (4 года) – основной и дополнительной.

2. Бесплатная доставка (пока в 28 городах РФ, скоро обещают доставлять по всей стране).

3. Шикарный кэшбэк до 11% на любимые категории, причем это действительно ходовые категории (АЗС и транспорт, Аптеки и салоны красоты, Кафе и рестораны, Отели и билеты) + 1% на всё остальное или кэшбэк до 3% на все товары – по выбору клиента. Единственный нюанс – для получения максимального кэшбэка надо выполнить ряд условий. Но в первый месяц использования карты банк всем начислит по максимуму!

4. Снятие наличных в банкоматах любых банков без комиссии.

5. Межбанковские переводы в интернет-банке и мобильном приложении без комиссии.

6. Перевод с карты на карту без комиссии (до 20 тыс. руб. в месяц).

7. Пополнение карты с карточек сторонних банков без комиссии и бесплатное стягивание с неё средств из сервисов других банков.

8. Возможность использовать накопительный счёт (для безопасных накоплений).

9. Выпуск карт в разных валютах (рубли, доллары, евро).

10. Поддержка бесконтактной оплаты и платежных сервисов: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

11. Постоянные акции от банка и платёжных систем (на выбор: Visa, MasterCard и отечественная МИР).

12. Наличие в линейке кредитной и дебетовой премиальной карты.

Из недостатков можно выделить:

1. За получение карты придётся заплатить (500 рублей/ 8 долларов/ 7 евро в зависимости от валюты картсчета). Несмотря на то что банк обещает вернуть комиссию за выпуск в виде бонусных рублей после достижения оборота покупок 10 тыс. рублей, неприятный осадочек остаётся. Это единоразовая комиссия. По дополнительной карточке та же петрушка.

2. Кэшбэк возвращается в виде бонусов (фантиков – на банковском сленге), которые ещё надо умудриться погасить (бонусами можно возместить только 100% от любой покупки стоимостью от 15000 рублей). Т.е. придётся поломать голову, как выгодно использовать бонусы! В этом плане, карты, дающие кэшбэк «живыми деньгами», смотрятся предпочтительнее.

3. Необходимость выполнения ряда условий для получения максимального кэшбэка – опять надо разбираться, чтобы пользоваться картой более эффективно (в последнее время банки не дают скучать своим клиентам, хочешь большего – читай обзоры и анализируй тарифы!).

4. А вот тарифы читать как раз неудобно (длинная простыня мелкого текста – ставим банку в минус).

5. На остаток счёта не начисляется проценты, что компенсируется наличием накопительного счета.

6. Платное смс-информирование (хотя первые 45 дней услуга бесплатна), внушительная комиссия на перевыпуск по вине клиента (утрата, порча, компрометация).

7. Не самый выгодный курс конвертации по операциям в валюте – лучше для поездок за границу выпустить валютную карточку (подробности здесь).

С первого взгляда плюсы карты действительно очень заманчивы. Насколько реально их получение будем выяснять на примере обычного тарифа, а особенности премиальных карт рассмотрим отдельно.

Стандартная линейка представлена картами VISA Gold, Mastercard World и МИР. Также карту можно открыть в одной из трех основных валют. Условия для них идентичные, поэтому для удобства все расчеты будем производить в рублях.

Мнение редакции «Финансы для Людей»

Карта Opencard – достойное предложение от банка Открытие, которую однозначно стоит рассмотреть при выборе дебетовой (или кредитной) карты в первую очередь за счёт привлекательной бонусной программы, ну и не в последнюю очередь за счёт таких плюшек, как бесплатные переводы и пополнения, снятие без комиссии, отсутствие годового обслуживания и т.д. У карты немало условностей, и чтобы эффективно ей пользоваться, надо её хорошо изучить – сегодня это нормально, так как максимально прозрачный продукт довольно трудно найти.

Проблема, пожалуй, в том, что этой карточкой не воспользуешься, когда тебе удобно (чтобы получать кэшбэки за определённые товары/услуги), ей надо пользоваться постоянно для максимального профита. А для этого надо понимать картину своих трат. Прикиньте, какие суммы вы тратите в категориях с максимальным кэшбэком, и сравните выгоду от него с другими известными карточками. И если всё вас устроит, то почему бы не оформить Opencard. Тем более, что за её обслуживание не надо платить.

Дебетовая карта Opencard. Программа лояльности ДРУГ

Программа лояльности теперь называется «Друг».

Категории получения кэшбэка

Можно выбрать одну из следующих категорий, за покупки в которой Банк будет начислять кэшбэк:

  • 3% за Всё
  • 11% за Кафе и рестораны (MCC 5812, 5813, 5814)
  • 11% за Отели и билеты (MCC 3000-3299, 3301, 3351-3441, 3501-3791, 3797, 3799, 4112, 4131, 4511, 7011, 7512),
  • 11% за АЗС и транспорт (MCC 4111, 4121, 4131, 5172, 5541,5542, 5983, 7512, 3351-3441),
  • 11% за Аптеки и салоны красоты (MCC 7230, 7297, 7298, 5122, 5912).

Условия получения кэшбэка

Несомненно, программа лояльности относится к достоинствам карточного продукта, поэтому я пишу о ней сразу после перечисления достоинств.

Клиенты могут достаточно легко получать 2% практически на всё. Для этого достаточно сделать любой перевод через ДБО

Для получения 3% уже нужно постараться. Банк для этого третьего процента придумал вилку. Или нужно держать в банке активы на  сумму в 500 000 руб., (подходят карточные и накопительные счета, вклады, брокерские счета). Или нужно использовать кредитную карту «Открытия» и делать платеж за использование кредитных средств на сумму не превышающую минимальный платеж (это 5% от суммы долга) на 1 000 руб.

За первый приветственный месяц 3% начисляется без каких-либо условий.

Для получения 11% расклад получается следующий:

+6% при условии совершения любого перевода в ДБО,

+5% за хранение в банке активов в 500 000 руб. также как и в предыдущем условии.

За что платится кэшбэк

Кэшбэк платится за всё, кроме перечня исключений, который в банке относительно стандартный и не большой.

  • Квази-кэш (МСС 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754);
  • Денежные переводы (МСС 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
  • Брокерские операции/Сделки по финансированию (МСС 6211/6540);
  • Оплата сделки (МСС 6531, 6532, 6533);
  • Казино (МСС 7995, 9754);
  • Оплата телекоммуникационных услуг (МСС 4812, 4813, 4814, 4816);
  • Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов (МСС 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
  • Cпециальные розничные магазины (МСС 5999);
  • Неклассифицированные услуги (МСС 7299, 7399);
  • Профессиональные услуги — нигде более не классифицированные (MCC 8999).

С другой стороны кэшбэк не будет начисляться на суммы более 300 000 за отчетный период внутри следующих категорий:

  • Авиатранспорт (МСС 4511);
  • Авиакомпании (МСС 3000-3299);
  • Ювелирные изделия и аксессуары (МСС 5094, 5944);
  • Консультации врачей, лечение (МСС 8011-8099);
  • Одежда, обувь и аксессуары (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948, 7296);
  • Отели и гостиницы (МСС 3501-3831, 7011);
  • Образование, дополнительное обучение (МСС 8211-8299);
  • Агентства путешествий (МСС 4722, 4723);
  • Автомобильные дилеры (МСС 5511,5521).

По другим категориям покупки не могут быть более 150 000 руб. в течение отчетного периода.

Кэшбэк начисляется до 10 рабочего дня следующего месяца. Максимум за месяц можно получить 3 000 бонусов. Если выполнить 2-е условие, то лимит составит 5 000 бонусов.

Компенсировать можно только покупку, совершенную за последний 30 дней, по основной карте на сумму от 1 500 руб. Пишут, что можно даже пополнить телефон через сайт оператора и этой операцией можно будет обменять бонусы на деньги. Срок действия бонусов — 2 года.

Еще есть нюанс, что бонусируются только первые 5 покупок на протяжении суток. Это, видимо, сделано для защиты от «накручивания» кэшбэка.

Минимум в месяц можно получить 100 бонусов. С октября 2020 введено округление стоимости покупки в меньшую сторону до кратности в 100 руб.

Лайфхак. Как выполнить второе условие по кэшбэку?

Способ 1:

Чтобы получить по Опенкарте кэшбэк в 3% или в 11% предлагается следующий алгоритм. Правда, он требует существенных затрат, но зато у кого есть под подушкой лишние доллары или евро, подойдет.

Итак, вначале нужно открыть накопительный счет «Моя копилка» и положить на него любую сумму валюты. Я лично положил 1 доллар.

После этого придти в офис и получить бесплатную карту в этой же валюте с тарифом «К продукту» или же «Опенкарт». Теперь нужно пополнить полученную валютную карту валютой в эквиваленте 100 000 руб.

Представитель банка на форуме сообщил, что при расчете будет использоваться курс ЦБ. Это значит, что при курсе доллара 65 руб. достаточно на карте разместить $1 538. Что я также и сделал, и получил дополнительный % со следующего месяца.

Способ 2:

Нужно иметь кредитную Opencard. Совершить с неё в текущем месяце покупку на сумму менее 1 000 руб., а в следующем месяце погасить полностью задолженность. Все остальные покупки делать по дебетовой Opencard.

Как пользоваться картой

Пополнение

Для того чтобы начать пользоваться картой, необходимо пополнить ее баланс. Сделать без комиссии это можно через банкомат банка Открытия с функцией приема наличных или в кассах отделения.

Сеть банкоматов достаточно широка. Например, в Москве принимают деньги более 300 аппаратов. Почти в каждом районе клиент сможет подобрать для себя удобное место пополнение. Также партнером является Альфа банк, что значительно расширяет возможности пополнения.

Кроме этого можно обратиться в любое отделение. В разных городах России их насчитывается более 600 штук.

Для тех, кто не любит привязываться к месту, подойдет альтернативный вариант пополнения с любой карты стороннего банка (стягивание). Сделать это можно через личный кабинет. При этом Открытие не берет комиссию за подобную операцию. О тарифах за стягивание со стороны стороннего банка необходимо будет уточнить дополнительно. Например, с карты Сбербанка можно стягивать средства бесплатно (до 30 000 руб. за раз).

С небольшой комиссией можно пополнить карту через сеть партнеров:

  • 1%, не менее 50 руб. – через сеть «Рапида»;
  • 1,5%, не менее 50 руб. – через терминалы Qiwi или Элекснет.

Ну и, конечно же, не забываем о C2C-переводах, межбанке и о системе быстрых платежей ЦБ РФ, с помощью которых без труда можно пополнить любую карточку – сейчас можно завести карты банков, которые позволяют делать такие переводы бесплатно (подробности по ссылкам).

Снятие наличных

Важным преимуществом Opencard можно считать возможность снятия наличных денег без комиссии (!) в банкоматах и ПВН любых банков. За день можно снять сумму не более 200 тыс. руб./3000 USD/2500 EUR, а за месяц – не более 1 млн руб./ 15 тыс. USD/13 тыс. EUR.

При желании получить деньги через кассу банка без предъявления карты, придется заплатить комиссию в размере 500 руб. на сумму до 199 999 руб. или 10% от суммы при снятии более 200 тыс. руб.

При пользовании картой стоит учитывать, что проверка баланса по карте в банкоматах сторонних банков составляет 60 руб. Исключение составляет только первая проверка после выпуска карты или использования сети банков партнеров (Альфа банка, Газпромбанк,Зенит, Уралсиб и др.).

Переводы внутренние и в другие банки

Переводы с Opencard удобно совершать в личном кабинете. При этом комиссия не начисляется при перемещении средств внутри Открытия или на счета в других банках по полным реквизитам (межбанковские переводы).

В случае если будет произведен перевод с карты на карту в другой банк на сумму более 20 тыс. руб. в месяц, банк спишет плату в размере 1,5%, но не менее 50 руб. При C2C-переводах на сумму менее 20 тыс. рублей в месяц банк комиссию не берёт.

Также есть ограничения на сумму операций:

  • 800 тыс. руб. в день в интернет банке;
  • 300 тыс. руб. в день в мобильном банке.

В целом условия удобнее, чем во многих банках, и функцией переводов вполне можно пользоваться абсолютно без комиссий.

Иные условия

Из того, что еще важно знать до начала пользования дебетовой картой – это наличие функции овердрафта. По карте есть возможность совершить операцию на сумму большую, чем есть на счете

Это своего рода кредитная линия, которая называется овердрафт. За каждый день наличие такой задолженности начисляется комиссия в размере 1,4%

По карте есть возможность совершить операцию на сумму большую, чем есть на счете. Это своего рода кредитная линия, которая называется овердрафт. За каждый день наличие такой задолженности начисляется комиссия в размере 1,4%.

С одной стороны, это может быть удобно, когда необходимо что-то оплатить в моменте, а денег не счете нет. Но если об этом не знать, то подобная функция может оказаться неприятным сюрпризом.

Вы можете бесплатно поменять пин-код в банкоматах банка Открытие сколько угодно раз.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

У каждой компании есть счета в каком-либо банке, функционирующем в нашей стране. Фирма должна подключиться к зарплатному проекту выбранного банка, затем работникам предоставляется именная пластиковая карта, куда переводится заработная плата. Соответственно, бывают зарплатные банковские карты.

Использование зарплатных карточек позволяет упростить контролирование доходов граждан России налоговой организацией. Банки, в свою очередь, предоставляют данные в Федеральную налоговую службу, как только поступит такой запрос.

Когда вы получаете зарплатную карточку, на ней нет никаких средств, кредитного лимита, овердрафта. Такая карта создана лишь для того, чтобы на нее переводили вознаграждение. Поэтому кредитный лимит и овердрафт не могут быть в принципе, ведь формально зарплатная карта предоставляется компании, в которой вы работаете.

Кроме того, этот банковский продукт не имеет дополнительных либо платных услуг. Поскольку карта используется для перевода зарплаты, компания не имеет права решать за вас, какие подключать платные услуги.

Зарплатная карта наделена определенным функционалом, как и стандартная пластиковая карточка. К примеру, имея такую карту, вы можете:

  • снимать денежные средства в банкомате;
  • выполнять приходные и расходные переводы;
  • использовать банковский продукт для проведения безналичных платежей;
  • подключать дополнительные услуги, если вам это необходимо;
  • использовать зарплатную карту как дополнение вашей дебетовой (кредитной) карты;
  • участвовать в программах, получать бонусы от банка.

То есть, если у вас есть такая карточка, в вашем распоряжении оказывается весь ее функционал – оплата покупок, снятие налички. Как только карта будет оформлена и выдана вам на руки, вы сможете подключить дополнительные или платные услуги.

Таким образом, с учетом характеристик, которыми наделена стандартная зарплатная карта, делаем вывод, что ее можно считать дебетовой. Какие бывают отличия банковских дебетовых карт от других? Прежде всего, банковская организация не предоставляет вам дополнительных денег. Это значит, что на карточке будут находиться только ваши собственные средства. Следовательно, зарплатная карта действительно является подвидом дебетовой.

Несмотря на перечисленные сходства, зарплатная карта существенно отличается. Этот банковский продукт не имеет дополнительных опций, например, Cash-back. На зарплатную карточку нельзя получать накопительные баллы, проценты на остаток по счету также не будут начисляться и тому подобное. Банки производят «голые» зарплатные карты по одной простой причине: за ними проще осуществлять контроль.

Еще одна особенность: именно банк контролирует операции по карточке, а также обеспечивает безопасность. Зарплатная карта наделена всеми опциями, чтобы обезопасить проведение операций и сохранить средства. Банк тщательнейшим образом отслеживает все манипуляции с картами, ведь его контролируют территориальные органы Федеральной налоговой службы.

Это особенно важно, поскольку все зарплатные банковские карты, какие только бывают, входящие в один проект, связаны друг с другом. Например, в бухгалтерии что-то напутали (случайно или преднамеренно), в результате чего была произведена подозрительная операция

В этом случае банк должен проверить зарплатный проект. Значит, расчетный счет вашей фирмы может быть заморожен.

Естественно, что каждая зарплатная карта также будет заблокирована. А вы не сможете распоряжаться своими деньгами до тех пор, пока банк не разберется в произошедшем. Этот процесс может длиться достаточно долго. И все это время вы не будете пользоваться средствами, которые находятся на карте.

То есть по факту зарплатная карта принадлежит не вам лично. И если любой участник проекта допустит нарушение, вашу карточку заблокируют, даже если вы ни в чем не виноваты. Подытоживая все вышесказанное, следует отметить, что зарплатная и дебетовая карточки имеют разные пакеты услуг и программ.

Дебетовая карта принадлежит непосредственно вам, а зарплатная может быть заблокирована кредитной организацией, даже если нарушение совершили не вы, а бухгалтер в вашей фирме.

Время действия у обеих карточке составляет 3–5 лет.

Лимит на снятие наличных средств, а также на денежные переводы у зарплатной карты бывает меньше, чем у дебетовой. По этой причине многие держатели карточек имеют разные типы банковских карт. Например, не только заработную, но и дебетовую, чтобы пользоваться ей для личных нужд.

Подведем итоги

  1. Банк «Открытие», на первый взгляд, предлагает интересные и выгодные бонусы. Но при внимательном изучении понимаешь, что каждый из них сопровождается ограничениями, значительно уменьшающими их ценность для клиента. Например: вы получите 3-х процентный кэшбэк, но для этого держите в банке 100000 рублей. Или: вы можете получить кэшбэк до 15 тысяч в месяц, но за покупки и оплату услуг в опциях повышенного начисления – только 3000, а остальные 12000 набирайте в однопроцентном тарифе.
  2. Возврат на карту не деньгами, а бонусами, да ещё и значительная отсрочка возможности их потратить (пока 3000 не наберется). Это очень снижает интерес клиентов к данному банковскому продукту.
  3. Это предложение может заинтересовать тех, кто готов тратить в месяц 60 – 80 тысяч рублей, так как они смогут несколько раз в году возмещать покупки стоимостью от 3000 рублей бонусными баллами банка.

Выводы

Универсальная Opencard от банка «Открытие» получилась удачной. Бесплатная карта с простой и понятной программой лояльности, по которой нетрудно получать хороший кэшбэк – что еще нужно неприхотливому, но любящему «кашу» клиенту. Я получил Опенкарту как только продукт появился на рынке и использую её по прямому назначению по сей день. Я делаю с неё покупки в тех категориях, которые у меня не обеспечены отдельными картами с большим кэшбэком.

Напоминаю, у кого никогда не было этой карты, могут заказать себе её по специальной ссылке. После первой покупки от 100 руб. банк начислит вам 500 бонусов.

ВЫВОД

Сегодняшний сравнительный обзор, как всегда, получился субъективным, у каждого будет своя шкала, к тому же ценность баллов в разных пунктах просто не может быть равнозначной.

Как и прежде, основной целью рейтинга было не выявление конкретного победителя, а просто знакомство с интересными карточными продуктами. Для некоторых клиентов самым важным пунктом является кэшбэк, и они согласны мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. Для кого-то самое ценное в карте — это процент на остаток, а для кого-то наиболее весомыми параметрами являются удобство пополнения и возможность снятия наличных в любых банкоматах и т.д.

В идеале, конечно же, завести несколько карт и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки, тем более, что в смартфоне они много места не займут:)

Ещё выгоднее добавить к своему арсеналу и кредитные карты, среди них есть очень интересные предложения, например, кредитные карты «Восточного» с 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ, 10% на АЗС, 5% на онлайн-покупки. Также представляют интерес кредитки «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка» и «Хочу больше» от «УБРиРа», с них можно снимать заемные средства без комиссии и в грейс в любых банкоматах, а потом на время длинного льготного периода размещать на дебетовых картах с высоким процентом на остаток. У карты «УБРиРа» есть еще кэшбэк до 3% с весьма коротким списком исключений.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписаться в ТелеграмПодписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.