Расчётный счёт girokonto в банке n26

Алан-э-Дейл       29.06.2022 г.

Каким образом нерезидент может открыть счет в немецком банке

Открыть счет в немецком банке могут нерезиденты обеих категорий, то есть и физические, и юридические лица. Финансовые учреждения Германии выдвигает к ним ряд определенных требований. Рассмотрим их подробнее.

Условия для физических лиц

Чаще всего граждане другого государства открывают в банках Германии счет, неофициально именуемый GiroKonto. Собственно, ему отдают предпочтение и коренные жители ФРГ. На этот текущий счет переводится зарплата, кроме того, он используется для снятия наличных денег, проведения дистанционных платежей, привязки пластиковой карты, а также для осуществления переводов.

Для открытия GiroKonto физическому лицу – гражданину РФ понадобятся скан-копии следующих документов:

  • национального российского паспорта (1-й страницы и страницы с пропиской);
  • загранпаспорта;
  • кода налогоплательщика в России (ИНН);
  • справки с места трудоустройства, в которой должны быть указаны должность заявителя, наименование предприятия и его адрес.

Банкиры отводят на открытие счета одну неделю. Через этот промежуток времени физлицу будет выдана банковская карта.

При подписании соглашения об обслуживании потребуется личное присутствие клиента.

В результате заключения договора нерезидент получит наряду с правами еще и обязанности. В частности:

  • при нерегулярном использовании счета либо если размер оборота не превышает €1200/мес. придется ежемесячно платить 7,90 евро. Бесплатное обслуживание предусматривается при оборотах более €1200/мес.;
  • денежные транзакции можно будет проводить как внутри самой Германии, так и во всей еврозоне, оформить несколько пластиковых карт и снимать с их помощью наличные в банкоматах любой европейской страны. И хотя комиссия за снятие денежных средств за границей не взимается, раз в месяц такую услугу нужно оплачивать.

Условия для юридических лиц

Отметим, что процедура оформления корпоративного счета требует личного присутствия учредителя либо директора компании. В этом случае нужно подготовить и представить в немецкий банк скан-копии следующих документов:

  • заграничных паспортов руководителя и учредителей фирмы;
  • российских паспортов лиц, наделенных правом управлять банковским счетом предприятия;
  • учредительных документов компании, которые должны быть переведены на немецкий язык;
  • бумаг, подтверждающих полномочия директора.

Корпоративный счет будет открыт через 7 рабочих дней после предоставления скан-копий.

Подписать договор об обслуживании должен директор компании. То есть его присутствие на заключительном этапе в офисе банка также является обязательным.

В результате проведения данной процедуры юридическое лицо получит право:

  • пользоваться банкоматами;
  • делать переводы;
  • снимать наличные и пр.

Размер платы за ежемесячное обслуживание зависит от выбранного для сотрудничества банка и колеблется в диапазоне от €6-7 до €30-40. Отдельную оплату предусматривает снятие денежных средств через банкомат, пользование чеками и некоторыми другими услугами.

Универсальные банки

Большая часть финансовых учреждений относятся к «универсальным». Эти институты предлагают широкий спектр банковских услуг:

  • Управление капиталом и приём вкладов.
  • Предоставление кредитов частным и юридическим лицам.
  • Консультации клиентов по финансовым вопросам.
  • Покупка и продажа активов, например, недвижимости.
  • Хранение ценностей, например, золотых слитков или предметов искусства.
  • Предоставление гарантий.
  • Возможность проведения безналичных расчетов.

Универсальные банки Германии по типу организации и выполняемым задачам делятся на кредитные Kreditbanken, сберегательные Sparkassen и кооперативные Genossenschaftsbanken. Каждый вид финансовых предприятий имеет особенности.

Кредитные банки

Согласно классификации Deutsche Bundesbank, кредитными банками считаются универсальные банки, которые выдают краткосрочные кредиты. К Kreditbanken относятся как большие кредитно-финансовые учреждения, например, Deutsche Bank, так и региональные.

Задача кредитных банков — следить, чтобы частные лица и предприниматели при необходимости снабжались достаточным капиталом.

Кооперативные банки

Genossenschaftsbanken возникли в середине 19 века как сообщества взаимопомощи для ремесленников и торговцев. Сегодня они существуют в форме зарегистрированного eingetragene Genossenschaft eG или акционерного общества Aktiengesellschaft AG. Особенность учреждений — клиенты одновременно являются членами кооперативов с правом голоса.

Такие организации финансируются через вклады членов, а также с помощью операций с капиталом на открытом рынке. Главную роль играет не максимальная выгода, а надёжное и стабильное предоставление банковских услуг.

В Германии на региональном и межрегиональном уровнях функционирует более 1000 кооперативных банков, например, в форме региональных «народных» Volks- или Raiffeisenbanken. Самым большим кооперативным банком является Sparda-Bank.

Kreditgenossenschaften контролируются центральными кооперативными организациями genossenschaftliche Zentralbanken, например, DZ Bank. Они же осуществляют защиту вкладов от банкротства.

Сберегательные кассы

В Германии функционируют около четырёхсот Шпаркасс. Они оказывают услуги через 14400 филиалов. Большинство Sparkasse работают в области обслуживания государственных заказов. Основными клиентами обычно являются администрации городов или регионов. Некоторые Sparkassen работают с частными клиентами.

Сберкассы в Германии работают по региональному принципу, который закреплён законодательством соответствующей земли. Шпаркассы осуществляют финансовую деятельность только в конкретном регионе.

Финансовая группа Sparkassen относится к самым большим банковским системам в Германии. Величина активов на 2015 составляла 1,145 миллиарда евро.

История

Средние века

До эпохи крестовых походов банковское дело в Германии было связано в основном с меняльными операциями, которые, как и в других государствах средневековой Европы, поначалу осуществляли евреи. Однако уже в XIII веке конкуренцию им составили ломбардцы, которые начиная с середины XIV века, по мере изгнания евреев из страны, стали перехватывать у них инициативу в организации банковских операций и оказании разнообразных финансовых услуг.

В эпоху Великих географических открытий в Германии (особенно в южной её части) появились купеческие компании, деятельность которых проходила между Майном, Верхним Рейном и Альпами. В этом регионе тесные экономические и политические связи существовали между городами Швабии, крупнейшими из которых были Аугсбург и Ульм, и Франконии с центром в Нюрнберге.

Это были компании семейного типа, обычно объединявшие бюргеров одного рода и связанные между собой различными степенями родства. Южно-немецкие компании, представляя крупный торговый и ростовщический капитал, играли важную роль в хозяйственной, общественной и политической жизни Европы XVI века. Именно они породили самые могущественные и влиятельные банкирские династии средневековой Германии – Вельзеров, Гервартов (нем.)русск., Гохштеттеров (нем.)русск., Имхофов (нем.)русск., Паумгартнеров (нем.)русск., Фуггеров и др.

Купеческие компании южной Германии осуществляли переводные, обменные, кредитные и другие банковские операции. Крупные капиталы, появившиеся в южно-германских городах в XVI веке, исчезли уже к концу этого века. Причиной этому стали государственные банкротства, охватившие Европу с середины XVI века до середины XVII века и заставившие немецких купцов обратиться к новой форме организации кредитного хозяйства. С начала XVII века в стране начали возникать городские банки, созданные по типу генуэзских и венецианских общественных банков. Первым из таких банков стал Гамбургский банк, учреждённый в 1619 году.

XIX век

В Германии не существовало единой банковской системы вплоть до 1871 года, когда независимые государства были объединены Отто фон Бисмарком. Организованный в 1846 году Прусский банк должен был сформировать общегерманское банковское дело, но этому мешало существовавшее на тот момент частное эмиссионное право. В то время во многих германских землях были приняты законы, разрешающие создание частных эмиссионных банков. Так в 1856 году в 20 германских государствах функционировало 30 эмиссионных банков, в том числе 10 в Пруссии.

Промышленный кризис 1857 года показал необходимость создания единых эмиссионных правил на территории германских государств, но их введение было не возможно, так как существовало семь самостоятельных эмиссионных систем. 16 апреля 1870 года был принят закон, по которому Прусский банк в пределах Пруссии получил монополию на эмиссионную деятельность. Прочие немецкие государства могли создавать эмиссионные банки, но только с согласия Северо-Германского союза. В 1873 году была проведена денежная реформа, которая ввела в обращение марку, равную ⅓ талера.

14 марта 1875 года в Рейхстаг был внесён Закон о банках. Авторами закона являлись Михаэлис, Бамбергер и Ридель. Основные положения закона касались: создания центрального банка; регулирования деятельности местных эмиссионных банков; косвенного контингентирования банкнотного обращения без металлического покрытия; нормирования выпуска банкнот и всего круга операций эмиссионных банков.

В соответствии с принятым законом, с 1 января 1876 года свою деятельность начал центральный банк Германской империи — Рейхсбанк. Он учреждался на корпоративной паевой основе (с правом начиная с 1891 года выкупа государством паёв банка по номиналу). Банк действовал под надзором и управлением государства, осуществлял регулирование денежного обращения на всей территории Империи.

После принятия закона банкирские дома и городские банки Германии начали уступать свои позиции акционерным коммерческим банкам, деятельность которых особенно активизировалась после принятия Закона об акционерных обществах в 1884 году. В период роста германской промышленности начиная с 1895 года акционерные банки помимо обычных банковских операций стали активно предлагать своим клиентам промышленные кредиты, направляемые на восполнение как основного, так и оборотного капитала промышленных предприятий и подчас предшествовавших процессу их акционирования. В отличие от английских депозитных банков германские коммерческие банки совмещали все функции инвестиционных банков. Они активно занимались учреждением и скупкой новых и старых предприятий.

Самые распространенные вопросы

При изучении банковских предложений в Германии можно услышать такое понятие, как “директ-банк”. Это иностранные финансовые учреждения, созданные специально для привлечения средств на вклады на территории страны. Зачастую такие банки не предлагают другие услуги, кроме открытия сберегательных счетов. При этом обеспечение гарантии депозитов нередко принадлежит другому государству.

Отличием от классического немецкого банка являются повышенные процентные ставки. Кроме этого, характерной особенностью директ-банков выступает тот факт, что открыть счета они могут лишь жителям Германии. Примером такой организации является голландский Rabobank.

Еще один популярный вопрос среди вкладчиков – удастся ли открыть немецкий вклад в дистанционном режиме? Такое предложение нередко встречается в интернете, однако на самом деле оказать подобную услугу может далеко не каждый банк. Ведь, согласно немецким законам, вкладчик обязан лично присутствовать при заведении депозита.

Поэтому к подобной рекламе следует отнестись настороженно. Есть риск нарваться на мошеннические организации, что приведет в потере собственных средств.

Кроме вкладов для физических лиц, в стране предусмотрены депозитные счета и для предприятий. Однако похвастаться высокими процентными ставками они не могут. Процесс заведения депозита юридическому лицу усложняется тем, что требуется запись о фирме в торговом реестре. Комплект документов, требуемых от предприятий, также существенно увеличен.

Банки специальных операций

  • Baader Wertpapierhandelsbank , Unterschleißheim
  • Bank für Sozialwirtschaft AG, Кельн
  • BMW Bank , Мюнхен
  • Deutsche Apotheker- und Ärztebank , Дюссельдорф
  • Deutsche Wertpapier Service Bank , Франкфурт
  • DVB Bank , Франкфурт
  • Европейский банк финансовых услуг (ebase), Ашхайм
  • Эдекабанк , Гамбург
  • GEFA Bank , Вупперталь
  • Инвест Кредитбанк , Франкфурт
  • LHB Handelsbank
  • Mercedes-Benz Bank , Штутгарт
  • Norisbank , Бонн
  • Pax Bank, Кёльн
  • Reisebank , Франкфурт (100% DZ Bank )
  • Siemens Bank GmbH , Мюнхен , 100% Siemens Financial Services
  • Toyota Kreditbank GmbH , Кёльн
  • Умвельтбанк , Нюрнберг
  • VEM Aktienbank AG , Мюнхен
  • Volkswagen Bank , Брауншвейг

Стандартные условия открытия счёта в Германии

Клиенту выдаётся Girocard — дебетовая Maestro или V-Pay. Карточка позволяет расплатиться или снять деньги в банкомате.

По желанию «привязывается» кредитная карта. Через расчётный счёт оплачиваются покупки или производятся денежные переводы. Girokonto позволяет открыть депозит, который используется, например, для торговли на бирже.

Открыть расчётный счёт можно в любом немецком банке. Количество параллельных конто в Германии неограниченно. Условия и расценки на услуги разные.

Резидент Германии вправе затребовать открытие Basiskonto с минимально необходимыми в повседневной жизни возможностями. При открытии банковский работник не имеет права отказать клиенту, например, из-за плохой кредитной истории в SCHUFA. Человек вправе получить один единственный базовый счёт в германском банке.

Немецкие банки предлагают «бесплатные» Girokonto, но на самом деле месячный сбор отменяется лишь на определённых условиях. Стандартно счёт без ежемесячных платежей требует наличия стабильного дохода. Порой проводятся акции, по которым за открытие конто в рекламируемом банке новым клиентам доплачивают 50-100€.

Сейчас найти предложение без месячного сбора за обслуживание становится сложнее. Низкая процентная ставка Европейского Центрального Банка заставляет немецкие финансовые учреждения искать иные возможности заработать на деньгах клиентов.

Определённые категории населения, например, студенты, получают льготы. Банкиры стремятся привязать к себе людей, получающих высшее образование, до того, как они начинают получать большие зарплаты. Для студентов или молодёжи часто предлагаются бесплатные услуги по обслуживанию расчётного счёта.

Как пользоваться Girokonto в Германии

Пластиковая карта прилагается к каждому Girokonto. С её помощью снимаются деньги в банкомате и оплачиваются покупки в магазине. Сейчас магазины и супермаркеты принимают оплату через EC-карту. Карту надо вставить или приложить к считывающему устройству и дальше, в зависимости от суммы, ввести пин-код. Удобство оплаты очевидно – не надо ждать, пока кассир выдаст сдачу, заботиться о наличии денег в бумажнике, мелочь с собой таскать. Большая часть покупателей в Германии оплачивают покупки таким способом.

С переводом денег по Германии всё обстоит довольно просто. Например, нужно платить за квартиру. При заключении договора на аренду в контракт вписывается сумма, которую арендатор платит каждый месяц, а также номер расчётного счёта IBAN и код банка BIC, куда переводятся деньги. В филиале банка, где открыт Girokonto, оформляется денежный перевод на расчётный счёт хозяина жилья на специальном бланке Überweisungsformular.

Если платёж регулярный Dauerauftrag, как, например, оплата жилья или налог на телевидение ARD/ZDF, чтобы не ходить в банк каждый раз, нужно попросить другой бланк, заполнить и добавить пометку регулярности: выполнять перевод раз в месяц или реже. Когда настанет пора отменить выполнение платежа, надо не забыть сообщить банку. Перевод в банки ЕС имеет одинаковый формат.

Существуют также различные регулярные платежи с неодинаковыми суммами. Например, плата за телефон. Для автоматического выполнения таких платежей оформляется Einzugsermächtigung — доверенность на снятие денег. Фирма или учреждение присылает формуляр для оформления этого разрешения. Требуется указать IBAN счёта, код банка, подписаться и отправить бланк обратно, для чего прилагается оплаченный конверт. Rechnung за услуги больше не будет приходить по почте, деньги снимаются напрямую. Так в Германии выполняется львиная доля платежей: аренда жилья, телефон, электричество, страховки на машины и так далее. Оспорить регулярный платёж и вернуть деньги разрешается в течение 2 месяцев.

Единственный минус в такой системе, если вдруг по какой-то причине к назначенной дате денег на счету не окажется. Если есть возможность диспо-кредита, деньги снимутся, но придётся заплатить положенный процент банку. Если же диспо-кредита нет или достигнут лимит, автоматический платеж не сработает, и получатель платежа выставит штраф за неудачную операцию, который зависит от суммы. Прежде чем разрешать автоматическое снятие денег, оцените, есть ли необходимая «подушка безопасности» на случай задержки зарплаты, например. Подобные финансовые «залёты» очень негативно сказываются на общей оценке кредитоспособности жителя Германии.

Онлайн-банкинг в Германии

Если разрешать кому-то регулярно снимать деньги страшно, а ходить в банк из-за каждого денежного перевода лениво, остаётся вариант управления счётом онлайн на сайте или через мобильный. Многие банки разработали приложения, позволяющее выполнять необходимые операции на Girokonto. Современные финансовые институты обходятся вовсе без филиалов. Банкам это выгодно, потому что так они экономят на клерках. Выгодно это и клиентам банка. Экономится время, ведь клиент не зависит от графика работы филиала и не стоит в очереди на обслуживание.

Доступ к своему счёту онлайн осуществляется по классическому варианту «логин/пароль». У разных банков разное программное обеспечение, так что где-то может быть иначе. В банке N26 в качестве логина выступает емейл, а пароль подтверждается отпечатком пальца на телефоне.

При выполнении денежного перевода или изменении настроек онлайн-банкинга, система запрашивает случайно сгенерированный ТАН, который отправляет в виде СМС. Если ТАН верный, приложение осуществляет операцию.

26-07-2019, Степан Бабкин

объединенное Королевство

Крупные банки

  • Bank of Scotland , часть Lloyds Banking Group
  • Barclays Bank , часть Barclays Plc
  • Clydesdale Bank , часть Virgin Money UK
  • Кооперативный банк
  • Исполнительный трастовый банк (ETB)
  • Северный банк, торгующийся как Danske Bank , часть группы Danske Bank , Дания
  • Галифакс (торговое название Bank of Scotland), часть Lloyds Banking Group
  • HSBC UK , часть HSBC Holdings
  • Lloyds Bank , часть Lloyds Banking Group
  • National Westminster Bank , часть NatWest Group
  • Королевский банк Шотландии , часть группы NatWest
  • Сантандер, Великобритания , часть Banco Santander , Испания
  • Standard Chartered Bank (торговля за рубежом)
  • TSB Bank , часть Banco Sabadell , Испания
  • Ольстер Банк , часть NatWest Group
  • Yorkshire Bank (торговое название Clydesdale Bank), часть Virgin Money UK

Другие банки

  • Adam and Company (торговое название The Royal Bank of Scotland), часть NatWest Group
  • Aldermore Bank
  • Allied Irish Bank , часть Allied Irish Banks
  • Al Rayan Bank , часть Masraf Al Rayan
  • Arbuthnot Latham & Co
  • Атом Банк
  • Банк Негара Индонезия
  • Банк и клиенты
  • Банк Цейлона (Великобритания), часть Банка Цейлона
  • Банк Кипра (Великобритания), часть Банка Кипра
  • Банк Ирландии (Великобритания), часть Банка Ирландии
  • Butterfield Private Bank
  • К. Хоар и Ко
  • Cambridge & Counties Bank
  • Cater Allen Private Bank , дочерняя компания Santander UK, часть Banco Santander
  • Child & Co (филиал Королевского банка Шотландии), входящий в группу NatWest
  • Coutts & Co (дочерняя компания National Westminster Bank), часть NatWest Group
  • немецкий банк
  • Drummonds Bank (филиал The Royal Bank of Scotland), входящий в группу NatWest
  • Дункан Лори
  • First Trust Bank , часть Allied Irish Banks
  • Хабиб Банк АГ Цюрих
  • ICICI Bank UK, часть ICICI Bank
  • Isle of Man Bank (торговое название RBS International ), часть NatWest Group
  • Джулиан Ходж Банк
  • Kingdom Bank, независимый христианский банк
  • Kleinwort Hambros Private Bank, часть Société Générale
  • M&S Bank , входит в HSBC
  • Метро Банк
  • Monzo
  • Национальный банк Кувейта (международный), часть Национального банка Кувейта
  • Национальные сбережения и инвестиции , Исполнительное агентство по канцлеру казначейства , при поддержке Казначейства
  • OneSavings Bank
  • Raphaels Bank , независимый банк, основанный в 1787 г.
  • Reliance Bank , принадлежащий Армии Спасения
  • Sainsbury’s Bank , принадлежащий J Sainsbury plc.
  • Shawbrook Bank
  • Starling Bank
  • Tesco Bank , принадлежащий Tesco plc
  • Юнити Траст Банк
  • Девственные деньги
  • Wesleyan Bank

Прежние строительные общества преобразованы в банки

  • Аббатство (ранее Abbey National), ныне Сантандер, Великобритания
  • Alliance & Leicester , ныне Сантандер Великобритания
  • Bradford & Bingley , сберегательная и филиальная сеть, теперь Сантандер, Великобритания; ипотечные и ссудные книги национализированы правительством Ее Величества
  • Британия , теперь часть Кооперативного банка
  • Cheltenham & Gloucester , сберегательная и филиальная сеть, теперь TSB Bank; ипотечные и ссудные книги, входящие в состав Lloyds Bank
  • Northern Rock , сберегательная и филиальная сеть теперь Virgin Money; ипотечные и ссудные книги национализированы правительством Ее Величества
  • The Woolwich , теперь часть Barclays Bank

См Building Society для списка текущих строительных обществ. В частности, Nationwide Building Society будет включена в десятку крупнейших розничных банков Великобритании в случае демутуализации.

Слитые или несуществующие банки

  • Африканская банковская корпорация
  • Англо-Египетский банк
  • Банк Британской Западной Африки
  • Международный банк кредита и коммерции
  • Банк Ливерпуля
  • Банк Лондона и Южной Америки
  • Банк Шотландии (см. Также HBOS )
  • Barings Bank
  • British Linen Bank
  • Child & Co
  • Cox & Kings (см. Lloyds TSB )
  • Яйцо
  • Районный банк (входит в Национальный Вестминстерский банк )
  • Национальный Гиробанк / Гиробанк (см. Alliance & Leicester )
  • Glyn, Mills & Co. (входит в состав Williams & Glyn )
  • Grindlays Bank
  • Банк Герни
  • Ионический банк
  • Martins Bank (см. Barclays Bank )
  • Morgan Grenfell & Co. (ныне DB (UK) Bank)
  • Национальный коммерческий банк Шотландии (см. Королевский банк Шотландии)
  • Национальный провинциальный банк (входит в состав Национального Вестминстерского банка )
  • P&O Bank
  • Банк Парра
  • Попечительский сберегательный банк (см. Lloyds TSB )
  • Уоллес Смит Траст
  • Вестминстерский банк (входит в состав Национального Вестминстерского банка )
  • Банк Williams & Glyn’s (см. Королевский банк Шотландии)
  • Банк Williams Deacon’s (входит в состав Williams & Glyn’s Bank )

Обширный список британских банков можно найти в Wellings and Gibb, Bibliography of Banking History Vol. I: Отечественные банки (1995) ISBN  0 9526727 0 7

Разновидности национальных банковских карт в Германии

Расплатиться за покупки и услуги на территории ФРГ почти всегда можно одной из следующих местных карт:

  • Electronic Cash (Girocard);
  • GeldKarte.
  1. Electronic Cash или Girocard – наименования одного и того же типа пластиковых носителей. Они привязываются к дебетовому Girokonto (жиросчету). Такой счет в большинстве банков открывается бесплатно. При этом владельцем могут быть установлены ограничения по количеству средств, снимаемых со счета в месяц. За операции по списанию средств проценты не взимаются. Расчет происходит моментально.
    При открытии счета в банке карта выдается бесплатно. Ее восстановление тоже не потребует затрат, однако новая карта и PIN -код будут высланы только на тот адрес, который вы указали при заключении контракта. Чтобы ЕС-картой можно было расплачиваться за пределами страны, она объединяется с международными платежными системами, чаще всего с Maestro (MasterCard). EC – самый распространенный тип платежных карт в ФРГ.
  2. GelKarte – популярные немецкие банковские карты, баланс которых фиксируется непосредственно в чипе. Таким образом, они представляют собой нечто среднее между стандартной дебетовой картой и электронным кошельком. GelKarte бывают двух видов: привязанные к счету и не привязанные (White Card).

Возможности привязанных к счету карт шире:

  • их можно пополнять не только через терминалы, интернет, наличными или через кредитные/дебетовые карты, но и за счет списания с банковского счета;
  • с их помощью можно подтвердить свой возраст;
  • они могут использоваться в качестве электронной подписи;
  • на пластиковом носителе можно хранить бонусные пункты и электронные билеты;
  • через карту можно проверять время и доступ для персонала.

Самые крупные немецкие банки

Крупнейшие банки Германии широко известны: это “Дойче Банк” и “Коммерцбанк”. Оба были созданы на базе больших промышленных групп с целью их обслуживания.

“Дойче Банк” – ведущий банк Германии, возглавляет наибольшую в стране финансово-промышленную группу, в состав которой входят крупные предприятия – лидеры энергетической и химической отраслей экономики, а также машиностроения. В его сферу влияния входит атомная энергетика, электроника, горнорудная промышленность и множество других, важных для государства предприятий.

DZ Bank AG – второй по величине активов коммерческий банк в Германии. Дословно его название переводится как “Немецкий центральный кооперативный банк”. Он является главным офисом для более чем 1 000 кооперативных банков. Его основные акционеры – Volksbanken и Raiffeisenbanken, которые совместно владеют около 80 % капитала DZ Bank AG.

Данное финансовое учреждение позиционирует себя как корпоративный и инвестиционный банк. Обслуживает около 30 млн клиентов. В 2016 году DZ Bank AG объединился с WGZ Bank – центральным банком кооперативных банков Рейнской области и Вестфалии. В Германии расположено всего 4 отделения DZ Bank AG: в Берлине, Мюнхене, Ганновере и Штутгарте. Штаб-квартира финансового учреждения находится во Франкфурте.

KfW – третий по величине активов банк в Германии. Доля правительства в его капитале составляет 80 %, еще 20 % принадлежит федеральным землям. Основной источник финансирования KfW – облигации, гарантированные федеральным правительством. Благодаря этому стоимость ресурсов для финансового учреждения очень низкая, что дает возможность кредитовать бизнес на выгодных условиях. KfW через свои структуры также предоставляет финансирование компаниям и предприятиям из других стран.

Commerzbank AG в Германии обслуживает крупные промышленные концерны и предприятия. В 2010 году финансовая группа усилила свои позиции, поглотив “Дрезден Банк”. Последний специализировался на обслуживании промышленной группы Круппа: “Металлгезельшафт-Дегусса” (лидер по производству благородных металлов + атомный монополист), “АЕГ-Телефункен” (вторая по величине электротехническая компания), концерна Грундига (радиотехника, электроника, военная продукция).

Филиальная сеть “Коммерцбанка” состоит из 80 филиалов и представительств в более чем 50 странах, которые обслуживают около 8 млн клиентов. “Коммерцбанк” предоставляет полный спектр финансовых услуг как для розничных, так и корпоративных клиентов: вклады, кредиты, интернет-банкинг и т.д.

Unicredit Bank AG – пятый по объему активов и четвертый по количеству сотрудников банк в Германии. Финансовое учреждение больше известно под другим именем – Hypovereinsbank (HVB). Свое название он сменил в 2005 году, после того как его выкупил итальянский банк UniCredit Bank AG. Unicredit Bank AG является универсальным финансовым учреждением, предоставляющим полный спектр услуг как розничного, так и корпоративного направления.

Список самых больших немецких банков по состоянию на 2016 год:

Название Объем активов, млрд евро
1590,546
509,447
507,013
480,45
302,09
243,62
212,15
174,99
174,797
157,553
147,197
142,066
95,046

Главные немецкие банки с филиалами

Deutsche Bank — один из самых больших и влиятельных банковских домов в мире.

Deutsche Bank

Крупнейший немецкий универсальный банк предлагает широкий спектр услуг для частных клиентов в Германии: от расчетных счетов и инвестиционного банкинга до кредитования недвижимости.

Deutsche Bank с почти сотней тысяч сотрудников и ежегодным оборотом в полтора триллиарда евро является крупнейшим финансовым институтом Германии. Котирующийся на бирже универсальный банк является международным работодателем и имеет отделения в Нью-Йорке, Лондоне и Сингапуре.

Deutsche Bank основан в 1870 в Берлине, чтобы предприятия, ведущие внешнюю торговлю, могли делать это независимо от Англии. Компания активно развивалась, вскоре были открыты филиалы в торговых городах Бремене и Гамбурге, а спустя короткое время также в Лондоне и Сингапуре. Сегодня финансовый концерн считается одним из наиболее влиятельных на планете. Наряду с ведением дел частных клиентов банк имеет крупный капитал в известных немецких предприятиях.

В 1950-х годах широко известный банкирский дом начал развитие сети филиалов. Частные клиенты получили возможность брать в кредит небольшие суммы благодаря специальной ссуде от Deutsche Bank.

Это финансовое учреждение предлагает клиентам развитую сеть отделений на местах в 1300 филиалов в Германии. Также возможно проведение банковских операций онлайн или по телефону. 14 миллионов жителей Германии используют шесть ключевых областей универсального банка, к которым наряду с инвестиционным банкингом и накоплениями относятся также финансирование недвижимости, кредиты различных видов, расчётные счета и кредитные карты, а также накопительные вклады.

Как серьезный универсальный банк, данный финансовый институт часто востребован, когда речь идет о крупном кредите на собственное жилье или другую недвижимость. Deutsche Bank предлагает множество различных моделей, которые позволят спланировать и реализовать кредитование наилучшим образом.

Commerzbank второй по величине финансовый институт Германии.

Commerzbank

Commerzbank — второе по величине кредитное учреждение в Германии со штаб-квартирой во Франкфурте-на-Майне. Концерн предлагает частным клиентам большой выбор классических и инновационных финансовых продуктов во всех областях, например, финансовые вклады или кредитование.

Фундамент одного из крупнейших универсальных банков Германии заложен в 1870, когда гамбургские банкиры и торговцы основали вместе «Commerz- und Disconto-Bank in Hamburg». Три десятилетия спустя юный банковский дом имел филиалы в Берлине, Франкфурте-на-Майне и в месте основания — Гамбурге. На рубеже веков финансовый институт сконцентрировался на проведении деловых операций в Берлине.

В ходе дальнейших слияний и нескольких приобретений в 1920-ые предприятие сменило название на «Commerz- und Privat-Bank AG». Ввиду экспансии также значительно возросла сеть филиалов компании.

После оккупации союзных сил предприятие разделили на множество частей в различных оккупационных зонах. Лишь в 1958 разделённые финансовые институты заново воссоединились в «Commerzbank AG» со штаб-квартирой в Дюссельдорфе, которую в 1990 перенесли во Франкфурт-на-Майне. В 50-60-е годы успешно проведено расширение банковской сети в Германии. Одновременно финансовое учреждение принялось за создание международных филиалов. Коммерцбанк первый из немецких банков имел среди прочих и филиал в Нью-Йорке.

После приобретения Dresdner Bank в 2009 Commerzbank стал вторым по величине банком ФРГ. Число сотрудников составляет 50000 человек.

Как универсальный немецкий банк, Commerzbank предоставляет весь спектр услуг проведения финансовых операций на современном уровне. Наряду с классическими депозитными счетами, финансовое учреждение также предлагает специальные сберегательные вклады, например, «AusbildungsSparen» — накопления на получение образования.

В области ценных бумаг у частных клиентов есть возможность открывать депозиты и использовать различные стратегии управления. Всё, что связано с понятием «оплата», полностью обеспечено широким спектром выбора расчетных счетов и кредитных карт. А благодаря большому количеству филиалов клиенты обращаются за консультацией прямо по месту жительства.

Максимальный процент по вкладам — Festgeld

Третий вид создания накоплений на сберегательном счёте называется Festgeld — постоянные или зафиксированные деньги.

Счёт разрешают открыть, если имеется определённый минимум денег, обычно, 5000€ — основное отличие от Sparbuch и Tagesgeld.

Деньги отдаются в банк на определённый срок: от 30 дней до 10 лет.

Процент по фестгельд выше с увеличением времени, на который вложены деньги. Стандартные сроки — 3, 6, 12 месяцев и далее по годам. Изменить процентную ставку в течении срока действия вклада банк не вправе.

Но снимать средства до истечения указанного в контракте периода можно только в крайнем случае и с потерей части или даже всей прибыли от процентов.

Фестгельд — наилучший вариант накоплений «лишних» денег. Когда ипотека выплачена, куплена новая машина, дети взрослые и самостоятельные — ок, можно расслабиться и отложить сотню-другую тысяч евро под фиксированный процент. У богатых свои причуды!

Словакия

Коммерческие и сберегательные банки

  • Československá obchodná banka , принадлежит KBC Bank (дочерняя компания KBC Group NV )
  • ČSOB Stavebná sporiteľňa
  • OTP Banka Slovensko , член OTP Bank
  • Poštová banka , член J&T
  • Prima banka , член Penta
  • Privatbanka , член Penta
  • Prvá stavebná sporiteľňa
  • Райффайзен Банк
  • Slovenská sporiteľňa , член Erste Bank
  • Slovenská záručná a rozvojová banka
  • Tatra banka , член Raiffeisen Zentralbank
  • UniCredit Bank Чехия и Словакия , член UniCredit Group
  • Všeobecná úverová banka , член Intesa Sanpaolo
  • Wüstenrot stavebná sporiteľňa

Филиалы иностранных банков

  • БКС Банк АГ
  • BNP Paribas Personal Finance SA , член BNP Paribas
  • Калион , член Crédit Agricole
  • Citibank Europe plc , член Citigroup
  • Cofidis SA , член Groupe Cofidis Participations
  • Commerzbank AG
  • Fio Banka
  • Аммадо Финанс
  • J&T Banka , член J&T Group
  • KDB Bank Europe Ltd. , член Корейского банка развития
  • Komerční banka Bratislava , принадлежит Komerční banka (член Société Générale )
  • mBank , принадлежит BRE Bank SA , члену Commerzbank AG
  • Обербанк АГ
Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.