Сбербанк кредит для ип на развитие бизнеса

Алан-э-Дейл       30.03.2024 г.

Что предлагает Сбербанк Бизнес?

Сбербанк Бизнес предлагает клиентам не только кредиты с нуля, то и также заемные средства под уже действующий бизнес. Банк создал довольно много разнообразных предложений, среди которых заемщик может подобрать оптимальное.

Инвестиционные программы

В данный момент Сбербанк Бизнес выделяет несколько программ с инвестиционным кредитованием:

  • Бизнес-инвест подойдет для развития бизнеса, а также погашения задолженностей в других банках;
  • Бизнес-недвижимость — стартовая программа при необходимости приобретения офиса, склада и других типов коммерческой недвижимости;
  • Экспресс-ипотека — вариант кредитования, который также предназначен для покупки недвижимости, однако в качестве залога используется только приобретаемое жилье;
  • Бизнес-проект поможет расширить бизнес или создать новый на основе стартового капитала;
  • Бизнес-авто подойдет для открытия собственного таксопарка либо приобретения корпоративного транспорта;
  • Бизнес-актив — это возможность наладить собственное производство, так как средства выделяются на покупку оборудования и его наладку.

Инвестиционные программы — отличная возможность открыть собственное дело.

Несмотря на то, что в некоторых предложениях заемщику потребуется стартовый капитал, большинство кредитов в качестве гарантии используют приобретаемое имущество.

Кредиты на пополнение оборотных средств

Кредиты на пополнение оборотных средств выделяются уже действующим представителям малого бизнеса или индивидуальным предпринимателям.

Среди текущих предложений:

  • Бизнес-оборот предоставляет средства на текущие расходы, с последующим возвратом из выручки;
  • Экспресс-овердрафт — кредитная «подушка», которая позволяет пополнить нехватку средств на срочные расходы;
  • Бизнес-овердрафт — аналогичное экспрессу предложение, но с увеличенной минимальной суммой;
  • Бизнес-контракт предоставляется организациям, которые получили госконтракт на экспорт или обеспечение внутреннего рынка.

Кредиты на пополнение оборотных средств — предложение, которое пользуется наибольшим спросом среди представителей малого бизнеса, особенно, если спрос сильно зависит от сезона.

Нецелевые кредитные предложения

Нецелевые кредиты для бизнеса могут выдать без залога, что очень удобно для заемщика. Однако банк оставляет за собой право отказать. Часто на решение влияет кредитная история не только фирмы, но и ее руководителя.

Нецелевые кредиты — это более маленькие суммы, которые доступны для небольших компаний с годовой выручкой до 60 миллионов рублей.

Предложений всего 3:

  • Доверие — часто используется для закрытия кредитов в сторонних банках;
  • Бизнес-доверие выдается только под залог имущества, которым может выступать недвижимость или ценные бумаги;
  • Экспресс под залог выдается под залог любого имущества, которое находится в собственности фирмы.

Другие возможности

Также Сбербанк Бизнес предлагает своим клиентам приобрести транспорт по условиям лизинга.

При этом банк разработал отдельные предложения по типу покупаемого транспорта:

  • для корпоративного авто;
  • для грузовых машин;
  • для спецтехники;
  • для остального транспорта.

Обратите внимание, что представители малого бизнеса и индивидуальные предприниматели используют транспорт, который до выплаты кредита будет являться собственностью банка.

Также Сбербанк Бизнес предоставляет услугу факторинга, когда деньги получает не клиент, а его поставщик.

Этапы кредитования малого бизнеса

Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.

Процесс получения заемных денег включает следующие этапы:

  1. Консультация. Подбор кредитного продукта, предоставление информации по условиям получения заимствования.
  2. Сбор документов. По технологии «Кредитная фабрика» требуется минимальный пакет документов (регистрационные документы, финансовая отчетность за отчетный период с квитанцией о приеме ее ИФНС, СРО (при необходимости), лицензия (для лицензируемых видов деятельности), паспорт ЛПР). Технология «Конвейер» предусматривает расширенный финансовый анализ деятельности соискателя, поэтому список документов расширяется.
  3. Анализ предоставленной информации, структурирование сделки. Аналитики, совместно с представителями безопасности, залоговой службы проверяют юридическую чистоту сделки и рассчитывают рейтинг заемщика. По «фабричным» продуктам полный анализ проводит клиентский менеджер.
  4. Предоставление информации по сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценивают рискованность сделки, платежеспособность и благонадежность заемщика. По полученным сведениям предоставляется решение по заявке.
  5. Заключение договора. Кредитный договор подписывается в банковском офисе. При сумме сделки свыше 5 млн. рублей при оформлении договорных отношений должен присутствовать специалист службы безопасности.
  1. Зачисление средств. По бесцелевым продуктам деньги поступают на расчетный счет после обработки заявки БЭК-офисом. По целевым займам деньги предоставляются лишь по распоряжению строго установленной формы.

Процесс кредитования

Процесс представляют собой несколько этапов взаимосвязанных между собой.

Подача заявки на кредитование бизнеса в банк.

Консультирование клиента. На этом этапе клиент с менеджером банка обсуждают предложения и возможности в предоставлении кредита в соответствии со сферой деятельности. Рассказываются условия, требования на основании которых предприниматель выбирает оптимальный вариант.

Сбор пакета документов. Бизнес должен быть оформлен в соответствии с законодательством, поэтому на практике в банке применяется технология, включающая в себя обязательные документы. «Кредитная Фабрика» включает в себя: бухгалтерская отчетность, лицензии, СРО, свидетельства с налоговых органов, паспорта, СРО. В некоторых случаях может быть применена технология «Конвейер», в которой банк производит финансовый анализ деятельности на основании дополнительных документов.

Проверка клиента. Этап подразумевает проверку клиента на платежеспособность, анализ деятельности, и также на невозможность досрочного погашения займа. Аналитический отдел производит тщательную проверку, залоговый отдел делает запросы для подтверждения данных и «чистоту» сделки с юридической стороны. Производство связанные с фабричной деятельность. проверяются менеджерами клиентского отдела.

Служба андеррайтинга – одна из главных составляющие этого этапа, в которой производится оценка рисков, платёжеспособности клиента. По итогу специалисты устанавливают срок принятия решения.

Банк задействует кредитный комитет, в который входят менеджеры по связям, клиентские менеджеры, служба андеррайтинга, аналитик и другие. Посредством голосования и большинством голосов выносится соответствующее решение.

Подписание договора. В случае положительного решения и согласия клиента на предоставленные условия кредитование подписывается договор. При сумме заемных средств более 5 миллионов рублей проводится контроль сделки в лице отдела безопасности финансового учреждения.

Перевод денежных средств. После подтверждения заявки специальных отделом – БЭК-офисом денежные средства для нецелевого кредитования переводятся на расчётный счет бизнесмена. В случае если ссуда была предоставлена на определённые цели средства перечисляются по инструкции банка.

Залог оформляется в самом начале, после положительного решения. Клиент обязан произвести страхование имущества, это обязательное условие банка. В качестве залога, как уже говорилось выше, могут выступать оборотные средства предприятия. Эти средства отражаются на бухгалтерских счетах фирмы, но не участвуют в денежном обороте.

Кредиты от Сберегательного банка

Сберегательный Банк России предоставляет предпринимателям широкую линейку услуг по кредитованию на различные цели, в том числе кредит малому бизнесу от сбербанк на выгодных условиях.

Для пополнения оборотных средств

Представляемые банковские услуги оптимальны для случаев, когда предприниматель испытывает нехватку денег для оборота. Сбербанк предлагает кредит на развитие бизнеса малым и большим предприятиям, ИП и ООО.

Бизнес-Оборот
Данный вид целевого кредитования предназначен для следующих целей:

  • закупка материалов для производства (в том числе, сырья);
  • текущие расходы;
  • взносы на участие в конкурсах и тендерах.

Также данная услуга может быть использована для рефинансирования долга перед сторонними банками. Предоставляется предприятиям с максимальной выручкой 400 млн. руб. в год. Особенностью услуги является увеличенный срок пользования займом – до 4 лет.

Важно! Этот и все последующие кредиты можно оформить в режиме онлайн.

Экспресс-Овердрафт
Краткосрочный заем (до 1 года) для погашения срочных платежей. Максимальная выдаваемая сумма – до 2500000 рублей, выдается без наличия поручителей.

Бизнес-Овердрафт
Отличие от предыдущей услуги – можно получать кредитование до 17 млн. рублей под меньшие проценты. Такая услуга больше востребована юрлицами — обычно в форме ООО.

Бизнес-Контракт
Хороший вариант для получения заемных средств для исполнения контрактов по закупкам для государства или по контрактам с зарубежными партнерами. Условия кредита:

  • срок до 3 лет;
  • сумма – до 600 000 000 рублей;
  • ставка – 11%.

Эту услугу также можно использовать для рефинансирования, но только по указанным направлениям.

Доверие, Бизнес-Доверие

  • «Доверие» – от 100 000 под 16%, дополнительно можно оформить кредитную карту со льготным периодом.
  • «Бизнес-Доверие»– от 80 0000 под 12%.

Экспресс-Залог
С помощью этой услуги можно профинансировать текущие производственные задачи под залог имущества. Достоинствами кредита, который можно взять на 4 года, являются:

  • повышенная сумма (до 5 000 000);
  • сниженная процентная ставка.

Подтверждения направлений расходования средств не требуется, деньги могут быть потрачены на любые цели, в том числе на приобретение недвижимости.

Для приобретения недвижимого имущества

Для поведения финансовых операций такого рода предназначены виды кредитования, описанные ниже.

Бизнес-Инвест
Долгосрочный (до 10 лет) кредитный продукт. Предназначен для финансовых вложений в строительный бизнес, готовую недвижимость или ее ремонт. Максимальная сумма лимитируется наличием у потребителя залоговых средств (стоимостью имущества, принадлежащего обществу с ограниченной ответственностью). Кредит также может быть использован для рефинансирования долга, в том числе перед лизинговыми организациями.

Бизнес-Недвижимость
Этот кредит также рассчитан на возврат в течение 10 лет и выдается предприятиям и индивидуальным предпринимателям с максимальной выручкой не более 400 млн. рублей в год. Решение об одобрении выдачи принимается с учетом специфики коммерческой деятельности клиента.

Бизнес-проект
Этот продукт позиционируется банком, как долгосрочный – 120 месяцев. Взять заем можно на покупку недвижимого имущества, однако, он может быть использован для расширения производства, модернизации старого или создания стартапов. Выдается резидентам РФ с годовой выручкой не более 400 млн. руб. Сбербанк предоставляет консультационное сопровождение в качестве поддержки предпринимательства в течение всего цикла реализации проекта.

Экспресс-Ипотека
Этот кредит от Сбербанка предназначен для небольшого бизнеса — для ип с выручкой до 60 млн. рублей или физических лиц и позволяет приобрести недвижимое имущество (коммерческое или жилое) по ипотечной схеме. Условия использования продукта:

  • срок до 15 лет;
  • сумма до 10 миллионов.

Дополнительного залога при оформлении кредита банк не требует.

Приобретение оборудования

Для данной цели предусмотрен кредит «Бизнес-Актив». На средства, полученные по линии этого банковского продукта, можно купить транспорт, оборудование, профинансировать его пуск и наладку, страховку. Его особенностью является кредитование под залог покупаемого оборудования. Кредит может быть выдан на срок до 12 лет.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

  • Необходимая сумма привлекаемых средств.
  • Цель использования денег.
  • Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
  • Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
  • Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации

Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов

Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия

Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

  • Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
  • С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
  • Базовая ставка составляет всего 16,5%.
  • Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
  • Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

  • Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
  • Период кредитования 1-60 месяцев.
  • Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
  • Обеспечение является обязательным.
  • Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

  • Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
  • Период кредитования 12-48 месяцев.
  • Ставка составляет 14,9%.
  • Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

  • Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
  • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
  • Период кредитования: 24-60 месяцев.
  • Не требуется обеспечения.
  • Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

  • Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
  • Базовая ставка равняется 12%.
  • Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
  • Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
  • Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Направления бизнеса

Сбербанк может предоставить будущему предпринимателю типовой бизнес-план, который можно будет реализовать с помощью заемных средств.

В настоящее время существует три вида кредита «Бизнес-старт» под бизнес план:

  1. Элит;
  2. Средний;
  3. Эконом.

Заемщик имеет возможность попробовать свои силы в шести финансовых направлениях:

  1. Кейтеринг (Организация питания на юбилейном событии, выставке, мероприятии и т. д.);
  2. Клининг (Осуществление уборки на территории различных помещений или объектов);
  3. Кондитерская деятельность;
  4. Парикмахерское дело;
  5. Создание салона красоты;
  6. Изготовление выпечки.

У данного вида кредита существуют следующие преимущества:

  • В данном случае нет необходимости выплачивать франчайзеру стартовый взнос, а также не требуется оплачивать ежемесячное роялти;
  • Предприниматель имеет возможность придерживаться своей бизнес стратегии, которая управляется непосредственно заемщиком.

Если клиент выбрал данный вид кредита, то ему потребуется столкнуться со следующими трудностями:

  • Финансовые риски, так как бизнес модель может иметь недостатки, которые проявятся со временем;
  • Раскрутка бизнеса. В данном случае потребуется самостоятельно проводить рекламную компанию или нанимать SMM специалиста.

Кроме того, возможно выделить второстепенные положительные факторы ведения деятельности по бизнес-плану:

  • Не требуется согласовывать с франчайзером расположение объекта, в котором будет осуществляться предпринимательская деятельность;
  • Предприниматель сможет развивать проект придерживаясь собственной стратегии, которая не предполагает согласование с франчайзером;
  • Самостоятельное регулирование цен на товары или услуги;
  • Возможность выбирать поставщиков и агентов по своему усмотрению.

Если будущему предпринимателю выгоднее осуществлять деятельность по франшизе, то потребуется заключить договор с франчайзером.

Стоит отметить, на территории РФ только Сбербанк может выдать заемные средства под данный вид бизнеса.

Франчайзинг — это вид коммерческой деятельности, которая осуществляется под контролем франчайзера. Он предоставляет предпринимателю возможность реализовывать товары или услуги, которые имеют известность в своей отрасли.

ИП или ЮЛ потребуется придерживаться следующих норм:

  • Соблюдение определенных стандартов при производстве и реализации товаров, а также соблюдение требуемых условий при предоставлении услуг;
  • Соблюдение технологий, которые прописаны в договоре франчайзинга;
  • Соблюдение стратегии продаж;
  • Необходимость осуществление деятельности в обговоренном объекте;

Стоит выделить следующие преимущества франчайзинга:

  • Возможность использования опыта франчайзера, что поможет избежать финансовых потерь;
  • Возможность реализовывать товар или предоставлять услугу с использованием репутации франчайзера, которая была сформирована с помощью рекламы и рекомендаций клиентов. В данном случае нет необходимости разрабатывать торговую марку, а также дизайнерскую составляющую бизнес проекта;
  • Обучение, которое будет осуществляться на всех стадиях бизнес проекта. Кроме того, возможна помощь при подготовке сотрудников;
  • Налаженная схема взаимодействия с поставщиками и контрагентами.

Заемщику сможет выбрать необходимого франчайзера из предлагаемых банком, которых насчитывается более шестидесяти.

Стоит отметить, будущий предприниматель имеет возможность предложить Сбербанку своего франчайзера, которого нет в списке. В данном случае банку потребуется больше времени, чтобы принять решение по выдаче займа. Кроме того, заемщику потребуется предоставить соответствующий пакет документации.

Сначала будет осуществляться первичная обработка документации в региональном отделе. Далее документы отправляются в столичное отделение банка, чтобы вынести окончательное решение по выдаче заемных средств. В данном случае возможности заемщика расширяются, так как возможно осуществлять предпринимательскую деятельность в любой сфере.

Как начинающим предпринимателям повысить свои шансы

Дополнительными льготными программами кредитования города можно воспользоваться, если не хватает признаков, которые бы точно говорили о платёжеспособности клиента.

Что такое страховой случай и как получить возмещение при его наступлении? Ответы тут.

Тогда предполагается обращение к дополнительной структуре, берущей на себя поручительство перед банком. Такие компании могут выплачивать задолженности частично.

Дополнительной гарантией успеха часто становится приобретение франшизы. Хорошо, если есть возможность обратиться к компаниям, которые активно сотрудничают с банком. Больше вероятность, что это будут серьёзные бренды, уже доказавшие свою эффективность.

Использование залогов и поручительства позволяют ещё быстрее добиваться поставленных целей. Нормальный залог ведёт к серьёзному снижению процентных ставок. Зато происходит увеличение по суммам со сроками.

Условия программы “Бизнес-старт”. Фото: myshared.ru

Главное – трезво оценивать возможности в финансовом плане. Будет осуществлена продажа имущества в залоге, если у клиента возникают проблемы. И цена будет с большой вероятностью на 40-50 процентов меньше по сравнению с первоначальными показателями.

Как государство оказывает поддержку малому бизнесу? Читайте здесь.

Наконец, никогда не будет лишней помощь финансовых брокеров. Ведь они гораздо больше знают о любых кредитах. Их знания не сравнятся со знаниями обычных клиентов, даже начинающих предпринимателей. Любые затраты на предоставление услуг окупаются с лихвой, если действовать правильно.

Цели использования кредитных средств

Программы кредитования для бизнеса могут быть оформлены как с обеспечением, так и без. Под обеспечением подразумевается предоставления залога, который может выступать движимое и недвижимое имущество, необоротный капитал. Кредитование малого бизнеса от Сбербанка без залога оформляется банком на доверие к бизнесмену и его непосредственной деятельности. В то же время стоит понимать, что кредитная организация не будет выдавать заемные средства рискованным предприятиям, поэтому необходимо минимум год вести успешный бизнес.

В Сбербанке существует программа «Доверие» и для того, чтобы понять, как происходит выдача кредита организациям без залога рассмотрим возможный пример. Если годовой оборот компании не превышает 60 миллионов рублей, то клиент попадает под эту программу. Средства в размере от 100 тысяч рублей до 3 миллионов рублей могут выдаваться на следующие цели:

  • развитие и расширение предприятия;
  • погашение расходов, незапланированных в бюджете, а также кассовых расхождений;
  • закрытие кредитов других банков;
  • вложение в оборотные активы, с целью их увеличения;
  • улучшение и проведение курса модернизации оборудования, участвующего в производстве;
  • расширение точек производства;
  • приобретение специального транспорта для фирмы.

Максимальная ставка по этому предложению достигает 18,6%. После возврата заемных средств и повторной подачи заявки на кредит «Доверие» бизнесмен получает пониженный годовой процент – 17%. При выборе этого предложения с целью рефинансировать другие долги клиенту предлагается ставка 16%.

Требования к бизнес-заемщикам от Сбербанка

Сбербанк имеет требования к клиентам, распространенные среди банков. Существует обязательные и рекомендуемые условия:

    1. Бизнес-план. Проект должен быть детально проработан и иметь четкую структуру. Быть завершенным — содержать полный объем необходимой информации.
    2. Справка о получаемых доходах в форме налогового отчета.
    3. Наличие залогового имущества.
    4. Акции, ценные бумаги, дополнительные источники дохода, банковские счета и другие. Это является гарантией для банка равносильной залогу.
    5. Положительная кредитная история заемщика. Своевременно закрытые кредиты также демонстрируют банку вашу надежность.

Важно! Действующие кредиты, даже с вовремя произведенными платежами, банк рассмотрит как дополнительное финансовое обременение.

  1. Наличие созаемщиков и лиц, осуществляющих поручительство, значительно увеличивает вероятность одобрения кредита банком.
  2. Наличие постоянной прописки. Если бизнес будет локально располагаться в том же городе, что и отделение банка, доверие Сбербанка увеличится.
  3. В случаях, когда заемщик мужчина, его рекомендуемый возраст должен быть от 27-45 лет. После 27 лет такой заемщик является невоеннообязанным.
  4. Согласно статистике одобрение кредитов для граждан, официально проживающих в браке, более высокий.
  5. Отсутствие долгов. К долгам относят неоплаченные счета ЖКХ, кредиты, штрафы ГИБДД.
  6. Информация о постоянных расходах. Такими расходами являются алименты, оплата арендуемой площади, платежи по ипотеке и другие.
  7. Справка о том, что заемщик не находился в психологическом или наркологическом диспансере.
  8. Отсутствие судимостей. Если имеется судимость за совершение финансового преступления, это сильно ухудшит доверие банка.

Сбербанк предъявляет высокие требования к своим заемщикам. Соответствовать каждому описанному пункту удается не каждому, но чем больше соответствий, тем выше шанс одобрения бизнес-кредита.

Важно! Большим преимуществом является наличие уже открытого, приносящего доход бизнеса.

Факторы, влияющие на выдачу займа

Факторы существуют всегда, поскольку кредитные организации работают с клиентами разных категорий, с разной платёжеспособностью. Денежный риск — одна из особенностей работы банковской системы. Надёжным ИП предоставляются займы под низкий процент, для других ставка существенно возрастает. Повлиять могут:

  • Продолжительность срока функционирования. Если начинающие бизнесмены не имеют кредитной истории и деловой репутации, трудно выявить их надёжность. Это может стать основанием для отказа. Подобное ждёт лиц, которые многократно открывали и закрывали фирмы. Стандартные схемы кредитования распространяются на ИП (ЧП), работающих год и более.
  • Цель, для которой берётся ссуда. Подразделение продуктов на целевые и нецелевые говорит о направленности займа. Первые идут на закупку чего-либо (жилья, помещений, мебели, оборудования и т. д.), и банк знает (на основании приложенной документации), на что будут потрачены деньги. Нецелевые выдаются неохотно, поскольку отсутствует информация о намерениях предпринимателя.

Потребность в финансах

  • Сумма и сроки. Полностью зависят от состоятельности заёмщика и наличия активов.
  • Залог и поручительство. Если ИП (ЧП) заручается поддержкой состоятельных поручителей и имеет в собственности дорогостоящие объекты недвижимости (и движимого имущества), это прямым образом может влиять, как на сумму займа, так и на тариф.

Важно! Низкая платёжеспособность (либо её полное отсутствие) является основным «камнем преткновения» в получении займа

Из-за чего предпринимателю могут отказать

Хотя банки не любят озвучивать причины отказа, можно выделить несколько общих причин, актуальных для кредитования ИП и для целей бизнеса, и для личных потребностей:

  • недостаточный срок с момента государственной регистрации ИП (как можно понять из сказанного выше, Сбербанк предпочитает кредитовать предпринимателей, имеющих в активе 1–2 года хозяйственной деятельности);
  • сокрытие доходов от государства: различные «маленькие хитрости», занижающие реальный оборот и прибыли бизнеса, позволяют экономить на налоговых издержках (как минимум пока не вскроются), но не лучшим образом влияют на платёжеспособность с позиций банка. Ему предпочтительнее, когда ежемесячные платежи погашаются за счёт прибыли, без изъятия средств из оборота;
  • подача нулевых деклараций: этот документ служит основным подтверждением дохода при получении потребительских кредитов. При нулевой платёжеспособности, о которой он свидетельствует, и рассчитывать можно только на ноль. Не лучшим образом будет выглядеть и предприниматель, не имеющий прибыли, в глазах банка и при рассмотрении его заявок по кредитным продуктам для бизнеса;
  • проблемы с ликвидным залогом: поскольку ИП отвечает по своим обязательствам всем имуществом, стремление обезопасить себя от его возможной утраты через оформление на третьих лиц понятно. Но вот у банка, который при необходимости не сможет наложить на эти активы взыскание, понимания не встретит;
  • даже если удаётся найти поручителя, у того могут быть свои проблемы с подтверждением платёжеспособности;
  • отрицательная кредитная история — это обстоятельство за крайне редкими исключениями делает шансы любого заёмщика получить кредит также отрицательными.

Этапы получения бизнес-кредита заемщиком

Сбербанк предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля для ЗАО, ООО, ИП. Перед визитом в отделение банка, следует заранее подготовиться.

Создание бизнес-плана

Создание бизнес-плана — необходимое условие для получения предпринимательского кредита. Решение о его выдаче прежде всего зависит от качества составленного плана. Создавать бизнес-план нужно независимо от размера бизнеса. Бизнес-план нужен для малого, среднего и крупного бизнеса.

В плане проекта необходимо определить краткосрочные и долгосрочные направления предприятия. Также участники бизнеса должны раскрыть в плане качественный и количественный (технологический и производственный) анализ фирмы. В бизнес-плане также раскрывается информация об объемах производства, всех издержках и прибыли, производится анализ рынка. В плане должна детально раскрываться финансовая информация о самом предприятии, процессах его функционирования, о его сотрудниках.

Выбор франшизы

Большое доверие банка вызывают предприятия, работающие на франшизах. Франшиза предлагает для бизнеса определенную проверенную модель поведения, дающую некоторые гарантии прибыли. Примерами компаний, работающих по франшизам, являются «Macdonald’s», «Coca-Cola». Помимо зарубежных компаний, предлагающих франшизы, существуют местные компании. Найти франшизу для работы в любом регионе страны не составит труда. Стоимость получения права пользоваться проверенными маркетинговыми решения может начинаться от 70 тысяч и достигать более 20 миллионов рублей.

Дополнительные гарантии для банка

Так как банки мало доверяют начинающим предпринимателям, необходимо предоставить для банка дополнительную страховку. В качестве гарантии может быть оформлен залог любого ценного движимого или недвижимого имущества. К примеру, оформленная под залог квартира, будет хорошей гарантией для банка. С залогом собственности, полностью или почти полностью покрывающей размер кредита, вероятность одобрения банком значительно увеличивается. В случаях, когда у начинающего предпринимателя нет возможности оставить для банка залог, единственной гарантией для банка будет первоначальный взнос. Взнос — обязательная процедура. Его размер обычно составляет 30% от размера кредита для бизнеса.

Подача заявки в Сбербанк

После подготовки всех документов предприниматель может осуществить визит в банк.

  1. В отделении банка необходимо заполнить анкету. В анкете заполняется информация о лице, получающем кредит.
  2. Выбор кредитной программы.
  3. Регистрация предпринимателя в налоговой службе.
  4. В банк нужно представить такие документы, как паспорт, справка о доходах, ИНН, военный билет для мужчин в призывном возрасте, страховое свидетельство, свидетельство о регистрации фирмы, документ, подтверждающий франчайзинг, документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество, бизнес-план и т. д.
  5. Подача заявки на получение кредита на бизнес.
  6. Оформление залогового имущества или оформление первоначального взноса.

После подачи заявки на кредит банк рассмотрит ее и примет решение о финансировании. В процессе получения бизнес-кредита могут возникнуть разные ситуации. Если банк является партнером франчайзинга, последний может потребовать произвести подробный анализ бизнес-рынка. Это, в свою очередь, может потребовать дополнительных лицензий или разрешений.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.