Fingram: 50 полезных финансовых ссылок

Деньги. Для чего нужны деньги

Если вы не понимаете, что такое деньги значит, вы еще далеки от финансовой грамотности. Вы каждый день сталкиваетесь с деньгами, но по каким законам живут деньги, и как ими управлять вы ничего не знаете.

Деньги существуют на всей планете, люди всех стран мира ежедневно пользуются ими, но мало кто понимает, для чего существуют деньги, кто умеет управлять деньгами и зачем.

Деньги – это товар, который обладает несколькими свойствами.

Вы можете спокойно деньги обменять на товар, но товар обменять на деньги вы уже не можете. За деньги вы можете купить все, а за любой товар вы не получите денег.

Деньги являются инструментом обмена товаров и услуг, они являются универсальным эквивалентом стоимости других товаров и услуг.

В каждом новом столетии деньги обрастают новыми специфичными функциями, эти функции называют универсальными.

Стоимость товара можно измерить деньгами, цена товара выражается в деньгах.

В давние времена функция у денег была такая: товар меняете на деньги, затем деньги можете поменять на любой нужный вам товар. Людям было выгодно, они могли поменять не просто товар на товар, а товар сначала на деньги, и только потом деньги меняли на нужный им товар.

Сейчас в наш век кредитных отношений вы берете товар в кредит, но выплата за товар всегда в деньгах.

В наше время деньги выступают в роли посредника, вы можете продать свой товар получить деньги и преодолевая тысячи километров купить другой товар. Существует минус в этом отношении, если наступит инфляция, то ценность денег теряется, они обесцениваются.

Для чего она нужна

Поговорим о целях обучения. Многие люди с большим заработком тратят деньги в никуда, а потом негодуют и жалуются, что денег нет, а они ничего так и не купили. Все дело в неумении управлять капиталом

Важно понять: большая зарплата не гарантирует финансового благополучия, и с небольшим заработком можно жить хорошо, если вести учет доходов и расходов

Из этого следует, что 1 причина обучиться финансовой
грамотности – траты станут осмысленнее, и деньги не будут бесследно испаряться.
Когда начнете вести учет, планировать и следить за тратами, точно будете знать
список покупок и потраченные суммы.

2 причина – изменится мышление и отношение к деньгам. Многие люди живут с установкой, что «деньги портят человека», «все богатые люди мошенники» и прочее. Подобные негативные установки плохо влияют на отношение к деньгам. Для них заработок и траты огромный стресс

Важно осознавать, что деньги – эквивалент труда. Вы получаете деньги за ваши навыки и потраченное время, а платите за навыки, время других людей

Продукт на прилавке, вещи в магазине – тоже результат чужого труда.

3 причина – увеличится заработок. Не всегда грамотность приводит к умножению капитала, но зачастую люди, умеющие управлять деньгами, предпочитают не стоять на месте, а увеличивать приток денег. Они инвестируют свободные средства и постоянно ищут новые источники дохода. Когда становишься финансово грамотным человеком, меняются категории мышления, привычки и приоритеты.

4 причина – появится уверенность. Вы научитесь управлять деньгами и сможете быть уверенны в завтрашнем дне. Не придется жить от зарплаты до зарплаты или в долг, потому что сможете грамотно распределять средства и управлять даже небольшими суммами.

Топ-5 способов повысить финансовую грамотность

По мнению специалистов, начинать знакомство с основными экономическими принципами необходимо с детства. Но уроки финансовой грамотности не входят в основную школьную программу. Из-за этого взрослые люди и даже умудренные опытом пенсионеры совершают так много ошибок при формировании семейного бюджета. Итак, получать знания об экономике, которые никогда не потеряют актуальности, придется самостоятельно.

Способ 1. Специальная литература

Начинать стоит с простейших книг, литературы «для чайников» и изданий для детей. Это самая доступная возможность познакомиться с начальными определениями актуальной экономической науки. Серьезных изменений в сознании от такой литературы ждать не стоит, но сориентироваться в обстановке с ее помощью можно.

После этого можно обратиться к более серьезным руководствам и учебникам, посвященным узким вопросам:

• ведение семейного бюджета;
• правила рационального накопления;
• безопасное инвестирование.

Способ 2. Тренинги, обучающие курсы, мастер-классы

Проводятся как в очном режиме, так и дистанционно. Прежде, чем записаться на обучение, необходимо проанализировать отзывы и изучить программу курса. Не всегда громкое имя автора тренинга гарантирует отличный результат, поэтому оптимальный вариант — образовательный курс на базе солидного института или университета. Разумеется, за такое обучение придется заплатить, но результат себя оправдает.

Способ 3. Самостоятельная практика

Полученные знания необходимо применять на практике. Можно прочитать десятки книг и статей о планировании бюджета, но даже самая простая таблица доходов и расходов будет полезнее теоретической информации.

Простейшие понятия легко и просто отработать на практике, а более сложные навыки (инвестирование, размещение сбережений в банке) лучше проводить после консультаций с опытным специалистом. Но практика должна быть систематической и постоянной. Ограничиваться только теорией нельзя.

Способ 4. Изучение нормативных документов

Развитие экономики происходит непрерывно. Постоянно появляются новые законы и постановления, которые регулируют работу банковской сферы и кредитных организаций. Для того, чтобы подобрать подходящий способ сбережения средств, необходимо быть в курсе законодательных изменений, и регулярно обновлять свои знания.

Способ 5. Изменение финансового мышления

Основные экономические знания доступны каждому, никакого секрета в том, как правильно управлять личными средствами, нет. Но только единицы пользуются этой общедоступной информацией. Причина этого — ложные психологические установки: неумение распределить бюджет, желание купить не слишком нужную вещь, привычка к легким кредитным деньгам.

Никакие книги не помогут, если человек не выработает правильную мотивацию: избавиться от долгов и обязательств перед банками, сформировать «подушку безопасности», обеспечить собственную старость, приобрести что-то по-настоящему важное и ценное. Только при этом условии можно начать жить по-другому, без кредитов и мелких долгов «до получки»

Только при этом условии можно начать жить по-другому, без кредитов и мелких долгов «до получки».

Академия финансовой грамотности

Финансы это не только про деньги. Деньги или богатство нужны для того, чтобы иметь возможность жить полной, насыщенной и яркой жизнью, чтобы разделять ее со своими близкими и любимым людьми. У вас нет задачи тратить всю жизнь на зарабатывание денег.

Цель преподавателей — разумно использовать знания о финансах для лучшей жизни и бОльших возможностей как для себя, так и для своей семьи, детей. Ведь так здорово иметь возможность радовать близких сюрпризами и подарками, ездить в путешествия в комфорте и удобстве, обеспечить детям лучшее образование, а родителям — счастливую старость. Все это становится возможным и реальным для каждого, если грамонто подходить к своим финансам через призму своих целей и ценностей жизни!

Для кого курс?

• Семейные пары
• Офисные сотрудники
• Родители
• Предприниматели
• Фрилансеры
• Студенты

Учебные материалы

В Интернете представлены интересные проекты, которые помогут разобраться в экономике и инвестировании. Можно ознакомиться с основными терминами, узнать о состоянии финансового рынка в настоящий момент, а также проверить свои знания с помощью заданий и тестов. Подробнее можно прочитать на нашем сайте.

Главное преимущество подобных проектов – проходить обучение можно в любое время и в комфортных условиях, не нужно подстраиваться под других и составлять какой-либо график. Обучение проходит, когда вы захотите, в удобном для вас ритме.

Прочтите это немедленно! На просторах Интернета и в книжных магазинах представлен богатый выбор литературы по финансовой грамотности. Самой известной и обязательной к прочтению книгой является работа Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа».

В книге известный американский бизнесмен и инвестор рассказывает о своем жизненном пути. У него в жизни было два человека, которые учили, как нужно вести свою жизнь: родной отец («бедный папа) и отец его друга («богатый папа»). Родной отец Роберта Кийосаки был государственным служащим, он всю жизнь упорно трудился, но не смог разбогатеть. Отец друга был бизнесменом, который преподал важные уроки финансовой грамотности, они помогли Роберту в последующем разбогатеть.

Кийосаки считает, что в зависимости от класса люди по-разному относятся к деньгам:

• богатые люди покупают активы;
• у бедных есть только расходы;
• средний класс покупает пассивы, которые считает активами.

Как уже говорилось ранее, важно отказаться от пассивов и начать наращивать активы, тогда вы обеспечите себя в будущем. Также Кийосаки говорит:

Также Кийосаки говорит:

Американский миллионер рассказывает об инвестировании, как и с чего начать. Он приводит конкретные цифры своих первых успехов и поражений.

4 шага к финансовой мечте

Понятие богатство для каждого человека свое. Кто-то считает, что богатство измеряется количеством денег, которое у него есть. Другие полагают, что богатство измеряется количеством предметов роскоши, которыми они владеют. Поэтому постоянно покупают дорогие автомобили, особняки и прочие предметы роскоши. Мы предлагаем измерять богатство количеством времени, которое вы можете потратить на себя и свою семью, при этом не задумываясь о «хлебе насущном».

Понятие богатства неразрывно связано с понятием финансового благополучия. Финансовое благополучие – это такое состояние в нашей жизни, когда мы можем жить в свое удовольствие и не заботиться о деньгах для удовлетворения своих потребностей. Различают четыре стадии финансового благополучия.

Стадия 1: Финансовая безопасность. На данной стадии мы способны удовлетворить свои базовые потребности и при этом не работая для этого. К таким потребностям можно отнести оплату жилья, минимального набора продуктов питания, пользование общественным транспортом и медицинские услуги, например. Каждый сам в праве определять объем своих базовых потребностей.

На этом же этапе нам нужно сформировать свою «подушку» финансовой безопасности. Размер которой, обычно, равен 3-6 общим месячным расходам.

Стадия 2: Финансовый достаток. На данной стадии мы способны не только покрыть свои базовые потребности, но и позволить немного больше. Например, несколько раз сходить в ресторан или купить понравившуюся одежду. Это все при условии, что мы нигде не работаем.

Стадия 3: Финансовая независимость – данная стадия характеризуется тем, что нам совсем не нужно работать для поддержания текущего образа жизни. То есть, все ваши ежемесячные расходы покрываются вашим пассивным доходом.

Стадия 4: Финансовая свобода – На этой стадии мы не только способны покрыть все свои ежедневные расходы, но у нас ещё остаётся достаточно денег, чтобы позволить себе приобретение предметов роскоши или путешествовать. Жить там, где захотим и как.

Как научиться?

Никто не рождается финансово грамотным человеком. Можно родиться в богатой семье, но это не гарантирует вам прекрасного финансового будущего.

Чтобы вырастить в себе финансовое мышление, нужно уделить этому много месяцев. Однако многие позитивные изменения вы можете развить в себе уже в течении нескольких дней. Теорию денег можно изучить достаточно быстро, также можете понять как работает рынок акций или банк. И только поняв как работают финансы, вы начнете понемногу двигаться вперед.

В прошлые времена с финансовой грамотностью дела обстояли еще хуже. Человек был вынужден работать с утра до ночи, чтобы хотя бы выжить. Финансовая культура существовала в зачаточном состоянии. Чтобы стать состоятельным человеком, нужно было применять силу. В наше время многое изменилось и это прекрасный шанс для каждого из нас преуспеть в жизни. Есть масса материалов в свободном доступе: книги, курсы и видео. Любая информация доступна уже здесь и сейчас. Впрочем, как мы знаем, доступность информации одновременно и обесценивает ее. Вы должны четко уяснить, что у вас уже есть все, что нужно для финансового процветания, осталось только найти правильные материалы.

Пожалуй, самым важным навыком для развития финансовой грамотности является дисциплина. Больше 90% людей в мире тратят деньги совершенно бездумно и именно по этой причине никто из них не станет состоятельным человеком. Никто ничего не гарантирует и оставшимся 10%, однако шансов у них все-таки побольше. Развивая дисциплину в отношении финансовых привычек, вы тысячекратно увеличиваете свои шансы на то, чтобы лет через десять отойти от дел, иметь пассивные источники дохода и делать все, что пожелаете.

Финансовое благополучие: приобретаем полезные привычки

Стать финансово грамотным человеком легко и быстро не получится. Для этого понадобится время, новая информация и желание улучшить свое материальное состояние.

Существуют и простые правила, которые должны стать привычными и выполняться автоматически.

1. Расходы и доходы необходимо учитывать с помощью специальных программ или хотя бы в обычной тетради. Крупные покупки желательно планировать заранее и обсуждать всей семьей.
2. Кредиты, микрозаймы и специальные карты «с льготным периодом обслуживания» никогда не помогут оздоровить семейный бюджет. От этих соблазнов лучше избавиться раз и навсегда.
3. Вместо необязательных расходов (а о них можно узнать из журнала трат и доходов) стоит откладывать фиксированный процент от зарплаты ежемесячно. За год-два уже можно накопить сумму для начальных инвестиций, да и крупные покупки получится делать без кредитов и долгов.
4. Финансовые предложения от кредитных организаций необходимо правильно оценивать. Не всегда высокий процент означает обязательную выгоду.
5. Разумная мотивация (покупка собственного жилья, получение дополнительного образования, подготовка к отпуску) поможет справиться с искушением потратить все деньги на пустяки.

№3. Открыть ИИС или брокерский счёт и активно инвестировать

В таком случае, риск зависит от того, что именно вы будете покупать. Надёжные облигации дадут вам 7%-8% годовых. Какие-то акции могут вырасти в цене на 50% за год, а какие-то наоборот, очень сильно упасть. Вам нужно будет много чего изучить. А также вам нужно будет отслеживать все новости и следить за ситуацией на рынках. И если вам повезёт (а тут многое зависит от везения) — то вы вполне сможете превратить за год 100 000 ₽ в 150 000 ₽.

Отдельно стоит упомянуть фьючерсы и опционы (речь не про бинарные опционы). Это то, на чём все новички теряют свои деньги. Я кстати тоже потерял. К счастью, я вложил в это небольшую сумму. В первый месяц я сделал 20%. Причём не годовых. То есть, такую бы прибыль мне дал депозит за 3.5 года! А я получил её за месяц. Но потом удача отвернулась от меня (спасибо за это Дональду Трампу) и суммарно я ушёл в убыток в 60%. То есть из 100 000 ₽ осталось всего лишь 40 000 ₽. Так что тема с фьючерсами меня практически отпустила, теперь я не гонюсь за сверхприбылью и любую доходность выше депозита считаю хорошей 🙂

Вот и всё. Да, кстати, я не рассматриваю покупку недвижимости в качестве выгодного вложения. Если всё посчитать, банковский депозит получается более прибыльным и гораздо менее рискованным.

Stepik

Курс будет состоять из пяти блоков, которые будут одновременно являться шагами в построении своего личного бюджета. В первую очередь вы обсудите и оцените свои доходы, затем оцените расходы и вместе с преподавателем постараетесь проанализировать «необязательные» затраты. После этого вы определите, как будет наиболее удобно регулярно следить за своими расходами, а потом узнаете, как лучше отмечать достижения и обсуждать проблемы, которые возникают при ведении бюджета.

Курс даст вам возможность:

• Правильно планировать и управлять семейным бюджетом
• Получить дополнительный доход в свой бюджет
• Проанализировать текущие расходы и оптимизировать траты
• Создать резервный фонд семьи
• Эффективно управлять бюджетом с помощью банковских услуг

Курсы для развития интеллекта

Помимо игр, у нас есть интересные курсы, которые отлично прокачают Ваш мозг и улучшат интеллект, память, мышление, концентрацию внимания:

Деньги и мышление миллионера

Почему бывают проблемы с деньгами? В этом курсе мы подробно ответим на этот вопрос, заглянем вглубь проблемы, рассмотрим наши взаимоотношения с деньгами с психологической, экономической и эмоциональных точек зрения. Из курса Вы узнаете, что нужно делать, чтобы решить все свои финансовые проблемы, начать накапливать деньги и в дальнейшем инвестировать их.

Скорочтение за 30 дней

Вы бы хотели очень быстро прочитывать интересные Вам книги, статьи, рассылки и так далее.? Если Ваш ответ «да», то наш курс поможет Вам развить скорочтение и синхронизировать оба полушария головного мозга.

При синхронизированной, совместной работе обеих полушарий, мозг начинает работать в разы быстрее, что открывает намного больше возможностей

Внимание, концентрация, скорость восприятия усиливаются многократно! Используя техники скорочтения из нашего курса вы сможете убить сразу двух зайцев:

Научиться очень быстро читать
Улучшить внимание и концентрацию, так как при быстром чтении они крайне важны
Прочитывать в день по книге и быстрее заканчивать работу

Ускоряем устный счет, НЕ ментальная арифметика

Секретные и популярные приемы и лайфхаки, подойдет даже ребенку. Из курса вы не просто узнаете десятки приемов для упрощенного и быстрого умножения, сложения, умножения, деления, высчитывания процентов, но и отработаете их в специальных заданиях и развивающих играх! Устный счет тоже требует много внимания и концентрации, которые активно тренируются при решении интересных задач.

Развитие памяти и внимания у ребенка 5-10 лет

Цель курса: развить память и внимание у ребенка так, чтобы ему было легче учиться в школе, чтобы он мог лучше запоминать. После прохождения курса ребенок сможет:

После прохождения курса ребенок сможет:

1. В 2-5 раз лучше запоминать тексты, лица, цифры, слова
2. Научится запоминать на более длительный срок
3. Увеличится скорость воспоминания нужной информации

Секреты фитнеса мозга, тренируем память, внимание, мышление, счет

Если вы хотите разогнать свой мозг, улучшить его работу, подкачать память, внимание, концентрацию, развить больше креативности, выполнять увлекательные упражнения, тренироваться в игровой форме и решать интересные задачки, тогда записывайтесь! 30 дней мощного фитнеса мозга Вам гарантированы:)

Супер-память за 30 дней

Как только запишитесь на этот курс — для Вас начнется мощный 30-дневный тренинг развития супер-памяти и прокачки мозга.

В течение 30 дней после подписки Вы будете получать интересные упражнения и развивающие игры на свою почту, которые сможете применять в своей жизни.

Мы будем учиться запоминать все, что может потребоваться в работе или личной жизни: учиться запоминать тексты, последовательности слов, цифр, изображения, события, которые произошли в течение дня, недели, месяца и даже карты дорог.

Финансовая грамотность для пенсионеров и школьников

В рамках статьи хотелось бы поговорить о таких категориях граждан, как школьники и пенсионеры

Почему так важно обратить особое внимание на пожилых людей и приобщить их к изучению основ финансовой грамотности?

1. Пенсионеры чаще других становятся жертвами мошенников, начиная от обмана с банковскими картами и заканчивая заманиваем в сомнительные кредитные организации.
2. Они придерживаются в основном консервативных взглядов на сбережения и совсем не имеют навыков инвестирования. Поэтому часто большие суммы денег лежат дома, под подушкой или в лучшем случае в банке под очень маленький процент, постепенно теряя свою стоимость.
3. Не получают информацию о положенных льготах по налогам, коммунальным платежам, об изменениях в пенсионной реформе. Работает только “сарафанное радио”.

И это далеко не единичный случай, когда информация распространяется по “сарафанному радио”. Такое же безобразие творится с начислением пенсий. Кто-то что-то сказал, пенсионер мчится в пенсионный фонд, там подтверждают, что положен перерасчет и т. д.

Пенсионер сам должен знать и подать заявление и документы на перерасчет пенсии. За информирование пенсионеров никакая организация не отвечает. Это безобразие со стороны государства – наживаться на незнании официальных источников информации пенсионерами.

Мы живем в век информационных технологий. Неужели нельзя сделать нужную информацию более доступной? Социальные баннеры на улице, распространение через соцсети с официальных аккаунтов гос. органов, объявления в банках, на почте, в магазинах и поликлиниках. Или экономить государственный бюджет получается только на пенсионерах?

Программа помощи в изучении денежных вопросов для пенсионеров должна в обязательном порядке включать следующие пункты:

1. Информирование всеми возможными способами о льготах по налогам, коммунальным платежам и положенном пересчете пенсий, об изменениях в налоговом и пенсионном законодательстве.
2. Бесплатные семинары и онлайн-курсы по финансовой грамотности, на которых стоит уделить время таким вопросам, как:

• правила грамотного пользования дебетовыми и кредитными банковскими картами;
• способы обмана граждан финансовыми мошенниками;
• интернет-мошенники и как не попасться на их уловки;
• оплата покупок, счетов через интернет;
• способы расчета риска при кредитовании;
• современные инструменты сохранения накопленных денег от инфляции и приумножения их для своих детей и внуков.

Считаю простой отговоркой, что сложно до пенсионеров донести нужную информацию, потому что они не владеют новыми информационными технологиями на должном уровне. У каждого есть мобильный телефон, многие общаются в соцсетях, приходят почтальоны с пенсией, соцработники и врачи из поликлиники. Все можно сделать, было бы желание.

Со школьниками никакие отговорки вообще не проходят. Это самые доступные для получения информации люди.

В первую очередь, нам, родителям, надо уяснить одну простую мысль – учить ребенка обращаться с деньгами надо с самого раннего возраста. Это необязательно начинать делать, когда у него появляются собственные средства (например, подарок бабушки). Разговоры о том, что нельзя бездумно тратить все заработанное на покупку дорогой игрушки или модных кроссовок, как у Пети, должны вестись в семье всегда.

Дайте почитать своему ребенку книгу Бодо Шефера “Мани, или Азбука денег”. Он вместе с героями узнает, как заработать, сохранить и как приумножить деньги.

При подготовке материала к этой статье я изучила много сайтов, которые предлагают пройти онлайн-уроки дома или в школе. Они созданы при поддержке наших банковских структур и государственных органов. Они абсолютно бесплатные, польза очевидная.

Но, что я вижу на примерах школ моих дочерей (они учатся в разных учебных заведениях)? Нет абсолютно ничего. Почему? Что мешает подать заявку для школьников и провести уроки онлайн? Ответ – равнодушие.

Для неравнодушных учителей есть несколько интересных ресурсов:

1. Проект ”Онлайн-уроки финансовой грамотности. Профессионалы финансового рынка придут в каждую школу”. Организатор проекта – Центральный банк РФ. Совместно с ним занятия ведут более 50 лекторов из банковских организаций, страховых компаний, университетов и государственных органов власти в режиме реального времени. Задают вопросы и отвечают на вопросы школьников.
2. Очень интересный проект “Дружи с финансами” реализуется Минфином РФ. Партнерами выступают Банк России и крупнейшие банковские организации. Для детей информация подается в виде комиксов, видеороликов и тестов.

Кто может научить

Чтобы обучиться финансовой грамотности, необходимо постоянно узнавать, отрабатывать и применять полученные знания. Но где эти знания получить?

Самый лучший вариант – посещений занятий по финансовой грамотности. К ним относятся различные семинары, лекции, тренинги, курсы, вебинары. Они стоят денег, но вложения в знания всегда оправдываются, если внимательно подойти к отбору преподавателей. Один раз купите курс, зато потом на протяжении всей жизни будете пользоваться полученной информацией.

Сейчас развелось множество мошенников, продающих информацию из свободного доступа за деньги несведущим гражданам. Чтобы не попасть на уловки обманщиков, внимательно изучите компанию, предоставляющую образовательные услуги, поспрашивайте знакомых, изучите отзывы, сайт. Если появились сомнения в квалификации преподавателей, лучше искать дальше. Не ведитесь на низкие цены и скидки, подходите к выбору критически.

Ожидаемые результаты

Естественно, для получения полной картины результатов должен пройти не один год работы с новой программой. Однако уже сейчас ясно, что добиться поставленной цели (то есть, ликвидации финансовой безграмотности среди населения) можно только в том случае, если вместе со школьниками курс финансовой грамотности будут проходить и родители. Хотя бы только потому, что некоторые темы в учебнике незнакомы даже взрослым и изучение школьной программы финансовой грамотности позволит родителям восполнить пробелы в своих знаниях.

Специалисты также отмечают, что родительская помощь неоценима в решении таких вопросов: как потратить карманные деньги, как скопить на желанный подарок, где приобрести качественную и недорогую вещь, как получить денежное вознаграждение за знания (но не за отметки в дневнике) или поощрение за инициативу в помощи по разным делам. Кроме того, совместное образование учителей, школьников и родителей поможет существенно уменьшить напряжение в потребительской сфере.

Курс по финансовой грамотности «Финансовый поток»

Учебный план включает в себя следующие блоки:

• банки, кредитование и финансовая грамотность;
• отношение к деньгам;
• источники дохода, бюджет;
• личные финансовые цели;
• накопления;
• инвестиции и сделки;
• основы экономики.

 После окончания курса вы сможете:

• контролировать ваши денежные потоки;
• выбирать оптимальный кредит по подходящей процентной ставке;
• достигать своих финансовых целей;
• вкладываться в будущее, обеспечивая себе финансовую подушку;
• увеличить источники доходов;
• измените своё мышление;
• инвестировать в доходные проекты;
• управлять рисками.

 Мои впечатления: Небольшой курс для всех, кто хочет разобраться с долгами и начать откладывать деньги. Вы приобретете навыки успешного инвестора, сможете увеличить свой доход и защитить свои сбережения от инфляции.  Грамотное финансовое планирование поможет вам достичь всех поставленных материальных целей.

№2. Открыть ИИС, если вы платите НДФЛ

Если коротко, индивидуальный инвестиционный счёт (сокращённо ИИС) — это специальный брокерский счёт. Его придумало государство, чтобы больше людей в РФ становилось инвесторами и покупали ценные бумаги. Особенность ИИС в том, что за пополнение этого счёта вам положен налоговый вычет. Если вы платите НДФЛ (это те самые 13% налога), то за год по закону вы можете получить до 52 000 ₽. Для этого нужно пополнить ИИС на 400 000 ₽. И так можно делать каждый год. Есть одно ограничение — выводить деньги с ИИС нельзя в течение трёх лет. Если выведете — то будете обязаны вернуть налоговые вычеты обратно государству.

Мой подход к вложению денег через ИИС такой: покупаем надёжные ценные бумаги, которые дают 7-10% годовых. В сочетании с налоговым вычетом в 13%, доходность за первый год получается 20%-23% годовых, что очень круто, учитывая низкий уровень риска. Таким образом, за первый год ваши 100 000 ₽ превратятся в 123 000 ₽. Подробнее о том, как использовать ИИС, какие ценные бумаги я покупаю и как получить налоговый вычет, я рассказываю на третьей ступени финансовой грамотности. А ещё советую вам поиграть с калькулятором доходности ИИС, это очень увлекательно 🙂

Что такое финансовая грамотность?

Итак, что подразумевается под словосочетанием «финансовая грамотность», что это такое? Не нужно выдумывать ничего сложного и заумного, достаточно просто заглянуть в словари и посмотреть там, что означают слова, составляющие это понятие.

Финансы — это движение денежных средств, процессы формирования, распределения и использования денежных фондов.

Грамотность — это высокая степень владения человека определенными навыками и умениями.

Соответственно, можно соединить эти понятия и получить вот такое определение:

Обратите внимание: нет выражения «денежная грамотность», ее называют именно «финансовой». Причина в том, что финансы — это более обширное, более точное, и более правильное понятие, чем деньги (подробнее об этом можно почитать в статье Что такое финансы?)

Поэтому воспринимать свои поступления и траты как деньги — неправильно и недостаточно, для того чтобы быть финансово грамотным человеком.

Если кратко и доступно обозначить разницу между этими понятиями, то это будет выглядеть так.

Деньги можно:

• зарабатывать;
• тратить;
• использовать для определения стоимости;
• копить.

Финансы можно:

• зарабатывать;
• расходовать;
• учитывать;
• распределять;
• оптимизировать;
• использовать для создания фондов;
• резервировать;
• накапливать;
• вкладывать.

Отдельно хочу отметить, что финансы можно вкладывать (инвестировать) для того, чтобы они «производили» новые финансы, в этом случае они приобретают уже новое название — капитал.

Что такое финансы с бытовой точки зрения

Если же рассматривать термин финансы с бытовой точки зрения, то в первую очередь этим понятием называются деньги – как наличные, так и безналичные (денежные средства на банковских счетах и  в виде ценных бумаг). Происхождение термина «финансы» обязано французскому языку, в котором слово «финансы» имеет дословный перевод как «денежные средства». И хотя определения финансов в основном сформированы вокруг денег, сами финансы могут включать в себя и другие активы, в том числе: драгоценные камни, металлы, предприятия, недвижимость, автомобильный транспорт.

Рассматривая термин финансы с широкой точки зрения, необходимо учитывать следующие компоненты: государственные «публичные» финансы и личные финансы, мировую финансовую систему и международные финансовые отношения, финансовый рынок и кредитные отношения, коммерческое и гражданское финансирования, и т.д. Более узкий смысл понятия перемещается в сферу непосредственного денежного обращения на стадии формирования и применения фондов, направленных на решение задач управления государством, преимущественно, бюджетными фондами. Также финансовая система выражает взаимоотношения физических и юридических лиц.

Что включает в себя финансовая грамотность?

Чтобы было еще понятнее, далее я приведу основные направления, которые затрагивает финансовая грамотность, которые необходимо изучать, знать и применять. Как раз на примере дома я уже однажды разбирал понятие личные финансы (тоже стоит прочесть), а понятие финансовая грамотность еще немного шире. Итак, что она в себя включает?

Умение зарабатывать деньги. Финансово грамотный человек, в первую очередь, должен знать, как заработать деньги. И эти знания и умения не должны ограничиваться единственно возможной традиционной работой. Способов заработка гораздо больше, они предполагают получение активного и пассивного дохода. Я не говорю, что надо обязательно использовать их все, но их точно должно быть более одного, потому что доход из одного источника (даже кажущегося очень надежным) — это всегда огромный риск. Нужно уметь видеть возможности для заработка во всем, и использовать то, что вам больше по душе. При этом ориентироваться желательно именно на пассивный доход.

Умение тратить деньги. Я всегда это подчеркиваю: умение тратить деньги не менее важно, чем умение их зарабатывать. Сколько бы человек не зарабатывал, если он не умеет грамотно тратить — его финансовое состояние всегда будет максимум нестабильным

У людей, которые зарабатывают, допустим, 200 долларов, и тратят 200 долларов на свои текущие нужды, и у людей, которые зарабатывают 1 млн. долларов и тратят его на свои текущие нужды, одинаково ничего не остается. Этот вопрос я тоже не раз рассматривал в разных публикациях сайта, например, вот тут: Как правильно тратить деньги?

Умение экономить. Это один из компонентов умения тратить, но его я решил выделить отдельно. Наблюдения показывают, что у большинства людей совершенно искаженное представление об экономии: они считают, что экономить — это «жаться», отказывать себе в чем-то, недополучать что-то жизненно необходимое, и т.д. В общем, многие подвержены влиянию ряда мифов и стереотипов об экономии. На самом же деле экономия — это просто бережливость, а экономить — значит бережно расходовать личные финансы. Больше на эту тему можете почитать тут: Экономия денег: зачем экономить? и в других статьях сайта на тему экономии.

Умение учитывать. Личные финансы должны подвергаться учету. Отсутствие учета = отсутствие контроля, анализа и планирования. Любой хозяйствующий субъект (государство, город, предприятие, предприниматель) ведет учет своих финансов. Человек или семья — это тоже небольшой хозяйствующий субъект, поэтому тех, кто не ведет учет личных доходов и расходов, никак нельзя отнести к финансово грамотным людям. На домашнем уровне тоже должна вестись своя простенькая бухгалтерия, как ее правильно организовать — читайте в статье Домашняя бухгалтерия.

Умение планировать. Для чего необходим учет? Для того, чтобы наглядно видеть свои прошлые расходы, и на основе этого планировать будущие. Финансовая грамотность подразумевает наличие краткосрочных и долгосрочных финансовых планов и следование им. Как их составлять — можно почитать тут:

• Как составить финансовый план на год? (пример);
• Как составить личный финансовый план?

Умение оптимизировать. Финансово грамотный человек должен уметь оптимизировать свой бюджет, то есть, грамотно распределять свои траты в порядке приоритета, чтобы исключить вероятность нехватки финансов на что-то действительно важное и срочное. Как это можно сделать — в статье Методы оптимизации расходов

Умение пользоваться банковскими услугами. В процессе управления личными финансами любой человек будет неизбежно постоянно сталкиваться с банками, их продуктами и услугами. И он просто обязан неплохо в них разбираться, уметь отличать выгодные продукты, тарифы, сделки от невыгодных, чтобы не терять, а зарабатывать на услугах банка, чтобы отношения с банком были партнерскими, а не кабальными, как это часто бывает. Банкам и банковским услугам тоже посвящен отдельный раздел на сайте: пользуйтесь поиском по сайту, читайте, изучайте то, что интересно вам в первую очередь — материалов уже очень много.

Базовые знания экономики. И, наконец, финансовая грамотность предполагает знание и понимание основных экономических процессов, происходящих в государстве, в первую очередь — тех, которые оказывают самое прямое влияние на состояние личных финансов: экономические циклы, инфляция, девальвация, валютный курс и т.д. Экономика и ее процессы тоже рассматривается в отдельном разделе сайта — заходите, изучайте.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.