Пролонгация

Кто из МФО имеет пролонгацию и на каких условиях?

Услугу продления займа предоставляют практически все онлайн и офлайн МФО, гораздо проще и быстрее перечислить организации, где такой услуги нет. Однако мы рассмотрим условия предоставления пролонгации только в самых популярных и рейтинговых организациях, в которых чаще других берут займы.

МФО Центр займов

Чтобы продлить срок займа «До зарплаты» в МФО Центр Займов, клиент должен обратиться с паспортом в тот же офис, где получал заем, оплатить начисленные проценты за пользование кредитом и перезаключить договор на тех же условиях (сумму, срок и процентную ставку нельзя поменять). Ограничений по количеству продлений нет. Если после продления займа клиент хочет вернуть долг раньше, то он может сделать это в любой момент с пересчетом процентов за фактический срок пользования пролонгацией.

МФО Деньга

Эта организация не предоставляет услугу пролонгации займа, но здесь заемщику дается 2 «запасных» дня для своевременного погашения без негативных последствий и отметок в КИ. В течение 2-х дней после даты планового платежа клиент может погасить кредит без образования просрочки, но начисляемый процент в это время будет повышенным — 2,9% в сутки. Если заемщик не вернет долг даже в запасные дни, то начнется просрочка.

МФО Честное слово

Воспользоваться услугой пролонгации займа в компании Честное слово можно не позже 15 дней с момента наступления просрочки. Продление осуществляется в личном кабинете во вкладке «Текущий займ». Здесь нужно выбрать срок пролонгации и оплатить начисленные проценты за указанный период. Пролонгацией можно пользоваться неограниченное количество раз.

Быстрый займ онлайн
Лицензия ЦБ РФ №01503504007205

• Займы от 5 до 50 тыс. рублей
• Быстрое оформление и высокий процент одобрения
• Здесь действительно дают деньги
• Возраст заемщика от 18 до 65 лет
• Срок займа от 2 до 12 месяцев
• Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек

МФО Кредито24

Воспользоваться пролонгацией займа в компании Кредито24 можно до наступления просрочки, то есть, не позднее даты планового погашения. Отсрочка долга предоставляется на фиксированные сроки — 7, 15 или 30 дней. Комиссия за пролонгацию оплачивается единовременным платежом в дату предоставления такой услуги и варьируется в зависимости от срока:

1. За 7 дней нужно заплатить 13,3% от суммы первоначального займа
2. За 15 дней — 28,5%
3. За 30 дней — 57%

Выгодный займ на карту Kredito24
Лицензия ЦБ РФ №651303552003006

• Сумма займа до 15 тыс.
• Быстрое одобрение и получение
• Высокий процент одобрения 95 из 100
• Скидка на займ при повторном обращении.
• Низкий процент по займу.
• Минимум документов и онлайн оформление займа.
• Только для граждан РФ

МФО Деньги сразу

Продлить срок пользования займом в компании Деньги сразу можно на период с 2 до 14 дней по стандартной процентной ставке. При этом нужно будет погасить ранее начисленные проценты. Пролонгация будет доступна до тех пор, пока сумма начисленных процентов не будет превышать 4-хкратный размер основной суммы долга. После этого клиенту придется погасить всю задолженность единовременно.

МФО Манимен (Moneyman)

Компания предоставляет заемщику возможность продлить срок пользования займом на период от 1 до 4 недель. При этом заемщику нужно оплатить стоимость услуги в тот же день, когда была заказана пролонгация, иначе поступившая на счет сумма на следующий день будет засчитана, как частично досрочное погашение. Стоимость продления будет зависеть от тарифного плана и срока. Процентная ставка начисляется по действующему тарифу заемщика за каждый день пролонгации.

Срочный займ от MoneyMan
Лицензия ЦБ РФ №2110177000478

• Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
• Сроки займа от 5 дней до 18 недель
• Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
• Для заемщиков с 18 лет
• Можно продлить займ до 4 недель

Рекомендации вкладчикам по пролонгированию договора

При заключении договора с банковскими организациями необходимо всесторонне разобраться в условиях. Помимо общих правил, которыми надо руководствоваться при выборе банка и заключении договора, следует:

1. Заранее выяснить у консультантов все особенности автоматической пролонгации, а потом сравнить всё сказанное с действующим договором.
2. Проверить пункт автопролонгации в договоре. В противном случае депозит может перейти на счёт до востребования.
3. Просмотреть все особые пункты договора, касающиеся пролонгации, а также комиссионного обслуживания.
4. Перед наступлением даты продления посмотреть все предложения других организаций — могут появиться более выгодные варианты на рынке.
5. Следить за периодами, чтобы не допустить перемещение вклада на счёт до востребования, ставка которого составляет 0,1 %.
6. Проверить процентную норму на день пролонгации — она может измениться.
7. Отслеживать статус капитализации процентов при автопродлении.
8. Скачать мобильное приложение и отслеживать продукт через него.

Все пункты касаются отслеживания условий действующего договора. Банкам невыгодно увеличивать процент, они привлекают клиентов высокими доходами, но потом могут значительно уменьшить действующий уровень. При пассивном ведении финансового продукта есть риск потери части прибыли.

Автоматическая пролонгация — удобная услуга, которая заставляет забыть об очередях, заявлениях и пробках. При этом она может нести угрозу уменьшения доходов в банке. Для владения ситуацией необходимо периодически проверять информацию о действующих условиях и параметров, а также установить интернет-банкинг.

Как отказаться от пролонгации

1. Обращаемся в отделение банка

Если на вашем вкладе предусмотрена автоматическая пролонгация вклада, и вас это не устраивает, то вам необходимо получить консультацию по возникшим у вас вопросом. Для этого можно, как прийти в само отделение банка, так и позвонить на горячую линию или связаться с менеджером в онлайн-режиме.

Хорошо, конечно, будет, если вы лично посетите отделение банка. Но, для начала, лучше заранее уточните все возникшие вопросы у менеджера.

2. Пишем заявление

Заявление необходимо для того, чтобы заявить о вашем нежелании держать средства в банке на прежних условиях, и забрать свои деньги вместе с капитализацией процентов.

3. Разрываем договор сотрудничества

После написания заявления, необходимо будет разорвать договор сотрудничества с банком. Здесь просто следуйте указаниям сотрудников банка.

4. Забираем свои накопления

После расторжения договора сотрудничества, вам останется только забрать свои денежные средства. Вы можете либо забрать их из кассы, либо перевести на свой счет.

Теперь вы знаете, что такое пролонгация вклада, каких видов он бывает, и на каких условиях происходит пролонгация вашего вклада. А также, какие действия необходимо совершить, если вы хотите продлить ваш вклад, и, что необходимо сделать, чтобы отменить пролонгацию вклада, если вы не хотите больше его продлевать на прежних условиях.

В случае, если у клиента предусмотрена автоматическая пролонгация вклада, то нужно уточнить назначенную процентную ставку. И проверить текущие банковские продукты по вкладам. К примеру, если по пролонгации вклада в Сбербанке ставка составит 6%, а в том же Сбере или других банках есть предложения по 7,5%, то можно в день завершения срока действия снять деньги или открыть другой вклад. Тем самым пролонгация не сработает.

Также если вкладчик пока не решил, куда реализовать денежные средства, а по договору предусмотрена автопролонгация, то он может обратиться в отделение банковской организации и написать заявление на отмену продления договора. Деньги будут переведены на простой депозитный счет, с которого потом можно будет вывести денежные средства на собственные нужды.

Преимущества и недостатки

У процедуры пролонгации есть как явные плюсы, так и неоспоримые минусы. Рассмотрим ситуацию с разных ракурсов. Что касается преимуществ, то основное из них – автоматическое действие процедуры, не предполагающее непосредственного участия клиента. Человеку достаточно просто периодически интересоваться состоянием депозита и получать проценты по нему. Кроме того, если мероприятие по каким-либо причинам не осуществится, вкладчик получит свои средства без процентных надбавок, что неизбежно приведёт к финансовым потерям.

Теперь о недостатках. Автоматический режим проведения мероприятия подразумевает, что хозяин депозита решит, как поступить с доходной частью капитала до момента завершения действия соглашения. Если к этому моменту не вывести прибыль, она трансформируется в ещё один вклад, снять который впоследствии возможно только путём предельно низкой ставки, переведя средства в режим «до востребования». Это действие полностью ликвидирует весь доход. Единственное, что может спасти от финансовых потерь – возможность долевого снятия, однако она должна быть одним из пунктов договора.

Чтобы уменьшить влияние негативных факторов, вкладчику предпочтительно прийти в банк заблаговременно и выяснить, как получить на руки часть денежных средств. Для этого необходимо написать заявление, на рассмотрение которого и последующее перечисление средств уйдёт около месяца.

Преимущества и недостатки

Как распорядиться своими деньгами, инвестор решает самостоятельно. Банковский вклад имеет низкую доходность, но при этом минимальные риски потери денег. Если бюджет позволяет продолжать инвестировать и выбрано именно банковское направление, то стоит рассмотреть преимущества и недостатки пролонгации. Сначала поговорим о плюсах.

Плюсы

Основным плюсом выступает то, что это автоматизированный процесс, т. е. не придется обращаться в банковскую организацию и подписывать дополнительные соглашения. Достаточно поинтересоваться удаленными каналами связи о возможности продления и условиях и продолжать зарабатывать банковские проценты.

Без автопролонгации деньги поступят на депозитный счет, который не приносит прибыли. Соответственно, в условиях того, что нет возможности обратиться в банк именно в данный период, можно потерять часть прибыли. К примеру, договор завершился в октябре, а для подписания нового соглашения вкладчик сможет обратиться в офис только в ноябре. Таким образом, можно упустить проценты за месяц.

Минусы

Продление договора на автоматической основе предполагает, что в день завершения вклада вы примете решение о том, как распорядиться заработанной прибылью. И если не забрать проценты, то они капитализируются в новый вклад. После чего снять сумму можно будет только со ставкой «до востребования», что приведет к потере прибыли. Хотя, если договором предусмотрено частичное снятие, то это не повлияет на доходность.

Перед завершением срока действия рекомендуем обратиться в банк и уточнить, как можно забрать часть денег, если есть планы на совершение такой операции. Некоторые компании выдают денежные средства на основании заявления, на обработку которого может потребоваться несколько недель.

Также следует изучить условия продления. Так как может быть изменена процентная ставка или предусмотрен неудобный срок действия. Более того, продукт может быть просто перенесен в архив, и продлить договор не получится.

Возможные условия для автоматической пролонгации

При оформлении вклада важно изучить те документы, которые банк предлагает подписать. Отдельным пунктом или отдельным договором могут быть условия для пролонгации, что это входит в выбранный продукт по вкладу

Но автоматическая пролонгация – это не обязанность клиента, а его право. В день завершения действия договора деньгами можно распорядиться по своему усмотрению

Подписывая документы на автоматическую пролонгацию вклада, важно обратить внимание на следующие условия:

• ограниченное количество возможных автопролонгаций. Если в договоре указали, сколько раз пролонгируется вклад, то после исчерпания этого количества деньги будут переведены на обычный депозит с минимальными процентными ставками, которые не приносят прибыли;
• автоматическая пролонгация имеет собственные сроки. Это означает, что по завершении действия основного договора он может быть автоматически продлен на срок, указанный для автопролонгации. Как правило, эти сроки совпадают, т. е. если у вас был вклад на год, этот вклад будет пролонгированным еще на один год в банке;
• условия по процентной ставке. Условия пролонгации, которые прописаны в дополнительном соглашении, могут отличаться от условий по вкладу. Таким образом, и процентная ставка может быть назначена другой. К примеру, вклад был открыт под 7,5% на год, а для пролонгации ставка назначена 6%. Это значит, через год ваш вклад будет приносить меньше прибыли в процентном выражении;
• независимо от этих условий по автопролонгации в момент срока действия вклада процентная ставка будет такой, которая указана в договоре до завершения;
• капитализация процентов. Доходность своего депозита можно поднять за счет капитализированных заработанных процентов к основным средствам по вкладу. Этой суммой можно распорядиться по своему усмотрению. Проценты можно вывести на свой депозитный счет или карту в день завершения договора. Или их можно оставить во вкладе, и пролонгация произойдет с прибавлением процентов к размещенным средствам. Снять проценты до и после пролонгации невозможно без потери денег, если это не предусмотрено условиями;
• если пролонгация не назначена, то банк переводит деньги вместе с заработанной суммой на депозитный счет с минимальными процентами. Все денежные средства можно вывести в любой момент;
• банк постоянно расширяет и меняет линейку продуктов по вкладам, исходя из рыночной ситуации. Этих продуктов может быть несколько, и срок предложения ограничен. Поэтому, если условия по вашему вкладу перенесены в архив, то пролонгировать договор банк не сможет и переведет деньги на депозит.

В любом случае, когда приближается дата закрытия вклада, стоит уточнить у специалистов варианты продления срока действия или поинтересоваться о возможности забрать деньги.

Основные условия для пролонгации договора вклада.

Чтобы быть спокойным за свои сбережения, нужно знать основные условия, на которых может осуществляться продление договора вклада.

Срок. Договор продлевается на такой же время, на которое он был заключен изначально. В отдельных случаях срок последующих пролонгаций может прописываться в договоре (например, основной период равен двум годам, а каждый последующий – один год). Новый срок начинается со следующего дня после окончания предыдущего. Например, если дата окончания срока действия депозита попадает на 5 декабря, то новый срок начнется с 6 декабря.

Количество пролонгаций. Оно может быть неограниченным и ограниченным. Неограниченное количество подразумевает под собой продление вклада на такой же срок, пока клиент не заберет деньги из банка. Ограниченное количество указывается в договоре (например, не более 2 раз). После прохождения всех периодов пролонгаций, деньги перечисляются на счет до востребования. Некоторые банки не практикуют пролонгацию договора, перечисляя средства вкладчика сразу после окончания основного срока вклада на отдельный счет (текущий или до востребования). По правилам, банк обязан извещать своих вкладчиков (звонком на телефон, СМС, сообщением на электронную почту, почтовой корреспонденцией), но на практике это выполняется редко. Причинами являются: нехватка времени из-за большого количества вкладчиков, недоступность абонента (смена номера) или вкладчик просто пропустит это сообщение.

Сумма. Если вклад с капитализацией процентов, то пролонгация происходит на сумму с капитализированными процентами за основной срок. В новом периоде нахождения денег в банке причисление процентов будет происходить по той же схеме. Если капитализация не предусмотрена, то сумма вклада остается прежней, а проценты будут также перечисляться на карту клиента или на его текущий счет

Процент. Это условие является самым важным. Пролонгация вклада происходит по ставке, действующей на момент пролонгации. Если изначально депозит открывался по ставке 10% годовых, то продлится он может под ставку выше или ниже прежней, в зависимости от того, как банк поменяет условия по данному предложению. В отдельных случаях продление происходит по ставке до востребования (0,01%). Чтобы не потерять своей прибыли, нужно интересоваться условиями по выбранному предложению. Если нет возможности посетить ближайший офис, то посмотреть последние изменения можно на сайте банка.

Наличие действующих предложений. Иногда выгодные предложения могут иметь сезонный характер, не предполагающий автоматического продления

Размещая деньги на такие вклады, стоит обратить внимание на срок их действия. Например, клиент разместил средства на вклад «Выгодный», на один год, под 15%, и пришел по истечению двух лет, понадеявшись на автоматическую пролонгацию после первого года

На деле оказалось, что деньги пролежали положенный срок, после чего данное предложение было закрыто, и начисления процентов не происходило. Получается, что клиент просто потерял свою прибыль за один год. Чтобы такого не было, нужно уточнять условия пролонгации и наличие действующих предложений на момент окончания основного срока депозита.

Вам может быть интересно

Уведомление о расторжении договора аренды
Договор аренды может быть досрочно расторгнут по желанию одной из сторон. Чтобы избежать проблем, необходимо составить письменное уведомление и заранее известить второго участника сделки о прекращении взаимных обязательств. Причиной прекращения договора со стороны арендодателя может стать: Последний пункт может включать задержку или невыплату арендной платы в течение 2 и более месяцев, одностороннее…

Договорная подсудность
Соглашение о договорной подсудности позволяет сторонам выбрать судебный орган, который будет заниматься рассмотрением всех спорных моментов. Пункт об этом включается в общий договор или оформляется в виде отдельного акта. Соглашение вносится в заключенный между сторонами гражданско-правовой договор. После его подписания никто не может изменить условия самостоятельно. Любое внесение изменений в этот…

Существенные условия договора
Для того, чтобы договор порождал для его сторон права и обязанности, при его подписании необходимо соблюсти ряд требований. Какие пункты можно вносить в документ по желанию, а без каких положений он будет недействительным, рассмотрим далее

Условия соглашения по своей важности можно разделить на три группы: К обычным относятся те, что встречаются в большинстве договоров подобного типа. Если их не включить…

Как написать объяснительную записку
В процессе трудовых отношений нередко возникают конфликты или нештатные ситуации

Для их урегулирования и принятия объективного решения каждая сторона должна изложить свою позицию и описать последовательность своих действий в определенный период. Эту информацию излагают в виде письменного документа — объяснительной записки. Она не входит в систему бланков внутреннего и кадрового делооборота предприятия,…

Составление и подписание акта выполненных работ
Когда подрядчик выполняет какие-либо работы по договору, то прежде чем получить оплату, он обязан показать результат заказчику. Если последнего все устроит, вместе с остальными необходимыми бумагами оформляется акт выполненных работ. Он представляет собой один из видов первичной документации. Эта бумага подтверждает, что обязательства, которые были предусмотрены условиями соглашения, полностью исполнены….

Для чего нужен агентский договор?
Организации часто нуждаются в оказании услуг, выходящих за рамки основного производственного или коммерческого процессов. Порой брать человека в штат представляется нецелесообразным. Тогда компании обращаются за услугами к сторонним лицам и организациям. Вариантов подобного взаимодействия существует множество: аутсорсинг, аутстаффинг, лизинг и др. Но сегодня мы поговорим о взаимодействии на основании…

Варианты формулировок

Пункт, в котором указана возможность пролонгации договора, а также конкретный её вариант, следует формулировать максимально точно. В дальнейшем, четкая формулировка позволит избежать споров и возможности трактовки условий в пользу одной из сторон. Также это может негативно отразиться на судебном разбирательстве, если оно произойдёт.

3.1. Продление договора аренды

Если речь идет об аренде нежилых помещений, зачастую арендодатель старается найти добросовестных съёмщиков, которые заключат соглашение на длительный срок. Но, поскольку таких людей найти достаточно сложно, договор часто заключают на срок менее 1 года. Но при этом, в нём указывают возможные срок продления.

Такой вариант иногда является более выгодным, так как из-за указанных в нем сроков, он не требует госрегистрации. Чтобы продлить договор, в одном из пунктов нужно указать информацию о том, что после окончания срока действия текущего соглашения аренды, он будет продлён еще на 1 год, но только в том случае, если до этого момента одна из сторон не изъявит письменного желания расторгнуть его.

Кроме этого, можно указать, что у сторон есть возможность продлять соглашение многократно. Ещё стоит учесть, что контролирующие органы неоднозначно относятся к краткосрочным договорам. Независимо от формулировки, после первого продления, он должен действовать больше года. Это говорит о том, что его нужно обязательно зарегистрировать.

Если стороны придерживаются другой точки зрения, её придется отстоять в суде. Здесь можно опереться на информационное письмо Президиума ВАС РФ №59, где указано, что регистрация является необязательной, так как по факту с момента пролонгации начинает действовать новое соглашение, заключённое на аналогичный срок.

3.2. Автоматическое продление

Существует 2 случая, в которых можно применить автоматическую пролонгацию, а именно:

1. обе стороны еще до заключения соглашения знают, что договорённости из-за ряда особенностей, могут быть не выполнены в срок. Поэтому в дальнейшем его, скорее всего, придется продлить. В большинстве случаев, такая ситуация возникает в сфере строительства;
2. лица, заключающие договор, сотрудничают регулярно и на протяжении длительного периода. Поэтому они уверены в надежности партнерства. Это может произойти в случае, когда один и тот же поставщик на протяжении нескольких лет поставляет запчасти в автомобильную мастерскую, которая в свою очередь всегда своевременно оплачивает поставки.

В пункте о продлении можно указать, что текущий договор перестанет действовать, например, 31.08.2021. После соглашение продлится автоматически ещё на 1 год, если одна из сторон не захочет в письменной форме расторгнуть его за 2 недели до окончания установленных ранее сроков.

3.3. Продление договора займа

Продлить срок действия соглашения о займе, это частая просьба клиентов банков и других финансовых учреждений. Причина этому, отсутствие возможности своевременно внести оплату. Если кредитор пойдет на этот шаг, он заключит с заемщиком еще одно соглашение, где будут прописаны новые сроки исполнения обязательств.

Иногда пролонгация предусмотрено в основном договоре, но в данном случае, должник должен будет внести комиссию. Формулировка может быть следующей: «В случае пролонгации сроков действия текущего договора, заемщик обязан внести комиссию размером 5% от образовавшейся суммы задолженности».

Пролонгация вклада;

3.4. Дополнительное соглашение

Заключить дополнительное соглашение, в котором будут прописаны условия продления сроков действующего договора ещё на один год, можно в любой момент, пока не окончились сроки действия текущего договора. Дополнительное соглашение для пролонгации следует заключить в аналогичной форме, то есть, как и основной договор.

Если сторонам удалось прийти к договоренности, документы необходимо заверить у нотариуса или отправить на государственную регистрацию. В таком же порядке следует заключать соглашение о продлении условий. Простая письменная форма будет считаться соблюденной в следующих случаях:

• договор оформлен как единый документ, подписанный с обеих сторон (допускается электронный вариант);
• стороны обменялись письмами, где указывается, что они хотят продлить соглашение.

Дополнительный договор о продлении должен включать в себя следующую информацию:

• формулировки касательно достигнутых соглашений;
• название подписавших документ сторон, Ф.И.О., а также уполномоченные лица;
• дата заключения договора и ссылка на номер;
• реквизиты.

Все формулировки должны быть четкими во избежание неоднозначных трактовок.

Формулировка пролонгации в договоре

Согласно п. 10 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 16.02.2001-г. №59 формулировка автоматической пролонгации допускается в следующем виде:

«Договор считается автоматически продленным на следующий год, если участники не выразили письменное сообщение об изменении его условий или о расторжении в течение 10 дней со дня его окончания срока».

Спор среди специалистов вызывает тот факт, что такая формулировка не предполагает конкретные даты, соответственно, такой документ может иметь юридическую силу в течение неопределенного количества лет. То есть, договор фактически является бессрочным или такой договор имеет не ограниченное количество пролонгаций

Оппозиционное мнение акцентирует внимание на фразу «на следующий год». То есть, договор должен быть продлен только на один последующий год, а затем требует пересмотра или перезаключения

В то же время будет верно считать, что договор с автоматической пролонгацией имеет силу до тех пор, пока одна из сторон не инициирует его расторжение. Мнение судебных инстанций также разнится по этому пункту.

Условия пролонгации вклада в банках

Условия пролонгации вклада надо изучить предельно внимательно. Важнейшим из них является алгоритм начисления процентов. На момент пролонгации ставка часто сохраняется прежней, что и в подписанном клиентом договоре.

Так если депозит был открыт под 10% годовых, то и продлен на следующий год он будет под 10%.

Банк вправе менять ставку как в большую, так и в меньшую сторону. Этим вопросом нужно интересоваться заранее, чтобы не остаться без предполагаемой прибыли.

На практике оказывается, что вклад не был продлен и все это время проценты по договору не начислялись. Это целый год упущенной по невнимательности прибыли для клиента.

Если возможности лично посетить банк и узнать условия продления нет, можно посетить сайт банка, обычно именно там публикуются все новости и актуальные на данный момент тарифы.

Способы продления

Если вкладчик хочет лично убедиться в полной сохранности денег, он может самостоятельно явиться в офис Сбербанка и подать заявление о пролонгировании договора. Для этого понадобится незадолго до окончания действия соглашения обратиться к сотрудникам банка, предъявить паспорт и попросить бланк заявления, заполнить бумагу и отдать на рассмотрение. Заявление станет подтверждением добровольного продления договора. Как правило, срок действия и условия нового договора аналогичны предыдущему.

Продлить действие соглашения можно также онлайн и по телефону. И в том, и в другом случае процесс пролонгации записывается в базе данных Сбербанка, чтобы в случае возникновения претензий, записи стали подтверждением добровольного желания вкладчика. Для этого нужно зайти на главную страницу сайта Сбербанка, авторизоваться в «Сбербанк Онлайн», выбрать окно «Вклады», выбрать открытый вами счет и запросить продление. Там же, на главной странице сайта, имеются телефоны для связи с сотрудниками организации.

Существует также автоматическое продление договора. Для того, чтобы эта функция стала доступна, в депозитном договоре (в разделе «Условия») должен быть пункт об автоматической пролонгации соглашения. Поэтому на всякий случай стоит заново, внимательно прочесть документ — без пункта о продлении деньги просто зачислятся на счет вкладчика.

Автоматическое продление — взаимовыгодное соглашение между банком и вкладчиком. Первому это помогает сократить бумажную волокиту, т.к. не придется составлять новые договора и прочие документы, второму это помогает не тратить время на походы в банки, сбор требуемых бумаг и так далее. При этом деньги так и остаются на депозитном счете, т.е. они продолжают приносить прибыль.

Но нужно учесть, что такая пролонгация вклада в Сбербанке — не всегда выгодное предприятие:

• В условиях договора может быть указано, что с началом действия нового соглашения произойдет капитализация процентов. Это значит, что накопленная на счету прибыль от процентов будет включаться в основной капитал. С одной стороны, это позволит каждый месяц увеличивать и сумму на счету, и сумму от процентов. С другой стороны, людям, рассчитывающим на ежемесячную прибыль, это может принести неудобства;
• Процентная ставка может измениться за время срока предыдущего соглашения. Так, например, она может повыситься согласно регламенту банка — при этом новый договор будет аналогичен предыдущему. Тогда заключить новый договор в ручном режиме было бы выгоднее;
• Вклад, открытый ранее, может быть исключен из линейки продуктов Сбербанка. Тогда новый, продленный вклад становится «вкладом по востребованию», а процентная ставка может упасть до 0,1% годовых. Это не будет считаться нарушением закона, т.к. согласно статье 842 ГК РФ, банковские организации имеют на это полное право.

Отдельно стоит отметить бессрочный вклад, так называемый «вклад по востребованию». Согласно условиям такого депозита, банк обязан выплатить все вложенные в депозит деньги вместе с прибылью от процентов по первому требованию клиента.

Таким образом, вкладчик может держать деньги хоть десятками лет, пока они ему не понадобятся. Следует лишь следить за уведомлениями, т.к. исключение из линейки продуктов так же приведет к падению процентной ставки.

Процесс пролонгации: этапы и особенности

Продление договора депозита происходит согласно следующим этапам:

1. На момент даты исполнения договора начисляются проценты.
2. Финансовый продукт автоматически проходит следующий банковский цикл. Если вложение было оформлено на 2 года, то следующим кругом будет являться период в 2 года.
3. Банк может проводить повторную автоматическую пролонгацию при наличии соответствующих условий в договоре, если вкладчик не забрал деньги. Например, банк «ВТБ» ограничивает количество продлений для вклада «Выгодный». Клиент может продлить продукт только 2 раза.

Автоматическую пролонгацию часто подключают к депозитам крупные банки. Яркий пример — Сбербанк, который к большинству вкладов физических лиц применяет систему автоматического продления. Особенности данной операции:

1. Первоначальная или с учётом начисленной прибыли сумма вклада продлевается на тот же срок. Клиент может заранее заказать выплату процентов или оставить их на вкладе с последующей капитализацией.
2. Если клиент не забирает свои деньги, а банк исключил из линейки данный вид депозита, вся сумма переходит на счёт до востребования по минимальной ставке. Чтобы избежать последствий перемещения накоплений необходимо заранее позвонить в офис финансовой организации и выяснить все подробности про действующий вклад.
3. При досрочном расторжении пролонгированного депозита, процент рассчитывается по ставке до востребования или по пониженному проценту согласно договору.
4. Депозит может быть пролонгирован с капитализацией процентов или без нее — это зависит от условий договора.
5. Продлить можно не только рублёвый депозит, но и вложение в альтернативной валюте.
6. Процентная ставка может поменяться на дату продления в зависимости от рыночной ситуации и положения дел в экономике. В договоре прописывают условия начисления прибыли в случае автоматической пролонгации. Там может стоять фраза: «Процентная ставка рассчитывается по текущему предложению на день продления договора». В этом случае финансовое предложение может измениться. Пример: первоначально депозит был оформлен 1 июля по ставке 7 % годовых на 3 месяца, в августе в банке по данному вкладу ставка снизилась до 6,2 %. В этом случае 1 октября договор продлится по новой ставке, 6,2 % годовых.
7.  Все прочие условия при автоматической пролонгации сохраняются.

Автоматическое продление направлено на упрощение процедуры отношений между финансовыми организациями и вкладчиками. При этом процентная ставка может меняться в зависимости от текущих предложений в банках, прочие условия остаются без изменений.

Отказ от продления вклада

Услуга автоматической пролонгации не всегда востребована вкладчиками. Её можно отменить. Необходимо прийти в финансовую организацию, забрать свой депозит и начисленную прибыль. Банк обязан выдать все средства, находящиеся на клиентском счету.

Если забрать сумму позднее установленного срока, проценты, начисленные за первый период, сохраняются, а за следующий начисляются по ставке 0,1 %.

Примерный расчёт при досрочном снятии второго круга депозита:

Стартовая сумма — 940 000 рублей.

Процентная ставка — 7,5 %.

Срок исполнения — 12 месяцев.

Доход за первый год — 70 500 рублей.

Общая сумма вклада к моменту пролонгации — 1 010 500 рублей.

При досрочном снятии суммы проценты второго круга рассчитывают по ставке 0,1 %.

Депозит пролежал 1 месяц и был отозван.

Сумма процентов второго круга – 77,52 копеек.

Общая сумма вклада – 1 010 577,52 копеек.

Льготное расторжение соглашения

Финансовые организации предлагают варианты льготного снятия части депозита даже при автоматическом продлении.

Банк «Ренессанс» предлагает «Доходный Online» по ставке 8,1 % на 550 дней со льготным снятием всей суммы и возможностью автоматической пролонгации. Процентная ставка при снятии с 91 по 180 день — 2,75 %, с 181 по 366 день — 3,5 %, с 367 по 549 день — 4 % годовых.

Финансовый рынок завоевывают продукты с новыми опциями для удержания клиентов. Льготное расторжение при автопродлении —одна из таких опций.

Какие моменты нужно учесть клиенту

Есть определенные моменты, касающиеся пролонгации, к которым вам, как вкладчику, стоит отнестись с повышенным вниманием. Рассмотрим их подробнее:

Рассмотрим их подробнее:

Предусмотрена ли договором процедура пролонгации. Отметим, что предусматривается она не всегда. То есть, если вы хотите, чтобы деньги оставались в банковской организации дольше, нужно заключить другой договор. В противном случае ваши средства переведут на открытый вами счет.

Размер процентной ставки. Этот вопрос можно назвать ключевым, который интересует любого вкладчика. И выяснять его нужно до того, как вы подпишите договор. Иначе сюрприз может быть неприятным: после истечения срока депозита, он будет продлен, но % станут уже другими. Вы и время потеряете, и проценты будут начислять в минимальном размере.

Период продления. Если пролонгация осуществляется автоматически, то новый договор действует столько же времени, сколько и предыдущий

Если вы хотите это изменить, обсуждайте с банком этот вопрос заранее.

Размер вкладов. Обратите внимание, что депозиты могут быть с капитализацией либо без таковой. Если капитализация происходит, то проценты, которые уже были начислены, добавляются к изначальной сумме вклада

А значит, он увеличивается. Если же капитализации не происходит, то % начислят на внесенную сумму. А начисленные за первый период средства просто переведут на ваш счет.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.