Какие кредитные организации дают?
Есть несколько финансовых продуктов, которыми чаще всего пользуются граждане для покупки земельных участков.
Программа Сбербанка Загородная недвижимость
Сбербанк предоставляет займы на следующих условиях:
- сумма – от 300 000 до 22,5 млн рублей, но не более 75% оценочной стоимости или цены участка по сделке (в зависимости от того, что меньше);
- ставка – от 9,5% в год;
- срок пользования деньгами – от 1 года до 30 лет;
- клиент сам оплачивает минимум 25% от стоимости недвижимости;
- можно использовать деньги, полученные в рамках бюджетных субсидий.
Кредит выдаётся без комиссии. Недвижимость, находящаяся в залоге, страхуется на случай гибели или повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия соглашения о займе.
Низкая ставка доступна клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка и оформившим договор личного страхования в аккредитованной организации. Для остальных заёмщиков минимальная ставка – 10,3% годовых.
Кредит предоставляется частями. Банк предоставляет заёмщикам право погашать долг досрочно, предварительно подав заявление.
Программы кредитования Россельхозбанка
В Россельхозбанке купить в кредит землю можно по программе «Дом мечты».
Условия ипотеки:
- предоставляется от 100 000 до 20 млн российских рублей;
- договор действует до 30 лет;
- первый взнос – от 10% (минимальный размер вносят граждане, получающие субсидию по программе «Молодая семья»);
- выдаётся под залог приобретаемого участка;
- обязательно страхование недвижимости.
Процентные ставки определяются следующим образом:
- при займе до 3 млн рублей – 10% для зарплатных и «надёжных» клиентов, 11,3% для работников бюджетных учреждений, 11,4% для других людей;
- при сумме от 3 млн рублей – 9,7% для зарплатных/«надёжных» клиентов, 11% для бюджетников, 11,1% для остальных.
По программе «Ипотечное жилищное кредитование» Россельхозбанк предоставляет деньги на следующих условиях:
- сумма – до 20 млн;
- срок действия договора – до 30 лет;
- ставка – от 13,35% для зарплатных/«надёжных» клиентов, от 13,40% для «бюджетников», от 13,50% для остальных граждан;
- клиент сам выбирает систему погашения долга (аннуитетную или дифференцированную);
- первый взнос – от 15% (если клиент получает четверть и более доходов от ЛПХ, то взнос должен быть не менее 25%);
- приобретаемый участок оформляется в залог до момента погашения долга;
- недвижимость страхуется от повреждения и утраты.
В Россельхозбанке в качестве стажа работы учитывается период ведения гражданином ЛПХ. Статус подтверждается записью в похозяйственной книге местного органа самоуправления.
Работниками бюджетных организаций считаются:
- люди, трудящиеся в автономных, бюджетных и казённых учреждениях;
- сотрудники унитарных и казённых предприятий;
- военнослужащие, гражданский персонал структурных подразделений Минобороны РФ.
Ипотека Газпромбанка
Компания выдаёт кредиты на недвижимость на следующих условиях:
- минимальный размер займа – 100 000 рублей, но не менее 15% от цены покупки;
- клиент может получить не более 45 млн рублей (60 млн, если покупается собственность в Москве или Санкт-Петербурге);
- ставка – от 8,7% годовых;
- клиент оплачивает из собственных средств от 20% стоимости недвижимости;
- срок пользования деньгами – до 30 лет;
- гражданин обязательно страхует предмет залога от рисков утраты, уничтожения и утраты титула (лишения права собственности или владения).
Процентная ставка зависит от суммы займа и места расположения недвижимости. Самую низкую ставку можно получить, если клиент берёт от 10 млн рублей в Москве или Санкт-Петербурге или от 5 млн рублей в других регионах.
Если размер займа в Москве или Санкт-Петербурге не превышает 5 млн (3 млн при покупке недвижимости в других регионах) минимальная ставка составляет 9,2% годовых.
Если за займом обращает не зарплатный клиент Газпромбанка, то ставка увеличивает на 0,3%. Без полиса личного страхования к ставке добавится ещё 1%.
ВТБ24
В этом банке кредит на недвижимость предоставляется на следующих условиях:
- срок пользования кредитом – до 30 лет;
- ставка от 10,1% годовых (при условии заключения комплексного договора личного страхования);
- доступная сумма – от 500 000 до 8 млн рублей;
- клиент платит своими деньгами минимум 30% от стоимости недвижимости, или 20%, если он использует для покупки средства материнского капитала;
- расположение – не далее 30 км от любого отделения ВТБ24.
Также кредиты можно получить в Запсибкомбанке, банке Санкт-Петербург и других компаниях.
Для рассмотрения заявки необходимы
В Сбербанке подразумевается последовательное представление нужной документации в зависимости от текущей стадии оформления ипотеки. На начальном этапе следует представить личную информацию о клиенте (или круге соучастников по ипотеке) и указать желанные параметры ипотеки. В первую категорию включаются не только социально-демографические гражданские характеристики, но и доходы.
Основные документы
На первоначальной фазе запроса ипотеки кроме представляемых документов для Сбербанка оформляется и анкета-заявление. Она представлена унифицированным в рамках данной финансовой корпорации бланком. Несмотря на представление личных документов, в ней также собственноручно дублируются персональные сведения и формулируется само прошение.
Перечень документов Сбербанку для покупки загородного дома:
- Паспорт гражданина РФ с копией.
- Бланк временной регистрации (при наличии только таковой).
- Подтверждение трудовой занятости и материального благополучия.
- Залоговая документация.
Если запрос удовлетворяется, оформление на этом не заканчивается. Далее кредитуемому выдается девяностодневная отсрочка для подготовки иной документации и совершения необходимых действий. Что касаемо последнего, то при покупке строящихся и готовых вариантов основным действием служит как раз выбор наиболее подходящего загородного объекта.
На второй ступени оформления от человека потребуется представить всю документацию по будущему объекту недвижимости (загородный дом), а также выписку со счета Сбербанка о зачислении сюда денег для совершения первичного платежа. Указанные бумаги являются стандартными. Сбербанк вправе потребовать расширения этого списка при возникновении дополнительных вопросов и проведении проверок.
Для получения кредита с предложением «Молодая семья» дополнительно предоставляются
«Молодая семья» это скорее некое ответвление от основных программ, нежели отдельно разработанный проект. Такое предложение может подключаться не только при покупке и постройке загородного жилья. Перечисленные далее бумаги необходимы наряду с усредненным перечнем. При донесении данной документации будущий собственник получает особые условия загородного кредитования.
Документы по акции в рамках ипотеки от Сбербанка:
- Свидетельство о браке, если семья полная.
- Свидетельство о рождении ее несовершеннолетних членов;
- Документы, подтверждающие родственную связь с родителями заемщика, если их доход учитывается при согласовании ипотеки.
Главнейшая цель такого акционного предложения по загородному продукту Сбербанка — понижение планки первоначального платежа до 20 % с повышением продолжительности загородного кредитования максимум на 5 лет. По другим проектам — снижение ставки для новоиспеченных ячеек общества (при соблюдении возрастной границы получателя на момент подачи заявки — 35 лет).
Срок рассмотрения заявки
Заявка для выдачи ипотеки рассматривается специалистами Сбербанка в пределах восьми рабочих дней (без учета обычных и праздничных выходных). Увеличение этого периода происходит крайне редко. Например, при обнаружении неполадок в самой системе Сбербанка или при необходимости проведения добавочных проверок.
Об оформлении
На первый взгляд, оформление ипотеки — долгий и сложный процесс. Но если разбить ее на несколько этапов, все выглядит несколько проще.
Как это сделать
Условно каждая ипотечная сделка состоит из следующих шагов:
- Подача заявления на кредит и рассмотрение банком документов.
- Принятие решения о возможности кредитования комиссией финучреждения.
- Ознакомление потенциального заемщика с утвержденными условиями кредитования.
- Поиск клиентом подходящего объекта обеспечения.
- Представление документов на недвижимость, ее экспертиза службами банка.
- Оплата первоначального взноса.
- Заключение кредитного договора.
- Регистрация недвижимости и подписание ипотечного договора.
- Заключение договора страхования недвижимости.
- Выдача кредита и окончательный расчет с продавцом.
Каждому этапу свойственны нюансы, которые зависят от индивидуальных особенностей кредитной сделки.
Необходимые документы
Интересуясь, можно ли в Сбербанке взять ипотеку на земельный участок, сразу же уточните у кредитного менеджера список документов, которые нужно подать. Основной пакет содержит следующие бумаги:
- Заявление-анкету по форме банка. Ее необходимо заполнить как заемщику, так и поручителям/созаемщикам. Чтобы ускорить процесс, этот документ можно скачать с сайта и заполнить в домашних условиях.
- Паспорта клиента, созаемщиков/поручителей.
- Документы о финансовом состоянии и трудовой занятости всех участников ипотечного процесса: справку о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ или по банковскому шаблону, декларацию за последний календарный год или за два последних налоговых периода (в зависимости от системы налогообложения), копию трудовой книжки или контракта, а также документальное подтверждение наличия других источников доходов и дополнительной занятости.
- Документы на залог: договор купли-продажи, мены, дарения и др., подтверждающие право собственности, свидетельство или выписку из ЕГРН, выписку из ЕГРП относительно ограничений права собственности залогодателя, отчет о независимой оценке недвижимости, кадастровый паспорт земучастка.
Кредитный договор по ипотеке
Оформление кредита на покупку земельного участка сопровождается заключением договора. На основании этого документа вносится информация об обременении в Росреестр, в результате чего заемщик получает право пользоваться объектом недвижимости, но не распоряжаться. То есть он не может жилье продать, также ограничено право на сдачу предмета залога в аренду. Кроме того, без согласия кредитора нельзя начинать на участке строительство или другие работы, которые могут повлиять на стоимость объекта.
Авансовый взнос
Одним из стандартных параметров ипотеки на покупку недвижимости является первоначальный взнос. Его размер зависит от уровня риска предстоящей сделки — чем выше вероятность непогашения кредита, тем больше собственных средств клиенту придется заплатить продавцу.
Подтверждением оплаты первоначального взноса является квитанция или платежное поручение. Стоит отметить, что не всегда минимальный размер аванса соответствует стандартным параметрам продукта. Кредитная комиссия банка может воспользоваться своим правом и изменить данную сумму — как в большую, так и в меньшую сторону.
Неизбежные расходы
Заемщики, желающие приобрести земельный участок, должны учитывать расходы, которые им придется понести при оформлении кредитного договора:
- авансовый взнос;
- оплата нотариальных услуг;
- добровольное личное и титульное страхование;
- оплата регистрации ипотечного договора и наложения обременения;
- оплату услуг по независимой экспертной оценке;
- комиссии за дополнительные услуги — например, перевод или снятие кредита, аренда сейфовых ячеек.
Кредит на покупку недвижимости без документального подтверждения доходов и занятости относится к типу сделок с повышенным уровнем риска. Чтобы как-то его нивелировать, Сбербанк установил по этому продукту больший размер аванса – 50% от стоимости объекта покупки. Однако приобрести земельный участок по таким условиям не получится. Ипотека по двум документам рассматривается только на покупку жилья на вторичном рынке.
Особенности ипотеки на дачу
Банкам не выгодно выдавать кредиты на дачи и участки, из-за того, что заложенное имущество (сама дача или участок) являются неликвидными (то есть банку трудно реализовать этот залог). Ипотечные программы для загородной недвижимости отличаются некоторыми нюансами:
- Первоначальный взнос по такому кредиту – обязательное условие. Банки с большой неохотой идут на подобные сделки, поэтому завышают процент первоначального взноса. Ипотека на квартиру подразумевает первоначальный взнос не более 15% от стоимости, то при ипотеке на загородную недвижимость этот процент может быть от 20 до 40%.
- Процентная ставка также завышена. Процент переплаты по кредиту может быть от 12 до 20%.
- Оценка стоимости. Оценить рыночную стоимость дома и участка достаточно сложно. Оценка участка зависит от района и инфраструктуры, а стоимость самого дома не поддается типовой оценке. Из-за этого сумму кредита тяжело рассчитать.
Требования к объекту
Программа Сбербанка на приобретение загородной недвижимости в ипотеку распространяется как на покупку земли, так и на строительство дома на участке. Будущий собственник может купить уже готовый дачный дом, но в этом случае недвижимость должна быть максимально ликвидна и отвечать следующим требованиям:
- наличие коммуникаций, необходимых для комфортного проживания и признания жилья благоустроенным (газ, электричество, водопровод, канализация);
- капитальный фундамент из кирпича, бетона, железобетона и т.д.;
- близкое к идеальному состояние здания, процент износа по которому не должен превышать 40%, отсутствие дома в списках ветхого жилья, подлежащего сносу.
К участку, приобретаемому совместно с дачей, Сбербанк также предъявляет ряд характеристик:
- близость к городу, в котором расположен филиал банка: предпочтительный радиус расположения дачи для оформления ипотеки Сбербанка — не больше 120 км от города;
- наличие законно оформленного межевания земли, то есть всех официальных кадастровых документов;
- местонахождение недалеко от объектов инфраструктуры (дополнительный плюс — транспортная развязка);
- в роли собственника участка выступает получатель кредита, а сама земля относится к категории для индивидуального жилищного строительства.
Объект должен быть ближе к загородному коттеджу, чем к маленькому садовому домику: большой капитальный дом легче продать, чем ветхое строение.
Перечисленные пункты не являются закрытым перечнем. В каждом конкретном случае специалисты Сбербанка рассматривают заявку и принимают решение, исходя из фактического состояния и рыночной оценки спроса на приобретаемый объект.
Требования к заемщику
К заявителю, решившему воспользоваться ипотекой Сбербанка на покупку дачи в 2019 году, применяются стандартные требования банка.
Возраст заемщика на дату оформления заявки должен быть не менее 21 года. Срок пользования ипотекой рассчитывается таким образом, чтобы последний взнос был сделан не позднее, чем клиенту исполнится 75 лет. Узнать больше о возможностях получения займа, рассмотреть предлагаемые премиум-условия обслуживания можно в офисе Сбербанка.
Положения, которые обеспечивают для Сбербанка гарантию надежности и платежеспособности гражданина:
- выплата кредита приходится на трудоспособный возраст заемщика;
- лицо является резидентом РФ, как и все созаемщики, в том числе и супруг должника;
- трудовой стаж потенциального клиента по ипотеке на приобретение дачи в Сбербанке должен составлять не менее 6 месяцев у действующего работодателя и не менее года в целом за последние пять лет;
- рассматривается уровень благосостояния заемщика и его мужа или жены: если платежи по кредиту будут выше 30-50% ежемесячного дохода, то Сбербанк вряд ли согласится на одобрение сделки.
Для расчета суммы, возможной к выдаче по кредиту на покупку дачи, приобретатель вправе привлечь трех созаемщиков, отвечающих требованиям Сбербанка. Супруг или супруга пользователя ипотеки выступают в роли созаемщика в обязательном порядке независимо от уровня дохода. Исключения из правил работают, если:
- супруги заключили брачный договор;
- жена или муж не является гражданином России.
Надбавки по ипотеке
Упомянутые ранее скидочные показатели могут быть выбраны частично или полностью по усмотрению заемщика. Также он может от них полностью отказаться, поскольку таковые предполагают выполнение каких-либо обязательств. Таким образом, процентная ставка определяется в установленном по каждой программе цифровом интервале. При этом базовая коррелируется в большую или меньшую сторону.
0,5 %, если вы не получаете зарплату в банке
Так называемые «зарплатники», имеющие для этого счет и привязанную к нему карту для начисления оклада, получают некоторые привилегии при оформлении ипотеки. Кроме урезания списка документов и снижения требований по рабочей выработке здесь проявляется возможность варьирования процентной ставки в меньшую сторону. При отсутствии у обслуживающегося указанного статуса его ставка растет.
Указанные пол процента могут значительно повлиять на общую величину ипотеки и соответственно объем помесячных транзакций за загородный жилищный объект. А наряду с иными подключаемыми скидочными предложениями итоговые значения могут быть снижены и вовсе на несколько позиций. Но в пределах допустимых по конкретной ипотеке норм.
0,3 % при первоначальном взносе 15 – 20% не включая верхнюю границу
Размером первоначального взноса по ипотеке можно также варьировать устанавливаемый изначально ставочный коэффициент. Имеются некие границы: 15% принципиально являются минимальной планкой по ипотеке, и 20% — минимальной для снижения ставки. Однако, этот норматив предусмотрен не по всем предложениям Сбербанка.
Спецпрограмма по выкупу и стройке нежилого загородного дома предполагает минимальный уровень первичного транша в 25 %. То же самое касается самостоятельного строительства загородного жилого строения. Поэтому подобная корреляция не отображается в кредитных калькуляторах Сбербанка, размещенных на страницах с этими продуктами.
1 % при отказе от страхования жизни и здоровья плательщика
Предлагаемая Сбербанком добавочная страховка актуальна по всем разновидностям ипотеки (не только в загородном направлении). Наряду с обязательной, установленной законодательно относительно выкупаемого жилого дома, предусмотрены и прочие вариации. Они подключаются при добровольном согласии кредитующихся в любом банке людей.
Поскольку не все полноценно оценивают возможные риски и отказываются от подобного обслуживания, Сбербанк предлагает при его подключении снижение ставочного индекса. Такое сотрудничество оказывается взаимовыгодным для всех сторон отношений, к которым подключается не только компания-страхователь Сбербанка, но и другие страховщики на выбор клиента.
На каких условиях банк выдает кредит на покупку земли
Чтобы получить положительный ответ по заявке на выдачу кредита, в том числе ипотечного, и объективно оценить свои шансы на успех, необходимо знать, на каких условиях кредитует Сбербанк покупку земельных участков. Оформить ипотеку для приобретения земли можно на следующих условиях:
- взять ссуду можно только в рублях, в иностранной валюте банк кредиты в рамках данной программы не выдает;
- минимальный размер займа не может быть меньше 300 тысяч рублей;
- максимально допустимая сумма кредита может даже превышать сумму в 30 миллионов рублей, но при условии, что она не более 75% оценочной/договорной стоимости покупаемого в кредит участка земли;
- клиент самостоятельно определяет срок кредитования, который может быть в пределах от 1 года до 30 лет;
- минимальное значение первоначального взноса составляет ¼ стоимости участка (или суммы займа);
- обеспечением кредитной задолженности может выступать закладная на недвижимое жилое имущество или поручительство третьих лиц;
- при покупке в кредит земельного участка, кредитуемое имущество не подлежит обязательному страхованию от несчастных случаев в отличие от иных объектов недвижимости.
Чего ждать от договора ипотеки дачи?
Каждым банком разработан свой типовой договор ипотечного кредитования. Однако, готовясь к покупке дачного участка по такой схеме, нужно понимать, что ожидает залогодателя по договору в целом.
1. Предмет ипотеки
Выбирая участок, нужно учесть следующее:
- У продавца должно быть зарегистрировано право собственности как минимум на строение. Земля, при этом может быть и в аренде. В этом случае ипотека оформляется на жилой дачный дом, а земля просто переходит к новому арендатору.
- Границы участка должны быть определены через межевание.
2. Оценка стоимости дачи с точки зрения кредитования
Наличие коммуникаций, удаленность расположения, состояние подъездных путей и прочие факторы влияют на размер стоимости закладываемого имущества. Банк и клиент должны достичь согласия в этом вопросе, иначе договор не будет подписан. Оценку могут провести как сотрудники кредитной организации, так и независимые оценщики.
Примечательно, что она может отличаться от той стоимости, по которой дача покупается. Наихудший вариант, когда оценщики озвучили сумму ниже, чем цена договора купли-продажи. Потому что кредит выдадут только в пределах оценочной стоимости.
3. Отражение стоимости дачи из договора купли – продажи
Ипотечный договор будет отражать и ту сумму, за которую покупается дача. Ее не следует путать с предыдущей стоимостью. Потому что кредитные платежи будут опираться на первую оценку, которая может быть выше/ниже той, что указана в купле-продаже.
4. Процентная ставка и страховка
Кроме того, возможно включение условия о страховании дачи за счет залогодателя.
5. Штрафы, пени, неустойки, проценты
Просрочка в оплате влечет ответственность залогодателя. С 24 июня 2018 г. ее рамки при покупке дачи определяются ключевой ставкой ЦБ РФ на день заключения договора согласно ст. 6 закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
6. Возможность обращения взыскания на дачу во внесудебном порядке
Статья 9 закона № 102-ФЗ позволяет включить такое условие в договор об ипотеке. Это означает, что пропуск платежей по кредиту может привести к изъятию и продаже дачи без суда.
7. Форма договора
Договор письменный, но не подлежит госрегистрации. В ЕГРН залогодатель обращается за регистрацией самого обременения – залога. В реестр просто вносится запись о его наличии и условиях осуществления.
Требования к заемщикам
Согласно маркетинговой политике кредитной организации, предусмотрены общие требования ко всем категориям заемщиков, но есть ряд ограничений и дополнительных условий, на основании которых выдается экспертное заключение о возможности оформления займа.
- Возраст заемщика от 21 года, но не старше 75 лет и наличие гражданства РФ,
- Предоставление декларации НДФЛ-2 с последнего места работы, а также заполнение справки по форме банка.
- Заверенные копии трудовой книжки или контракта на работу.
- Пенсионерам необходимо предоставить справку о начислении выплат из Пенсионного фонда России (ПФР).
- Предоставить копию налоговой декларации.
- Сообщить сведения о начислении пособий и прочих государственных и муниципальных выплатах.
- Представителям судейского корпуса необходимо предоставить справку о доходах, которую они могут получить в местном департаменте юстиции.
Справка по форме банка предусматривает получение дополнительных сведений о заемщике, к числу которых относятся:
Полное имя, фамилия и отчество.
Название и реквизиты организации, где работает заемщик
Обратите внимание, если вы военный, то почтовый адрес может отсутствовать в силу объективных причин.
Сведения о заработной плате за последние 6 месяцев. Если данных нет, бухгалтерия указывает сведения за предыдущий период деятельности.
Дополнительные доходы и удержания.
Обратите внимание, что банк требует заполнить собственную справку о доходах, где необходимо указать следующие параметры:
- Доход от сдачи в аренду квартиры. Необходима справка по форме НДФЛ-3, которую вы можете взять в ФНС.
- Суммы вознаграждений от интеллектуальной деятельности. Банк рассматривает в качестве документа патент, авторский договор или иное.
- Прибыль, которую получил заемщик на основе гражданско-правового характера оказания услуг, справка по форме ФНС.
- Выплаты, полученные от финансовых активов, дивиденды, проценты по вкладам и иное.
- Получаемые пособия (разработан особый порядок указания сведений для этой группы).
Отдельным видом рассматриваемых доходов принято считать получение ЕДВ (ежемесячные денежные выплаты). К этой категории относятся социальные пенсии для инвалидов, ветеранов труда, участников боевых действий, чернобыльцев, ликвидаторов атомных катастроф.
Сбербанк не будет учитывать при рассмотрении заявки следующие денежные удержания и поступления:
- Материальная помощь донорам.
- Алименты.
- Стипендии.
- Премии по основному месту работы.
- Доходы, полученные от продажи криптовалют и майнинга (данный вопрос в настоящее время спорный для Сбербанка).
- Выигрыши в лотерею.
- Выплаты по страховым обязательствам.
- Денежные средства, полученные от участия в система азартных игр (казино, букмекерские конторы).
- Доходы, которые заемщик получил как дивиденды от участия в уставном капитале ООО.
Необходимо учитывать такой факт — все справки должны быть заверены печатью и подписями представителями той организации, которая ответственна за ведение бухгалтерской и налоговой отчетности.
Как погасить кредит
Для погашения выданной ипотеки под строительство дома Сбербанк использует исключительно систему аннуитетных платежей, т. е. равных на протяжении всего периода частного обслуживания. Осуществлять переводы нужно строго в соответствии с графиком. Сама транзакция осуществима в онлайн-режиме. Данную информацию можно посмотреть в Личном кабинете.
Штрафы и неустойки
Санкционирование грозит лишь неплательщикам по ипотеке (выданной на строительство или выкуп квартиры/дома). По каждой выданной ипотеке Сбербанк формирует индивидуальный график платежей с указанием сумм и дат для их зачисления. При его несоблюдении задолженность по строительству дома считается просроченной, а пени начисляются ежедневно в соответствии со ставкой ЦБ.
Наличие просрочек плохо сказывается на кредитной биографии клиента и впоследствии может стать поводом для частного отказа в выдаче очередного займа. Просроченные задолженности нельзя даже рефинансировать, чтобы снизить долговую нагрузку. Некоторое повышение сумм к оплате может стать следствием отказа от страховки, оформленной при подписании договора на ипотеку. Но это нельзя считать штрафом.
Дополнительные возможности по кредиту
Сбербанк предлагает клиенту отсрочку по выплатам для закрытия ипотеки. Однако для этого следует принести новую смету, основанную на актуальных ценах. В целом требуется доказать документально повышение стоимости строительства. Кроме того, по любой ипотеке действует правило о досрочном погашении. В Сбербанке оно упрощено и осуществляется в день написания заявления.
Достоинства ипотеки, финансирующей строительство частного жилого дома:
- Выдача отсрочки по выплатам.
- Досрочное погашение ипотеки.
- Налоговые вычеты через ФНС.
Налоговый возврат не является привилегией именно данной ипотеки. Это стандартная процедура при приобретении жилья. Здесь подразумевается возврат денежной суммы с уплаченных любому кредитно-финансовому учреждению процентов. Бюджет для этого составляется за счет предшествующих налоговых сборов с жалования гражданина. Наибольшая возвратная сумма — 260 тыс. руб.
Скидка к ставке для зарплатных клиентов
Зарплатный клиент Сбербанка — это участник одноименного проекта. Последний подразумевает перечисление официального налогооблагаемого оклада от работодателя к работнику через систему банка. Благодаря этой схеме Сбербанк в курсе доходов клиента и имеет всю подтвержденную информацию о его трудоустройстве.
Все это облегчает процесс выдачи ипотеки на строительство дома, поскольку выгодоприобретатель освобождается от предоставления полного документального портфеля. Кроме того, для него доступна скидка от базового ставочного коэффициента. Такие привилегии имеются у «зарплатников» по каждой ипотеке Сбербанка.
Скидки от застройщиков
Скидки от застройщиков имеют место при долевом участии в строительстве многоэтажек, а не частного дома. В первом случае действует программа субсидирования, предполагающая некоторые бонусы для клиента. При строительстве частного дома руками профессионалов в Московской и Тверской областях действует скорее не скидочная система, а гарантийная, по удачному завершению стройки в короткие сроки.
Процедура оформления
Ипотечная сделка — сложная юридическая процедура. Выдача денег возможна только после ряда согласований со стороны различных служб банка. Много времени может занять также правовая экспертиза документов. При отсутствии проволочек процесс оформления займет минимум 2 недели.
Получить займ возможно в дополнительных офисах Сбербанка как по адресу прописки заемщика, так и по месту расположения дома.
Пошаговая инструкция: покупка дома в ипотеку Сбербанк
- Проконсультироваться в офисе или по телефону.
- Получить одобрение по кандидатуре заемщика. Для этого нужно заполнить анкету, собрать пакет документов и сдать их в офис. Сбербанк обещает вынести решение по заявке в течение 8 дней.
- Согласовать предмет залога, предлагаемый для покупки дом или смету на строительство.
- Сделать первоначальный взнос.
- Заключить ипотечный договор и подписать кредитное досье.
- Забрать всю сумму или первый транш.
- Оформить право собственности в Росреестре.
Данный вид кредитования предполагает 2 способа перечисления денег клиенту:
- полной суммы единовременно;
- частями за несколько раз по мере завершения этапов возведения постройки.
Кредит является целевым, поэтому банк строго следит за направлением расходования средств. Перед выделением очередного транша, потребуется предоставить подробный отчёт об использовании ранее выданного. К отчету нужно приложить копии всех расходных ордеров, чеков на покупку строительных материалов, оплату услуг подрядной организации.
На рынке банковских услуг можно найти предложения, удовлетворяющие потребности различных групп населения. Наличие специальных ипотечных программ, помимо стандартного кредитования новостроек, повышает интерес клиентов. Именно в этом и состоит главное преимущество направления «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Приобрести в собственность готовый дом на отдельном участке или выстроить свой дом мечты теперь намного легче.
Процесс и отличительные черты
Покупка жилого дома намного сложнее, чем квартиры, поскольку подразумевается приобретение, как земли, так и строения на ней.
Потребуются дополнительные расходы на страхование дома (сумма будет зависеть от материала, из которого выполнена выбранная недвижимость). Помимо этого потребуется оплатить услуги независимого оценщика и при необходимости переоформить кадастровый паспорт на дом.
Продажа подразумевает подписание договора между покупателем и продавцом, а также ипотечного договора между банком и покупателем. После оформления документов покупатель перечисляет деньги на счет продавца, это может быть банковская ячейка или открытый банковский счет. После этого Сбербанк перечисляет сумму ипотеки, оставшуюся после вычета первого взноса, на счет или предоставляет наличными (какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке?).
Внимание! Доступ к средствам появится у продавца после подписания акта о приеме и передаче имущества, а также после того как покупатель пройдет процедуру по оформлению и регистрации недвижимости.
Постановка нового владельца в Росреестр должна проходить при совместном присутствии продавца дома.
Для этого от них потребуются следующие документы:
- паспорта двух сторон договора;
- кадастровый и технический паспорта дома;
- договор, подтверждающий куплю-продажу;
- оплата госпошлины, подтвержденная квитанцией;
- справка о количестве граждан, проживающих в доме;
- свидетельство о собственности (от продавца дома);
- разрешение от органов опеки, если в доме были зарегистрированы дети;
- иные документы по требованию регистратора.
Почему граждане выбирают частный дом в ипотеку
Сбербанк предлагает большое количество ипотечных программ для граждан России. Но все большее число клиентов учреждения стремятся оформить ипотеку на частный дом. И этому есть несколько причин, которые являются следующими:
- Желание иметь дом вдали от городской суеты;
- Цена загородного дома порой достигает уровня стоимости квартиры в центральной части города. Но в большинстве случаев покупка такой недвижимости обходится дешевле;
- Наличие участка, на котором любители садоводства могут выращивать различные культуры. При этом можно питаться экологически чистыми овощами и фруктами, выращенными на собственной земле.
Всегда ли нужен первоначальный взнос?
Наличие первоначального взноса — обязательное требование для покупки дома в ипотеку. Таким требованием банк страхует свои риски — если вы смогли самостоятельно накопить на первоначальный взнос, значит вы ответственнее подойдете к исполнению обязанности по уплате ежемесячных платежей. Кроме того, банк считает, что необходимость внесения собственных денег делает решение о получении кредита более обдуманным и взвешенным.
Тем не менее получить ипотеку без собственных вложений реально. Сделать это можно следующими способами:
- Взять потребительский кредит на сумму первоначального взноса. Способ рискованный — во-первых, платить по кредиту придется одновременно с ипотекой, а если учесть тот факт, что проценты по таким кредитам гораздо выше, чем по ипотечным займам, долговая нагрузка может оказаться непосильной. Во-вторых, потребительский кредит придется оформить уже после одобрения ипотеки — если взять его раньше, при оценке платежеспособности заемщика банк будет учитывать имеющийся долг и, вероятно, откажет в ипотеке или выдаст сумму, которой не хватит на покупку дома.
- Использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал (или другие государственные субсидии) — самый безопасный способ оформления ипотеки без собственных вложений. Однако принимают такие взносы не все банки, поэтому кредитную организацию с льготными условиями придется поискать.
Итак, ответ на вопрос, можно ли купить частный дом в ипотеку, положительный. Процедура оформления ипотечного кредита на покупку частного дома в целом не отличается от процедуры покупки в ипотеку обычной квартиры
Основной особенностью кредитования покупки дома является то, что банки обращают большее внимание на его ликвидность, т. е. возможность быстрой продажи в случае необходимости
Многие дома расположены далеко от города и сопутствующей инфраструктуры, некоторые имеют солидный возраст или просто построены из некачественных материалов — такие объекты недвижимости банки кредитуют неохотно.
- https://pravo-doma.ru/dacha/ipoteka-kak-variant-pokupki-dachi-pravila-i-podvodnye-kamni.html
- https://svoe.guru/ipoteka/programmy/na-zagorodnuyu-nedvizhimost.html
- https://kredit-online.ru/ipoteka/kak-kupit-dachu-v-ipoteku.html
- https://Bizneslab.com/ipoteka-na-dachu/
- https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-na-dachu-v-sberbanke.html
- https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-dacha.html
- https://Nedvio.com/pokupka-dachi-v-ipoteku/
- https://dom-click.ru/usloviya-po-pokupke-doma-s-zemelnym-uchastkom-v-ipoteku-ot-sberbanka/
- http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-dachu/
- https://zen.yandex.ru/media/nsovetnik/daiut-li-ipoteku-na-pokupku-chastnogo-doma-5e57a57bd7ed3e44c52a403d
Эта тема закрыта для публикации ответов.