Открыть расчетный счет для ооо (открыть рко для бизнеса)

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотечные кредиты

Ипотечный кредит на строительство дома

Льготная ипотека для семей с двумя детьми

Оформление ипотеки

ДомКлик ипотека

Ипотека без первоначального взноса онлайн

Ипотека с государственной поддержкой 2020

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для физических лиц

Дебетовые карты

Оформить карту Почта банка

Как получить карту Райффайзен банка

Заявка в Хоум Кредит Банк на дебетовую карту

Стоимость обслуживания дебетовой карты Альфа Банка

Цифровая дебетовая карта

Микрозаймы

Займ без подтверждения карты

Займ через Контакт

Займ без отказов мгновенно онлайн

Займ онлайн на карту без проверок и срочно

Займ без процентов в первый раз

Быстрый займ на карту без отказов и без процентов онлайн

Кредит с временной регистрацией

Займ на карту МИР

Займ на Яндекс Деньги без привязки карты

Быстрый онлайн займ на карту срочно

Потребительские кредиты

Взять кредит в альфа банке

Взять кредит под залог авто

Оформить кредит в Тинькофф банке онлайн

Кредит наличными без залога

Выгодные кредиты

Кредит 1500000 рублей

Взять кредит в банке 3000000

Потребительский кредит 1 миллион

Кредит на 10 лет

Кредит сроком 20 лет

Депозиты

Сбербанк вклад «Сохраняй»

ПИФ цены

Доходность облигации к погашению

Сбербанк тарифы для физических лиц

Процентные ставки по вкладам в ВТБ

ОСАГО и КАСКО

Расчет ОСАГО Росгосстрах калькулятор 2020

Электронный полис

ВСК рассчитать ОСАГО онлайн

АльфаСтрахование ОСАГО

Оформить ОСАГО онлайн Согласие

Оформить ОСАГО онлайн Гайде

Временная страховка на авто

Оформить электронный полис ОСАГО онлайн Югория

Кредитные карты

Карта Райффайзен

Альфа Банк виртуальная карта

Заказать кредитную карту Тинькофф онлайн с доставкой по почте

Кредитная карта без отказа

Карта Альфа Банка 100 дней без процентов

Кредитная карта с самым большим льготным периодом 2020

Заказать кредитную карту Альфа Банка онлайн с доставкой курьером

Кредитная карта Мир РНКБ

Кредитная карта без проверки

Кредитная карта РНКБ 55 дней

Расчетно-кассовое обслуживание

Юникредит открыть расчетный счет для ИП

Расчетный счет банка Райффайзенбанк

Расчетный счет в Россельхозбанке для ИП

Открыть расчетный счет для ООО онлайн

Альфа банк тарифы РКО для физических лиц

Показать еще

Скрыть

Внедрение новых банковских технологий в России

Благодаря этапному процессу изменения принципов взаимодействия с клиентами большинство кредитных учреждений сегодня предоставляют комплексный сервис: удаленное обслуживание, выгодные карточные продукты, мобильный банкинг. Повышение конкурентоспособности обеспечит использование видеосвязи, улучшающей уровень дистанционного обслуживания, дальнейшее развитие подобных систем с расширением списка доступных услуг.

Разработку эффективных коммерческих решений в большинстве банков производят, основываясь на опыте мировых участников кредитно-валютного рынка. Внедрение новых банковских технологий в России затрудняет отсутствие собственных аналитических отделов и квалифицированных сотрудников, способных создавать результативные финансовые модели и адаптировать решения, предложенные западными коммерческими специалистами.

Прием платежей от населения

В банках можно оплатить все виды коммунальных услуг, Интернет, кредиты сторонних банков, налоги, государственные пошлины и многое-многое другое. Не нужно искать отдельные учреждения, заполнять огромное количество документов или вообще ехать в другой город, чтобы внести платеж.

Помимо перечисленных выше, банки оказывают и предлагают огромное количество услуг с различными условиями и требованиями. На мой взгляд, развитие банковской системы идет всем ходом, ведь с каждым днем все больше и больше банки делают для того, чтобы облегчить, упростить жизнь населения и своих клиентов. Практически все банки создали свои сайты в сети Интернет, где можно подробно узнать информацию о банках, их услугах, их контактные данные и многую другую информацию, которая поможет выбрать свой банк. Не нужно бояться доверять банкам, потому что сегодня они стараются для населения, для людей, для нас.

Оформление потребительских займов

У многих клиентов банки в первую очередь ассоциируются с выдачей кредитов населению. Оформление ссудного договора приносит компаниям до 90% дохода. Лидерами на рынке потребительского кредитования в РФ являются:

1. Сбербанк.
2. «Россельхозбанк».
3. «Тинькофф».
4. «Альфа-Банк».
5. «Московский индустриальный банк».
6. «Газпромбанк».
7. «Московский кредитный банк».
8. «Хоум Кредит Банк».
9. «Почта банк».
10. «Восточный Экспресс банк».

Оформление кредита включает в себя открытие ссудного счета и сопровождение сделки. В рамках услуги клиент может оформить сопутствующие продукты: страхование, кредитную и дебетовую карты, депозит, автоплатеж.

Кроме добровольной услуги в совокупности с договором займа страхование представляет собой отдельный вид услуг и является второй по значимости статьей дохода в банках (от 5% до 70% дохода).

Классификация услуг для физических лиц

Классификация услуг, предоставляемых банком для физических лиц:

Теперь рассмотрим подробнее каждый вид операций.

1. Депозитные операции.

   Определение 1

   Депозитные операции – осуществляются посредством привлечения средств клиентов – физических лиц во вклады. Вклады могут открываться на срок до востребования либо на фиксированный срок.

   Срочные вклады – это разновидность депозитов, которые осуществляются на определенный срок.

   Вкладчик сам выбирает условия открытия вклада, так же он может востребовать обратно сумму вложенных денежных средств, или ее часть, в любое время.

2. Кредитные операции.

   Данная операция является основополагающей для банковской деятельности. Кредит должен выдаваться при наличие некого обеспечения, в его роли выступают:

   • залог имущества;
   • гарантия;
   • поручительство;
   • страхование.

   Существуют следующие виды кредитов, предоставляемым физическим лицам:

   • потребительский кредит. Кредит, предоставляемый на любые нужды заемщика.
   • ипотечное кредитование. Кредит на приобретение жилья, будь то первичный или вторичный рынок недвижимости;
   • ломбардный кредит. Представляет собой краткосрочный займ под залог имущества;
   • ученический кредит (кредит, предоставляемый студентам для оплаты их обучения);
   • автокредитование. Кредит на приобретение автомобиля, подержаного или нового

   Каждый коммерческий банк выдвигает свои собственные условия кредитования. Это могут быть: возраст заемщика, наличие обеспечения по кредиту, уровень дохода физического лица и т.д.

3. Валютные операции.

   Валютные операции – это такие операции, которые связаны с переходом права собственности на валютные ценности.

   Банк производит следующий перечень операций с валютой для физических лиц:

   • Обмен валюты;
   • Купля-продажа иностранной валюты;
   • Прием во вклады;
   • Переводы (в том числе и международные);
   • Пополнение счетов в инвалюте;
   • Выдача кредита в инвалюте;
   • Операции с драгоценными металлами;
   • Операции с долговыми обязательствами.

4. Операции с пластиковыми картами.

   Пластиковая карта представляет собой пластиковый жетон, который в электронном виде содержит информацию о владельце и его денежном счете, а так же позволяет оплачивать товары и услуги безналичным путем.

   Существует четыре вида пластиковых карт для физических лиц: кредитные, дебетовые, смешанные, зарплатные.

   • Дебетовая карта предоставляет возможность производить расчеты (платежи) за товары и услуги безналичными деньгами, а так же пополнять счет, снимать денежные средства и т.д.
   • Кредитная карта производит выдачу клиенту кредита, заранее одобренного банком, в рамках лимита, установленного на данной карте данному клиенту. Кредитная карта представляет собой кредитный договор, только в безналичной форме. При данной способе кредитования так же устанавливаются проценты за пользование заемными деньгами, комиссия за обслуживание карты, а так же время, в течение которого сумма кредита должна быть возвращена банку, посредством пополнения баланса кредитной карты.
   • Смешанная карта – представляет собой что-то среднее между дебетовой и кредитной. Данная карта характеризуется следующим: у клиента есть возможность использовать для платежа больше средств, чем имеется на момент оплаты на карте. В такой ситуации смешанная карта будет играть роль кредитной карты.
   • Зарплатная карта – предназначена для зачисления на нее заработной платы сотрудникам, чье предприятие сотрудничает с банком. Зарплатные карты имеют свойства кредитной, лимит устанавливает сам банк и предлагает льготные условия для владельцев карт.

5. Расчетно-кассовое обслуживание. Это следующий вид операций, предлагаемых физическим лицам.

   Посредством данного вида операций, коммерческий банк принимает платежи от населения в пользу предприятий, организаций, учреждений, а также в доход государственного и местного бюджета; осуществляет безналичные расчеты по платежам, только по поручению на то клиента.

   Так же, сюда можно отнести следующие операции:

   • Инкассо;
   • Аккредитив;
   • Кассовое обслуживание.

6. Доверительные операции

   Определение 2

   Доверительные операции – это операции по управлению средствами клиента, которые осуществляются от своего имени и по поручению клиент, согласно заключенному с ним договору.

   Существуют следующие виды доверительных операций:

   • распоряжение наследством;
   • опекунство;
   • обеспечение сохранности имущества.

7. Услуги банка по хранению ценностей.

   Такие услуги подразумевают открытие в банке сейфовой ячейки для хранения каких-либо материальных и нематериальных ценностей клиента.

Это основной перечень банковских услуг, которые предлагаются клиентам – физическим лицам.

Депозиты

Банковские депозиты – денежные ценности, отдающиеся на хранение в банк с дальнейшей возможностью получать проценты. Банки заинтересованы в получении вкладов. Депозитные средства расформировываются банками для предоставления кредитов, увеличения собственного капитала, вложения в фонды резервов, ценные бумаги, валюту.

Депозиты разделяют на 2 вида: до востребования и срочные. Срочные вклады дают более высокий процент, но вложенные деньги можно получить только после оговоренной в договоре даты. Депозит до востребования обкладывается меньшим процентом, определенную часть вложения можно снять в любое время.

Premium Banking в Раффайзенбанке

Раффайзенбанк своим премиальным клиентам оказывает следующие дополнительные услуги. К привилегированному клиенту прикрепляется персональный менеджер. Он помогает составить план действий для достижения личных финансовых целей своего подопечного, предоставляет консультации по услугам банка, занимается заказом денежных средств и выполнением операций со счетами. Привилегированные клиенты обслуживаются в специально выделенных зонах, без ожидания в очереди, в комфортной и конфиденциальной обстановке.

Премиум-клиентам выдаются привилегированные пластиковые карты MasterCard World Black Edition c бесплатным обслуживанием. Им предоставляются максимально выгодные условия по вкладам, кредитам, обмену валют. Привилегированным потребителям банковских услуг оформляется страховка жизни, здоровья, недвижимости и финансов.

Особые условия предлагаются людям, выезжающим в путешествия. Они получают безлимитный Priority Pass (возможность проходить в бизнес-залы аэропортов без ограничений по количеству проходов и спутников). На время поездки премиальным клиентам, а также их супругам и детям, оформляется страховка (с включением ситуаций активного отдыха). Снимать наличные с карты можно без комиссии во всех банкоматах мира. В случае утери карты осуществляется экстренная выдача наличных и доставка новой карты курьером. При необходимости премиум-клиент может сделать телефонный вызов на особую выделенную линию, и сотрудник банка тут же ему сам перезвонит.

Премиум-пакет в Раффайзенбанке можно получить бесплатно, если:

• разместить на рублевые депозиты или инвестиционные продукты 2,5 миллиона рублей;
• совершить покупок по всем картам на сумму 250 тысяч рублей в месяц;
• получать на пластик зарплату от 500 тысяч рублей ежемесячно.

Для бесплатного получения Premium-пакета можно также воспользоваться целым комплексом финансовых услуг в сочетании, которое будет удобным для клиента (подробности опубликованы на сайте банка).

Сопоставив набор и стоимость премиальных услуг, оказываемых российскими банками, вы сможете выбрать вариант, которые более всего подходит вам.

В другой нашей статье мы провели сравнение обслуживания в сегменте Private Banking (какие банки оказывают VIP-услуги).

pro-banking.ru

Рубрика: 

Советы, инструкции и пошаговые руководства
Исследования и анализ тенденций на финансовом рынке

Что это?

Банки представляют собой финансовые организации, которые предоставляют экономические услуги населению, предпринимателям и государствам по переводу, хранению, страхованию и инвестированию денежных средств. Это государственные и/или коммерческие компании, основой деятельности которых является получение прибыли и обслуживание клиентов.

Банковские услуги — это результат работы сотрудников финансовой организации. Они отличаются от предложений других банков и кредиторов размером комиссии, способом предоставления, удобством для клиента.

Лучшие банки для оформления расчетного счета (Сбербанк, «ВТБ», «Тинькофф», «Россельхозбанк»и другие) с успехом развиваются на рынке банковских услуг более пяти лет и заслужили доверие клиентов интересными предложениями и широким функционалом. Например, клиентами Сбербанка являются более 70 млн россиян, а сама компания имеет крупнейшую в стране сеть филиалов и банкоматов. Мобильное приложение от «Тинькофф» не раз признавалось самым быстрым и удобным, а «Россельхозбанк» известен своей надежностью — 100% активов компании принадлежат государству.

Мобильные предложения банков

Мобильные банковские услуги созданы для упрощения экономических связей между пользователями. С помощью «Мобильного банка» от крупнейшего кредитора страны ежедневно более 10 млн россиян переводят средства своим родственникам и друзьям, а «Альфа-Чек» позволяет совершать платеж физическому лицу, используя минимум операций.

Кроме этого, USSD-запросы и команды мобильных сервисов защищают данные клиентов от взлома. Данные владельцев банковских карточек находятся под защитой, так как при попытке доступа или перевода клиентам приходит уведомление от банка с указанием реквизитов операции.

Недостатком услуги является обязательная оплата. Примеры комиссии в популярных банках:

• 30 или 60 рублей — в Сбербанке (за исключением сервиса на кредитных и привилегированных картах).
• 79 рублей — в «Альфа-Банке», кроме тарифов «Оптимум», «Комфорт», «Максимум» и «Максимум+».
• 79 рублей — информирование о расходных операциях у «Тинькофф».

Программа «Сбербанк Премьер»

Набор услуг для привилегированных клиентов крупнейшей финансово-кредитной организации страны — Сбербанка — называется «Премьер». Как выделяет людей с более высоким статусом этот банк?

К каждому владельцу пакета премиальных услуг прикрепляется свой собственный персональный менеджер. Он всегда готов предоставить своему клиенту квалифицированную консультацию по любому финансовому вопросу. Обслуживание людей с более высоким уровнем доходов осуществляется в специально выделенных зонах офисов. Общение с сотрудниками банка происходит в более комфортной и доверительной обстановке. Полностью исключаются потери времени на ожидание очереди.

Конечно, персональный менеджер не сидит все время на одном месте в ожидании визита своего подопечного. Однако премиальный клиент имеет возможность позвонить ему и назначить встречу на любое удобное для него время. Совершить звонок можно из мобильного приложения «Сбербанк Онлайн».

Премиальные клиенты банка получают пластиковые карты с увеличенными бонусами Visa Platinum Премьер или World MasterCard Black Edition Премьер. Кэшбэк при оплате таким пластиком на АЗС и при вызове такси может достигать 10 %, при посещении ресторанов — 5 %, при расчетах в супермаркетах — 1,5 %. Напомним, что стандартный размер бонусов «Спасибо» составляет всего 0,5 %. Подобных карт держатель пакета может получить 5 штук — на всю свою семью. За обслуживание привилегированного пластика банк со статусных клиентов денег не берет. Для обычного человека обслуживание карты с похожими условиями обойдется в 4 500 рублей в год.

При открытии вкладов на сумму более 700 тысяч рублей держатели пакета услуг «Сбербанк Премьер» получат более выгодную ставку — на 0,8 % выше, чем предусмотрено стандартными условиями. Это принесет им дополнительную прибыль как минимум в 34 тысячи рублей в год.

Также более привлекательными становятся условия при покупке/продаже валюты. При обмене одной тысячи долларов США на российскую национальную валюту привилегированные клиенты получат дополнительную выгоду в размере 1 000 рублей.

При необходимости участник программы «Сбербанк Премьер» может арендовать в банке сейф со скидкой 20 %.

Держатели премиальных карт Сбербанка получают бесплатно карты Priority Pass. Они позволяют им и их родственникам проходить в залы с повышенным уровнем комфорта в аэропортах. В таких залах всегда царит тишина. Их посетителям предоставляются бесплатные напитки и закуски, а также Wi-Fi.

Сбербанк бесплатно страхует премиальных клиентов и членов их семей во время туристических путешествий. Застрахованным людям возвращаются траты, которые они понесли при лечении, в результате задержек транспорта, преждевременного возвращения из поездки, утери багажа, возмещения материального ущерба третьим лицам.

Клиенты с повышенным статусом безвозмездно получают такие полезные услуги, как качественное медицинское обслуживание. Они могут без внесения оплаты пользоваться сервисами «Второе медицинское мнение», «Онкострахование», «Телемедицина».

Еще одна услуга для владельцев пакета «Сбербанк Премьер» — это помощь при составлении документов для возврата части уплаченных налогов (что приносит экономию времени и 1 500 рублей).

Сколько стоит пакет премиальных услуг Сбербанка? Первые 2 месяца услуги предоставляются бесплатно. В дальнейшем стоимость пакета будет составлять 2 500 рублей в месяц. Однако при выполнении определенных условий премиальные клиенты банка освобождаются от внесения ежемесячных взносов. Плата за месяц не будет взята, если:

• на последний день истекшего месяца финансовые активы клиента, размещенные в банке, составляли не менее 2,5 миллиона рублей;
• сумма активов в банке превышала 1,5 миллиона рублей, и при этом траты по премиальным картам за последний месяц составили как минимум 100 тысяч рублей;
• по пластиковым карточкам, выпущенным в рамках пакета, совершено трат не менее чем на 200 тысяч рублей в месяц.

Основные виды банковских продуктов и услуг

Рассмотрим наиболее популярные банковские продукты и услуги на рынке.

К ним можно отнести следующие банковские продукты:

• Различного рода валютные операции. Валютный обмен представляет собой продажу банком одной валюты, как правило, евро и долларов (на российском рынке), за другую (например, российские рубли) с взиманием некоторой комиссии за оказанные услуги.
• Выдача кредитов, векселей юридическим лицам. Векселя предоставляют собой займы товаропроизводителям, продающим банковской организации долговые обязательства своих контрагентов-покупателей (для реализации более быстрой мобилизации денежных средств).
• Сберегательные депозиты.
• Хранение ценностей, документации. Стоит отметить, что хранение в банковских ячейках ценностей, например, золота, ценных бумаг, стоит относить к группе банковских услуг, в то время как хранение различного рода расписок или прочей документации, подтверждающих факт принятия ценностей на хранение, относится к группе банковских продуктов.
• Открытие депозитов до востребования. Одним из наиболее популярных продуктов, реализуемых банковскими организациями, является открытие депозита до востребования, позволяющего клиенту подписывать переводные векселя в уплату за товары и услуги.
• Выдача потребительских кредитов.

К основным видам банковских услуг относят:

1. Консультации по различным финансовым вопросам. Как правило, банковские организации консультируют своих клиентов по вопросам, связанным с приобретением, реализацией инвестиций, формированием различного рода налоговых деклараций и ведением бухгалтерского учета на небольших предприятиях.

2. Услуги по организации и управлению потоками денежных средств хозяйствующих единиц, физических лиц. Как правило, суть таких услуг сводится к тому, что банковская структура берет под свою ответственность инкассацию платежей экономического субъекта и осуществляет выплаты по операциям компании-клиента, а также инвестирует некоторую часть свободных наличных денежных средств в краткосрочные ценные бумаги и кредиты;

3. Брокерские услуги. Банки в операциях с ценными бумаги выступают в качестве брокеров, реализуя услуги в качестве посредника по операциям с ценными бумагами. Таким образом, банковская структура предоставляет клиентам возможность приобретать акции крупных компаний и холдингов, краткосрочные и долгосрочные облигации и прочие виды ценных бумаг без обращения к независимому автономному брокеру.

4. Инвестиционные банковские услуги. К такого рода услугам банковских организаций можно отнести, например, андеррайтинг, который представляет собой гарантированное размещение или приобретение вновь выпущенных ценных бумаг у эмитентов для их дальнейшей перепродажи другим клиентам с целью получения экономических выгод.

5. Страховые услуги. Как правило, банковские организации, предлагающие в настоящее время своим клиентам страховые полисы, действуют через совместные компании или заключают соглашения о франчайзинге, согласно которым та или иная страховая компания открывает в помещении банка киоск по продаже страховых полисов.

6. Финансовые услуги. Финансовые услуги как новый вид банковских услуг стали наиболее популярны в послевоенный период и существуют в виде трастовых, лизинговых и факторинговых услуг, при этом выбор услуги зависит от того, какому клиенту услуга может быть предложена:

   • Трастовые услуги. По физическим лицам коммерческие банковские структуры формируют завещательный, прижизненный, страховой траст, а также осуществляют агентские операции. По юридическим лицам банк формирует корпоративный, институциональный траст, траст наемных работников, коммунальный траст.
   • Лизинговыеуслугт. Большое количество банковских организаций активно предлагают экономическим субъектам-клиентам возможность приобрести необходимое оборудование посредством заключения лизингового соглашения, согласно которому банк покупает оборудование и сдает его в аренду своему клиенту.
   • Факторинговые услуги сводятся к тому, что банки приобретают счета-фактуры предприятий и компаний, осуществляют обслуживание их задолженности и ведение бухгалтерских книг.

Чем хорошо дистанционное банковское обслуживание?

Способ оказания услуг без личного посещения клиентом банка называют дистанционным. Такое обслуживание сегодня происходит:

1. Через специальную программу, устанавливаемую на компьютер.
2. Через онлайн-сервис за счёт подключения к интернету.
3. Через мобильный телефон.
4. Через пункты самообслуживания – банкоматы, платёжные терминалы.

Как показывает статистика, около 85% российских банков предоставляют своим клиентам возможности онлайн-обслуживания, 52% – поддерживают sms-сервис, а 27% – сервис мобильного банкинга (по данным исследования агентства MarkswebbRankandReport).

Пластиковые карты

Мне кажется, что придумали просто уникальную вещь для упрощения жизни людей. Во-первых, не нужно стоять в очереди за зарплатой, либо на почте за переводом. Теперь все стало намного проще – подошел к ближайшему банкомату, проверил и снял. Помимо того, что можно снять определенную сумму денег, можно сделать перевод на другую карту, оплатить коммунальные услуги и другие услуги, пополнить счет мобильного телефона, внести наличные на карту и многое-многое другое. Пластиковые карты – настолько мобильная вещь, что порой не нужно, чтобы в кармане были деньги – просто возьми с собой карту. Ей можно расплачиваться практически во всех магазинах, в кафе и ресторанах, оплатить билеты на самолет, поезд, такси. Жаль только, что еще не придумали расплачиваться ими в автобусах и троллейбусах. Разные банки предлагают различные типы пластиковых карт – выбирай на свой вкус. От простых, с небольшим годовым обслуживание, до каких-нибудь, например, карт Аэрофлота, где за определенную сумму, потраченную с карты, у тебя копятся мили и за это тебе бесплатно дают билет на самолет. Либо какие-нибудь карты, которые действительны во всех странах мира, а также многие другие. В общем, я считаю, что карточки облегчили нашу жизнь, даже в какой-то степени изменили ее. Они очень просты в обращении и удобны.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.