Как правильно досрочно погасить кредит?

Алан-э-Дейл       28.06.2022 г.

Как осуществить частичное досрочное погашение кредита?

Под частичным досрочным гашением понимается внесение заемщиком на свой кредитный счет, с которого осуществляется списание средств для погашения задолженности перед банком, суммы, большей суммы ежемесячного аннуитетного (дифференцированного) платежа.

Например, гражданин взял в банке потребительский нецелевой кредит на сумму 500 тыс. рублей со сроком погашения 24 месяца под годовую процентную ставку 24 %. Ежемесячный платеж составляет 24244 рублей. Соответственно, под частичным гашением будет рассматриваться внесение в каком-либо платежном периоде (месяце) суммы, которая превышает эти 24244.

Другими словами, заемщик вносит и ежемесячный платеж, и дополнительно ту сумму, которую желает направить на досрочное гашение.

Гражданин, желающий осуществить данную процедуру, должен поступить следующим образом:

  • разместить на своем кредитном счете соответствующую сумму;
  • ожидать списания средств в дату ежемесячного платежа в счет погашения задолженности.

Все нюансы 2020:

  1. как правило, в большинстве банков отсутствует ограничение по минимальной сумме преждевременного погашения – то есть можно внести даже 1 рубль сверх ежемесячного платежа;
  2. некоторое время назад за частичное гашение практиковалось применение штрафов и комиссий, сейчас же они отсутствуют в 99 % кредитных организаций;
  3. унифицированная форма заявления законодательством не предусмотрена – заемщику необходимо скачать соответствующий бланк на сайте банка или распечатать непосредственно в операционном офисе;
  4. в заявлении обязательно указывается дата досрочного погашения (как правило, это дата ежемесячного платежа), сумма и счет, с которого будет осуществляться перечисление средств, а также иные данные – ФИО заемщика, номер кредитного договора, дата написания заявления, подпись и др.;
  5. также в заявлении указывается способ перерасчета графика платежей – уменьшение срока кредитования или размера ежемесячного платежа (об этом далее).

Расчет расходов на ипотеку

Предложения, подходящие под ваши условия

Ипотека «Вторичное жилье» 8,9

Лицензия №1000

Льготная ипотека 6,5

Преимущества:

Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке

Лицензия №354

Ипотека «На квартиру или долю» 8,4

Преимущества:

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования. Подтверждение дохода через Госуслуги

Лицензия №2272

Ипотека «Кредит на квартиру» 8,8

Преимущества:

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

Лицензия №1326

Господдержка

Ипотека с господдержкой 2020 8,5

Лицензия №1000

Ипотека «Новостройка» 8,4

Преимущества:

Воспользуйтесть программой «Гарантия Отличной  Ставки» для снижения процентной ставки по кредиту на первые 3 года до 5,9%. Г.О.С. программа — это добровольная платная услуга Банка для держателей карт рассрочки «Халва», получивших в Банке ипотечный кредит.

Лицензия №963

Ипотека «Новоселы» Первичный рынок 6,6

Преимущества:

Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.

Лицензия №354

Ипотека «Новоселы» Вторичный рынок 6,6

Преимущества:

Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.

Лицензия №354

График выплат

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата платежа Остаток задолженности, руб. Начисленные %, руб. Платеж в основной долг, руб. Сумма платежа, руб.
20.05.2020 900 000,00 7 175,34 11 814,42 18 989,76
20.06.2020 888 185,58 7 317,19 11 672,57 18 989,76
20.07.2020 876 513,01 6 988,09 12 001,67 18 989,76
20.08.2020 864 511,34 7 122,15 11 867,61 18 989,76
20.09.2020 852 643,73 7 024,38 11 965,38 18 989,76
20.10.2020 840 678,36 6 702,39 12 287,37 18 989,76
18.11.2020 828 390,99 6 384,28 393 615,72 400 000,00
20.11.2020 434 775,27 231,09 18 758,67 18 989,76
20.12.2020 416 016,60 3 316,74 15 673,03 18 989,76
20.01.2021 400 343,57 3 298,17 15 691,59 18 989,76
20.02.2021 384 651,99 3 168,90 15 820,86 18 989,76
20.03.2021 368 831,13 2 744,51 16 245,25 18 989,76
20.04.2021 352 585,87 2 904,73 16 085,03 18 989,76
20.05.2021 336 500,84 2 682,79 16 306,97 18 989,76
20.06.2021 320 193,87 2 637,87 16 351,89 18 989,76
20.07.2021 303 841,98 2 422,41 16 567,35 18 989,76
20.08.2021 287 274,63 2 366,67 16 623,09 18 989,76
20.09.2021 270 651,54 2 229,72 16 760,04 18 989,76
20.10.2021 253 891,51 2 024,18 16 965,58 18 989,76
20.11.2021 236 925,92 1 951,88 17 037,88 18 989,76
20.12.2021 219 888,04 1 753,08 17 236,68 18 989,76
20.01.2022 202 651,36 1 669,51 17 320,25 18 989,76
20.02.2022 185 331,11 1 526,82 17 462,94 18 989,76
20.03.2022 167 868,18 1 249,12 17 740,64 18 989,76
20.04.2022 150 127,54 1 236,80 17 752,96 18 989,76
20.05.2022 132 374,58 1 055,37 17 934,39 18 989,76
20.06.2022 114 440,19 942,80 18 046,96 18 989,76
20.07.2022 96 393,23 768,50 18 221,26 18 989,76
20.08.2022 78 171,98 644,01 18 345,75 18 989,76
20.09.2022 59 826,23 492,87 18 496,89 18 989,76
20.10.2022 41 329,34 329,50 18 660,26 18 989,76
20.11.2022 22 669,08 186,76 18 803,00 18 989,76
20.12.2022 3 866,07 30,82 3 866,07 3 896,90

Показать все

Пять ошибок при досрочном погашении кредита

У людей, которые не хотят или не могут разобраться в финансовых взаимоотношениях с банком, неизбежно возникают сложности. Например, ответ на вопрос о том, почему при досрочном погашении увеличивается полная стоимость кредита очень прост. Полная стоимость оставшегося кредита – довольно условная величина.

Рассчитывается она по формуле Центробанка и зависит от множества параметров. Она действительно может меняться из-за раннего погашения, но не может превышать сумму, указанную в договоре.

5 ошибок людей, не знающих, как правильно досрочно погасить кредит:

Осуществление досрочного погашения не в день стандартного расчета. Если вносите ежемесячные платежи 15 числа, то и раннее погашение следует производить в этот день. Иначе с суммы будут удержаны проценты.
Халатное отношение к преждевременным платежам. В интернете существуют специальные калькуляторы, дающие возможность просчитать свою выгоду. Пользуйтесь ими.
Игнорирование штрафов. Если допустили просрочку, вам следует скорее оплатить штраф. Иначе на него начнут начисляться пени. Очередность выплат происходит так: штрафы, пени, проценты, тело долга

Если вы не будете знать о том, что на вас наложен штраф – это может повлечь за собой множество дополнительных пени.

Невнимание к деталям. Если решили погасить долг целиком – убедитесь в том, что суммы достаточно

Даже когда останется неоплаченной одна копейка, на нее начнут капать пени.
Банк всегда правильно считает. Нет, это не так. В финансовых организациях работают обычные люди и нельзя исключать вероятность человеческого фактора. Милая девушка забыла поставить галочку – вам придет штраф. Регулярно проверяйте и пересчитывайте, ошибки выявляются быстро.

В качестве примера о выборе дня досрочного погашения, предоставим расчет. Была взята сумма 100000 рублей, на срок 1 год, по процентной ставке 12%, день выплат назначен на 9 число каждого месяца. Вы решили внести преждевременно 20 тыс. рублей. На графике отчетливо видно, сколько можете сэкономить, выплатив деньги с разницей всего в 1 день.

Нажмите для увеличения

❗ Основные ошибки заемщика

При погашении ипотечного кредита заемщики нередко совершают ошибки, которые ведут к переплате банку. Вот некоторые из них:

  1. Не вносят свободные деньги на досрочное погашение и оставляют их на внесение регулярных платежей. На сумму основного долга это не повлияет, а в части процентов образуется переплата.
  2. Не уведомляют банк о желании погасить ипотеку досрочно. Без подачи заявления на досрочное погашение сумма останется лежать на счете.
  3. Указывают в заявлении на досрочное погашение сумму денег в распоряжении без учета, что требуется внести ежемесячный платеж. Например, у заемщика есть 100 тыс. р., ежемесячный платеж составляет 20 тыс. р. В заявлении на досрочное погашение необходимо указать сумму в 80 тыс. р., иначе в назначенный день средства в счет досрочного погашения списаны не будут.
  4. Погашают ипотеку при появлении денег любой суммой. Если банк списывает деньги в дату платежа по кредиту, то этот вариант приемлем. Но при списании денег в дату погашения (как, например, в Сбербанке, Райффайзенбанке и ВТБ) может получиться, что все средства уйдут в счет начисленных процентов. В последнем случае выгоднее погашать кредит суммой, превосходящей ежемесячный платеж в дату платежа.
  5. Копят и погашают ипотеку сразу большой суммой. Многие люди дожидаются, пока у них накопится крупная денежная сумма, чтобы затем погашать ипотеку досрочно. Но это неправильный подход: по правилам аннуитетных платежей в первые годы оплата в счет тела займа достаточно несущественная, а процент переплаты банку в случае смещения срока для досрочного погашения весьма большой.
  6. Не имеют финансовых запасов. Погашать платеж сверх графика – это выгодно, но нужно оценивать свои силы. Оптимально иметь запасы в размере 3-6 месячных платежей на случай увольнения супруги, болезни и пр.

Зачем нужен предварительный договор купли-продажи квартиры
Читать

Приобретаем жилье в ипотеку: особенности, о которых вы должны знать
Подробнее

Условия покупки квартиры по программе «Молодая семья»
Смотреть

Как погасить кредит досрочно

Человеку, намеревающемуся вернуть кредит раньше срока, следует учитывать параметры, прямо, и косвенно влияющие на порядок его погашения:

  • сроки кредитования;
  • разновидность ссуды;
  • ставка;
  • наличие/отсутствие страховки.

Немаловажно также, какими платежами вы ранее погашали задолженность, аннуитетными либо дифференцированными. Заемщик должен определить для себя, как погасить кредит досрочно, уменьшив долговое бремя, или сократив переплату (при частичном способе)

Экономически целесообразней и выгодней будет уменьшить срок кредитования. Необходимо посетить банк, чтобы предупредить его о своих планах.

Следует написать в 2 экземплярах соответствующее заявление, оно может рассматриваться в течение 3-5 дней, после чего кредитор изменяет график платежей. Нужно проконсультироваться с банковским работником насчет суммы, требуемой для погашения, учитывая плату за пользование займом. Лучше запросить у сотрудника справку, в которой отображается остаток долга по кредиту. Не совершайте процедуру по телефону или через онлайн-калькулятор.

Это не совсем надежно, собственные расчеты не всегда правильные, а ведь за недостатком даже 1 руб. ссуду не закроют. Прежде чем досрочно погасить кредит, обязательно хорошо изучите свой кредитный договор. На момент списания денег они уже должны быть внесены клиентом. В этот день снова придется явиться в кредитно-финансовое учреждение. Вам предложат разные способы оплаты: переводом на расчетный счет, посредством почтового отделения, терминала, перечислением денежных средств с карты и т.п.

Рекомендуется совершать погашение кредита досрочно через кассу наличными. По завершении попросите предъявить вам документ, свидетельствующий о закрытии кредитного договора. Сохраняйте всю документацию, включая чеки. Последний шаг – спустя пару месяцев узнать в БКИ информацию о себе, если ссуда погашена, она будет значиться как выплаченная. Этого можно и не делать.

Данная процедура проводится для уверенности в том, что перед банком вы исполнили долговые обязательства, а он, в свою очередь, засчитал досрочное погашение. Если при взятии кредита было залоговое обеспечение, не забудьте вывести имущество из-под бремени.

Особенности частичного досрочного погашения

Если при полном возврате долговой суммы все проще, то частичное досрочное погашение кредита может осуществляться в разных вариациях. В основном банками предусмотрена следующая схема: заемщик вносит определенную величину денежных средств, а они идут на уплату основной задолженности. Тогда ее общая величина становится меньше, значит, и переплата сократится, так как проценты будут начислять уже на нее.

Объясним на примере. Лицо берет взаймы 100 тыс. руб. под 15% годовых. Если исходить из того, что % начисляется на остаток общего долга, заемщик переплатит 15 тыс. руб. Представим, что он частично погашает кредит на 30 тыс. руб. Тогда размер основной задолженности станет 70 тыс. руб. А переплата: 70 тыс. руб. * 15% = 10,5 тыс. руб. В таком случае клиент сэкономит 4,5 тыс. руб.

Многие банки (например, Хоум Кредит Банк, Ренессанс Кредит) предлагают исключительно уменьшение ежемесячного платежа, как описывалось ранее. Клиенту вручается новый график, по которому он будет платить. Срока кредитования изменения не коснутся. Это один вариант частичного досрочного погашения, позволяющий снизить в начале нагрузку на бюджет.

Только клиент должен проконтролировать, чтобы новый график был утвержден и подписан банком как дополнительное соглашение. Другой способ подразумевает, как раз таки, уменьшение срока выплат. При подписании документов увеличится величина регулярных платежей. График также изменится, но вы сможете скорее возвратить долг и сэкономить.

Как правильно погасить?

В целях досрочного погашения займа необходимо учитывать такие нюансы:

  • сроки оформления займа;
  • вид займа (потребительский, ипотека и др.);
  • вид платежей (дифференцированные или аннуитетные);
  • размер процентной ставки;
  • наличие страховки.

Все вышеприведенные факторы прямо или косвенно влияют на порядок досрочного погашения займа.

При проведении такой юридической процедуры клиенту нужно внести на свой расчетный счет сумму в виде остатка по основной сумме долга плюс начисленные проценты. Чтобы полностью рассчитаться с банком раньше срока надо обратиться туда с отдельным заявлением и выполнить иные необходимые шаги, перечисленные ниже.

Изучение кредитного договора

Для начала клиенту нужно предметно изучить кредитный договор. В этом документе установлены условия и сроки погашения задолженности. Не по каждому займу клиент может после оформления сразу погасить его (например, это касается кредитов на семейные нужды, связанных с ИП).

Перерасчет

Справка! На момент досрочного погашения кредита расчетный счет заемщика уже должен быть пополнен на ту сумму, которую нужно заплатить по займу.

По заявлению от клиента пересчитывается сумма задолженности и изменяется график платежей. Последнее действие выполняется не в обязательном порядке, а по желанию клиента.

В случае досрочного погашения займа банк вправе получить с заемщика проценты по кредитному договору, начисленные до дня погашения займа (п. 4 статьи 809 ГК РФ).

Таким образом в подобной ситуации клиент должен оплатить банку проценты с фактической задолженности по займу.

Уведомление займодавца

После детального изучения кредитного договора и определения точной суммы, которую необходимо внести сверх обычного ежемесячного платежа, нужно обратиться в банк. Подать заявку на досрочное закрытие кредитного счета в некоторых банках также можно через сайт банка, найдя соответствующий раздел. В день списания денег надо посетить местное отделение банка и составить соответствующее заявление.

Полное или частичное гашение

Для того чтобы досрочно погасить весь кредит, сначала нужно узнать в банке-кредиторе всю сумму задолженности на момент проведения такой процедуры. Ко дню списания средств заемщик должен пополнить свой расчетный счет на определенную сумму денег с учетом процентов, которые будут начислены к 21:00 ч. даты списания кредитного платежа.

Внимание! Если на расчетном счету заемщика недостаточно денег, то кредит не будет погашен. Поэтому для официального подтверждения полного погашения займа нужно взять в банке справку об отсутствии задолженности.. Погасить кредит можно и частично

В таком случае есть два варианта действий:

Погасить кредит можно и частично. В таком случае есть два варианта действий:

  1. Единоразовое внесение суммы платежа, которая больше ежемесячной суммы по займу. В подобной ситуации можно уменьшить размер ежемесячного платежа.
  2. Увеличение размера ежемесячного платежа. В подобной ситуации обновляется график платежей и сокращается общий срок погашения займа. Новый график платежей заверяется личной подписью заемщика.

Таким образом при выборе любого варианта досрочного погашения кредита (полного или частичного) можно сэкономить определенную сумму.

Возврат процентов

Для возврата уплаченных процентов по кредиту при его досрочном погашении следует пройти такую процедуру:

  1. Обратиться в банк и подать заявление установленной формы о погашении всего займа в срок до 30 дней как минимум до предполагаемой даты расчета.
  2. Погасить весь долг перед кредитором-банком.
  3. Взять справку в банке-кредиторе об отсутствии долга.
  4. Рассчитать сумму излишне уплаченных процентов.
  5. Составить и подать новое заявление о возврате излишне уплаченных процентов по займу.
  6. Дождаться выплаты процентов или, в случае отказа, подать иск в суд.

Важно! Уплаченные проценты по кредиту можно вернуть только за прошлый период (месяц), исходя из суммы долга на каждый день этого периода.

Возврат страховки

После досрочного погашения кредита страховка по нему прекращает свое действие. Таким образом, заемщик может вернуть свои деньги за конкретный неиспользованный период действия страхового полиса. Для этого необходимо выполнить такие действия:

  1. Обратиться в местное отделение банка.
  2. Предоставить личный паспорт, кредитный договор и справку о выплате всех долгов банку.
  3. Составить заявление на возврат страховки.

Затем запрос на возврат кредитной страховки будет официально рассмотрен. При одобрении такого запроса деньги вернутся на указанный заемщиком расчетный счет.

Полное досрочное погашение.

Эта процедура является простой и приятной для должника. В ходе ее проведения возможны два варианта развития событий:

  1. Указанная сумма списывается, долг погашается, и банк расторгает договор о кредите с заемщиком самостоятельно.
  2. Клиент вносит нужную сумму, после чего сам пишет заявление на закрытие кредита в офисе банка.

В обоих случаях мы рекомендуем вам самостоятельно убедиться в том, что кредит оказался закрытым. Проверьте, не осталось ли задолженностей по каким-либо штрафам или пеням – даже копеечный минус может обернуться впоследствии серьезными проблемами.

Также необходимо взять в банке подтверждение о расторжении кредитного договора, в котором будет указано, что вы полностью исполнили перед банком свои обязательства, и он не имеет к вам никаких претензий. Бумага должна быть заверена печатью банка и подписью ответственного лица. Также рекомендуется сохранить квитанцию о внесении суммы досрочного платежа на ваш счет.

✅ Плюсы и минусы для заемщика

По умолчанию заемщику выгоднее погашать ипотеку досрочно, чтобы сократить размер переплаты банку. Причем чем быстрее заемщик погасит кредит, тем лучше: за 15-25 лет выплат по ипотеке переплата может достигнуть 100-150%.

Дополнительными преимуществами досрочного погашения ипотеки являются:

  1. Возможность быстрее снять обременение с квартиры и начать полноценно ею распоряжаться.
  2. Снять финансовое бремя с семейного бюджета и направлять освободившиеся деньги на другие цели.

Среди минусов досрочного погашения ипотеки можно выделить:

  1. Отсутствие финансовой подушки у заемщика. Если заемщик погашает ипотеку досрочно и вносит на счет все свободные средства, то он никак не застрахован от случаев снижения или утраты платежеспособности.
  2. У заемщиков, берущих кредит на длительный срок и погашающих его в пределах полугода-года, потенциально могут возникнуть сложности при последующем кредитовании.
  3. Заемщикам, которые уже выплатили большую часть процентов, может быть более выгодным не погашать ипотеку досрочно, так как платежи уже идут в счет основного долга. В таких случаях предпочтительнее открыть депозитный счет, а ипотеку погашать в срок.

А для банка?

Банкам невыгодно досрочное погашение ипотеки, так как они теряют часть прибыли на плате по кредитным процентам: раньше они компенсировали свои потери, накладывая на заемщиков штрафы. Но независимо от своих финансовых потерь банки не вправе препятствовать заемщику в реализации своего законного права на досрочное погашение.

Но если речь идет об аннуитетной схеме погашения задолженности, а досрочное погашение происходит во второй половине выплат по кредитному договору, то банки практически не несут ущерба: за первые годы заемщики погашают большую часть начисленных процентов, и лишь небольшая часть выплат направляется в этот период на погашение основного долга.

Пример расчета аннуитетного кредита с досрочными платежами

Теперь давайте попробуем рассчитать ипотеку. Для примера возьмем займ со следующими параметрами

Параметры рассчитываемого кредита
Сумма 1 млн рублей.
Ставка 12%
Срок 60 месяцев
Дата первого платежа 1 сентября 2011.

где Погашение ОД — сумма в погашение тела займа
Проценты — сумма процентов по ссуде за месяц.
Где сумма ОД — сумма основного долга на дату расчета.Ставка — процентная ставка в текущем периоде. Если было изменение процентной ставки, берется новая ставка.Число дней между датами — разность в днях между датами «Дата текущего платежа» и дата предыдущего платежа.
Число дней в году — целое число дней в текущем году. Если мы считаем процентный платеж к примеру с 22 декабря 2011 по 22 января 2012 то формула процентов имеет вид.
Т.е.нужно посчитать отдельно проценты за декабрь и за январь в зависимости от числа дней в году.

В нашем примере при первом платеже это делать не нужно.
Рассчитаем первый платеж в уплату процентов по указанному выше займу за сентябрь месяц(разнца между датами 31 день).
Как видно сумма ОД на первый месяц составляет 1 млн. рублей. Подставим даты, ставки и число дней в году.


Как видно, в счет уплаты процентов должно пойти 10191.78
Произведем расчет суммы в погашение тела займа

Теперь рассчитаем сумму основного долга после оплаты первого взноса по ипотеке

Далее проценты будут начисляться на данную сумму. Так можно посчитать график для всех платежей.
Из графика платежей видно, что сумма основного долга на 1 сентября 2012 года составляет 831206.27 рублей.

Теперь допустим, мы погасили 100000 рублей в августе 2012. Тип погашения — в уменьшение суммы займа. Т.е срок останется тем же, а ежемесячный платеж уменьшится.
Попробуем посчитать, сколько будет составлять платеж после учета досрочных погашений. В октябре будет уже новый платеж по займу с учетом досрочки.

Воспользуемся формулой для расчета аннуитетных платежей. Из всех параметров у нас изменилась только сумма основного долга после досрочного погашения в августе она равна

Вычисленная выше сумма и будет сумма кредита после досрочного погашения.
Именно исходя из этой суммы и будет рассчитываться ежемесячный аннуитетный платеж после досрочного погашения.

Очевидно срок кредита также изменится, нужно отнять от общего срока число месяцев, прошедшее до досрочного погашения с момента выдачи займа.

Подставим новую сумму в формулу аннуитетного платежа получим новый платеж по займу.

Вот как выглядят промежуточные расчеты

Итоговый расчет

Проверим это с помощью программы кредитный калькулятор

Как видно результат полностью совпадает. Также можно воспользоваться онлайн версией кредитного калькулятора. Там используется указанная выше формула аннуитетного платежа. График кредитного калькулятора может быть использован для сверки расчетов вашего кредита с расчетом банка. Иногда данные могут не совпасть.

Инструкция, как погасить

Полное закрытие

  1. Написать заявление в банковское учреждение выдавшее вам ипотечный кредит с просьбой о досрочном возврате полной суммы задолженности. Обычно такое заявление–обращение подается за месяц до предполагаемой даты, когда вы хотите совершить последний платеж. В заявлении указывается дата и сумма, которую вы рассчитываете внести. В случае же полного досрочного погашения необходимую сумму для погашения нужно уточнить в банке, а не пытаться высчитывать самостоятельно.
  2. Должник обязан обеспечить наличие денежных средств на своем банковском счете, который привязан к ипотечному кредиту не позднее даты указанной в заявлении. Будьте внимательны, если переводите средства с других банков или терминалов, так как деньги могут прийти позже, поэтому рассчитайте время так, чтобы последний платеж был без просрочки.
  3. Удостоверьтесь, что средства были списаны с вашего лицевого счета, а затем перезвоните по горячей линии в банк и удостоверьтесь, что договор ипотечного кредита закрыт. Необходимо забрать закладную на квартиру, так как для банка она больше ценности не имеет, а заодно попросите в банке документ о том, что вы перестали быть должником банка.
  4. Обратиться в регистрирующие органы по месту жительства для того, чтобы в базе сменили данные о том, что недвижимость больше не является предметом залога организации банка.

ВАЖНО: В том случае если вы решили досрочно погашать ипотечный кредит материнским (семейным) капиталом, сумма и срок не указываются, так как после того, как на ваш счет поступят средства с пенсионного фонда, менеджер банка сам вам перезвонит.

Частичная выплата

  1. Для частичного погашения ипотечного кредита раньше указанного срока необходимо также письменное заявление в банковское учреждение. Все составляющие заявления такие же, как и при полном погашении досрочно.
  2. Обязательно убедитесь в том, что средства поступили на ваш счет заблаговременно, не дожидаясь даты списания.
  3. После того как сумма будет списана со счета привязанного к кредитному договору, банк предложит вам 2 варианта для дальнейшего сотрудничества. В первом случае с вас снимется небольшая нагрузка в финансовом плане. Банк пересчитает ваш ежемесячный платеж, оставив срок неизменным. Во втором случае банковская организация предложит должнику убавить срок выплаты ипотечного кредита, оставив ежемесячный платеж таким же какой и был.
  4. После того как вы выберите подходящий вам вариант для дальнейшего сотрудничества, банк представит вам новый документ с графиком ежемесячных платежей.
  • Скачать бланк заявления на полное/частичное закрытие кредита
  • Скачать образец заявления на полное закрытие кредита
  • Скачать образец заявления на частичное закрытие кредита

О частичном и полном погашении ипотеки и о других нюансах читайте здесь, как выгоднее гасить ипотеку досрочно и какие факторы следует учесть, рассказано тут.

Полное погашение

Жесткое регулирование деятельности банка позволяет вносить всю сумму досрочно. Ранее погасить долг было невозможно, если взносы осуществлялись менее полугода. Без выплаты процентов можно закрыть не целевой кредит в течение двух недель, при этом не будут начислены штрафы и комиссии.

Что касается процентов, то они выплачиваются лишь за тот период, когда вы пользовались кредитом. Внесение полной суммы предполагает оплату процентов до момента погашения.

Условием для выставления особых требований по досрочному погашению является письменное уведомление от работника банка. Этого не происходит практически никогда, поэтому вы легко сможете вернуть кредит полностью.

Важно! При возникновении недоразумений с сотрудниками банка, сразу обращайтесь на горячую линию, где вам разъяснят все нюансы.

Полностью вернуть долг можно по телефону во многих банках. Для этого нужно:

  • позвонить в банк;
  • ответить на вопросы сотрудников для идентификации личности;
  • сообщить о намерении погасить кредит;
  • получить ответы о сумме и сроках внесения средств;
  • пополнить счет;
  • уточнить в центре поддержки проведение погашения.

Обязательно получите справку в финансовой организации о полном списании средств для возврата кредита.

Когда выгодно досрочно погашать кредит.

Большая часть кредитов в наше время выдает по аннуитетной схеме. При такой схеме размер платежа не меняется в течение всего срока. Однако, меняются его составные части. В первую очередь клиент оплачивает проценты – именно из них в основном и состоят платежи в первой половине срока.

В конце же срока проценты практически полностью погашены, и клиент оплачивает лишь тело кредита. Поэтому досрочное погашение выгоднее проводить в первой половине срока погашения. В этом случае пересчет по процентам будет наиболее существенным.

Конечно, можно погашать досрочно и во второй половине, но существенной выгоды от этого вы не увидите. Есть варианты вложить деньги под приемлемый процент – и это даст больше плюсов. Однако, если хочется побыстрее избавиться от долговой нагрузки, то досрочное погашение – отличный выход, тем более, что вы также ничего не теряете от этого.

На какую сумму уменьшится основной долг после досрочки

Внося преждевременный платеж, мало кто знает, сколько останется средств к погашению долга. График платежей содержит информацию, какую сумму и в какой период заемщик должен заплатить в банк. Ежемесячный платеж состоит из двух частей: тела и процентов. Тело — это, по сути, основной долг, который одалживается в банках. Проценты — это заработок кредитора, который он получает за выдачу денег. Имея при себе определенную сумму наличных, не стоит рассчитывать, что заем уменьшиться именно в таком размере.

Основной долг станет меньше на разницу между внесенной суммой и процентами, начисленными в течение месяца. Например, заемщик должен внести некий платеж, из которого банк вычитает 5 000 рублей в виде процентов. Заплатив 60 000 рублей по займу, долг уменьшится лишь на 55 0000 рублей.

Лучший вариант, если закрытие кредита досрочно получится в полном объеме. Когда банк отказывает, нужно поинтересоваться, почему и в каких законах это прописано. Грамотный и подкованный подход к процедуре преждевременной оплаты займа позволит достичь своей цели и рассчитаться по кредитным обязательствам. Свободная выплата долга стала нормой, выбирая кредитора, лучше узнать, в каком из банков с этим не будет проблем.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.