Райффайзен Банк
Если ищете, где взять кредит наличными с пониженной ставкой, обратитесь в Райффайзен Банк. Здесь можно оформить кредит без залога и поручителей за пару минут. Перед тем, как составить заявку, стоит воспользоваться сервисом для расчета ежемесячного платежа. Введите требуемую сумму, а затем определитесь за какой срок будет комфортно выплатить кредит.
Заполнение анкеты на сайте компании не займет больше пяти минут. Для получения кредита до 1 млн рублей требуется только паспорт. При желании можно включить дополнительные доходы в анкету для рассмотрения (доход по совместительству, сдача квартиры в аренду, пенсия). В Райффайзен Банке удобно вносить ежемесячные платежи. Среди бесплатных способов есть погашение через банкомат, перевод с карты стороннего банка или в отделении компании.
Большой популярностью в банке пользуется услуга рефинансирования кредитов. Объедините до пяти кредитов в один с фиксированной ставкой в 8.99% годовых: ипотека, потребительский или автокредит. Он выдается на срок до 5 лет с возможностью получения дополнительных денег и досрочного погашения без комиссии.
Дебетовая карта «Польза»
Дебетовая карта позволит зарабатывать баллы на ежедневных покупках, меняя их на рубли (1 балл = 1 рубль). Минимальная сумма для обмена – 500 баллов.
Условия:
- обслуживание – бесплатное при операциях от 5 тысяч рублей в месяц или ежедневном остатке от 10 тысяч (в остальных случаях – 99 рублей в месяц);
- кредитный лимит отсутствует;
- на остаток начисляются дополнительные %;
- кэшбэк – 1% (с любых покупок), 3% (в спецкатегориях), от 5 до 10% (в партнерских магазинах);
- период действия баллов – 12 месяцев с момента начисления на счет клиента;
- в месяц можно снять до 100 тысяч рублей без комиссии в любом банкомате;
- пополнение через приложение для мобильных устройств или онлайн-банк без комиссий.
Требование к клиентам лояльное – достижение 18 лет. Регистрация на территории присутствия банка и получения карты – необязательна.
Для получения карты нужно оставить онлайн-заявку.
Иногда банк отказывает в одобрении кредита или в оформлении кредитной/дебетовой карты без объяснения причин, но это происходит редко.
Оформите заявку на официальном сайте Home Credit банка.
Критерии выбора лучшего кредита
Прежде чем искать ответ на поставленный в теме статьи вопрос, надо определиться, по каким критериям мы будем выбирать самый выгодный кредит:
Минимальный процент по кредиту.
Это основное требование, которое предъявляют заемщики к кредиту. Кто не мечтает получить деньги под маленький процент? Но в этом случае нужно быть особенно внимательным при заключении договора. Часто займ с низкой ставкой скрывает выгоды, которые получаете не вы, а банк (комиссии, маленький срок кредитования, залог и др.)
Отсутствие навязанных дополнительных услуг.
К ним, в первую очередь, относятся разного вида страховки (жизни и здоровья, потери работы, имущества). Как отказаться от страховки я писала в отдельной статье.
Высокая скорость одобрения заявки.
Сейчас с этим практически нет проблем. При оформлении онлайн-заявки на кредит процесс одобрения может занять всего несколько минут. Иногда достаточно только паспортных данных, чтобы получить положительное решение банка.
Большое количество способов погашения.
Даже самый консервативный банк развивает сеть доступных вариантов оплаты кредита: офисы, банкоматы, интернет-банкинг и др. И делает это очень быстро. Например, еще пару лет назад Сбербанк славился разветвленной офисной структурой, но отвратительным мобильным банком. Сегодня все изменилось.
Минимальный набор документов.
Идеальный вариант – одобрение кредита по паспорту. И такое возможно, но часто на невыгодных для вас условиях. Практикуется в магазинах, где сидят представители банков и ловят “тепленьких” клиентов, которые уже загорелись покупкой чего-нибудь нового и дорогого. Берут их в оборот сразу, потому что, придя домой, многие все-таки позволят себе заглянуть в интернет и узнать кредитные предложения в нескольких банках. Не будьте такими податливыми, не соглашайтесь сразу на первое предложение.
У каждого заемщика должен быть свой список требований к займу и банку, который его выдает. Но мы обозначили наиболее значимые критерии выбора. Вы легко уберете неактуальные для вас и добавите собственные дополнительные условия.
А далее рассмотрим инструкцию по выбору лучшего кредитного предложения.
Продукты Банки.ру
Калькуляторы
Калькулятор вкладов
Калькулятор кредитов
Калькулятор ипотеки
Калькулятор ипотечного страхования
Калькулятор ВЗР
Калькулятор автокредитов
Рассчитать ОСАГО
Рассчитать КАСКО
Вклады и инвестиции
Вклады в Сбербанке
В Почта банке
В рублях
С высоким процентом
Вклады с онлайн заявкой
Акции российских компаний
Покупка ОФЗ
Кредиты и займы
Кредиты в Сбербанке
С онлайн заявкой
Наличными
Для пенсионеров
Займ онлайн на карту
Срочный займ на карту
Займ без отказа
Беспроцентный займ
Займ на Киви кошелек
Карты
Онлайн заявка на кредитную карту
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитки без справки о доходах
Онлайн заявка на дебетовую карту
Золотая карта Сбербанка
Пенсионная карта Мир от Сбербанка
Ипотека
Ипотека в Альфа-Банке
Ипотека в ВТБ
Ипотека в Сбербанке
Рефинансирование ипотеки
Льготная ипотека
Ипотека на вторичное жилье
Ипотечные кредиты
Кредит под строительство частного дома
Льготная ипотека для семей с двумя детьми
Покупка квартиры в ипотеку
ДомКлик ипотека
Заявка на ипотеку без первоначального взноса
Ипотека с государственной поддержкой
Рефинансирование действующей ипотеки в Сбербанке
Дебетовые карты
Тарифы карт от Почта Банка
Заказать карту в Райффайзен банке
Карты Хоум Кредит Банк с онлайн заявкой
Альфа Банк заявка на дебетовую карту
Цифровая дебетовая карта
Микрозаймы
Займ на карту без подтверждения карты
Займ через Contact
Микрозайм на карту без отказов мгновенно
Займ онлайн на карту без проверок и срочно
Займы без отказа и без процентов
Быстрый займ на карту без отказов и без процентов онлайн
Кредит с временной регистрацией
Займы онлайн на карту МИР
Онлайн займ на Яндекс Кошелек без карты
Быстрый онлайн займ на карту срочно
Потребительские кредиты
Потребительский кредит в Альфа банке
Взять кредит под залог автомобиля
Тинькофф банк кредит наличными онлайн заявка
Кредит без залога
Банки с выгодными условиями по кредиту
Взять кредит 1500000
Кредит на 3 миллиона рублей
Потребительский кредит 1000000
Потребительский кредит на 10 лет
Кредит наличными на 20 лет
Депозиты
Вклад «Сохраняй» в Сбербанке условия
ПИФы надежных компаний
Доходность облигаций
Калькулятор вкладов Сбербанка
Процентная ставка по вкладам в ВТБ
ОСАГО и КАСКО
Оформление ОСАГО Росгосстрах онлайн
Электронный полис
Рассчитать стоимость ОСАГО 2020 онлайн калькулятор ВСК
АльфаСтрахование ОСАГО
Согласие оформить полис ОСАГО онлайн
Оформить ОСАГО онлайн Гайде
Временная страховка автомобиля
Оформить электронный полис ОСАГО онлайн Югория
Кредитные карты
Карта Райффайзен
Альфа Банк виртуальная карта
Заказать кредитную карту Тинькофф через интернет по почте
Кредитная карта без отказа
Карта Альфа Банка 100 дней без процентов
Кредитная карта с самым большим льготным периодом 2020
Заказать кредитную карту Альфа Банка онлайн с доставкой курьером
Кредитная карта Мир РНКБ
Кредитная карта без проверки
Кредитная карта РНКБ 55 дней
Расчетно-кассовое обслуживание
Открыть расчетный счет Юникредит
Райффайзенбанк открыть расчетный счет для ИП
Россельхозбанк расчетный счет тарифы
Открыть расчетный счет для ООО онлайн
Альфа банк тарифы РКО для физических лиц
Показать еще
Скрыть
Как получить ипотечный кредит — пошаговая инструкция
Прежде чем начинать оформление ипотеки нужно хорошо оценить свою финансовую ситуацию, соотношение доходов и расходов, определить какую сумму вы сможете внести, в качестве первоначального взноса в банк.
Далее вам нужно будет сделать следующие шаги:
Вам нужно выбрать ипотечную программу и банк, в котором вы будете брать кредит (о том, какие банки делают выгодные предложения по ипотечному кредитованию на покупку дома, мы рассказываем тут).
Обратившись в банк, вы должны будете заполнить анкету, и написать заявку на получение займа. Эту заявку будут рассматривать неделю-1,5 месяца.
После получения согласия банка на выдачу кредита, вы можете начать подбирать варианты домов. На это у вас будет 3 месяца
Выбирая недвижимость, важно руководствоваться требованиями банка. Выбранный вариант нужно будет оценить и получить от банка одобрение на предмет залога
Здесь же банк определит итоговую сумму кредита, при расчете которой учитываются оценочная стоимость жилья, цена дома в договоре купли-продажи, а также первоначальный взнос.
В первую очередь при оформлении ипотеки вы должны будете заключить ипотечный договор. Это официальная бумага, которая регулирует отношения между банком и физическим лицом, получающим ипотеку. В нем прописываются все положения сделки, предмет ипотека, оценка стоимости и т.д.
Наши эксперты подготовили специальные публикации, посвященные ипотеке на покупку дома с земельным участком. Из них вы узнаете:
- Как и на каких условиях можно получить займ на приобретение дачного дома с ЗУ?
- Условия и особенности оформления в Сбербанке и ВТБ-24.
На какие нюансы нужно обратить внимание?
Перед тем как подписать ипотечный договор внимательно ознакомьтесь со всеми его пунктами, обратив особое внимание на следующие особенности:
Срок перечисления денег
Необходимо чтобы деньги поступили на счет до даты их передачи владельцу приобретаемого жилья.
Наличие комиссии за обслуживание счетов.
Отдельное внимание нужно уделить пункту «прочие условия», в котором могут содержаться «подводные камни» договора.
Возможность досрочного погашения ипотеки.
Наличие каких-либо штрафных санкций к заемщику.
- Скачать бланк договора ипотеки на недвижимость
- Скачать образец договора ипотеки на жилой дом
Договор купли-продажи
После подписания ипотечного договора банк перечисляет деньги на счет заемщика. После чего между заемщиком и владельцем дома заключается договор купли-продажи.
Эта сделка должна быть в обязательном порядке зарегистрирована в органах Росреестра. Для этого продавец и покупатель пишут необходимые заявления, предоставляют паспорта, документы на имущество, а также оплачивают госпошлину.
Оформление залога
Как правило заключение закладной проводится еще до выдачи банком ипотечного кредита, но бывают исключения. Документ дополнительно заключается в банке и требуется для удостоверения права банка на получение исполнения по денежному обязательству.
Закладная будет храниться в банке до тех пор, пока заемщик не выплатит всю сумму кредита.
Страхование
Приобретаемое имущество в обязательном порядке должно быть застраховано. Отказаться от страхования нельзя, а некоторые банки требуют документ о страховании дома до подписания кредитного договора.
Госрегистрация
Новый владелец недвижимости должен оформить дом в собственность через Росреестр. Для этого заявитель должен подать документы в отделение Росреестра, где будут проверены документы и законность сделки купли-продажи. Далее заявитель должен оплатить гспошлину, после чего в реестр будет внесена запись о новом владельце дома и вам будут выданы документы на право владения домом.
Процедура не будет выполнена, если заявитель не оплатит госпошлину. Она обязательна при самостоятельной подаче документов в Росреестр или электронной регистрации сделки, если банк предоставляет такую услугу.
Лучшие предложения ноября:
- Кредиты
- Займы
- Кредитные карты
- Ипотека
- Рефинансирование
- Автокредиты
- Все предложения
Ноль сомнений
от 7.9 до 24.9%
от 50000 до 1500000 ₽
от 12 до 60 мес.
Стандартный Плюс
от 9.9 до 29.9%
от 45000 до 280000 ₽
от 12 до 36 мес.
Кредит наличными
от 7.5 до 19.5%
от 100000 до 5000000 ₽
от 6 до 72 мес.
Быстрый кредит
от 7 до 25.5%
от 51000 до 1500000 ₽
от 12 до 60 мес.
Взять кредит в Москве
Потребительский кредит — самая распространённая форма займов для физических лиц. Это широкий спектр кредитных продуктов, предоставляемых банками. Оформить такой кредит можно в отделении банка, торговых точках или онлайн с помощью нашего сервиса.
Порядок выдачи
Потребительские займы можно условно разделить на две большие категории: целевые и нецелевые. Если деньги выдаются на покупку конкретного товара или услуги, это целевой кредит. Например, покупка бытовой техники или мебели в рассрочку, оплата учёбы, средства на приобретение автомобиля. А вот кредитки относятся к нецелевым кредитам, так как денежный лимит можно потратить на любые личные нужды.
Процедура оформления прямо зависит от суммы ссуды. Если ваша кредитная история чиста, можно подобрать выгодный продукт без обеспечения и предоставления справок. Чтобы взять займ в Москве, надо:
- быть дееспособным гражданином РФ;
- официально работать;
- иметь ежемесячный доход.
Из документов нужен действительный паспорт с пропиской, ИНН или справка, подтверждающая его отсутствие по религиозным убеждениям. Важен возраст заёмщика: в большинстве банков получить кредит наличными могут лица с 21 до 70 лет, но реально найти предложения людям с 18 до 75 лет.
Любой банк оставляет за собой право в ходе проверки данных клиента потребовать дополнительные документы или отказать без уточнения причины. Чтобы снизить риск отказа, предоставляйте точные данные и действующие номера телефонов. Первый взнос также создаёт благоприятное впечатление для банка.
Преимущества и нюансы потребительского кредитования
Потребительские займы отличаются простотой предоставления: после подачи заявки решение приходит в течение часа. На этом плюсы не заканчиваются:
- Большой выбор кредитных программ. При отказе в одном банке можно подобрать варианты со схожими условиями в другом учреждении.
- Много вариантов рассрочки, включая кредиты под 0%.
- Купить понравившуюся вещь в рассрочку можно в любом магазине, оформив займ прямо в торговом зале или воспользовавшись кредиткой.
Не будем углубляться, как происходит начисление процентов. Даже лучшие беспроцентные и акционные рассрочки выгодны кредитору. Самые распространённые способы увеличить реальную переплату — навязать страховку или включить в общий счёт дополнительный сервис. Чтобы не попасться на уловки банка, попросите озвучить вам полную сумму к выплате на конец кредитного периода.
Чтобы изучить процентные ставки и сравнить потребительские кредитные продукты, не обязательно бегать по всем банкам Москвы. На сайте cash-in-credit.ru перечислены актуальные варианты. Здесь же можно рассчитать ежемесячные взносы, воспользовавшись кредитным калькулятором. Рекомендуем подать заявки в несколько организаций, чтобы увеличить вероятность одобрения.
Кредиты по условиям в Москве:
Продукты Банки.ру
Калькуляторы
Калькулятор вкладов
Калькулятор кредитов
Калькулятор ипотеки
Калькулятор ипотечного страхования
Калькулятор ВЗР
Калькулятор автокредитов
Рассчитать ОСАГО
Рассчитать КАСКО
Вклады и инвестиции
Вклады в Сбербанке
В Почта банке
В рублях
С высоким процентом
Вклады с онлайн заявкой
Акции российских компаний
Покупка ОФЗ
Кредиты и займы
Кредиты в Сбербанке
С онлайн заявкой
Наличными
Для пенсионеров
Займ онлайн на карту
Срочный займ на карту
Займ без отказа
Беспроцентный займ
Займ на Киви кошелек
Карты
Онлайн заявка на кредитную карту
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитки без справки о доходах
Онлайн заявка на дебетовую карту
Золотая карта Сбербанка
Пенсионная карта Мир от Сбербанка
Ипотека
Ипотека в Альфа-Банке
Ипотека в ВТБ
Ипотека в Сбербанке
Рефинансирование ипотеки
Льготная ипотека
Ипотека на вторичное жилье
Микрозаймы
Малоизвестные онлайн займы
Займы без карты срочно
Займ на карту без комиссии
Займ онлайн на карту с 18 лет
Займ онлайн на карту без проверок и срочно
Займы для всех
Срочные деньги на карту уже сегодня
Быстрый займ на карту без отказов и без процентов онлайн
Быстрый займ без проверок
Кредит с временной регистрацией
Дебетовые карты
Зарплатная банковская карта
Бесплатная дебетовая карта ВТБ
Открыть карту Россельхозбанка
Условия пользования дебетовыми картами Росбанка
Оформить Альфа карту онлайн
Потребительские кредиты
Банки с выгодными условиями по кредиту
Взять кредит в Тинькофф банке онлайн заявка
Банк Санкт-Петербург калькулятор кредита
Кредиты неработающим пенсионерам
Рассчитать кредит в Альфа Банке калькулятор
Кредиты на оплату образования
Кредит на 100 тыс руб
Взять в кредит 1500000
Кредит на 15 лет
Взять кредит на 10 лет
Депозиты
Внести вклад
ВТБ капитал ПИФы доходность
Инвестиционный вклад
ВТБ банк проценты по вкладам на сегодня
Сбербанк калькулятор вкладов
ОСАГО и КАСКО
Расчет ОСАГО 2020
Электронный полис
Страховка на машину на 1 месяц
Ренессанс страхование оформить ОСАГО онлайн
Сургутнефтегаз Е ОСАГО
Электронный полис ОСАГО ВСК
Ипотечные кредиты
ДомКлик ипотека
Кредит под строительство частного дома
Ставка по ипотеке в Альфа-банке
Оформление ипотеки
Заявка на ипотеку без первоначального взноса
Господдержка ипотеки в 2020 году
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для физических лиц
Кредитные карты
Оформить кредитную карту Тинькофф через интернет с доставкой по почте
Кредитная карта без отказа
Оформить виртуальную кредитную карту с деньгами онлайн моментально
Альфа Банк Виза Классик кредитная карта
Оформить кредитную карту без посещения банка
Кредитная карта Мастер Карт Сбербанка
Заказать кредитную карту Альфа Банка онлайн с доставкой курьером
РНКБ банк кредитная карта 55 дней
Кредитная карта Мир РНКБ
Кредитная карта без проверки
Расчетно-кассовое обслуживание
Открыть счет для ИП в Тинькофф
Открытие расчетного счета онлайн
Расчетный счет Сбербанка Москва
Альфа банк заявка на расчетный счет
Банк ВТБ РКО тарифы
Показать еще
Скрыть
Понижаем процентную ставку до минимума
Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:
- Паспорт, загранпаспорт;
- Военный билет;
- СНИЛС;
- Пенсионное удостоверение;
- Медицинский полис;
- Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).
Информацию о постоянном доходе и его размерах можно подтвердить с помощью справки НДФЛ 2-й или 3-й формы за период от 3-х до 6-ти последних месяцев. При этом первый вариант (2-НДФЛ) более приемлем, поскольку указывает на постоянство финансовых поступлений.
Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.
Поиск лучших кредитов в Москве
Финансово-кредитные организации Москвы активно развивают услуги по выдаче денег под займ. При желании можно найти самый подходящий вариант кредитного предложения. Поиск дешевых кредитов лучше доверить специальным онлайн-сервисам.
Условия выгодных потребительских кредитов
Выгодными условиями потребительского кредитования считают:
- широкий возрастной диапазон;
- небольшой пакет документов;
- отсутствие поручителей;
- низкие проценты по займу;
- необязательность страховки;
- варьируемые сроки погашения;
- возможность реструктуризации, погашения досрочно без переплат;
- общую стоимость кредитного договора вместе со всеми страховками и комиссиями;
- короткие сроки одобрения заявки.
Выгодные кредиты в банках МСК
Среди выгодных дешевых программ выделяют:
- Московский кредитный банк. Ссуда на любые нужды до 3 млн руб. Ссуда под 10,9% годовых.
- Тинькофф банк. Займ до 1 млн руб. под 12% в год без обеспечения и поручителя.
- Хоум Кредит. Ссуда от 9,9% годовых на любые цели от 50 тыс. до 1 млн руб. без залога, поручителя. Одобрение и оформление в течение суток.
- Банк Восточный — 30 млн руб. под залог имеющейся недвижимости под 9,9% годовых.
- Ренессанс. Займ на сумму до 700 тыс. руб. от 10,5%. Чем больше пакет документов, тем меньше процент.
- Почта банк. Кредит от 50 тыс. до 1,5 млн руб. без документов о доходах, поручителя, обеспечения. Решение за пару минут.
- Райффайзен банк. Ссуда от 90 тыс. до 2 млн руб. Нет комиссий, залога, фиксированная процентная ставка. Одобрение в течение 2-х суток.
На сайте есть подробные условия, сроки и график платежей.
Как выгодно взять кредит в МСК
Минимизировать переплату и получить выгодные условия возможно, если:
- оформлять целевые займы ниже 5%;
- брать строго нужную сумму;
- обращаться в банк, в котором уже ранее брали ссуду;
- подавать весь перечень документов и справки о дополнительных доходах;
- внимательно изучить все пункты договора, ознакомиться с возможными комиссиями;
- пользоваться досрочным погашением.
Способы получения и погашения кредита
Займ выдается наличными в кассе или перечисляет на дебетовую карту. Желательно, чтобы она была этого же банка.
Погашают кредит:
- Через кассу. Плюс в том, что отсутствуют комиссии и риски совершения ошибки при перечислении средств;
- Через банкоматы и терминалы. Клиент не зависит работы учреждения, но потребуется вводить данные каждый раз. Есть вероятность перечислить деньги не туда;
- При помощи приложения через интернет;
- За счет части зарплаты, получаемой на карту этого банка;
- Досрочно;
- Перекредитованием — взять кредит на остаток суммы с меньшими процентами и переплатой.
Где еще выгодно взять кредит наличными в МСК
Взять дешевый кредит в Москве и области предлагают:
- Сбербанк — займ от 11,9% на сумму от 30 тыс. до млн руб. без комиссий. Обязательно подтверждение дохода и обеспечение. Рассмотрение заявки 2 суток.
- Газпромбанк — ставка от 10,8% на сумму от 50 тыс. руб. до 3-х млн руб. с подтверждением дохода. Одобрение в течение недели.
- ВТБ — ставка от 8% на сумму от 100 тыс. до 5 млн руб. до 7 лет при наличии Мультикарты и оформлении страховки. Требуется подтверждение дохода, обеспечение. Одобрение в течение 5 мин.
- Россельхозбанк — от 10 тыс. до 1,5 млн руб. под 6% годовых без залога и поручительства, комиссий. Обязательно подтверждение дохода. Одобрение в течение 2-3 дней.
- Альфа-банк — ставка 11,99% на сумму от 50 тыс. до 3 млн руб. на 5 лет. Без залога и поручительства, комиссий, но с подтверждением дохода. Одобрение в течение недели.
Самые выгодные потребительские кредиты в других городах
В других городах страны дешевый кредит предлагают:
- Совкомбанк;
- Хоум кредит;
- Почта банк;
- Росбанк;
- Промсвязьбанк;
- Тинькофф банк;
- Восточный экспресс-банк;
- Уральский банк реконструкции и развития.
Проценты зависят от кредитной истории, уровня дохода, возраста клиента.
Взять кредит наличными в Ренессанс Кредит
Один из лучших банков, для тех кому нужно получить деньги в день обращения. Рассмотрение Вашей заявки будет выполнено в считанные минуты, после ее заполнения (в рабочие часы банка). У данного банка есть еще два больших преимущества. Деньги можно забрать в кассе банка сразу после одобрения, и очень привлекательная процентная ставка — от 12,9% годовых.
Кредиты без справок и поручителей в банке Восточный
Рассмотрение онлайн заявки в данном банке занимает в среднем около 5 минут (в часы работы банка). Также банк уверенно лидирует по числу одобренных кредитов. Добавьте к этому большое количество отделений, в кассах которых вы сможете забрать наличные и вы получите банк с отличным предложением.
Быстрый кредит в Уральском Банке Реконструкции и Развития (УБРиР)
Данный банк также является рекордсменом по скорости рассмотрения заявки (в часы работы финансовой организации). Имеет очень лояльное отношение к заемщику, из-за этого процент отклоненных заявок не велик. А его бонусом является понижающая процентная ставка при своевременном погашении.
Как получить одобрение на кредит и чего не любят банки
Далеко не все заявки в банк на кредит наличными получают одобрение. Во всех кредитных организациях существует собственный регламент проверки потенциальных заемщиков. Эти критерии варьируются в зависимости от конкретного банка, а информация по оценке клиентов не разглашается. Но в целом проверка заявителя обязательно будет касаться аспектов, приведенных ниже. Рассмотрим основные факторы, по которым велика вероятность получить отказ на кредитование.
Что мешает одобрению кредита
Самые распространенные причины, которые приводят к отклонению заявок на кредит:
- плохая кредитная история;
- низкая зарплата;
- просроченная задолженность перед другими банками;
- отсутствие российского гражданства/регистрации;
- нет ответа по контактным номерам телефонов, или заемщик/контактные лица общаются с сотрудниками банка некорректно, путаются в сведениях и т.п.
Также есть ряд косвенных факторов, которые при совпадении могут негативно сказаться на решении кредитной организации:
- ошибки при заполнении заявки, неполные или неточные сведения;
- отсутствие кредитной истории;
- наличие более двух открытых кредитных продуктов;
- возраст заемщика, граничащий с минимальным или максимальным по условиям банка;
- отсутствие имущества в собственности;
- судимость;
- предоставление заведомо ложных сведений, которые могут привести к занесению в «черный список» или даже к обращению банка в правоохранительные органы;
- частые смены рабочего места или маленький трудовой стаж на последнем месте работы.
Препятствовать положительному решению может также место работы. Плохо одобряются кредиты работникам или собственникам ИП, адвокатам, фрилансерам и самозанятым. Негативно повлиять на оценку заемщика может работа по трудовому договору или в компании, зарегистрированной менее 1-2 лет.
Не следует подавать много онлайн заявок на кредиты одновременно в разные банки. Возможно, такая тактика и сэкономит время. Но иногда это приводит к негативным последствиям. Банки легко отслеживают заявки клиентов в другие кредитные организации – это фиксируется в бюро кредитных историй. Множество одновременно поданных заявок могут создать впечатление острой нужды в заемных средствах, что настораживает службы безопасности. Уже после получения нескольких отказов остальные заявки банки начинают отклонять еще на этапе скоринга.
Что повышает шансы одобрения
Поспособствовать одобрению заявки на кредит могут следующие факторы:
Безупречная кредитная история
Причем важно именно её наличие. Если клиент ни разу не брал кредит, то это скорее негативный фактор, чем позитивный.
Официальное подтверждение дохода
Лучше всего, если это будет справка 2-НДФЛ или выписка из ПФР. Обязательно в заявке указать все каналы поступления денег и дополнительный доход (надбавки, премии) помимо официального.
Официальное трудоустройство, наличие семьи, недвижимости.
Возраст 30-45 лет. Статистически такие заемщики считаются самыми стабильными в плане поступления доходов и финансовой дисциплины.
Высшее образование.
Как поднять шансы на выдачу кредита
На принятие решения по кредитованию могут повлиять даже казалось бы незначительные факторы – одежда клиента, его манера общения. В ряде кредитных организаций есть графа о внешнем виде потенциального заемщика. Если вы планируете посещать отделение банка очно, следует заранее подготовиться, чтобы создать о себе положительное впечатление.
Существенно повысить шансы одобрения заявки на кредит может открытый счет в том же банке. Огромным плюсом будет являться хороший финансовый оборот по данному счету, в особенности поступление на него заработной платы.
Кредит под низкий процент в Хоум Кредит
ООО «ХКФ Банк» — розничный финансовый институт на российском рынке, дочерняя компания чешской “Home Credit Group”. Входит в ТОП-10 по кредитам физическим лицам, занимает первое место на рынке потребительских кредитов в точках продаж.
При оформлении кредита онлайн банк «Home Credit» принимает решение о выдаче за 1 минуту. Возможно получение кредита день в день без визита в офис на любую банковскую карту. Услуга «Наличные деньги предоставляется на таких условиях»:
- Ставка от 9,9% до 24,8% годовых.
- Сумма кредита — от 10 000 до 999 000 рублей с шагом 1 000 рублей.
- Срок кредита от 1 до 5 лет.
- Для оформления нужен паспорт.
- Со второго месяца доступна опция «Выбор даты ежемесячного платежа».
Банк «Home Credit» выдает целевые кредиты пенсионерам, не ремонт, на покупку автомобиля, программа рефинансирования от 10,9% годовых. Карта рассрочки «Свобода» дает возможность погашать кредиты по карте без процентов до 51 дня. Дебетовая карта Польза — это до 7% годовых на остаток средств, 15% кэшбэк в категории «Аптеки», бесплатное обслуживание, пополнение и снятие наличных.
Кратко: Новые программы банка “Хоум Кредит” — «Финансовая защита» / «Финансовая защита лайт» помогают погасить кредит в случае непредвиденных обстоятельств.
Локобанк
Взять кредит для покупки нового смартфона, на ремонт или отпуск (путешествие) можно в Локобанке. Онлайн калькулятор на сайте поможет рассчитать посильную сумму для ежемесячных выплат. Если нужно 350 тысяч на 5 лет, то ежемесячный взнос будет составлять 10 900 рублей. Одобрение кредита происходит в короткие сроки. От заполнения заявки до выплаты суммы обычно проходит от нескольких часов до 1 рабочего дня.
Локобанк предлагает особые условия кредитования для новоселов. Предоставьте в банк документы на подтверждение приобретения жилья или апартаментов, и компания предложит потребительский кредит наличными со ставкой 8.4% годовых. В этом случае возможно досрочное погашение без комиссий.
Добросовестным плательщикам компания начисляет кэшбэк на часть уплаченных процентов. Для того, чтобы вернуть 3% переплаты, нужно регулярно погашать задолженность, не допуская просрочки, а также страховать жизнь и здоровье плательщика. Быстрое одобрение кредита и низкие ставки позволили Локобанку занять 6 место в рейтинге ТОП-10 лучших банков.
Открытие
Банк Открытие принимает решение по заявке на кредитование наличными в течение трех минут после подачи онлайн заявки. Получите до 5 млн рублей на покупку телевизора, кухонного гарнитура, ноутбука по годовой ставке 8.5%. Размер ежемесячного платежа можно рассчитать на сайте, отметьте нужную сумму и планируемый срок погашения, а сервис покажет ориентировочный взнос.
Банк принимает в расчет не только заработную плату, но и другие источники дохода, например, пенсионные выплаты (для пенсионеров). Для того, чтобы банк принял это условие, к заявлению необходимо приложить справку и пенсионное удостоверение. Получение кредита наличными оформляется просто — нужно заполнить заявление и дождаться смс сообщения о решении банка.
Для погашения предусмотрены бесплатные способы: через интернет-банк, банкомат, безналичным переводом с карты. При оформлении кредита наличными деньгами, банк Открытие бесплатно предоставляет дебетовую карту с кэшбэком. В личном кабинете можно настроить смс оповещение о платеже, а также продлить день погашения.
Виды кредитов, которые позволяет подобрать сервис
Сервис позволяет выбрать такие продукты как:
Наличные
Потребительский кредит или микрозайм. Максимальная сумма 30 миллионов рублей. Ставки от 7% годовых. Возраст заёмщика от 18 до 70 лет. Срок кредитования от 1 месяца до 7 лет.
Рефинансирование кредита
Если вы оформили кредит несколько месяцев или лет назад, но не довольны банком, в котором обслуживаетесь, воспользуйтесь рефинансированием. Сумма от 10 000 до 3 миллионов рублей. Срок до 7 лет. Возраст заёмщика от 18 до 70 лет на момент погашения кредита.
Автокредит
Минимальная ставка 12% годовых, уменьшается при оформлении страхования. Первоначальный взнос 10% — 20%. Сумма от 10 000 до 30 000000 рублей.
Ипотека
Выбирайте программу из 150 вариантов, два из которых без первоначального взноса. Сумма до 100 миллионов рублей. Срок до 30 лет. В остальных ипотечных программах минимальный взнос 15%. Ставки от 5,9%.
Кредитная карта
Лимит кредитования без подтверждения дохода 300 000 рублей, с подтверждением до 1 миллиона рублей. Льготный период от 100 до 1100 дней.
Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает кредиты наличными по низким процентным ставкам на рефинансирование или покупку квартиры. Возьмите на любые цели от 50 000 до 5 млн рублей под 8% годовых. С момента получения денег до первого платежа проходит 45 дней. За это время можно решить организационные вопросы и подготовится к оплате кредита. В Альфа-Банке удобно вносить ежемесячные платежи. Бесплатно погасить кредит можно через мобильное приложение, личный кабине на сайте, банкомат или отделение банка.
Если у есть кредит в другом банке, Альфа-банк предлагает объединить их и погашать с минимальной процентной ставкой. Не нужно следить за несколькими платежами в разные числа и переплачивать проценты другому банку. Можете погашать кредит досрочно, компания не взимает комиссию.
Получить деньги можно в течение пары часов, заполните заявку на сайте, дождитесь одобрения и приходите в отделение банка России за картой с нужной суммой на балансе. Ей можно пользоваться как обычной картой, совершать покупки в магазинах и оплачивать услуги. Клиенты, которые брали кредит в Альфа-Банк отзывались положительно о низкой процентной ставке и удобстве платежей.
Эта тема закрыта для публикации ответов.