Банковские госты

Алан-э-Дейл       16.04.2022 г.

Полезное действие

Если сервис не главное в бизнесе, то что тогда главное? Чтобы ответить на этот вопрос, надо понять неочевидную вещь: почему люди выбирают какой-то конкретный бизнес из множества других. Выполним для этого упражнение.

Представим, что мы исследуем выбор службы такси. Ловим людей перед посадкой в машину и спрашиваем: «Почему вы вызвали именно это такси?» Вот какие причины мы получим.

Экономика:

  1. «Это самое дешевое такси»;
  2. «Тут дешевле других»;
  3. «Меня устраивает цена»;
  4. «Для такой поездки тут дешевле всего (например, в аэропорт)»;
  5. «Лучшее соотношение цены и качества».

Продукт:

  1. «Тут хорошие машины»;
  2. «Водители хорошие, аккуратно водят, можно отправить жену, маму, ребенка»;
  3. «У них самое удобное приложение»;
  4. «У них есть машины с креплением для…»;
  5. «Я всегда выбираю все самое лучшее»;
  6. «У них можно взять квитанцию и отчитаться на работе»;
  7. «Они принимают карты».

Доступность:

  1. «У них можно заказать машину на утро, когда все заняты»;
  2. «Только они ездят в такой-то район»;
  3. «Это корпоративное такси нашей фирмы, мы только его заказываем»;
  4. «Я не знаю, мне такси заказывает сын, муж, жена, секретарь».

Привычки:

  1. «Лежит какая-то визитка в бумажнике, я им всегда звоню»;
  2. «В телефоне записаны»;
  3. «Да как-то давно начал вызывать, так и привык»;
  4. «Я раньше жил в другом городе, там было только это такси, вот я им до сих пор пользуюсь»;
  5. «А что, есть какие-то другие?».

Маркетинг:

  1. «У них реклама по радио, я их запомнил»;
  2. «У них каждая пятая поездка бесплатно»;
  3. «У них скидка по моей карте».

Сервис:

  1. «У них водители вежливые, приятно с ними ездить. Не то что…».

Посмотрите на список с привычками: многие пользуются услугами таксопарка просто потому, что у них в телефоне записан какой-то один номер. Компания может вкладывать деньги в маркетинг и сервис, а звонить им будут просто потому, что у клиентов записан их телефон.

Или дистрибуция: огромную роль играет доступность услуги. У тебя может быть великолепный сервис и прекрасные водители, но это бессмысленно, если в нужное время ты не можешь подать человеку машину.

И конечно, цена. В любой стране, во все времена и в любом сегменте есть люди, которые просто ищут самое дешевое. Всегда найдется покупатель, которому нужен самый дешевый Бентли, самый дешевый Верту, самое дешевое такси и самая дешевая китайская лапша.

А теперь посмотрите на список «Сервис». У таксопарка могут быть очень вежливые операторы, приятные водители, водичка и шоколадки для пассажиров — но для скольких человек это будет решающим фактором при выборе? Тут не имеется в виду, что ни для кого — кто-то наверняка очень хочет душевное такси с шоколадками. Но кажется, что в случае с такси сервис будет определяющим фактором только для небольшого сегмента клиентов.

Привычки, география, ассортимент и цены чаще всего играют более важную роль, чем сервис. Если в одном кафе официант приветливый, а в соседнем обычный, то ходить будут в то, где вкуснее (или дешевле). У вас могут быть самые приветливые в мире продавцы, но ходить за молоком люди будут в ближайший магазин у дома.

Сервис может стать решающим фактором, если клиент постоянно с вами контактирует

Например, предпринимателю важно общаться с банком из-за платежей и налогов. Тогда нужна очень хорошая служба поддержки — это в каком-то смысле сервис

Или в частной клинике очень важно, чтобы в приемной все были приветливыми, врачи всё терпеливо рассказывали, а анализы складывали в аккуратную папку — это тоже сервис.

Но прежде чем вкладывать большие деньги в сервис, составьте карту вроде той, что выше: возможно, вместо вежливого колцентра вам нужно нанять больше курьеров. Вау-сервис — это красиво звучит на конференциях, но в жизни часто не нужно.

Что такое ДБО?

ДБО (дистанционное банковское обслуживание) – это собирательное название технологий проведения банковских операций без визита в отделение банка или физической передачи туда документов.

Рассмотрим вопрос подробнее:

По сути, все отношения в связке «банк – клиент банка» сводятся к передаче клиентом указаний как распорядиться его (клиента) средствами на банковском счете.

Самый простой и частный пример – платежное поручение. Клиент, владелец счета, в таком поручении приказывает перевести его средства, на другой счет, в кассу для выплаты наличными и пр. Традиционно платежные поручения печатались на бумаге, заверялись подписью, печатью и передавались в банк. Давать указания по телефону или передавать факсом не разрешается, т.к. не удается обеспечить достаточный уровень безопасности.

С развитием технологий появилось понятие «электронный документ». Это некоторый массив информации, сформированный и сохраненный на компьютере, без распечатки. «Подписывать», т.е. заверять подлинность таких документов, стало возможно «электронной подписью». Эта подпись – сложный криптографический алгоритм, что-то вроде пароля, которым может воспользоваться только его владелец.

Благодаря таким технологиям стало возможно управлять средствами на банковском счете и, что важно, проводить другие операции, без личного присутствия и передачи бумажных документов. Самым сложным из распространенных вариантов ДБО обычно называют Банк-Клиент

Эту технологию можно коротко описать так:

Самым сложным из распространенных вариантов ДБО обычно называют Банк-Клиент. Эту технологию можно коротко описать так:

Система удаленного доступа, в которой клиент составляет электронные банковские документы на собственном компьютере, но с помощью специальных программ предоставленных банком.

Сформированные документы заверяются электронной подписью.

Затем, через сеть Интернет или через телефонную линию эти документы передаются в банк. Банк рассматривает полученную информацию, проверяет ее подлинность и проводит требуемые операции.

Часть данных о проведенных транзакциях хранится на компьютере клиента, некоторая информация – остается в банке, но доступна при соединении.

SMS-банкинг – технология с заметно меньшими возможностями. Не нуждается в компьютере, обходится без интернета, команды в банк передаются через текстовые сообщения сотового телефона – СМС. Подписей и паролей не предполагается, идентификация идет по номеру телефона. Надежность системы очевидно меньше чем в предыдущих вариантах, потому суммы переводов и список операций ограничен. USSD-банкинг – это фактически то же самое, что и СМС, только ввод данных с телефона происходит без входа в раздел «Сообщения», сразу с главного экрана.

Система Мобильного Интернет-Банкинга предлагает заметно больше возможностей. Это нечто среднее между тремя перечисленными выше вариантами. На смартфон с платформой Android, Windows Phone или iOS устанавливается специальная программа для общения с банком. Найти и установить программу можно через интернет. Операции совершаются на сервере банка. Специальное устройство-ключ не требуется, но требуется вводить логин и пароль.

ТВ-банкинг похож на Интернет-Банкинг, только без компьютера и обычного интернет соединения. В Беларуси для операций ТВ-банкинга необходимы:

  • Телевизор с подключением к услуге интерактивного телевидения «Zala».
  • Сотовый телефон с SIM-картой МТС, А1 (бывший Velcom)  или Life.

Команды вводятся пультом телевизора, обратная связь – посылка паролей, уведомлений, происходит в виде СМС.

AMT-банкинг – это управление карт-счетом через банкоматы и терминалы. Все настройки уже введены, клиенту необходимо только вставить карту, ввести пароль и выбирать операции из списка предложенных.

Вот общие сведения о системах дистанционного обслуживания. Как это работает можно рассмотреть на примере ОАО «Белагропромбанк».

Что включает в себя РКО

Расчетно-кассовое обслуживание предполагает целый комплекс финансовых операций:

  • Обслуживание расчетного счета. Предполагает множество различных операций, в числе которых — открытие и ведение р/с в банке, формирование отчетных документов, предоставление выписок по результатам транзакций и пр.
  • Ведение кассовых операций с наличными. Осуществляется в тех случаях, когда нужно внести денежные средства на банковский счет, снять определенную сумму. Такие операции осуществляются через банкомат или в кассе обслуживающего компанию финучреждения. В первом случае оформляется корпоративная карта, во втором — чековая книжка, которая принадлежит юридическому лицу.
  • Осуществление безналичных транзакций. Сюда входят различные процессы, связанные с движением финансов компании: денежные переводы между своими счетами, получение оплаты от клиентов, начисление заработной платы, страховые и социальные взносы, налоговые отчисления. Для удобства многие компании подключают интернет-банк. В этом случае есть возможность осуществлять и отслеживать финансовые операции в том числе и вне офиса.
  • Эквайринг. Выгодно использовать, если компания занимается торговлей и ее клиенты пользуются пластиковыми картами для оплаты товаров и услуг через терминалы. Внесенные деньги поступают на расчетный счет юридического лица в течение суток. Аналогичным образом действует система интернет-эквайринга, только в этом случае транзакция происходит онлайн.
  • Самоинкассация. Клиент может использовать банкомат для пополнения расчетного счета, что может сэкономить время. Стоимость услуги зависит от выбранного тарифа.
  • Валютные операции. Используются теми компаниями, которым удобно осуществлять транзакции не только в рублях. В этом случае клиенту не нужно заботиться о том, чтобы пройти валютный контроль — за него эту функцию выполняет банк.
  • Выпуск корпоративной пластиковой карты. Собственный платежный инструмент удобно использовать тем компаниям, представители которых часто совершают командировки. В этом случае все финансовые операции с использованием средств расчетного счета происходят дистанционно и могут осуществляться любым количеством сотрудников, для которых оформлен пластик.
  • Интернет-банкинг. С помощью этой системы компания может осуществлять финансовые операции онлайн, отслеживать их историю. При этом все транзакции происходят в защищенном режиме.
  • Кредитные операции. Некоторые компании могут объединить расчетно-кассовое обслуживание с получением денежных займов. Такой вариант сотрудничества бывает выгодным как для банка, так и для клиентской организации. Финучреждение получает гарантии возврата займа, компания, которая пользуется его услугами — кредит на выгодных условиях.

Пакет услуг в рамках той или иной программы клиент-юрлицо выбирает в зависимости от специфики своего бизнеса. Банковский тарифный план дает возможность компании управлять своими финансами, взаимодействовать с контрагентами, начислять сотрудникам заработную плату, используя средства своего расчетного счета. Некоторые финучреждения предлагают своим клиентам оформлять кредиты на выгодных условиях.

По времени подключение РКО занимает от одного до пяти дней.

Обратите внимание! Тем компаниям, которые уже начали работать на рынке, вопрос с расчетно-кассовым обслуживанием следует решить как можно раньше, т. к

в противном случае предприятие может упустить прибыль или быть оштрафовано.

Справочная информация

ДокументыЗаконыИзвещенияУтверждения документовДоговораЗапросы предложенийТехнические заданияПланы развитияДокументоведениеАналитикаМероприятияКонкурсыИтогиАдминистрации городовПриказыКонтрактыВыполнение работПротоколы рассмотрения заявокАукционыПроектыПротоколыБюджетные организацииМуниципалитетыРайоныОбразованияПрограммыОтчетыпо упоминаниямДокументная базаЦенные бумагиПоложенияФинансовые документыПостановленияРубрикатор по темамФинансыгорода Российской Федерациирегионыпо точным датамРегламентыТерминыНаучная терминологияФинансоваяЭкономическаяВремяДаты2015 год2016 годДокументы в финансовой сферев инвестиционной

Интернет-обслуживание

Интернет позволяет выполнять почти все операции, доступные в реальной жизни, существенно упрощая процедуру и сокращая время на ее выполнение. Так и интернет-обслуживание банковских клиентов (физических и юридических лиц, кредиторов, вкладчиков или просто пользователей) помогает в режиме онлайн совершать манипуляции с собственными счетами, отслеживать операции, изменения, формировать выписки и много другое без ограничения по времени. Круглосуточное обслуживание, расширяющийся функционал – основополагающие принципы работы интернет-банкинга.

Простые транзакции средств на счета продавцов товаров, услуг, коммунальных служб, открытие кредитов и депозитов, переводы за границу, приобретение и обмен валюты, заказ новых кредитных карт, блокирование собственных счетов, даже планирование поездок с возможностью оформления билетов здесь же на сайте банка – это лишь малая доза основных возможностей системы банковского интернет-обслуживания.

Операции коммерческих банков

Под операцией коммерческого банка понимается определенная система действий, ориентированных на достижение конкретной цели (перечисление средств, получение кредита и прочее).

Выполняемые коммерческим банком функции определяют состав оказываемых им операций.

Специфической чертой банковских операций является то, что они преимущественно связаны с денежными средствами и капиталом.

Современный коммерческий банк может предлагать своим клиентам широкий спектр операций, включающий около трехсот наименований. Диверсификация подхода к осуществлению деятельности позволяет коммерческим банкам сохранять имеющихся в наличие клиентов и расширять их состав даже в условиях неблагоприятной экономической конъюнктуры.

При этом не каждый коммерческий банк оказывает максимально возможный спектр банковских услуг, многие ориентированы на предоставление базового набора услуг и банковских продуктов.

К числу основных банковских операций можно отнести следующие:

  • привлечение средств в банковские вклады;
  • услуги по открытию и ведению счетов в банке;
  • услуги кредитования юридических и физических лиц;
  • операции по купле и продаже иностранных валют;
  • выполнение денежных переводов.

Замечание 1

Российское законодательство запрещает коммерческим банкам осуществлять торговую, страховую и производственную деятельность.

При отсутствии специальной лицензии, выдаваемой Центральным банком России, все банковские операции подлежат осуществлению в национальной валюте.

Каждую банковскую операцию можно охарактеризовать следующим образом:

  • с точки зрения экономического содержание как процесс перемещения денег от одних участников рынка к другим при участии банка;
  • с точки зрения юридического (технического) содержания как выполнение определенной процедуры, связанной с движением денежных средств. Назначение этой стороны операции заключается в обеспечении законности, правильности и надежности банковских операций.

Суть большинства банковских операций сводится к одному из двух процессов: либо это привлечение средств в банк, либо их использование.

В зависимости от этого все банковские операции делятся на два основных вида:

  1. Пассивные, то есть те, которые ориентированы на привлечение финансовых ресурсов в банк с минимальными затратами;
  2. Активные, то есть те, которые ориентированы на использование (размещение) привлеченных и собственных средств коммерческого банка на максимально выгодных для банка условиях.

Банковские операции в соответствии с их принадлежностью к кредитному рынку делятся на два вида:

  • собственно банковские или специфические, представляющие собой операции, совершаемые только банковскими кредитными организациями и запрещенные для других участников кредитного рынка. Результатом таких операций является полученный или уплаченный банком процентный доход/расход, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание;
  • небанковские (общерыночные), представляющие собой операции, совершаемые коммерческими банками наряду с иными участниками кредитного рынка. Данный тип операций может осуществляться на валютных, финансовых, товарных и иных рынках. Доходы коммерческих банков от таких операций представляют собой выручку или спекулятивный доход (расход).

В свою очередь, специфические операции коммерческого банка делятся на следующие виды:

  • во-первых, расчетные, представляющие собой операции по перемещению денежных средств между участниками рынка;
  • во-вторых, депозитные, представляющие собой операции по хранению денежных средств клиентов (операции по привлечению средств в банк);
  • в-третьих, кредитные, представляющие собой операции по использованию средств банка и привлеченных средств для предоставления клиентам.

Небанковские операции коммерческих банков делятся на следующие виды:

  • во-первых, эмиссионные, представляющие собой операции по привлечению средств за счет выпуска (эмиссии) ценных бумаг (векселя, акции, облигации и так далее);
  • во-вторых, спекулятивные, представляющие собой операции по получению дохода от купли-продажи ценных бумаг иных эмитентов;
  • в-третьих, банковские услуги, представляющие собой операции по оказанию таких услуг как услуги доверительного управления капиталом, сейфового хранения ценностей, профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и прочие;
  • в-четвертых, хозяйственные, представляющие собой операции по обеспечению деятельности банка в качестве хозяйствующего субъекта.

Premium Banking в Раффайзенбанке

Раффайзенбанк своим премиальным клиентам оказывает следующие дополнительные услуги. К привилегированному клиенту прикрепляется персональный менеджер. Он помогает составить план действий для достижения личных финансовых целей своего подопечного, предоставляет консультации по услугам банка, занимается заказом денежных средств и выполнением операций со счетами. Привилегированные клиенты обслуживаются в специально выделенных зонах, без ожидания в очереди, в комфортной и конфиденциальной обстановке.

Премиум-клиентам выдаются привилегированные пластиковые карты MasterCard World Black Edition c бесплатным обслуживанием. Им предоставляются максимально выгодные условия по вкладам, кредитам, обмену валют. Привилегированным потребителям банковских услуг оформляется страховка жизни, здоровья, недвижимости и финансов.

Особые условия предлагаются людям, выезжающим в путешествия. Они получают безлимитный Priority Pass (возможность проходить в бизнес-залы аэропортов без ограничений по количеству проходов и спутников). На время поездки премиальным клиентам, а также их супругам и детям, оформляется страховка (с включением ситуаций активного отдыха). Снимать наличные с карты можно без комиссии во всех банкоматах мира. В случае утери карты осуществляется экстренная выдача наличных и доставка новой карты курьером. При необходимости премиум-клиент может сделать телефонный вызов на особую выделенную линию, и сотрудник банка тут же ему сам перезвонит.

Премиум-пакет в Раффайзенбанке можно получить бесплатно, если:

  • разместить на рублевые депозиты или инвестиционные продукты 2,5 миллиона рублей;
  • совершить покупок по всем картам на сумму 250 тысяч рублей в месяц;
  • получать на пластик зарплату от 500 тысяч рублей ежемесячно.

Для бесплатного получения Premium-пакета можно также воспользоваться целым комплексом финансовых услуг в сочетании, которое будет удобным для клиента (подробности опубликованы на сайте банка).

Сопоставив набор и стоимость премиальных услуг, оказываемых российскими банками, вы сможете выбрать вариант, которые более всего подходит вам.

В другой нашей статье мы провели сравнение обслуживания в сегменте Private Banking (какие банки оказывают VIP-услуги).

pro-banking.ru

Рубрика: 

Советы, инструкции и пошаговые руководства
Исследования и анализ тенденций на финансовом рынке

Общее представление о комплексном банковском обслуживании юридических лиц

Определение 1

Комплексное банковское обслуживание юридических лиц представляет собой услугу, которая предоставляется коммерческими банками с целью сокращения издержек при совершении операций, связанных с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

В рамках комплексного банковского обслуживания организациям, как правило, предоставляют услуги по открытию и ведению банковских счетов с использованием различных систем дистанционного обслуживания. Кроме того, к банковскому обслуживанию также относятся такие виды деятельности, которые связанны с перемещением денежных средств, информационным обслуживанием, хранением ценностей и пр. Этот комплекс операций и услуг позволяет как коммерческим банкам, так и их клиентам решить конкретные экономические задачи.

Замечание 1

Ядром комплексного банковского обслуживания юридических лиц является их расчётно-кассовое обслуживание. Кроме него важную роль играет оказание организациям кредитных и депозитных услуг.

Юридические лица при выборе коммерческого банка, с которым они планируют заключить договор на комплексное банковское обслуживание, руководствуются такими критериями, как качество предоставляемых услуг, оперативность расчётов и диапазон корреспондентских отношений. Также на принятие ими этого решения влияет наличие предусмотренных договором видов дополнительного банковского обслуживания. На сегодняшний день наиболее популярными из них являются следующие услуги:

  • система «Банк-клиент» — программное обеспечение, которое автоматизирует весь документооборот между коммерческим банком и его клиентом;
  • SMS-банкинг – это услуга по предоставлению информации о состоянии банковского счёта (текущий остаток денежных средств, обороты по дебету и кредиту и т.д.) в виде SMS-сообщений на мобильный телефон;
  • Интернет-банкинг – это услуга по удалённому управлению банковским счётом с помощью компьютера, подключенного к сети «Интернет».

РКО онлайн

Относительно недавно в нашу жизнь вихрем ворвался интернет-банк. Для многих он стал настоящим открытием, а для кого-то ненужным дополнением. Но благодаря интернет-банку можно получить почти все те же самые услуги, что и при личном посещении офиса.

Как правило существует два онлайн варианта для входа в личный кабинет:

  • Через компьютер, это более развернутая версия и имеет больше функций;
  • Через телефон, чуть меньше возможностей, но так как телефон всегда под рукой, позволяет отслеживать финансовые операции, а также осуществлять необходимые переводы.

Некоторые банки стали практиковать также возможность доступа в онлайн-банк посредством умных часов, но ввиду того, что это часы, большинство функций не доступно.

Ниже мы расскажем, какие действия можно осуществлять в личном кабинете:

  • Различные переводы;
  • Проверять контрагентов;
  • Выставлять счет;
  • Рассчитать налоги;
  • Составить и выгрузить все необходимые документы;
  • Открывать и закрывать счета;
  • Поддерживать связь с менеджером банка;
  • Подключать или отключать дополнительные услуги;
  • И многое другое.

Все функции сложно описать в двух словах, поэтому мы указали вам лишь малую часть того, что будет вам доступно.

Эквайринг

Используя услугу эквайринга, клиент может полностью избавиться от наличных денежных средств. В торговых точках, в которых установлены специальные терминалы, возможно произвести оплату товаров, работ и услуг с помощью банковской кредитной карты. Данный сервис предоставляется только крупными финансовыми организациями, которые имеют достаточную платежеспособность для:

  • установки специального оборудования;
  • урегулирования правовых особенностей деятельности в данной области;
  • поведения процедур по использованию пластиковых карт в торговых точках.

Эквайринг действует не только в реальном, но и виртуальном пространстве. Граждане, имеющие пластиковую карту банка-эквайера, могут производить расчеты в режиме онлайн, получать отчеты о совершенных покупках и заполнять специальные формы для транзакций. Интернет-эквайринг предполагает следующий порядок проведения финансовой операции:

  • компания составляет договор с банком;
  • на сайте организации размещаются данные о возможности применения пластиковой карты определенного вида;
  • клиент заполняет форму для совершения транзакции;
  • банк отслеживает запросы и удовлетворяет их при наличии необходимых условий;
  • оформляется заявка на отправку товара.

В данном случае банк берет на себя ответственность за верификацию и отслеживание запросов.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.