Что такое утрата товарной стоимости автомобиля по каско и как взыскать выплаты со страховщика?

Что делать, если отказали в выплате?

Еûø ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðàúþüÿðýøàþÃÂúð÷ÃÂòðõÃÂÃÂàòþ÷üõÃÂðÃÂàãâá ÿþ ÃÂáÃÂÃÂÃÂ, ò 2020 óþôàðòÃÂþòûðôõûÃÂÃÂàýõþñÃÂþôøüþ þñÃÂðÃÂðÃÂÃÂÃÂààøÃÂúþòÃÂü ÷ðÃÂòûõýøõü ò ÃÂÃÂôõñýÃÂàøýÃÂÃÂðýÃÂøàÿþ üõÃÂÃÂàÃÂðÃÂÿþûþöõýøàáÃÂ. ÃÂñÃÂðÃÂõýøõ ôþûöýþ ÃÂþôõÃÂöðÃÂàÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøõ ôðýýÃÂõ:

• ýðøüõýþòðýøõ þÃÂóðýð, úÃÂôð ÿþôðõÃÂÃÂàøÃÂú, àÃÂúð÷ðýøõü ÃÂðüøûøø ø øýøÃÂøðûþò ÃÂÃÂúþòþôøÃÂõûÃÂ;
• ÿõÃÂÃÂþýðûÃÂýÃÂõ ÃÂòõôõýøàÃÂþôðÃÂðùÃÂÃÂòÃÂÃÂÃÂõóþ;
• þÿøÃÂðýøõ þñÃÂÃÂþÃÂÃÂõûÃÂÃÂÃÂò ôõûð àÃÂÃÂõÃÂþü ÿþÿÃÂÃÂúø ôþÃÂÃÂôõñýþóþ ÃÂõÃÂõýøàòþÿÃÂþÃÂð;
• ýþÃÂüðÃÂøòýÃÂõ ÃÂÃÂÃÂûúø, ÿþôÃÂòõÃÂöôðÃÂÃÂøõ ÿÃÂðòþüõÃÂýþÃÂÃÂàþñÃÂðÃÂõýøÃÂ;
• ÃÂÃÂõñþòðýøÃÂ, ÿÃÂõôÃÂÃÂòûÃÂõüÃÂõ ÷ðÃÂòøÃÂõûõü;
• ÿõÃÂõÃÂõýàÿÃÂøûþöõýýÃÂàôþúÃÂüõýÃÂþò.

Порядок проведения ремонтных работ по КАСКО у официального дилера

 Автомобили, приобретенные за счет заемных средств в рамках программы автокредитования, могут проходить ремонт, только на станциях технического обслуживания официальных автодилеров 

Для того, чтобы воспользоваться правом на выполнение работ у официального дилера, владельцу транспортного средства потребуется выполнить следующую последовательность действий:

• написать заявление на выполнение ремонта и приложить к нему все документы, подтверждающие право на выдвижение такого требования (оригинал полиса КАСКО, паспорт лица, на чье имя он был оформлен, ПТС, протокол с места происшествия и справку, выданную ГИБДД);
• предоставить поврежденное транспортное средство для осмотра сотруднику компании-страховщика;
• по результатам осмотра страхователю будет выдано направление на ремонт, которое потребуется передать в мастерскую сотрудничающего со страховщиком автодилера;
• передать авто на осмотр специалистам мастерской официального дилера;
• дождаться результатов осмотра и согласования стоимости ремонта между аводилером и страховщиком (как правило, эта процедура занимает 10-14 дней);
• ознакомиться со сметой, составленной автодилером, и с указанными им сроками ремонта;
• после выполнения ремонта оценить его результаты, подписать акт сдачи-приемки, и, при необходимости, отчитаться в страховую компанию о том, что услуга получена в полном объеме и претензий к ней страхователь не имеет.

Продолжительность ремонта транспортного средства по КАСКО у официального дилера занимает 1-1,5 месяца. Сроки выполнения восстановительных работ напрямую зависят от степени повреждения транспортного средства, а также от наличия оригинальных запчастей, необходимых для устранения повреждений, на складах компании.

Несмотря на то, что оплату всех манипуляций, направленных на ремонт авто, производит страховая компания, на взаимоотношения между автодилером и владельцем транспортного средства распространяется действие закона «О защите прав потребителей». Это значит, что при несоблюдении сроков, указанных в договоре, автовладелец имеет право на получение компенсации  за каждый день просрочки в размере, установленном указанным законом. Узнайте как можно получить деньги по КАСКО вместо ремонта.

Методы, как рассчитать УТС

Для определения суммы УТС авто применяется несколько способов расчета компенсации. Но ни одна из них не будет признана судом, если величина износа ТС достигла значения в 40 %, а возраст автомобиля составляет больше 5 лет. Такое условие диктуется взаимосвязью УТС и цены транспортного средства до автомобильного столкновения.

Методика Министерства юстиции

Этот способ используют судебные эксперты. УТС рассчитывается следующим образом:

Стоимость ТС до ДТП * сумма коэффициентов для всех сломанных в ДТП деталей/100 = УТС

Разработаны следующие правила для определения показателей:

• при необходимости замены частей автомобиля, сваренных друг с другом, величина коэффициента понижается на 20 %;
• падение стоимости происходит, если транспорт необходимо обработать лакокрасочными материалами;
• стоимость работ по восстановлению для съемных механизмов вкупе с утерей ТС не должна превышать рыночную цену этих механизмов и процедуру их установки;
• если будет установлено, что до автомобильного происшествия владелец выравнивал кузовной перекос, то показатель понизится в 2 раза.

Метод руководящего документа

Этот способ расчета компенсации по УТС является непростым и требует некоторых математических познаний

При выявлении одной неточности расчеты приняты во внимание не будут. Сумма возмещения рассчитывается по следующей формуле:

УТС = стоимость реконструкции каркаса + стоимость ремонта съемных механизмов + окраска авто + стоимость установки новых запчастей для восстановления формы.

Величину каждого слагаемого из формулы считают отдельно. К примеру:

Стоимость ремонта запчасти = показатель изменения КТС (в зависимости от износа элементов) х сумма показателей изменения УТС х розничная цена приобретения запчастей

Далее число запчастей, требующих замены, перемножается на полученный результат.

Метод Хальбгевакса

Этот способ расчета УТС машины после столкновения распространен в странах Европы. В нем за основу принимается общая цена восстановительных работ. Их разновидность не учитывается. По этой причине в РФ он используется редко. В расчетах применяется следующая формула:

УТС = (показатель УТС/100) х (рыночная стоимость с износом + стоимость восстановительных работ)

Для определения суммы компенсации по УТС необходимо определить 2 дополнительных показателя:

• коэффициент условной стоимости ремонтных работ (А);
• показатель отношения стоимости восстановления ТС к цене деталей и запасных частей (Б).

Показатели выводятся по формулам:

А = (стоимость ремонта / цена запчастей) х 100 %

Б = (цена запчастей / стоимость ремонта) х 100 %

Вышеназванные показатели используются для расчета коэффициента УТС. Для этого потребуется специально разработанная таблица. Для многих этот способ будет более понятным, но использовать его следует для проверки достоверности расчетов уполномоченного лица. Получить возмещение можно при наличии официальной документации, выданной экспертом.

Порядок взыскания УТС по каско

О том, как получить УТС по каско, подробно сказано в правилах страхования. Если договором предусмотрены такие выплаты, то страховщик будет обязан их осуществить. Для получения компенсации обращаться в страховую компанию нужно с заявлением (претензией). Причем заявление должно быть в двух экземплярах: первый — для владельца автомобиля, второй — для страховой компании. Распространенными остаются ситуации, когда страховщики убеждают владельцев авто в том, что не принимают заявления такого рода. В этих случаях целесообразно воспользоваться услугами опытного юриста, который в рамках закона сможет помочь решить этот вопрос.

После подачи заявления о возмещении утраты товарной стоимости нужно предоставить автомобиль на экспертизу в сертифицированный автосервис для объективной оценки рыночной цены, а также, при возможности, оценки степени ущерба и внешнего вида машины. Основным правоустанавливающим этапом для компенсации УТС по каско является урегулирование вопроса через суд. Поэтому следующий этап заключается в подаче искового заявления на страховую компанию. В противном случае страховщики будут опираться на внутренние правила компании, которые противоречат законам РФ.

Необходимые документы

При подаче заявления в страховую компанию владельцу полиса необходимо предоставить ряд документов, в число которых входит полис каско, паспорт страхователя, водительское удостоверение и документы на машину (ПТС, СТС). Если машина пострадала в результате ДТП, нужно предоставить справку из ГИБДД, копию протокола и иные документы по запросу страховщика. Если страхователь проводит независимую экспертизу машины, то ее результаты также нужно включить в общий пакет документов.

Заявление

• Обстоятельства получения повреждений машины;
• Факт выплаты основной страховки по каско;
• Основания (ссылки на нормативные акты), в соответствии с которыми страховая компания должна осуществить выплату.

В конце обязательно нужно указать реквизиты для перечисления денежных средств, список документов, который прилагается к заявлению, поставить дату и подпись. Если страховщик отказывается удовлетворять требования страхователя в 10-дневный срок, то последний может обратиться в суд для решения этого вопроса.

Можно ли взыскать

Не каждая страховая компания пожелает заключать договор, если клиент заявит о желании получить компенсацию с учетом УТС. Если гражданин посчитает, что его права были нарушены, он может подать исковое заявление в суд.

Возможно взыскание УТС в некоторых случаях:

1. Машина пострадала в ДТП или в результате природных катаклизмов – подтопления, урагана, смерча, сильного ветра и соответственно – падения тяжелых веток, арматуры, кирпичей. Также возможна поломка в результате неправомерных действий третьих лиц.
2. Транспортное средство, произведенное за границей, должно быть приобретено не ранее, чем 5 лет на тот момент, когда осуществляется оформление КАСКО.
3. Для машин отечественного производства данный показатель еще ниже – 3 года с момента выпуска.
4. Допустимый износ авто отечественного выпуска – 35%. Зарубежные автомобили могут быть изношены до 40%.
5. Общий пробег — не более 100 тысяч километров. Некоторые компании снижают данный показатель до 50 тысяч км. для российских машин.
6. Авто не нуждается в срочном ремонте.
7. Повреждения, которые имеются у машины, не относятся к страховому случаю по КАСКО.

Постановление суда может стать главным фактором, который будет принят во внимание страховой компанией

При условии ремонта на СТО

После того, как произошла авария или водителю пришлось осуществлять вынужденный ремонт своего транспортного средства, осуществляется страховое возмещение только в соответствие с рабочей способностью авто. Имущественная стоимость не учитывается.

Оплата страховки по УТС возможна при проведении следующих ремонтных работ на СТО:

• восстановление внешнего вида и формы кузова;
• частичная или полная замена частей машины, которые не могут быть сняты в отдельности;
• ремонт съемных и несъемных деталей, расположенных в кузове;
• покраска различных частей машины, в том числе дверей, бампера, спойлеров;
• полная разборка салона в процессе ремонта.

Проведение данных ремонтных работ сильно влияет на стоимость транспортного средства, поэтому их учитывает страховая компания при расчете компенсации.

При определении степени ущерба специалист – оценщик, представленный страховщиком, оценивает общее состояние машины и определяет, какие повреждения наступили в результате страхового случая, а какие уже имелись ранее. Затем, если иное не предусмотрено договором страхования, из общей суммы компенсации вычитается УТС.

Прохождение осмотра после ДТП

После того, как произошло дорожно – транспортное происшествие, необходимо провести независимую экспертизу, чтобы оценить полученные повреждения. Сделать это можно самостоятельно, пригласив эксперта, или воспользовавшись услугами оценщика, предложенного страховщиком.

Экспертиза должна быть обязательно проведена в течение пяти дней после ДТП. Страховка КАСКО выплачивается только в соответствие с реальными рыночными ценами, которые были установлены на момент аварии или хищения – угона, повреждения транспортного средства.

Многие автомобилисты не знают, что они имеют право на получение выплаты за УТС по страховке КАСКО. Самый лучший способ для собственника автомобиля, чтобы получить хорошую, справедливую компенсацию – провести независимую экспертизу за свой счет и впоследствии предъявить ее результаты и сам автомобиль в страховую компанию.

Выплаты осуществляются в течение 20 дней с момента подачи документов. Это время нужно страховщику для того, чтобы провести полную проверку ТС и установить размер компенсации.  Если клиент страховой компании считает, что его обманули, и заплатили гораздо меньше, чем положено, он может подать исковое заявление в суд. В данном случае отчет о проведенной независимой экспертизе сыграет огромную роль.

Страховые случаи, предусматривающие выплату УТС по КАСКО

Страховые компании нередко отказывают в выплате УТС, т.к. не заинтересованы в дополнительных расходах. Чаще всего причиной отказа несоответствие страховому случаю, а именно:

• автомобиль клиента полностью исправен после ремонта;
• на машине отсутствуют фатальные дефекты;
• упущенная выгода из-за УТС неактуальна, т.к. страховка не предусматривает коммерческие сделки с автомобилем.

Постановлением Верховного Суда установлено, что УТС является компенсацией, выплату которой обязана произвести страховая компания владельцу транспорта. При этом УТС приравнена к расходам на ремонт автомобиля и замену вышедших из строя агрегатов, и выплачивается вместе с ними. Из этого можно сделать вывод, что УТС можно получить лишь вместе с компенсацией за восстановление аварийного транспорта.

Допустимые причины отказа в выплате УТС

Однако, несмотря на Постановление и обязанности по выплатам страховые компании всегда предусматривают ряд случаев, при которых УТС не подлежит компенсации, если:

• эксплуатация автомобиля длится более 5 (иномарки) или 3 (отечественные) лет;
• пробег составляет более 100 тыс. км для иномарок и 100 тыс. для машин отечественного автопрома;
• дефектные области и неисправные механизмы транспорта, требующие ремонта, уже имелись до ДТП;
• износ автомобиля составляет 35% или 40% для иномарок и отечественных моделей соответственно;
• общий размер страховой компенсации превышает расходы на ремонт более чем на 20%;

Все эти ограничения связаны непосредственно с расчетом размера УТС. В отдельных случаях, Когда размер компенсации невозможно уточнить или он превышает стоимость объекта повреждений, УТС может быть не выплачено:

• автомобиль уже имел дефектные области и поврежденные агрегаты до транспортного происшествия;
• ремонт неисправной детали превышает рыночную стоимость нового аналога;
• видимые точки непрофессионального ремонта автомобиля или замены детали.

По этим причинам важно понимать, что для отказа в выплате страховой компании не требуется доказывать наличие нестрахового случая. Достаточно будет того, что невозможно установить конечную стоимость УТС

Чтобы избежать этих последствий во время ДТП нужно фиксировать все до мельчайших деталей.

Перечень страховых случаев по КАСКО

Но есть и положительные моменты в вопросах выплаты УТС. К страховым случаям относится не только повреждение транспорта в ДТП, можно рассчитывать на компенсацию УТС в следующих случаях:

• столкновение на парковке и во дворе;
• столкновение во время аварийной остановки;
• повреждения вследствие природных и техногенных происшествий (крупный град, упавшее дерево, пожар на производстве);
• произвольное возгорание транспорта, при условии, что этому не послужила неисправная электрика;
• незаконные действия вандалов и грабителей.

Страховые компании предоставляют автовладельцам самостоятельно выбирать, в каких случаях он желает застраховать свой автомобиль. Например, если транспорт застрахован только от ДТП, угона и грабежа, то при его порче от рук хулиганов страховая компенсация не будет выплачена.

На СТО

Перед таким лицом ставят ряд задач:

• расчёт стоимости относительно повреждений, которые причинены авто;
• указывается, были ли повреждения на машине до того, как она попала в аварию;
• стоимость ремонта;
• представление всех расчётов;
• отражаются повреждения, которые скрыты во время транспортного происшествия;
• находит разницу между стоимостью автомашины до столкновения и после него;
• также эксперт подготавливает необходимую документацию отчётного типа, где отражают результаты проведённого исследования.

Оценка повреждений проводится относительно тех, что прямо требуют проведения ремонтных работ. Кроме того, отражаются положения о характеристиках технического направления, которые оказывают влияние на внешний вид авто. По результатам своей деятельности эксперт составляет отчёт. Этот акт требуется для страховой компании для того, чтобы знать сколько денежных средств требуется перечислить на счёт сервисного центра.

Примеры из судебной практики

Как уже было сказано выше, судебная практика по возмещению УТС очень неоднозначна. На основании решения Президиума Верховного Суда РФ от 30 января 2013 года, УТС следует относить к реальному ущербу.

В связи с этим, к примеру, Ленинский районный суд г. Тамбова принял решение по частичному удовлетворению по иску страхователя о взыскании с Россгостраха суммы УТС застрахованного автомобиля (дело № 2-1232/2017). Суд разрешил взыскать УТС в сумме 5 870 рублей, неустойку, штраф, компенсацию морального вреда и судебные расходы (решение № 2-1232/2017 2-1232/2017~М-775/2017 М-775/2017 от 2 мая 2017 г.). Размер УТС был выплачен в том объеме, который требовал истец.

Люберецкий городской суд Московской области, рассмотрев дело по иску страхователя к той же Росгосстрах о взыскании страхового возмещения по ОСАГО, также принял решение о необходимости выплаты УТС (дело №33-48497/2016). Суд установил, что наряду с восстановительными расходами должна учитываться и УТС (определение суда апелляционной инстанции 33-48497/2016).

Но существуют и отрицательные примеры. Например, страхователь по КАСКО обратилась к мировому судье с иском с просьбой взыскать со страховщика возмещение материального ущерба и УТС. В иске указывалось, что то обстоятельство, что страхование риска УТС не предусмотрено договором страхования, не является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о ее взыскании, поскольку это реальный ущерб.

Договор КАСКО должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом. Даже упоминание в Правилах страхование о том, что УТС не является страховым случаем, является недействительным, поскольку включение в договор страхования условий, ущемляющих права страхователя, противоречит закону.

Однако суд принял решение в удовлетворении исковых требований отказать (решение от 6 апреля 2017 г. по делу № 2-187/2017). Причиной было подписание клиентом договора, в котором четко указано, что УТС является исключением в выплатах.

Только крупные российские страховщики включают УТС в перечень рисков по ущербу автомобиля.

Большинство не торопятся возмещать утрату стоимости, и если страхователь не инициирует дело в суде, то выплаты обычно не происходит.

Обязательно нужно учесть, что УТС должна быть связана с аварийной ситуацией, при этом транспортное средство должно быть достаточно новым и не сильно изношенным. Иначе для выплаты УТС при ДТП новой машины по КАСКО не будет оснований.

Если же компания признает утрату страховым событием, то нужно будет соблюсти процедуру информирования компании о страховом случае и подать все требующиеся документы, для подтверждения ущерба.

В следующем видео подробно рассказано о том, как получить возмещение УТС по КАСКО:

Расчет размера выплат

Существует несколько методик для расчета. Центробанк в сентябре 2014 года выпустил собственную методику оценки для экспертов на основании действия положения закона об ОСАГО (ст.12.1 п.3). До этого наибольшей популярностью пользовались методики Минюста и Хальбгевакса. Если первые две методики направлены на расчет утраченной стоимости как отечественных, так и иностранных легковых автомобилей, то по методике Хальбгевакса можно рассчитать только УТС иномарки.

Эта методика также имеет ряд ограничений, касающихся характеристики автомобиля, в том числе возраста авто. Расчет проводится только для транспортных средств не старше 5 лет. Для расчета необходимо определить коэффициент относительной цены ремонта и коэффициент соотношения цены за работу и стоимости деталей. Формулы и таблицу коэффициентов можно найти здесь. Для расчета по этой методике также необходимо знать:

• Стоимость нового транспортного средства;
• Стоимость подержанного аналога;
• Возраст авто;
• Цена деталей и иных материалов для ремонтных работ;
• Общая цена за ремонт;
• Размер оплаты работ.

В каких случаях возможно взыскание?

Существуют полисы КАСКО, которые покрывают риск УТС и страховки, в которых четко прописано, что ухудшение товарной цены не компенсируется. Если страховщик готов возмещать УТС, то он включает ее в состав другого риска “Ущерб”. Просматривая текст страхового договора, поинтересуйтесь: покрывает ли он УТС при наступлении страхового события или нет.

Взыскание возможно:

• по страховке КАСКО, ОСАГО либо через суд, путем подачи иска к виновнику ущерба;
• только в случаях, когда виновником повреждений было другое лицо (не страхователь);
• если калькуляция восстановительного ремонта не менее 5% стоимости машины;
• если автомобиль не старше 3-7 лет (по подержанным авто УТС не считается).

Существует судебная практика взыскания УТС вместе со страховым возмещением даже в том случае, если в тексте договора этот риск находится в разделе исключений в выплатах.

Дело в том, что по ГК РФ, утеря товарной стоимости считается реальным ущербом страхователю, а значит, подлежит взысканию. Но подобные взыскания возможны только через суд и периодически случаются и отказы в удовлетворении подобных исков.

По риску утраты стоимости не могут страховаться подержанные авто (иномарки старше пяти-семи лет, а отечественные – старше трех лет) либо те, которые используются в качестве такси или для перевоза грузов. Величина износа авто не должна превышать 35-40%. УТС не рассчитывается также в том случае, когда проводился ремонт первой категории сложности.

При условии ремонта на СТО

Если страховщик признал событие страховым случаем, то он выписывает направление на ремонт на СТО. Машина ремонтируется и уже после окончания работ можно получить УТС в денежном эквиваленте. До этого еще придется получить заключение оценщика о размере УТС (делается обычно в течение недели). Для расчета используются формулы Минюста РФ либо формулу Хальбгевакса.

УТС обычно требуют, если:

• при ремонте на СТО кузова, его деталей;
• замене несъемных элементов;
• перекраске автомобиля или изменения дизайна салона.

Фактически любое изменение внешнего вида и эксплуатационных характеристик, влияющих на цену машины может привести к УТС и выплате возмещения.

Но нужно быть готовыми к тому, что если УТС не входит в перечень рисков, то страховщик будет, скорей всего, сопротивляться выплате. Иногда для получения денег приходится обращаться в суд, что связано с определенными временными и денежными расходами.

Утрата товарной стоимости (УТС)

Что такое утрата товарной стоимости и почему возникает УТС?

Согласно методическому руководству для судебных экспертов понятие «Утрата Товарной Стоимости» определяется следующим образом:

Утрата товарной стоимости (УТС) обусловлена тем, что проведение отдельных видов работ по устранению определённых видов повреждений транспортного средства, сопровождается объективно необратимыми изменениями его геометрических параметров, физико-химических свойств конструктивных материалов и характеристик рабочих процессов, однозначно приводящих к ухудшению функциональных и эксплуатационных характеристик, из-за чего восстановить доаварийное техническое состояние транспортного средства (и соответственно его стоимость) объективно невозможно. Вследствие этих работ владельцу транспортного средства будут нанесены производные убытки в виде реального материального ущерба.

Определение «утраты товарной стоимости» для судебных экспертов не всегда понимается владельцами автомобилей правильно. В большинстве случаев утрата товарной стоимости владельцами автомобилей воспринимается так – автомобиль был в ДТП , поэтому когда будешь продавать его, он будет стоить дешевле.

Понятие «утрата товарной стоимости» заложенное в формулировке методического руководства для судебных экспертов имеет иной смысл. Эта формулировка определяет, что утрата товарной стоимости наступает вне зависимости от того будет автомобиль продаваться или нет, и не определяет, что утрата товарной стоимости возникает только в результате ДТП. Таким образом, УТС может возникнуть как в результате ДТП так и без него.

Механизм возникновения утраты товарной стоимости

Утрата товарной стоимости возникает при повреждении автомобиля и проведении работ по его восстановлению. При повреждении автомобиля происходит повреждение лакокрасочного покрытия, съёмных и несъёмных элементов конструкции автомобиля. Рассмотрим ситуации возникновения УТС подробнее.

Возникновение УТС при повреждении элементов конструкции автомобиля

Повреждение элементов конструкции автомобиля проявляется в виде деформации, или разрушения конструкционных материалов, из которых они состоят. При деформации, или разрушении детали происходит изменение структуры материала и как следствие изменение свойств данного материала. Как правило, эти изменения приводят к ослаблению конструкции, снижению антикоррозионных свойств, что в свою очередь ведёт к ослаблению конструкции.

Проводимый восстановительный ремонт происходит за счет воздействия на материалы повреждённых конструктивных элементов с целью восстановления их исходных геометрических параметров. Производятся жестяно-сварочные работы. При этом так же происходит изменение структуры материала не в лучшую сторону. При проведении сварочных работ происходит науглероживание металла, при этом зачастую отсутствует возможность защиты сварного соединения от атмосферного воздействия, а это ведёт к ускоренному разрушению сварного соединения. Утрата товарной стоимости при повреждении конструктивных элементов учитывает объективное снижение стоимости автомобиля в результате ухудшения свойств конструктивных материалов.

Возникновение УТС при повреждении лакокрасочного покрытия (ЛКП)

Это может произойти в результате ДТП, хулиганских действий, стихийных воздействий (град) и т.д. Для восстановления ЛКП требуется либо полная, либо частичная окраска детали. В современных условиях это делается, как правило, с компьютерным подбором. Поэтому сразу после восстановления ЛКП практически не возможно отличить цвет вновь окрашенной детали от цвета окрашенных в заводских условиях. Однако следует учитывать, что краска, применённая для окраски автомобиля в заводских условиях и краска, применённая в условиях станции технического обслуживания, имеют различную компонентную структуру. ЛКП на автомобиле уже подвергалось атмосферному воздействию, воздействию моющих средств и т.д., а вновь нанесённое покрытие нет. В результате утрата цвета (выцветание) будет происходить с различной интенсивностью, что приведёт к возникновению дефекта — различию в цвете деталей (разнотону). Утрата товарной стоимости при повреждении ЛКП учитывает объективное снижение стоимости автомобиля в результате ухудшения характеристик ЛКП.

Таким образом утрата товарной стоимости автомобиля не следствие некачественно проведенного ремонта, а объективное снижение его стоимости в результате невозможности восстановления доаварийного технического состояния.

Как рассчитать

Величину расчета УТС принято считать условной. При расчете и возмещении утраты товарной стоимости учитывают следующие нюансы:

• добровольно страховщик не будет возмещать величину, на которую снижен товарный вид автомобиля, поэтому следует им дать правомочность на такие действия путем решения суда;
• объем расчета УТС всегда будет зависеть от количества испорченных деталей и участков, элементов поверхности для окрашивания;
• фундаментом для начислений УТС на страховку всегда будет являться рыночная стоимость самого авто – другими словами, чем дороже будет ваш автомобиль, тем больше будет объем начислений УТС (специалисты подтверждают, что в их практике были такие случаи, когда стоимость ремонта была около 250 тысяч рублей, тогда УТС начислялась 200 тысяч рублей. Согласитесь, такие деньги на дороге не валяются);
• в случае если уже ваш автомобиль отремонтирован по направлению вашего страховщика на СТОА, вы все равно можете получить возмещение УТС;
• утрату товарной стоимости рассчитывают при помощи нескольких методик, однако, право выбора способа расчета величины принадлежит специалисту вашей страховой компании.

Расчеты утраты оценочной стоимости обычно проводят оценочные фирмы или компании, где специалисты занимаются проведение экспертиз и оценок состояния транспортных средств. Максимально объективный результат оценки можно считать у независимых экспертов.

Из применяемых методик для расчета утраты товарной стоимости можно выделить самые основные:

 методика Минюста РФ
 ее принято считать «официальной» поэтому судебные эксперты обращаются так часто на нее внимание
 методика РД или руководящего документа
 применяется иногда
  методика Хальбгевакса
 считается самым простым методом расчета, которым может пользоваться любой водитель, обладающий базовыми знаниями школьной алгебры

Простота последней методики позволяет производить расчеты самостоятельно. Используя при этом формулу и специальную таблицу.

Формула выглядит так: Где показатели равны:

Для примера можно вкратце описать еще один из способов расчета УТС для авто без ДТП или после ДТП – методику Руководящего Документа, чтобы иметь представление о сложности таких расчетов.

Формула РД для выведения общей УТС выглядит следующим образом: Где данные равны:

Рассчитать УТС при ремонте можно следующим образом: Где коэффициенты означают:

Благодаря тому, что Верховный Суд позаботился о клиентах страховых компаний, у каждого водителя, на руках которого имеется страховой полис КАСКО, теперь может в судебном порядке получить возмещение утраты товарной стоимости своего транспортного средства.

Если бы не вмешательство законодательных органов в этот нюанс, то до сих пор страховики спокойно могли бы ничего не доплачивать потерпевшим. Ведь они же действуют строго в рамках договора страхования, который они заключают со своими клиентами.

Примеры из судебной практики

Бывают случаи, когда размер страховки вместе с УТС сильно завышает лимит, установленный по договору страхования. Тогда получается, что УТС придется взыскивать уже с самого виновника, а не со страховой компании.

Кроме нехватки средств от страховщика можно еще взыскивать с виновника утраченную стоимость имущества потерпевшего в ДТП и тогда, когда случаи не соответствуют требованиям, при которых обычно страховщиками допускается выплата УТС.

Досудебные заявки в целом страховые компании удовлетворяют лишь треть от всех поступающих к ним, вот почему также приходится еще обращаться в судебную инстанцию.

В суде иски удовлетворяются по-разному. Для каких-то случаев суд вынужден отказывать потерпевшему в выплате УТС, а для каких-то случаев выносит решение, чтобы страховщик обязательно перечислил сумму УТС потерпевшему.

Для удобства стоит рассмотреть эти варианты на примерах в таблице. Примеры судебной практики по искам возмещения УТС при страховании КАСКО:

Самым лучшим способом, который может гарантировать получение УТС сразу после наступления страхового случая, является предварительное обсуждение этого со страховщиком при самой сделке.

Только договор имеет при страховании КАСКО первичную силу в спорных вопросах, а потому достигнутое соглашение даст еще больше прав клиенту компании при наступлении случая.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.