Кредитные карты с бесплатным обслуживанием

Алан-э-Дейл       10.11.2022 г.

Тинькофф

Дебетовая карта Tinkoff Black с переводами на карты других банков без комиссии разрешает сумму 20 тыс./месяц. Владелец пластика Блэк потеряет 1,5% (минимум, 30 руб.), если этот лимит будет превышен. Однако ограничения касаются транзакций, выполненных при помощи онлайн-сервисов финансового учреждения.

Условия карты следующие:

  • Выпуск — бесплатно
  • Обслуживание — 99 руб./месяц. Но оплаты можно избежать, если ежемесячные расходы превысят 30 тыс. есть депозит в этом банке на сумму от 50 тыс. или есть активный кредит
  • Сумма для ежемесячного обналичивания без комиссии в любом банкомате — 100 тыс. Превышение — 2% от суммы, но минимальный сбор — 90 руб.. Однако нужно снимать от 3 тыс., иначе сбор составит 90 руб. даже если лимит не превышен
  • 5% годовых на остаток, не превышающий 300 тыс.
  • Кэшбэк в 5/1% за покупки по карте в трех выбранных категориях/прочие приобретения

Что такое Беспроцентный период

Это срок, за который нужно погасить задолженность по кредитной карте, чтобы не платить проценты банку. Вот как это работает.

Вася из предыдущего примера отдает банку 100 000 Р — то, что потратил с кредитки, — и проценты за месяц — 2000 Р. А банк такой: «Вася, ты чего? У тебя же кредитка с беспроцентным периодом, забыл? Ты успел закрыть долг до окончания этого периода, так что проценты платить не нужно».

Поэтому Вася отдает только 100 000 Р, которые взял.

Беспроцентный период иногда называют грейс-периодом и льготным периодом — это одно и то же. Он есть почти у всех кредитных карт, но отличается: где-то до 50 дней, где-то до 100. И вообще, в нем много тонкостей и нюансов, которые нужно знать. Поэтому про беспроцентный период расскажем в отдельном уроке.

Пользоваться кредиткой за пределами беспроцентного периода — плохая идея: придется платить проценты банку. Причем ставка по кредитным картам очень высокая — гораздо выше, чем по обычным потребительским кредитам. Если нужны деньги на длительный срок, выгоднее просто взять кредит в банке.

Как банк зарабатывает на кредитках

Может показаться, что банк раздает деньги бесплатно по картам с беспроцентным периодом. На самом деле банк зарабатывает даже тогда, когда кажется, что он действует себе в убыток.

Вот как банк делает деньги на кредитках.

Начисляет кому-то проценты. Не все люди успевают вернуть задолженность полностью до конца беспроцентного периода. Многие забывают, не успевают или просто не могут положить нужную сумму на карту в срок. В таких случаях банк начисляет проценты, как будто никакого беспроцентного периода и не было.

Берет комиссию за обслуживание карты. Клиент платит банку комиссию за возможность пользоваться кредитной картой. Она может начисляться каждый месяц или раз в год.

Есть карты без комиссии, но с обязательными условиями. Например, такими: обслуживание бесплатное, если тратить с карты хотя бы 5000 Р ежемесячно. А за каждый месяц, когда расходы меньше, уже придется заплатить комиссию.

Берет с продавца комиссию за перевод денег. Вот вы пошли в магазин и на кассе расплатились кредиткой. Для вас все произошло просто и быстро, но на самом деле случилась сложная финансовая магия. Банк снял деньги с вашей карты и перевел их на расчетный счет супермаркета.

За эту услугу платит магазин, а не покупатель. Магазин получает на свой счет сумму за вычетом комиссии, которая в среднем составляет 2—3%. Например, вы купили фруктов на 1000 Р — из них супермаркет получит только 970—980 Р.

Комиссию делят между собой разные посредники и платежные системы типа «Визы», «Мастеркарда» и «Мира». Но большую часть заберет себе банк, чьей картой вы расплатились. А если бы вы заплатили наличными, банк ничего бы не заработал.

Берет с владельца карты деньги за дополнительные услуги. Банки любят автоматически подключать платные услуги, например смс-информирование или страхование. Поэтому читайте все, что подписываете, даже если менеджер банка уверяет, что это стандартные документы. Иначе можете случайно подписаться на услугу, которая вам не нужна.

Берет с владельца кредитки комиссии за отдельные операции. Есть платные операции, которые можно совершать по карте, а есть бесплатные. Если оплачиваете покупку кредиткой, банк не возьмет за это комиссию — это бесплатная операция. Банк может потребовать только проценты — и то только если не успеете вернуть деньги до конца беспроцентного периода.

Обычно к платным операциям относятся снятие наличных и перевод денег на другую карту. Это не случайно: банк зарабатывает каждый раз, когда вы оплачиваете покупки кредитной картой. А когда выводите с карты деньги, он ничего не получает.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты начисления Cash Back

Стоимость обслуживания карты

Надежность банка

Начисление процентов на остаток

Стоит отметить, что комиссия может быть предусмотрена сторонним банком, размер сбора отображается на экране банкомата после ввода суммы снятия. Также банки могут устанавливать лимиты на снятие денежных средств, например, максимальные и минимальные суммы в месяц и за одну операцию, ограниченное количество бесплатных снятий в расчетный период.

Для вас мы собрали самые интересные и актуальные, на наш взгляд, дебетовые карты с возможностью снятия наличных без комиссии в любых банкоматах. В рейтинг вошли крупнейшие банки России, входящие в ТОП 100 по размеру активов в июне 2020 года.

Карта со скидками и запахом

Единственная карта в нашей подборке, за выпуску которой нужно платить. Однако это стоит всего 3 копейки. А карта сочетает возможности кэшбэка и серьезные скидки в партнерской сети. Будет особенно выгодна клиентам магазинов-партнеров БПС-Сбербанка. Есть возможность выбрать оригинальный дизайн: цвет и запах карты.

  • Формат карты – Visa.
  • Стоимость выпуска – 3 коп.
  • Формат instant issue обеспечивает быстрый выпуск карты.
  • Карта защищена по технологии 3D Secure.
  • При ежемесячном обороте по Карте от 360 руб. в торговой сети, плата за обслуживание не взимается.
  • При меньшем обороте обслуживание Карты обойдется в 1 руб. в месяц.

Особое достоинство карт LaCard White манибэк и скидки в партнерской сети:

  • Манибэк 10% в магазине Ламода;
  • Манибэк 3% в СПА и салонах красоты;
  • Скидки от 5% до 25% у партнеров Банка.

Кроме того LaCard White становится картой рассрочки при покупках у lamoda.by:

  • По предоплате при заказе – рассрочка 5 месяцев;
  • При оплате после выдачи товара – 3 месяца.

Ограничений и требований к получателям карты банк не заявляет.

Карта Яндекс.Деньги

Следующий участник рейтинга – виртуальная карточка Яндекс.Деньги. Она похожа на QIWI Visa Virtual, хоть и отличается в определенных нюансах. Во-первых, карта Яндекс.Денег так же бесплатна и пользуется балансом кошелька. Но вместо только долларов и евро эта виртуалка способна работать ещё с восемью валютами. Однако за мультивалютность придется платить 90 рублей в месяц. Удобно, что карта Яндекс.Денег может быть не только виртуальной, но и физической: можно заказать носитель за 299 рублей на весь срок действия и расплачиваться им в обычных магазинах.

Лимиты по карте зависят от идентификации кошелька и могут составлять от 15000 до 500 000 рублей на хранение и от 15 000 до 100 000 рублей на траты. Комиссии здесь выше, чем у «Киви»: за переводы и снятие наличных придется отдать 3%, но не менее 100 рублей за одну операцию. Зато у Яндекс.Денег есть кэшбек на все траты от 1 до 5% в зависимости от категории трат и выбранной программы. Баллы считаются от каждых потраченных 100 рублей (если вы сделаете покупку на 99,99 руб., то баллов не будет).

Также есть интересная программа «Розыгрыш кэшбека»: по ней можно получить от 0,1 до 100% возврата (но не менее 1 балла) в зависимости от вашего везения. Конечно, в большинстве случаев выпадает 0,1%, но есть плюс: даже если вы потратите 1 рубль и разыграете кэшбек, вы все равно получите 1 балл возврата. Это выгодно, если ваши траты часто не дотягивают даже до 100 рублей (например, если вы платите картой за проезд).

Что такое Кредитный лимит

Это максимальная сумма, которую можно потратить с кредитной карты. Она устанавливается банком индивидуально: у вас может быть один лимит, а у вашего соседа в том же самом банке — другой.

Банки не признаются, как они считают кредитный лимит, поэтому конкретных формул нет. Известно только, что кредитный лимит зависит от разных факторов, в том числе от кредитной истории и ежемесячного дохода.

Обычно подход такой: чем больше человек зарабатывает, тем больше денег ему можно дать в долг. Если ежемесячный доход небольшой, банк может отказать в выдаче кредитной карты или предложить небольшой лимит.

Банк может увеличить или уменьшить кредитный лимит по уже выданной кредитке. Например, вы давно сотрудничаете с банком и вовремя выплачиваете кредиты. Банк понимает, что может вам доверять, и повышает лимит.

Помощник

Памятка владельцу карты
Интересное и важное

На что обратить внимание при выборе пластиковой карты

Дебетовые карты, как правило, используются для зачисления зарплаты, пенсии или стипендии

Однако они могут быть еще и выгодными: для этого нужно обратить внимание на дополнительные опции. К ним относятся:

  • Процент на остаток по счету. Ближайший аналог – накопительный счет. Если в конце каждого месяца на вашей карте остались деньги, на них будет начисляться небольшой процент.
  • Кэшбэк. Небольшой процент будет возвращаться с каждой вашей покупки. Может начисляться в рублях или в баллах, которые затем можно обменять на деньги, подарки или товары от банка. Многие организации предлагают повышенный кэшбэк на определенную категорию товаров или услуг, поэтому такую карту нужно выбирать, ориентируясь на свои траты.
  • Стоимость обслуживания. От этого зависит, сколько вы будете тратить в месяц на использование карточки. В некоторых случаях можно не платить за обслуживание, например, если в месяц вы тратите определенную сумму (скажем, от 30 тысяч) или при наличии вклада в банке.
  • Мили. Актуально для путешественников. Процент от потраченных средств вернется на ваш счет милями, которые затем можно обменять на билеты.

В каждом банке также существуют специальные программы и дополнительные опции. Это могут быть скидки у партнеров, специальные предложения в магазине самого банка и т. д.

Топ-5 дебетовых карт

Разберем пять самых популярных в 2020 году пластиковых карточек на Выберу.ру.

Название/Банк

Обслуживание

Кэшбэк

Проценты на остаток

Дополнительные опции

Умная карта Visa Gold от Газпромбанка

  • От 99₽ в месяц.
  • Бесплатно, если:
  1. на ваших счетах есть остаток от 30 000₽,
  2. вы участник зарплатного проекта,
  3. кредитный договор в Газпромбанке
  • 15% на категорию, в которой вы больше всего потратили в месяц;
  • до 5 миль за каждые 100₽ на все покупки и 11 миль за каждые 100₽ в «Газпромбанк Travel»

До 6% по накопительному счету

Больше кэшбэка и миль при заказе дополнительных карт для семьи

Мультикарта от ВТБ

  • Бесплатно при сумме покупок от 5000₽ в месяц;
  • если условие не выполнено, комиссия за обслуживание карты составляет 249₽
  • От 1,5% за покупки;
  • до 15% у партнеров

До 4,5% по накопительному счету

Карта позволяет вернуть процент от покупок кэшбэком, милями или бонусами

Классическая карта Сбербанка

  • Первый год – 750₽.
  • Второй и далее – 450₽.

Бонусами СПАСИБО – до 30% от партнеров

Не начисляется

Возможность обменять бонусы на авиа- и ж/д билеты, билеты на концерты, спектакли, скидки или сертификаты у партнеров

Opencard для путешествий от банка «Открытие»

Бесплатное обслуживание и пополнение с карт других банков

  • 5% в выбранной категории и 1% за все покупки;
  • дополнительные 5% за покупки в выбранной категории при остатке на карте от 100 000₽.

ИЛИ

  • 2% за все покупки;
  • дополнительный 1% за все покупки при сохранении остатка от 100 000₽

Не начисляется

  • повышенная ставка на остаток по счету «Моя копилка»;
  • скидки до 20% на билеты и отели при оплате бонусами по программе банка;
  • оплата ЖКХ без комиссии

Карта Tinkoff Black

  • 99₽ в месяц;
  • бесплатно, если постоянный остаток на карточных счетах, вкладах и накопительных счетах – от 50 000₽
  • 3-15% за покупки в выбранных категориях;
  • 1% за остальные покупки;
  • до 30% по специальным предложениям

3,5% по счету в рублях

Отсутствуют

Оформить некоторые предложения можно онлайн через наш портал – рядом с названиями этих карт вы увидите кнопку «Подать заявку». Просто заполните анкету и дождитесь звонка менеджера, который договорится с вами о месте и времени встречи для передачи карточки.

Можно ли перевести деньги на дебетовую карту Блокировка дебетовой карты Мошенничество с дебетовыми картами Корпоративная дебетовая карта Дебетовая карта ушла в минус Завести дебетовую карту: как это сделать?

Как активировать дебетовую карту? Когда нужна дебетовая карта? Депозитные карты Страхование дебетовой карты Перевыпуск дебетовой карты банка Использование дебетовой карты в поездке за границу

Использование дебетовой карты Какие ограничения на снятие наличных с дебетовой карты? Как снять деньги с дебетовой карты? Преимущества дебетовых карт: скидки и бонусы Как начисляются проценты на остаток по дебетовой карте?

Виртуальная Альфа-Банк

Виртуальная карта для действующих клиентов Альфа-Банка. Получила большие лимиты и в целом удобные условия. Для выпуска необходимо иметь какой-либо счет в Альфа-Банке. Первой картой виртуалка быть не может – обязательно нужно иметь как минимум простую дебетовую карточку. Банк возьмет 49 рублей за оформление вне зависимости от текущего тарифа клиента, но за обслуживание платить не придется.

Срок действия карты – месяц. Но можно установить и большее время вплоть до бесконечности. Такая маленькая «годность» нужна для безопасности денег на счету. Однако постоянно перевыпускать виртуалки накладно – за каждую придется отдать по 49 рублей. Для оплаты нужно оформить виртуальную карту и задать ей определенный лимит. По исчерпании этого лимита не получится совершить какие-то противоправные действия, что очень удобно: даже если реквизиты попадут к мошенникам, они ничего не смогут сделать. Кстати, платежи можно проводить не только в рублях, но и в евро или долларах США.

С виртуальной карты нельзя снимать наличные вообще. Для этого придется пользоваться пластиковой версией. Зато можно делать переводы – до 75 000 рублей за раз и до 500 000 рублей в месяц, что довольно много. Также у виртуалки нет каких-то отдельных особенностей вроде кэшбека, т.к. все зависит от основного тарифа клиента.

Где взять деньги в долг на карту?

На нашем сайте вы легко сможете найти, где дают деньги в долг на карту срочно онлайн. Для удобства приведен полный перечень МФО, осуществляющих легально свою деятельность. Изучите:

  • отзывы;
  • условия;
  • требования;
  • основную информацию об организации.

Это поможет вам быстро найти действительно стоящее предложение, не пожалеть о совершенном выборе. Найдут много интересных программ и граждане, оформляющие займ в первый раз. Им могут быть переведены деньги мгновенно на карту под 0%.

Условия получения денег

Занять в долг срочно деньги на карту через интернет можно сразу на сумму от 1000 до 1 млн. рублей. Чем больше сумма, тем более солидные сроки даются для погашения задолженности. В некоторых МФК период выплат может доходить до четырех лет. Самый распространенный вариант – погашение в срок от 2 до 6 недель.

Деньги в долг без отказа на карту можно получить по ставкам от 0,1% в день или от 9,9% в год. Ставки определяются индивидуально, зависят от:

  • соответствия заемщика требованиям;
  • предоставленного пакета документов;
  • срочности принятия решения и некоторых других факторов.

Некоторые МКК проводят акции. Они предполагают уменьшение процентов для надежных клиентов, автоматическое одобрение заявки, выдачу сумм по двум документам.

На какую карту можно взять займ?

Деньги в долг круглосуточно на карту сразу же могут быть перечислены, если она относится к популярным международным платежным системам. Есть возможность получить деньги:

  • на карту Сбербанка;
  • на карту Мир;
  • на карточку крупнейших банков.

Екапуста предлагает перечислить средства на любой счет, в том числе электронные кошельки или карточки, привязные к ним.

Как взять деньги в долг онлайн на карту?

Получить деньги на карту срочно в долг можно гражданам, которым уже исполнилось 18 лет. Кредитная история, наличие займов в других организациях, задолженности и просрочки по другим платежам обычно не сказываются на одобрении. Нужно иметь на руках паспорт, второй документ (СНИЛС, ИНН…), детально заполнить заявку.

Способы выдачи и погашения займов

Способы выдачи и погашения займа в долг на карту

Способы выдачи

Способы погашения

Кредитная карта

Наличными

Дебетовая карта

С карты на карту

Электронный кошелек

Банковским переводом

Банковский перевод

Через терминалы отдельных финансовых учреждений

Расчетный счет

С электронного кошелька

На что обратить внимание при выборе карты Сбербанка

Итак, если вы задались идеей оформить кредитную карту в Сбербанке, следует внимательно изучить все имеющиеся предложения и сделать выбор в пользу наиболее подходящего банковского продукта. При выборе карты следует учитывать:

  • срок действия;
  • кредитный лимит;
  • процентную ставку;
  • стоимость годового обслуживания;
  • дополнительные бонусы и акции.

Также важно определиться с типом платежной системы карты Сбербанка, так как, к примеру, МИР за границей не работает, а карта VISA будет гораздо выгоднее в Америке. В Европе же лучше оплачивать товары и услуги, бронировать отель и снимать наличные с карточек Mastercard, так как отсутствует дополнительная комиссия

Виды кредитных карт Сбербанка

В Сбербанке можно оформить кредитную карту VISA или Mastercard. Это может быть:

  • Классическая;
  • Золотая;
  • Премиальная;
  • Аэрофлот (классическая, золотая или Signature);
  • Подари жизнь (крассическая, золотая).

По первым двум типам карт (классическая VISA / Mastercard или золотая VISA / Mastercard) предусмотрена процентная ставка в размере 23,9% годовых при наличие персонального предложения на оформление карты. Его можно посмотреть в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Присылает банк такое предложение только надежный и постоянным клиентам, получающим зарплату на счет в этом банке. Если предодобренного предложения нет, ставка составит 27,9% годовых.

При подаче заявки на Премиальную карточку, необходимо быть готовым платить в год 4900 рублей за обслуживание. При этом ставка составит 25,9% без предодобренного предложения и 21,9% при наличие такого предложения.

При оформлении золотой или классической карты Аэрофлот ставка составит от 23,9% до 27,9%, а сумма 300000 для новых клиентов, и 600000 — по предодобренному предложению.

Аэрофлот Signature имеет массу преимуществ для тех, кто часто путешествует, к примеру есть безлимитный и бесплатный интернет в роуминге , а так же возможность бесплатной упаковки багажа. Ставка ниже и составляет 21,9%, но зато стоимость годового обслуживания 12000 рублей.

«Подари жизнь» VISA Classic обойдется в 900 рублей в год новым клиентам Сбербанка и бесплатно тем, у кого есть предодобренное предложение. Ставка стандартная 23,9% — 27,9% в год. Особенность таких карточек — отчисление 50% стоимости первого года обслуживания в фонд и 0,3% с каждой покупки.

Виды дебетовых карт Сбербанка

Если карта Сбербанка необходима для хранения личных денежных средств, получения заработной платы и совершения постоянных трат, следует внимательно ознакомиться с дополнительными возможностями пластика. Именно начисление бонусов и прочие «плюшки» могут сделать покупки с карты не только безопасными, но и выгодными. Краткий обзор дебетовых карт Сбербанка и условий по ним:

Золотая (VISA, Mastercard, МИР):

  • обслуживание 1500 первый год и 3000 во второй, третий;
  • перевыпуск — бесплатно;
  • снятие наличных через бакномат и отделение банка до 300000 в сутки без комиссии;
  • бонусы Спасибо 5% с одной покупки, до 20% у партнеров.

Классическая (VISA, Mastercard, МИР):

  • обслуживание: 750 рублей за первый год и 450 — за второй и третий. Также взимается плата 450 руб за перевыпуск;
  • бонусы 0,5% с покупки, до 20% у партнеров;
  • снятие наличных через бакномат и отделение банка до 150000 в сутки без комиссии.

Visa Platinum с большими бонусами:

  • стоимость 4900 в год;
  • снятие наличных через бакномат и отделение банка до 500000 в сутки без комиссии;
  • бонусы Спасибо 10% с одной покупки, до 20% у партнеров;
  • за индивидуальный дизайн придется доплатить 500 рублей и прождать выпуск на 2-3 дольше.

Молодежная (VISA, Mastercard):

  • допустимый возраст для держателей карты 15 — 25 лет;
  • обслуживание и перевыпуск 150 рублей;
  • бонусы 0,5% с покупки, до 20% у партнеров;
  • снятие наличных через бакномат и отделение банка до 150000 в сутки без комиссии;
  • за индивидуальный дизайн +500 руб.

Пенсионная (МИР):

  • обслуживание — бесплатно;
  • начисляют 3,5% на остаток денег на карте;
  • бонусы 0,5% с покупки, до 20% у партнеров;
  • снятие наличных через бакномат и отделение банка до 50000 в сутки без комиссии.

Аэрофлот классическая (VISA):

  • первый год обслуживания — 900 руб., а второй и третий — 600;
  • за каждые потраченные 60 рублей начисляют 1 милю;
  • снятие наличных через бакномат и отделение банка до 150000 в сутки без комиссии.

Рокетбанк

Дебетовая карта Рокетбанка с бесплатным переводом предполагает два тарифа: «Уютный космос» и «Открытый космос». Лимит за расчетный период в первом случае составляет 30 тыс. руб., во втором – 100 тыс. При его превышении комиссия составит 1,5% от суммы, но минимальный сбор – 50 руб.

Рокетбанк — участник СПБ. Это Система быстрых платежей, позволяющая быстро переводить деньги сторонней финансовой организации по номеру телефона. Указанные выше ограничения при этом теряют силу. Единственное условие – второй банк также должен быть участником СБП.

Условия карты следующие:

  • Выпуск — бесплатно
  • Обслуживание — бесплатно/290 руб. в месяц для тарифа «Уютный/Открытый Космос». Но для второго тарифа оплаты можно избежать, если ежемесячные расходы превысят 20 тыс. или остаток на картах/вкладах, открытых в Рокетбанке, будет от 100 тыс.
  • Сумма для ежемесячного обналичивания без комиссии в любом банкомате — 150/300 тыс. для тарифа «Уютный/Открытый Космос». Превышение — 1,5% от суммы, но минимальный сбор — 50 руб.
  • Ежемесячные межбанковские переводы по реквизитам для тарифа «Уютный Космос» бесплатные до 1 млн. У расширенного тарифа ограничений нет
  • 4,5% годовых на остаток
  • Кэшбэк до 10% за покупки по карте

Карта все в одной

ИКС Карта – это особенный продукт МТБанка, не имеющий аналогов на отечественном рынке. ИКС Карта совмещает в себе возможности традиционной пластиковой карты и мобильного приложения для управления сразу несколькими уже подключенными картами:

  • картами рассрочки Халва;
  • бонусными картами Халва+;
  • Автокарта;
  • МТБанк-Корона;
  • PayOkay.

Пластик позволяет рассчитываться в традиционной торговле через терминалы. В приложении можно выбирать ту карту, по которой нужно провести конкретную операцию. А модуль NFC в смартфоне позволяет платить в обычных магазинах без пластика

  • Формат карты – Mastercard
  • Выдается бесплатно;
  • Возможна подключение карты онлайн

Благодаря этому держатель ИКС Карты получает:

  • право на скидки в партнерской сети МТБанка;
  • рассрочку в магазинах партнерах;
  • манибэк за покупки;
  • конверсию по лучшему курсу при платежах в другой валюте;
  • бонусные баллы;
  • Tax Free выгоднее на 5%;
  • страховые услуги;
  • скидки на получение новых карт.

ИКС Карту можно заказать онлайн и быстро выпустить (Instant Issue).

Бесплатные дебетовые карты

Сбербанк предоставляет своим клиентам широкий спектр продуктов. В большинстве случаев за обслуживание карточки приходится платить, но существуют и карты Сбербанка без платы за обслуживание.

Такие дебетовые карточки служат не только для накопления и хранения денежных средств, но и для оплаты товаров и услуг, покупок в интернете и розничных торговых точках. Использовать деньги можно по любому назначению. Клиент может снимать денежные средства, класть на карту. Плата за обслуживание карты Сбербанка отличается у разных дебетовых продуктов. Приведем примеры:

  • Пластик с большими бонусами обойдется в 4900 рублей в год;
  • Обслуживание Золотой карты стоит 3000 ежегодно;
  • Классическая карта – 750 рублей;
  • Молодежная карта – 150 рублей;
  • Классическая карта Аэрофлот – 3500 рублей;
  • Аэрофлот Signature – 12000 рублей.

Существуют также дебетовые карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием. К ним относятся:

  • Пенсионная карта МИР;
  • Моментум.

Моментум

Одна из популярных карт Сбербанка без платы за обслуживание называется Моментум. Ее особенность заключается в том, что оформление в банке занимает 10 минут.

Пластик поддерживает все основные функции, а также дополнительные сервисы банка. Среди особенностей:

  • Можно переводить до 1 миллиона в сутки через Сбербанк Онлайн;
  • Открывается в рублях, евро и долларах, если речь о Визе или Мастеркард;
  • Комиссия за снятие средств не взимается, если сумма в день составляет не более 50000 рублей или 100000 рублей в месяц;
  • Перевыпуск будет бесплатным;
  • Выдается с 14 лет;
  • Уведомления по СМС бесплатно в первые 2 месяца, далее взимается 60 рублей.

За обналичивание в банкоматах других банков придется заплатить 1% от суммы или не меньше 150 рублей.

Подобный пластик станет отличным решением для клиентов без претензий. Карточка не является именной, она привязывается исключительно к мобильному. Единственный недостаток – это маленькие суммы для снятия, но если на счету небольшие обороты, держатель карточки не заметит этого недостатка.

Пенсионная карта МИР

Существует пенсионный пластик Сбербанка МИР, годовое обслуживание которого является бесплатным. Этот бюджетный продукт выпускается банком на льготных условиях. Среди преимуществ:

  • Пенсионеры получают 3,5% в год за средства, которые остались на счете;
  • К пластику можно подключать Мобильный банк, управлять средствами из личного кабинета Сбербанк Онлайн;
  • Позволяет оплачивать покупки в интернете на территории РФ;
  • Выдается пенсионерам на 5 лет.

Существуют определенные лимиты на различные операции:

  • Обналичить можно в день до 50000 рублей;
  • В месяц без комиссии снять можно до 500000 рублей;
  • На оплату товаров или услуг нет никаких ограничений.
  • За снятие денег сверх лимита клиент должен заплатить 0,5%;
  • В других финансовых учреждениях плата за обналичивание составляет 1%.

Плату за обслуживание карты Сбербанк не взимает, как и за выпуск.

Что такое Кредитная история

Это досье на вас как на заемщика, ваша «карма». В кредитной истории указана информация о закрытых и открытых кредитах, займах и кредитных картах.

Кредитные истории ведут бюро кредитных историй — БКИ — под чутким руководством Центрального банка России. БКИ собирают информацию о заемщиках и делятся ею с банками и не только — любая организация может заглянуть в вашу кредитную историю, но только с вашего письменного согласия.

Банки знают вас по кредитной истории. Они открывают ее и видят, что человек платит по всем обязательствам без просрочек. Значит, это платежеспособный и ответственный клиент — ему можно доверить деньги.

Если же человек возвращает долги с опозданием или вообще не платит, банк не доверит ему деньги. Или доверит, но установит очень низкий кредитный лимит, например 5000 Р.

QIWI Visa Virtual

Виртуальная карта от QIWI – удобный инструмент для покупок в интернете и снятия наличных. Она позволит расплатиться на любом сайте – даже там, где обычный QIWI Кошелек не принимается. Виртуалка привязана к балансу кошелька – не придется переводить деньги туда-сюда.

Карту можно получить бесплатно при статусе «Профессиональный» или «Основной», иначе придется отдать 199 рублей. Пополнение, обслуживание, оплата товаров и услуг онлайн и в отечественных магазинах бесплатны. А вот за снятие наличных придется заплатить комиссию – 2%+50 рублей сверху. Как и за покупки за рубежом (2%+50 рублей). С ней можно использовать доллары, евро и рубли, причем за мультивалютность не придется доплачивать.

Особенность этой карточки – в том, что ее срок жизни очень ограничен: работать она будет всего один год. Компания считает, что это значительно повышает безопасность клиента и его денег. При оформлении карты пользователь получает номер карты, CVV-код и срок действия – имени на ней не будет, но это некритично.

Кстати, можно заказать и физическую карту, чтобы расплачиваться и в обычных магазинах – она будет иметь стандартный «срок годности». Впрочем, для этого достаточно привязать виртуалку к смартфону с NFC – можно будет и платить в магазинах, и снимать наличные в банкоматах.

MTS CASHBACK Lite

Еще одна виртуальная карта мобильного оператора, на этот раз принадлежащая МТС. Отличается приятными условиями, хоть и не без подводных камней. Как и карта Мегафона, виртуалка МТС будет выгодна тем, кто пользуется интернетом, связью или другими услугами оператора. Но она более жестко привязана к товарам и услугам оператора, что не слишком удобно. Зато не привязана к балансу мобильного телефона – у нее собственный счет. Платить за обслуживание не нужно, поскольку нет сети тарифов с разными возможностями. Впрочем, как и процента на остаток.

Виртуалка радует развернутой программой кэшбека: можно без проблем получать от 1 до 3% возврата в зависимости от вида трат. Категории повышенного кэшбека всегда дают 3%, они разделяются на постоянные (аптеки и АЗС) и временные, которые меняются каждые три месяца. Все остальные покупки позволят вернуть 1% кэшбека, а траты у партнеров МТС – до 25%.

Лимит довольно жесткий: нельзя хранить больше . В месяц можно платить или переводить не более 200 000 рублей. Неудобно, что нельзя выпустить пластиковый вариант карты. Но для этого у МТС есть много других продуктов. Накопленные баллы нельзя тратить иначе, кроме как на услуги и товары МТС – это серьезный минус. Впрочем, активным пользователям мобильного оператора можно будет неплохо сэкономить на связи или продукции, которую можно купить в салонах МТС.

Любопытно, но с карты можно снимать деньги без комиссии в банкоматах любых банков (во всяком случае, в документах она не прописана). Но не более 5000 рублей в день и 40 000 рублей в месяц. Для этого понадобится смартфон с NFC.

Лидеры рейтинга:

1 место

Карта «Ак Барс Evolution Mastercard Platinum»

Подробнее

2 место

Карта «Card Plus»

Подробнее

3 место

Карта «МТС Деньги Weekend»

Карта «Ак Барс Evolution Mastercard Platinum»

Банк «АК Барс» Банк «АК Барс» Лиц. №2590

до 5 %
Процент на остаток

До 79 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание

до 26 %
Cash Back

Подробнее

Карта «Card Plus»

Кредит Европа Банк Кредит Европа Банк Лиц. №3311

4,5 %
Процент на остаток

499 руб. (со второго года)
Годовое обслуживание

до 5 %
Cash Back

Подробнее

Карта «МТС Деньги Weekend»

МТС-Банк МТС-Банк Лиц. №2268

до 3,5 %
Процент на остаток

До 83 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание

до 5 %
Cash Back

Карта №1 Ultra

Восточный Банк Восточный Банк Лиц. №1460

5,5 %
Процент на остаток

До 150 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание

до 15 %
Cash Back

Подробнее

Карта «Tinkoff Black»

Тинькофф Банк Тинькофф Банк Лиц. №2673

до 3,5 %
Процент на остаток

До 99 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание

до 30 %
Cash Back

Карта «Прибыль»

Банк «Уралсиб» Банк «Уралсиб» Лиц. №2275

до 5,25 %
Процент на остаток

До 49 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание

до 3 %
Cash Back

Подробнее

Карта «Opencard»

ПАО Банк «ФК Открытие» ПАО Банк «ФК Открытие» Лиц. №2209


Процент на остаток

Бесплатно
Годовое обслуживание

до 11 %
Cash Back

ФРЕШ-Карта

Московский Индустриальный Банк Московский Индустриальный Банк Лиц. №912

до 4 %
Процент на остаток

До 99 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание

до 7 %
Cash Back

Подробнее

Дебетовая карта ОТП Максимум+

ОТП Банк ОТП Банк Лиц. №2766

до 4 %
Процент на остаток

До 199 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание

до 10 %
Cash Back

Подробнее

Арт карта

Банк «Таврический» Банк «Таврический» Лиц. №2304

5 %
Процент на остаток

До 199 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание

5 %
Cash Back

Подробнее

Карта «Все включено Gold»

Фора-банк Фора-банк Лиц. №1885

1,25 %
Процент на остаток

До 99 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание

до 20 %
Cash Back

Универсальная карта

Экспобанк Экспобанк Лиц. №2998

3 %
Процент на остаток

Бесплатно
Годовое обслуживание

до 3 %
Cash Back

Подробнее

Карта «#всёмогу»

Севергазбанк Севергазбанк Лиц. №2816

до 4 %
Процент на остаток

До 1 639 руб. (за первый год)
Годовое обслуживание

до 5 %
Cash Back

Подробнее

Кэш-бэк карта

Азиатско-Тихоокеанский Банк Азиатско-Тихоокеанский Банк Лиц. №1810


Процент на остаток

Бесплатно
Годовое обслуживание

до 10 %
Cash Back

Подробнее

Карта «Комфорт»

БКС Банк БКС Банк Лиц. №101


Процент на остаток

До 250 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание

до 30 %
Cash Back

Подробнее

Карта «Классическая»

СДМ-Банк СДМ-Банк Лиц. №1637

до 4 %
Процент на остаток

600 — 1 080 руб. (за первый год)
Годовое обслуживание

до 15 %
Cash Back

Подробнее

Карта «Классический Cash-Back»

Примсоцбанк Примсоцбанк Лиц. №2733


Процент на остаток

До 39 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание

1 %
Cash Back

Подробнее

Дебетовая карта 365

Банк «Ренессанс Кредит» Банк «Ренессанс Кредит» Лиц. №3354


Процент на остаток

До 99 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание

до 3 %
Cash Back

Подробнее

#Непростокарта

Банк «Возрождение» Банк «Возрождение» Лиц. №1439


Процент на остаток

До 2 388 руб. (за первый год)
Годовое обслуживание

до 5 %
Cash Back

Подробнее

Москарта

Московский Кредитный Банк Московский Кредитный Банк Лиц. №1978

до 7 %
Процент на остаток

До 99 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание

до 5 %
Cash Back

Подробнее

Карта хозяина

Россельхозбанк Россельхозбанк Лиц. №3349


Процент на остаток

До 150 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание

до 10 %
Cash Back

Подробнее

Умная карта Visa Gold

Газпромбанк Газпромбанк Лиц. №354

до 6 %
Процент на остаток

До 99 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание

до 10 %
Cash Back

Альфа-Карта с преимуществами

Альфа-Банк Альфа-Банк Лиц. №1326

до 5 %
Процент на остаток

Бесплатно
Годовое обслуживание

до 2 %
Cash Back

Карта «Visa Platinum Тариф Персональный»

Сургутнефтегазбанк Сургутнефтегазбанк Лиц. №588

до 4 %
Процент на остаток

До 99 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание


Cash Back

Подробнее

Карта «Универсальная»

СКБ-Банк СКБ-Банк Лиц. №705

до 3,75 %
Процент на остаток

До 130 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание

до 5 %
Cash Back

Подробнее

Мультикарта ВТБ

Банк «ВТБ» Банк «ВТБ» Лиц. №1000


Процент на остаток

До 249 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание

до 15 %
Cash Back

Карта «CitiOne+»

Ситибанк Ситибанк Лиц. №2557


Процент на остаток

До 300 руб. в месяц (со второго года)
Обслуживание

до 7,5 %
Cash Back

Карта

Банк ДОМ.РФ Банк ДОМ.РФ Лиц. №2312


Процент на остаток

До 199 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание

до 10 %
Cash Back

Подробнее

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.