10 лучших дебетовых карт в 2020 году

Алан-э-Дейл       19.01.2023 г.

Особенности оформления и перевыпуска

Существует 2 способа оформить пластик: онлайн или в отделении учреждения. Клиент приходит в ближайший офис с оригиналами документов, заключает договор и забирает продукт. Ждать именную карточку нужно 3–5 недель, моментальная выдается за 10 минут.

Оформление через сайт станет проще, если завести «Личный кабинет» и получить персональный пароль. Чтобы заказать платежное устройство, нужно войти в «Личный кабинет», заполнить анкету и отправить ее на обработку. Получателю придет СМС о поступлении карточки в отделение. Перевыпуск выполняется автоматически. Срок действия составляет 3 года. Уточнить условия можно на сайте или у работника финорганизации.

Требования к держателям и документы

От СберБанка дебетовая карта без годового обслуживания выдается в зависимости от ее разновидности. Пенсионная класса МИР разработана для людей, которые получают пенсию на данный счет. Моменталку может оформить любой желающий. Подтверждение официального заработка и платежеспособности не требуется.

Для физических лиц требования минимальные: наличие гражданства, прописки. Из документов требуется паспорт с регистрацией, пенсионное удостоверение, СНИЛС.

Основные особенности

Бесплатная дебетовая карта СберБанка дает владельцу следующие бонусы:

  1. участие в программе «Спасибо». Кэшбэк в размере до 30 % от партнеров финучреждения и 0,5 % от самого банка поступает в виде баллов. Полученные бонусы можно тратить на покупки в указанных магазинах, кафе, закусочных и т. д. Выгода увеличивается в зависимости от того, где и сколько тратит получатель;
  2. кэшбэк до 11 %. Это бонус при покупке в молодежных магазинах при наличии соответственного платежного инструмента;
  3. проценты на остаток. Они положены только пенсионным карточкам в размере 3,5 % годовых. Начисляются ежемесячно.

Снимать наличные можно в любых банкоматах: в банкоматах выпускающего учреждения комиссии нет, у сторонних банков — 1 % от суммы, минимум — 150 руб. Пенсионеры могут обналичивать до 50 000 руб. в день и до 500 000 руб. в месяц. Для молодежного пластика лимит другой: до 150 000 руб. в день и до 1,5 млн в месяц.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

У каждой компании есть счета в каком-либо банке, функционирующем в нашей стране. Фирма должна подключиться к зарплатному проекту выбранного банка, затем работникам предоставляется именная пластиковая карта, куда переводится заработная плата. Соответственно, бывают зарплатные банковские карты.

Использование зарплатных карточек позволяет упростить контролирование доходов граждан России налоговой организацией. Банки, в свою очередь, предоставляют данные в Федеральную налоговую службу, как только поступит такой запрос.

Когда вы получаете зарплатную карточку, на ней нет никаких средств, кредитного лимита, овердрафта. Такая карта создана лишь для того, чтобы на нее переводили вознаграждение. Поэтому кредитный лимит и овердрафт не могут быть в принципе, ведь формально зарплатная карта предоставляется компании, в которой вы работаете.

Кроме того, этот банковский продукт не имеет дополнительных либо платных услуг. Поскольку карта используется для перевода зарплаты, компания не имеет права решать за вас, какие подключать платные услуги.

Зарплатная карта наделена определенным функционалом, как и стандартная пластиковая карточка. К примеру, имея такую карту, вы можете:

  • снимать денежные средства в банкомате;
  • выполнять приходные и расходные переводы;
  • использовать банковский продукт для проведения безналичных платежей;
  • подключать дополнительные услуги, если вам это необходимо;
  • использовать зарплатную карту как дополнение вашей дебетовой (кредитной) карты;
  • участвовать в программах, получать бонусы от банка.

То есть, если у вас есть такая карточка, в вашем распоряжении оказывается весь ее функционал – оплата покупок, снятие налички. Как только карта будет оформлена и выдана вам на руки, вы сможете подключить дополнительные или платные услуги.

Таким образом, с учетом характеристик, которыми наделена стандартная зарплатная карта, делаем вывод, что ее можно считать дебетовой. Какие бывают отличия банковских дебетовых карт от других? Прежде всего, банковская организация не предоставляет вам дополнительных денег. Это значит, что на карточке будут находиться только ваши собственные средства. Следовательно, зарплатная карта действительно является подвидом дебетовой.

Несмотря на перечисленные сходства, зарплатная карта существенно отличается. Этот банковский продукт не имеет дополнительных опций, например, Cash-back. На зарплатную карточку нельзя получать накопительные баллы, проценты на остаток по счету также не будут начисляться и тому подобное. Банки производят «голые» зарплатные карты по одной простой причине: за ними проще осуществлять контроль.

Еще одна особенность: именно банк контролирует операции по карточке, а также обеспечивает безопасность. Зарплатная карта наделена всеми опциями, чтобы обезопасить проведение операций и сохранить средства. Банк тщательнейшим образом отслеживает все манипуляции с картами, ведь его контролируют территориальные органы Федеральной налоговой службы.

Это особенно важно, поскольку все зарплатные банковские карты, какие только бывают, входящие в один проект, связаны друг с другом. Например, в бухгалтерии что-то напутали (случайно или преднамеренно), в результате чего была произведена подозрительная операция

В этом случае банк должен проверить зарплатный проект. Значит, расчетный счет вашей фирмы может быть заморожен.

Естественно, что каждая зарплатная карта также будет заблокирована. А вы не сможете распоряжаться своими деньгами до тех пор, пока банк не разберется в произошедшем. Этот процесс может длиться достаточно долго. И все это время вы не будете пользоваться средствами, которые находятся на карте.

То есть по факту зарплатная карта принадлежит не вам лично. И если любой участник проекта допустит нарушение, вашу карточку заблокируют, даже если вы ни в чем не виноваты. Подытоживая все вышесказанное, следует отметить, что зарплатная и дебетовая карточки имеют разные пакеты услуг и программ.

Дебетовая карта принадлежит непосредственно вам, а зарплатная может быть заблокирована кредитной организацией, даже если нарушение совершили не вы, а бухгалтер в вашей фирме.

Время действия у обеих карточке составляет 3–5 лет.

Лимит на снятие наличных средств, а также на денежные переводы у зарплатной карты бывает меньше, чем у дебетовой. По этой причине многие держатели карточек имеют разные типы банковских карт. Например, не только заработную, но и дебетовую, чтобы пользоваться ей для личных нужд.

Виды защиты банковских карт: чип и магнитная полоса

Современный банковский продукт, не важно, будет ли это «Виза» или «МастерКард», должны быть с магнитной полосой, где содержится информация о держателе карты, а также закодированные данные о карт-счете. Однако по той причине, что данные на карточке защищены недостаточно, есть вероятность того, что злоумышленники прочитают информацию или скопируют карту, подделав настоящую

Бывают случаи, когда карточка выходит из строя из-за пагубного воздействия электромагнитного излучения.

Настоящим рывком в защите данных стало то, что в карточку добавили микропроцессорный чип. Это усовершенствование также позволило улучшить проведение онлайн-платежей.

Выглядит карта с чипом точно так же, как и стандартная: у нее есть магнитная полоса, но, кроме этого, еще и дополнительный чип. Карта проста в использовании, ведь работает она, как и обычная.

Кредитные организации по всему миру выпускают карты, оснащенные как магнитной полосой, так и чипом. Объясняется это тем, что сегодня создать инфраструктуру, в которой можно будет использовать только чиповые карты, практически невозможно. Предугадать, произойдет ли полный переход на карты с чипом, на сегодняшний день сложно.

Какими достоинствами обладает чиповая карта

Чиповые карты не бывают поддельными, поскольку они превосходно защищены. Чип гарантирует полную защиту данных от взлома. Кроме того, электромагнитное излучение практически не воздействует на такие карты. Снять наличку, как и провести платеж, вы сможете привычным для вас способом, процедура займет пару секунд. Чтобы идентифицировать держателя карты, традиционно используется PIN-код. Благодаря этому работникам магазинов больше не потребуется подпись для совершения платежей по карте.

У карты с чипом есть стандарт EMV, расплачиваться ей можно в любой точке мира, а это особенно удобно для тех, кто много путешествует.

Специфика использования карты с чипом

Когда вы используете карточку, не важно, есть у нее микропроцессор или нет, данные поступают в банковскую организацию. В случае, когда банк ограничивает возможное количество операций в 24 часа (либо устанавливается лимит на сумму), то это ограничение сохранится не зависимо от того, какой тип у банковской карты

Исключения составляют те случаи, в которых кредитная организация допускает специальные условия для карточки с чипом. Иные характеристики чиповой карты, к примеру снятие комиссии и тому подобное, не отличаются.

Держатель карточки с чипом может быть спокоен: любая торговая точка примет его карточку. Ведь чиповая карта имеет кроме чипа еще и магнитную полоску. А значит, продавец (банкомат) сами выберут, как лучше провести расчет.

Отличительная особенность чип-карты — необходимо при расчете вбивать PIN-код, чтобы повысить уровень безопасности во время использования карты. Другие принципы использования карточки точно такие же, как и у стандартной карты с магнитной полоской.

Карта №1 Ultra от банка Восточный

Основные параметры

  • Кэшбэк:
    • до 7% — в выбранной категории
    • до 40% — у партнеров банка
  • Процент на остаток — 7% — на остаток от 10 000 до 1 000 000 рублей
  • Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
  • Перевод на счет в другом банке – 2% (мин 50 руб)
  • СМС-оповещения об операциях – 59 руб/мес
  • Выпуск карты – 500 рублей
  • Обслуживание карты – бесплатно при соблюдении условий, в прочих случаях 150 руб/мес

Обслуживание карты бесплатно в первый месяц, а также в те отчетные периоды, где на счету не было средств. В активные месяцы использования карты обслуживание бесплатно при поддержании минимального остатка в 50 000 рублей.

При этом за выпуск карты придется заплатить 500 рублей.

Карта №1 Ultra предлагают на выбор четыре программы кэшбэка. Программы «АЗС», «Доставка», «Такси и кино» предоставляют базовый кэшбэк 1% за все покупки и повышенное начисление бонусов за определенные категории. Программа «Все включено» предлагает 2% на всё. Кэшбэк начисляется баллами, которыми можно компенсировать любую совершенную покупку по карте.

Банк начисляет 7% на остаток собственных средств от 10 000 до 1 млн рублей. При этом за отчетный период должны быть совершены покупки на общую сумму от 10 000 рублей. Если условие не выполнено, то процент на остаток начислен не будет.

Карта позволяет снимать наличные в сторонних банкоматах без комиссии при минимальной сумме снятия в 3 000 рублей.

Отметим, что банк «Восточный» взимает комиссию в 2% за перевод на счет в другом банке.

В чем выгода дебетовых карт

Клиенту значительно проще определить, какая дебетовая карта самая выгодная в его ситуации, если он знает за счет чего пластик помогает экономить и/или получать дополнительный доход. Это позволит подобрать оптимальный продукт в зависимости от структуры расходов, целей использования дебетовой карточки и т. д.

Карточка может приносить прибыль и/или позволять экономить за счет следующих условий:

  • Кэшбэк. Он предусматривает возврат части стоимости покупок, оплаченных пластиком. Банк фактически делится с клиентом прибылью, получаемой за счет комиссий с продавцов. Правильно выбранная карточка помогает вернуть 1-5%, а иногда и 10-11% от стоимости покупок.
  • Скидки у партнеров. Банки активно сотрудничают с торговыми и сервисными организациями. Многие из них предоставляют скидки или повышенный кэшбэк. За счет этого можно экономить 3-30%.
  • Проценты на остаток. Опция позволяет получать доход просто оттого, что деньги лежат на счете.
  • Отсутствие комиссий за платежи и переводы. Практически каждому человеку приходится оплачивать ЖКХ и другие услуги, а также отправлять деньги друзьям и близким. Изначально все эти операции предусматривали уплату комиссии банку. Но дебетовая карта с хорошими условиями часто позволяет ежемесячно бесплатно совершать переводы на определенную сумму и/или платежи по свободным реквизитам.
  • Отсутствие комиссии за снятие наличных. Даже в современном мире полностью отказаться от налички невозможно. Банки активно расширяют собственные сети банкоматов для выдачи своим клиентам наличных без комиссии, а некоторые и вовсе отменяют плату за услугу при использовании партнерских или даже любых устройств.

Какие бывают банковские карты по принадлежности средств

По принадлежности денежных средств пластиковые карты подразделяются на следующие категории:

Дебетовые

Банковские карты бывают дебетовые. По-другому такая карта называется расчетной. С дебетовой карточкой вы сможете проводить операции с той суммой, которая есть на счете. Причем это будут личные деньги держателя карты. На карте может быть установлен уровень неснижаемого остатка. То есть когда баланс станет минимальным, пользоваться ей вы не сможете, пока не пополните. Кроме того, на остаток денежных средств могут начисляться проценты. В целом расчетная карта является аналогом бумажных денег, с ее помощью можно оплачивать покупки в онлайн-магазинах. В нашей стране больше всего выпускается именно дебетовых карточек.

Овердрафтовая карта

Бывают также банковские карты овердрафтовые. Это улучшенная версия дебетовой. Главное отличие заключается в том, что имея карточку с разрешенным овердрафтом, вы можете потратить денежных средств больше, чем есть у вас на счете. Это становится возможным благодаря кредиту, который сразу же откроется на карточке, если для совершения операции вам потребуется большая сумма, чем остаток.

Величина овердрафта зафиксирована и указывается в договоре, когда вы открываете банковскую карту. Овердрафтовая карта обычно привязывается к зарплатному счету. Поэтому кредит, который вам выдается, будет погашен сразу же, как только вам переведут зарплату. Более того, с карточки могут осуществляться автоматические платежи, даже если баланс нулевой. Это тоже считается кредитом.

Проценты за предоставленный кредит будут начисляться с того времени, когда был превышен лимит своих денежных средств и до того момента, как на счет поступит требуемая сумма (учитывая комиссию)

Обратите внимание, что процентная ставка овердрафтовой карты больше, чем по стандартному кредиту

Кредитные

Зная, какие бывают банковские карты, вы обязательно захотите оформить кредитку. Если у вас есть такая карта, то вы можете оплачивать покупки, используя заемные деньги. Фактически такая карта аналогична кредиту. Но есть существенные отличия. Так, кредитку вы используете тогда, когда вам это становится необходимым, а комиссия будет начисляться только на израсходованную сумму.

Кредитка многоразовая: как только вы погасите кредит, то можете продолжать пользоваться карточкой. Кстати, за то время, пока вы не пользуетесь кредитом, а на карте нет задолженности, с вас не будут брать проценты. Бывают исключения, к примеру, оплата таких услуг, как мобильный банк.

Размер выдаваемых кредитных средств устанавливается также, как и при получении простого кредита. Следующее отличие кредитки — наличие положительного остатка не требуется. Например, на карточку были внесены средства больше требуемой суммы. Они могут быть израсходованы только на погашение займа после его использования в последующем. Срок, когда будут списаны эти средства, оговаривается в договоре.

Комиссия по кредитке будет меньше по сравнению с овердрафтовой карточкой, но больше, чем в простом кредите.

Еще один плюс использования кредитки — льготный период, во время этого времени не происходит начисление процентов. Каждый банк сам устанавливает этот льготный период, обычно это 50–60 дней.

Обратите внимание! Выгоднее использовать кредитку для того, чтобы рассчитываться за покупки. Если же вы захотите снять наличные средства в банкомате, бывает комиссия за снятие 3–5 %

Предоплаченные

Какие еще бывают банковские карты? Предоплаченные пластиковые карточки. Когда вы приобретаете такой банковский продукт, на ней уже есть денежные средства. Денежные операции производятся от лица банка-эмитента. Используя предоплаченную карточку, вы можете производить оплату точно так же, как и с помощью дебетовой карты.

Банковская организация, которая предоставила вам предоплаченную карту, имеет право ограничить ее использование, к примеру:

— карта выпускается на небольшой срок, по завершении которого не получится использовать ее или перевыпустить;

— если карта будет потеряна или завершится срок ее использования, вернуть деньги, которые остались на ней, нельзя;

— снимать с карточки средства также не получится;

— пополнение карточки невозможно.

Когда на предоплаченной карточке находится менее 15 тыс. руб., не нужно проходить идентификацию.

Какие бывают виды банковских предоплаченных карт? Прежде всего, это подарочная карточка.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.