Банки, работающие с материнским капиталом

Алан-э-Дейл       13.09.2022 г.

Содержание

Материнский капитал и земля – что говорит закон

С 1 января 2007 года Правительством Российской Федерации действует закон о поддержке семей, имеющих 2-х и более детей, а именно о получении сертификата на материнский (семейный) капитал, сумма которого составляет 453 026 на текущий 2019 год. Размер материнского капитала скорее всего не позволит купить готовое жилье в хорошем состоянии без привлечения своих собственных средств. Поэтому многие семьи задумались о том, чтобы потратить материнский капитал на земельный участок под строительство жилья. Разбираемся, возможно ли это.

Первое, что нужно знать, материнский капитал выделяется из средств как федерального бюджета, так и регионального. Федеральный материнский капитал выделяется при рождении(усыновлении) второго ребенка. Сумма сертификата, условия получения и использования едины для всей России. В случае с региональным материнским капиталом все зависит от региона, в котором вы проживаете. Что касается федеральной поддержки семей с детьми, то здесь четко прописаны случаи, когда и куда семья может потратить эти средства:

  • На покупку готового жилья (в том числе погашение ипотеки)
  • На строительство или реконструкцию жилья

Строительство дома на маткапитал точно прописано в законе

  • На пенсионные накопления матери
  • На образование ребенка
  • На покупку товаров (услуг) для адаптации ребенка-инвалида

Как вы поняли из этого списка, купить участок за материнский капитал нельзя, так как закон принят для улучшения жилищных условий семей с детьми, а приобретение земельного участка, по мнению федерального закона, таковым не является. Но, если у вас уже есть участок, причем не обязательно быть его владельцем, то вы сможете построить на нем дом на средства материнского капитала. В Федеральном законе от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 18.03.2019) О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей сказано, что земельный участок не обязательно должен принадлежать по праву собственности. Другими словами, участок, на котором вы хотите построить дом с использованием федерального материнского капитала может быть:

  • взят в аренду на долгий срок
  • с правом на пожизненное наследуемое владение
  • выделен органами местной власти в бессрочное пользование

В любом варианте необходимо, чтобы участок был зарегистрирован на имя одного из супругов, а подтверждалось это выпиской из ЕГРН. К такому участку также имеется требование, чтобы он был категории ИЖС (индивидуальное жилищное строительство).

Если у вас есть участок на территории ИЖС, то при наличии всех необходимых документов и наличия дополнительных средств материнский капитал разрешат пустить на строительство дома

Однако есть способ приобрести участок на материнский капитал, при этом соблюдая закон: если на участке стоит дом. Требования к дому не высоки:

  • должны быть основные элементы конструкции (фундамент, стены, крыша)
  • необходимо наличие рабочих систем отопления, электро- и водоснабжения,
  • износ не должен составлять более 50%
  • статус индивидуального жилого дома (не доля)
  • отсутствие решения о признании дома ветхим или аварийным

Если дом соответствует всем требованиям ПФР, но проживание в нем не настолько комфортное, как хотелось бы, и вы решили его снести, а на этом месте построить новый дом, то вот что важно знать. Если следовать букве закона, то сначала необходимо выделить доли всем детям вашей семьи, далее запросить разрешение на снос дома у местных органов опеки

Те, в свою очередь, выдадут такое разрешение при условии, что детям предоставлены взаимозаменяемые доли в их собственность. Другими словами, нужно выделить доли детям в собственность в другой жилой недвижимости, не хуже сносимой. Органы опеки могут еще предложить вариант денежной страховки, то есть на счет детей можно положить депозит в размере стоимости их долей под контроль опеки.

Но долю для депозита на каждого ребенка еще нужно найти

Но на практике другая ситуация, мало кто соблюдает все эти обязательства. Да, это не законно, однако никакими нормативно-правовыми актами не установлен порядок контроля за этим и не предусмотрены санкции за их нарушение. Более того, не налажена связь между ПФР, органами опеки и Росреестром. Несмотря на это, пытаться обойти закон не лучшая идея, так как сейчас участились проверки со стороны прокуратуры незаконного использования материнского капитала.

Итак, подведем промежуточный итог. Купить землю на федеральный материнский капитал, свободную от застроек, невозможно, но, разрешено на эти деньги построить дом на имеющемся участке, либо купить дом с участком.

Документы для оформления

Согласно нормативным документам государства, владелец сертификата должен документально подтвердить своё право на его владение, а также предоставить бумаги о соответствии недвижимого имущества всем установленным нормативам.

В Пенсионных Фонд необходимо предоставить следующие документы:

  • Сертификат о владении материнским капиталом;
  • Паспорт того, кто владеет маткапиталом, его супруга, или законного представителя. Для первых двух необходимо показать место прописки, а для представителя – нотариально заверенная доверенность;
  • При оформлении займа на мужа собственницы сертификата, потребуется принести свидетельство о бракосочетании;
  • Оригинал, либо нотариально заверенная ксерокопия договора купли-продажи недвижимого имущества, что прошло государственную регистрацию;
  • Оригинал, либо нотариально заверенная ксерокопия выписки из ЕГРП, которая подтвердит право общей долевой собственности семьи на жилплощадь. При заключении простого, или ипотечного займа, предусматривается переход собственности во владение покупателя только после того, как он полностью погасит долг;
  • В ситуации, когда жилплощадь не является долевой собственностью всех членов семьи на момент подачи документов, требуется заверенный нотариусом документ, об обязательстве провести данную процедуру при первой представившейся возможности. Крайний срок – шесть месяцев с момента появления права на долевую собственность;
  • Техпаспорт квартиры, либо кадастровый паспорт – потребуются для подтверждения пригодности жилья к проживанию;
  • Документ о предоставлении средств на целевые нужды финансовым учреждением;
  • Бумаги, разрешающие постройку жилья – для строящихся объектов недвижимости.

Обязательно потребуется дополнить вышеперечисленный перечень следующими бумагами:

  • Идентификационный код заявителя;
  • СНИЛС;
  • Свидетельство о рождении на каждого из детей;
  • Выписка из ПФР, подтверждающая сумму маткапитала, предоставляемую гражданину;
  • Справка о доходах, содержащая данные о платежеспособности заемщика.


Сотрудниками учреждения могут запрашиваться и другие документы, зависимо от установленных в финансовой структуре правил.

Земельный участок под строительство – как купить

Фактически приобрести участок для строительства дома на сумму материнского сертификата нельзя. Но есть варианты, при которых можно все-таки решить вопрос покупки так, что, в конце концов, у вас будет собственный дом на участке. Денежные средства можно использовать на строительство своего дома. Для того чтобы осуществить это, нужно заранее подготовиться.

Последовательность действий

  1. В собственное пользование нужно приобрести земельный участок или оформить долгосрочную аренду. Собственником земли должен быть обязательно один из родителей детей.
  2. Определиться, кто будет заниматься строительством жилого дома: физическое лицо лично или специальная подрядная компания.
  3. Предоставить заявление в пенсионный фонд по месту прописки, в котором будет определено ваше желание использовать деньги сертификата на строительство своего жилого дома.

Предоставить в пенсионный фонд обязательный пакет документов для подтверждения намерений строительства.

Список документов

Все зависит от региона, список может отличаться, но обычно он состоит из следующих пунктов:

  • разрешение на строительство объекта недвижимости;
  • документ, подтверждающий, что вы являетесь собственником земельного участка или договор аренды на него;
  • договор с подрядной организацией на постройку жилого дома;
  • обязательство, полученное у нотариуса. В нем обязательно отразить намерение наделить долями каждого члена семьи (в том числе и несовершеннолетних детей);

После предоставления всех документов пенсионный фонд рассматривает заявку. В среднем проходит два месяца, пока принимается решение о перечислении денежных средств. В случае положительного решения необходимая сумма перечисляется на счет подрядной организации либо на счет физического лица (если принято решение о самостоятельном строительстве).

Денежные средства перечисляются в два этапа: часть денег приходит на счет сразу, вторая часть средств перечисляется через 6 месяцев. При этом необходимо повторно предоставить некоторые документы и документально подтвердить, что на участке ведутся строительные работы.

Важно: в этом вопросе есть определенное условие по времени использования денежных средств капитала. На строительство дома трата денег разрешена только по истечении трех лет после рождения второго ребенка в семье

Но если вы начали строительство раньше, чем по исполнении трех лет ребенку, вы имеете право компенсировать все понесенные расходы по строительству дома.

Для этого также следует обратиться в пенсионный фонд по месту прописки и приложить исчерпывающий список документов:

  • Документ, что один из родителей является собственником земли.
  • Документ, что вы являетесь собственником жилого дома (также право может быть оформлено на одного из родителей).
  • Реквизиты банковского счета для перечисления денежных средств.
  • Обязательство, полученное у нотариуса, в котором отражено намерение наделить долями каждого члена семьи.

При намерении построить на средства капитала жилой дом, сама земля в обязательном порядке должна носить статус под индивидуальное жилищное строительство. Если статус участка не принадлежит к ИЖС, следует обратиться в соответствующие органы для смены статуса. Для этого необходимо подготовить пакет документов:

  • Ходатайство, в котором прописано намерение перевести землю в нужную категорию. Обязательно нужно указать кадастровый номер. Намерение о переводе должно быть обосновано и подкреплено следующими документами, такими как: кадастровый план участка;
  • документ, подтверждающий личность физического лица;
  • выписка ЕГРП, в которой будет прописано отсутствие обременений или арестов и документально подтверждено право собственности заявителя;
  • согласие собственников земельного участка на перевод земли.

После этого проходит два месяца и в случае положительного решения земельному участку присваивается запрашиваемый в ходатайстве статус, а собственнику на руки выдается необходимый акт, подтверждающий принадлежность земельного участка к ИЖС.

Если вы верно заверяете все документы, прикладываете исчерпывающий перечень, то отказов в переводе быть не должно. Причиной отказа может послужить нахождение земельного участка за чертой города.

Оформление займа или кредита под материнский капитал

Занимается оформлением кредита мама, а её муж может выступить созаёмщиком или поручителем. Никаких других созаёмщиков быть не должно. Дело в том, что недвижимость по итогу оформляется только на семью — родителей и детей. А созаёмщик по закону имеет право на свою долю. Такие условия Пенсионный фонд не устроят.

В остальном требования диктует кредитор, и они могут быть разными. Если речь идёт об ипотеке, его будут интересовать кредитная история и платёжеспособность — постоянная занятость и достаточный уровень дохода.

Пошаговый план действий

Схема будет примерно одинаковой с любым видом кредита:

  1. Родители выбирают организацию-кредитора. Там скажут условия, требования и список документов.
  2. Мама берёт справку в Пенсионном фонде об остатке средств на счёте по материнскому капиталу. Её выдадут по заявлению в течение 3 дней.

  3. Заёмщик обращается в банк или КПК с заявлением о выдаче ипотеки или займа. Его рассматривают в срок от 1 дня до недели, о результате извещают письменно. На этом этапе возможны осмотр или оценка недвижимости.

  4. Родители заключают договор купли-продажи недвижимости, регистрируют права в Росреестре. До выплаты кредита она будет находиться в их собственности, но в залоге у кредитора.

  5. Заключается договор ипотеки или займа.

  6. Родители (конкретнее тот, на кого куплена недвижимость) идут к нотариусу и оформляют обязательство о выделении долей детям после снятия залога с квартиры. Обойдётся это в 1 000 – 2 000 руб.

  7. Мама обращаемся в Пенсионный фонд или МФЦ с заявлением о распоряжении материнским капиталом. Бланк можно скачать на сайте ПФР или заполнить электронную форму на «Госуслугах» (что не отменяет личного визита с документами).

После этого остаётся только ждать. ПФР рассматривает документы 30 дней и присылает маме уведомление о том, что использование денег одобрено. Через 10 дней деньги переведут в кредитную организацию по безналичному расчёту.

Сотрудничество с КПК имеет несколько нюансов. С самого начала желательно навести справки: почитать отзывы о конкретной организации, проверить, есть ли она в реестре ЦБ, запросить выписку из ЕГРЮЛ. Если КПК входит в ассоциацию СРО (саморегулируемых организаций), это дополнительный показатель надёжности.

Членство в союзе и долгий срок работы КПК говорят о его надёжности

На этапе заключения сделки нужно вступить в кооператив, заплатив членский и паевой взносы, и получить удостоверение. Суммы могут варьироваться в пределах 500 — 3 000 рублей, но они включаются в общий расчёт и высчитываются из материнского капитала. После этого можно брать заём. Если дальше сотрудничать с кооперативом не планируется, членство надо прекратить, чтобы не платить ежегодные взносы.

Какие нужны документы

У нас будет две организации, куда надо обратиться, поэтому нужно собрать два комплекта документов.

Кредитору (банку или КПК) как минимум будут нужны:

  • паспорт заёмщика;
  • второй документ на выбор или по согласованию — СНИЛС, загранпаспорт, водительские права и т. д.
  • заявление (форма везде своя);
  • оригинал материнского сертификата и справка-выписка со счёта;
  • все свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • документы на недвижимость (о правах собственности, о составе прописанных и т. д.).

Для ипотеки нужны будут копии трудовых книжек и справки с работы от обоих родителей (2-НДФЛ или по форме банка). Окончательный список скажут по месту обращения.

Справку по форме 2-НДФЛ можно получить на работе в отделе кадров или бухгалтерии

В Пенсионный фонд подаём вот что:

  • заявление на распоряжение материнским капиталом;
  • копии паспортов супругов;
  • копию свидетельства о заключении брака (если ипотеку берут на двоих);
  • копию ипотечного договора или договора займа;
  • копию договора купли-продажи недвижимости;
  • выписку из ЕГРН на недвижимость;
  • нотариальное обязательство о выделении долей детям.

Требования и порядок оформления займа под маткапитал

К заявителю имеется ряд абсолютно стандартных и, можно сказать, унифицированных требований. Поэтому выполнить их очень просто:

  • Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации. Наличие постоянной прописки необязательно, но вот документ, подтверждающий временную регистрацию, могут потребовать;
  • Возраст заявителя должен быть не меньше 21-го года;
  • У заемщика должен быть постоянный доход, достаточный, чтобы регулярно и в полной мере выполнять обязательства по кредитному договору. Подтвердить факт платежеспособности придется соответствующими документами;
  • В обязательном порядке заявитель должен обладать хорошей кредитной историей. Просрочки в прошлом по кредитам, даже в МФО или других банках — это веский повод отказать клиенту в предоставлении займа;
  • Наконец, одно условие выдвигает сам Пенсионный Фонд: в обязательном порядке в квартиру, купленную с участием маткапитала, должны быть прописаны дети заявителей. Это касается как новостроек и вторичной недвижимости, так и квартир, домов, таунхаусов и т.д.

Если все условия выполнены, клиент может приступать к получению материнского капитала и, в частности, кредита. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Сначала собираем документы и направляем их в Пенсионный Фонд России (скачать бланк заявления на выдачу материнского капитала можно здесь);
  2. По итогам решения комиссии заявителю выдается или не выдается сертификат о семейном капитале. Нужно заметить, что сотрудники ПФР не станут рассматривать заявление срочно, даже если их просить об этом. В среднем требуется несколько месяцев на вынесение решения;
  3. Далее полученный сертификат вместе с остальными бумагами, подтверждающими вашу платежеспособность, необходимо направить в банк. Руководство организации должно в течение нескольких дней решить, выдавать вам кредит или нет;
  4. Если ответ положительный, с вами будет заключен кредитный договор. Банк через вас запросит деньги у ПФР, предоставив им копию договора. Вы же получаете то, за чем изначально шли: квартиру, образование или что-то еще.

Однако заметим, что порядок получения кредита прежде всего начинается со сбора всех необходимых документов. Без требуемого пакета бумаг родители не просто не получат кредит — их заявление даже не будет принято к рассмотрению комиссией ПФР. Поэтому отнестись к сбору всех документов следует со всей ответственностью.

Нюансы

Невозможно приобрести под материнский капитал землю: ее покупка формально не имеет отношения к изменению жилищных условий.

Часть дома можно купить с использованием субсидированных государством средств, если он:

  1. Представляет собой отдельный объект недвижимости.
  2. В этом качестве зарегистрирован в ЕГРП.
  3. Имеет собственный инвентарный номер.

Чиновники не разрешат покупку идеальной доли даже в том случае, если дом фактически (но не документально) разделен на самостоятельные части: есть две кухни и туалета, два входа. Можно договариваться с продавцом, что он юридически разделит дом, а потом будет отчуждать его часть.

Купить 1/2, 1/3 дома можно, если к моменту их приобретения семье уже принадлежит доля в этом домовладении, а в результате заключения сделки ее члены станут полноправными собственниками целого здания.

Органы ПФ РФ вправе проверять ведомости, сообщенные заявителем, посредством выхода на месторасположение дома.

Для этого организовываются общие с органами архитектуры комиссии:

  1. Если будет выявлено, что дом не соответствует требованиям – в предоставлении средств откажут.
  2. Если продавец и держатель сертификата умышленно пытались ввести чиновников в заблуждение (например, собирались продать сгоревший дом как пригодный к проживанию), материалы будут переданы в прокуратуру и могут быть расценены как покушение на мошенничество.

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.

  • Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
  • Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
  • Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.

Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.

В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.

Что необходимо для получения займа под материнский капитал?

В первую очередь необходимо определиться какой именно банковский продукт требуется оформить. Это связано с тем, что в пенсионный фонд придётся предоставить разные документы для различных форм продуктов: строящегося жилья, готовой недвижимости, самостоятельной застройки.

  1. После того как семья определиться как именно она желает улучшить свои жилищные условия нужно собрать пакет документов и передать их на рассмотрение в пенсионный фонд для одобрения. Стоит отметить что ПФР очень тщательно занимается изучением приобретаемой недвижимости, поэтому процесс занимает не меньше месяца. После того как госструктура разрешила использовать средства, можно продолжить процесс.
  2. Необходимо получить в пенсионном фонде документ, содержащий информацию об остатке суммы материнского капитала.
  3. После этого необходимо пройти в банк и предоставив полученные в ПФР документы написать заявление на оформление ипотеки. Помимо выше представленных справок понадобится паспорт заявителя и его супруги, второй документ, подтверждающий личность заявителя, бумаги на залоговое имущества, если таковое требуется, а также справки о доходах и трудоустройстве.

Банк примет на рассмотрение документы и перейдёт к рассмотрению заявки, в процессе которой кредитная организация может попросить клиента предъявить дополнительные справки. А также в случае участия заявителя в программе «Молодая семья» он будет обязан предоставить свидетельство о заключении брака, если семья полная и документ ребёнка.

Отнестись к этому стоит с полной ответственностью, кроме того, некоторые бумаги можно подготовить заранее

Но важно учитывать, что определённые выписки действуют не более 30 дней с момента получения, поэтому такие бумаги лучше получать непосредственно перед подачей полного пакета

Несмотря на длительность и хлопотность процесса такое решение способно значительно облегчить процесс улучшения жилищных условий. Семья может не откладывать личные средства для первоначального взноса или частично разгрузить семейный бюджет, погасив ипотеку досрочно.

В любом случае обратитесь в Сбербанк и найдите сертификату достойное применение. Особенно с учётом того, что с недавних пор его индексация была приостановлена.

На что выдают кредиты под маткапитал?

Как уже было отмечено, средства от МСК допустимо использовать не на все. Относительно кредита это могут выплаты:

  1. Первоначального взноса при ипотеке.
  2. По погашению основной части долгового обязательства и в качестве уменьшения ежемесячных платежей.

Дело в том, что родители не имеют права распоряжаться самостоятельно сертификатом. Пенсионный Фонд отслеживает все движения денег от МСК. Именно этот орган выдает разрешение обращающимся семьям на использование части или всех финансов. Возможен также вариант отказа применения денег в кредитных целях.

Так, пока потенциальный заемщик не получит одобрение от ПФР, сделка по оформлению, например, займа на жилье будет считаться недействительной. Без ведома Пенсионного Фонда тратить МСК не допустимо, да и вывести их с федеральных счетов просто невозможно.

Отказ может последовать по следующим причинам:

  1. Ошибки в оформлении различных документов.
  2. Отсутствие разрешенной цели растраты средств.
  3. Сомнительный статус выбранного банка и пр.

Для перевода денежных средств потребуется определенное время. Как правило, период составляет 1-2 месяца. Следует отметить, что некоторые кредитные организации отказываются выдавать кредит под маткапитал ввиду длительности данной процедуры. Основные виды кредитных продуктов под МСК следующие: ипотека, кредит на покупку жилья, заем на строительство дома и реконструкцию. Разберем каждый из них более детально.

Ипотека – условия, особенности

При оформлении ипотечного кредита можно использовать семейный капитал в качестве первого взноса, а также для оплаты основного долга. Каждый из кредиторов выдвигает собственные требования по программе. Если говорить обобщенно, условия для заемщиков выглядят следующим образом:

Условия Особенности
Наличие стабильного дохода Официальное трудоустройство
Стаж работы Не менее 6 месяцев на последней должности, общий стаж – не менее 1 года
Наличие кредитной истории Исключительно положительная
Возраст заемщика От 21 года

Недвижимость, полученная в ипотеку под МСК, оформляется как долевая собственность всех членов семьи в обязательном порядке. Рассмотрим приобретение жилья в ипотеку под маткапитал на небольшом примере:

Кредит на покупку жилья – запретные стороны

Материнский капитал широко используется для получения кредита с целью покупки квартиры, как на первичном, так и на вторичном рынке, а также для приобретения домов и коттеджей

Работники Пенсионного Фонда уделяют пристальное внимание статусу приобретаемых в кредит объектов.  Например, дом должен является безопасным строением, обладать необходимыми условиями для жизни людей. Заявки на здания, находящиеся в аварийном, ветхом состоянии – однозначно отклоняются

Допустимый объем изношенности недвижимости не должен превышать 50%. Отметим, что семья также не сможет купить на государственные средства дачу или летний домик, в котором отсутствует отопление или сантехника.

Кредит на строительство и реконструкцию – «за» и «против»

Некоторые семьи дальновидны в своих решениях, поэтому выбирают вариант строительства собственного дома с использованием материнского капитала. Однако суммы пособия, конечно, не хватит, чтобы восполнить все необходимые для реализации плана затраты, но на первый взнос по кредиту — вполне хватит. Разберем пример для лучшего понимания выгодности и удобства процесса:

 А теперь о реконструкции жилья в кредит. Процесс подразумевает получение денег в долг для качественного изменения технических характеристик части или всего здания. Это может быть:

  1. Увеличение площади дома.
  2. Надстройка еще одного этажа или нескольких комнат.
  3. Строительство мансарды, чердачного помещения.

Изначально задайте вопрос о целевом назначении госдотации в отделении ПФР, а после подберите банк, который выдаст кредит под маткапитал. И помните разницу между реконструкцией и капитальным ремонтом. Поменять трубы в туалете или поклеить обои в квартире, используя МСК, не удастся.

Материнский капитал и цели его использования

Материнский капитал представляет собой специальную социальную программу государства, задачей которой является поддержка семей, родивших второго ребенка. Размер данного пособия на 2019 год составляет 453 026 рублей.

Данная сумма не выдается родителям на руки. Граждане получают только сертификат, которым они могут воспользоваться для реализации тех или иных потребностей. Стоит сразу отметить, что потратить деньги, выданные государством, разрешается не на все цели.

  • Приобретение жилого помещения.
  • Оплата образовательных услуг.
  • Направление средств на накопительную часть пенсии.
  • Компенсация социальной адаптации детей-инвалидов.

Можно использовать деньги для одной из этих целей или для нескольких.

Что такое заем под материнский капитал?


Заем – это один из видов гражданско-правовых отношений, описанных в 1 части 42 главы ГК РФ. Заем под маткапитал (МК) очень похож на другие виды займов. Его главное отличие состоит в том, что заем под МК может быть оформлен только с целью покупки или постройки жилья. Ипотечный кредит – тоже его разновидность. Любые долги, которые не связаны напрямую с улучшением условий жизни, не могут применять для погашения материнский капитал.

При займе под МК человек не будет выплачивать долг из своего кармана. Вместо него это будет делать Пенсионный Фонд, используя средства из маткапитала. Необходимая сумма денег будет ежемесячно переводиться на счет компании-займодателя безналичным путем.

Внимание! Из маткапитала погашается не только основной долг, но и проценты (если они есть). Таким образом, после оформления сделки семье не приходится ни за что платить

Все долги погашаются силами ПФР.

Выдача ипотеки под семейный капитал

Если банк одобрил выдачу кредита, клиенту поступит СМС с положительным решением. После этого требуется представить кредитору документы на приобретаемую собственность и сертификат.

Оформление документов по ипотеке включает в себя представление договора купли-продажи. Далее банк зачисляет денежные средства заемщику на указанный счет. После получения наличные автоматически переводятся продавцу собственности.

Субсидия под первоначальный взнос

После того как клиент получил на руки кредитный договор, он должен обратиться в ПФР для разрешения использовать сертификат. Если заемщик выбрал семейный капитал в качестве обязательного капитала (5 – 20 % от цены жилья), он должен принести копию договора по ипотеке. Иногда по целевому займу требуется регистрация жилья в процессе оформления документов. В таком случае необходимо принести справку из Росреестра.

Подать заявление, чтобы воспользоваться денежными средствами в виде материальной поддержки для семей от Правительства РФ, граждане могут лично в ПФР, МФЦ или с помощью портала «Госуслуги». При подаче онлайн нужно найти одноименный раздел.

При личном посещении ПФР или МФЦ у заемщика, кроме сертификата, должен быть с собой паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке, данные о детях (свидетельства о рождении или паспорта).

В каких случаях могут отказать?

Отрицательное решение по заявке в 90 % случаев не связано с объектом недвижимости. Оформление ипотеки с государственной поддержкой доступно тем, кто имеет стабильный заработок и хорошую кредитную историю.

Так как информация о приобретаемой собственности под мат. капитал предоставляется после решения кредитора, в случае несоответствия дома требованиям компании придется искать другое жилье. В таком случае нельзя изменить параметры кредитования, выбрав вариант «Строительство дома». Придется отказаться от выдачи заявки и подождать 60 дней, если заемщика устраивает такой вариант.

Особенности погашения процентов и основного долга

Если при покупке жилья по ссудному договору клиент решил использовать финансовые средства, выданные государством, чтобы погасить часть долга и проценты, порядок действий и документы отличаются. В отличие от предыдущего варианта, не имеет значения, когда владелец собственности решит воспользоваться сертификатом.

С помощью субсидии при покупке дома допускается погашать только основной долг и проценты. Штрафы, пени и неустойки, начисленные в случае просрочки целевого займа, клиент должен погашать из собственных средств.

Как погасить целевой кредит с помощью сертификата ПФР?

При обращении в банк за документами для Пенсионного фонда менеджер финансовой организации должен предоставить клиенту копию кредитного договора, справку об остатке основного долга и процентов, копию платежного поручения или чека о безналичном зачислении кредита на счет заемщика. Для предоставления в ПФР также требуется выписка из Росреестра.

Законно ли это

Многие граждане, которые имеют на руках сертификат, знают о том, что маткапиталом можно погасить часть ипотеки. На практике подавляющее большинство лиц, имеющих право на господдержку, так и делает.

Однако следует отметить, что не для всех категорий граждан ипотека является доступной. Так, банковские учреждения имеют определенные требования к заемщикам, которые часто не являются исполнимыми. Кроме этого, ипотечный кредит выдается на несколько лет и под довольно значительные проценты, что для некоторых семей может быть неприемлемо.

В тех случаях, когда ипотека в банке невозможна, можно взять заем под материнский капитал, однако при совершении подобной сделки нужно крайне внимательно отнестись к ее содержанию, поскольку в данной сфере существует довольно много мошеннических схем.

Важно! Если нужны деньги на приобретение жилья, то лучше использовать проверенные схемы, такие как ипотека или целевой займ на приобретение недвижимости. Надежнее пользоваться услугами банков, таких как Сбербанк, Открытие, Газпромбанк и другие.

Наличными

Действующее законодательство не предполагает обналичивание материнского капитала и выдачу наличных денежных средств. Однако это не останавливает отдельные организации, которые пытаются теневым образом данное положение закона обойти.

При совершении сделок, действий и операций, которые направлены на то, чтобы обналичить материнский капитала, следует учитывать, что ПФР и контролирующие органы тщательно проверяют порядок расходования государственных денег.

В этой связи для владельцев сертификатов, которые умышленно совершили определенные действия в целях получения денежных средств, предусмотрено уголовное наказание. Их действия могут квалифицироваться следственными органами как мошенничество.

На практике многие небольшие фирмы практикуют обналичивание материнского капитала на теневых условиях, соблюдая формально требования законодательства во избежание уголовного преследования.

Однако следует понимать, что подобного рода организации высоко оценивают стоимость своих услуг, забирая до 50% от стоимости сертификата. Кроме этого, имеются случаи, когда контролирующие органы добивались признания сопутствующих сделок незаконными, обязуя бывших владельцев компенсировать ущерб государству.

Таким образом, обналичивание материнского капитала даже с применением законных процедур может оказаться довольно рискованным и финансового невыгодным предприятием.

Справка! Во многих регионах ПФР не одобряет сделки по ДКП недвижимости с использованием маткапитала между родственниками, поскольку данная схема довольно часто используется для обналичивания средств. Однако отказ ПФР в данном случае можно оспорить на законных основаниях за исключением отказов по сделкам между супругами.

Целевой

При этом получить заем под материнский капитал действительно можно, однако он должен быть целевым. Это означает, что денежные средства выдаются не на руки гражданам – владельцам сертификата, а продавцам недвижимости.

Пенсионный фонд России одобряет такие сделки, однако следует понимать, что его сотрудники будут тщательно проверять представленные документы на предмет несоответствия их требованиям законодательства.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.