Расчетные счета с интернет-эквайрингом

Алан-э-Дейл       13.09.2022 г.

Что нужно знать о безопасности

При платеже пластиковой картой через интернет возникает множество рисков как для покупателей, так и для самого продавца.

Не рассматривая легальность деятельности продавца, покупатели обычно обращают внимание на следующее:

  • Данные карты, введенные на сайте, могут быть украдены и использованы сторонними лицами;
  • Денежные средства будут списаны с карты, но продавцу не поступят.

При этом со стороны самого продавца могут быть такие риски:

  • Недобросовестный эквайер — деньги у клиента спишет, но они не будут зачислены к нему;
  • Будет произведена оплата краденой картой.

В настоящее время посредники, занятые интернет-эквайрингом, уделяют повышенное внимание безопасности. Это, в свою очередь, несколько затормаживает качественную эволюцию этих услуг, но и является гарантией того, что платеж будет произведен качественно, вовремя, и без неприятных последствий для обеих сторон

Безопасность платежей через интернет сейчас гарантируется несколькими способами:

  • Использование дополнительных систем защиты 3D-Secure, SecureCode и подобных. Их суть состоит в том, что после ввода данных о карте система переводит на страницу банка, выпустившего карту, где нужно ввести специальный код из СМС.
  • Использование на интернет-страницах протокола SSL, который передает все данные о платеже в зашифрованном виде.

Внимание! Таким образом, фирме, при подключении услуг интернет-эквайринга, необходимо пользоваться только проверенными посредниками, а использование современных способов защиты будет отсекать сомнительные платежи и охранять передаваемые данные.

Где подключить?

Есть три места, где подключат интернет-эквайринг для ООО и ИП.

#1. В банке

Самый популярный способ. Комиссии меньше всего (2-3%), подключат за 1-2 рабочих дня или быстрее.

Понадобятся документы:

  • ИНН
  • выписка из ЕГРЮЛ (для ООО), ЕГРИП (для ИП)
  • копия паспорта (предпринимателя или доверенного лица)
  • карточка с печатями, подписями.

#2. В агрегаторе

Яндекс.Касса, PayMaster, Robokassa и другие. Если подключаться через агрегатор, то можно принимать оплату с банковских карточек и систем электронных денег.

Документы для подключения:

  • паспорт (предпринимателя, руководителя ООО или доверенного лица)
  • сканы лицензий (если есть).

Это перечень от Яндекс.Кассы. В других агрегаторах попросят другие документы. Какие именно, подскажет специалист компании.

Агрегатор настроит прием платежей за 1-2 рабочих дня. Комиссия – 3-6%, зависит от способа оплаты. Если клиент воспользуется электронными деньгами, то комиссия будет выше, чем с банковской карточки.

#3. В провайдере

Провайдер – поставщик платежных услуг. Он переводит деньги от покупателя продавцу и подтверждает, что средства пришли.

Провайдеры интернет-эквайринга поддерживают 3D-Secure транзакции. Клиент будет уверен, что его деньги уйдут только продавцу. Поэтому подключение через провайдера – самый безопасный вариант.

Где выгоднее подключить?

Мы составили ТОП-8 банков России с выгодными условиями по интернет-эквайрингу. Расскажем о тарифах и преимуществах каждого из них.

#1. Точка

Условия по интернет-эквайрингу в Точке:

На все тарифы
Подключение
Комиссия за покупку 0,028
Способы оплаты
  • карты банков (Visa, MasterCard)
  • электронные кошельки (Яндекс.Деньги, Webmoney)
  • мессенджеры и соцсети (Viber, Telegram, WhatsApp, ВКонтакте, Facebook)
  • баланс мобильного телефона

Преимущества Точки:

  • есть интеграция с Яндекс.Кассой: это позволяет принимать оплату не только по банковским картам, но и другими способами
  • данные о платеже отправят в кассу сразу после покупки
  • банк проконтролирует, переданы ли сведения о платеже в ОФД.

#2. Тинькофф-банк

В Тинькофф-банке есть три тарифа на интернет-эквайринг. Условия обслуживания:

Простой Продвинутый Профессиональный
Подключение 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Комиссия за покупку 2,69% 2,49% 2,19%
Способы оплаты
  • карты банков (МИР, Visa, MasterCard)
  • GooglePay, ApplePay

Преимущества Тинькофф-банка:

  • низкая стоимость эквайринга — Тинькофф-банк входит в тройку банков нашего рейтинга с минимальной комиссией за безналичную оплату
  • можно открыть счет в другом банке — Тинькофф-банк перечислит туда выручку через 1 рабочий день.

#3. Модульбанк

Мы объединили в таблицу условия интернет-эквайринга для магазина в Модульбанке.

Оборот до 1 млн ₽, мес Оборот 1-5 млн ₽, мес Оборот от 5 млн ₽, мес
Подключение 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Комиссия за покупку 2,2-2,4% 2,2-2,3% 2,2%
Способы оплаты карты банков (МИР, Visa, MasterCard)

Преимущества Модульбанка:

  • можно подписать договор на интернет-эквайринг SMS-сообщением и не ходить в офис банка
  • можно брать предоплату с клиента (например, если товара нет на складе или перед покупкой его нужно примерить)
  • деньги переведут на расчетный счет через 1 рабочий день.

#4. Сбербанк

Тарифы интернет-эквайринга в Сбербанке:

Оборот до 1 млн ₽, мес Оборот от 1 млн ₽, мес
Подключение 0 ₽ 0 ₽
Комиссия за покупку 1,8% 2%
Способы оплаты карты банков (МИР, Visa, MasterCard, UnionPay)

Преимущества Сбербанка:

  • выручку можно получать на расчетный счет, открытый в другом финансовом учреждении
  • счет можно выставить клиенту на электронную почту
  • есть интеграция с онлайн-кассой

#5. РФИ Банк

Для РФИ Банка эквайринг — основной вид деятельности. Компания не оказывает иные банковские услуги.

Условия обслуживания по интернет-эквайрингу в РФИ Банке:

Оборот до 1 млн ₽, мес Оборот 1-3 млн ₽, мес Оборот 3-5 млн ₽, мес Оборот 5-10 млн ₽, мес Оборот от 10 млн ₽, мес
Подключение 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Комиссия за покупку 2,7% 2,5% 2,3% 2,1% Индивидуально
Способы оплаты
  • карты банков (Visa, MasterCard, МИР)
  • электронные деньги (Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi)
  • счета мобильных телефонов

Преимущества РФИ Банка:

  • интернет-эквайринг заработает за 1 рабочий день
  • есть индивидуальные предложения для малого и среднего бизнеса.

Условия интернет-эквайринга в УБРиР:

Преимущества УБРиР:

#7. Открытие

Стоимость интернет-эквайринга в банке Открытие зависит от оборота бизнеса:

Оборот до 1 млн ₽, мес Оборот от 1 млн ₽, мес
Подключение 0 ₽ 0 ₽
Комиссия за покупку 2,5% Индивидуальный тариф
Способы оплаты карты банков (МИР, Visa, MasterCard, UnionPay, American Express, JCB)

Преимущества банка Открытие:

  • есть индивидуальные тарифы для предпринимателей с оборотом от 1 млн ₽ ежемесячно
  • можно получать оплату без сайта (для этого нужно выставить клиенту счет в мессенджере или по e-mail).

#8. Альфа-Банк

Тариф на эквайринг в Альфа-Банке зависит от того, как быстро предпринимателю нужно получать деньги на расчетный счет.

Зачисление через 1 рабочий день Зачисление онлайн
Подключение 0 ₽ 0 ₽
Комиссия с покупки 2,4% 3,5%
Способы оплаты
  • карты банков (МИР, Visa, MasterCard, UnionPay, American Express, JCB)
  • ApplePay, SamsungPay, UnionPay

Преимущества Альфа-Банка:

ТОП-5 банков с выгодными тарифами

Каждый банк предлагает свои условия для сотрудничества.

Сбербанк

Лидером среди банков-эквайеров по праву считается Сбербанк. Он предлагает клиентам следующие условия подключения:

  • быстрое проведение денежных операций и детальная отчетность по каждой из них;
  • круглосуточная работа процессингового центра, прием платежей 24\7;
  • заключение договора без посредников, индивидуальный подбор тарифа и процентной ставки;
  • отправка счетов на оплату через электронную почту, даже если у вас нет своего сайта;
  • удобный личный кабинет пользователя, возможность контроля каждой денежной операции и детальный отчет по ним.

Подключение эквайринга проходит в кратчайшие сроки, а звонок от менеджера банка приходит на следующий день.

  • Мир;
  • MasterCard;
  • Maestro;

А также с помощью Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay.

Процентная ставка с каждого платежа рассчитывается индивидуально. Самая минимальная – 1,8%. Ее величина зависит от:

  • ежемесячной прибыли;
  • платежной системы, используемой клиентом.

Ставка рассчитывается сотрудниками банка с помощью специального алгоритма.

Точка

Точка банк предлагает фиксированную ставку от оборота -2,8% и другие преимущества:

  • интернет-эквайринг от партнера банка – Яндекс, с полным соблюдением 54-ФЗ;
  • уже готовая интеграция с онлайн-кассой;
  • подключение к ведущим системам CMS;
  • контроль проведения оплаты и отправки информации в ФНС (Федеральную Налоговую Службу);
  • автоматическая отправка данных о платежах на кассу.

Оплачивать покупки можно любым удобным способом:

  • с помощью банковских карт платежных систем: Visa, MasterCard, Maestro, Мир, а также Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay;
  • платежи с баланса телефона и в мессенджере;
  • платежи через электронный кошелек.

Оставить заявку можно на сайте Точка банке в разделе «Интернет-эквайринг».

Тинькофф

Услуги Тинькофф банка уже по достоинству оценили многие владельцы бизнеса. Поэтому он также входит в ТОП-5 самых выгодных эквайеров. Невысокая процентная ставка – от 2,19% за проведенные платежи привлекает многих. Разберем подробно и дополнительные условия:

  1. Бесплатное подключение. За обслуживание Тинькофф также не берет ни копейки.
  2. Быстрое подключение. С момента подачи заявки до установки интернет-эквайринга проходит в среднем 48 часов.
  3. Предоставляется аренда и покупка онлайн-касс. Она полностью соответствует требованиям действующего законодательства.

Банки не сотрудничают с магазинами, торгующими:

  • антикварными вещами;
  • алкогольной продукцией;
  • товарами и услугами, нарушающими авторские права правообладателя;
  • БАДами и лекарствами, без специального разрешения;
  • наркотическими средствами;
  • оружием и его комплектующими.
  • любыми товарами или услугами, запрещенными действующим законодательством Российской Федерации.

Не нужно беспокоиться о процессах подключения, сотрудники банка сделают все за вас.

Альфа-банк

Альфа-банк предлагает подключить интернет-эквайринг на ваш сайт бесплатно. Процентная ставка будет составлять от 2,4%. Далее все рассчитывается индивидуально, в зависимости от величины оборота.

Оплачивать покупки можно в более чем 30 вариантах валюты, поэтому подключение эквайринга у Альфа банка станет идеальным решением для тех, кто сотрудничает с иностранными партнерами и продает товар за границу.

Прием платежей с интеграцией:

Прием платежей без интеграции:

Модуль-банк

Модуль банк предлагает интернет-эквайринг от 2,2%. Платить за обслуживание не нужно, банк берет только комиссию с покупок. Если в течение месяца продаж не было, то процент не снимается.

Деньги приходят на ваш расчетный счет на следующий день после покупки. В редких случаях процедура занимает два дня.

Удобный личный кабинет позволяет вести аналитику по продажам. С его помощью можно видеть, какой товар идет нарасхват, а какой покупается от случая к случаю.

Можно отслеживать продажи через мобильное приложение

Как и в других банках, комиссия снижается с повышением прибыли (подключение бесплатно):

Платежная система Процент
Оборот До 1 млн. До 5 млн. От 5 млн.
Visa/MasterCard (в зависимости от оборота в месяц) 2,4% 2,3% 2,2%
Мир (в зависимости от оборота в месяц) 2,4% 2,3% 2,2%
Тариф Стартовый Оптимальный Безлимитный
Visa/MasterCard (вне зависимости от оборота в месяц) нет 2,2% 2,2%
Мир (вне зависимости от оборота в месяц) нет 2,2% 2,2%

Обязательное условие от банка – ваш сайт должен иметь статический IP-адрес и платный хостинг.

Немного о тарифах

Процент, который банк-эквайер взимает с платежей, проходящих через него, варьируется, и находится, как правило, в диапазоне 2,5-4%. Полученные средства идут на оплату услуг привлеченных для осуществления интернет-эквайринга компаний, о которых уже говорилось выше. Размер платежей зависит от нескольких факторов: объема продаж, схемы взаимодействия и количества участников в ней, местоположения продавца и покупателя и прочих нюансов.

В настоящее время количество физических и юридических лиц, применяющих в своей работе интернет-эквайринг, постоянно растет, и альтернатива его использованию пока не предвидится.

Виды эквайринга в Тинькофф банке

Чтобы установить терминал на торговой точке или в офисе, необязательно его покупать. Владельцам бизнеса предлагаются гибкие условия аренды.

Клиенты могут выбрать один или два вида эквайринга:

  1. Мобильный;
  2. Интернет-эквайринг;
  3. Торговый.

Тинькофф предлагает платить от 1,6% от проведенных платежей за товары или услуги. Довольно выгодные условия по сравнению с другими банками. Но на этом предложения не заканчиваются. Продуманная бонусная система Тинькофф включает в себя:

  • Скидки и различные варианты рассрочки;
  • Накопительную систему кэшбека.

Таким образом, Тинькофф относится к списку выгодных банков, предлагающих не только несколько видов эквайринга, но и невысокую процентную ставку от оборота.

К оплате принимаются карты следующих платежных систем:

Интернет-эквайринг

Этот способ отличается следующими преимуществами:

  1. Подключение проводится от 2 дней с момента подачи заявки. Для этого не нужно собирать кучу бумаг, руководителю достаточно предоставить паспорт и ИНН фирмы Владельцам ООО понадобится выписка из ОГРН и список получатель платежей.
  2. Круглосуточная техническая поддержка. Тинькофф предоставляет доступ к чату СП (службы поддержки), где сотрудники банка принимают сообщения от пользователей. Задать вопросы также можно по номеру горячей линии.
  3. Удобный перевод денежных средств. Отправление дневной выручки в любые банки происходит на следующий день. Если расчетный счет открыт в Тинькофф, то в тот же день.
  4. Платежи по всей России и за ее пределами. Расчет осуществляется не только по всей стране. Клиенты могут отправлять деньги, находясь за границей.
  5. Личный кабинет с подробной аналитикой по продажам. Руководитель или менеджер всегда могут сравнить выручки по дням, неделям и месяцам. Также в личном кабинете пользователя предусмотрено управление платежами.

Оформить заявку на подключение интернет-эквайринга можно на сайте Тинькофф или в отделении банка в вашем городе.

Мобильный

Этот способ эквайринга появился сравнительно недавно. Однако большинство покупателей предпочитают оплачивать покупки с помощью мобильного телефона. Этот способ перевода денег удобен тем, что банковскую карту с собой носить не нужно. А значит, не будет риска ее потерять. Платеж можно отправлять и в другой город.

Банк дает возможность оплатить покупку с помощью двух платежных систем:

  • Apple Pay (для Айфонов);
  • Google Pay (для Андройд).

Переводить деньги безопасно, система защищена технологией 3D Secure, которая обеспечивает надежный перевод и хранение средств на счету клиента.

Торговый

Этот вид эквайринга происходит при помощи платежных терминалов, установленных на торговой точке.

Кому подойдет такой способ оплаты:

  • Владельцам торговых точек: от магазина одежды до ларька с сигаретами;
  • Крупным торговым центрам и гипермаркетам;
  • Салонам красоты, ресторанам и кафе.

Чем полезен торговый эквайринг для бизнеса:

  1. Прежде всего, такой вид оплаты позволяет увеличить поток клиентов на торговых точках. Покупателю не нужно искать банкомат и снимать деньги.
  2. Удобен безналичный расчет и для продавцов. Ведь им нужно лишь набрать на терминале сумму покупки и провести платеж. После подтверждения аппарат выдает два чека: один для клиента, другой – для продавца. Такой способ оплаты исключает ошибки со сдачей, особенно при большом потоке клиентов.
  3. Дневная выручка поступит на счет фирмы в течение одного рабочего дня.
  4. Обслуживание терминала бесплатно, а комиссия зависит от выручки (от 1,6%). В настоящий момент это одно из лучших предложений на рынке.

Есть несколько вариантов оплаты:

  • С помощью карты МИР, Mastercard и Visa;
  • Через мобильные приложения Google Pay и Apple Pay.

Если у вас есть свой терминал, то приобретать его у банка необязательно. Чтобы взять терминал в аренду, нужно воспользоваться одним из предложенных тарифов. Таковы условия банка, арендная плата уже входит в стоимость.

Топ-5 банков с выгодным интернет-эквайрингом

В обязанности банка-эквайера входит широкий круг полномочий по взаимодействию со всеми участниками процесса расчетов и несение финансовой ответственности за исход проводимых операций. Поэтому обеспечение безопасности сделок и защита их от мошенничества являются основополагающими принципами деятельности банков-эквайеров.

«Точка»

В результате симбиоза двух финансовых учреждений – ФК «Открытие» и «Киви Банка» – возникло сервисное подразделение, оказывающее целевую поддержку малому бизнесу, под названием «Точка».

Данный ресурс предлагает исчерпывающий перечень услуг, необходимых для открытия и ведения бизнеса. Обслуживание в «Точке» малых предприятий и индивидуальных предпринимателей организовано таким образом, что клиенты могут не посещать офис, а решать все вопросы удаленно.

Комиссионный сбор составляет 3,5 % от оплаченных покупок. Его размер фиксирован и не меняется с увеличением объема продаж.

Обслуживание:

  • Visa;
  • MasterCard;
  • «Мир»;

«Тинькофф»

«Тинькофф Банк» обладает высокой репутацией на финансовом рынке за счет стабильности, широкого спектра предоставляемых услуг и своей деятельности, направленной на повышение уровня обслуживания клиентов.

Он предоставляет услуги эквайринга всем предприятиям, принимающим платежи в интернет-пространстве, независимо от сферы деятельности.

На стоимость обслуживания интернет-эквайринга в банке «Тинькофф» оказывают влияние следующие факторы:

Величина тарифа варьируется в диапазоне от 1 до 5,8 %.

Обслуживание:

  • подключение автоплатежа по расходам, имеющим регулярный характер;
  • сохранение в базе данных реквизитов банковских карт покупателей, дающее им возможность в перспективе осуществлять платежи «в один клик»;
  • блокирование денежных средств, оформление возвратных платежей, предоставление информации о состоянии платежной операции;
  • авторассылка оповещений на электронную почту пользователей;
  1. Предоставление разных концепций интернет-эквайринга, позволяющих охватить наибольшее количество пользователей:
  • мобильный эквайринг является сервисом для мобильных приложений любых платформ: iOS, Android или Windows Phone;
  • интернет-эквайринг для пользователей соцсетей, администрирующих группы, занимающиеся продажей товаров.
  1. Подключение тарифа со льготной комиссией для покупки билетов.
  2. Подключение сервиса, позволяющего производить взаиморасчеты с владельцами банковских карт за рубежом.
  3. Наличие у клиента расчетного счета в «Тинькофф Банке» необязательно.

Сбербанк

Особенности обслуживания:

  1. Партнерам Сбербанка, заключившим с ним договор на предоставление интернет-эквайринга, нет необходимости подписывать дополнительные соглашения и изменения к контракту. Все условия автоматически вступают в силу после опубликования их на официальном сайте банка.
  2. Снижение товарооборота торговой точки, оплаченного банковскими картами, до показателя менее 50 тыс. руб. дает эквайеру право на приостановку оказания услуги интернет-эквайринга.
  3. Наличие в пакете услуг эквайринга для соцсетей и для мобильных приложений.

«Альфа-Банк»

Среди эквайринг-партнеров данной финансовой организации «Евросеть», «Одноклассники.Ру», «Вконтакте», «Яндекс», Аэрофлот и «Билайн».

Фиксированная комиссия в размере 2,75 % предусмотрена только для тарифа «Интернет-эквайринг Лайт».

В остальных случаях стоимость эквайринга рассчитывается в индивидуальном порядке и предоставляется клиенту только после предварительной заявки.

Особенности обслуживания:

Вход в личный кабинет Яндекс Кассы

Чтобы войти в личный кабинет, нужно просто ввести логин и пароль. Также нужно привязать аккаунт к рабочему телефону. Это необходимо, чтобы получать информирование о платежах, возвратах или добавлении новых пользователей.

Яндекс Касса имеет понятный интерфейс, но при желании его можно настроить под себя и своих клиентов. Там же есть функция обмена документами – она позволяет отправлять и получать важные бумаги и отчеты.

Чтобы работать на нескольких онлайн-площадках, не нужно создавать дополнительные личные кабинеты. Вся информация будет приходить на один аккаунт.

Это позволит предпринимателям:

  • вести аналитику и составлять отчеты;
  • получать информацию о каждом платеже, возврате или отмене;
  • выставлять счета на оплату с любого сайта;
  • выявлять отстающие торговые интернет-точки.

Можно также добавить нового пользователя и поставить ограничения на отдельные функции. Похожие функции есть в CRM-системах.

Тарифы на эквайринг

Банк «Точка» понимает, что наличие эквайринга существенно увеличивает прибыль предприятия, поэтому предлагает клиентам выгодные тарифы на все виды безналичной оплаты.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг от «Точки» можно подключить на официальном сайте. Клиенту достаточно оставить заявку, а затем подписать договор. Готовые к работе устройство будет доставлено в организацию в течение недели.

Банк позволяет подключать услугу всем клиентам, не оценивая оборот и не взимая абонентскую плату за использование оборудования.

Банком разработано четыре выгодных тарифа на торговый эквайринг:

  • Тарифный план «Ноль» предусматривает подключение эквайринга абсолютно бесплатно. После заключения договора клиент получает устройство, подготовленное к работе, автоматическую регистрацию в процессинговом центре, а также загрузку ключей и лицензии. Комиссия за каждую операцию составляет 2,2%. Мгновенное зачисление средств на счет будет стоить предприятию 500 рублей в месяц.
  • Тарифный план «Начало» обойдется компании в 700 рублей в месяц. В него входит предоставление готового к работе терминала, регистрация в процессинговом центре, загрузка ключей и лицензий. Подключение оборудования осуществляется бесплатно.Данный тариф предусматривает снижение размера комиссий за проводимые операции – она составляет 2%. Быстрое перечисление средств на счет организации также доступно при внесении 500 рублей за услугу.
  • Тарифный план «Развитие» будет стоить новому клиенту банка «Точка» 700 рублей в течение первых трех месяцев. Стоимость дальнейшего обслуживания составит 3 500 рублей в месяц. Клиент получит терминал, регистрацию в процессинговом центре, загруженные ключи и лицензии. Процент за каждую безналичную оплату составляет 1,8%, а мгновенное зачисление – 250 рублей в месяц.
  • Тарифный план «Корпоративный» подойдет компаниям с большим количеством торговых точек. Его стоимость – 25 000 рублей в месяц. За эту сумму клиент получает терминал и все сопутствующие услуги. Предприятию необходимо платить комиссию, которая составляет 1,65%. Мгновенное перечисление средств на счет компании производится бесплатно.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг от банка «Точка» имеет ряд дополнительных преимуществ:

  • Оборудование для данного вида безналичных расчетов стоит значительно меньше.
  • Нет необходимости подавать дополнительную отчетность, если организация не нуждается в специальном оборудовании.
  • Электронные чеки мгновенно поступают на почту.
  • Терминал LifePay имеет небольшой размер и незаменим при поездках.

Мобильный эквайринг предполагает снятие процента за операции, размер которого составляет до 2,7%. Денежные средства поступают на счет организации в течение трех дней.

Интернет-эквайринг

Подключить интернет-эквайринг от банка «Точка» будет выгодно предприятиям, которые работают только через интернет или принимают оплату через официальный ресурс компании. Потребители могут оплачивать товары и услуги несколькими способами:

Подключение интернет-эквайринга будет стоить предприятию 2,8% с каждой операции. Услугу оказывает партнер Точки – Яндекс.Касса.

ТОП-8 банков с выгодным интернет-эквайрингом

Мы подготовили список банков, которые предлагают лучшие условия на услугу интернет-эквайринга. Эти кредитные организации уже хорошо зарекомендовали себя на рынке обслуживания юридических лиц и обзавелись большой клиентской базой.

Благодаря своему стабильному положению, они предлагают самые выгодные тарифы на обслуживание по интернет-эквайрингу и даже немного больше, потому что интернет-эквайринг — это не только проведение платежей между продавцом, покупателем и банками, но и сама инфраструктура интернет-платежа: программное обеспечение, шифрование данных, интернет-платформа.

Точка

Вид принимаемой оплаты Комиссия за транзакцию Стоимость подключения, руб.
Банковские карты (Visa, Mastercard) 2,8%

Тинькофф

Комиссия интернет-эквайринга в зависимости от тарифа расчетного счета:

Простой 2,99%
Продвинутый 2,59%
Профессиональный 2,49%

Тинькофф предлагает широкую линейку продуктов в рамках интернет-эквайринга. При этом комиссия за транзакции по картам — одна из самых низких на рынке и составляет 2,99% максимум (при условии открытия расчетного счета в другом банке). Чем выше оборот торговли — тем ниже комиссия. Если вы занимаетесь розничной продажей товаров первой необходимости, то для вас будет действовать пониженная ставка — 1%.

Модульбанк

Оборот в месяц до 1 млн р. от 1 до 5 млн р. от 5 млн р.
Розничная продажа товаров первой необходимости 1% 1% 1%
Другие категории товаров и услуг 2,4% 2,3% 2,2%

Модульбанк предлагает не только приём оплаты на сайте: возможности интернет-эквайринга распространяются и на платёжные терминалы, и на электронные деньги. Подключиться к интернет-эквайрингу можно за 4 дня.

Деньги зачисляются на расчетный счет клиента на следующий день после оплаты, это очень хороший показатель, т. к. обычно платежи приходят через 3 дня. Модульбанк позволяет принимать оплату от иностранных покупателей.

Сбербанк

Вид принимаемой оплаты Комиссия за транзакцию Стоимость подключения, руб.
Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР)

По телефону

Apple Pay, Smasung Pay, Android Pay

Оплата в соцсетях

Выставление счетов

от 1,8%

РФИ Банк

Вид принимаемой оплаты Комиссия за транзакцию Стоимость подключения, руб.
Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР) от 1,8%

Банк специализируется на эквайринге! В РФИ Банке денежные средства будут зачисляться на счет на следующий рабочий день после оплаты. Банк подключает интернет-эквайринг за несколько дней. Для магазинов на базе популярных CMS у банка есть готовые решения платёжных модулей. Их список можете найти на сайте банка.

УБРиР

Вид принимаемой оплаты Комиссия за транзакцию Стоимость подключения, руб.
Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР) от 1,8 до 2,5%

Подключить интернет-эквайринг возможно в течение 7 дней после заключения договора на услугу. Банк перечисляет деньги на счет на следующий день после совершения платежа. В зависимости от оборотов магазина и типа клиента банк предлагает дополнительные банковские программы и услуги.

Открытие

Вид принимаемой оплаты Комиссия за транзакцию Стоимость подключения, руб.
Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР) от 2,5% Индивидуально

Открытие предоставляет весь комплекс дополнительных услуг: мониторинг операций в личном кабинете, круглосуточную поддержку, технологии шифрования операций последнего поколения и т. д. При этом размер комиссий и стоимость подключения услуги определяется индивидуально в зависимости от типа продавца и величины его торговых оборотов.

Веста Банк

Веста не предоставляет интернет-эквайринг. Но среди его услуг есть мобильный эквайринг. Это подключение небольшого кардридера к смартфону или планшету, что превращает мобильный гаджет в полноценный платёжный терминал.

Вид принимаемой оплаты Комиссия за транзакцию Стоимость подключения, руб.
Банковские карты (Visa, Mastercard) 2,75% 3 990

Помимо продажи товаров, мобильный терминал полезен тем ИП и юр. лицам, которые оказывают услуги на дому или на выезде к клиенту, например, грумеры, парикмахеры, мастера по ремонту, репетиторы и т. д.

Кардридер обрабатывает карты с чипом и без. Денежные средства приходят на следующий день после совершения платежа. Специальное мобильное приложение позволяет мониторить финансовые операции по картам.

Договор эквайринга: на что обратить внимание

Хотелось бы сразу обратить внимание, что в зависимости от вида эквайринга, в договоре будут прописаны разные термины и обязательные условия

Договор эквайринга – не шаблонный, его нельзя отнести ни к одному из видов договора. Поэтому все нюансы нужно тщательно изучать перед подписанием договора. Обязательные условия в нем будут такие:

  • наименование и реквизиты сторон;
  • ответственные лица (руководители);
  • дата и номер;
  • цена договора;
  • срок;
  • решение споров.

Хотелось бы отдельно остановиться на пункте «цена договора». Итак, стоимость предоставляемых услуг может состоять из:

Стоимости подключения.

Размера абонентской платы. Чаще всего банки-эквайеры или платежные системы не взымают абонентскую плату. Но некоторые банки, например, Сбербанк, на некоторых тарифах ее устанавливают.

Размера комиссии за платежи и с кого она взимается (покупатель или продавец)

В договоре эквайринга отдельно стоит обратить внимание на сторону, с которой списывается комиссия. Покупателю не понравится, если эти 2-3% будет оплачивать именно он

Поэтому, если в договоре прописан размер комиссии по платежам, то лучше всего указать, что он будет списываться с продавца.

Стоимости дополнительного оборудования (для торгового и мобильного эквайринга). Некоторые организации предоставляют платежные терминалы в аренду, другие – в рассрочку, третьи – не предоставляют.

Дополнительно в договоре эквайринга можно прописать обязанность и стоимость обучения персонала. Некоторые предприятия не хотят самостоятельно обучать сотрудников работе в новой программе.

Кроме этого, одним из важных условий будет установка и диагностика оборудования для торгового и мобильного эквайринга. Чаще всего услуга по установке и тестированию предоставляется бесплатно, но диагностика оборудования при неисправности, а замена и ремонт могут стоить дороже, чем плата за обслуживание.

В договоре нежелательно указывать обязанность торговой точки периодически проводить диагностику платежного оборудования. Лучше указать, что при необходимости торговая точка обращается к другой стороне для проведения таких работ.

Для интернет-эквайринга стоит оговорить следующие 2 нюанса:

  • отправка чеков оператором платежной системы напрямую в ФНС;
  • составление чеков для клиентов от имени торговой точки и отправка их на адрес электронной почты.

Эти пункты очень важно предусмотреть при заключении договора эквайринга, так как именно они отвечают на главный вопрос: надо ли использовать онлайн-кассу при эквайринге или нет?

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.