Ипотека без справки о доходах от втб

Алан-э-Дейл       14.05.2023 г.

Что делать в случае отсутствия официального трудоустройства

Справка 2 НДФЛ

Еще в первом разделе статьи упоминалась категория граждан, которые попросту не имеют никакой возможности предоставить официальное подтверждение дохода. В основном, чтобы потенциальный заемщик мог подтвердить наличие официальной заработной платы, бухгалтерия организации, где он работает, выдает ему справку 2-НДФЛ.

Какие банки все же выдают ипотеку без этого документа? Ответ на этот вопрос – очень многие. Включая даже лидеров рынка.

Если же 2-НДФЛ получить нет возможности, тогда подтвердить доход можно, придя в финансовую организацию со справкой по форме банка, которую заполняет непосредственный работодатель.

Для банка эта бумага будет иметь не то же самое значение, что и справка 2-НДФЛ. Так или иначе, риски кредитора будут увеличиваться.

Видео о том, как правильно выбрать банк:

Следовательно, вполне резонно будет ожидать увеличения процентной ставки. Иногда даже при наличии справки по форме банка может потребоваться поручитель. А уже он будет подтверждать свою финансовую состоятельность документально.

Но даже неофициально трудоустроенный гражданин может совершенно не тревожиться, если выплаты заработной платы для него проводятся через банк-кредитор. В этом случае картина выплат будет очевидна для банковских специалистов.

К этой категории граждан относятся:

  • Держатели зарплатных карт;
  • Держатели дебетовых карт.

Если все же не подтверждать доход, то стоит иметь в виду, что ни один банк не выдаст ипотеку лицу, которому еще не исполнился двадцать один год.

Важно отметить, что верхний возрастной порог составляет в подавляющем большинстве случаев шестьдесят пять лет. Такое требование является официальным для всех кредитных организаций

Документы

Если заявка одобрена, обязательно потребуется предоставить документы на залоговое имущество. Перечень документов здесь ничем не отличается от стандартного пакета оформления ипотечной программы:

Свидетельство о государственной регистрации права собственности – должен предоставить продавец недвижимости в качестве подтверждения своего законного права распоряжаться данной квартирой или домом.

Документ, подтверждающий законность перехода права собственности на квартиру продавцу – это может быть договор купли-продажи, дарения или мены, а также свидетельство о вступлении продавцом в право наследства.

Выписка из Единого государственного реестра – предоставляется по обращению собственника в местное представительство Росеестра и действует 1 месяц с момента выдачи. На сегодняшний день предоставление бумажной выписки необязательно, ведь создана электронная база, избавляющая заемщика от лишних хлопот.

Согласие супруга/и продавца недвижимости – составляется в письменном виде и заверяется любым нотариусом. Стоимость колеблется от 300 до 600 рублей

Важно отметить, что согласие требуется только в том случае, если квартира или дом является общей собственностью мужа и жены. Если имущество было приобретено до заключения брака или получено в результате дарения или вступления в наследство, такое согласие не требуется.

Разрешение от органов опеки – необходимо только в том случае, если доля в квартире принадлежит опекаемому несовершеннолетнему ребенку

Для получения соответствующего разрешения необходимо обратиться в местный отдел органов опеки и попечительства с соответствующим прошением. Такое разрешение необходимо только для опекунов.

Клиента могут попросить подтверждение наличия суммы первого взноса. Чаще всего он предоставляет распечатку транзакций, в которой указано, что на данный момент на счету имеется сумма, покрывающая первоначальный взнос. Также подтверждением может быть выписка по депозиту. Иногда в качестве подтверждения принимаются документы на дорогостоящее имущество. Еще один способ доказать наличие необходимой суммы – предоставить государственный жилищный сертификат. Эта бумага представляет именное свидетельство, удостоверяющее право гражданина на получение субсидии для покупки недвижимости за счет бюджетных средств.

Ипотеку без подтверждения доходов нельзя назвать самой выгодной схемой получения кредита на жилье с точки зрения процентных ставок и сроков погашения долга. Однако для большой категории населения на сегодняшний день — это единственный шанс оформить ипотечный кредит.

Документы по предоставляемому залогу

Перед оформлением ипотечного кредита без предоставления сведений о финансовом положении клиент должен подготовить полный пакет документов, касающихся залогового имущества. Банк принимает в залог:

  • Права требования имущества. В финансовую организацию предоставляются бумаги, в которых указаны соответствующие полномочия заёмщика. Если клиент состоит в браке, то он должен предоставить нотариально заверенное согласие супруга на передачу прав требования. Холостые заёмщики должны написать заявление, в котором указывают информацию об отсутствии семейных отношений на момент передачи залога (эта бумага должна быть заверена нотариусом);
  • Транспортные средства. Предоставляется паспорт автомобиля, полис КАСКО, отчёт об оценке стоимости имущества и свидетельство о регистрации машины;
  • Ценные бумаги. Сотруднику банка предъявляется выписка по счёту в реестре или справка из депозитария (в случае предоставления в залог ценных бумаг ПАО Сбербанк). Если в качестве залогового имущества передаются акции и облигации сторонних компаний, то банк может запросить у заёмщика дополнительные справки;
  • Мерные слитки из драгоценных металлов. Изделия из золота и серебра признаются залогом при наличии сертификатов завода-изготовителя. Слитки и сертификаты помещаются в банковские хранилища. Драгоценности находятся в сейфовых ячейках до полного погашения долговых обязательств;
  • Недвижимость (квартира, дача, садовый домик, земельный участок). Данный объект оформляется в качестве залога при наличии свидетельства о госрегистрации, отчёта об оценке стоимости, кадастрового паспорта и плана помещения. Также предоставляется выписка из ЕГРП об отсутствие обременений (арест, аренда, невыплаченный кредит). Если одним из собственников помещения является несовершеннолетний гражданин, то совладельцу недвижимости необходимо получить разрешение в органах опеки и попечительства. Собственники помещения, заключившие брачный договор, должны предоставить в банк копию этого соглашения. Кроме перечисленных бумаг заёмщик должен принести справку из ЖЭКа об отсутствие зарегистрированных в помещении граждан. Также потребуется документ на земельный участок, на котором построено здание (при наличии оформленных земельных отношений).

Если залогодателем является юридическое лицо, то банк запрашивает выписку из ЕГРЮЛ (срок действия данной бумаги составляет 30 дней) и действующий устав компании. Сделка может быть совершена тем человеком, который обладает соответствующими полномочиями и имеет в наличии следующие официальные документы:

  • Протокол ОСА (общее собрание акционеров) или совета директоров (для ООО) об избрании исполнительного органа и передаче ему управленческих полномочий;
  • Доверенность, дающая право заключать договор залога (предъявляется лицом, которое действует от имени организации);
  • Решение органов коллегиального управления об одобрении сделки (актуально для случаев, когда подтверждение такой сделки предусмотрено учредительными документами коммерческой организации).

Как Сбербанк рассчитывает максимальную сумму ипотечного кредита

Практически любой банк предлагает получить выгодное ипотечное кредитование для покупки недвижимости с ограниченным денежным лимитом, но практически всегда выдается существенно меньшая сумма. На такой параметр как максимальный размер ссуды оказывают влияние следующие факторы:

  1. Первоначальный взнос, который заемщик готов внести при оформлении ипотечной ссуды на покупку недвижимости.
  2. Срок кредитования (период времени, на который финансовое учреждение может выделить денежные средства).
  3. Какая была выбрана заемщиком программа кредитования для покупки недвижимого имущественного объекта.
  4. Полноценная стоимость имущества и реальная рыночная цена конкретного жилья.
  5. Затребованный размер ссуды заемщиком, которым планируется приобретение квартиры или иной недвижимости за счет ипотечных средств.

Эти параметры оказывают непосредственное влияние на величину кредита, так как справка 2-НДФЛ для оформления ипотеки отсутствует, и кредитор не может полноценно оценить платежеспособность клиента. Как правило, при оформлении подобной ссуды предоставляется не более 85% от стоимости объекта, если приобретается новое имущество, и менее 80% от цены недвижимости при оформлении займа на покупку вторичного жилья.

В каких банках реально оформить ипотеку по упрощенной схеме

С учетом современных финансовых реалий далеко не каждая финансовая организация соглашается работать с заемщиками, которые не могут подтвердить свой доход.

Однако, крупные игроки ипотечного рынка, такие как Сбербанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк могут позволить себе кредитовать по упрощенной схеме. Но в последние годы Россельхозбанк отказался от выдачи по двум документам.

Постараемся описать условия выдачи, которые предлагают два крупнейших банка. Для удобства сравнения, мы предоставим информацию в виде таблицы.

Название банка Вариант жилья Размер первоначального взноса Процентная ставка Максимальный срок кредитования
Сбербанк Готовое и строящееся 50% от суммы 13%-14% в год 30 лет
ВТБ 24 Готовое и строящееся 40% от суммы 14.5% в год 20 лет

Подводя итоги статьи, стоит сказать, что сейчас получить ипотеку, не подтверждая доход – возможно. Но стоит готовиться к тому, что условия выдачи будут если не суровыми, то очень жесткими для заемщика.

При отсутствии официальных документов, указывающих на размер заработка, появляется необходимость во внесении очень крупного первоначального взноса. И стоит рассчитывать на увеличение процентной ставки.

Дает ли Сбербанк ипотеку без подтверждения дохода и занятости

Получение ипотеки без сбора дополнительных сведений о трудоустройстве и заработке возможно в следующих случаях:

  1. Дли клиентов-зарплатников. К этой категории относятся лица, получающие доход от трудовой деятельности на карту Сбербанка (у аккредитованного банком работодателя в рамках зарплатного проекта), либо на карту перечисляются пенсионные выплаты. Документы о материальном положении не запрашиваются, поскольку банк самостоятельно может отследить доходы такого заемщика.
  2. Для всех остальных заемщиков, но на более жестких условиях.

Нас больше интересует кредитование для второй категории заемщиков, поэтому на них будем останавливаться более подробно.

Требования к объекту недвижимости

Получив одобрение на ипотеку без справки о доходах в Сбербанке, заемщик должен в течение 3 месяцев подобрать объект недвижимости.

Для оформления сделки необходимо, чтобы жилье соответствовало требованиям, которые установил Сбербанк. Сложность этой процедуры в том, что требования банка в отношении недвижимости жесткие и жилье, которое выступает в качестве залога ипотеки, должно сохранить на протяжении десятилетий свою ликвидность и не потерять в цене. Таким образом Сбербанк защищает себя от неплатежеспособных клиентов, получая страховку в виде права реализации залоговой квартиры, дома или участка.

Если за 3 месяца клиент не находит квартиру, которая удовлетворяет запросам банка, то банк аннулирует заявку на ипотеку.

  1. Расположение объекта. Наличие инфраструктуры, транспортных развязок, зеленой зоны, социальных объектов (школы, детские сады, больницы), низкий уровень преступности и т.д. Наиболее ликвидными считаются объекты расположенные в центре города.
  2. Возраст. Большое значение имеет год постройки объекта. При этом учитывается регион, в котором приобретается жилье. В регионах можно оформить кредит на здание от 1955 года постройки, а в Москве от 1970. В Санкт-Петербурге ликвидными считаются здания имеющие историческую ценность, поэтому правила оценки ликвидности там совсем иные. При этом необходимо учитывать, что требования к частным домам и квартирам в многоквартирном доме отличаются, даже внутри одного региона.
  3. Износ. В соответствии с законодательством износ жилого строения не должен превышать 70% от общего срока эксплуатации. Чтобы узнать точный срок пользования помещением, нужно обратиться в Росреестр, где, оплатив небольшую пошлину, можно получить электронный паспорт на недвижимость. Или обратиться в БТИ, где в течение 30 дней заемщику изготовят технический паспорт.
  4. Внутренняя комплектация жилого помещения. Оконные и дверные проемы должны соответствовать технической документации. Наличие адекватного источника отопления, водопровод, канализация, работающая вентиляционная система.
  5. Строительный материал. Кредит не будет одобрен, если строительные материалы не будут соответствовать техническим параметрам. Кроме этого, здание должно иметь фундамент из камня, железобетона или бетона.
  6. Внутренняя отделка и планировка. Значение имеют изменения, носящие капитальный характер и отраженные в технической документации.

Важно! Несоответствие по одному из требований банка к объекту недвижимости дает кредитору право отказа в ипотечном кредитовании

После выбора недвижимости необходима ее оценка в аккредитованных Сбербанком компании.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотека без справки о доходах в банках рассчитана на тех, у кого нет времени собирать большой пакет документов, и тех, кому сложно документально подтвердить высокий уровень прибыли (при отсутствии постоянного места работы, официального трудоустройства и т. п.).

Ипотека без справок еще называется программой «по двум документам». Первый и главный — это паспорт. Второй либо дополнительно подтверждает личность (водительские права, военный билет, СНИЛС), либо доказывает наличие средств на оплату первого взноса (выписка со счета, жилищный сертификат).

В связи с повышенным риском для банков условия выдачи ипотеки без подтверждения дохода обычно хуже, чем при ипотеке со стандартным пакетом документов – по срокам, максимальной сумме, размерам первоначального взноса и процентной ставке.

Сравнить условия в разных банках и выбрать подходящую программу без подтверждения доходов вы можете на сайте Выберу.ру.

Часто задаваемые вопросы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?
Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.

Что такое онлайн-заявка на ипотеку?
Онлайн-заявка на ипотеку – это онлайн-версия стандартной заявки на ипотеку в банке. Вы можете заполнить ее дома или на работе, с компьютера или мобильного устройства, внимательно ознакомившись с условиями кредита и спокойно все обдумав. Онлайн-заявки, как правило, рассматриваются быстрее, чем в отделениях банка.

Задайте свой вопрос

Как оформить ипотеку? Ипотека без справки о доходах Ипотека для клиентов банка

Способы подтверждения дохода Дополнительные доходы для оформления ипотеки

Требования к заемщику ипотеки Справка 2-НДФЛ для ипотеки

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Ипотечный кредит на квартиру Оформить залог имущества под ипотеку

Ипотека на покупку комнаты Социальная ипотечная программа Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредитование по двум документам Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Какие документы потребуются

Кроме перечисленных выше двух обязательных документов, один из которых – паспорт, а второй – военный билет, водительские права или СНИЛС, необходимо будет в обязательном порядке предоставить бумаги о наличии первоначального взноса.

К последним относятся:

  1. Выписки со счета или счетов;
  2. Жилищные сертификаты.

Фото по теме:

Жилищный сертификат

Выписки с банковского счета

Подтверждение наличия первоначального взноса у заемщика – это важный этап оформления заявки на пути к принятию банком решения.

Если подтверждение не предоставляется в качестве второго документа, то, пока кредитная организация будет принимать решение об одобрении или отклонении заявления, у заемщика появляется время на сбор необходимых бумаг, которые могли бы подтвердить наличие возможности внесения первоначального взноса.

Если заявка одобряется, нужно в течение указанного времени предоставить все необходимые документы на имущество, которое играет роль залога.

К этим бумагам относятся следующие:

  • Кадастровый паспорт;
  • Копия документа, подтверждающего права собственности;
  • Выписка из Госреестра;
  • Договор на покупку залоговой недвижимости, заключенный предварительно.

Фотогалерея:

Кадастровый паспорт
Документ подтверждающий право собственности
Выписка из Госреестра
Предварительный договор на покупку залоговой недвижимости

Сразу следует оговориться, что выписка из государственного реестра не должна быть выдана раньше, чем за один месяц до обращения в банковское учреждение.

Как купить квартиру в ипотеку без подтверждения доходов

При оформлении ипотеки в Сбербанке по 2 документам целесообразно будет участвовать в акции, и постараться максимально снизить процентную ставку по кредиту. Рассмотрим алгоритм действий при оформлении в ипотеку квартиры на вторичном рынке в рамках акции «Витрина» с электронной регистрацией прав собственности.

Рассчитать примерную величину ежемесячного платежа поможет ипотечный онлайн-калькулятор. Здесь вы можете менять параметры на свое усмотрение и определить, какой размер кредита и ежемесячных платежей для вас приемлемы и какая будет годовая ставка.

Сумма кредита

руб.

Процентная ставка

%

Срок кредитования

мес.

Результаты расчета

Ежемесячный платеж:
руб.

Переплата по кредиту:
руб.

Общая стоимость:
руб.

Показать график платежей

После того, как вы примерно определились со сроками и необходимой суммой займа и представляете, каким будет размер ежемесячных платежей, можно начать процедуру:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

  1. Заполните заявление в режиме онлайн или в отделении Сбербанка.
  2. Предоставьте два документа, удостоверяющих личность. Если все делать через интернет, то нужно отправить сканы на электронную почту финансового учреждения.
  3. Дождитесь одобрения заявки.
  4. При вынесении положительного решения, начинайте выбирать квартиру на сайте ДомКлик. Под акцию попадают объекты, помеченные специальным знаком Сбербанка. Созванивайтесь с собственниками и рассматривайте варианты.
  5. После того как выбрали, отправьте квартиру на одобрение Сбербанку. Сделать это можно нажав на кнопку под объявлением «Отправить квартиру на одобрение».
  6. Подпишите кредитный договор с банком. На данном этапе также оформляется договор на обеспечение кредита залогом, а также страхование залогового имущества.
  7. Далее кредитные средства перечисляются на ваш счет или счет продавца напрямую.
  8. Менеджер Сбербанка отправляет документы на квартиру в Росреестр в режиме онлайн. Регистрируется право собственности. Вы получаете на электронную почту выписку из ЕГРН, а также договор купли-продажи и становитесь полноправным собственником квартиры.

Преимущества обращения в ВТБ

Банк ВТБ остается одним из наиболее надежных участников российского кредитного рынка 2019 года. В этом банке можно получить крупный заем с доступными условиями возврата, ипотекой активно пользуется наиболее платежеспособная часть населения.

В ВТБ банке ипотека обладает несколькими преимуществами:

  1. отсутствие скрытых платежей и комиссий в ВТБ. Все параметры фиксируются в кредитном договоре, можно не сомневаться в честности;
  2. погашение равными аннуитетными платежами. При оформлении кредита в банке клиенту выдается персональный график платежей, в котором детально расписаны сроки внесения платежей;
  3. возможность досрочного погашения без дополнительных ограничений. ВТБ дает возможность без штрафов рассчитаться с долгом раньше срока;
  4. невысокие процентные ставки по ипотечному кредитованию, они одинаковы для всех регионов. ВТБ предоставляет доступные кредиты на различные категории недвижимости.

В других городах:

Условия предоставления ипотеки

Специальное предложение банка «Ипотека по двум документам» предназначено для заемщиков, у которых нет:

  • официальных доходов (получают «серый» доход);
  • желания возиться с подготовкой пакета документов;
  • открытых вкладов в Сбербанке;
  • зарплатной или пенсионной карты Сбербанка;
  • иных источников прибыли, которые можно было бы подтвердить документально.

Специальное предложение банка распространяется на следующие кредитные продукты:

  1. «Приобретение готового жилья – Единая ставка» (на первичном и вторичном рынке жилой недвижимости).
  2. «Приобретение строящегося жилья» (покупка квартиры у застройщика на начальных этапах строительства путем подписания Договора долевого участия).

Те, кто решит воспользоваться специальным предложением Сбербанка и оформить ипотеку по двум документам, могут получить выбранный ими кредитный продукт на базовых условиях ипотечного кредитования или же в рамках действующих акций. На сегодняшний день Сбербанк предлагает две акционные программы ипотечного кредитования:

  • акция на новостройки – выгодные условия кредитования клиентов, приобретающих жилье в новостройках;
  • акция для молодых семей – особые условия ипотечного кредитования семей, у которых обоим супругам или одному из них менее 35 лет.

Ипотеку по двум документам в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

  1. Взять в кредит можно минимум 300 тысяч рублей.
  2. Максимальная сумма ссуды, на которую может рассчитывать клиент, составляет 15 миллионов рублей, но исключительно для заемщиков, покупающих жилье в пределах городов Москва и Санкт-Петербург. Для тех клиентов, которые решили обзавестись жилплощадью в любом другом уголке страны, данный показатель равняется 8 миллионам рублей.
  3. Необходимо иметь на руках собственные средства на сумму, равную 50% от суммы ипотеки, чтобы внести первоначальный взнос по кредиту, но можно и больше.

Порядок получения кредита

Для получения займа под залог недвижимого имущества на особых условиях, необходимо:

  1. Заполнить заявление установленной формы, аккуратно, разборчиво и без ошибок внеся туда все анкетные данные (при возникновении некоторых затруднений во время заполнения анкеты стоит проконсультироваться с сотрудником Сбербанка лично или в телефонном режиме).
  2. Обратиться в ближайшее банковское отделение к кредитному эксперту, имея при себе все необходимые бумаги (паспорт, заявление и др.).
  3. Сотрудник кредитного отдела обязан принять документы и отправить их на рассмотрение.
  4. Обычно данная процедура длится несколько рабочих банковских дней (от 2 до 5).
  5. О решении банка заявитель будет уведомлен лично, а в случае одобрения заявки, он будет приглашен в отделение для обсуждения условий кредитования и подписания соответствующего соглашения.
  6. Заемщику необходимо подготовить всю документацию по объекту недвижимости, для приобретения которого оформляется ссуда.
  7. При наличии всех необходимых бумаг, банк предложит заключить кредитный договор.
  8. Документ нужно внимательно изучить, не стесняясь уточнять все непонятные моменты у менеджера и, если все понятно и заемщик со всем согласен, можно поставить свою подпись под ним.
  9. Далее необходимо будет обсудить и подписать еще два обязательных соглашения – договор предоставления обеспечения по ипотеке и договор страхования.
  10. После того, как стороны придут к обоюдному согласию и все бумаги будут подписаны, кредитор перечислит сумму ссуды на счет заемщика.

Преимущества специального предложения

Несмотря на то, что для получения ипотечного займа по двум документам понадобится внести половину суммы в качестве первоначального взноса, это предложение от Сбербанка имеет ряд преимуществ:

  • если им решит воспользоваться зарплатный клиент банка, то чтобы подать заявку на получение ипотеки, достаточно предоставить только свой паспорт гражданина РФ;
  • чтобы повысить шансы на одобрение займа и увеличить его сумму, можно привлечь нескольких созаемщиков (общее количество созаемщиков не может быть больше трех человек), банк учтет этот фактор при рассмотрении заявки;
  • существует масса удобных и мгновенных способов погашения задолженности по ипотеке (информационно-платежный терминал, банкомат, «Сбербанк Онлайн», мобильное приложение и др.), достаточно только внести нужную сумму на счет в Сбербанке, после чего она автоматически спишется системой в пользу погашения долга;
  • нет необходимости тратить время на подготовку справок с работы о трудоустройстве, заработной плате, стаже, иных источниках прибыли, на заполнение деклараций и т.д., подтверждать уровень доходов необязательно.
Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.