Заявка на ипотеку: оформить и отправить онлайн во все банки

Ипотечные кредиты в городах

Взять ипотеку на практике легче ввиду большого количества свободных активов и развитой инфраструктуры. Дома и квартиры в поселках городского типа, деревнях и селах обладают низкой ликвидностью, банк критически относится к объектам такого плана, устанавливает минимальную стоимость такой недвижимости.

Также ипотечная заявка в городе будет рассмотрена максимальным числом банков, имеющих филиалы в регионе обращения. Периферия редко имеет большой перечень представительств российских банков, выбор сильно ограничен.

Важно! Жителям небольших населенных пунктов заявка в онлайн-режиме позволит подобрать наиболее комфортные условия в любом российском банке, принимающем электронные анкеты.

Можно ли взять вторую ипотеку? Практика

Законом не ограничивается количество оформленных заемщиком ипотек, но на практике финансовое учреждение должно убедиться в абсолютной платежеспособности клиента. Документы и требования аналогичны основному жилищному займу, но желательно дополнять пакет документов выписками из медицинского учреждения о полной дееспособности.

Даже ипотека 2020 года не является основанием отказать заемщику в желании оформить еще один жилищный кредит на иную недвижимость или земельный участок для собственного строительства жилого дома.

Большая вероятность отказа в повторной ипотеке присутствует, если:

• клиент характеризуется отрицательной кредитной историей;
• выявлен недостаточный для погашения нескольких ипотек уровень доходов семьи;
• нет собственных сбережений на внесение первоначального платежа (обычно по второй ссуде запрашивается до 30-40%);
• залог обладает низкой ликвидностью;
• присутствуют несовершеннолетние иждивенцы.

Важно! Чтобы повторная заявка получила одобрение, заемщику необходимо привлечь поручителей, имеющий высокий доход, указать дополнительные источники финансирования семьи, обратиться в обслуживающий банк (зарплатным клиентам кредиторы охотнее идет навстречу).

Отказ банковского учреждения с мотивом «наличие основной ипотеки» официально незаконный, но в реальности доказывать свою правоту нет смысла. Лояльное отношение финансовые организации оказывают к клиентам возрастом 25-40 лет с предоставлением дополнительного залога в виде недвижимого имущества.

Можно ли взять вторую ипотеку? Практика

Брать вторую ипотеку? Зачем? С первой бы расплатиться! Так говорят многие, на самом деле есть люди, которые берут не только вторую, но и третью и даже пятую ипотеку. Недавно в сети появилась история блогера Светланы Шишковой. Они с мужем за 6 лет взяли 4 ипотеки, три из них они успешно погасили и в перспективе получение пятой. Сейчас они владеют двумя квартирами в Москве и в Подмосковье и знают все нюансы процедуры и как взять вторую ипотеку, не погасив первую.

Поэтому, ответ на вопрос «можно ли взять вторую ипотеку?» – однозначно утвердительный, такую возможность банки предоставляют, правда, не все. Чем больше стартовый взнос (не меньше 15 %), тем больше предложений от финансовых организаций и шансов одобрения заявки

Люди берут повторно кредит по-разному:

• гасят первоначальный долг досрочно, затем берут новый;
• оставляют старый и берут новый;
• иногда будущие заемщики, не имея достаточной суммы для начального взноса, перед тем как взять вторую ипотеку, предлагают банку в залог квартиру, кредит по которой на 90 % погашен. При всей привлекательности такого предложения для себя не многие банки на это соглашаются, считая сделку рисковой;
• тогда остается последний вариант: заемщики продают несвободную от залога квартиру и на эти деньги гасят долг, а оставшиеся средства используют в качестве первоначального взноса при покупке второй квартиры. Этот вариант тоже неохотно рассматривается банкирами и процент отказов велик. И даже если решение будет утвердительным, они могут запросить 1 % от оставшегося невыплаченного кредита.

Решая выдавать или нет вторую ипотеку клиенту, банки применяют к нему три критерия:

• размер и стабильность дохода – он должен быть в 2 раза больше чем ежемесячные платежи по ипотеке;
• хорошая кредитная история;
• хорошие качественные характеристики залоговой недвижимости.

При этом удобнее брать второй кредит там, где оформлен первый.

Многих военных интересует вопрос можно ли взять ипотеку второй раз. Законом не ограничено количество участий в программе военной ипотеки. Однако, перед подачей заявки заемщику нужно будет расплатиться по кредиту за первую квартиру. Это можно будет сделать либо своими накопленными средствами, либо деньгами от проданной квартиры.

Поиск заявок онлайн в Москве

Системы онлайн-поиска ипотечных предложений позволяет одновременно просматривать наиболее популярные и выгодные предложения. Специальные фильтры позволяют отобрать актуальные предложения финансовых учреждений РФ в зависимости от принадлежности заемщиков к определенной социальной категории, по типу недвижимого объекта, виду кредитного договора (например, при рефинансировании).

Некоторые сайты созданы агентствами недвижимости и брокерскими организациями, которые возьмут на себя весь процесс оформления ипотечной ссуды, предварительно оставят заявку от имени клиента с дальнейшим сопровождением.

Подача заявки онлайн в Москве

Сервисы сравнения ссуды на жилье помогут определиться с конкретными предложениями, которые действуют в финансовых учреждениях на момент просмотра. Каждый ипотечный кредит сопровождается специальным калькулятором, который позволяет увидеть реальные данные по общей сумме ипотеки за весь период погашения и ежемесячным платежам. Также фильтр позволяет увидеть, подходит ли уровень дохода конкретного физического лица данной программе и стоимости выбранного жилья, или нет.

Внимание: детальная информация, представленная на сайтах по подбору ипотеки для подачи заявки в онлайн-режиме, соответствует условиям и требованиям центральных представительств. Заемщику необходимо уточнять запросы банка по месту жительства отдельно.

Сравнительная таблица онлайн-заявок на ипотеку в Москве

Рассмотрим некоторые программы ипотеки, где можно оставить предварительную заявку на рассмотрение через интернет, независимо от типа недвижимых объектов, возрастных планок и прочих условий для заемщиков.

Важно! Кроме обращения к официальным коммерческим учреждениям (банкам) заемщикам предоставляются возможность получить ипотеку в сторонних компаниях, отличающихся более лояльным отношением к клиентам с негативной КИ или неофициальными источниками доходов.

Оставить такую форму можно лично в представительстве частного кредитующего учреждения или посредством онлайн-сайта в электронном виде.

Оформление заявки на ипотеку онлайн в Москве

Соискателю нужно помнить, что предварительное одобрение не является гарантией получения необходимой суммы для приобретения жилья. Заявка с помощью специальных сервисов упрощает подачу и экономит время, детальное рассмотрение потенциального клиента предстоит после сбора полного пакета документов, осуществляется от одного до 7-15 дней (в зависимости от банка и особенностей заемщика, его доходов, кредитной истории и прочих факторов).

Стандартная форма заявки на получение ипотеки предполагает такие графы для заполнения:

• ФИО;
• личный мобильный номер телефона;
• электронный адрес для получения предварительного решения;
• дата рождения;
• необходимая сумма ипотеки.

Также заявитель должен согласиться с условиями обработки персональной информации.

Банки Москвы, оформляющие ипотеку

Практически все финансовые структуры РФ имеют ипотечный калькулятор, упрощающий подбор подходящей программы жилищных займов. Произведя расчет, соискатели могут подавать короткие анкеты в подходящие банки без ограничений в их количестве. Перечень коммерческих учреждений, выдающих кредит на недвижимость на территории Москвы, огромный.

Познакомимся с известными кредитующими организациями, имеющими более 90 % одобрений от общего количества электронных заявок:

• банк Открытие;
• ВТБ 24;
• Альфа-Банк;
• РосБанк;
• АбсолютБанк;
• ИнвестТоргБанк;
• СберБанк;
• ТинькоффБанк;
• Фора-Банк.

Также универсальными и выгодными предложениями располагают менее известные организации, набирающие клиентскую базу.

Условия оформления ипотеки онлайн в Москве

Кредитование с помощью заявления через сайт банка или сервис подбора ссуды на жилье требует на рассмотрение примерно 4-5 рабочих дней. Существуют программы, снижающие годовой процент на 1-2%, если предварительное решение выносилось по электронной анкете.

Важно! Полное оформление жилищного займа с получением необходимых средств удаленно невозможно – личная явка в отделение банка однозначно потребуется для подачи документов, подписания договоров кредитования и страхования, регистрации залога.

Универсальная заявка на ипотеку в несколько банков в 2020 году

Подать заполненное заявление в банк каждый соискатель может после выбора экономной и комфортной программы, подходящей по условиям и требованиям. Если сотрудничать с конкретным кредитором заемщик не желает, он вправе подать универсальную заявку в письменном или электронном виде, которая направляется и рассматривается несколькими банками.

В способах подачи таких заявок:

• посредством сайтов столичных застройщиков (например, ГК ПИК);
• с привлечением кредитного брокера, отлично ориентирующегося в банковских предложениях по ипотеке;
• в письменном виде с личным визитом в отделения и представительства банков.

Важно! Существуют специальные предложения финансовых структур РФ, которые позволяют оформить ипотеку онлайн с привлекательной скидкой по годовому проценту (1-2%). Изучите акции и уникальные программы ипотечного кредитования для расчета наиболее выгодных условий.

Если соискатель обращается в офис городского девелопера, предварительно составляется примерный график платежей, исходя из основных условий российских банков, находящихся в списках партнеров застройщика. Такой вид помощи считается наиболее результативным ввиду минимальных затрат времени, но имеет основной минус – выбрать жилье в ипотеку заемщик может исключительно на первичном рынке.

На что обратить внимание при подаче заявки на ипотеку? Подготовка документов

Прежде, чем онлайн-заявка во все банки будет отправлена с помощью специального сервиса или финансового консультанта (брокера), необходимо детально изучить условия будущего кредитного договора и требования банка. Заявки, в которых присутствует малейшее несоответствие заемщика, включая возрастные планки, доходность и прочие факторы, сразу отклоняются.

Предварительно каждый соискатель учитывает:

• размер ежемесячных взносов по ипотеке, который составляет не более 50% официального дохода;
• наличие необходимой суммы средств на оплату ПВ (примерно 20-25%, чаще 30-40%);
• тип жилья, особенности расположения, что влияет на уровень ликвидности и расчет лимита ипотеки к выдаче.

Перед оформлением заявки у заемщика должны быть собраны основные документы на жилье, включая экспертную оценку, договор купли-продажи или ДДУ. Также необходимо иметь техническую документацию на жилплощадь, СНИЛС, ИНН и другие личные документы (полный перечень уточняйте в конкретных банках, где подробно описаны все бумаги для оформления ссуды на жилплощадь).

Внимание: условия ипотеки в небольших населенных пунктах и в отдалении от крупных городов РФ заметно отличаются от предложений, например, по Москве или Санкт-Петербургу. Наиболее выгодным вариантом будет обращение непосредственно в головной офис банков или заполнение электронной заявки, которая направляется в центральное отделение.

На что обратить внимание при подаче заявки на ипотеку. Подготовка документов

Прежде чем подать заявку в банк онлайн на ипотеку нужно учитывать предстоящие дополнительные затраты. Предполагаются расходы следующего рода:

• Ипотечное страхование. Сюда входит страхование имущества (от 0,15 до 0,3 %), жизни и здоровья (0,39 %), права собственности на покупаемую недвижимость (0,21 %, только для жилья на вторичном рынке). Нужно понимать, что имущественное страхование является обязательным, это прописано в ФЗ № 102 от 16.07.1998. Остальные виды являются добровольными. Однако при отказе от них банк может поднять процентную ставку по кредиту на 1 или 1,5 пункта. Также она может повыситься, если клиент откажется продлевать ежегодно договор со страховой компанией.
• Комиссии банков. Их могут взимать за выдачу справок, за рассмотрение заявки, за оформление документов, за снятие обременения по ипотеке и даже за зачисление платежей по кредиту. Поэтому все эти вопросы нужно выяснить заранее до подачи заявления в банк. Некоторые комиссии запрещены законом, например плата за рассмотрение заявки и за выдачу кредита, другие, такие как единовременный платеж, остаются самыми распространенными и могут составлять от 1 до 4 % от размера кредита.
• Независимая оценка недвижимости. Ее проводит сам клиент, за процедуру придется заплатить примерно 4000 рублей.

Сегодня заявки можно подавать и в офисе, и в личном кабинете интернет-портала банка. Процедура несложная: заполняется онлайн-заявка и отправляется менеджеру банка. Затем специалист банка связывается с потенциальным клиентом и проговаривает условия дальнейшего взаимодействия. Необходимый пакет документов передают в электронном виде, не выходя из дома. Из документов обычно требуют:

• заверенную у работодателя копию трудовую книжку;
• все отсканированные страницы паспорта;
• справка о доходах (по банковскому бланку, либо 2-НДФЛ).

При выборе подходящего банка нужно будет ориентироваться на три параметра: первоначальный взнос, ставку, ежемесячный платеж. Рассмотрим подробнее:

сумма стартового платежа. Тем клиенты, которые могут оплатить половину и больше стоимости приобретаемой недвижимости разумнее отдать предпочтение программам с льготной ставкой по процентам. Если же денег немного, то оптимальным вариантом станет ипотечная программа с дополнительным обеспечением, в качестве которого может выступить другой дом или квартира, автомобиль.

• ставка по процентам. Ну, здесь все понятно – чем ниже ставка, тем лучше. Некоторые банки готовы снижать на несколько пунктов процент для определенных категорий клиентов, например тех, кто получает зарплату на их карту.
• Ежемесячный платеж. Он не должен быть выше 40 % от дохода, который получает заемщик. Если доход небольшой, то разумнее будет увеличить срок кредитования.

Кроме того, нужно удостовериться, что заемщик соответствует требованиям банка относительно возраста, стажа работы, регистрации и других.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.