Ипотека для зарплатных клиентов сбербанка

Алан-э-Дейл       09.01.2023 г.

Содержание

Ипотечные программы

Зарплатные клиенты имеют дополнительные преимущества при оформлении ипотечного займа:

  • Длительность договора – 3 месяца – 30 лет.
  • Отсутствие дополнительных платежей и комиссий.
  • Сокращенный срок рассмотрения анкеты – 2 суток.
  • Возможность подачи заявки на ипотеку на своем предприятии (по программе «Банк на работе»).

При наличии зарплатной карты Сбербанка можно воспользоваться одной из актуальных программ ипотечного кредитования.

Ссуда по государственной программе поддержки семей с детьми

Стать участниками программы могут заемщики, в семье которых с начала 2019 по окончании 2022 года появился второй или третий ребенок. Получить заем можно на таких условиях:

  • Кредитный лимит – до 8 млн рублей для населения Москвы и МО, до 3 млн – для любых других населенных пунктов.
  • Годовая переплата – 6%.

Покупка квартиры в новостройке

Такую ссуду можно получить на покупку строящейся недвижимости в многоэтажке или жилого дома. Условия:

  • Лимит – от 300 тысяч. Сумма кредитования – до 85% от стоимости объекта залога или приобретения.
  • Максимальный срок расчета по кредиту – 30 лет. В рамках акции субсидирования от застройщиков – до 7 или до 12 лет.

Годовой процент зависит от срока договора и составляет:

  • на период до 7 лет – от 7,4%;
  • на 7–12 лет – от 7,9%;
  • на 1–30 лет – от 9,4%.

На покупку вторичной недвижимости

Программа кредитования дает возможность приобрести вторичное жилье в многоэтажке или частном секторе. Условия целевого финансирования следующие:

  • Кредитный лимит от 300 тысяч рублей, максимальный ограничен: до 85% от оценочной стоимости объекта приобретения или залога либо от цены, указанной в соглашении купли-продажи.
  • Продолжительность – до 30 лет.
  • Базовая ставка для владельцев зарплатных карточек – от 9,1% за год.
  • Для заемщиков-участников «Акции для молодых семей» – 8,6%.

Программа перекредитования ипотечных займов

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволяет снизить расходы семьи по ежемесячным платежам. Воспользовавшись предложением, можно получить заем:

  • На сумму от 1 млн рублей.
  • На период – до 30 лет.
  • Под 9,5% годовых.

На постройку частного дома

Если кредитополучатель хочет получить ссуду под строительство собственного жилого дома, он может выбрать соответствующую ипотечную программу. Условия для зарплатных клиентов в Сбербанке будут следующими:

  • Минимальный лимит от 300 тысяч рублей до 75% от стоимости по результатам независимой оценки залога или кредитуемого объекта.
  • Максимальное время – 30 лет.
  • Первый взнос за счет личный накоплений – не менее четверти от стоимости объекта.
  • Годовая ставка – 11% до регистрации ипотеки, 10% – после.

На строительство или покупку загородного жилья

Построить или приобрести дачу либо садовый дом, можно воспользовавшись ипотекой «Загородная недвижимость». В рамках продукта заемщику будет предложено:

  • Минимальный размер займа – 300 тысяч, максимальный – до 75% от стоимости объекта (по отчету оценщика, договору).
  • Период возврата заемных средств – 30 лет.
  • Первичный взнос – не менее 25%.
  • Годовой процент – 10,5% до регистрации ипотеки, после процент снижается до 9,5%.

Нецелевой заем под залог имеющегося жилья

Распорядиться полученной суммой кредитополучатель может на свое усмотрение. Ссуда выдается на таких условиях:

  • Кредитный лимит до 10 млн рублей, но не более 60% от стоимости (по оценке объекта залога).
  • Максимальное время действия договора – 20 лет.
  • Базовый процент – 12%, без личного страхования – 13%.

Потребительский кредит Сбербанка для зарплатных клиентов

Условия потребительского кредита для зарплатных клиентов в Сбербанке в 2020 году следующие:

  • процентная ставка для зарплатных клиентов – от 11,9%
  • срок погашения займа – 3 месяца – 5 лет;
  • минимальный размер кредита – 15 000 руб;
  • максимальная сумма — 3 миллиона руб.;
  • возможность погашения займа досрочно – предусмотрена без штрафов и пени.

Ставка

Ставка по потребительской ссуде для зарплатных клиентов зависит от срока кредитования. В настоящее время она составляет:

  • если займ берется на период более 24 месяцев — от 14,9% годовых;
  • при оформлении кредита на срок до 2-х лет — от 12,9 % в год.

Необходимые документы

Документы, которые необходимо собрать для получения потребительского займа:

  • паспорт гражданина России с отметкой об адресной прописке;
  • официальный акт, подтверждающий трудовую занятость заемщика;
  • справка с места работы об уровне среднего заработка;
  • заявление-анкета на предоставление пользовательской ссуды.

Банк оставляет за собой право данный список сократить либо расширить.

Максимальная сумма потребительского кредита

Для зарплатных клиентов Сбербанка доступно оформление кредита на максимальную сумму. В настоящее время наибольший размер потребительского займа составляет 3 миллиона российских рублей.

Дополнительно! Узнайте, какие виды вкладов в Сбербанке в 2020 году для пенсионеров и расскажите своим близким. Это реальный шанс увеличить доходы! 

Условия

Если вы являетесь участником зарплатного проекта Сбербанка, то у вас есть шанс получить ипотеку на выгодных условиях. У заемщика должно быть н менее трех поступлений зарплаты на карту за последнее время. На текущем рабочем месте клиент должен работать более трех месяцев – для получения кредита наличными. Для получения ипотеки заемщик должен работать на последнем мете более шести месяцев. Клиент должен быть в возрасте от 21 года до 75 лет. У него должна быть положительная или нейтральная кредитная история. Если хоть одно из этих требований не соблюдается, то в заявке на жилищный кредит будет отказано.

Сроки кредитования

Зарплатные клиенты Сбербанка могут получить ипотеку в нем на срок до 30 лет. Они могут подобрать любой удобный срок, в течение которого смогут вернуть основной долг и проценты по нему. Помните, чем дольше вы будете растягивать возврат средств, тем больше денег переплатите по ипотеке. Если у вас появится возможность погасить ипотеку полностью или частично досрочно, то сделайте это. Так вы заплатите меньше процентов. За досрочное погашение не взимается комиссия и не налагаются штрафы.

Первоначальный взнос

Участники зарплатного проекта Сбербанка должны предоставить в качестве первого взноса по ипотеке 15% от стоимости приобретаемого жилья. Они могут передать банку и большую сумму, тогда их основной долг будет меньше и переплата, соответственно, тоже меньше. Размер первоначального взноса в каждой ипотечной программе Сбербанка разный.

Пониженные процентные ставки

Держателям зарплатных карт Сбербанк предлагает получить ипотеку под сниженные процентные ставки. Они могут рассчитывать на понижение в 0,5% от основной ставки. В некоторых случаях такое снижение может дойти и до 1,5%-2% от общей ставки. Такая привилегия сказывается на общей переплате, ведь при длительном сроке и большой сумме кредита получается неплохая экономия денег. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, то воспользуйтесь таким предложением и сэкономьте семейный бюджет.

Обеспечение ипотеки

Ипотечный кредит должен обязательно иметь обеспечение. В качестве обеспечения идет сам объект недвижимости. То есть, если заемщик не выплачивает долг вовремя, то недвижимость реализуется на рынке и банк возвращает потраченные деньги обратно. В интересах заемщика не допускать просрочки платежей и не нарушать условия договора, иначе он может лишиться недвижимости и останется ни с чем.

Сроки рассмотрения заявки

Время рассмотрения заявок в Сбербанке разное и зависит от многих факторов. Не него влияет программа, категория заемщика, его кредитная история и т.д. В среднем это занимает от 2 до 8 рабочих дней. Есть, конечно, и более длительное рассмотрение, но оно связано с проблемными заемщиками, к которым у банка много вопросов. Если говорить о зарплатных клиентах банка, то их заявки банк рассматривает в самые короткие сроки, до 3 рабочих дней. Кредитор видит все их движения денежных средств по зарплатной карте, а также у него есть необходимая информация о них в базе данных.

Услуга «Банк на работе»

В Сбербанке появился новый сервис, который называется «Банк на работе». Он заключается в том, что теперь консультация и помощь специалистов доступна даже на работе. Клиенту не нужно ехать в отделение банка. Все можно сделать, не покидая рабочее место. Этой услугой сегодня могут воспользоваться только зарплатные клиенты данной организации. Основным преимуществом этого предложения является то, что сотрудник Сбербанка приезжает на работу к клиенту в удобное для него время и консультирует по услугам и продуктам. Встречи могут быть систематические, например, два раза в неделю. Такой персональный подход поможет клиентам выбрать тот продукт, который подойдет именно им по всем параметрам.

Почему зарплатные клиенты имеют преимущества

Зарплатные клиенты имеют неоспоримые преимущества при оформлении кредита.

На сегодняшний день Сбербанк является одной из самых популярных банковских организаций, которая готова выдать потребительские кредиты всем, чья зарплата, стипендия или пенсия начисляются на их карту. Зарплатные карты всегда оформляет работодатель – сотрудник лично не может выбирать банк, на карту которого он хотел бы получать свои деньги. Но если уж вам открыта зарплатная карта Сбера – стоит узнать, чем еще вы можете воспользоваться из списка услуг этого банка.

Подавая заявку на кредит в Сбербанке, владельцы зарплатных карт всегда имеют преимущества перед другими клиентами, и вот почему.

  1. Банк может просмотреть и оценить все операции по карте, он видит, сколько и когда средств поступает и куда сколько уходит.
  2. На зарплатную карту гарантировано ежемесячно или чаще будут поступать денежные средства.
  3. Банку не потребуется больше никаких справок о доходах, поручительств – это удобно и для клиента, оформляющего кредит.

Но, стоит помнить – если кредит не будет возвращен в срок или не внесен обязательный ежемесячный платеж, банк всегда сможет изъять нужную сумму с зарплатной карты. Если же долг будет масштабный, карта может быть вообще заблокирована – для этого потребуется решение суда.

Этих причин достаточно для спокойствия Сбербанка, кредит зарплатным клиентам в большинстве случаев выдается быстрее и охотнее, чем обычным потребителям. При этом процентные ставки значительно ниже, а условия кредитования выгоднее. Поэтому, если вы получаете зарплату на карту банка и у вас возникла необходимость в дополнительных денежных средствах, рассмотрите вначале те программы, которые предлагает именно для вас ваш банк.

Подать заявку на кредит можно в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

Преимуществ очень много – например, клиенту не нужно даже приходить в банк, все можно оформить через интернет в своем личном кабинете. Но есть и некоторые минусы, которые тоже нужно учесть. В случае нарушений условий договора банк может снять сумму задолженности с вашей карты без предварительного уведомления или даже заблокировать карту. Это противозаконно, но в данном случае договоренность нарушили и вы тоже. Поэтому все дальнейшие разбирательства в такой ситуации будут осуществляться через суд.

Действующие программы потребительского кредитования

Без обеспечения

  • Сумма /руб. – 15 000-3 000 000
  • Ставка, % – 12.9-20.9
  • Срок/мес. – 3-60
  • Цель – любая
  • Обеспечение – не требуется
  • Особые условия – при подаче заявок ч/з Сбербанк онлайн

Под поручительство

  • Сумма /руб. – 15 000-5 000 000
  • Ставка, % – 12.9-19.9
  • Срок/мес. – 3-60
  • Цель – любая
  • Обеспечение – поручительство
  • Особые условия – зачет дохода супруга(и) для увеличения лимита

Ведущим подсобное хоз-во (личное)

  • Сумма /руб. – до 1 500 000
  • Ставка, % – 17
  • Срок/мес. – 3-60
  • Цель – любая
  • Обеспечение – поручительство
  • Особые условия – выдается владельцам ЛПХ

Под залог недвижимости

  • Сумма /руб. – 500 000-10 000 000
  • Ставка, % – 14-14.75
  • Срок/мес. – до 240
  • Цель – любая
  • Обеспечение – залог
  • Особые условия – добровольная финансовая защита жизни и здоровья

Рефинансирование

  • Сумма /руб. – 15 000-3 000 000
  • Ставка, % – 13.9-14.9
  • Срок/мес. – 3-60
  • Цель – рефинансирование
  • Обеспечение – не требуется
  • Особые условия – погашение до 5 займов (в др. кредитных организациях)

Военнослужащим

  • Сумма /руб. – 15 000-1 000 000
  • Ставка, % – 13.5-14.5
  • Срок/мес. – 3-60
  • Цель – любая
  • Обеспечение – поручительство на сумму свыше 500 тыс.руб.
  • Особые условия – для заемщиков по программе “Военная ипотека”

Требования для заемщиков и другие условия

Все заемщики должны быть гражданами РФ и иметь прописку на ее территории. При наличии временной регистрации, заём выдается до окончания ее срока.

Без обеспечения

  • Возраст/лет – 21-65
  • Стаж: по месту работы/общий, мес. – 6/12
  • Для всех з/п клиентов – 3/6
  • Форма погашения – равными долями
  • Срок рассмотрения всех/зарплатных – 2 дня/2 часа
  • Досрочное гашение – частичное и полное
  • Неустойка, % – 20

Под поручительство

  • Возраст/лет – 18-75
  • Стаж: по месту работы/общий, мес. – 6/12
  • Для всех з/п клиентов – 3/6
  • Форма погашения – равными долями
  • Срок рассмотрения всех/зарплатных – 2 дня
  • Досрочное гашение – частичное и полное
  • Неустойка, % – 20

Ведущим подсобное хоз-во (личное)

  • Возраст/лет – 21-75
  • Форма погашения – равными долями
  • Срок рассмотрения всех/зарплатных – 2 дня
  • Досрочное гашение – согласно графику
  • Неустойка, % – 20

Под залог недвижимости

  • Возраст/лет – 21-75
  • Стаж: по месту работы/общий, мес. – 6/12
  • Для всех з/п клиентов – 3/6
  • Форма погашения – равными долями
  • Срок рассмотрения всех/зарплатных – 2-8 операционных дней
  • Досрочное гашение – частичное и полное
  • Неустойка, % – 20

Рефинансирование

  • Возраст/лет – 21-65
  • Стаж: по месту работы/общий, мес. – 6/12
  • Для всех з/п клиентов – 3/6
  • Форма погашения – равными долями
  • Срок рассмотрения всех/зарплатных – 2 операционных дня
  • Досрочное гашение – частичное и полное
  • Неустойка, % – 20

Военнослужащим

  • Возраст/лет – от 21
  • Стаж: по месту работы/общий, мес. – 6/12
  • Для всех з/п клиентов – для участников НИС
  • Форма погашения – равными долями
  • Срок рассмотрения всех/зарплатных – 2 операционных дня
  • Досрочное гашение – частичное и полное
  • Неустойка, % – 20

м

Преимущества зарплатников

Как видно из приведенных выше данных:

  • кредит в Сбербанке для зарплатных клиентов рассматривается быстрее;
  • требование по стажу от Сбербанка для держателей зарплатных карт ниже в два раза;
  • кредитование осуществляется без комиссионных затрат;
  • ставки по процентам имеют меньшее значение;
  • ежемесячный платеж списывается автоматически с зарплатного счета;

Все клиенты, подавшие заявку на потребительский заём Сбера, имеют возможность получить карточку с кредитным лимитом и грейс периодом (без начисления процентов).

Выбор недвижимости

Ставка по кредиту зависит от выбранной программы кредитования, а наименьший процент связан с предложениями для первичного рынка. Недостатком такого варианта считается необходимость ожидания сдачи дома в эксплуатацию в случае, если объект будет выбран в строящемся доме.

Вторичное жилье позволяет практически сразу переезжать в помещение после покупки, а владельцу не требуется нести расходы на ремонт и иные виды необходимых работ. Недостатком такого варианта считается более высокий процент по кредиту, риск столкновения с мошенническими схемами и претензиями бывших владельцев.

Для исключения негативных последствий рекомендуется:

  • проверять юридическую чистоту объекта;
  • иметь полное представления о рынке вторичной недвижимости;
  • рассмотреть возможность выбора недвижимости, прошедшей проверку и имеющей аккредитацию банка.

При желании приобрести квартиру на вторичном рынке важно проверить факт отсутствия возможных претензий со стороны третьих лиц. Необходимо удостовериться, что недвижимость не находится в залоге или под арестом

Получить полную информацию о квартире можно из выписки ЕГРН.

При желании приобрести конкретную недвижимость рекомендуется предупредить продавца о планах использования для расчета ипотечный займ, что снизит риск срыва сделки из-за нежелания владельца иметь дело с кредитом или жилищным сертификатом.

Необходимо учесть требования банка к ипотечному жилью. Кредитные организации не готовы финансировать недвижимость:

  • в аварийном состоянии;
  • не относящуюся к капитальным строениям;
  • имеющую деревянные перекрытия;
  • не оснащенную водопроводом, канализацией и необходимыми инженерными системами.

Внимательнее покупателю необходимо относиться к приобретению жилья с неузаконенными перепланировками, так как банки не дают одобрения на покупку таких объектов.

Возможно будет интересно!
Как получить заем с использованием материнского капитала в Сбербанке

Особенности с преимуществами и недостатками

Решение взять ипотеку в той организации, где работает сотрудник, обусловлено лояльностью по отношению к нему со стороны Сбербанка. Это проявляется в следующих плюсах такой ипотеки:

  • снижение ставки примерно на 1,5-2 пункта, по сравнению с обычным клиентом;
  • отсутствие комиссий за процедуру оформления;
  • рассмотрение происходит в короткие сроки;
  • возможность получить кредит, предоставив небольшой взнос.

Низкая ставка объясняется в первую очередь лояльностью и конечно проверкой платежеспособности заемщика, получающего заработанные деньги на карту Сбербанка. Банковская организация в таком случае может легко отследить возможность оплаты ипотечного долга.

Минусов у такого вида ипотеки мало, разве что то, что коллеги по работе будут в курсе планов по желанию оформить ипотечный кредит. Этот фактор может кого-то смущать, а некоторые сотрудники не скрывают желание получить квартиру и охотно предоставляют все требующиеся документы.

Поэтому брать кредит в той организации, где числится сотрудник, не только выгодно, но и разумно, поскольку шансы на одобрение значительно выше, чем в других организациях, занимающихся предоставлением ипотечного кредита.

Ипотека в сбербанке условия в 2015 году для держателей зарплатных карт

Куда обращаться за ипотечным кредитом?

Планируя приобретение жилья с помощью кредитных средств выгоднее всего обращаться именно в то банковское учреждение, на счета которого вам поступают стабильные денежные поступления, например, заработная плата. Являясь клиентом зарплатного проекта того или иного банка и обращаясь именно в этот банк с заявкой на ипотечное кредитование, вы получаете возможность взять кредит с более низкой процентной ставкой и на более выгодных условиях, так как для банка ваша платежеспособность подтверждается наличием стабильных зарплатных перечислений. Чем дольше ваши денежные доходы проводятся через счета банковского учреждения — тем больше доверия вызовет ваша кандидатура при рассмотрении кредитной заявки.

Наибольшее число людей в нашей стране пользуется зарплатными картами Сбербанка, поэтому выбор потенциального заемщика кредитующей организации в случае планирования ипотечного кредита зачастую падает именно на Сбербанк.

Сбербанк – ипотека для участников зарплатных проектов. Условия 2015 года.

Итак, в сложившихся на сегодняшний день сложных экономических условиях, Сбербанк предлагает практически самые выгодные условия по ипотечному кредитованию для зарплатных клиентов, если проводить сравнение с другими крупными банковскими структурами нашей страны.

Имея собственные денежные средства в размере всего лишь 10 процентов от полной стоимости приобретаемого жилья – вы уже можете претендовать на ипотеку от Сбербанка. Срок, на который банк может выдать вам кредитные средства – до 30 лет, что особенно актуально для молодых семей.

Ипотека для участников зарплатных проектов предлагается по очень привлекательным процентным ставкам – рублевый ипотечный кредит заемщик может получить по ставке от 12 процентов годовых, валютные кредиты (в долларах или европейской валюте) – по ставке от 10 процентов годовых. Единственное условие, которое необходимо будет соблюсти заемщику – это залог приобретаемого жилья до момента полного погашения суммы задолженности. Но это условие является обязательным также и во всех других кредитующих структурах, которые наряду с залогом жилья предлагают еще и более высокие процентные ставки по ипотечному кредитованию.

Преимущества ипотеки от Сбербанка.

Помимо того, что для лиц, получающих заработную плату на пластиковую карту Сбербанка, действуют льготные процентные ставки по ипотечным кредитам, условия кредитования предусматривают еще и полное отсутствие каких-либо скрытых комиссий и дополнительных расходов по оформлению кредита на покупку недвижимости.

Также для многих потенциальных заемщиков приоритетным моментов при выборе банковского учреждения будет оперативность рассмотрения кредитной заявки сотрудниками Сбербанка. Как правило, решение о выдаче ипотечных кредитов банк принимает за 2-3 рабочих дня после обращения потенциального заемщика.

Кроме этого, для удобства клиентов доступен вариант подачи кредитной заявки на ипотечный займ с помощью системы Сбербанк-Онлайн – вы можете подать заявку не выходя из дома или офиса, воспользовавшись удобным и доступным интерфейсом ресурса.

Особенности зарплатного проекта

Юридические лица, являющиеся работодателями и налоговыми агентами, могут присоединиться к зарплатному проекту, реализуемому Сбербанком, чтобы получить преимущества как для непосредственно компании, так и для своих сотрудников, в частности:

  • отсутствие необходимости выдачи заработных плат в наличной форме через бухгалтерию предприятия;
  • круглосуточная поддержка по вопросам зарплатных карт и зачислений 24 часа в сутки, 7 дней в неделю;
  • удобное управление поступившими средствами в Сбербанк-Онлайн и оповещения о зачислениях через Мобильный банк;
  • бесплатное годовое обслуживание зарплатных карт;
  • банкоматы в шаговой доступности;
  • возможность выпуска карт для своих сотрудников в уникальном корпоративном дизайне;
  • личный менеджер, который поможет работодателю на первоначальном этапе присоединения к проекту и в дальнейшем.

Сотрудник организации-работодателя может напрямую ходатайствовать перед начальством о переводе своего предприятия с зарплатного проекта иного банка (например, ВТБ) на зарплатный проект Сбербанка. После перехода воспользоваться преимуществами можно будет через 6 месяцев.

Выгодно ли при оформлении ипотеки быть зарплатным клиентом

Бытует мнение, что ипотека – это 10–20 лет полного финансового рабства. Отчасти это правда. Однако своим зарплатным клиентам банки дают ипотечные займы на более выгодных условиях. Почему же кредиторы предоставляют им такие тарифные преференции?

В действительности, ответ очевиден – именно зарплатные клиенты являются самой благонадежной категорией заемщиков. Все сведения о нем, его доходах и расходах, являются абсолютно достоверными и хранятся в базе данных банка. Риски ипотечного жилищного кредитования в данном случае сводятся к минимуму. Разумеется, банки перед принятием решения о выдаче займа остальным категориям клиентов внимательно изучают их кредитную историю, оценивают финансовые возможности, однако нередки случаи предоставления потенциальными заемщиками недостоверных сведений о доходе и месте работы.

Несмотря на большое число плюсов, ипотека для зарплатных клиентов имеет определенные недостатки. Даже самые льготные условия кредитования, оказывается, не бывают идеальными. На практике, договор ипотеки может иметь свои нюансы и подводные камни, о которых банки чаще всего умалчивают.

Иными словами, принудительное списание денежных средств может осуществляться по решению суда в случаях, предусмотренных законом, а также вытекать из условий договора ипотеки между финансово-кредитным учреждением и клиентом. Разумеется, банк снимет в счет погашения кредита только часть заработной платы, так что голодать заемщику не придется. Зарплатным клиентам, которые намерены своевременно и надлежащим образом исполнять свои обязательства по договору ипотеки, волноваться не о чем: серьезным недостатком данное условие станет лишь для недисциплинированных граждан.

Помимо перечисленных недостатков, связанных с особенностями ипотечного кредитования, вопросы могут быть и к самому банку, его надежности, стабильности и т. п. В этом случае имеет смысл выбрать другого партнера для заключения договора о сотрудничестве в рамках зарплатного проекта.

Санкции, применяемые к зарплатным клиентам, при просрочке

При просрочке к зарплатным клиентам применяют те же санкции, что и к прочим категориям клиентов:

  • начисляют пени в размере 20% годовых на сумму задолженности, начиная с даты, следующей за днем, когда должен был быть внесен пропущенный платеж;
  • информацию о возникшей ситуации передают в БКИ, что негативно отражается на кредитном рейтинге;
  • при длительном нарушении условий расчета обращаются к судебной системе или передают долг третьим лицам;
  • при ипотеке при длительной (свыше 2-3 месяцев) задержке платежа инициируется судебное разбирательство с целью реализации предмета залога.

В тяжелой финансовой ситуации можно обратиться в банк и оформить рассрочку, в течение действия которой нужно будет платить только проценты.

Почему могут отказать клиенту, получающему заработную плату на карточку Сбербанка

Сбербанк легко может проверить финансовое состояние как участника зарплатного проекта, так и его работодателя. Однако отказать все равно могут.

Среди основных причин для отклонения заявок следующие:

  • несоответствие основным требованиям (по возрасту, по стажу работы);
  • направлен запрос на слишком большую сумму займа, не соответствующую материальному положению заявителя. На обслуживание всех долгов должно тратиться не более 30-40% дохода;
  • недостаточная платежеспособность;
  • испорченная кредитная история;
  • недействительность паспорта (его нужно менять в 20 и в 45 лет, наличие лишних записей и штампов недопустимо);
  • некорректное заполнение полей анкеты или формы заявки в «Сбербанк онлайн»;
  • работа или место проживания, связанные с высоким риском для жизни;
  • отсутствие российского гражданства;
  • большое (более 3) число иждивенцев;
  • выявление признаков неблагонадежности;
  • ужесточение политики банка в связи с его внутренними проблемами, с неблагоприятной ситуацией в экономике.

Программы

Зарплатные клиенты Сбербанка могут выбрать одну из ипотечных программ, предлагаемых банком.

С господдержкой для семей с детьми

Программа создана с целью поддержки молодых семей, в которых с 001.2018г. по 31.12.2022г. родился второй или третий ребенок. Сумма кредита предоставляется до 8 млн. рублей для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 3 млн. рублей для жителей других регионов. Процентная ставка начинается от 6% на срок до 30 лет при условии внесения первоначального взноса не менее 20% от суммы приобретаемой недвижимости. Подробнее про ипотеку для молодой семьи можно узнать тут, а более детально о том, как решить квартирный вопрос молодой семье, можно прочитать в этом материале.

Важно! Льготная ставка действует три года при рождении второго ребенка и 5 лет в случае рождения третьего малыша. После процентная ставка устанавливается в размере 9,25%.. Более детально про ипотеку при рождении детей можно узнать тут

Более детально про ипотеку при рождении детей можно узнать тут.

Приобретение строящегося жилья

По данной программе можно приобрести строящееся жилье в новостройке. Процентная ставка зависит от срока кредитования – до 7 лет в размере от 7,4%, от 7 до 12 лет в размере от 7,9%, от 12 до 30 лет в размере от 9,4%.

Сумма выдается от 300 тыс. рублей до 85% от договорной стоимости приобретаемого жилья, либо оценочной стоимости другого объекта, который будет в залоге у банка.

Приобретение готового жилья

На условиях этой программы можно купить вторичное жилье. Сумма выделяется от 300 тыс. рублей до 85% от стоимости залога, либо приобретаемого жилья. Договор может заключаться на срок до 30 лет. Процентная ставка для зарплатных клиентов начинается от 9,1%. Участники «Акции для молодых семей» могут оформить от 8,6%.

Кредит плюс материнский капитал

Данная программа позволяет использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Клиенты, желающие воспользоваться сертификатом на материнский капитал, могут выбрать программы – «Приобретение готового жилья» либо «Приобретение строящегося жилья».

Строительство дома

Программа позволяет получить ипотеку на строительство собственного жилого дома. Для зарплатных клиентов предлагается ставка от 11% до регистрации ипотеки и 10% после. Сумма займа от 300 тыс. рублей до 75% от стоимости залога, либо приобретаемого жилья. Выдается кредит на срок до 30 лет при наличии первоначального взноса не менее 25%.

Загородная недвижимость

Выбрать программу можно клиентам, желающим построить или приобрести дачу, либо садовый дом. Ставка по кредиту начинается от 10,5% до регистрации ипотеки и 9,5 % после. Первоначальный взнос вносится не менее 25%. Сумма кредита может составлять от 300 тыс. рублей до 75% от стоимости залога, либо приобретаемого жилья. Выдается ипотека до 30 лет.

Зарплатным клиентам предоставляется возможность оформить рефинансирование ипотеки под 9,5% на сумму от 1 млн. рублей на период до 30 лет.

Как получить зарплатную карточку Сбербанка

В Сбербанке в рамках зарплатного проекта предлагают открыть карточки платежных систем VISA, MasterCard и МИР всех уровней. Последняя предназначена для получения зарплаты госслужащими и для перевода пенсий.

К указанной категории не относятся те, чьи предприятия не подписывали указанных соглашений с банком. Однако аналогичными преференциями будут пользоваться пенсионеры.

Стоимость обслуживания карт участников зарплатных проектов ниже, нежели продукты, выпущенные для прочих категорий клиентов. Бесплатной является классическая версия карточек.

Оформление зарплатной карточки начинается с того, что собираются копии паспортов и соответствующие заявления сотрудников предприятий-партнеров. Документы передаются банку. Сотрудники вправе самостоятельно определять тип карточки.

Получить готовые бланки можно уже через 10 рабочих дней в отделении банка, адрес которого уточняет руководство предприятия. Иногда, по договоренности между банком и работодателем, выдача карточных бланков организуется непосредственно на территории предприятия.

Подача заявки и заключение договора

Подача заявки может быть осуществлена при личном посещении банка или путем использования удаленного сервиса.

Второй вариант позволяет получить следующие преимущества:

  • ускорение получения ответа;
  • возможности для снижения ставки;
  • одновременное сотрудничество с несколькими банками.

Одобрение от банка действует в течение ограниченного периода времени, срок которого обычно не превышает 90 дней. За это время необходимо определиться с недвижимостью и собрать необходимый пакет документов.

В число стандартных входит:

  • удостоверение личности;
  • копия трудовой;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о браке и рождении детей;
  • разрешительные документы.

К последней категории относятся бумаги от ПФ, дающие право на использование остатка средств материнского капитала. Полный перечень документов зависит от конкретной ситуации, в том числе выбора стандартного продукта или процедуры упрощенного оформления. Договор может предусматривать предоставление дополнительного залогового имущества, привлечение к процессу созаемщиков или поручителей.

В число обязательных для выполнения шагов входит оформление договора обязательного страхования. Соглашение в отношении жизни и здоровья заемщика заключается с добровольного согласия гражданина, но наличие такого документа позволяет существенно снизить базовую ставку. Например, в Сбербанке снижение составляет 1%, что с учетом высокой стоимости недвижимости способно принести значительную экономию.

При покупке недвижимости на вторичном рынке потребуется предоставить отчет об оценке объекта. В банках всегда можно получить перечень аккредитованных организаций, сотрудничество с которыми упрощает в дальнейшем процедуру получения займа. Банку нет необходимости тратить время на проверку их репутации и добросовестности, так как такие мероприятия уже были проведены ранее.

Перед подписанием кредитного договора необходимо ознакомиться с документом.

Особое внимание рекомендуется уделять следующим моментам:

  • предмет ипотеки;
  • сумма кредитования;
  • ставка процента;
  • особые условия распоряжения залоговым имуществом;
  • срок выполнения обязательств;
  • порядок начисления штрафов;
  • дополнительные суммы и комиссии.

Некоторые кредитные организации практикуют взимание определенной платы за оформления документов и обслуживания займа. В отношении зарплатных клиентов в Сбербанке действуют лояльные условия, поэтому услуги и помощь предоставляются такой категории граждан на безвозмездной основе.

Завершающим этапом сделки станет оформление права собственности в Росреестре. Документы могут быть поданы через МФЦ или через электронный сервис банка. Последний вариант отличается удобством и позволяет заемщикам максимально сэкономить время.

Получение статуса зарплатного клиента дает возможность использования большого количества преимуществ. Оформление ипотеки по низкой ставке и с предоставлением минимального количества документов является одним из приятных бонусов сотрудничества с банком.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.