Отзывы о кредитной карте мтс деньги zero

Виды кредитных карт

На момент написания статьи банк предлагает 4 типа кредитных карт:

• универсальная, МТС Cashback;
• МТС Деньги Weekend;
• МТС Деньги Zero;
• МТС Деньги Weekend для клиентов, получающих зарплату в банке.

Чтобы выбрать оптимальную для себя, нужно узнать условия кредитных карт МТС Банка и понять, чем они отличаются.

Универсальная карта МТС Cashback

Карта МТС Cashback может работать как дебетовая и кредитная.

Особенности

Максимальный лимит, доступный по кредитке – 500 000 рублей, льготный период предоставляется до 111 дней. Если клиент оформляет ее онлайн, то получает бесплатное обслуживание.

С карточки можно выполнять переводы без комиссии в другие банки через сервис «МТС Деньги».

Тарифы

МТС Деньги Weekend

Кредитка МТС Деньги Weekend привлекает внимание повышенными ставками по кэшбэку и выплатами баллов каждую пятницу

Тарифы

МТС Деньги Zero

Особенность этой карточки – отсутствие годовых процентов. Клиент оплачивает 30 рублей в день, если пользуется кредитом.

Тарифы

Как оформить

МТС Деньги Weekend для зарплатных клиентов

Кредитка для зарплатных клиентов выпускается и обслуживается бесплатно.

Тарифы

Как получать зарплату на карту МТС Деньги Weekend

Чтобы получать зарплату на карточку, нужно:

При назначении «заработная плата» переводы финансов от юридических лиц до 150,000 выполняются без комиссии.

Условия кредитной карты Зеро

Основные условия использования кредитки Zero:

• Цена получения – 299 рублей;
• Цена обслуживания – 30 рублей в день (если имеется задолженность);
• Годовая процентная ставка – 0% или 10% (по завершению льготного периода);
• Минимальный платеж – 5% (но более 500-та рублей);
• Денежный лимит – максимум 150 тысяч рублей;
• Комиссия за обналичивание средств – отсутствует;
• Лимиты по обналичиванию средств – максимум 50 тысяч рублей в день, 600 тысяч рублей в месяц;
• Срок льготного периода – 3 года 20 дней;
• Стоимость пропуска платежа – 500 рублей.

По условиям использования карты Зеро, владелец пластика платит не за снятие денег со счета, а за обслуживание кредитки. При этом начисляется комиссия только в дни использования Zero (30 руб./день). Перерасчет оплачиваемой суммы осуществляется каждый месяц первого числа. Такой комиссионный сбор не составляет даже 10% годовых.

Оплата накопленных комиссий по обслуживанию осуществляется до 20 числа месяца, который следует за расчетным. Просрочка по платежу влечет за собой наложение штрафных санкций в виде 0,1% от непогашенной суммы за каждый день. Долг суммируется со следующим платежом по обслуживанию.

«МТС Банк» – Способы Погашения Задолженности по Кредитной Карте Онлайн

Один из наиболее актуальных вопросов. Поскольку по кредитной карте предоставляются средства банка, их необходимо возвращать после использования.

«МТС Банк» предоставляет своим клиентам возможность погашать задолженность сразу несколькими способами:

• Через терминалы и банкоматы. Таким способом за одну операцию можно перевести не более 600 000 рублей, но только при использовании другой пластиковой карты или реквизитов счета. По операциям с наличными лимиты более строгие – не больше 15 000 за один раз. Если для перевода используется карта другого клиента банка, в течение суток допускается проведение платежей на общую сумму не более 500 000 рублей.
• Через онлайн-банкинг. Все клиенты организации имеют доступ к ее интернет-банку. Это удобный сервис для дистанционного управления счетами, одна из функций которого – перевод денежных средств. В случае, если для этой операции используются пластики клиента, ограничений нет. Максимальная сумма, которую можно заплатить с карточки другого клиента – 500 000 рублей за сутки, при использовании карты другого финансового учреждения – не более 15 000 рублей за одну операцию.
• Через отделения банка. В данном случае нет ограничений ни по периодичности выплат, ни по суммам, которые можно вносить в течение суток или за один раз.
• Через почтовые отделения «Почты России» и салоны магазинов («Эльдорадо», «Связной»). Взыскивается комиссия в размере до 2%. Сроки зачисления денежных знаков и ограничения зависят от конкретной компании.
• Через другие банки. Клиент также может осуществить перевод через любую банковскую организацию на территории Российской Федерации. Стоит учитывать, что в большинстве случаев финансовые учреждения взыскивают за подобные операции свои комиссии.

Кроме того, держатели карт могут погашать задолженность через платежные системы, электронные кошельки, терминалы других банков и компаний. Главное – не забывать о том, что льготный период ограничен. Желательно возвращать средства до его окончания, в противном случае будет начислена процентная ставка.

Банк «МТС» — Вопросы и Ответы по Кредитной Карте: ПИН-Код и Остаток

Несмотря на большое количество информации по продуктам финансового учреждения, его клиенты все равно не всегда могут получить ответы на вопросы, которые их больше всего интересуют. Понимая это, сотрудники банка проанализировали запросы пользователей, которые встречаются чаще всего, и дали ответы на них.

1. Перейти на .
2. Выбрать пункт «Карты».
3. Подобрать пластик, по которому есть вопросы.
4. Нажать на кнопку «О карте».
5. Выбрать пункт (находится сразу под банером, рекламирующим продукт).

Откроется перечень вопросов, на которые дан ответ сотрудниками банка. Чтобы увидеть его, необходимо нажать на формулировку запроса

Следует также обратить внимание на левую часть страницы. Здесь есть категории вопросов

Клиент может выбрать любую категорию после чего получить ответ по запросу, интересующему его.

Кредитная Карта «МТС Банка» – Документы о Правах и Обязанностях Сторон

На сайте организации предоставляется сокращенное описание продукта. Чтобы получить полную информацию по нему, необходимо ознакомиться с тарифами и условиями использования карт. Для этого следует изучить документы, размещенные на странице банка в интернете.

1. Выбрать подходящую карту на сайте банковской организации.
2. Перейти на страницу с ее описанием.
3. Воспользоваться ссылкой , находящейся под рекламным банером продукта.
4. Нажать левой клавишей мыши на название документа.

После этого на устройство пользователя будет скачан файл в формате «.pdf». Открыть его можно любой программой, позволяющей просматривать подобные документы.

Как пользоваться беспроцентным (грейс) периодом?

Льготный период на карте МТС Деньги Zero – 3 года. Активируется он автоматически, и пользоваться им очень просто:

1. Получите кредитную карту удобным способом.
2. Израсходуйте деньги на свое усмотрение. Картой можно рассчитываться за любые покупки и услуги, а также снимать с нее наличные без дополнительных комиссий. За первую трату клиенту начисляется кэшбэк в размере 8%, а затем 3% за каждую расходную операцию.
3. Каждый день, пока заемщик пользуется заемными деньгами, начисляется 30 рублей комиссии за обслуживание кредита. Комиссия насчитывается, только если есть задолженность. Нет долга – нет платы за обслуживание.
4. Первого числа каждого месяца банк рассчитывает минимальный платеж за предыдущий месяц и направляет клиенту счет-выписку.
5. Клиент до 20 числа должен внести на счет в банке всю сумму задолженности или совершить минимальный платеж. Пополнить кредитку можно с другой банковской карты либо наличными, через терминал самообслуживания, кассу МТС-Банка, салон связи МТС.
6. В случае неоплаты минимального платежа, МТС-Банк начисляет пеню в размере 0,1% от суммы задолженности, за каждый день, пока заемщик не внесет минимально необходимую сумму.

Минимальный платеж составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей, плюс комиссия за обслуживание долга – 30 рублей в день.

Обратите внимание, что выпуск пластикового носителя, а также смс-информирование – платные услуги, стоимость которых будет списываться с лимита заемных средств

Поэтому важно вовремя вносить плату за эти опции

Минимальный платеж, штрафы, пени

Переходим к следующей, не менее важной части, — как платить кредит и что будет, если пропустить платеж

Минимальный платеж

Расчетный период в МТС Банке начинается с первого дня месяца, в котором вы совершаете покупку. В следующем месяце, тоже первого числа, вы получаете выписку с суммой задолженности и размером минимального взноса, который нужно внести до 20 числа. То есть, платежный период не привязан ни к дате оформления карты, ни к дате совершения первой операции. В принципе это довольно удобно — не нужно специально высчитывать, когда возвращать деньги.

Допустим, 4 сентября вы купили товар на 2 тыс. рублей. Расчетный период будет с 1 сентября по 30 сентября. 1 октября вы получите выписку, а до 20 октября вам нужно будет внести минимальный платеж — 5% от суммы долга, но не менее 500 рублей +плату за пользование кредитом в полном объеме, из расчета 30 рублей в день. Если вы успеваете до конца расчетного периода, то есть до 30 сентября, вернуть 2 тыс. рублей, то 20 октября, будет списана только плата за обслуживание, без обязательного взноса.

Возникает резонный вопрос, а что если сумма долга вместе с платой за обслуживание составит менее 500 рублей? В таком случае нужно все равно положить на счет 500 рублей, из них часть полностью покроет долг, а разница просто останется на счету в качестве ваших личных, не кредитных, средств.

Вывод третий. Обязательный платеж вносится до 20 числа месяца, следующего за расчетным периодом. Размер взноса складывается из двух составляющих — 5% от долга, но не менее 500 рублей + плата за обслуживание.

Пример оплаты

Давайте разберем на нашем примере, как будет рассчитан минимальный платеж и какая будет переплата. Итак, 4 сентября вы потратили 2 тыс. рублей. Далее возможны два варианта развития событий:

Вы вернули всю сумму 10 сентября. Тогда до 20 октября вам нужно будет внести 210 рублей (по 30 рублей за 7 дней пользования кредитом). Дальше вы можете продолжить пользоваться картой или отложить ее до лучших или худших времен — никаких процентов вам больше набегать не будет.
Вы не смогли вернуть 2 тыс. банку до конца расчетного периода и решили погашать долг минимальными платежами. Тогда к 20 октября вам нужно будет внести 210 рублей за пользование картой + 500 рублей обязательного взноса (да, 5% от 2 тыс. — это 100 рублей, но напомним, что минимум нужно внести 500)

Обратите внимание, что сумма обслуживания не входит в минимальный платеж — эти два пункта считаются отдельно друг от друга. В ноябре вы получите новую выписку, согласно которой нужно будет внести порядка 930 рублей за обслуживание (за расчетный период с 1 по 31 октября) + минимальные 500 рублей, и так далее, пока полностью не погасите всю задолженность

Таким образом вы рассчитаетесь с банком только к 20 января, а общая сумма переплаты составит около 4 тыс. рублей (139 дней пользования картой по 30 рублей). «Здорово», правда? Зато «Без процентов».

Забавно, что если бы мы взяли не 2 тыс. рублей, а, допустим, все 150 тыс., и вернули их за 4 месяца, то переплата составила бы те же 4 тыс. рублей, что уже не кажется таким уж страшным.

Вывод 4. оплачивать кредит минимальными платежами очень-очень невыгодно, особенно если дело касается маленьких сумм.

Чего ждать, если пропустил обязательный платеж

Самый неприятный момент в кредитовании — штрафы, пени и прочие головняки при пропуске обязательного платежа. У МТС Банка, кстати сказать, вполне неплохие условия для должников — штраф 500 рублей и все.

Согласитесь, не так уж и плохо? Что еще мне здесь нравится, так это то, что льготный период все равно продолжает действовать, даже если вы пропустите обязательный платеж.

Минус, само собой, тоже есть. Банк вправе потребовать вернуть всю сумму долга, если вы регулярно будете нарушать условия договора. Причем такое решение кредитор может вынести и после первой просрочки и после десятой — тут все индивидуально. Если банк выставит заключительную счет-выписку с обязательной оплатой до n-ого числа, то после этой даты на всю сумму долга будет набегать по 0,1% каждый день. В результате получится приличная сумма, поэтому до такого лучше не доводить.

Вывод 5. Платите вовремя, господа.

Мобильное Приложение «МТС Банк» — Скачать Бесплатно на Телефон: Android и iOS

Дистанционно управлять счетами и картами, открытыми в банке, можно не только через интернет-банк на официальном сайте учреждения, но также и с помощью мобильного приложения.

1. Открыть магазин приложений на своем устройстве.
2. Ввести в строке поиска фразу «МТС Банк».
3. Скачать найденное приложение, после чего установить его (установка осуществляется в автоматическом режиме).
4. Открыть программу и пройти процедуру авторизации.

С помощью данного программного обеспечения пользователь может:

• Контролировать счета, кредиты и вклады.
• Делать платежи как за интернет и мобильную связь, так и з коммунальные и другие услуги. Кроме того, через программу можно оплачивать штрафы.
• Переводить деньги на другие карты и счета (как свои, так и чужие). Допускается осуществление перевода внутри банка либо на счет в другом финансовом учреждении.
• Получать консультацию от сотрудников финансовой организации.

Какие виртуальные карты есть у МТС Банка

Организация предлагает два вида продукта: МТС Cashback и Cashback Lite.

МТС Cashback

МТС Cashback позволяет бесплатно снимать или вносить личные средства в банкоматах любых банков. Обслуживание выполняется на безвозмездной основе.

Переводы в другие банки осуществляются без процентов при условии их совершения через приложение «МТС Деньги».

Карта может работать не только как дебетовая, но и как кредитная.

Условия:

Лимиты на снятие наличных:

Комиссия на снятие не взимается при снятии собственных средств в собственных банкоматах банка (с использованием карты или счета), а также в кассах и банкоматах сторонних организаций с использованием карты.

Снятие кредитных средств в собственных кассах и банкоматах организации:

Проценты на остаток:

Пополнение со счетов физического лица или с карты стороннего банка выполняется без комиссии, со счетов ИП или юридических лиц – 5%.

Комиссии за переводы собственных средств:

• между картами внутри банка – бесплатно;
• на карту стороннего банка – 15 рублей через приложение, интернет-банк, сайт, банкоматы МТС Банка;
• между счетами в отделении банка – 1,5%, не менее 20 рублей, максимум – 2000.
• по номеру счета – 0,3%, минимум 20 рублей, максимум 150 рублей, через приложение, интернет-банк, сайт, банкоматы организации.

Перевод кредитных средств: между картами или счет – 3,9% + 350 рублей (через приложение, интернет-банк, сайт, банкоматы организации), между счетами в отделении – 7%.

Документы:

• тариф по универсальной виртуальной карте МТС Cashback c 03.09.2020;
• условия использования кредитных карт с 10.08.2020.

МТС Cashback Lite

В отличие от предыдущей, Cashback Lite может работать только как дебетовая. Кроме того, при ее использовании клиент получает меньшее количество кэшбэка.

Условия:

Документы:

• тариф МТС Cashback Lite за осуществление расчетов по операциям с использованием виртуальных предоплаченных карт;
• оферта МТС Cashback Lite.

Как оформить и активировать карту Деньги Zero от МТС Банка

Оформить кредитную карту МТС Деньги Zero можно в онлайн режиме, через сайт банка. Клиент подает заявку и ждет решения кредитодателя. Если финансовое учреждение одобряет её, на телефонный номер кредитополучателя поступит СМС сообщение. Потом позвонит менеджер банка и согласует время визита в офис. Нужно будет подписать договор и забрать кредитную карту.

Для активации финансового инструмента и получения ПИН-кода, необходимо выполнить следующие действия:

• Осуществляется бесплатный голосовой вызов на 880 025 00 890
• Нажать на «3», чтобы перейти в пункт «МТС Деньги»
• Нажать на «1», чтобы выполнить настройки коды доступа
• Ввести код из поступившего сообщения
• Набрать ПИН-код, который будет использоваться для карты
• Вся эта операция подтверждается вводом кода СVС2.

Как пополнять карту Деньги Zero от МТС Банка

Пополнение карточки – бесплатное. Есть несколько вариантов выполнения данной операции:

• Офисы МТС. Пополнение будет через кассы
• Банкоматы организации
• Платежные терминалы
• Переводы с других карт любых банков
• Использование различных платежных систем: «Золотая корона», «Рапид» и пр
• Безналичный перевод с банковского счета

Личный кабинет

Чтобы зайти в ЛК банка, надо открыть его портал и нажать на «Онлайн Банк». Кнопка расположена справа вверху. Откроется новая страница, на которой следует ввести логин с паролем. Нажав на «Войти», пользователь окажется внутри ЛК.

Для получения доступа в кабинет клиент должен пройти бесплатную регистрацию.

Бонусы и скидки

До 31 августа 2019 г. банк проводит акцию. Началась она в декабре 2018 г. и называется «Кэшбэк в клиниках Медси». Возврат начисляется в размере 8/3% от суммы перечисления, если у владельца кредитки за последние 12 месяцев не были/были транзакции в клиниках по картам МТС.

Лимит вознаграждения не ограничивается.

Плюсы и минусы кредитной карты Деньги Zero от МТС Банка

Любой банковский продукт имеет достоинства и недостатки. Этот касается и кредитки Деньги Зеро. Плюсы:

• Огромный льготный период. Он длится 1100 дней
• Высокий лимит, до 150 тыс.
• В любых банкоматах можно обналичивать деньги без комиссионных сборов
• Плата берется банком только за дни использования кредитных денег
• Имеется чип и присутствует технология бесконтактной оплаты
• Заявку можно подавать дистанционно
• Из документов требуется только паспорт
• Будут партнерские скидки и бонусы от платежной системы

Мелких минусов всего два. СМС информирование платное (59 руб./месяц) и есть ежедневный/ежемесячный лимит на обналичивание средств с кредитной карты. А вот основной недостаток, пожалуй, перечеркивает все плюсы карты. Это плата в 30 руб./день за обслуживание, если у вас есть кредитная задолженность. В месяц/год выходит 900/почти 11 тыс. руб. Это не просто много, а очень много!

Т.е., быть должным банку МТС небольшую сумму продолжительное время – невыгодно. Банковский кредит превратится в микрозайм. Отсюда и обилие негативных отзывов, и почти во всех указывается, что проценты большие.

Тарифы и условия по картам МТС

Каждая карта имеет свои индивидуальные условия пользования, ознакомиться с ними можно на официальном сайте банка. Сравнивать все банковские продукты получится только в пределах конкретной группы, поэтому проведем анализ отдельно по дебетовым, кредитным и виртуальным картам.

Тарифы по дебетовым картам “МТС Деньги”

Тарифы по кредитным картам “МТС Деньги”

Тарифы виртуальных карт МТС Банка

Лимиты кредитования, льготный период и проценты

Самой выгодной кредитной картой из всех рассматриваемых можно назвать MTS CASHBACK. Банк предлагает один из самых больших кредитных лимитов – 111 дней, в течение которого на задолженность не начисляется процент. Еще одним преимуществом продукта считается бесплатное годовое обслуживание, которое позволяет значительно сэкономить.

В сравнении с остальными, “МТС Деньги ZERO” можно признать самой дорогой во всей линейке кредитных карт. Даже несмотря на низкую процентную ставку и хороший грейс-период, с клиента ежедневно будет списываться по 30 рублей при наличии активной задолженности. За месяц придется заплатить 900 рублей, а за год 10 950 рублей, что в 12 раз превышает обслуживание “МТС Деньги Weekend”.

Кредитный лимит по карте МТС Деньги Zero

Максимальная сумма кредитования составляет 150 000 рублей, минимальная — 20 000 рублей. Лимит является возобновляемым и после погашения вновь становится доступным для использования.

Данный параметр определяется персонально для каждого заёмщика и зависит от результатов его проверки при рассмотрении заявки. После того как лимит одобрен, увеличить его можно только в течение нескольких месяцев по решению банка.

По желанию клиента сумма займа не повышается. Кредитный лимит увеличивают только добросовестным заёмщикам, которые не допускают просрочек и регулярно пользуются картой.

Итог.

По итогу получается, что карта не так плоха. Но зная МТС-БАНК, я бы не стал рисковать своими деньгами, даже если у вас их нет. А присмотрелся бы к другим банкам.

Да, получается, что большую сумму есть смысл брать. В этом есть своя выгода. Но только при условии, что в течение года вы ее вернете, а что, если нет?

В целом, конечно, итог не такой уж и печальный. Но вот что я скажу, среди всех моих знакомых и друзей, лишь единицы готовы и могут следить за своими финансами. Остальные имея на руках по несколько кредитов умудряются их проспать.

Выводы делайте сами. Я не рекомендую. Крайне.

Всем спасибо, спасибо, что дочитали. С вами был alex_d.

5 2 Рейтинг

Рейтинг статьи

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.