Бизнес-карта: удобство и выгода для предпринимателя

Алан-э-Дейл       28.06.2022 г.

Как пользоваться бизнес-карточкой?

Условно процесс пользования можно разделить на три периода: до начала пользования; во время пользования; прекращение сотрудничества с банком. Первый этап — это оформление и активация.

Оформление

Бизнес-карта Сбербанка для юридических лиц и ИП доступна для открытия сразу же, как только в Сбербанке регистрируется расчетный счет предприятия. Выпустить можно столько карт, сколько положено по тарифам определенного вида БК. Так, например, дебетовых карточек можно выпустить неограниченное количество, а цифровых — не более двух.

Оформление начинается с подачи заявки. Сделать это можно онлайн в Личном Кабинете Сбербанка или на его сайте, при желании открытие возможно и в отделе банка. Если клиент хочет оформить кредитную БК, ему в любом случае придется ездить в банковское отделение для предоставления всех требуемых бумаг.

В заявке указывается:

  • ФИО руководителя организации;
  • Паспортные данные;
  • Данные предприятия — ОКПО, регистрационный номер и пр.;
  • Номер расчетного счета, БИК и КПП;
  • Вид БК, которую хочет получить пользователь, и количество открываемых карт.

Если выпускаются корпоративные карты для сотрудников, то дополнительно указывается ФИО сотрудника и лимит расходов. На обработку заявления уходит от двух дней до двух недель. Срок зависит от вида БК и экономического значения региона, где открыт Р/С.

Активация

После одобрения и обработки заявки, Сбербанк вышлет по почте пластиковую карту. Помимо самой карточки будет предоставлена инструкция по пользованию и индивидуальный пин-код (в письменном виде).

Чтобы активировать БК, вовсе не обязательно что-либо делать. Можно просто подождать: спустя сутки после вручения карты она активируется сама. Но если возможности ждать нет, активация производится в два клика — для этого войдите в личный кабинет на сайте «Сбербанк Онлайн» или в одноименном мобильном приложении, затем перейдите в категорию «Карты», выберите нужную вам и выберите опцию «Активировать». Также тема активации карт разбиралась тут.

Переводы и снятия, лимиты и комиссии

Нужно заметить, что условия пользования строго дифференцированы в зависимости от вида БК. Для упрощения мы предлагаем таблицу со сводными данными по всем видам карт.

Вид БК Лимит переводов Комиссия за перевод Лимит снятия денег Комиссия за снятие Стоимость обслуживания
Дебетовая 300 000 рублей в сутки и 5 млн рублей в месяц 1,5% от суммы перевода (минимум 50 руб.) 170 000 руб./3 000 долл. США/2 600 евро в сутки по каждой бизнес-карте, но не более 5 млн руб в месяц Не предусмотрена 2500р в год или 250р в месяц
Цифровая 170 000р в сутки, но не более 5 млн р. в месяц Функция снятия не предусмотрена 1000р в год или 100р в месяц
Премиум 300 000р в сутки и 5 млн р. в месяц 500 000 руб. по каждой карте в сутки, но не более 15 млн руб в месяц От 0р до 7000р в год/700р в месяц. Зависит от оборота
Моментум 50 000р в сутки, но не более 500 тыс. р. в месяц 50 000 руб. по каждой карте в сутки, но не более 500 тыс. руб в месяц Отсутствует
Бизнес-карта для деловых поездок 300 000р в сутки и 5 млн р. в месяц 170 000 руб. в сутки по каждой бизнес-карте, но не более 5 млн руб в месяц 3000р в год или 300р в месяц
Кредитная БК 300 000р в сутки и 5 млн р. в месяц Функция не предусмотрена 170 000 руб./3 000 долл. США/2 600 евро в сутки по каждой бизнес-карте, но не более 5 млн руб в месяц 7% от суммы, но не меньше 300 рублей 2500р в год

Пополнение

Положить деньги на счет можно через банкоматы, интернет-банкинг, системы электронных платежей и отделения Сбербанка. Пополнить баланс можно на любую сумму без каких-либо комиссий. Это касается всех видов БК.

Закрытие

Если карточку понадобилось закрыть или блокировать в связи с увольнением сотрудника, достаточно обратиться в отделение Сбера или на горячую линию банка:  8 800 555-55-50 . Во время звонка/посещения желательно иметь при себе закрываемую карточку, но если ее нет, можно обойтись:

  • Вашим паспортом;
  • Данными карты, в т.ч. CVV/CVC-кодом на оборотной стороне и пин-кодом;
  • Договором обслуживания и/или кредитным договором, если была открыта кредитная БК.

Траты на личные нужды

Представителей малого и среднего бизнеса зачастую волнует вопрос использования денег с расчетного счета в личных целях. Для ИП и юридических лиц здесь действуют разные правила. Проясняем ситуацию.

При статусе ИП

Индивидуальный предприниматель – это физическое лицо, поэтому он имеет право пользоваться средствами с карты по своему усмотрению. Деньги, оставшиеся на расчетном счете после того, как были оплачены налоги, штрафы и обязательные платежи, ИП может израсходовать на личные нужды – купить себе одежду, обувь, гаджеты и т. д.

Ведение налогового учета в таком случае зависит от системы налогообложения:

  • При использовании режима ОСНО или УСН «Доходы минус расходы» нужно разграничивать расходы компании и личные траты. Иначе предприниматель рискует получить пени и штрафы, так как сумма налога будет занижена.
  • Специальные налоговые режимы (ЕНВД, ПСН, УСН «Доходы») позволяют ИП отказаться от формального учета трат по бизнес-карте.

Важно! Лучше все же отслеживать расходные операции. Иначе бесконтрольное использование средств компании может привести к проблемам

Они могут быть как «небольшими» (начисление НДФЛ, страховых взносов, штрафов и пеней), так и серьезными, вплоть до банкротства. Будьте внимательны!

С бизнес-карты ООО

Юридическим лицам разрешается тратить средства с корпоративной карты только на нужды организации независимо от того, какой налоговый режим используется. Дело в том, что по закону имущество компании не принадлежит ее учредителю или владельцу (п. 1 ст. 66 ГК РФ).

Если руководитель ООО использует корпоративные средства в своих целях, у него могут возникнуть серьезные проблемы – материальная и даже уголовная ответственность:

  • Личные траты налоговая служба сочтет доходом владельца, поэтому начислит НДФЛ, страховые взносы, пени и штрафы.
  • Распространение получила схема, по которой владелец тратит средства на собственные нужды, прикрываясь корпоративными расходами. Однако в таком случае всегда остается риск, что налоговой службе станет известна цель покупки, а это грозит начислением налога на прибыль и НДС. Кроме того, собственнику организации придется выплатить взносы, так как все дорогостоящие покупки (автомобиль, техника и т. д.) посчитают его доходом.
  • Если компания окажется на грани банкротства, а проведенная проверка выявит, что причиной послужило нецелевое использование средств, виновных лиц (как правило, руководство) привлекут к субсидиарной ответственности и обяжут выплатить все долги.
  • В случае если за расходы отвечал наемный директор (не собственник), потребовать возмещения материальных убытков у него могут сами владельцы бизнеса.

Важно! Нарушения квалифицируются как уголовное преступление, если будет доказано, что виновник действовал умышленно, а недостающая сумма превышает максимально возможный лимит. При банкротстве это 2,25 млн рублей, при неуплате налогов – 5 млн за три года.

Что такое бизнес-карта?

Бизнес-карта — популярный финансовый инструмент, существенно упрощающий деятельность предпринимателей. Она значительно расширяет возможности для развития бизнеса, делает деловую среду более прозрачной.

Ее владельцами являются руководители крупных предприятий и небольших компаний. Банки выдают ИП и ООО такие карты с привлекательными условиями обслуживания. Таким образом, операции по счетам становятся более комфортными.

Бизнес-карта — это привязанное к расчетному счету юридического лица или ИП банковское платежное средство

Каждая проведенная по ней покупка указывается в выписке по счету, поскольку используются денежные средства, присутствующие на счету организации. У корпоративной карты может быть не только основной счет, но и отдельный. На такой счет осуществляются переводы с основного счета организации.

Поскольку таким платежным средством можно оплачивать широкий спектр расходов компании по безналу, использование этого банковского продукта позволяет минимизировать операции, проводимые через кассу, упрощая бухгалтерский учет.

Что делать при проведении «сомнительной» операции

В большинстве случаев ситуацию можно исправить. Все зависит от серьезности нарушений.

Приведем пример: учредитель ООО «Альфа» Владимир Петрович снял сумму наличных с бизнес-карты, но потратил их на собственные нужды. Он еще может выйти из сложившейся ситуации – средства нужно просто вернуть в кассу. Если сумма задолженности достаточно велика, то есть и второй вариант. Ее можно учесть в счет дивидендов или заработной платы. Однако, увы, Владимир Петрович из нашего примера этого сделать не может, так как собственник и директор в ООО «Альфа» не одно и то же лицо.

Если собственник потратил на личные нужды средства с бизнес-карты, он также должен будет возместить расходы организации. Сделать это можно напрямую через кассу, либо удержав недостающую сумму из заработной платы или иных выплат, полагающихся владельцу компании.

Однако эти способы действуют только при желании собственника исправить положение вещей. Если же бизнесмен считает средства компании своими собственными и не готов добровольно возмещать убытки, в дело вступают сомнительные способы:

  • Совершенные собственником расходы оформляются как заем. В таком случае сумму недоимки можно будет списать по истечении трех лет. Однако налоговая при проверке вероятнее всего сочтет это прибылью руководителя и заставит выплачивать НДФЛ. Если ситуация регулярно повторяется, то проверяющие сочтут это заработной платой – в результате к НДФЛ добавятся страховые взносы.
  • Постоянное использование подотчетных средств. Например, директор израсходовал 400 000 рублей из средств компании. Время от времени он возвращает сумму в кассу, однако сразу же берет деньги обратно. Риски такие же, как в предыдущем пункте.

Внимание! Выберу.ру ни в коем случае не призывает использовать вышеизложенные методы. Мы за честный бизнес.

Что такое бизнес-карта

По сути своей, это обычная пластиковая карта, выпущенная для ИП или организации и привязанная к определенному расчетному счету. С ее помощью легко оплачивать повседневные расходы, снимать деньги в банкомате или пополнять счет. Инструмент подходит для ведения любого бизнеса – автосервиса, косметологического кабинета или компании по производству мебели.

Банк выдает дебетовые и кредитные бизнес-карты. Дебетовые позволяют использовать собственные деньги, размещенные на счете компании. Кредитные бизнес-карты дают возможность оплачивать закупки и совершать переводы в пределах доступного лимита.

Различают также именные и неименные карты. Независимо от того, указано ли на пластике имя держателя, пользоваться продуктом может только владелец. Передавать карту третьим лицам запрещено. Чтобы оформить неименной пластик, в банк нужно предоставить документы, подтверждающие полномочия будущего владельца. Это трудовой договор и копия паспорта.

Как выдать работнику деньги с расчетного счета на корпоративные нужды

Существует три способа выдачи денег с расчетного счета:

  1. Выдача наличных из кассы организации под отчет;
  2. Чековая книжка — деньги выдаются с расчетного счета компании в кассе банка;
  3. Корпоративная банковская карта.

Деньги под отчет используются для нужд компании, которые по каким-либо причинам неудобно оплатить по безналу: покупка офисной канцелярии, картриджей для принтера, бензина, билетов в театр для партнеров компании, командировочные расходы и т. д.

Чтобы выдавать наличные под отчет, в организации должны быть касса и кассир.

Деньги выдают конкретному сотруднику на определенные нужды. Для этого сотрудник пишет заявление, бухгалтер выдает расходный ордер и запрашивает деньги в кассе организации.

Когда сотрудник потратит выданные деньги, он должен отчитаться — представить в бухгалтерию авансовый отчет и документы, подтверждающие расходы: чеки, квитанции, билеты и т. д.

Чековая книжка подходит для индивидуальных предпринимателей и организаций, в которых не установлена касса. С помощью чековой книжки можно выписать сумму для работника, которую выдадут с расчетного счета в кассе банка.

Корпоративная карта позволяет выдавать деньги сотрудникам без документов и кассы. Выдайте сотруднику карту, переведите на нее деньги с расчетного счета компании — и все.

Условия в банках на выпуск и обслуживание корпоративных карт

Оформить карту к счету можно в любом банке, но на разных условиях.

Первое — наличие комиссии. Одни банки берут комиссию за выпуск, другие — за ежемесячное обслуживание карты, третьи — предоставляют ее бесплатно с бесплатным обслуживанием.

Например, корпоративная карта Тинькофф на «Простом» тарифе обслуживается бесплатно, если вы тратите больше 50 000 руб. в месяц. В Модульбанке карта вовсе бесплатна без каких-то ограничений.

Второе — ограничение по количеству карт, которые можно привязать к счету. В каких-то банках к расчетному счету можно оформить одну карту, в каких-то — 2-3 карты.

Третье — наличие лимитов на операции по карте. Например, с корпоративной карты Сбербанка можно снять не более 170 000 руб. в сутки.

Название банка Стоимость выпуска карты Обслуживание Комиссия за снятие
Сбербанк 0 руб. 2 500 руб. в год или 250 руб. в месяц от 1,8 до 3%
Точка 0 руб. 0 руб. от 0 до 8%
Модульбанк 0 руб. 0 руб. от 0 до 6%
Тинькофф 0 руб. 0 руб. от 0 до 5%
Сфера Банк до 999 руб. первый год – бесплатно, со второго года – 740 руб. от 0 до 5%
УБРиР 490 руб. 190 руб. в месяц от 1%
Локо-Банк 0 руб. 169 руб. в год от 1 до 10%
Эксперт Банк 0 руб. 2500 руб. в год от 1%
Открытие 0 руб. Первые 6 мес. – бесплатно, далее 149 рублей – ежемесячно от 0,99 до 4,99%
Альфа-Банк 0 руб. от 299 руб. в месяц от 0 до 10%
Промсвязьбанк 0 руб. от 200 руб. от 1,5 до 10%
ДелоБанк 0 руб. 0 руб. от 2%
Райффайзенбанк 0 руб. от 90 руб. от 1,5%
Совкомбанк 0 руб. от 500 руб. в год от 1,5%
Росбанк 0 руб. 990 руб. в год 1,50%
Восточный 0 руб. от 0 р. от от 1,5%
ВТБ 0 руб. от 600 руб. от 1,5%
Веста 0 руб. 0 руб. от 1 до 5%
Форбанк 0 руб. 0 руб. от 0 до 1,5%
Юникредит 0 руб. 5400 руб. в год от 0,5 до 1%
Форабанк 0 руб. от 1500 руб. в год 1%
Возрождение 0 руб. от 200 руб. в месяц от 1,4%
ПростоБанк 0 руб. 0 руб. от 0 до 3%
Кредит Европа Банк 0 руб. от 500 руб. от 1%
МКБ 1700 руб. 0 руб. 1,50%
МТС 0 руб. 2000 руб. в год от 1 %
Уралсиб 0 руб. от 100 руб. в месяц от 1,4%
Русский Стандарт 0 руб. от 250 руб. в месяц от 1,25%

Какие документы нужно собирать?

Это может быть: товарная накладная, акт об оказании услуг, товарный и кассовый чеки, бланк строгой отчётности, приходный кассовый ордер и другие. Зависит от того, что вы получили — товар или услугу.

В документах должны быть реквизиты:

– наименование, порядковый номер и дата выдачи документа;

– название организации или ФИО предпринимателя, ИНН;

– весь перечень и количество услуг или товаров;

– сумма оплаты;

– должность, фамилия и инициалы продавца, его личная подпись и печать компании при наличии.

Если в кассовом чеке будет весь перечень покупок — дополнительно не нужно получать товарный чек. Пример таких чеков вы можете встретить в Ашане, Икее и других крупных магазинах. Попросите поставить печать на таком чеке — тогда он будет полноценным закрывающим документом.

В менее крупных магазинах при оплате картой продавцы выпишут обычный кассовый чек, который выдают всем физлицам. К нему не забудьте попросить товарный чек. Если у вас УСН, вы без проблем сможете учесть полную стоимость покупки с такого чека в расходах. Если ОСНО — сможете учесть только сумму без НДС. Такой НДС нельзя принять к вычету и учёсть при расчёте налога на прибыль.

После трат за границей бухгалтер попросит дополнительно документы с переводом на русский язык. Перевести нужно каждую строчку, но не обязательно обращаться к профессиональным лингвистическим услугам, достаточно перевести самостоятельно в гугл-переводчике.

Помимо подтверждающих документов о покупке, для бухгалтерии нужно оформлять авансовый отчёт. Это такой документ, который формируется после каждой покупки по корпкарте. Такой отчёт может быть стандартной формы или индивидуальной — можете разработать для компании.

По закону авансовый отчёт должен формировать тот сотрудник, который совершил покупку. Но на практике хороший бухгалтер сделает это самостоятельно — это будет быстрее и поможет избежать ошибок.

Оформление и активация

Чтобы получить Бизнес-карту Сбербанка, вам необходимо открыть расчетный счет в банке. Если же он у вас уже открыт, то процедура оформления карты проста:

  1. Меню «Счета и выписки» отмечаем расчетный счет, к которому и будет привязана Бизнес-карта
  2. Вкладка «Действия со счетом» выбираем из меню: «Сделать счетом для бизнес-карт». Далее в открывшемся окне проверяем регистрационные данные и нажимаем «Создать». Завершение действия происходит подтверждением кода из СМС-сообщения.
  3. Следующим этапом определяем «Держателя карты», это непосредственно то лицо вашей компании, которое будет непосредственно пользоваться картой. Для этого переходим: «Продукты и услуги» – «Бизнес-карты» – «Держатели карт» – «Добавить нового участника». Необходимо заполнить личные данные сотрудника, которые требует система ив конце снова подтверждение кодом из СМС. Именно так добавляются все держатели Бизнес-карт.

Если все заполнено верно, то после завершения операции выйдет сообщение об успешном создании держателя карт и появляется кнопка «Выпустить карту». Так же операцию выпуска карты возможно отложить.

  1. Далее заполняется заявление на выпуск самой карты с указанием запрашиваемых данных, и уже после этого производим отправку непосредственно в банк.

Позже придет сообщение о том, что карта готова и ее можно получить в отделении Сбербанка. Получить Бизнес-карту может только ее владелец. Перед использованием карту необходимо активировать.

Термины и определения

Международная банковская корпоративная карта MASTERCARD BUSINESS (далее «Карта») – банковская карта, позволяющая ее держателю проводить операции по счету юридического лица. Карта предназначена для оплаты товаров и услуг, а также для получения наличных денежных средств в банкоматах / пунктах выдачи наличных денежных средств, как на территории Российской Федерации, так и за рубежом. Карта является собственностью Банка и возвращается Клиентом в Банк по завершении срока ее действия, в иных случаях по первому требованию Банка, а также в случае отказа Держателя или Клиента от ее использования вместе с Заявлением на блокировку действия / закрытие банковской корпоративной карты «MasterCard BUSINESS». Бланк Заявления на блокировку действия / закрытие банковской корпоративной карты «MasterCard BUSINESS» является Приложением № 5 к настоящим Правилам.

ПИН (Персональный идентификационный номер) – индивидуальный код, присваиваемый Карте, который является аналогом собственноручной подписи Держателя и используется для идентификации Держателя при совершении операций с использованием Карты.

Клиент – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключивший с Банком Договор о предоставлении в пользование и обслуживании банковской корпоративной карты «MasterCard BUSINESS» для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Держатель Карты (далее «Держатель») – физическое лицо, являющееся работником Клиента (иное уполномоченное Клиентом соответствующим образом лицо), фамилия и имя которого указываются на лицевой стороне Карты.

Специальный счет Клиента (ССК, далее «Счет») – открытый Клиенту банковский счет, предназначенный для проведения расчетов с использованием Карт. Счет открывается при условии наличия у Клиента в Банке расчетного счета.

Платежный лимит – суммарный лимит денежных средств, в пределах которого Банк обеспечивает авторизацию Карт. Максимальный Платежный лимит определяется как сумма средств, размещенных на Счете и сумм Транзакций, совершенных Держателями, но не списанных со Счета на момент установления или изменения Платежного лимита.

Расходный лимит – предельная сумма денежных средств, доступная Держателю Карты и в пределах которой Держатель имеет право осуществлять операции с использованием Карты. Расходный лимит устанавливается Банком для каждой Карты на основании распоряжения Клиента. По мере совершения Держателем операций с использованием Карты размер Расходного лимита уменьшается на сумму совершенных операций. Сумма всех действующих Расходных лимитов не должна превышать величину Платежного лимита.

Транзакции — безналичные операции на предприятиях торговли (услуг), а так же операции получения наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных (ПВН) и Банковских автоматах (Банкоматах), совершаемые с использованием Карт.

Авторизация – разрешение, предоставляемое Банком на проведение операции с использованием Карты в пределах Расходного лимита.

Тарифы – Внутренние документы Банка, устанавливающие финансовые условия предоставления Карт в пользование и их обслуживания.

Специальное оборудование для составления документов по операциям с использованием Карт:

• Банкомат – электронный программно-технический комплекс, предназначенный для выдачи и приема наличных денежных средств, составления документов по операциям, выдачи информации по Счету, осуществления безналичных платежей с использованием карт;
• Электронный терминал – электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций с использованием карт;
• Импринтер – механическое устройство, предназначенное для переноса оттиска рельефных реквизитов карты на документ по операциям с использованием Карт, составленный на бумажном носителе.
 

Пункт выдачи наличных (далее «ПВН») – место (касса кредитной организации, касса филиала кредитной организации, касса дополнительного офиса кредитной организации, операционная касса вне кассового узла кредитной организации, обменный пункт, банкомат) совершения операций по приему и/или выдаче наличных денежных средств с использованием Карт.

Предприятие торговли (услуг) – юридическое лицо, которое в соответствии с подписанным им соглашением несет обязательства по приему документов, составленных с использованием банковских карт, в качестве оплаты за предоставляемые товары (услуги). В качестве предприятия торговли (услуг) может выступать физическое лицо — индивидуальный предприниматель.

Как активировать бизнес карту Сбербанка и пользоваться ею

О том, как пользоваться бизнес картой Сбербанка для ИП, важно ознакомиться с информацией максимально подробно, чтоб не упустить значимых моментов. Прежде всего, следует внимательно ознакомиться с тем, как ее оформить и активировать

Таким образом, заказать продукт клиент имеет возможность в интернет банкинге, если является зарегистрированным пользователем.

Затем потребуется зарегистрировать держателя, добавив его в соответствующей вкладке и заполнив анкету с его данными. Как правило, система запрашивает стандартные данные, такие как ФИО, дата и место рождения, где человек проживает и где официально зарегистрирован, а также половая принадлежность и гражданство. Далее необходимо подать заявление на изготовление карточки, указав тип платежной системы, и после ее получения приступать к активированию. Далее стоит рассмотреть, как активировать ее.

Бизнес карта Сбербанка для ИП активируется следующим образом:

  1. Клиенту необходимо посетить отделение банка, получить карточку и расписаться на ней. Подпись ставиться с обратной стороны пластика;
  2. Воспользоваться банкоматом самообслуживания, поскольку дистанционное активирование недоступно.

    Такое условия было установлено системой безопасности с целью обеспечения надежной защиты от мошенничества. В банкомат вставить пластик, ввести ПИН код, который находится в конверте;

  3. После активирования можно вносить средства на счет, снимать наличные и осуществлять другие операции.

Разбираясь с вопросом, как использовать бизнес карту сбербанка для юридических лиц и ИП, следует отметить, что корпоративный счет доступен для оплаты товаров и услуг через интернет. В случае смены номера телефона, потребуется написать заявление в отделение банка на смену номера для уведомлений, а при утере самой карточки, либо отказа от пользования ею – на ее блокировку и выдачу новой. Также важным моментом является возможность открывать карточные счета по основному счету без ограничений.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.