Кредитные карты без процентов

Актуальные кредитные карты Сбербанка в 2019

«Сбербанк» подготовил для клиентов около 10 различных кредитных карт. Пользуясь ими, можно погасить задолженность без процентов в течение ближайших 50 дней (по правилам расчета льготного периода).

Классические, золотые и премиальные

Эти карты объединены в одну группу, так как очень похожи. Чем выше статус, тем сложнее оформление.

Держатели премиальных кредитных карт могут рассчитывать на особые условия: бонусы, увеличенный лимит, пониженная ставка.

Действуют в течение 3 лет. Платежная система — Visa или MasterCard.

«Подари жизнь»

Такие карты бывают двух видов: золотые и классические. Особенность этого продукта – отчисления в фонд (0,3%), оплачивающий лечение детям с тяжелыми заболеваниями.

Условия совпадают с предыдущими продуктами. Так же существуют лимиты на снятие и комиссии.

«Аэрофлот»

Каждые потраченные 60 рублей превращаются в мили. Их можно использовать при покупке билетов на самолет или при оплате такси. Такие кредитные карты выпускаются по международному стандарту Visa.

Карты мгновенной выдачи Сбербанка

Momentum — именно так называются такие кредитные карты в «Сбербанке». Условия:

• лимит — до 600 тыс. руб.;
• ставка — 23,9%;
• любой перевыпуск, обслуживание — бесплатно;
• стандарт — Visa или MasterCard.

Для начала нужно вовремя погашать задолженность. Узнать сумму можно путем отправки СМС-сообщения на номер «900» с текстом «долг». Банк отправит ответ с указанием текущего уровня задолженности.

Дальше нужно правильно рассчитывать периоды, чтобы не платить проценты.

Важно: Помните, что отсчет 30-дневного расчетного периода начинается со дня подписания документов. Если при погашении задолженности внести сумму, превышающую необходимую, остаток будет находиться на счету

При расчетах в первую очередь будут списываться именно эти деньги

Если при погашении задолженности внести сумму, превышающую необходимую, остаток будет находиться на счету. При расчетах в первую очередь будут списываться именно эти деньги.

Преимущества и недостатки льготного пластика на 50 дней от Сбербанка

Для наиболее четкого представления о действующей системе данного финансового продукта, потребуется рассмотреть существующие положительные и отрицательные моменты использования.

Преимущества пластика 50 дней без процентов от Сбербанка следующие:

1. Появление шанса получения максимально допустимых 600 000 рублей. Для особенных клиентов лимит может составлять 3 000 000 рублей.
2. Бесплатное подключение Мобильного банка, использование смс-уведомлений.
3. Участие в бонусной системе Спасибо.
4. Наличие повышенного уровня безопасности.
5. Достаточно усредненные годовые проценты от 21,9%.
6. Использование платежного инструмента возможно на территории других государств благодаря наличию международной платежной системы.
7. Продолжительность беспроцентного использования составляет 50 дней.

Помимо преимуществ имеет смысл упомянуть существующие недостатки:

1. Достаточно невыгодным представляется использовать наличные денежные средства со счета пластика. Последует оплата комиссионного сбора 3%.
2. Отсутствие конкретных знаний относительно начисления процентов, о начале и окончании беспроцентного периода.
3. Новым клиентам Сбербанка придется предоставлять информацию о постоянном доходе. Без подтверждения статуса платежеспособности получить финансовый продукт не представляется возможным.
4. Максимально допустимый денежный лимит значительно ниже, чем у конкурентов.
5. Внесение обязательного платежа обязательно производить после получения смс-уведомления. Есть опасность для вносящих деньги досрочно. Сумма может быть списана в счета основной задолженности.
6. Наличие высокой стоимости обслуживания клиентов.

В целом можно отметить, что Сбербанк предлагает достаточно различные условия кредитования. Здесь не стоит говорить о наличии подводных камней. Скорее следует упомянуть низкий уровень финансовой грамотности жителей страны. Зачастую потенциальные клиенты не особенно внимательно вникают в действующие условия обслуживания у коммерческих компаний. Незнание правил не спасет клиента банка от возможных последствий. Поэтому следует достаточно внимательно относиться к условиям обслуживания у современных финансовых организаций.

Условия пользования

Существуют принципиальные правила использования данного финансового продукта. Рассмотрим наиболее интересующие пользователей характеристики.

Как и где получить

Получение пластика осуществляется путем посещения одного их офисов организации. Доставка пластика курьером невозможна. При посещении офиса компании обязательно возьмите с собой паспорт.

Как активировать

Помощь при активации карты поступает непосредственно от сотрудников фирмы. Потребуется установить специализированный ПИН-код. Прохождение процедуры происходит после оформления документации и получения платежного инструмента. Существует практика выдачи кредитки в фирменном конверте компании. Для активации достаточно подойти к любому банкомату, вставить пластик, ввести код и запросить баланс на экране или чеке. Автоматическая регистрация или активация производится по окончании суток после получения кредитки.

Как внести или снять наличные

Пополнение счета карты производится несколькими способами. При наличии статуса зарплатного клиента используйте возможности личного кабинета пользователя. Имеется возможность перечисления денег с обычной карты. Дополнительно получится обратиться к помощи банковского операциониста. Использование функционала терминала выступает наиболее простым вариантом пополнения счета или получения наличных денежных средств.

Перевыпуск

Каждая банковская карта имеет определенный срок годности. Стандартным периодом работоспособности рассматриваемого вида пластика выступает период 3 года. После завершения данного временного отрезка действующая кредитная карточка перестанет функционировать. Банковская компания перевыпустит пластик автоматически. Клиент будет оповещен смс-сообщением о факте поступления карты в близко расположенное отделение банка. Случаются ситуации, при которых перевыпуск необходимо осуществить досрочно. Например, предыдущая кредитка была утеряна. Постарайтесь как можно скорее обратиться к помощи в отделение банка.

Закрытие карты

Существует практика, диктующая необходимость осуществления закрытия пластика. Для прохождения процедуры потребуется при наличии паспорта, карты обратиться в обслуживающее физических лиц отделение Сбербанка. При наличии задолженности закрыть действующий счет не представляется возможности. Закрытие света производится в течение 45 дней с момента написания и подачи заявления.

Как получить кредитную карту Сбербанка на 50 дней

Получить кредитную карту можно только в офисе, но подать заявление удастся дистанционно – в интернет-банкинге или мобильном приложении для клиентов Сбербанка, на официальном сайте компании для остальных граждан. Заявки рассматриваются в течение 3-7 рабочих дней.

Как оформить

Оформить пластик очень просто, прежде чем это сделать необходимо изучить условия пользования картой.

1. Подача заявления (онлайн или в офисе).
2. Получение пластика в ближайшем офисе (нужно иметь с собой паспорт).

С момента подачи заявления до получения карты на руки пройдет от 3 до 14 дней. Моментальную кредитку можно получить за 10 минут в любом офисе банка – срок маленький, потому что пластик не именной (на нем не написано имя владельца) – не нужно ожидать срок его изготовления.

Как активировать

Гражданин получает пластиковую карту в конверте, который содержит инструкцию по активации. Активация кредитной карты выполняется при помощи фирменного банкомата, обычно осуществляется в момент получения пластика от сотрудника в офисе. Представители банка вызываются помочь в этой процедуре. Нет смысла затягивать активацию, ведь отчетная дата статична и льготный период начинается с дня получения карты, а не с момента её активации или первого снятия средств. 

Как активировать

В целях безопасности банк сам, в автоматическом режиме, ровно через 24 часа после внесения номера карточки в реестр активирует ее. Это сделано для того, чтобы злоумышленники не ограбили клиента по дороге домой. Получив в руки активированную карту и PIN-код, они моментально снимут весь лимит. А так в течение суток дебитор имеет возможность положить в разные места кредитку и конверт с секретным кодом.

Есть возможность и самостоятельной активации. Для этого необходимо позвонить в колл-центр банка по короткому номеру телефона – 900 (звонок бесплатный, круглосуточный). Оператор проведет идентификацию личности, для чего задаст ряд вопросов, а затем, получив номер карты, активирует ее.

Еще одна возможность самостоятельной активации – вставить в приемник банкомата ПАО «Сбербанк» кредитку и набрать ПИН-код. Это по именным карточкам. Карты мгновенной выдачи активируются непосредственно в банке, где клиент самостоятельно формирует PIN-код через терминал. В этом случае конверта не будет.

Кредитные карты банков, предоставляющих льготный период до 50 дней и больше

В современных условиях банки кредитные карты стараются сделать более привлекательными за счет увеличения срока льготного периода. Грейс-период продолжительностью 50-56 дней пока еще остается у некоторых кредиток Сбербанка, МТС Банка, Райффайзенбанка, Тинькофф Банка, Ренессанс Кредит Банка¸ Альфа-Банка, банка Открытие, Кредит Европа Банк, Восточного, Русского Стандарта.

Однако в конкурентной борьбе за клиентов, многие из этих игроков финансового рынка пополнили свой сегмент карточками с более длительным ЛП до -240 дней. Выгодны ли кредитные карты с такой «льготой»? Вопрос спорный. Не все так просто. Кредиторы все равно требуют уплаты минимального платежа. Некоторые выигрывают на повышении комиссии за обслуживание, навязывают страховку, ограничивают функционал пластика.

Поэтому необходимо сравнивать все условия в совокупности

Обращайте внимание на все статьи, из которых и будут суммироваться ваши расходы: комиссии за снятие наличных, переводы и платежи, проценты за пользование кредитом после выхода из льготного периода, размер комиссионного сбора за обслуживание

Так, бесплатными в обслуживании будут:

• Классическая Сбербанка;
• Opencard (Открытие);
• Кредитная карта Ренессанс Банка;
• URBAN CARD;
• CARD CREDIT PLUS;
• Кэшбэк Восточного;
• #МожноВсё Росбанка;
• МТС Cashback;
• #120подНОЛЬ (Росбанк).

Используя сортировщик, который находится над витриной кредитных карт с льготным периодом, вы можете расположить их в удобном для себя порядке по интересующему критерию: лимиту, процентной ставке, кэшбэку и т.д. А если воспользуетесь подбором кредитных карт, задав нужные параметры, поиск подходящего продукта ускорится, и вам будет проще определиться. Как только вы сделаете свой выбор, сможете оформить кредитную карту онлайн, и получить ее с бесплатной доставкой на дом.

Советы для успешного использования кредитных карт с льготным периодом

1. Для того, чтобы льготный период имел максимальную длительность, делайте покупки по кредитной карте как можно ближе к началу расчетного банковского месяца (желательно в первых числах месяца). Если же оплата товаров будет происходить в конце месяца (до 30 числа включительно), у вас останется мало льготных дней пользования кредитом.

1. Обязательно уточните, каким именно способом рассчитывается льготный период. Не все банки используют одну методику. Исчисление БП может происходить не только от расчетной даты, но и с того дня, как вам удалось, оформить кредитную карту (при условии ее активации и использования кредитных средств).
2. Наличие льготного периода до 50 дней не избавляет заемщика от внесения ежемесячного платежа. Обычно он составляет 5% от суммы задолженности.
3. Если вы не можете погасить весь долг до указанного в выписке числа, сделайте хотя бы минимальный платеж, чтобы избежать начисления комиссии и штрафа.
4. Имейте ввиду, что льготный период действует на каждый расчетный цикл (30 дней) отдельно.
5. Возвращайте долг заблаговременно, чтобы не образовалась просрочка в случае возникновения технических сбоев. В праздничные и выходные дни также происходят задержки. Наиболее быстрым способом оплаты будет перевод с другой карты или счета через интернет-банк.
6. Пользуйтесь дополнительными услугами информирования, если в этом есть необходимость, чтобы наверняка не забыть о внесении платежа.

Ну, и наиболее частая рекомендация, относящаяся к кредиткам с любым льготным периодом. Старайтесь все покупки (и мелкие, и крупные) оплачивать картой, чтобы вам возвращался кэшбэк, им вы можете компенсировать комиссию за обслуживание кредитки.

Условия предоставления льготной кредитки

Существуют определенные требования, касающиеся будущего держателя карты. Возраст клиента должен попадать в рамки от 21 до 65 лет. Гражданин должен иметь постоянную или временную регистрацию. Обязательно наличие положительной кредитной истории

Обратите внимание на необходимость подтверждения статуса платежеспособности. Текущий стаж на нынешнем рабочем месте должен превышать 6 месяцев

Необходимый перечень документов для получения

Существует 2 формы оформления пластика. При получении индивидуального предложения от банка потребуется предъявить только паспорт гражданина РФ. Скорее всего, человек является зарплатным клиентом Сбербанка, подтверждение дохода не потребуется.

При самостоятельном обращении будьте готовы предоставить не только паспорт гражданина, но и документы, подтверждающие доход. Речь идет о трудовой книжке или заверенной копии. Дополнительно предоставляется справка по форме 2-НДФЛ.

Порядок оформления пластика с грейс периодом

Существует несколько способов оформления пластика. Современные технологии позволяют подать заявление в электронном виде через специальную форму на официальном портале компании. Для этого потребуется посетить раздел Кредитные карты.

Следующий способ — применение функционала личного кабинета пользователя системы Сбербанк Онлайн. Перед подачей заявки попробуйте проверить раздел Персональные предложения. Вполне вероятно, что банк выпустил заветную карточку заранее. Последним вариантом выступает непосредственное посещение банковской организации. Окончание рассмотрения заявки подразумевает получение человеком одобрения или отклонение документов.

В каких случаях грейс период может действовать меньше 50 дней

Финансовые компании имеют различные правила исчисления беспроцентного льготного периода. Датой отсчета в Сбербанке выступает момент получения пластика. Совершение приобретения задолго после получения карты исключает возможность применения возможностей при полноценном грейс периоде.

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования

Наличие кредитной карты в кошельке позволяет рассчитываться за услуги или товары даже в том случае, если нет собственных средств. Банк предоставляет клиенту для пользования определенный денежный лимит.

Поскольку банковская организация выдает свои деньги, она требует компенсации в виде процентов.

Оформление может занять несколько дней. Если денежные средства нужны срочно, «Сбербанк» предлагает моментальные продукты, для начала пользования которыми нужно потратить минимум времени.

Льготный срок кредитования, установленный организацией, составляет 50 дней.

Именно столько клиент может пользоваться деньгами «Сбербанка» без начисления процентов.

Важно: Льготное кредитование действует только при безналичных расчетах. Если снимать деньги в банкоматах, предусмотрены и комиссии, и проценты за пользование средствами

Когда 50 дней проходят, начинают начисляться проценты. Условия зависят от выбранного продукта.

Предложения от других банков

В начале этой статьи мы уже сказали, что Сбербанк пока не ввел в линейку своих продуктов карточку с повышенным беспроцентным периодом – до 100 дней. Однако некоторые банки предлагают свои продукты с похожими условиями. Расскажем о них далее.

«100+» от Промсвязьбанка

Предложение включает лимит от 10 тыс. до 600 тыс. рублей с обслуживанием – 1190 рублей в год. Годовая процентная ставка – 26,5%. Заемный лимит составляет не 100, а 101 день. Для оформления пластика заемщик должен быть в возрасте от 21 до 63 лет. Стаж на последнем месте работы – от 12 месяцев. Получить кредитку могут граждане с плохой кредитной историей. Особенность продукта так же в том, что заемщики, претендующие на пластик с лимитом до 100 тыс. рублей, могут оформить карточку по одному документу – паспорту.

«100 дней без %» от Альфа-Банка

Еще один пластик с длинным беспроцентным периодом. Может быть оформлена в трех разных классах – Classic/Standard, Gold и Platinum. От его класса зависит и максимальный кредитный лимит: 500 тыс., 700 тыс. 1 млн рублей соответственно. Выпускается бесплатно, обслуживание – от 590 рублей в год для стандартной и до 5490 рублей для платиновой. Ставка определяется индивидуально для каждого заемщика, а начинается от 11,99% в год. Кроме того, в банкоматах Альфа-Банка снятие наличных до 50 тыс. рублей не облагается комиссией.

«Элемент 120» Почта Банка

Кредитный лимит до 1,5 млн рублей, а возобновляемый грейс-период – до 120 дней, а по его окончанию процентная ставка составляет 22,9%. Ежемесячный платеж по карте составляет 5% от текущей задолженности. Программа лояльности «Шанс» позволяет заемщикам получить кэшбэк с покупок до 12%. Кроме того, держатель пластика может воспользоваться расширенной гарантией на покупки и страховкой от утери и кражи с программой лояльности Visa Platinum.

Виды кредитных карт Сбербанка для физических лиц

В этом году Сбербанк предлагает физическим лицам кредитки следующих типов:

• классические (Виза и Мастеркард Стандарт);
• золотые (Мастеркард Голд и Виза Голд);
• премиальные (Mastercard Премиум);
• «Подари жизнь» (Visa Classic и Gold);
• Аэрофлот (Виза Классик и Виза Голд).

Рассмотрим каждый из этих видов детальнее.Помните, что погасить задолженность выгоднее до истечения льготного периода. Тогда сумма переплаты будет нулевой.

Классические

Самыми доступными и простыми в получении являются кредитные карты классического типа Visa и MasterCard Standard. Их могут оформить без специального персонального предложения практически все совершеннолетние пользователи в возрасте от 21 года (постоянные клиенты банка от 18 лет). Стоимость обслуживания такой продукции минимальна и составляет от 0 до 750 руб. в год.

Условия по классическим карточкам Сбербанка:

• льготный период – до 50 дней;
• сумма кредитного лимита – до 600000 для зарплатных клиентов, и 300000 — для новых;
• процентная ставка – от 23,9% до 27,9% в год.

Золотые

Стать держателем золотой кредитной карты Сбербанка могут все граждане России от 21 года на стандартных условиях, то есть ждать персонального предложения от банка для этого не требуется. Однако, если оно будет, удастся оформить кредитку с максимальным лимитом. Основные характеристики:

• срок действия — 3 года;
• цена годового обслуживания — до 3000;
• сумма лимита по кредиту на карте  — до 600000 в рамках персонального предложения и до 300000 по стандартным условиям;
• беспроцентный срок (льготный период) – 50 дней. Если погасить задолженность до истечения этого срока, банк не начислит проценты;
• процентная ставка — от 23,9% до 27,9% в год.

Премиальные

Премиальную карточку могут оформить физические лица от 21 года, являющиеся гражданами РФ и имеющие постоянное место работы. Условия предоставления кредитки:

• максимальный лимит кредита – 600 000 для новых клиентов, 3 000 000 в рамках спецпредложения;
• льготный период – 50 календарных суток;
• годовая ставка — от 21,9% ;
• цена годового обслуживания — 2 450 для тех, кто успеет оформить карту до 31 октября 2018 года,
• стандартная стоимость годового обслуживания — 4 900.

Подари жизнь

Карточки «Подари жизнь» выпускаются в Сбербанке в двух вариантах — Visa Classic и Gold. Классическая предоставляется на стандартных условиях и имеет такие параметры:

• срок действия – 36 месяцев;
• лимит – до 600000 рублей;
• процентная ставка — от 23,9% до 27,9% в год;
• обслуживание в год – 900 руб.

Золотую кредитку могут получить граждане РФ от 21 года, как на стандартных условиях, так и по персональному предложению (в этом случае кредитный лимит больше в 2 раза). Условия:

• стоимость обслуживания — до 900 руб. в год;
• кредитный лимит – 300000 для обычных клиентов, 600000 — при наличие специального предодобренного предложения;
• годовой процент — от 23,9%;
• льготный период – 50 суток.

Аэрофлот

Сбербанк предлагает своим клиентам три варианта кредитных карт Аэрофлот – Classic, Gold и Signature. Условия по картам:

Аэрофлот Классическая доступна гражданам России в возрасте от 21 года до 65 лет. Ее параметры:

• период действия – 3 года;
• беспроцентный срок – 50 суток;
• максимальный лимит кредита – 600 000 руб.;
• процент — 23,9% — 27,9% в год;
• цена за пользование – 900 руб.

Аэрофлот Золотая предоставляется физическим лицам, достигшим 21 года, имеющим гражданство РФ и официальное трудоустройство. Условия пользования:

• льготный срок – 50 дней;
• сумма кредитного лимита – до 600 000 руб.;
• процентная ставка — от 23,9% годовых;
• стоимость обслуживания – 3 500 в год.

Аэрофлот Премиальная выпускается только в рамках специального персонального предложения, ее условия:

• цена за пользование – 12 000 руб в год;
• процент по завершению льготного периода – 21,9% в год;
• льготный период – 50 суток;
• сумма лимита – до 3 миллионов.

Характеристики кредитных карт Сбербанка

Золотая карта MasterCard Gold и Visa Gold:

• стоимость обслуживания — бесплатно;
• процентная ставка массового предложения — от 23,9% до 27,9%;;
• кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 рублей.

Премиальная карта Visa Signature и World MasterCard Black Edition:

• стоимость обслуживания — 2 450 рублей в год;
• процентная ставка массового предложения — от 21,9 до 25,9%;
• кредитный лимит — от 300 000 до 3 000 000 рублей.

Классическая карта Visa и MasterCard:

• стоимость обслуживания — бесплатно;
• процентная ставка массового предложения — от 23,9% до 27,9%;
• кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 рублей.

Классическая карта «Аэрофлот»:

• стоимость обслуживания — 900 рублей в год;
• процентная ставка массового предложения — от 23,9% до 27,9%;
• кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 рублей.

Золотая карта «Аэрофлот»:

• стоимость обслуживания 3 500 рублей в год;
• процентная ставка массового предложения — от 23,9% до 27,9%;
• кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 рублей.

Карта «Аэрофлот» Signature:

• стоимость обслуживания — 12 000 рублей в год;
• процентная ставка массового предложения — 21,9% годовых;
• кредитный лимит — 300 000 – 3 000 000 рублей.

Классическая карта «Подари жизнь»:

• стоимость обслуживания — 900 рублей в год;
• процентная ставка массового предложения — от 23,9% до 27,9% в год;
• кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 рублей.

Золотая карта «Подари жизнь»:

• стоимость обслуживания — 3 500 рублей в год;
• процентная ставка массового предложения — от 23,9% до 27,9% в год;
• кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 рублей.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.