Мошенничество с банковскими картами. новый вид мошенничества

Алан-э-Дейл       15.01.2023 г.

Содержание

Если мошенники узнали номер банковской карты, чем это грозит

Для совершения кражи мошенникам необходимо получить следующие данные:

  • номер карты и дату, до которой она действительна;
  • фамилию, имя и отчество владельца карты.

Узнать номер карточки для вора не проблема. Для этого он может прибегнуть к хитрости: к примеру, если человек что-либо продает на «Авито», сказать ему, что покупает товар и попросить реквизиты для перевода денег за товар. Эта просьба совершенно не подозрительна, и, как правило, люди сообщают номера своих банковских карт потенциальным покупателям.

Есть у мошенников и другая схема: они носят с собой небольшие камеры, на которые записывают моменты расчета своих «жертв» за покупки по безналу. Просматривая видео в дальнейшем, они без труда узнают нужную для совершения кражи информацию.

Помимо номера карточки, нужны еще фамилия, имя и отчество ее владельца. Выяснить их тоже достаточно просто. В случае с «Авито», например, можно спросить продавца, на чье имя осуществить перевод. Этот вопрос будет вполне логичным. А можно просто начать осуществлять перевод средств на карту и после появления данных о ее владельце записать их и отменить операцию.

Идентифицировав личность, мошенники делают транслитерацию Ф. И. О. с помощью специального сервиса. Это им необходимо, чтобы правильно записать имя и фамилию на латинице.

Всё, сбор данных почти закончен. Злоумышленнику становятся доступными покупки на сайте Amazon или любом другом, не требующем ввода кода CVV и SecureCode, а также одноразового кода от Сбербанка. Только нужно еще узнать, когда заканчивается срок действия карты. И тогда растрате чужих денег жулику ничего не будет препятствовать.

Определение типа карточки труда не составляет: если номер 16- или 13-значный, то это Visa Card. Номера банковских карт такого типа начинаются с цифры 4. У владельцев MasterCard первая цифра 5, Maestro – 3, 5 или 6, а общее количество цифр – 13, 16 или 19. Нетрудно догадаться, что за 3 попытки мошеннику точно удастся определить тип.

Защита от ввода неверной информации в онлайн-магазинах отсутствует, поэтому система не потребует вводить капчу. Ограничения на количество запросов тоже не существует. Поэтому одна из многочисленных попыток мошенника окажется успешной, и он сможет потратить все деньги жертвы.

Только подумайте, как это досадно: по ошибке сказать номер своей банковской карты преступнику и остаться без денег. Хорошо, если он совершит всего одну покупку на небольшую сумму, но ведь он может потратить и 15 тыс. руб., и еще больше.

Как защитить свои средства от кражи? Безопасность могут гарантировать карточки Cirrus/Maestro Momentum Card. Оформить их можно в Сбербанке. Использование Cirrus/Maestro Momentum Card для оплаты товаров в онлайн-магазинах нельзя, а потому украсть с них деньги никто не сможет.

Как защитить банковскую карту от мошенников?

Несмотря на большое количество мошеннических схем с банковскими картами, столкновения с злоумышленниками все же можно избежать. Достаточно быть внимательным при проведении расчетов, а также тщательно следить за своими платежными средствами.

Обезопасить карту от мошенников

Можно перечислить несколько полезных рекомендаций, посредством которых можно обезопасить себя от «карточных» воришек:

Ни в коем случае не следует сообщать кому-либо данные своего платежного средства. Особенно дату выпуска и код, указанный на обратной стороне карты.
Желая купить товар (услугу) через интернет, необходимо тщательно изучить сайт, через который производится оплата

Особое внимание следует обратиться на название домена страницы.
Обязательно нужно подключить СМС-информирование о всех операциях, производимых через карту. Это позволит вовремя выявить действия мошенников и заблокировать карту.
На всех устройствах, через которые совершаются те или иные платежные операции, необходимо установить надежный пароль.
Ни в коем случае не следует доверять сообщениям о выигрышах, подарках и т.д

Особенно, если для получения приза нужно указать данные банковской карты.
Всю информацию, касающуюся карты, следует тщательно перепроверять (смс, поступающие от банка, номера, с которых звонят представители кредитного учреждения и т.д.).

9 признаков, что вам звонит мошенник

Сюда относится следующее:

  1. Звонок поступает на телефон с неопределенного номера.
  2. При переходе в СМС, поступившее из банка, открывается новая переписка.
  3. В ходе телефонного разговора голос на другом конце провода не может ответить на простые вопросы (например, какая карта у держателя).
  4. Сообщение о блокировке карты с указанием ссылки для дальнейшего перехода. Обычно банк в таких уведомлениях указывает телефон, по которому можно решить проблему.
  5. Собеседник просит продиктовать данные карты. Работник банка никогда не будет запрашивать такую информацию.
  6. Предложение большого дохода или выгоды на подозрительно простых условиях.
  7. Собеседник при ведении разговора очень торопится, игнорируя адресуемые ему вопросы, и склоняет к совершению определённых действий (например, срочное предъявление кода, пришедшего на телефон).
  8. В сообщении, поступившем из «банка», содержатся ошибки.
  9. Название банка, выступающего отправителем сообщения, написано с ошибкой.

Место действия: магазин или кафе

1. Вы платите обычной банковской картой

Злоумышленником может оказаться работник сферы торговли и услуг. Официант, кассир или продавец, принимая для расчета вашу банковскую карту, может сфотографировать нужные данные (номер карты, срок действия, имя владельца и код на обратной стороне), а после расплатиться ей в интернете.

Как предотвратить?

Рассчитываясь, постарайтесь не упускать из вида свою карту. И вводите ПИН-код так, чтобы он не был виден посторонним.

2. Вы платите через терминал, но оплата не проходит

В кафе официант приносит вам POS-терминал (на картинке), вы расплачиваетесь, но тут официант говорит, что оплата не прошла, и просит повторно ввести ПИН-код. Делая это, вы рискуете заплатить дважды.

Как предотвратить?

Подключите смс-уведомления о платежах. Обязательно попросите чек с уведомлением о сбое или отказе от операции (POS-терминал всегда печатает такой).

3. Вы платите картой с системой бесконтактной оплаты

Картами с системой бесконтактной оплаты можно расплачиваться мгновенно, в одно касание, если ваш платеж не превышает определенный лимит. ПИН-код при этом вводить не нужно. Злоумышленники могут похитить деньги с такой карты, прислонив считыватель или POS-терминал к сумке.

Как предотвратить?

Чтобы бесконтактная оплата не проходила без вашего ведома, карту лучше хранить в экранирующем отсеке кошелька, сумки или специальном чехле для банковских карт.

Мошенники на Авито

Данные виды мошенничества возник не так давно, но, несмотря на это, множество пользователей сайта снова и снова жалуются на том, что попались на удочку мошенника.

Вся суть действий афериста сводится к тому, что он заполучает персональные данные пользователя, как это было и в прошлых видах мошенничества.

Большинство афер происходят следующим образом:

  1. мошенник, под видом потенциального клиента, интересуется одним из продаваемых вами товаров;
  2. как только речь заходит о покупке товара, злоумышленник предлагает произвести оплату на банковскую карту по причине того, что отсутствуют наличные деньги. Психологически продавец начинает верить покупателю.

Он становится уверен в том, что товар купят в ближайшее время, поэтому дальнейшее поведение мошенник не вызывает каких-либо сомнений;

  1. далее «покупатель» предлагает перевести на карту продавца некую символическую сумму, чтобы просто проверить возможность оплаты. Для этого продавец должен предоставить платежные реквизиты своей кредитки. В ходе общения, аферист может ненавязчиво пытаться узнать о типе кредитки, количестве кредитного лимита;
  2. как только мошенник получает все необходимые персональные данные, всякая связь обрывается, деньги на счет не приходят. В свою очередь, мошенник может зайти в кабинет онлайн-банкинга и совершать покупки оттуда.

Место действия: социальные сети и мессенджеры

Ваш друг прислал вам личное сообщение с просьбой одолжить денег или со странной ссылкой. Это значит лишь одно — аккаунт вашего друга взломали.

Незнакомый человек пишет вам личное сообщение, в котором предлагает стабильный и высокий доход за некую несложную работу. В сообщении нет конкретной информации, но есть ссылка, по которой вы якобы найдете подробности. По такой ссылке нет работы мечты — разве что компьютерный вирус.

Часто мошенники представляются сотрудниками известных брендов и компаний из любых областей. Вам обещают кредиты под низкий процент, большие скидки, бесплатные товары или говорят, что вы выиграли в конкурсе. Чтобы получить приз или скидку, от вас требуется всего ничего — сообщить данные вашей карты, паспорта или все сразу.

Как предотвратить?

Если странные сообщения через социальные сети шлет ваш друг, как можно скорее позвоните ему и выясните, действительно ли ему нужна помощь. Или мошенники взломали его аккаунт — и могут обмануть кого-то еще. Например, его бабушку!

Ссылки из сообщений незнакомцев — не лучший способ искать заработок в интернете, потому что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Если незнакомцы пишут вам от лица компании или бренда, лучше уточнить информацию на официальном сайте компании или ее странице в социальной сети — крупные компании редко проводят конкурсы, в которых вы можете победить, даже не участвуя, и никогда просто так не запрашивают ваши личные данные, а тем более данные карты.

Что означают цифры номера телефона?

  • Самая первая цифра означает тип связи. Значение «8» позволяет связываться внутри России, тогда как «+7» — тип связи в международном масштабе.
  • Следующие две цифры — обозначение оператора. Так, например, у Билайна это «96», у Мегафона — «92» и так далее.
  • Третья цифра указывает на регион, к которому привязана сим-карта. Однако, регионов в стране много, поэтому последующие 2 цифры тоже играют роль в обозначении региона.
  • Оставшиеся цифры служат непосредственно номером клиента, т. е. уникальной комбинацией, служащей для идентификации входящих и исходящих звонков.

Вы можете с легкостью определить регион звонка при помощи интернет-сервисов, к примеру тут https://gsm-inform.ru/info. Просто введите в окне чуть выше и левее центра номер телефона, который вы хотите проверить, а затем нажмите на кнопку «Найти информацию». Сайт выдаст вам, к какому оператору и региону принадлежит этот номер.

В настоящей статье мы разобрались, как можно найти мошенника, исходя из имеющихся данных: номера карты, телефона, ФИО и так далее. Помните, что защиты на 100% быть не может; по-настоящему действенный способ защититься от мошеннических действий — это в любой ситуации сохранять спокойствие. Только ваша аккуратность способна гарантировать вам безопасность.

Но если вы хотите точно знать, является ли контрагент мошенником, мы советуем вам пользоваться не одним, а сразу несколькими способами поиска, перечисленными в настоящей статье. Если один метод не даст результат, то другой, наоборот, может открыть для вас много полезной информации. При наличии достаточного времени мы рекомендуем воспользоваться вообще всеми способами, т. к. это значительно снизит риск попасться на мошенника.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 8 (800) 350-14-90

Плохо

Полезно!

Место действия: электронная почта

Вам на почту присылают письма с обещанием подарков, денег и кредитов. Мошенники пытаются заманить вас чем угодно: предлагают работу с большой зарплатой, которую вы не искали. Пишут, что вы выиграли машину. Присылают ответ на якобы ваше письмо. Просто хотят «познакомиться поближе».

В строке отправителя может быть как неизвестный вам человек (часто иностранец), так и известный сайт, платежная система, онлайн-сервис или банк. Ничего страшного не произойдет, если вы просто откроете письмо, но не переходите по ссылкам и не скачивайте вложения из письма — так вы рискуете заразить компьютер вирусом, который позволит мошенникам его контролировать. И тем более не вводите данные вашей карты.

Как предотвратить?

В почте есть встроенный спам-фильтр — часть подозрительных писем всегда попадает в специальную папку

Но несмотря на это всегда обращайте внимание на заголовок письма, его отправителя и содержание. Компании всегда рассылают почтовые рассылки с одних и тех же адресов и редко допускают ошибки в письмах — а вот мошенники часто пишут с большим количеством ошибок, нечитаемых системой символов и перевирают название компании в адресе

Не переходите по ссылкам из таких писем и не скачивайте вложения из них.

ТОП разводы от мошенников в 2019 году

По рассказам и отзывам в интернете мы собрали самые популярные схемы мошенничества за 2019 год. Некоторые вроде как выглядят очевидными, пока сам в них не попадешь. Почитать подробнее можно в сети на тематических форумах, где люди жалуются на карточных воров.

Аппараты самообслуживания

От этой уловки чаще всего страдают аппараты, установленные в многолюдных местах с высокой проходимостью. Как это не парадоксально. Злоумышленник начинает операцию, которая требует вставить карточку в устройство самообслуживания — допустим, перевести деньги на телефон. В завершающий момент транзакции на мониторе появляется требование ввести карту и ПИН-код. Мошенник отходит от терминала, и ожидает в стороне.

Если в течение 90 секунд следующий клиент вставит пластик и введет ПИН, то деньги мгновенно перейдут на чужой счет. А что, картинка на экране устройства может не вызвать подозрений — «вставьте карту, введите ПИН». Проблема в том, что все очень напоминает стартовое положение монитора с предложением ввести карту. Жертва думает, что это нужно сделать для начала работы.

В целях безопасности всегда нажимайте кнопку «Выход» на экране терминала. Даже если уверенны, что все в порядке. На банкоматы этот мошеннический метод кражи денег не распространяется. Такое можно провернуть только с терминалом.

Бонусные разводы

Звонят якобы из колл-центра, называют ваше имя, рассказывают о бонусах на счетах. Могут представиться сотрудником Федерального бонусного центра, самые смелые — специалистами МТС, Сбербанка или других крупных компаний-партнеров. Говорят, что выехала посылка, за которую нужно заплатить, иначе они подадут в суд. В ход идут угрозы. Присылают сообщения с номером иска и т.д.

В такой ситуации не нужно ничего говорить злоумышленникам, переводить куда-то деньги, подтверждать паспортные данные и другую информацию. Не переходите по предложенным от них ссылкам, где будет указано описание посылки, ваших выгод от бонусов, куда их можно потратить. Просто отключитесь и отправьте номер в бан.

Переводы от неизвестных людей

В один прекрасный день ваша карточка пополняется на некоторую сумму денег. В сети упоминаются суммы от 2 000 до 10 000 рублей. Через время звонит человек и просит/требует/слезно молит вернуть деньги, так как ошибся. При этом хочет, чтобы вы выполнили перевод на другой счет, а не обратно отправителю. Например, под предлогом сэкономить на оплате комиссии. Помогать и реагировать ни в коем случае нельзя! Таким образом мошенники заметают следы.

Встречалось мнение, что так мошенники пытаются обналичить черный нал. Но это сомнительно, так как сбрасывать крупные суммы разным людям и надеяться, что все поголовно вернут случайно прилетевшие деньги…

Если вы выполните просьбу, станете станете соучастником мошеннических операций. Сложно будет доказать, что вы невиновны. За ряд таких транзакций грозит уголовная ответственность. В любом случае предложите собеседнику обратиться в банк и решить проблему в рамках установленных процедур. Заверьте, что тратить и снимать деньги не будете, просто дождетесь официального запроса.

По правилам Сбербанка в отделении или в онлайн формате необходимо написать заявление на возврат ошибочно перечисленных средств. Если вы, как получатель, согласны на списание средств и не претендуете на них, деньги возвращаются очень быстро.

Если собеседник начинает угрожать, тем более не реагируйте на просьбы. Продолжать диалог не имеет никакого смысла. Отключайтесь, звоните в банк, сообщите об угрозах и давлении на вас со стороны незнакомого лица. Деньги, естественно, сохраните, не тратьте, так как, возможно, в будущем их придется вернуть правоохранительным органам.

Вернут ли деньги

Каждая ситуация индивидуальна. Заранее довольно сложно предсказать, вернут ли деньги, похищенные в результате мошенничества. Технически перевод средств – операция безотзывная. Но в определенных ситуациях банк будет обязан возвратить финансы. Во многом результат зависит от скорости обращения в кредитную организацию, способа кражи, действий держателя.

Если владелец карточки самостоятельно передал коды из SMS, данные карты и другую нужную информацию мошенникам, то надеяться на возврат средств банком нет смысла. Аналогично средства не удастся вернуть, если обращение в кредитную организацию подано с задержкой более суток после совершения мошенничества или при невыполнении рекомендаций сотрудников финансового учреждения.

При отказе в возврате средств у клиента всегда есть право обратиться в суд. Но рекомендуется заручиться поддержкой опытного юриста. Самостоятельно выиграть судебное разбирательство с банковским учреждением сложно.

На полицию надежда небольшая, но все же тоже есть. Если сотрудники правоохранительных органов найдут преступников, докажут их вину, то можно требовать возмещения средств уже с них. Но не всегда легко получить деньги с мошенников.

Виды мошенничества с пластиковыми картами

Ниже я приведу несколько самых популярных способов по обману доверчивых граждан, которыми пользуются злоумышленники:

«Считывающие» банкоматы

Этот способ в свое время позволил мошенникам присвоить себе всего около 100 000 долларов, принадлежащих держателям карт банка «ВТБ24» в Москве.

Тогда аферисты установили несколько фальшивых банкоматов с логотипом банка, которые не осуществляли выдачу денежных средств, но зато считывали всю нужную информацию с карточек.

Жертвами фальшивых банкоматов и по сей день становятся многие клиенты банков. Случаи такого мошенничества регулярно регистрируются в Турции, Таиланде, Болгарии, Сингапуре и других странах.

Есть и другой способ завладеть чужими деньгами через банкомат: встречаются случаи установки на банкомат фальшивой клавиатуры.

Держатель карты вводит конфиденциальные данные, которые записываются считывающими устройствами, установленными на обратное стороны псевдоклавиатуры.

Также такие устройства устанавливаются и прямо на картридер. Поэтому перед тем, как вставить карту в банкомат, нужно внимательно его осмотреть: считывающие устройства крепятся не намертво и легко снимаются.

Фишинг

Недавно появился новый вид мошенничества – «фишинг» или Интернет-рыбалка.

Под ударом уже оказались клиенты «Райффайзен Банка» и «Газпромбанка». Схема мошенничества достаточно проста: клиенты банка получают от него письмо по электронной почте с просьбой сверить пароли.

Ничего не подозревающая жертва «клюет» на наживку в виде знакомого ей сайта банка, ссылка на который приходит вместе с письмом: ей невдомек, что мошенники, хорошо владеющие искусством web-дизайна, мастерски подделали свой сайт под банковский.

Вместе с ПИН-кодом мошенники получают и доступ к содержимому карты.

Ни один банк не будет запрашивать у своего клиента конфиденциальную информацию посредством сообщения на почту или телефонного звонка.

Для уточнения этих данных клиент обычно лично приглашается в отделение банка.

Мобильный банк

Услугой «Мобильный банк» пользуется подавляющее большинство держателей карт. Подобный сервис очень прост и удобен в использовании.

Он позволяет всегда быть в курсе текущего баланса и предотвращает возможность снятия денег без ведома владельца. Ведь при любой транзакции держатель карты сразу же узнает об этом, получив смс-уведомление.

Держатели карт иногда меняют оператора, забыв при этом отключить услугу «Мобильный банк» от предыдущего номера, к которому и был раньше привязан карточный счет.

Нужно принять во внимание то, что автоматически отключение не осуществляется. Номер через некоторое время передается другому владельцу, который вместе с ним получает доступ и к чужим материальным средствам

Соблазн бывает слишком велик, особенно если на телефон регулярно поступают уведомления о поступлении на карточку крупных денежных сумм.

Чтобы обезопасить себя от возможной потери денег, достаточно всего лишь не игнорировать практику отмены услуги, если в ней больше нет необходимости.

Телефонный обман

Аферисты используют самые разные виды мошенничества, не останавливаясь перед личным звонком или сообщением клиенту.

Часто они представляются сотрудниками банка и сообщают о получении клиентом денежного приза/крупном выигрыше, после чего предлагают перевести для него выигранные денежные средства на карточку.

Для этого клиент должен всего лишь сообщить им ее номер и ПИН-код. Нужно ли говорить о том, что происходит потом?

Подобные «хорошие новости» клиенты получают и посредством СМС-уведомления.

Вариантов может быть много, но для мошенников самое главное – получить как можно больше информации о владельце карты, чтобы быстрее завладеть имеющимися у него на счете деньгами.

«Добрые самаритяне»

Нередко людей подводит собственная наивность. Схема данного мошенничества предельно проста: клиент банка вставляет карточку в терминал, но назад ее не получает.

Озадаченный таким поворотом событий, он пытается всеми способами заставить банкомат отдать ему карту, но ничего не выходит.

Неожиданно на горизонте появляется человек, всем своим видом внушающий доверие, готовый помочь бедняге разобраться с этой проблемой.

Под его чутким руководством держатель карты покорно вводит пароль, не думая о том, что добрая душа внимательно следит его действиями, а карта в автомате застряла из-за считывающего устройства.

После нескольких бесплодных попыток «самаритянин» разводит руками и скрывается так же внезапно, как появился.

Расстроенный клиент уходит, планируя связаться с банком по телефону, а «самаритянин» возвращается, забирает карту вместе с «ловушкой» и, введя ПИН-код, обналичивает карточный счет.

Статья УК РФ и ответственность за махинации с банковскими картами

За совершение незаконных махинаций с банковскими картами предусмотрена уголовная ответственность в соответствии с УК РФ. Причем в зависимости от ситуации, злоумышленника могут наказать за мошенничество с использованием электронных средств или же привлечь к ответственности за кражу (воровство).

Когда квалифицируется как кража, а когда как мошенничество?

При рассмотрении дел, связанных с обманом держателей банковских карт, особенно важно правильно квалифицировать такие преступления, так как от этого зависит наказание. При установлении кражи или мошенничества следует руководствоваться положениями Постановления Пленума ВС РФ от 30.11.2017 года № 48

При установлении кражи или мошенничества следует руководствоваться положениями Постановления Пленума ВС РФ от 30.11.2017 года № 48.

Так, согласно п.1 упомянутого нормативного акта под мошенничеством подразумевается ситуация, когда злоумышленник получает чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, вследствие чего пострадавшее лицо самостоятельно передает свое имущество или не препятствует его изъятию.

Ярким примером мошенничества является создание фишинговых сайтов, через которые пользователи по незнанию оплачивают фейковый товар или услугу, добровольно перечисляя деньги мошенникам.

За мошенничество с банковскими картами предусмотрена ответственность по ст. 159.3 УК РФ. В отношении преступника могут быть назначены следующие виды наказаний:

  • штраф до 120 000 рублей или в размере дохода до 12 месяцев;
  • либо обязательные работы до 360 часов;
  • либо исправительные работы до 12 месяцев;
  • либо ограничение свободы до 2 лет;
  • либо принудительные работы до 2 лет;
  • либо лишение свободы до 3 лет.

За кражу денег с использование электронных платежных средств предусмотрены следующие виды наказаний пп. г п. 3 ст. 158 УК РФ:

  • штраф от 100 000 до 500 000 рублей или доход, полученный за период 1-3 лет;
  • либо принудительные работы до 5 лет (с ограничением свободы или без);
  • либо лишение свободы до 6 лет с начислением штрафа до 80 000 рублей (или без него) и с ограничением свободы до 1,5 лет (либо без него).

С какого возврата устанавливается ответственность?

Согласно п. 1 ст. 20 УК РФ возраст, начиная с которого виновник может понести уголовную ответственность, составляет 16 лет.

Однако, если была совершена кража денежных средств с банковской карты, то уголовная ответственность устанавливается с 14 лет, согласно п.2 ст. 20 УК РФ.

Что грозит ребенку, и кто отвечает за него?

Лиц, не достигших возраста 16 лет (в случае кражи – 14 лет) не могут привлечь к уголовной ответственности. Однако такого ребенка могут поместить в колонию для несовершеннолетних.

Более того, отвечать за деяния несовершеннолетнего лица будут его официальные представители, то есть родители или опекуны. Им придется выплатить штраф и компенсировать ущерб, причиненный пострадавшей стороне.

Ответственность за неоконченный состав преступления

Неоконченный состав преступления может иметь одну из следующих форм:

  1. Приготовление к преступлению (сговор, поиск соучастников и т.д.) – в данном случае уголовная ответственность наступает только за приготовление к тяжкому или особо тяжкому преступлению (п. 2 ст. 30 УК РФ). Кража и мошенничество с банковскими картами к данной категории преступлений не относится. Таким образом, если злоумышленник лишь готовился присвоить чужие деньги, то к ответственности его не привлекут.
  2. Покушение на преступление (совершение умышленных действий, но не доведение злого умысла до конца) – в этом случае срок и размер наказания не будет превышать 3/4 максимального срока или штрафа, предусмотренного ст. 158 и 159.3 УК РФ.

Случай покушения на мошенничество объясним подробнее на примере:

Пример. Владельцу карты пришло СМС на телефон, привязанный к счету, о блокировке карты. Клиент банка сразу же обратился в отделение полиции. Во время написания заявления мошенник ему позвонил сам, якобы сообщить способе разблокировки карты. В течение разговора полицейские через систему распознавания локализации звонившего установили координаты мошенника. Одновременно с этим потенциальный потерпевший записывал разговор на диктофон.

Выехавшая на адрес следственно-оперативная группа задержала мошенника, голос которого позже идентифицировали по записи.

В данном случае преступнику грозит наказание по статье 159.3 УК РФ.

Что делать, чтобы не попасться на уловки мошенников?

— Самое главное — относиться к своей карточке так же, как вы относитесь к наличным деньгам, — советует Александр Бисярин. — Карточка должна быть всегда при вас, ни у кого не должно быть к ней доступа. Если вы кому-то ее отдаете, например продавцу, то нужно следить за тем, что именно он с ней делает

Поскольку сейчас клиенты все чаще пользуются интернет-банками, обратите внимание на то, чтобы на компьютере и телефоне был установлен антивирус и не было скачано никаких «левых» программ

Особое внимание эксперты обращают на то, какие данные о своем пластике в принципе можно сообщать другим людям. — Все, что нужно, чтобы осуществить перевод на вашу карточку, — это ее номер

Никакие иные данные вроде срока действия или CVV-кода ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать другим людям. Таким образом, если неизвестный просит сообщить код на обороте банковской карты (CVV), кодовое слово или код из СМС — перед вами с высокой долей вероятности мошенник. Если вы услышали эту просьбу, спокойно завершите разговор и сообщите в банк телефонный номер, с которого вам звонили

Крайне важно: перезванивать нужно только по номеру, который указан на официальном сайте или на карте банка, но ни в коем случае не набирайте номер, который продиктовал собеседник или по которому только что звонил неизвестный — подчеркивает Александр Бисярин. — Для покупок в интернете лучше завести отдельную карточку, например виртуальную, и переводить на нее по мере надобности ровно ту сумму, которую вы хотите потратить в ближайшее время

Интернет-ресурс, которым вы собираетесь воспользоваться для покупки, нужно проверить по тем же поисковым системам. Чтобы не попасться на фишинговые схемы, реквизиты вводите только на проверенных сайтах. А если вам нужно попасть в интернет-банк, не переходите по прямым ссылкам, которые могут прислать вам неизвестные люди. Лучше зайдите на сайт банка, а оттуда — уже наверняка в единственный официальный интернет-банк

— Все, что нужно, чтобы осуществить перевод на вашу карточку, — это ее номер. Никакие иные данные вроде срока действия или CVV-кода ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать другим людям. Таким образом, если неизвестный просит сообщить код на обороте банковской карты (CVV), кодовое слово или код из СМС — перед вами с высокой долей вероятности мошенник. Если вы услышали эту просьбу, спокойно завершите разговор и сообщите в банк телефонный номер, с которого вам звонили

Крайне важно: перезванивать нужно только по номеру, который указан на официальном сайте или на карте банка, но ни в коем случае не набирайте номер, который продиктовал собеседник или по которому только что звонил неизвестный — подчеркивает Александр Бисярин. — Для покупок в интернете лучше завести отдельную карточку, например виртуальную, и переводить на нее по мере надобности ровно ту сумму, которую вы хотите потратить в ближайшее время

Интернет-ресурс, которым вы собираетесь воспользоваться для покупки, нужно проверить по тем же поисковым системам. Чтобы не попасться на фишинговые схемы, реквизиты вводите только на проверенных сайтах. А если вам нужно попасть в интернет-банк, не переходите по прямым ссылкам, которые могут прислать вам неизвестные люди. Лучше зайдите на сайт банка, а оттуда — уже наверняка в единственный официальный интернет-банк.

Эксперт напоминает и о том, что иногда мошенники могут представляться сотрудниками банка.

— Они отлично разбираются в человеческой психологии и методах воздействия на нее. Так, потенциальным жертвам звонят молодые девушки и мужчины с хорошо поставленным голосом и хорошей дикцией. А на заднем фоне во время разговора может быть слышен гул контактного центра — мошенники имитируют и его. В таких ситуациях не стесняйтесь дополнительно проверить информацию. Если вам звонит человек и говорит, что работает в банке, — перезвоните в контакт-центр и попросите соединить с ним. Если вам предлагают поучаствовать в опросе или розыгрыше, опять же позвоните в контакт-центр и уточните условия. И помните, максимум, что может спросить сотрудник банка в ходе общения о данных карты, — ее четыре последние цифры. Запрос иных данных является поводом для того, чтобы вы обратились в банк по каналу связи, указанному на официальных ресурсах банка, для уточнения обстоятельств обращения, — напоминает Александр Бисярин. — Кроме этого, ни при каких обстоятельствах не сообщайте информацию, которую банк отправляет в формате СМС-сообщений. Если эти данные требуют ввода на сторонних интернет-ресурсах, проявите бдительность и убедитесь в благонадежности ресурса.

Как предотвратить?

Есть несколько способов защиты своей банковской карты от мошеннических действий.

Способы защиты

Выделяют следующие способы защиты собственной банковской карты:

  • Обязательно установите пароль, который будет запрашиваться для подтверждения операции о переводе денежных средств.
  • При смене мобильного номера обязательно отключайте услугу мобильный банк.
  • Заведите несколько карточек – одна будет предназначена для получения заработной платы, которую следует снимать сразу по факту поступления денег. Вторая карта – специально для оплаты через интернет. Третья – для оплаты покупок в магазинах и супермаркетах.
  • Кладите на карту только необходимые для использования денежные средства.
  • Никогда не оплачивайте покупки в интернете, если требуется ввод пин-кода.
  • Не доверяйте получателям денег, которые предлагают свою помощь в перечислении и просят прислать им код для подтверждения операции.
  • При неожиданном списании средств немедленно свяжитесь с банком и заблокируйте карту.
    Даже если вы знаете о возможной правомерности списания денежных средств (к примеру, возможное заведенное исполнительное производство), рекомендуется связаться с сотрудниками банка и заблокировать карту до выяснения обстоятельств.

Есть ли возможность страхования?

Каждый банк предлагает дополнительное страхование карты, что происходит сторонними страховыми компаниями, сотрудничающими с финансово-кредитной организацией, и на платной основе. Зачастую такие страховые организации проводят работу на защиту карты – устанавливают пароли, предлагают приложения для проверки данных получателя или отправителя.

Как правило, в договоре прописывается возврат только определенной страховой суммы. Но в случае серьезного хищения страховики подключают к разбирательству юристов и самостоятельно обращаются в полицию в качестве представителя потерпевшего.

Профилактика

К числу профилактических действий относят следующие моменты:

  • Никогда не пользуйтесь банкоматом, если его внешний вид показался странным. В особенности, если присутствуют дополнительные элементы.
  • Не храните логин и пароль от карты в компьютере.
  • Нельзя перезванивать по незнакомым номерам. Аналогично не отправляйте сообщения на указанные номера.
  • Не сообщайте другим личные данные карты.
  • Самостоятельно проводите перевод денег с использованием мобильного банка.

Это только основные рекомендации в профилактике мошенничества. В зависимости от ситуации можно выделить второстепенные предостережения, которые помогут не стать жертвой мошенников.

Есть ли 100% способ?

К сожалению, не существует 100% способа узнать ФИО или местонахождение человека и прочую конфеденциальную информацию по номеру карты/телефона и т.д. Есть разные базы и каталоги, но информация может быть там недействительной или не актуальной.

Смысла обращаться в полицию или в банк с целью выяснить ФИО определенного человека по имеющимся у вас данным – нет. МВД не имеет право (и тем более банк) раскрывать конфеденциальную информацию. Раскрытие ФИО правоохранительными органами производиться только в случае громких инцидентов, когда к расследованию подключаются журналисты.

Банки тем более этого не делают — отчасти потому, что это не в их компетенции. Поэтому запрашивать данные у государственных органов и банковских организаций — бессмысленное занятие.

В результате часто возникает вопрос: а есть ли вообще какой-либо смысл во всех этих базах и каталогах? Да, смысл есть. Вы таким образом можете спасти свою собственность от наиболее известных, «наследивших» в интернет-сети мошенников. Как правило, их номера и странички ВК присутствуют в большинстве каталогов.

Кроме того, изучая все списки преступников, вы достаточно быстро усвоите основные принципы защиты от мошеннических действий. Это особенно помогает в борьбе против недавних мошенников, которые еще не успели нигде «засветиться».

Перед тем, как мы начнем разбираться в способах поиска мошенников мы еще раз уточняем: никакой из нижеприведенных способов не дает 100% гарантии того, что перед вами мошенник. Увеличивается вероятность, но уверенным исходя из этих способов быть нельзя. Поэтому, даже если очень хочется, лучше избегать контактов с такими личностями или организациями.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.