Снятие наличных за границей

Алан-э-Дейл       07.07.2024 г.

Меры предосторожности для держателей карт

Существует целый ряд мер, направленных на снижение рисков при использовании карточек за рубежом:

К телефонному номеру нужно подключить услугу отправки уведомлений в формате СМС. В случае кражи пластика можно будет отследить, где им попытались расплатиться.
Платить за услуги или товары с карточки или совершать другие транзакции следует только лично

К примеру, для проведения платежа в кафе можно попросить официанта принести мобильный терминал.
Важно еще до отъезда записать номера для экстренных звонков в банк, чтобы оперативно получить помощь в непредвиденной ситуации.
Лучше всего иметь при себе дополнительную карточку или несколько карт различных платежных систем.
Необходимо контролировать срок действия карточки, чтобы не оказаться с недействительным пластиком на руках в чужой стране. Если срок заканчивается, нужно обратиться в банковское отделение для перевыпуска.

Не лишним будет и иметь при выезде из своей страны определенную сумму наличными на случай форс-мажорных обстоятельств.

Действия при потере или краже карты

Пожалуй, самым неприятным форс-мажором является хищение или утеря банковского пластика. Если клиент потерял кредитку либо она была украдена, нужно сразу же позвонить в колл-центр Сбербанка и передать эту информацию. Средства на счете будут немедленно заблокированы. Если в стране есть филиал Сбера, туда можно обратиться с возникшей проблемой. Аналогичные действия помогут уберечь от злоумышленников средства и на других карточках.

В случае кражи или утери пластика нужно не только сообщать об этом в ближайшее представительство Сбербанка, но и написать соответствующее заявление. Есть и более удобный способ, который предоставляется зарегистрированным пользователям Сбербанк Онлайн. Нужно войти в сервис под своим логином, и выбрать нужную карточку. Далее владелец пластика может сам поставить на нее блокировку.

Заграничные подразделения Сбербанка и дочерние банковские учреждения предоставляют возможность экстренной замены карточки либо оперативной выдачи финансовых средств. Для этого нужно указать в заявлении четыре последних цифры в номере пластика и свои персональные данные. Вся эта информация будет проверена, после чего решится вопрос о выдаче требуемой суммы.

Важно! Клиент вправе получить все деньги, находящиеся на его счете. По картам Маэстро и Виза Электрон экстренная выдача средств не предусмотрена.. Все крупные банковские структуры предоставляют услугу экстренной выдачи наличных, но только по карточкам со статусом не ниже Classic или Standard

В системе Visa такая программа называется Global Customer Assistance Service, у MasterCard – Global Service. Обе службы поддержки функционируют в круглосуточном режиме без выходных и праздников

Все крупные банковские структуры предоставляют услугу экстренной выдачи наличных, но только по карточкам со статусом не ниже Classic или Standard. В системе Visa такая программа называется Global Customer Assistance Service, у MasterCard – Global Service. Обе службы поддержки функционируют в круглосуточном режиме без выходных и праздников.

Проблемы с банкоматами

Еще одна неприятная ситуация, которая может произойти с владельцем карточки во время зарубежной поездки – «проглатывание» пластика банкоматом. Столкнувшись с подобной проблемой, следует сразу выяснить принадлежность устройства самообслуживания. Далее нужно обратиться с просьбой о возврате карты в ближайшее подразделение организации, которая владеет банкоматом.

Также необходимо указать:

  • Идентифицирующий номер этого банкомата.
  • Персональные данные, включая телефонные номер для связи.
  • Срок действия пластика и его номер.

Карточка будет изъята из банкомата в течение нескольких дней, после чего ее вернут владельцу.

Банковская карта для поездки за границу: какая нужна

При подготовке к поездке за границу в первый раз, часто возникает два вопроса: какие банковские карты вообще пригодны для поездок за границу (и подойдет ли моя)? И какие карты лучше всего подходят для выполнения поездок за границу? 

Карту какой платежной системы надо иметь: «Мастеркард», «Виза»? А «Маэстро» подойдет? А «Маэстро» без чипа подойдет? А счет на карте в чем лучше иметь: в рублях, в долларах, в евро, в юанях? А одной карты хватит, или нужно две (три, пять)?

Если есть желание разобраться почему сделаны выводы описанные ниже, рекомендую ознакомиться:

Классификация банковских карт — какие бывают банковские карты и чем они различаются, а также в каких ситуациях выгоднее использовать кредитную карту вместо дебетовой, и почему.Как работают банковские карты при поездке за границу — в заметке в простой и доступной форме описаны банковские операции проводящиеся при использовании банковской карты за границей.

Какие банковские карты пригодны для поездок за границу

Для поездки за границу требуется личная дебетовая карта не ниже стандартного уровня, платежной системы «Мастеркард» или «Виза».

Банковской карты такого уровня и указанных платежных систем достаточно для выполнения расчетов за товары и услуги, а также для снятия наличных в любом банкомате за границейбез ограничений.

Какого банка должна быть карта для поездки? Любого банка. Того, который не обанкротится пока вы будете находиться за рубежом (иначе останетесь без денег), и чьи условия вас устраивают.

Банк выпустивший карту не имеет значения, имеет значение платежная система к которой привязана карта выпущенная этим банком. Это должна быть, как и сказано выше, платежная система «Виза» или «Мастеркард». 

Под «условиями банка» понимаются условия и тарифы по выпуску, обслуживанию банковской карты, а также размеры комиссий за трансграничные платежи, за снятие денег в «чужом» банкомате за рубежом и т.п. (об этом подробнее чуть ниже). 

КАРТЫ НАЧАЛЬНОГО УРОВНЯ

Карты начального уровня, типа «Виза-электрон», или «Маэстро», «Циррус» — подходят для поездки условно. То есть, в принципе, они могут и сработать, а могут и не сработать в определенных ситуациях. 

Дело в том, что операционные возможности карт начального уровня определяются (ограничиваются) банком их выпустившим, а также некоторые ограничения на возможности этих карт накладывает и платежная система, к которой они привязаны.

Поэтому, по картам начального уровня некоторые операции (например, получение наличных денег в банкомате за границей), могут быть и недоступны (а могут быть и доступны, но не нужно это проверять на себе).

При этом карты стандартного уровня ведущих платежных систем («Visa-classic» или «Mastercard-Standart/World») таких ограничений заведомо не имеют, и полностью пригодны для выполнения поездки за рубеж (в любую страну мира).

Какие банковские карты не подходят для поездок за границу

Однозначно не подходят для поездки банковские карты без чипа (не знаю, есть ли еще такие, но среди карт начального уровня могут и встречаться).

Также не подходят эрзацы банковских карт выпущенные в виде карт специальных проектов: зарплатные, пенсионные, социальные, молодежные и т.п., поскольку зачастую, на эти карты накладываются ограничения по использованию, банком их выпустившим.

Такие карты могут где-то и сработать за границей, но это уже не однозначный факт. На них не нужно сильно рассчитывать при поездке за рубеж. И вообще не нужно на них рассчитывать, они изначально выпущены не для этого.

Какая карта нужна для поездки за рубеж

В качестве вывода к первой части заметки:

В ОБЩЕМ СЛУЧАЕ ДЛЯ ПОЕЗДКИ ЗА ГРАНИЦУ
Необходима личная дебетовая банковская карта стандартного уровня, платежной системы «Виза» или «Мастеркард».

Эти карты не имеют никаких ограничений на выполнение операций, и полностью предназначены для выполнения с ними поездок по всей территории Земного шара (ну, конечно, по той ее части, где карты вообще принимаются).

Если вы не уверены, не знаете, сомневаетесь подойдет ли ваша карта для поездки за рубеж, не подведет ли она, какие у нее есть ограничения — обратитесь в свой банк за разъяснениями, вам всегда там помогут. 

Если у вас пока нет карты и вы только собираетесь ее заказать, то при обращении в банк для выпуска карты сразу поставьте сотрудникам условие: «мне нужна карта, которая бы без ограничений работала при поездках за границу» — вас поймут.

Если местная валюта не евро

Вы доели хамон, запили хересом и решили встретить закат на крыше отеля «Марина-бэй-сэндс» в Сингапуре. Вход стоит 20 сингапурских баксов. Проводите через терминал долларовую «Визу Классик».

Наслаждаетесь видом и в уме считаете, сколько банк возьмет денег

Цена в сингапурской валюте, счет карты в американских долларах. Чтобы банки поняли друг друга, «Виза» поменяет сингапурские деньги в доллары.

За обмен возьмет комиссию. Банкиры называют ее комиссией за трансграничный платеж. Размер зависит от типа карты, обычно 1—3% от суммы покупки.

  1. Терминал на ресепшене спрашивает свой банк: «20 сингапурских баксов, пожалуйста».
  2. Местный банк стучится в «Визу»: «Тут хотят 20 SGD».
  3. Платежная система по своему курсу меняет деньги: «Сегодня за 20 сингапурских долларов даем 15 американских».
  4. За обмен удержит комиссию — 2%. Цена увеличилась до 15,3 USD.
  5. «Виза» обращается в ваш банк: «Есть на счете 15,3 бакса?»
  6. Родной банк проверяет счет: «Деньги есть, отправляю».
  7. Вы любуетесь Сингапуром с высоты 55 этажа.

Если местная валюта не евро или доллар, старайтесь платить долларовой картой. Платежные системы всё равно поменяют местные деньги в доллары — комиссии не избежать.

Оплата покупок

Большинство банков не облагает комиссией безналичную оплату товаров в торговых точках. Переплата может быть связана с конвертацией валют. Это действительно проблемный вопрос при расчетах за границей.

Рассмотрим детальнее, как происходит процедура снятия денег.

Например, Вы решили купить сувенир в Швеции и расплатиться гривневой картой с платежной системой Visa. В момент покупки сумма с карты сразу списана не будет. Ее только заблокируют, проведя конвертацию из шведских крон в доллары, а затем в гривны. Деньги будут окончательно списаны через один-два дня, с учетом уточненного валютного курса на день списания.

Еще интереснее происходит расчет, если нужно расплатиться картой на автоматизированной заправке при покупке бензина для арендованного авто. Когда Вы вставите карточку в заправочный терминал, на карте заблокируют сумму около 50-70 евро (зависит от условий конкретной АЗС). Заправившись, например, на 10 л, Вы получите чек на 10 евро. Разблокируют деньги на карте и снимут сумму, указанную в чеке, только через 2-3 дня, опять же, по текущему курсу валют на день окончательного расчета.

Учитывая все это, стоит позаботиться о том, чтобы на карте было больше денег, чем нужно для оплаты. Потому что если не будет хватать Ваших собственных средств, то могут заблокировать (а в банке это будет считаться открытием кредита) или снять какую-то сумму кредитных денег. Сразу Вы это не заметите, а позже будут насчитаны проценты за пользование кредитом, штрафы при невыплате.

Комиссия за использование банкоматов за границей

Полезным будет уточнить процент комиссии при снятии денежных средств перед поездкой за границу. Это будет чрезвычайно необходимо, потому как за границей на экране «чужого» банкомата не будет отображаться информация о стоимости комиссии.

В других банкоматах при снятии средств с Visa Electron Сбербанка производится снятие процента за использование, который равен 0,75% от суммы операции. Помните, что также будет оплачиваться каждая проверка баланса при помощи банкомата. Стоимость такой операции – 15 рублей за один просмотр.

Что касается банкоматов Сбербанка за границей, то не так давно в них была отменена комиссия за операции картами «Виза Классик», «МастерКард Стандарт», «Виза Голд», «МастерКард Голд», «Виза Платинум» и «МастерКард Премиум». Такая возможность была предоставлена при снятии средств в банкоматах 6 государств Европы: Чехия, Венгрия, Словения, Словакия, Сербия, Босния и Герцеговина. Хотя и подобные операции, и сама практика довольно затратны, руководство Сбербанка пошло навстречу своим клиентам и приняло такое решение. Однако руководство банка планирует компенсировать расходы за счет продажи ряда других услуг, таких как ипотечные кредиты за рубежом.

При пользовании «Маэстро» и «Виза Электрон» комиссия будет равна 0,75% от снимаемых средств.

Другие операции в банкоматах

Чаще всего человек хочет получить доллары США. Однако если ему нужна валюта на счету, и он хочет положить деньги на карту или обменять, появляется та же проблема: рублевой терминал есть в каждом отделении, а вот с валютой – не во многих местах.

Прием долларов на валютной карте

Пополнить счет можно большим количеством способов, чем получить.

  • в отделении банка: необходимо обратиться к сотруднику банка и внести деньги на счет. Сделать это можно в любой валюте, конвертация произойдёт по актуальному курсу;
  • через банкомат: можно внести рубли, и банк сам сделает перевод в доллары;
  • в личном кабинете: многие банки позволяют пополнить счёт в онлайн-режиме. Если у клиента открыто два счета с разной валютой, он может в мобильном приложении или в интернет-банке с рублевого счета перевести средства на долларовый.

Особенности пополнения:

  • положить доллары можно только на карту, оформленную как мультивалютная или долларовая;
  • на рублевую положить доллары не получится. Они будут автоматически конвертированы в рубли;
  • на мультивалютную или долларовую карту клиент банка сначала вносит рубли, затем они конвертируются и поступают на счет;
  • положить деньги на счет можно с помощью кассира банка во избежание ошибок.

Как переводить валюту?

Существует два способа обмена валюта, которые исключают посещение офиса. Во-первых, его можно сделать в онлайн-режиме при наличии двух счетов: долларового и рублевого. Во-вторых, можно воспользоваться мультифункциональным банкоматом.

Данный способ от посещения отделения отличается большим удобством:

  • скорость проведения операции;
  • отсутствие комиссии;
  • использование выгодного курса.

Как обналичить карту заграницей

Использование мультикарты перестало быть редкостью. Москва и Санкт Петербург имеют большое число терминалов, которые переводят рубль в доллар или выдают деньги. Европейские города не уступают им в количестве. Большинство карт можно использовать за пределами России. Однако есть ряд особенностей:

  • выгоднее всего обналичить или сделать перевод клиентам тех банков, которые имеют представительство в других странах: Сбербанк, Райффайзен и др.;
  • при использовании посторонних банкоматов нужно ознакомиться со взимаемой комиссией;
  • обычно платить долларовой картой выгоднее, чем снимать наличные. Особенно это касается кредитных карт;
  • при проведении операции учитывайте комиссию за конвертацию.

Особое внимание обратите на конвертацию – перевод из одной валюты в другую. Если вы хотите снять евро или доллары, то банк сначала переводит сумму в рубли по своему курсу, затем списывает её со счета и выдаёт

Если же происходит конвертация редких денег, то цепочка удлиняется.

Например, вы находитесь в Турции, Беларуси, Чехии или любой другой стране, где в ходу местная валюта. При запросе наличных банк сначала делает запрос в местной валюте, затем пересчитывает её в валюте, она переводится в рубли и уже после банкомат выдаёт необходимую сумму. Здесь идёт двойная конвертация, каждая из которых тянет уплату комиссии.

Снятие валюты в банкомате – популярная операция среди клиентов всех банков. Однако она сопряжена с рядом трудностей, вызванных небольшим количеством банкоматов, работающих с валютой. Немного проще, если вам необходимо пополнить карту или сделать обмен – данные операции можно провести в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Обязательное условие проведения этих операций – наличие долларового, еврового или мультивалютного счета.

Банки-партнеры Сбербанка

ПАО «Сбербанк России» — самый крупный отечественный банк. Чтобы закрепиться и ещё больше развить свои позиции, Сбербанк активно налаживает связь с прочими банковскими учреждениями. Это проявляется в партнёрских договорах.

Аналогичные требования применяются к Сбербанку России — действующие клиенты банка-партнёра могут без комиссии снять наличные, внести денежные средства на счёт или выполнять другие действия в банкоматах или кассах Сбербанка.

Например, в кругу партнеров, распространено снятие наличных без комиссионного сбора через банки-партнёры Сбербанка.

Несомненно, в первых рядах на партнёрские отношения со Сбербанком нацелены небольшие коммерческие банки. Для них соглашение — это выход на широкую аудиторию клиентов и огромную сеть банкоматов и касс. Но на деле Сбербанку невыгодно сотрудничать с небольшими организациями. По этой причине почти все банки-партнеры такие же крупные отечественные компании.

Список банков-партнёров Сбербанка выглядит примерно так:

  • Банк ВТБ (ПАО);
  • ПАО «МТС Банк»;
  • ПАО «Промсвязьбанк»;
  • АО «Россельхозбанк»;
  • ПАО Банк «ФК Открытие»;
  • ТКБ Банк ПАО.

Этот список далеко не полное представление всех партнёрских организаций Сбербанка России. Перечень постоянно меняется или дополняется, потому что каждый договор на совместное обслуживание клиентов имеет свой срок действия. Также в списке не указаны компании, в банкоматах которых можно снять деньги без комиссии за границей. Об этом чуть ниже.

Снять наличные или внести деньги на счёт – что выгоднее?

Сеть доп. офисов и банкоматов Сбербанка является одной из самых больших на отечественном рынке. Иногда легче найти ближайший банкомат или отделение Сбера, чтобы снять деньги с карты без комиссии.

К тому же, равным счётом, процедура снятия наличных без комиссионного сбора не учитывается даже в условиях договора партнёрского сотрудничества. В банкоматах или кассах банков-партнёров снятие наличных с дебетовой или кредитной карты облагается комиссией, в среднем от 1% от суммы.

Можно ли снять без комиссии?

Иногда всплывающее в банкомате стороннего кредитного учреждения оповещение вводит в заблуждение пользователя о том, что банк не берёт комиссию. Это значит, что финансовая организация либо партнёр, либо дочерняя компания, которая, оказывая услуги не возьмёт процент за обналичивание средств. Однако эмитент, он же Сбербанк, может взять плату по установленному тарифному плану.

Какая может быть комиссия?

В первую очередь нужно отметить, что комиссионный сбор может взиматься при выдаче средств со счёта карты даже через кассу Сбера. Это может быть связано с тем, что была превышена сумма дневного или месячного лимита. Комиссия, равная 0,5% будет начислена не на всю выдаваемую сумму, а на её часть, лимит которой превышен.

При обращении к банку-партнёру придётся оплатить комиссию за снятие наличных с карты:

  • От 3% до 4% с кредитной карты;
  • До 1% с дебетовой карты.

Минимальная комиссия за использование банкомата банка-партнёра – 100 рублей, за использование кассы финансового учреждения – 150 рублей.

Лимиты на снятие наличных с карт Сбербанка

Максимальный лимит на снятие наличных устанавливается в связи с типом платёжного инструмента. Таким образом, в банкомате, терминале самообслуживания и кассе банка можно снять без комиссии только в пределах установленного лимита:

Наименование Дневной лимит Месячный лимит
Банкомат без комиссии Касса Без комиссии
Без комиссии С комиссией
Карта Аэрофлот Signature Более ₽500000 До ₽500000 Более ₽500000 До ₽5000000
Карта с большими бонусами
Платиновая карта
Золотая карта Более ₽300000 До ₽300000 Более ₽300000 До ₽3000000
Классическая карта Более ₽150000 До ₽150000 Более ₽150000 До ₽1500000
Молодёжная карта
Пенсионная карта МИР Более ₽50000 До ₽50000 Более ₽50000 До ₽500000
Моментальная карта

Кредитные карты в основном предполагают только безналичные способы применения денежных средств, находящихся на кредитном лимите. Не облагаются комиссией только деньги, находящиеся поверх этого лимита. Однако, бывают случаи, когда обстоятельства требуют срочно снять средства с кредитки. Придётся заплатить комиссию, равную:

  • 3% от суммы, если используются сервисы Сбербанка или его банков партнеров;
  • 4% от суммы, если используются сервисы других банков.

Лимиты на операции, связанные с выдачей наличных и переводами по кредитной карте такие же как на дебетовых.

Сколько банковских карт нужно для поездки за границу

Для поездки за границу в идеале достаточно одной карты из тех, о которых говорилось выше (дебетовая карта стандартного уровня «Виза» или «Мастер»). Если все пойдет нормально, то вам одной банковской карты для поездки хватит вполне.

Но в жизни нет ничего идеального, да и неприятности самого разного толка порой случаются в поездке. Поэтому, чтобы перестраховаться, и исходя из личного опыта поездок, скажу так:

При поездке за границу необходимо иметь с собой как минимум две банковских карты, желательно, разных банков.
А лучше иметь три карты, но также от двух разных банков.

Объясню почему так, и как это должно выглядеть.

Во-первых, если банк, в котором вы храните сбережения для поездки, вдруг обанкротится в тот момент когда вы будете находиться за рубежом, вы останетесь без средств к продолжению поездки, к существованию или к возврату домой. 

Более того, друзья (родственники, знакомые), вам даже не смогут перечислить деньги на эту карту, поскольку она будет заблокирована, разумеется. Такая ситуация может случиться.

На этот случай у вас (или у жены, или у любого другого участника поездки), всегда должна быть карта другого банка, на которую, в случае чего, вы сможете получить деньги. 

Идеально для этого подходит карта «Сбербанка», поскольку если что, то он обанкротится последним. Вот и заведите себе «Визу» или «Мастер» от «Сбербанка» для поездок, именно на такой случай. 

Во-вторых, за границей иногда случаются ситуации когда карта пропадает. Карта может быть украдена, утеряна, заблокирована вашим банком, просто повреждена вами же (сломана) — ситуации случаются самые разные. 

Для избежания таких ситуаций, основную карту для поездки (ту, на которой лежат основные средства), надо продублировать, то есть заказать в банке выпуск дополнительной карты.

Дополнительная карта — это карта полностью дублирующая вашу основную карту, и которая привязана к тому же счету, что и основная. 

То есть, это полная копия вашей рабочей карты для поездки. Вот эту дополнительную карту, нужно сделать, и в поездке хранить отдельно от основной банковской карты. 

Да, за дополнительную карту надо дополнительно платить, но комфорт и безопасность в поездке, стоят дороже.

При утрате основной банковской карты (кража или потеря), вы немедленно ее блокируете, и спокойно продолжаете пользоваться дополнительной картой, как ни в чем ни бывало, не совершая абсолютно никаких лишних движений.

Если же дополнительной карты нет, то при утере основной карты необходимо через интернет-банк, (причем немедленно) перевести все средства с утерянной карты на вторую рабочую карту (плевать на комиссии за перевод и т.п. в такой ситуации), после чего утерянную карту заблокировать. После чего спокойно продолжать поездку.

Вот для этого и нужна вторая карта в поездке. Вторая карта нужна обязательно, в любом случае. Не случится ничего, ну и хорошо. А если случится — у вас всегда будут варианты для маневра.

В-третьих, иногда случаются ситуации, когда платеж по карте не проходит (в данный момент), а вот заплатить срочно нужно.

Такие ситуации носят обычно технический и кратковременный характер («подвисла» система или еще какой мелкий системный сбой) и не несут серьезной угрозы для поездки, но когда вам нужно рассчитаться срочно — это неприятно. 

В таких случаях тоже выручает карта другого банка (у которого в данный момент не будет технических проблем). 

Из практики: поездка по магистрали из Парижа в Мадрид, я оплачиваю дорогу своей основной картой на пунктах оплаты. Всё идет без проблем. 

Приезжаем на очередной пункт оплаты, я вставляю карту в приемник, а мне на экране пишут: «Your card is not accepted».

Бывает. Нет проблем. Вставляю дублирующую карту (того же банка). Тот же результат. Ладно, бывает, «банк подвис». Вставляю карту другого банка. Тот же результат: «ваша карточка не принимается». 

Тут я начал напрягаться. Пункт оплаты к которому я подъехал, только для расчетов по банковским картам, то есть, я даже наличку не могу в него засунуть. Очередь сзади растет и нервничает.

Выручила на только четвертая карточка (которая была у жены). Платеж прошел, шлагбаум открылся, и мы продолжили движение. То есть, бывает и так.

Мультивалютные банковские продукты

Для путешествий выгодно оформить в Сбербанке мультивалютную карточку. Такой вариант позволяет экономить на комиссиях, взимаемых при конвертации. В некоторых странах выгоднее оплачивать покупки и услуги в долларах, на территории Евросоюза лучшим вариантом будет евро.

Мультивалютный банковский продукт имеет привязку сразу к нескольким счетам, открытым в разной валюте. Такие карточки обладают определенными особенностями:

  • Наличие главной валюты, в которой списываются комиссии.
  • При отсутствии средств в этой валюте для списания используется пересчет других валют.
  • Плата за обслуживание взимается только за одну карту, а не за две или три.
  • Списание в требуемой валюте производится автоматически.
  • Клиенту не приходится запоминать несколько пин-кодов для карточек в разной валюте.

Ранее в Сбербанке выдавали карточки такого типа, однако, в последние годы эта услуга не предоставляется. Желающим пользоваться безналичными валютными средствами за границей на выгодных условиях предлагают привязку действующего пластика к другому аккаунту с обязательным открытием отдельного счета в инвалюте.

Путешествуя за границу, удобно пользоваться пластиковыми картами для совершения всевозможных платежей и покупок. В этом случае не нужно иметь при себе крупные суммы и запоминать номиналы иностранных дензнаков.

Однако в использовании карточек Сбербанка за рубежом есть свои особенности

Важно иметь представление о комиссиях за снятие, конвертацию средств или выполнение оплаты. Необходимо также соблюдать ряд мер безопасности

Вопрос-ответ

Вопрос: работает ли Сбербанк Онлайн за границей?

Ответ: да, сервис доступен по всему миру при наличии подключения к интернету

Вопрос: как предупредить Сбербанк о выезде за границу?

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Ответ: держателям пластиковых карточек рекомендуется предупредить сотрудников Сбербанка о предстоящей поездке за рубеж. Такой шаг позволяет избежать блокировок карты и свободно расплачиваться любой картой Сбербанка за границей. Уведомить финансовое учреждение о странах, которые планируется посетить, а также сроках путешествия, можно по телефону. То же самое можно сделать, посетив отделение банковской структуры лично.

Вопрос: как позвонить в Сбербанк из-за границы?

Ответ: следует набрать +7-495-500-55-50 (звонок тарифицируется по расценкам оператора на роуминг).

Вопрос: принимают ли карту МИР за границей?

Ответ: такой пластик в стандартном исполнении за пределами России не работает. Однако есть возможность оформления комбейджинговых карт.

Технологичность банкоматов (терминалов)

Банкоматы выглядят современно и интуитивно просты и приятны в управлении. Вы это сразу поймете, когда начнете с ним работать и нажимать клавиши.

PayPass

В обычные банкоматы карту обычно нужно вставлять в отдел для карты. В Тинькофф это можно не делать, можно приложить и все.

Это возможно благодаря технологии PayPass для карт MasterCard или PayWare для Visa. Скорее всего, вы уже оплачивали так на кассе, не вставляя карту в терминал, а просто прикладывая к нему.

Конечно, сама карта должна поддерживать такую технологию. Карты Тинькофф поддерживают, у них есть соответствующий значок на лицевой части рядом с чипом.

Расположение значка PayPass на карте

Поэтому достаточно приложить карту справа в ячейке для карты. Например, на одном банкомате вчера я положил карточку сверху справа в квадратную ячейку для PayPass (ее не сложно увидеть). Карта сразу идентифицируется, остается только ввести свой пин-код. И приступить к операциям по меню.

Зачем вообще это нужно, всегда вставляли в банкомат ведь?

Там быстрее, как мне показалось. И безопаснее! У банкомата нет возможности проглотить карту и не отдать ее, из-за малейшего сбоя. У меня несколько раз в жизни банкоматы Сбербанка и ВТБ проглатывали карты. Один просто “съел”и все. Второй проглотил, и пошла перезагрузка ПО, после чего карты как не было. И я помню этот долгий и муторный процесс по возврату: Когда ты звонишь в банк, они потом в течение 2 недель изымают карты, доставляют их в один из офисов в городе, потом ты туда едешь, ищешь этот офис, ждешь там. Настоящий геморрой. Я думаю, вам это ни к чему.

Также если нет карты, но на смартфоне установлен (поддерживается) Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay, то достаточно прислониться смартфоном к месту PayPass , ввести пинкод на экране и провести необходимые операции: снятие наличных, пополнение, перевод и оплата услуг.

В целом, рекомендация банка: при работе со счетом использовать саму карту или смартфон, а операции по снятию-пополнению проводить при помощи qr-кодов.

QR-код

QR-код  – (англ. Quick Response Code — код быстрого реагирования; сокр. QR code) — товарный знак для типа матричных штрихкодов.

Типичный QR-код

Эта функция в банкомате Тинькофф позволяет подключаться к банкомату и идентифицироваться даже без присутствия пластиковой карты.

Вот наглядный пример расположения места с QR-кодом на банкомате:

Как этим делом пользоваться?

Нужны 2 вещи:

  1. Ваш смартфон
  2. Установленное Мобильное приложение Тинькофф.Банк.

Скачать приложение можно здесь или здесь.

Затем в самом приложении можно установить задачу. Например, снять со счета 5000 рублей. Задача сформируется и сформируется QR-код. Этот код на экране смартфона нужно поднести к месте QR на банкомате, банкомат его считает и выдаст вам наличные 5000 рублей.

Этот QR-код можно переслать своей семье, родственникам и они уже на экране своего смартфона подносят его к банкомату и снимают деньги (получают от вас перевод) или любую задачу, которую вы сформировали. Это своего рода бесплатный денежный перевод без посредников и третьих лиц, причем вы можете быть в разных городах.

Как мне кажется, это достаточно инновационно и технологично, в других банкоматах пока такого нет.

Распознование лица банкоматом

Ходит информация, что скоро банкоматы Тинькофф будут оснащены функцией распознавания по технологии VisionLabs., как делают это топовые смартфоны iPhone или Samsung. Процесс верификации будет проходить с помощью установленной видеокамеры. Думается, это перспективная технология. Так что будем ждать!

Советы собравшимся в дорогу

В чужой стране с путешественником могут произойти различные неприятности. Если вашу карточку украли или вы сами ее оставили где-то, не паникуйте. Сразу же свяжитесь со Сбербанком по телефону горячей линии. Они заблокируют пластик, а по приезду в Россию вы получите новую кредитную карту.

Тем, кто планирует путешествие, можно дать следующие советы.

  1. Не кладите пароль от своей кредитки в кошелек и не записывайте его на самом пластике.
  2. Не оплачивайте покупки кредитной картой в сомнительных магазинах.
  3. Если оплата не прошла и чек не выдан, нужно дождаться сообщения из банка. Не торопитесь повторно оплачивать покупку.
  4. Всегда смотрите за правильностью суммы на табло терминала.
  5. Берегите кошелек от посторонних глаз. Старайтесь не доставать его, когда вокруг много людей.
  6. Чтобы лишний раз не расплачиваться кредиткой, держите небольшой запас наличных денег. Он вам поможет, если карточка потеряется.
  7. Обязательно подключите сервис СМС-уведомлений об операциях.
  8. Не давайте карточку кассиру, оплата должна происходить в вашем присутствии.

Если срок действия пластика заканчивается в период пребывания за границей, закажите новую карту. Ждать ее придется около недели, так что позаботиться об этом нужно заранее. По условиям пользования кредиткой перевыпуск будет бесплатным.

Снятие наличных с карты Сбербанка за границей

Снятие денег не является выгодной операцией, так как финансовые учреждения, которые осуществляют работу в зарубежных странах, будут взимать комиссию.

Снять денежные средства с карточки можно при условии оплаты комиссии, которая равняется 12 евро. Комиссия часто не показывается на экране банкомата, так как подобные операции предполагают автоматическое списывание.

Важно! Комиссия будет зачисляться как при снятии наличных с карточки, так и при просмотре баланса. Обойти ее при проверке счёта можно при использовании мобильного приложения «Сбербанк Онлайн», пользование которого для всех клиентов бесплатно.

Размер комиссии за снятие наличных средств

Комиссия может меняться в зависимости от условий использования карточки. Для уточнения условий нужно позвонить в контактный центр. Дополнительно каждый клиент Сбербанка имеет возможность поменять существующие условия на более выгодное использование пластика.

Большинство людей используют карты Сбербанка, которые действуют за границей, преимущественно для оплаты товаров в специальных терминалах. Потребуется также оплатить комиссию, но её размер ниже, чем при снятии денежных средств (1%).

Конвертация рублей в другие валюты является невыгодной операцией, так как пользователь должен заплатить комиссию, которая зависит от снимаемой суммы. Процесс занимает определенное время. Во время совершения операции на балансе карточки блокируется нужная сумма. Через некоторое время (зависит от работы банковской организации) рубли переводятся в нужную валюту для оплаты по текущему курсу на данный момент.

Можно ли расплачиваться картой Тинькофф за границей?

Заранее откройте нужный валютный счет, а во избежание непредвиденных проблем за границей Тинькофф предлагает принять несложные превентивные меры:

  1. Уведомление банка об отъезде. Транзакции в стране, где клиент давно либо никогда не был, считаются подозрительными, поэтому карточку блокируют. Чтобы при использовании карты не возникало проблем, предупредите менеджера Тинькофф о предстоящем отъезде за границу по телефону 8-800-755-10-10, через мобильное приложение или интернет-банкинг.
  2. Выпуск дополнительной карты. Это бесплатно, сохраняются условия основной карточки (кэшбэк, комиссия и пр.). Допкарту обычно имеют при себе, а основную – оставляют в сейфе отеля.
  3. Настройка лимитов. Это защитит деньги на счете от потери, если карточку похитят (мошенникам доступна только лимитированная сумма).
Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.