Распространенные схемы и виды мошенничества. в каких сферах происходят преступления и какова ответственность?

Обман с банковскими картами

Взлом ЛК (личного кабинета) SMS Pro и списание денег через Qiwi Wallet кошелёк, Яндекс

1. Описание. Через специальный сервис SMS Pro или МультиФон мошенники успешно осуществляют вход в электронный кошелёк и другие приложения. Там они свободно переводят деньги на чужие карты и кошельки, оплачивают услуги.

   С помощью этих приложений можно перехватывать всю личную корреспонденцию. Также через них можно работать с банковскими картами, привязанными к номеру телефона, осуществляя услугу банкинга от оператора. Достаточно один раз использовать сим-карту для регистрации в приложении на чужом смартфоне, чтобы потом иметь возможность работать без неё. Такая возможность есть у работников, осуществляющих ремонтные работы сотовых аппаратов.

2. Что делать? Заблокировать сим-карту, Приложение, и все банковские карты, которые привязаны к этому номеру телефона.
3. Как обезопасить себя в дальнейшем? Но никому никогда нельзя сообщать свои персональные данные:
   • номера телефона;
   • банковской карты;
   • счёта;
   • тем более, паспортную информацию, пароли и т.д.

Важно! Постарайтесь никогда не давать свой мобильный телефон в чужие руки, даже на короткое время. Установите пин-код на личное мобильное устройство.

Cервис бесплатных объявлений для покупок «с рук» по копии паспорта

1. Описание. Просят номер карты, чтобы перевести аванс. Говорят, что не выходит совершить перевод по номеру карты. После этого пытаются заставить предоставить им паспортные данные, или лучше копию паспорта. Владея этой личной информации они могут сами позвонить или прийти в банк, чтобы самостоятельно осуществить перевод. Только в этом случае мошенники сделают перевод не на карту, а с карты.
2. Что делать? Прекращать телефонный разговор сразу же. Обратится ближайшее отделение полиции с Заявлением о незаконном выманивании средств. Указать ситуацию в подробностях (фразы разговора, номер, с которого звонили). При необходимости, выпустить новую банковскую карту.
3. Как обезопасить себя? Никому не сообщать реквизитов банковской карты и номера телефона, пин-кода от неё.

Кража денег с кредитки при помощи мобильного приложения «ВСЕБАНКИ»

1. Описание. Под этим приложением скрывается опасный вирусAndroid.BankBot.344.origin. Он может осуществлять установку приложений, отправку и перехват смс и звонков, доступ ко всем контактам, управление телефоном (выключение, перезагрузка и т.д).

   Мошенники осуществляют полный контроль над номером телефона жертвы. Владея временными паролями, при помощи которых распоряжаются деньгами, в то время как владелец ничего не подозревает. Они беспрепятственно осуществляют вход в электронный кошелёк и переводят деньги на чужие карты и кошельки.

   Ситуация, когда ни оператор сотовой связи, которым обслуживается номер телефона, привязанного к кошельку, ни Мобильный банк не высылают сообщений о списании средств.

2. Что делать? Заблокировать сим-карту, банковскую карту, поменять ПО смартфона или другого мобильного устройства (если есть такая возможность).
3. Как обезопасить себя? Серьёзно подойти к защите своего девайса. Установить платную версию антивируса и следить за периодическим обновлением его баз.

Кража средств с карты микрофинансовой организации (МФО)

1. Описание. С карты клиента списываются средства, но до кредитора, якобы, не доходят. Вследствие чего звонит возмущённый сотрудник МФО, угрожает родственникам должника и требует вернуть деньги.
2. Что делать? Заблокировать банковскую карту, к которой имеет доступ организация. Обратиться в полицию с заявлением с указанием подробностей совершённого мошенничества.
3. Как обезопасить себя? Не пользоваться услугами онлайн кредитора, обезопасив себя тем самым от размещения в свободном доступе личных данных. Они дают возможность сотрудникам выполнять переводы и платежи со счёта в любое время, любое количество раз и объёма.

Предлагаем посмотреть видео о современных способах мошенничества с банковскими картами:

О других распространенных схемах финансового мошенничества, в том числе и с банковскими картами, читайте здесь.

В каких сферах мошенничества возможно финансовое

• банковская (подделка платёжных документов);
• кредитно-финансовая;
• страховая (получение выплаты несанкционированным путём);
• налоговая (неуплата налогов);
• капиталовложения;
• сеть Интернет;
• банковские карты;
• мобильная связь.

Пирамиды

Это структуры, где доход формируется за счёт финансовых вложений новых членов, и получают его те, кто вступил первым. Вступившие позднее не имеют шансов получить ни дивиденды, ни возврат средств.

Признаки мошеннической пирамиды:

• финансирование за счёт увеличения числа участников;
• неизвестность организаторов;
• отсутствие производства товаров или услуг;
• обещание больших доходов;
• широкая рекламная кампания;
• простота регистрации и вступления.

Схемы с пластиковыми картами при помощи банкоматов

1. Скимминг. Это мошенничество при помощи накладок на клавиатуру банкомата для приобретения данных карты с магнитной полосы, изготовление поддельных карт и снятие средств.
2. Шимминг. Установка считывающего элемента в картридер.
3. Установка поддельных банкоматов с целью получения данных карт без выдачи финансовых средств.
4. «Ливанская петля». В картоприемник банкомата монтируется блокиратор, который задерживает карту и она вынимается мошенником.
5. Заклеивание скотчем окна выдачи денег, их удерживание и последующее получение мошенником.
6. Установка незаметных видеокамер для фиксирования ПИН-кодов.

Схемы получения cvv-кодов

CVV-код — это трех- или четырёхзначное число с тыльной стороны пластиковой карты.

• делая покупки и производя оплату онлайн, люди сами оставляют CVV— код на мошенническом сайте;
• абоненты сотовой связи говорят сведения мошеннику, выдающему себя за сотрудника банка, или отвечают на СМС якобы от банка.

Кибер мошенничество

Данная разновидность мошенничества имеет целью получение сведений для перевода финансов с чужой карты или доступа к банковскому счету через Интернет-банк.

1. Фарминг — завладение данными карты посредством перенаправления на мошеннические сайты.
2. Фишинг — заполучение паролей пользователей Интернета вследствие сообщений на e-mail или в соцсетях, убеждающих в необходимости зарегистрировать данные на фейковом веб-ресурсе.
3. Вишинг — выманивание данных по карте с помощью звонка от «сотрудника банка».
4. «Нигерийские письма» — массовая рассылка писем с предложением вложить деньги в финансовые операции под большие проценты.

Обман при расчетно-кассовом обслуживании

1. Вытаскивание купюр из пачек, когда клиент не имеет времени посчитать их.
2. Подмена истинной валюты поддельной, а также подкладывание в пачку старых и испорченных купюр.
3. Списание с карты клиента финансовой суммы большей, чем в чеке.

Внимание: телефонные мошенники

Самые известные схемы телефонного мошенничества:

1. СМС с просьбой о финансовой помощи от родственников, якобы попавших в беду.
2. Уведомления о крупных выигрышах, для получения которых нужно внести плату.
3. Звонок от незнакомца, который якобы положил деньги на ваш номер и просит их вернуть.
4. Предложения от мошенников под видом сотрудников оператора связи подключить услуги посредством кодовых комбинаций.

Кто занимается противодействием?

По умолчанию функция контроля за отсутствием внутреннего мошенничества лежит на высшем руководстве (совет директоров и менеджмент). Путем введения адекватной системы бухгалтерского учета и внутреннего контроля руководители могут снизить риски корпоративного мошенничества.

Также эту функцию компания может возложить на службу внутреннего аудита. Обычно эту должность занимают люди с экономическим образованием и с опытом работы в бухгалтерии, экономической сфере или внешними аудиторами. Главные задачи внутреннего аудита — оценка вероятности мошенничества и принятие определенных мер при его выявлении.

В некоторых компаниях внутренний аудит включает в себя контрольно-ревизионные отделы или управления, которые занимаются выявлением и расследованием случаев мошенничества в компании.

Для независимой и профессиональной оценки компания может привлечь внешних консультантов. Также противодействием корпоративному мошенничеству занимаются государственные органы. К ним относятся:

1. Федеральная антимонопольная служба РФ — контролирует соблюдение антимонопольного законодательства, предписанного главой 7 ФЗ № 135 «О защите конкуренции».
2. Налоговая служба — следит за выполнением законодательства о налогах, сборах и исчислениях в соответствии со ст. 30 ФЗ № 146 «Налоговый кодекс Российской Федерации».
3. Государственный экологический надзор — контролирует область охраны окружающей среды согласно ст. 65 ФЗ № 7 «Об охране окружающей среды».
4. Система таможенных органов — контролирует соблюдение законодательства о внешней торговле в соответствии с ФЗ № 289 «О таможенном регулировании в Российской Федерации».
5. Федеральная служба по труду и занятости — следит за исполнением трудового законодательства в соответствии с Трудовым кодексом РФ.

Виды преступления

В отношении заемщика

1. В мошеннической схеме участвует сотрудник банка, оформляя кредит по ксерокопии паспорта и имеющейся информации об одном из действующих клиентов финансовой организации. Денежные средства, разумеется, до рук клиента не доходят, а используются сотрудником в личных целях.
2. Кредитные брокеры могут обмануть заемщика при оформлении кредита. С потенциального заемщика берутся деньги за каждую отправленную на рассмотрение банку заявку по кредиту. На самом деле работа по выдаче кредита не производится, клиент платит деньги за воздух.
3. Заемщики, у которых накопилась задолженность по кредиту перед банком, могут стать жертвой лжеколлекторов. Мошенники, получив информацию о долге, начинают всеми возможными способами выбивать из должника деньги. Денежные средства, оплаченные заемщиком под их давлением, попадают в руки лжеколлекторов, а долг в банке так и остается.
4. Банки увеличивают общую сумму кредита, оформляя клиенту в принудительном порядке дополнительные услуги. Сотрудники банка заключают договора страхования, о которых клиент часто узнает уже после подписания всех документов. Банк относит услугу страхования (жизни, от несчастного случая) к обязательным условиям получения займа, хотя она таковым не является. О других схемах мошенничества в сфере страхования вы узнаете из нашей статьи.
5. Кредитные учреждения (микрофинансовые организации, нелегальные фирмы) при заключении кредитной сделки обманным путем принуждают заемщика подписать документы о купле-продаже недвижимости. Среди всего пакета бумаг на подпись невнимательному клиенту дается документ, подписав который человек передает права собственности на недвижимость другим лицам.

В отношении кредитной организации

Часто мошенники реализуют свои схемы по незаконному получению денежных средств путем предоставления финансовой организации ложных данных. Так, применяются следующие схемы:

1. Для получения кредита в банк предоставляются поддельные справки и паспорта, а потенциальный заемщик тщательно гримируется для выполнения своей роли. То есть кредит оформляется на несуществующего человека, а, соответственно, даже малейшая его часть не будет возвращена банку.
2. Кредит оформляется на лицо, имеющее удостоверение личности, но которое не имеет заработка и постоянного места жительства. Мошенники привлекают к сделке таких лиц за небольшое вознаграждение. Такие «заемщики» приводятся в надлежащий вид, для них сочиняется легенда о трудовой деятельности, которую они озвучивают при оформлении кредита. Финансовое учреждение выдает кредит, который никогда не будет выплачен.
3. Заемщик при заполнении анкеты на кредит умышленно искажает данные, чтобы в дальнейшем можно было заявить судебную претензию о признании договора нелегитимным, что повлечет отказ от выполнения обязательств по выплате кредита.
4. После одобрения кредита заемщик выступает с протестом и требует признать договор недействительным, так как имеется заявление о краже или утрате паспорта. Такие действия планируются заранее. Непосредственно перед посещением банка пишется заявление об утере документа.
5. Создание фирм-однодневок для получения кредита. В банк предоставляются ложные сведения о деятельности фирмы, а после получения кредита организация исчезает.

Во всех перечисленных ситуациях потерпевшей стороной выступает финансовая организация, которая из-за мошеннических действий лишилась денежных средств.

Обезопасьте себя и своих близких от действий злоумышленников – читайте наши статьи о различных видах и схемах мошенничества: корпоративном, финансовом, по телефону, с использованием СНИЛС, в сферах предпринимательской деятельности и компьютерной информации, а также с участием юрлица или в отношении его.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы не стать пострадавшим из-за финансовых махинаций аферистов, наши юристы рекомендуют придерживаться некоторых правил:

• не общайтесь с незнакомцами, которые просят помочь проверить купюры на подлинность;
• при неожиданной тишине во время звонка оператора и иного неизвестного абонента существует риск того, что к вашей линии подключаются злоумышленники;
• если собеседник при наметившейся сделке скрывает данные о себе — это является поводом для тревоги;
• перевод за услугу/товар частями должен быть прописан в договоре, а словесные требования приводят к обману;
• удаленная работа по предоплате — афера, которую не следует воспринимать как серьезное предложение;
• не сообщайте пароли и коды третьим лицам, даже если звонивший представился банковским работником.

В случае, если обман все же произошел, можно обратиться за советом к нашим адвокатам, написать грамотно заявление в полицию или подать иск в суд. В последнем случае привлечь виновного можно только в случае уверенности и при наличии доказательств его вины.

Продажа Эйфелевой башни

В 1925 году мошенник Виктор Люстиг продал Эйфелеву башню на металлолом. Ее конструкция порядком обветшала и нуждалась в ремонте. Виктор встретился с крупными скупщиками металлолома и рассказал «по секрету», что у города нет денег на ремонт и башню решено снести. Право на утилизацию Люстиг продал на закрытом аукционе.

Самое интересное, что Люстиг продал Эйфелеву башню дважды. Бизнесмен, который пострадал в первый раз, не захотел выглядеть дураком и не заявил в полицию. Виктор продал башню второй раз по той же схеме. Но в этот раз пострадавший все же пошел к властям.

Попасть на мошенников можно на каждом углу. Чтобы такого не произошло с вами, рекомендуем прочитать подборку статей о мошенничествах.

Примеры мошеннических правонарушений

Чаще всего граждане сталкиваются с обманным выманиванием денег на улице и в интернет. Реклама курсов и услуг по нетрадиционному лечению размещается повсеместно. Кроме того, к данному виду преступной деятельности относятся:

• азартные игры;
• гадания, магические услуги;
• шарлатанские операции, эксплуатирующие веру человека в сверхъестественное;
• лотереи и иное.

Подсказка! Преступным обманом признается предложение религиозных видов помощи:

• отмаливания;
• исцеления;
• изгнания беса.

Уличные лотереи и игры

Преступная группа предлагает прохожим получить прибыль путем участия в игре за небольшую плату. При этом шансов у клиентов нет никаких, так как в лотерее используются поддельные инструменты. Ажиотаж создается помощниками мошенников. То есть действует группа лиц.

Закон нарушается путем введения граждан в обман по поводу правил игры. Средства люди отдают добровольно под влиянием недостоверной информации.

Преступное деяние считается оконченным, как только первый обманутый передаст деньги организатору игры (лотереи). В группе риска находятся азартные, легко возбудимые люди.

Игра в карты

Сами по себе игры в карты не считаются запрещенным занятием. Преступность заключается в намеренной организации соревнования за деньги с использованием поддельной колоды (крапленой). При этом мошенники действуют группой:

• одни вовлекают жертву в игру;
• другие повышают ставки;
• третьи готовят колоду, садятся за карточный стол.

Внимание: незаконными признаются действия, в результате которых пострадавшему нанесен материальный или моральный урон

Гадания

Всем людям интересно узнать свое будущее. Этим пользуются преступники. Клиентам предлагается выложить деньги за пророчества. При этом гадалки зачастую используют методы психологического воздействия на жертву, к примеру, гипноз. Противоправным является прогнозирование за деньги.

Успех гадалок опирается на существование у потенциальных клиентов разнообразных проблем. Например, в таких сферах:

• личной жизни;
• производственной сфере;
• здоровье;
• финансовой и других.

Мошеннические действия совершаются:

1. Одним лицом. Схема и действие выбраны самостоятельно, и не зависят от другого человека.
2. Несколькими лицами. По утвержденной схеме действует группа людей (например, лишение жилой площади конкретного человека).
3. С использованием служебных полномочий. Осуществляется выдача ложных справок, подделка документации и подтасовка фактов.

Мошенником могут посчитать поручителя, который давал добро на кредит своему знакомому (родственнику, коллеге), если условия по погашению займа не осуществляются. 

Каждый конкретный случай является уникальным и разбирается органами МВД, в соответствии с имеющимся умыслом, наличием состава преступления и величине нанесенного ущерба жертве. Судебные органы выносят соответствующее решение и назначают меры ответственности за совершенное преступление.

Аферистом могут посчитать заемщика, который предоставил фальшивую справку с места работы и доходах в финансовое учреждение. Если заемщик погасит задолженность, то банковское учреждение не будет обращаться с иском в суд.p

Что делать и куда обращаться?

В создавшейся ситуации нужно поступить следующим образом:

1. Тщательно изучить договор с банком на предмет наличия пунктов, позволяющих его нарушить.
2. Сначала попробовать договориться с банком, для этого написать претензию на имя руководства, в которой внятно объяснить обстоятельства дела, и отправить заказным письмом с уведомлением.
3. Если банк не решил проблему в течение месяца, следует отправить жалобу на банк в Роспотребнадзор.
4. В случае, когда обращение в Роспотребнадзор не дает результат, удовлетворяющий клиента, надо обратиться с жалобой в Центробанк, заполнив заявление на его официальном сайте с подробным описанием сути обращения и документальным подкреплением.
5. При дальнейшем, не устроившем ответе следует обращаться в правоохранительные органы.

Больше о том, куда обращаться и что делать, чтобы вернуть деньги украденные с карт разных финансовых учреждений, читайте тут.

Куда подавать заявление?

С целью защиты своих прав и наказания афериста нужно обратиться в правоохранительные органы:

• в полицию пишется заявление в том случае, когда конкретный преступник неизвестен, а имеющихся доказательств правонарушения недостаточно;
• в прокуратуру чаще всего подают заявление при необходимости провести проверку деятельности банка или частного лица, если их действия носят мошеннический характер, но факт наличия состава преступления не определен;
• в суд подается исковое заявление, когда преступник известен, а доказательств его правонарушения достаточно.

Что указывать в тексте?

Заявление можно написать от руки или сдать в печатном виде, оно должно включать следующие пункты:

1. Данные начальника отдела полиции или прокуратуры и наименование отдела, при подаче в суд — только его наименование.
2. Личные и контактные данные потерпевшего.
3. Заголовок «Заявление (исковое заявление) по факту мошенничества».
4. Описание обстоятельств произошедшего с указанием даты, времени и места, известной информации о мошеннике.
5. Просьбу о возбуждении уголовного дела и возврате похищенных средств при подаче в прокуратуру, прошение возврата денег и оплаты неустойки при подаче в суд.
6. Квитанцию об оплате госпошлины при подаче в суд.
7. Подпись и дату.
8. В качестве приложения — все имеющиеся доказательства.

Судебное урегулирование

Подсудность

Уголовные дела по факту мошенничества в банковской сфере, подлежащие ответственности по ст. 159, п. 1 УК РФ подсудны мировому суду, а по ст. 159 п. 2, 3, 4 УК РФ — районным судам городов и областей РФ.

Документы и доказательства

В соответствии со статьей 74 УПК РФ ими являются:

• показания обвиняемого;
• показания самого потерпевшего и свидетелей правонарушения;
• заключение и показания эксперта или специалиста в данной области;
• любые материальные доказательства (договоры, квитанции, аудио- и видеозаписи и т. п.);
• протоколы следственных и судебных действий;
• другие документы.

Размер госпошлины

При подаче искового заявления в суд необходимо оплатить госпошлину, величина которой зависит от цены иска и определяется статьей 333.19 НК РФ.

Минимальная пошлина составляет не меньше 400 рублей при цене до 20 тысяч рублей, а максимальная — не больше 60 тысяч рублей при цене свыше 1 миллиона рублей.

Что можно использовать в качестве доказательств?

Любые официальные документы, договорные документы, расписки об оплате, записи телефонных переговоров, фотографии, аудио- и видеозаписи, рекламные листовки и другие материалы, которыми располагает потерпевший.

Каждый день мошенники придумывают новые способы обмана держателей пластиковых карт, в том числе кредитных и дебетовых. Чтобы не стать их жертвой, советуем посмотреть наши материалы о том, что такое мошенничество с использованием электронных средств платежа, какие существуют преступные схемы с картами Сбербанка, в том числе при помощи СМС от «судебных приставов», а также какие есть варианты страхования банковской карты от подобных обманов.

Банковские аферисты постоянно совершенствуют свои схемы, которые становятся все более изощренными и масштабными, поэтому борьба с данным видом преступлений имеет важное государственное значение. Но и самим гражданам следует понимать, что проще проявить бдительность и не допустить обман, чем потом доказывать свою правоту и пытаться вернуть отданные аферистам деньги

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 8 (800) 350-14-90

Плохо

Полезно!

Что делать, если был выявлен факт правонарушения?

Прежде всего, необходимо выяснить, какой статье соответствует данный состав преступления — с этим вопросом можно обратиться к юристу. Далее нужно собрать все возможные доказательства этого факта и обратиться с заявлением о правонарушении в соответствующую инстанцию.

Куда подавать заявление?

Если обман произошел со стороны физического лица, то заявление подается в территориальное отделение полиции. Обращение должно быть рассмотрено в течение 10 дней, после чего возбуждается уголовное дело либо выносится отказ в возбуждении уголовного дела на основаниях, предусмотренных ст. 144, , 148 УПК РФ. В случае отказа, статьи 124, , 148 УПК РФ предусматривают порядок обжалования отказа.

Если хищение совершено юридическим лицом, то заявление подается в прокуратуру. Прокуратура также обязана вынести решение о возбуждении уголовного дела в течение 10 дней.

Кто имеет право писать заявление от юридического лица?

Подавать заявление от юридического лица может официальный представитель с правом подписи. Оно определяется уставом компании либо доверенностью, заверенной подписью руководителя и скрепленной фирменной печатью, либо приказом по организации о возложении полномочий руководителя и предоставлении права подписи.

Больше информации о мошенничестве с участием юрлица или в отношении его, а также о подаче заявления и рассмотрении дела вы найдете в отдельном материале.

Судебное урегулирование

Вместе с заявлением о возбуждении уголовного дела нужно предоставить всю имеющуюся документацию по данному правонарушению. Это могут быть чеки, подтверждающие безналичный перевод, поддельный договор, аудио-/видео материалы и др.

Согласно п. 2 ст.31 УПК РФ дела, квалифицируемые как мошенничество, подсудны районному суду. За рассмотрение дела судом истец оплачивает госпошлину. Размер взимаемой суммы регулируется ст. 333.19 налогового кодекса РФ.

• Если иск несет имущественный характер, размер госпошлины составляет от 400 до 60000 рублей — в зависимости от цены иска.
• При подаче иска неимущественного характера размер госпошлины для граждан составляет 300 руб.

При вынесении обвинительного акта в отношении ответчика на него возлагаются все издержки, связанные с судом. Основанием для обвинения в мошенничестве будут служить доказательства того, что в действиях подсудимого содержался умысел. Выяснить это можно по наличию документальных свидетельств.

Что использовать в качестве доказательств?

Доказательствами умысла на мошенничество могут быть:

• договоры, свидетельствующие о получении материалов для перепродажи;
• накладные;
• складские квитанции;
• доверенности;
• другие материалы, полученные в ходе оперативно-розыскных мероприятий;
• признание самого мошенника;
• показания свидетелей.

Корпоративное мошенничество остается серьезной угрозой для предпринимательской деятельности. Существенного снижения количества экономических преступлений за последние 10 лет в мире не наблюдалось. Однако меры по противодействию мошенничеству также развиваются, и лучший способ защитить свой бизнес от мошенничества — использовать и профилактические меры, и направленные на выявление преступных действий.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 8 (800) 350-14-90

Плохо

Полезно!

4. Ваша карта заблокирована, перезвоните

Что происходит: Вам поступает СМС-сообщение от банка, где говорится о блокировке вашей карты. В конце — предложение перезвонить по указанному номеру. (Как вариант, вам может поступить звонок, во время которого электронный голос сообщит ту же новость и предложит перезвонить по тому же номеру.) Если вы перезваниваете, то вас просят назвать номер карты и код из поступившего СМС.

На самом деле: Ваши деньги переводятся мошенникам.

Как противостоять: Игнорировать предложения перезвонить в банк. Банк не рассылает просьб перезвонить и не запрашивает данные карт (они у него есть). Более того, банки сами предупреждают клиентов, что коды из СМС нельзя сообщать никому — даже сотрудникам банка. Если нужно позвонить в банк, то используйте номер телефона, который указан на его официальном сайте.  

Основные виды мошенничества

Среди вариантов, о которых довольно часто сообщается в СМИ, можно выделить:

1. Мошенничество, направленное против покупателей полисов. Здесь сотрудники и даже целые страховые компании изыскивают способы заключать договоры, по которым не предполагается выплачивать ничего.
2. Попытки страхователей имущества получить выплаты по постановочным событиям.
3. Организация схем мошенничества третьими лицами, получающими основную выгоду от события.
4. Покупка электронных полисов страхования на несуществующий транспорт или имущество.

Мошенничество страховых компаний и их сотрудников

Статистика позволила выявить преступления со стороны страховщиков:

• Продажа полиса задним числом на транспортное средство, которое уже стало участником ДТП.
• Увеличение величины реального ущерба с целью получения дополнительного дохода от участников происшествия. Расчёт на получение процента от переплаты.
• Изменение цен на запасные части авто по сговору со станциями технического обслуживания, где выполняется восстановление автомобилей.
• Намеренное введение в заблуждение руководство собственных компаний по реальной ситуации с участниками ДТП (например, сокрытие факта нахождения участника происшествия в опьянении алкоголем или наркотическими средствами).
• Реализация бланков поддельных полисов и иных документов, позволяющих лично обогащаться сотрудникам подразделений компаний.

Мошенничество самих застрахованных

Полиция и службы безопасности страховых компаний сообщают, что страхователи также пытаются получить выгоду их происшествий с их имуществом:

• Взятки экспертам (аварийным комиссарам), прибывающим на места ДТП. Преследуется цель увеличение выплаты по полису с превышением реального ущерба.
• Использование поддельных документов о страховании транспортных средств (они покупаются в несколько раз дешевле их реальной стоимости).
• Сокрытие фактов предыдущих ДТП при заключении договора о страховании авто. Водители с рискованной манерой вождения транспортного средства являются потенциальными участниками происшествий на дорогах.
• Попытки застраховать автомобиль в разных страховых компаниях, желая получить выплату по одному ДТП у нескольких страховщиков.
• Инсценировка похищения авто (получение выплаты по КАСКО) при его скрытой продаже. Доказывать подобные аферы бывает довольно сложно, так как транспортное средство может быть продано за рубеж, где будет достаточно сложно его найти.

С участием третьих лиц

Сложнее всего доказывать мошенничество, в котором участвуют третьи лица. Они являются режиссерами, которые тщательно продумывают аферу. В таких случаях отрабатывают текст, действия, выражения эмоций. Даже реально наносят определённые телесные повреждения.

1. Каждый участник ДТП репетирует свою роль.
2. Автомобили разбивают с помощью опытных каскадёров, которые знают, как самим выйти без повреждений.
3. Участниками наносят повреждения на конечности, лица и тело. Создают иллюзию тяжёлых повреждений и травм.
4. Отрабатывают поведение при разных способах допроса.

Выдать подобное могут только повторы ситуаций у разных участников ДТП.

С электронными полисами ОСАГО

В интернете получило распространение мошенничество, где отдельные фирмы предлагают обучить желающих профессии страховщика.

1. Потенциальный страховщик получает основы знаний по предмету.
2. Ему предлагают страховать самостоятельно знакомых, друзей и иных автолюбителей с выдачей электронных полюсов. Сам страхователь получает при этом премию, а основную часть полученных денег пересылает на фирму-куратор.
3. В результате происходит фиктивная выдача полисов, которые недействительны в реальных ДТП.

Пирамида Мэдоффа

Бернард Мэдофф создал самую крупную финансовую пирамиду современности. Его фонд Madoff Investment Securities обещал своим вкладчикам 12–14% годовых. Клиентами фонда были многие крупные банки и знаменитости.

В 2008 году сразу несколько клиентов Мэдоффа обратились в фонд за своими деньгами на общую сумму в семь миллиардов долларов. Вот тогда-то и выяснилось, что последние 20 лет фонд не совершал никаких финансовых операций. Мэдофф просто принимал деньги от вкладчиков и выплачивал из этих средств «дивиденды» тем, кто за ними обращался.

Общая сумма ущерба составила около 160 миллиардов долларов. Бернард Мэдофф был осужден на 150 лет тюрьмы.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.