Раздельный бюджет: как сохранить личные деньги и тёплые отношения

Алан-э-Дейл       18.01.2023 г.

Как распределить семейный бюджет по конвертам

Во всех женщинах и даже мужчинах живет транжира, а данный эффективный способ поможет вам рассмотреть и понять, как правильно распределить семейный бюджет, чтобы накопить. Используя принцип «7 конвертов» (или «6 кувшинов», число в данном случае непринципиально, категории вы выбираете сами), вы сможете анализировать, на что тратятся деньги в вашей семье, и воплощать поставленные цели!

Начать следует с конвертов: вы можете купить их в магазине или сделать самостоятельно из бумаги. Подпишите каждый конверт и наполните их соответствующими суммами денег.

  1. Конверт «продукты». Чтобы понять, сколько денег должно лежать в данном конверте, следует в течение 2-3 месяцев анализировать, сколько средств уходит на продукты в вашей семье. Обычно это 20–40 % от суммы всех семейных доходов. На питание старайтесь брать только из этого конверта, а если вдруг денег не хватило и они подошли к концу раньше времени, то пора задуматься, как правильно распределять семейный бюджет и экономить.
  2. Конверт «расходы на квартиру». Здесь будут находиться деньги на оплату счетов за коммунальные услуги, пользование мобильной связью и интернетом, выплату кредита и других обязательных платежей. Все семьи знают, сколько денег уходит на это, трудностей с расчетами суммы для этого конверта не возникнет.
  3. Конверт «необходимые вещи». Сюда входят средства на покупку обуви, одежды, бытовой техники и мебели. Сумму следует установить самостоятельно в соответствии с уровнем заработка в семье. Здесь можно составить список вещей, которые вам необходимы, и покупать их поочередно, исходя из степени необходимости.
  4. Конверт «расходы на детей». Развивающие игры, детская обувь и одежда, книжки, здоровье, образование и досуг. На этих пунктах экономить нельзя. Старайтесь со временем увеличивать сумму в этом конверте.
  5. Конверт «развлечения, хобби, путешествия». Денежные средства из данного конверта используются на покупку билетов в отпуск, приобретение подарков к праздникам, походы в кафе и кинотеатры. Количество денег тут напрямую зависит от ваших доходов, сначала можно откладывать небольшие суммы и с удовольствием тратить их на отдых и увлечения. Каждой супружеской паре, конечно, иногда нужно развлечься, сменить обстановку. Кроме определенной суммы денег в данный конверт складывайте всю незапланированную прибыль, если она присутствует в вашей жизни.
  6. Конверт «сбережения»Складывайте не менее 10 % от семейных доходов в данный конверт. Это будут ваши накопления, то есть неприкосновенная сумма. Со временем на эти денежные средства можно будет приобрести большие покупки: телевизор, ювелирное изделие и т. д. Их можно вложить в ремонт своей недвижимости, в покупку автомобиля. Но не торопитесь тратить все деньги, оставьте 10–20 % на непредвиденные обстоятельства.Эти сбережения можно хранить на банковском счете, при этом вам будут ежемесячно начисляться проценты.
  7. Конверт «подарочный». Данную сумму можно считать «лишними» деньгами, которые останутся в ваших конвертах спустя месяц. Их можно потратить на подарок для себя, ведь вы заслужили это! Можете также сделать сюрпризы родным и близким людям.Основное правило «7 конвертов» — никогда не пользуйтесь средствами из других конвертов. Деньги из первой категории следует тратить на питание, а не на покупку новой одежды. Любите часто ходить в кино? Тогда придется пожертвовать отдыхом на курорте и т. п.Если происходят переломные моменты, и вам срочно нужны средства из другого конверта, то непременно указывайте на нем взятую сумму и дату возвращения долга.Старайтесь всегда корректировать суммы с учетом своей зарплаты и нужд семьи, изучайте ошибки. Но не стоит экономить на всех своих потребностях. Полная экономия говорит о глупости человека, ведь «скупой платит дважды».

ПЛАНИРУЕМ БЮДЖЕТ Обновляем расходные и накопительные фонды

Фонды — это самое интересное. Это деньги, которые мы потратим на какие-то нужды, но точно не знаем когда. Я выделяю два вида фондов: расходные и накопительные.

Расходные фонды нужны, чтобы тратить оттуда деньги в течение месяца. Например, фонд «Маша + Женя» — на жену и ребенка. Он выставляется каждый месяц на 30 000 рублей. Столько денег супруга в месяц может тратить на свое усмотрение. Меня не интересует, на что идут деньги. Главное, что нужно знать, — это сколько осталось в этом фонде. Так же для меня выделен фонд «Я» — каждый месяц могу тратить на что захочу 15 000 рублей.

Накопительные фонды нужны как раз для достижения целей. Ради накопительных фондов и задумана вся бюджетная таблица. Деньги, распределенные в накопительные фонды, очень не хочется трогать. Чтобы сохранить отложенное, начинаешь придумывать самые разные способы, вплоть до отказа от регулярных трат или урезания расходных фондов. Это чистая психология.

Первым делом я обновляю расходные фонды, они в таблице отмечены светло-желтым. Заполняю только колонку «На начало месяца», колонка «Баланс» будет автоматически считаться по мере расходов.

Тут просто: по опыту у меня уже выведены определенные балансы, поэтому я просто выставил их на целевые уровни.

Регулярные фонды при планировании бюджета на май 2019

Затем, если вы заполняете таблицу впервые, нужно заполнить накопительные фонды — деньги, которые у вас уже отложены на что-либо.

Для каждой финансовой цели выделите свою строчку (имя цели внесите в колонку «Фонды»), сумму отложенных денег на эту цель занесите в колонку «На начало месяца». Я обычно просто копирую балансы фондов из предыдущего месяца в колонку «На начало месяца».

Мои накопительные фонды — перенес их из предыдущего месяца

Когда данные по накопительным и регулярным фондам заполнены, я смотрю вниз таблицы, на строку «Баланс» — это разница между всеми доходами и всеми расходами с учетом фондов.

Если баланс положительный, значит, у вас остались нераспределенные деньги — можно отложить их в накопительные фонды.

Если баланс отрицательный, значит, вы запланировали больше расходов, чем заработаете. Нужно урезать ежедневные расходы или сокращать фонды.

В идеале баланс в начале месяца должен быть близок или равен нулю. В моем случае баланс после внесения трат был равен 169 607 Р — это значит, что такая сумма осталась нераспределенной — можно отложить ее в накопительные фонды. Фокус у нас на покупке новой квартиры, поэтому эти деньги я просто распределил в фонд первоначального взноса — «ПВ на квартиру». Фонды пополняются с плюсом, расходы из фондов — с минусом.

Баланс мая 2019 после распределения в накопительный фонд «ПВ на квартиру»

После всех этих операций баланс стал равен нулю. Если май пройдет в соответствии с планом, то в накопительных фондах будут именно такие остатки.

Потом я скопировал этот лист под названием «Июнь 19 основа», чтобы при планировании июня у меня уже был стартовый лист. Также я скопировал этот лист под названием «Май 19» — это будет рабочий лист для учета исполнения бюджета, о чем расскажу ниже.

Ну и где обещанный час в месяц

Планирование бюджета я рекомендую делать в самом начале нового месяца. Если будете вести бюджет регулярно, то на планирование будет уходить минут 10—15.

Что такое семейный бюджет

Семейный бюджет – план трат и доходов семьи на определённый
временной промежуток, обычно на месяц. Чтобы не было проблем внутри отношений и
споров насчет денег, необходимо определиться с целями и причинами ведения
семейного бюджета и назначить ответственного.

5 причин вести семейный бюджет:

  1. Деньги находятся под контролем и не тратятся на ерунду. Вы всегда будете знать, куда и зачем потратились заработанные средства, проследите за лишними тратами, сделаете корректировку плана и избавитесь от спонтанных и бесполезных покупок.
  2. Сможете добиться общих целей. Допустим, решили приобрести квартиру и необходимо накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Подобную сумму за пару месяцев не накопишь, поэтому необходимо постепенно двигаться к цели и здесь поможет дисциплина и ведение учета расходов и доходов.
  3. Появятся накопления, всегда будет подушка безопасности, если что-то случится. Жизнь непредсказуема, поэтому лучше всегда иметь деньги в запасе. Сломается техника, понадобятся лекарства или срочные поездки – семейный бюджет поможет всегда иметь сбережения на такой случай.
  4. Сможете не только сократить ненужные траты, но и увеличить капитал. Можно не только откладывать на сбережения, но и начать инвестировать: ценные бумаги, стартапы или собственный бизнес. Ведение семейного бюджета позволит увидеть точные данные доходов и найти дополнительные источники привлечения прибыли.
  5. Многие пары ссорятся из-за денег в отношениях, чтобы избежать конфликтов и находиться в доверительных, гармоничных взаимоотношениях, договоритесь о ведении бюджета. Так любой из пары может посмотреть цифры доходов, расходов и оба будут заинтересованы в экономии.

Учеба

Я заканчиваю четвертый курс по специальности «музыкальная звукорежиссура», всего их будет шесть. Первые два года училась на очном отделении, потом перешла на заочное.

Бюджетных мест у нас нет в принципе, так что учусь на коммерции, но всегда получала скидку за высокую успеваемость: на очном это было 80%, на заочном — 20%. Сейчас год обучения стоит около 250 тысяч рублей на очном и 80 тысяч на заочном отделении.

Полная стоимость моей семье не по карману, так что для меня важны хорошие оценки. Учебу до пятого курса включительно оплатили родители. Шестой буду оплачивать я. Стипендий у нас, к сожалению, нет.

Траты на учебу
Всего 64 000 Р/год
Год на заочном 80 000 Р
Скидка за хорошие оценки 16 000 Р

Траты на учебу

Год на заочном

80 000 Р

Скидка за хорошие оценки

16 000 Р

Всего

64 000 Р/год

Что можно посоветовать

Любовь любовью, а терять голову полностью не стоит, особенно в финансовых вопросах. Сразу же нужно обговорить, кто, сколько и на что готов потратить, но без слова «обязан». Потому что в гражданском браке говорить об этом действительно нелепо. Избежать конфликтов или даже судебных разбирательств в будущем помогут три основных совета:

  1. Не переоценивать себя и партнера. Если что-то не нравится уже сейчас, потом будет еще хуже. И если супруг сразу заявил, что не собирается отказываться от еженедельного шопинга или похода в паб, то не стоит надеяться, что от счастья быть рядом с дамой он изменит свои привычки. Потому сразу стоит выбирать тот вариант распределения бюджета, который подходит обоим.
  2. Все крупные покупки и недвижимость в гражданском браке следует оформлять на двоих, если они покупались совместно. Тогда при расставании не возникнет никаких конфликтов, как и что делить.
  3. Если в гражданском браке бюджет общий, доступ к банковским счетам и кредитным картам у обоих супругов должен быть равным. Не должна быть возможной ситуация, когда один может без ведома другого снять все со счета или заблокировать его.

Не стоит спешить возмущенно кричать: «Это не для нас, мы так любим друг друга и во всем доверяем!». Жизнь человека, как показывает практика и опыт, намного длиннее самой страстной любви. А когда страсти стихают, в игру вступает холодный рассудок – и на этот случай лучше перестраховаться юридически грамотным финансовым договором.

Проблема с вопросом «кто платит в гражданском браке» часто связана с неправильным отношением к партнеру и браку. Многие женщины подсознательно или осознанно воспринимают себя как содержанку, так и поступают. Многие мужчины считают, что всем бабам-стервам надо одного, и тоже ведут себя соответственно, тем более в гражданском браке.

Прочитайте, должен ли мужчина содержать женщину и почему.

Как перейти на такой бюджет

Перейти на ведение бюджета в YNAB довольно просто. Для начала нужно скачать программу. Версия Classic сейчас стоит 84 $ в год. У десктопной версии YNAB есть тестовый период с полной функциональностью на 34 дня. Этого времени хватит, чтобы разобраться в программе и полноценно вести бюджет целый месяц.

Справедливости ради скажу: в программе нет ничего, что нельзя повторить в собственной экселевской табличке.

После составления бюджета нужно создать счета и категории. У нас сейчас 8 счетов:

  • мои наличные;
  • наличные мужа;
  • 3 моих банковских счета;
  • 3 счета мужа.

У нас обоих по две дебетовые карты и по одному накопительному счету. Всего шесть счетов. Суммы, которые лежат на этих счетах, и суммы, учтенные в YNAB по каждому счету, должны совпадать.

После этого надо создать категории. Тут у вас полная свобода действий. Можно создавать любое количество категорий и называть их так, как вам нравится. В любом случае у вас появятся основные категории, без которых не обойтись: еда, развлечения, транспорт, на черный день.

Скорее всего, в процессе ведения бюджета ваши категории несколько раз поменяются: какие-то вы переименуете, какие-то удалите или объедините. Раньше у нас было по 6 категорий и 40 подкатегорий у каждого. Сейчас у нас всего две общие категории и по десять личных.

После этого надо примерно распределить деньги по категориям в текущем месяце. Если ситуация позволяет, лучше спланировать на месяц или хотя бы на две недели вперед. Если нет — ничего страшного: спланируйте расходы на тот период, на который комфортно, а потом постепенно, с каждой новой зарплатой, старайтесь распределять деньги на более долгий срок.

Бюджет создан, счета и категории установлены, вы дали работу каждому рублю. Теперь начните записывать свои ежедневные траты в программу. Мы с мужем делаем это так: потраченные наличные учитываем по возможности сразу же, как только потратили. Для этого у YNAB есть мобильное приложение. Так больше вероятности про эту трату не забыть. Опыт показывает: если учитывать деньги по вечерам, что купил за наличные — не помнишь вообще.

Так выглядит мобильное приложение YNAB

Траты по карте можно записывать реже. Во-первых, потому что их всегда можно посмотреть в интернет-банке или в приложении. Во-вторых, YNAB может загружать траты из банковского приложения напрямую, их не нужно записывать вручную. Операции по карте мы вносим в программу раз в 1—2 недели. Реже делать не стоит, потому что если при загрузке файла хоть в одном месте не сойдется 1 рубль, вы замучаетесь искать ошибку.

Раздельный бюджет

Этот вид бюджета предполагает, что у пары нет никаких общих финансовых взаимоотношений. Все расходы индивидуальны, доходы неприкосновенны. Никто в паре не претендует на заработок другого, а общие траты либо делятся поровну, либо воспринимаются как подарок или элемент ухаживаний. Обычно таким образом выстраивают финансовые взаимоотношения пары, которые пока не живут вместе или которые недавно съехались и начали вести совместный быт.

Плюсы: каждый несет финансовую ответственность только за себя, никто ни от кого финансово не зависит.

Минусы: чем больше совместного быта (а это почти неизбежно при развитии отношений), тем сложнее запоминать все траты и делить их поровну. Могут возникнуть разногласия в вопросах общих трат. Обычно такая модель со временем плавно перетекает в смешанный бюджет. К тому же такой тип бюджета едва ли подойдет паре, у которой большая разница в уровне доходов.

Полезные инструменты: траты, которые планируется разделить, лучше совершать с помощью банковской карты, чтобы потом без проблем восстановить историю покупок с помощью онлайн-банка или СМС-оповещений.

Виды семейного бюджета

По финансовому результату

Дефицитный

Дефицит предполагает ситуацию,  когда расходы превышают доходы. Зачастую это
происходит вследствие негативных событий, таких как болезнь, поломка автомобиля
или потеря работы. Тем не менее, положительные причины дефицита бюджета тоже
возможны, например, рождение ребенка или приобретение квартиры.

Профицитный

Когда запланированные расходы
оказываются меньше доходов возникает приятная ситуация профицита. В этом случае
возникают разные варианты распределения доходов – прекрасная возможность
порадовать себя долгожданным путешествием или сделать выгодные инвестиции. 

Сбалансированный

Если расходы и доходы
равны, то финансовым результатом исполнения такого плана являются отсутствие
долгов и остатков денежных средств. Чтобы добиться сбалансированности нередко
приходится сокращать свои расходы или прикладывать дополнительные усилия, чтобы
повысить доходы.

По типу управления

Современное общество не дает однозначного ответа на вопрос, кто должен управлять финансовыми потоками внутри семьи. Выделяют следующие варианты ведения семейного бюджета —  общий, раздельный, совместно-раздельный и единоличный.

Общий

Принципы:

  • доходы каждого члена семьи направляются в общую копилку;
  • все члены семьи тратят общие деньги и на семейные и на личные нужды;
  • все расходы согласовываются между супругами.

Достоинства:

  • Обеспечивается единство мужа и жены, если доходы супругов примерно равны;
  • Совместный бюджет снимает вопрос, на чьи средства совершить покупку;
  • Удобно копить деньги.

Недостатки:

  • При большой разнице в доходах, есть вероятность конфликтов между супругами ;
  • Каждый супруг должен отчитываться за покупки;
  • Сложности планирования семейных расходов, если у супругов разные желания;
  • Возможно недопонимание, если муж и жена имеют разное представление о необходимом уровне комфорта.

Раздельный

Принципы:

  • доходы каждого члена семьи направляются на его личный счет;
  • каждый тратит свои личные средства  и на себя и на семью;
  • расходы согласовываются только в случае совершения крупных покупок.

Достоинства:

  • Члены семьи с раздельным бюджетом не зависят от зарплаты друг друга, поэтому финансовые конфликты практически исключены;
  • Каждый может тратить на собственные нужды сколько угодно;
  • Все чувствуют себя независимыми и самостоятельными.

Недостатки

Каждый стремится заработать больше денег, не уделяя внимание семье;
При существенной разнице в доходах возможны споры из-за разного качества жизни супругов;
Проблематично накопить деньги .

Совместно-раздельный

Принципы:

  • Часть доходов каждого направляется в общую копилку, а другую часть он тратит на свои нужды;
  • Общая часть доходов тратится на нужды семьи,а личные средства каждый тратит по своему усмотрению;
  • Супруги обсуждают только затраты на общие потребности.

Достоинства:

  • Супруги,  имея личные средства, чувствуют себя свободными;
  • Наличие общих денег способствует укреплению семьи;
  • Проще договориться по поводу общих трат, так как остаются деньги на личные нужды.

Недостатки:

  • Возможно сокрытие доходов любым из членов семьи;
  • Смешанный бюджет усложняет накопление денег в сравнении с совместным;

Единоличный

Принципы:

  • Доходы каждого члена семьи направляются в общую копилку;
  • Только ответственный за ведение бюджета имеет право распоряжаться финансами;
  • Все расходы согласовываются между супругами;

Достоинства:

Отсутствие конфликтов, так как решения принимает один человек.

Недостатки:

Возможно недоверие, так как ответственный за формирование и исполнение плана имеет большие возможности по искажению информации о доходах и покупках.

По сроку

В зависимости от длительности действия  различают три вида плана:

  • Краткосрочный (если бюджет составляется на месячный срок);
  • Среднесрочный (когда период действия менее 1 года);
  • Долгосрочный (характеризуется сроком более 1 года).

Краткосрочный план является наиболее точным.
Прогнозировать мелкие покупки на долгий срок очень сложно, поэтому при
увеличении срока погрешность возрастает

Принципы совместного ведения бюджета

Есть мнение, что любовь решает все проблемы. Для влюбленных кажется невозможным сесть за стол переговоров и обсудить траты. Такую позицию вполне можно понять, но будет полезно договориться о деталях ведения семейного бюджета заранее. Благодаря этому вы сможете избежать конфликтов и неприятностей.

Для того чтобы приступить к ведению семейного бюджета, необходимо сначала договориться о базовых принципах:

Доходы, которые у вас есть сейчас. Даже на этом этапе возможны конфликты, так как во многих семьях доходы непрозрачны.
Планируете ли вы полностью складывать доходы или только часть из них направлять в общий котел, а остаток при этом тратить на себя

Важно обсудить, какие это будут части, почему именно эта сумма должна пойти в семейный котел.
Перспективы. Для повышения качества жизни нужно понимать, что рост доходов играет важную роль в этом

Идеально попытаться рассчитать перспективы на 5-7 лет вперед. Это поможет сформулировать долговременные финансовые цели. Также необходимо постепенно формировать планы достижений.
Как будут формироваться семейные доходы, если один из супругов уйдет в декрет, или родителям понадобится финансовая поддержка.
Обсуждение договоренностей по расходам. Обсудите ежемесячные траты на питание, жилье, транспорт, обучение, развлечение, о каких покупках следует договариваться, сколько нужно откладывать на инвестиции, как действовать в случае форс-мажора: увольнения, конфликта или болезни.

Обсудив все эти принципы, вы сможете составить методику учета финансов:

  • определить, какой бюджет вам подходит: совместный или раздельный;
  • вести учет итогового дохода за период или детализировать его по источникам;
  • планировать по статьям расходов или по финансовым целям;
  • фиксировать расходы ежедневно или еженедельно;
  • разбивать статьи расходов подробно или по большим чекам.

После этого вам придется всего лишь установить приложение для ведения бюджета и приступить к практике.

Следует помнить о том, что само по себе ведение бюджета не приведет к семейному благосостоянию. Нужно его тщательно анализировать, следить за тем, как увеличиваются или уменьшаются расходы. Затем на основе данного анализа внести в него исправления. То, как влияют на бюджет даже мелочи, мы можем заметить на примере кофе. Если утром пить кофе дома, а не покупать его навынос, то в день супруги сэкономят 500 рублей. За 20 рабочих дней это составит 10 000 рублей, а за год — 120 000 рублей. На эти деньги пара сможет отправиться в совместный отпуск на неделю.

Почему меняются финансовые отношения в семье

Модели формирования семейного бюджета в последнее время значительно меняются. Почему?

Значительно изменился рынок труда. Если еще лет 20 назад типичная семья выглядела так. Жена — учитель, врач, повар и другие подобные профессии, обязательно с небольшой зарплатой. Муж — инженер или специалист другой профессии, где можно заработать две зарплаты жены.

Сейчас положение заметно изменилось. Список профессий, в которых женщина может самореализоваться, значительно расширился. Само деление профессий на женские и мужские устарело и постепенно отходит в небытие. Для современных молодых семей абсолютно нормально, когда заработок жены в разы превышает заработок мужа.

Преподаватели сайта Redsale.by отмечают, что белорусские семьи начали обзаводиться детьми в более позднем возрасте. Если раньше к 20 годам пара могла воспитывать двоих детей, то сейчас многие заводят первого (зачастую — единственного) ребенка к 30-35 годам. Эксперты считают, что “поздним” детям часто посвящается больше времени и выделяется больше средств на развитие, чем детям молодых родителей.

Отсутствие детей значительно снижает траты. Парам просто не приходится заботится о совместном бюджете, и они просто вкидывают в общую копилку небольшие суммы на продукты питания и оплату счетов, распоряжаясь остальными деньгами по своему усмотрению.

Общий бюджет в семье: плюсы и минусы

Такой вид распределения семейных доходов по-прежнему встречается чаще всего. Что он предполагает? При общем семейном бюджете, деньги, заработанные обоими супругами, складываются в общую «корзину», которой может быть банковский счет, копилка, коробка или конверт. Решения о любых покупках в этом случае принимаются совместно: будь то спиннинг или новые туфли для жены.

Плюсы общего бюджета в семье

Говоря про этот способ ведения финансовых дел, стоит отметить ряд присущих ему преимуществ, которые, надо сказать, прошли серьезную проверку временем. Итак, общий бюджет в семье имеет  следующие плюсы:

  1. Прозрачность. Если в семье общий бюджет, то, как говорилось ранее, все покупки и другие материальные затраты обсуждаются обоими супругами, а следовательно, обоим и известны. И муж, и жена всегда в курсе того, какая сумма денег на что тратилась и какая осталась в запасе.
  2. Психологический комфорт. Это, вероятно, один из наиболее важных плюсов, который имеет общий бюджет в семье. В нашей культуре так принято, что семья предполагает нечто целое и единое во всех смыслах. Общее материальное хозяйство в этом случае представляет собой неотъемлемую составляющую этого единства. Именно психологический фактор чаще всего и становится решающим, поскольку он отражает традиционный взгляд на семейные ценности.
  3. Взаимная страховка. При общем семейном бюджете каждый из супругов знает, что может рассчитывать не только на свои деньги, но и на деньги своей второй половины. Все согласятся, что у каждого на работе порой могут случаться непредвиденные ситуации: сократили ставки, лишили премии или задержали выплату заработной платы. В таком случае, «общий семейный фонд» будет хорошей страховкой. Кроме этого, любой из супругов, при необходимости может взять некоторый «кредит» из общих семейных средств на какие-либо сугубо личные цели. Необходимо лишь оговорить условия такого «кредитования» со своей второй половиной.
  4. Единение семейного духа в достижении материальных целей. В данном случае речь идет о том, что планирование семейного бюджета для достижения некоторых финансовых целей, например, для покупки квартиры, может выступать весьма мощным объединяющим фактором. К тому же, совместными усилиями добиться чего-либо гораздо проще, нежели поодиночке.

Минусы общего бюджета в семье

Несмотря на ряд столь внушительных плюсов, общий бюджет в семье имеют и некоторые недостатки. Именно они обычно и становятся причиной того, что супруги начинают рассматривать другие способы ведения финансовых дел. Каковы же минусы традиционного общего бюджета?

  1. Сложности в приобретении вещей «для себя любимого». Это как раз то, что зачастую становиться главным камнем преткновения для супругов. Нередко бывает, например, так, что мужу хочется обновить машину, а жене хочется норковую шубу к зиме. Хорошо, если семейный бюджет может выдержать обе покупки. Однако чаще всего бывает так, что средств хватает на что-то одно, и тогда приходится выбирать между своими потребностями и потребностями своего партнера. К сожалению, обычно в такой ситуации каждый супруг начинает гнуть свою линию, а это и становится причиной семейных ссор и скандалов. Если подобные случаи повторяются слишком часто, то такой семье, возможно, стоит подумать над переходом к раздельному бюджету.
  2. Давление со стороны супруга, имеющего больший личный доход. Обычно такая ситуация возникает в семье не сразу, а по истечению некоторого времени ведения совместного бюджета. При планировании покупок, интересы партнера, получающего более высокую заработную плату, выходят на первый план. Вместе с этим, потребности второго партнера начинают притесняться. Такое положение дел также нередко ведет к возникновению конфликтных ситуаций.
  3. Разное видение долгосрочных материальных целей. Речь здесь идет о накоплении денег на очень крупные покупки, например на дом или на квартиру. С этим супругам стоит определиться в самом начале совместной жизни и планирования общего бюджета. Может ведь оказаться и так, что экономя деньги, итоговую цель каждый видел по-своему.

Таким образом, традиционное совместное ведение общего семейного бюджета, наряду с плюсами, имеет и свои минусы. Основываясь на вышесказанном, можно с уверенностью говорить о том, что для некоторых семей наиболее рациональным будет раздельный семейный бюджет. О нем далее и пойдет речь.

Путешествия

Мы ни разу не были в совместном путешествии, потому что наши отпуска не совпадают. У меня в принципе еще не было ни одного отпуска в полном смысле слова. Я либо отдыхаю во время «мертвых» месяцев, и тогда у меня просто больше времени на прогулки по городу и встречи с друзьями, либо беру отпуск в связи с какими-то учебными нуждами.

Прошлым летом не было путешествий, и это грустно: раньше я все-таки куда-нибудь ездила (последний раз — в Вильнюс).

В этом году мы наконец планируем две совместные поездки: думаем пару дней погулять по Хельсинки и мечтаем о свадебном путешествии в Барселону, копим деньги. Пока, правда, не получается откладывать большие суммы: в последнее время случались форс-мажоры и лишние траты. Но с марта у молодого человека начались выплаты за подработку, их и потратим на поездки.

Неделя 4: 20—26 мая

Обновляю блок «Остатки». На неделе пришли авансы по зарплате. Закинул их на счет в ВТБ. Еще были мелкие траты наличными и основные траты по кредитке — обновил соответствующие позиции.

Записываю траты по расходным фондам. Закинул денег на карту «Тройка» — списания из фонда «Проезд». В секции танцев попросили перевести деньги на кубки, грамоты и празднование окончания сезона — списания из фонда «Женя (ДР, поездки)».

Блок «Фонды» к концу четвертой недели мая

Разбираю позиции из блока «Ежедневные расходы». Уделил время и нашел несколько проектов, куда можно пожертвовать деньги — наконец закрыл позицию «Благотворительность».

Остальные позиции в основном регулярные, поэтому их даже не разбирал. Просто удалил и забыл.

Блок «Ежедневные расходы» к концу четвертой недели мая

Контролирую баланс. Баланс ушел глубоко в минус: −12 661. Главная причина — день рождения друга. Я совсем забыл зарезервировать на это деньги при планировании — ну хоть про сам день рождения вспомнил.

Дефицит бюджета стал равен 3,1%. Мне это уже не нравится. Для борьбы с дефицитом есть три метода:

  1. Урезать фонды.
  2. Занять у самого себя.
  3. Отказаться от всех регулярных ежедневных трат на определенный срок.

Решил применить методы 1 и 2. Третий метод я применяю только в запущенных случаях, он самый неприятный.

Итак, мне нужно каким-то образом пополнить бюджет на 12 тысяч рублей. С урезанием фондов все просто: списываю из фонда «Поездка на море» 6000 рублей. То есть по факту получилось, что в мае этот фонд немного «сдулся». Но, по крайней мере, для меня это прозрачно и под контролем.

Нужно вернуть на свой баланс еще 6000 рублей. Возьму в долг сам у себя. 5000 расходов на день рождения друга я занес в блок «Займы». Чтобы это было не бесплатно для меня, накинул еще тысячу в качестве процентов — занял сам себе под 240% годовых. Эти 6000 рублей увеличивают входящий остаток в мае и через него увеличивают баланс. Это деньги из будущего, я их как бы взял из будущих поступлений июня.

При планировании июня я просто удалю эти 6000 из блока «Займы» и погашу тем самым образовавшийся кредит. Если бы сумма кредита была значительной, например 20 000 Р, то тогда погашение можно было бы «размазать» на несколько месяцев: в июне от займа оставить 10 000, а в июле уже удалить его полностью.

Корректировка баланса: урезал фонд поездки на море на 6000 рублейКорректировка баланса: взял сам у себя взаймы 6000 рублей на четвертой неделе мая

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.